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中国农业发展银行克拉玛依市分行副行长被警告并罚款

纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

金融界2023-11-16

温泉县农信联社信贷部经理被处以警告并罚款五万元

纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

金融界2023-11-16

Travel Rule: 如何令金融犯罪无所遁形

链转账在过去很长的一段时间中被很多金融犯罪广泛地利用，比如恐怖主义融资、赌博、洗钱等等。但实际上这并非是区块链的本质，就像我们说“生产菜刀的厂家并不应该为有人用菜刀杀了人而负责任”，所以各地的监管机构愿意让区块链技术进入监管体系中的一个前提就是：进行链上交易或者相关领域的活动的平台，是需要符合监管的一些最基本的精神的，其中就包括“要知道你是谁”——KYC（know your client），“要知道你在这个过程中有没有进行市场操纵”——Market surveillance等等。现在我们还有了Travel Rule，就是要了解整个交易是谁和谁在做，也就是说在做交易的时候，还是要打破“匿名”这个特征的。在2019年第一次提出Travel Rule监管指南之前，VASP(虚拟资产服务提供商) 只被要求通过众所周知的KYC流程来监控他们自己的客户。因此，当VASP 将交易发送给交易对手时，很少会执行检查，也就是说它们几乎无法了解自己的交易对手是谁，这必然会增加交易对手的风险，也会增加在涉及到制裁、非法交易和其他高风险活动时提供资金的风险。这段似乎有点难理解，我们用一个通俗的例子来说明：假设A是一个VASP，在2019年之前，它只被要求用KYC来监管自己的客户，确保自己平台上的客户没有参与过利用虚拟资产洗黑钱、恐怖主义融资等行为。然而，当A平台上的一个用户a要向B平台上的用户b转账时，A平台是无法知道b这个人是否“安全”的，即对于A平台来说，b用户就存在交易对手风险。因此我们需要Travel Rule，Travel Rule也主要会监督平台与平台间的交易（因为平台内用户与用户间的交易已经可以被平台的KYC监督）。我们可以看看 FATF 规定的Travel Rule的义务是如何解决这个问题的（如今全球监管机构，包括香港证监会，基本上都采用了这些义务），其规定Travel Rule是： ——“有义务获取、持有和提交与VA(虚拟资产）转账相关的所需发端人和受益人信息，以查明和报告可疑交易，采取冻结行动，并禁止与指定个人和实体进行交易” 为了识别和报告可疑交易，同时也是为了能够采取应对措施，禁止与受制裁的个人和实体进行交易，Travel Rule规定的义务必须在启动区块链交易之前完成。这意味着，如果Travel Rule 执行得当，我们将首次有能力在区块链上创建交易之前阻止潜在的非法受制裁交易。因为我们都知道，一旦交易进入区块链，就不可能被撤回，而在法定货币世界是更容易识别和阻止交易的，甚至可以在交易发生之后进行监管。二、为什么我们需要Travel Rule，以及Travel Rule是如何被全球采用？随着数字资产和区块链技术日益被视为金融行业的重要组成部分，世界各地的监管机构都认为有必要执行更多的监管要求，以改善整体行业参与者的反洗钱和合规框架。这样做主要有3个原因：保护进入并投资这一资产类别的消费者，降低消费者们接触到非合规资金/被卷入洗钱环节的风险降低洗钱和恐怖主义融资的风险提高公司管理交易对手风险的能力全球采用情况：首先需要指出的是，Travel Rule现在和将来都会在全球范围内被采用，这是源自联邦的指导意见。如果这是一个全球监管机构，那么地方司法管辖区就必须在某个时候将这些指导意见纳入监管。纵观各个地区，我们可以发现，欧洲、中东和非洲地区以及美洲地区相比，亚太地区在采用Travel Rule方面是遥遥领先的，这可以归结于新加坡、日本和韩国是全球最先采用Travel Rule的国家。然而，随着欧洲和中东地区最近监管要求的发展，我们发现这些地区对Travel Rule的采用率也在显著提高。总的来说，Travel Rule的采用率在过去的6个月里有了很大的提高，这意味着全球越来越多的交易所正在遵守Travel Rule或正在遵守Travel Rule的过程中。当然，这是由于监管机构更加重视监管，并推动持牌机构们遵守Travel Rule，这也反过来推动了非持牌机构们对Travel Rule的采用。如果回顾一下一年半到两年前，Travel Rule肯定会受到加密货币交易所的强烈反对，说加密货币行业不应该有监管。实际上，现在业界越来越习惯于遵守Travel Rule等监管要求的理念，在采用新流程时受到的阻力也越来越小，我们也确实看到Travel Rule信息的创建量急剧增加，而且这些信息的回复率也在全面提高。我们能够感觉到，在Crypto行业走向合规的过程中，赛道中的每一个参与者（不管是监管、从业者还是一些服务供应商）都在从自己的角度不断地往同一个方向努力，想要弥合当中的一些落差，所以整个Crypto世界的进化速度才会如此的惊人。三、香港将要求虚拟资产服务提供商从6月1日起遵守Travel Rule。