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蚂蚁集团被罚71.23亿元！支付宝、财付通收央行巨额罚单，分别被罚没超30亿和近30亿

财经风云2023-07-07

【一周银行视点】“酒系“宜宾商行递表港交所；因涉“7宗罪”，江阴银行被央行罚近200万元；安徽省联社原副主任高广成被“双开”；中原银行7笔股权流拍...

巨额财产来源不明、国有公司人员滥用职权犯罪。经安徽省纪委常委会会议研究并报省委批准，决定给予高广成开除党籍处分；由省监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。金华银行因开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标等被罚60万 7月7日，金华银行因“开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；理财产品持有的资产以非公允价格在不同理财产品之间转仓调节收益“两项违法违规事实，被金华监管分局开出60万元罚款。策勒县农村信用合作联社被罚50万，纪委书记被终身禁止从事银行业 7月6日，策勒县农村信用合作联社因违规发放贷款引发案件，被和田银保监分局罚款人民币50万元。多名直接负责人被处以警告并罚款，其中期间担任该联社党委委员、纪委书记的严智，被终身禁止从事银行业工作。 “酒系”上市银行或扩容，宜宾商行递表港交所港交所信息显示，宜宾商行已于6月30日向港交所提交上市申请，建银国际、工银国际担任联席保荐人。在此之前，宜宾商行曾公开喊出“力争2023年、确保2025年实现上市”的口号，表示要加快建成“千亿上市银行”。2021年12月宜宾商行通过向五粮液(000858)、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局等发行新股，注册资本增至39亿元。目前五粮液持股19.99%，为该行第一大股东。中原银行7笔股权流拍根据阿里拍卖平台信息，自5月25日至6月22日，中原银行股份有限公司（以下简称“中原银行”，01216.HK）共有7笔内资股股权陆续进行首次拍卖，总共涉及约3.65亿股，起拍价共计约3.62亿元。但这7笔股权拍卖均流拍，无人报价。浙江绍兴瑞丰农商银行被罚75万元 7月4日，据国家金融监督管理总局消息，浙江绍兴瑞丰农村商业银行因“经营性贷款管理不审慎”被罚款30万元；因“个人贷款管理不审慎”被罚款45万元。此外，章良、戴超群是该行“个人贷款管理不审慎”违法违规行为的直接责任人员，朱国良是对该违法违规行为直接负责的高级管理人员。绍兴监管分局依据相关规定，对章良予以禁止从事银行业工作10年；对戴超群、朱国良予以警告。重庆银行二季度有7万元重银转债转股重庆银行公布，截至 2023 年 6 月 30 日，累计已有人民币54.1万元重银转债转为该行 A 股普通股股票，因转股形成的股份数量累计为约4.94万股，占重银转债转股前该行已发行普通股股份总额的 0.0014%。浙江温州龙湾农商银行被罚款155万元 7月4日，据国家金融监督管理总局消息，浙江温州龙湾农商银行因“违规将相关资金通过合作方返回存款；违规通过企业持有本行股份；贷款“三查”不审慎“被处罚款人民币155万元。 “一正六副”高管架构形成，西安银行再添两位副行长 7月3日，西安银行发布公告称，陕西监管局已核准赫勇、管辉副行长任职资格，王星行长助理任职资格和陈钦首席信息官任职资格。目前，西安银行“一正六副”的高管架构正式形成，行长为梁邦海，六位副行长分别是黄长松、张成喆、狄浩、刘强、赫勇、管辉。据了解，该行此次聘任的4名高管均来自市场化招聘，从其履历来看，新聘任的4位高管均为“75后”。山西银保监局：尧都农商行4项投诉量居农信系统首位，晋商银行收到投诉74件 7月3日，山西银保监局办公室发布了关于2023年第一季度全省银行业消费投诉情况的通报。2023年第一季度，山西银保监局及辖内各分局共接收并转送银行业消费投诉1129件。整体来看，尧都农商行在农村合作金融机构投诉量、农村合作金融机构平均每营业网点投诉量、农村合作金融机构平均每百万个人客户投诉量、农村合作金融机构信用卡业务投诉量方面，均居农村合作金融机构首位。晋商银行收到投诉74件，占城市商业银行投诉总量的69.81%；山西银行32件，占比30.19%。第二大股东中信信托正式退出中信消金股东行列 7月3日，北京银保监局发布了关于中信消费金融有限公司变更股权的批复。批复显示，中信消费金融有限公司注册资本不变，仍为7亿元人民币，股权变更后，中信金控持股比例为70%，金蝶软件（中国）有限公司持股比例不变，为30%，而中信信托退出中信消费金融有限公司股东行列。衡水银行资产规模突破800亿元近日，据衡水银行公号消息，该行资产规模突破800亿元。公开资料显示，衡水银行成立于2002年，前身是衡水城市信用社。最新数据显示，截至2023年6月末，衡水银行服务个人及各类企业用户36万余户，设立助农取款点180个，覆盖面超过1300个村庄，存款规模较年初增长75亿元，贷款规模较年初增长47亿元。百信银行副行长徐磊任职资格获批 7月3日，国家金融监督管理总局官网显示，百信银行副行长徐磊的任职资格已被核准。相关批复文件显示，徐磊此前曾任百信银行行长助理职务，并在2020年4月获得核准。中国银行黑龙江省分行原党委委员、副行长陈枫被“双开” 根据中央纪委国家监委网站消息，因严重违