具体的要求是什么？在监管实施中面临的挑战是什么？香港的要求与我们在其他司法管辖区看到的要求非常相似，即获取、持有和提交与转账相关的发端人和受益人信息，并使用这些信息进行反洗钱检查，如制裁筛查和交易对手尽职调查。不过，这里要指出几个重点：首先要强调的是，在香港，VASP(虚拟资产服务提供商) 需要收集和分享的信息范围因交易金额而异。无论交易金额如何，都需要传输Travel Rule信息，但当TX金额超过8,000港元时，所需的发起人信息的范围会更广；另一个值得注意的方面是，在香港，如果VASPs 在接收转账时没有收到所需的Travel Rule信息，则应采取措施要求发起端的VASP提供该信息，如果发起端的VASP在提出要求后仍未发送该信息，则应考虑终止或限制业务关系。（简单理解就是：当一个平台A收到了用户从另一个平台B转过来的资金，如果这笔转账没有附带B平台的转账发起方的Travel Rule信息，那么A平台应该要求B平台提供，如果B平台仍不提供，那么A平台应该终止与B平台的商业关系）。此外，在这种情况下，VASP需要采取基于风险的方法来决定是否允许、暂停或退回交易。而在其他地区是允许VASP向用户获取转账发起方的信息的，这是香港与其他地区的不同。第二个重点是，香港证监会就VASPs应如何进行交易对手的尽职调查提供了非常详细和深入的指导。而大多数其他司法管辖区的建议都是非常高层次的，在意义上没有很强的解释性。因此，这将有利于香港的交易所知道在进行交易对手尽职调查时应该做什么。值得注意的是，根据证监会的指导方针，交易所被要求在与自托管钱包进行交易时验证账户或钱包所有权，这意味着如果用户从交易所向自己的中期账户发送资金，交易所必须确保能采取措施证明其用户确实是该中期账户的所有者。（简单来说就是用户在从某个钱包地址打钱进交易所或从交易所提款到某钱包地址的时候，必须要能证明该钱包地址是属于自己的。）同时，在与风险较高的VASPs/账户进行交易时，也需要验证账户或钱包所有权。如果在反欺诈调查中发现了某VASP的用户之一向该高风险机构发送资金，该平台也必须确保进行了所有权证明。——如何定义高风险机构呢？这是由交易所本身通过他们必须执行的对手方尽职调查来定义的。当交易所进行对手方尽职调查时，通常会将调查结果归类为低风险、中风险、高风险，类似于KYC。在监管实施方面面临的挑战是什么？尽管全球采用率正在迅速提高，但Travel Rule在监管实施方面仍面临一些挑战，不过相信解决这些挑战只是时间问题。第一个问题是“日出期”，这是由于不同的司法管辖区对Travel Rule的要求有不同的监管期限而产生的。到目前为止，只有35个司法管辖区通过了Travel Rule法规，只有约13个司法管辖区在实际执行。这就产生了一个实际问题，也是大多数VASP们目前运营面临的核心挑战。正如我们所知，Travel Rule的目的是与交易对手方平台交换有关交易各方的信息以提高透明度，做出更好的风险决策。当然，香港的VASP只有在交易对手方平台的配合下，才能完全遵守Travel Rule！如果交易对手方平台所在的司法管辖区尚未实施Travel Rule（例如，在TFR于明年生效之前，大多数欧盟国家都尚未实施Travel Rule），甚至可能还没有针对虚拟资产服务提供商的监管框架，那么该交易对手方不太可能愿意或能准备好参与符合合规虚拟资产服务提供商的Travel Rule流程。因此，在向不合规的交易对手方平台提款时，香港的VASP能无法向其发送所需的信息。而当收到不合规的交易对手方平台的存款时，香港的VASP可能也不会收到所需的Travel Rule信息。这样一来，对于香港的VASP来说这些交易就是不符合监管要求的，也就无法继续进行交易，从而缩小了香港VASP可以开展业务的范围。下一个挑战与Travel Rule协议之间缺乏互操作性有关，而在封闭网络中这一问题更加严重。 Notabene的Travel Rule产品是一个协议无关的解决方案，允许VASPs连接到一个由 400 多家可连接的VASPs组成的开放式全球网络，安全地进行跨辖区数据传输交换。然而，如果VASPs的交易对手不在 Notabene 网络上，而只参与封闭式Travel Rule网络，那么VASP将面临一个额外的障碍：要与只属于封闭式网络协议成员的交易对手建立联系，VASP还需要作为成员加入这些网络。这就形成了 "孤岛"，阻碍了 VASP 与所有相关交易方进行合规交易流程的能力。 ——关于Notabene： NotaBene是加密货币交易前决策平台,帮助加密货币公司管理数字资产交易的实时对手方风险，并在区块链上发生非法活动之前识别和阻止潜在的非法活动。同时NotaBene通过帮助公司遵守Travel Rule、进行交易对手制裁筛查、自托管钱包验证和交易风险管理来实现这一目标。 NotaBene是全球Travel Rule合规行业的领导者，也是Travel Rule转账的全球标准，在全球拥有 110 多家客户，跨越 30 个司法管辖区，400 多个 VASP(虚拟资产服务提供商) 通过NotaBene平台发送和接收数据。NotaBene客户能够接触到 86% 的交易对手，其VASP(虚拟资产服务提供商) 覆盖范围最大，包括机构、零售、托管人和其他加密货币相关活动。来源：金色财经

金色财经2023-11-16

中国叙事突然转向了！美国“冰雪皇后”设成都NFT快闪店迪士尼进军元宇宙重塑经典IP

行法律体系下主要有三种不同的观点：数据犯罪观点、财产犯罪观点、“数据与财产”犯罪观点。而文章作者较支持“数据与财产”犯罪观点，认为数字藏品同时具有数据和虚拟财产的属性。迪士尼元宇宙部门在今年3月曾爆出大幅裁员，市场对该公司拥抱Web3的进度抱持质疑态度。但随着比特币和加密货币市场回温，迪士尼周二正式宣布，将与NBA Top Shot制造商Dapper Labs合作，推出手机端的NFT应用程序Disney Pinnacle。 Dapper高级产品经理Rachel Rogers表示，Disney Pinnacle未来将首先在Apple App Store推出，随后再上线网路浏览器和Google Play商店。据悉，Disney Pinnacle受迪士尼在其主题乐园出售实体徽章的启发，将发行以徽章为主要形式的NFT，且将在Dapper开发的区块链Flow上铸造。 (来源:Twitter) 据Dapper首席执行官Roham Gharegozlou受访时所提，数字徽章将以迪士尼旗下众多经典IP为灵感进行创作，其中包括Buzz Lightyear和Woody等，以及星球大战中的Darth Vader等角色。 Dapper Labs成立于2018年，总部位于加拿大温哥华，是一家区块链游戏服务提供商，借助游戏和娱乐为用户提供数字版权与智能合约服务。除了NBA Top Shot外，Dapper Labs还是知名区块链游戏加密猫(Cryptokitties)的创建者，这款链游也是以太坊网路中早期最受欢迎的应用程序之一。同时Dapper Labs还开发出区块链Flow，旨在实现大规模的去中心化应用程序(DApp)。

秉哥说市2023-11-16

抖音发布微短剧治理公告！119部违规微短剧下架，微短剧需符合七大要求

的心理和行为，渲染血腥暴力，鼓吹黑社会犯罪。 4、不得发布劣质翻拍、恶搞、丑化民族英雄、历史人物以及经典文化作品的内容。 5、不得含有故意审丑、制造猎奇噱头等博眼球的内容。 6、不得含有可能引发未成年人模仿的不安全行为、违反社会公德行为、不良导向行为的内容。 7、不得通过大量发布同质化的微短剧内容不当博取流量。昨日，据中国网络视听节目服务协会消息，2022年11月下旬开始，广电总局集中利用3个月时间，组织开展了“小程序”类网络微短剧专项整治工作，取得积极成效。下一步，广电总局将不断完善常态化管理机制，从7个方面加大管理力度、细化管理举措：一是加快制定《网络微短剧创作生产与内容审核细则》；二是研究推动网络微短剧APP和“小程序”纳入日常机构管理；三是建立小程序“黑名单”机制、网络微短剧推流统计机制；四是委托中国网络视听协会开展网络微短剧日常监看工作；五是推动行业自律，互相监督，全行业共同抵制违规网络微短剧；六是再次开展为期1个月的专项整治工作，围绕网络微短剧的导向、片名、内容、审美、人员、宣传、播出等方面，加大违规网络微短剧处置和曝光力度，进一步优化算法推荐，完善广告推流审核机制，取得立竿见影成效；七是加强创作规划引导，继续打造精品力作。

金融界2023-11-16

抖音发布微短剧治理公告，119部违规微短剧下架

的心理和行为，渲染血腥暴力，鼓吹黑社会犯罪。4、不得发布劣质翻拍、恶搞、丑化民族英雄、历史人物以及经典文化作品的内容。5、不得含有故意审丑、制造猎奇噱头等博眼球的内容。6、不得含有可能引发未成年人模仿的不安全行为、违反社会公德行为、不良导向行为的内容。7、不得通过大量发布同质化的微短剧内容不当博取流量。

金融界2023-11-16

一文梳理美国拟议的数字资产经纪法规及全球监管举措

场的透明度，并有助于打击洗钱和其他金融犯罪。 1.要点：值得注意的是，这些规定尚未最终确定。 IRS 正在接受对拟议法规的评论，并于 11 月 13 日举行了虚拟公开听证会。向 IRS 提出的所有评论都是公开的，可以在联邦评论摘要网站上查看。下面总结了突出对数字资产社区影响的关键领域。 2.数字资产经纪商拟议法规中的“数字资产经纪人”定义为提供促进数字资产销售或交换服务的任何人，包括中心化交易所、数字资产支付处理器和某些去中心化协议，它们对协议有足够的控制或影响，可以对其进行更改。随着数字资产经纪人定义的澄清和更狭义的规则，拟议的法规进行了细化，重点关注三类企业。代表用户促进数字资产转移的中心化交易所运营商；数字资产支付处理器；满足特定要求的美国个人可以使用去中心化协议。第三个分类示例需要最细致的分析。在较高层面上，属于第三类的企业需要确定是否满足拟议法规中的两个因素：提供便利服务；根据服务的性质，将知道或能够知道： (1) 进行销售的一方的身份； (2) 可能产生销售收益的交易的性质。从第一个因素来看，法规将便利服务定义为促进数字资产的销售（或交换），无论是通过自治协议、访问交易平台、自动化做市商系统还是任何订单匹配服务来完成。这种方法说明了财政部对数字资产交易服务与传统金融经纪服务有何不同的理解。关于第二个因素，法规解释说，一个人将知道或能够知道他们是否可以设定或更改提供服务的条款。这重点在于一个人是否对自治协议有足够的控制权来进行更改、更新或以其他方式影响其运行。假设 DeFi 协议可以由中心化团体以任何方式管理、控制或重写。该协议可能会被视为足够中心化，可以被视为数字资产经纪人。相反，假设该协议真正自主运行，没有来自特定群体的任何监督、干预或影响。在这种情况下，它不会被视为数字资产经纪人，也不受报告要求的约束。除了帮助定义谁在范围内之外，拟议的法规还规定了谁将被视为在范围之外，包括矿工、利益相关者和钱包软件提供商。 3.数字资产定义数字资产被定义为包括记录在加密安全分布式账本上的任何数字价值表示形式的资产，即使不是每笔交易都单独记录。这些拟议的法规澄清了稳定币和不可替代代币(NFT)是在范围内考虑的，并且已经是IRS收到的评论的重点领域。 4.1099 表格报告经纪人的核心职能涉及经纪人相关的程序、成本基础跟踪以及最终的 1099-B 报告。从历史上看，1099-B 表格一直用于传统金融领域来报告所需信息。尽管拟议法规中没有具体提及，但美国国税局已公开评论创建用于数字资产的新表格 (1099-DA)。与传统金融资产报告类似，数字资产报告将要求经纪商为每笔交易提供以下信息：姓名、地址、纳税人识别号；数字资产详细信息（名称、类型、单位数量）；日期和时间 (UTC)；销售总收入和调整后的成本基础；交易 ID 或哈希值；涉及数字资产地址；收到的考虑形式；对于转移给经纪人并随后处置的资产，还需要提供以下信息：该转入交易的日期和时间；该转入交易的交易 ID 或哈希值；转入数字资产的地址（如果有多个，则为数字资产地址）；作为转入交易的一部分，客户转入的单位数量。 5.客户税务要求为了有效遵守 1099 报告，数字资产经纪商需要了解其客户是谁以进行税务报告。这意味着他们需要能够识别和收集应报告账户的以下信息：识别美国或非美国账户；收集姓名、地址和经认证的美国纳税识别号 (TIN)。传统金融行业的经纪人目前有义务收集经认证的纳税识别号 (TIN)。因此，数字资产经纪人将承担同样的义务。这一要求将对数字资产客户产生重大影响。数字资产经纪人将需要收集经认证的纳税人识别号 (TIN)，通过收集 W-9 表格或替代 W-9 来获得。 W-9 表格中收集的信息用于填写和提交 1099-B 表格以及新的 1099-DA 表格（专门针对数字资产经纪商报告）。二、税收透明度的全球趋势美国并不是唯一发布与数字资产税收透明度相关法规的国家。随着全球数字资产用例的兴起，针对数字资产和电子货币领域的企业也出现了无数的提案和框架。虽然这些框架和法规的目标都以税务透明度为中心，但了解它们的差异、时间表以及对您的企业的影响非常重要。 1.加密资产报告框架 2022 年 10 月 10 日，由 38 个成员国组成的 OECD 发布了加密资产报告框架（CARF）的最终指南。它写道：“鉴于加密资产市场的快速发展和增长......” 11 月 10 日，约 47 个国家发表声明，表示计划“迅速将 CARF 转化为国内法”，并计划在 2027 年之前开始积极交换信息。其余 38 个国家的预期生效日期仍未知，但经合组织打算努力在全球范围内采用和实施该框架，因此将其纳入成员国的当地法律。 2.DAC8 继 CARF 之后，欧盟于 2022 年 12 月 8 日委员会发布了行政合作指令第七修正案（DAC8）。所通过的指令于 2023 年 11 月 13 日生效，欧盟成员国必须在 2025 年 12 月 31 日之前将新规则转化为当地法律，并从 2026 年 1 月 1 日起首次实施。 DAC8 将把 DAC 的范围扩大到加密货币服务提供商进行加密资产和电子货币的交易和转移。 DAC8 的规定与 CARF 有很大重叠，最终意味着加密资产服务提供商将有义务报告涉及欧盟居民交易的某些信息。 3.加密资产市场监管 (MiCA) 2022 年 6 月 30 日，欧洲议会和理事会就加密资产市场 (MiCA) 监管达成临时协议。 MiCA 的目标是通过要求欧盟范围内的共同定义和规则来增强对数字资产投资者的保障。 MiCA 要求将于 2024 年 12 月 30 日生效。因此，在欧盟运营的加密资产服务提供商将被要求在贸易集团内拥有注册办事处。 4.CESOP 支付信息中央电子系统 (CESOP) 是一个新的欧盟系统。主动打击与跨境支付相关的增值税（VAT）欺诈行为。到 2024 年第一季度，欧盟的支付服务提供商将被要求按季度报告跨境支付。该举措旨在提高跨境交易的透明度和合规性，特别是涉及电子货币机构的交易。加密货币交易所应该了解CESOP，因为当交易所促进不同欧盟成员国买卖双方之间的加密货币买卖时，它可能会产生影响。当买方(即付款人)位于欧盟，并与欧盟或非欧盟的卖方(即收款人)进行跨境交易时，将触发CESOP报告状态。 CESOP以各种方式限制报告，主要是要求向卖方(即收款人)支付25笔或更多的跨境付款来源：金色财经

金色财经2023-11-16

租房血案!因拖欠房租 54岁房东怒杀两房客+自己女友直接捅喉咙!

居听闻这起案件后都表示对Daniel的犯罪行为感到震惊，称印象中Daniel的安静而亲切。人不可貌相，大家租房时多注意安全！信源：ABC News，纽约时报，Dailymail，NBC，X

加拿大乐活网2023-11-16

亚马逊推出一款智能机器人，为中小型企业提供巡逻、监控等服务

款专门为零售商、制造商等中小企业设计的犯罪预防工具。Astro for Business可以自主移动或通过遥控移动，还配备了一个带有夜视功能的高清潜望镜摄像头，提供全天候的实时画面监控和双向通话功能。

金融界2023-11-16

亚马逊推出了一款智能机器人为中小型企业提供巡逻、监控等服务

款专门为零售商、制造商等中小企业设计的犯罪预防工具。Astro for Business可以自主移动或通过遥控移动，还配备了一个带有夜视功能的高清潜望镜摄像头，提供全天候的实时画面监控和双向通话功能。

金融界2023-11-16

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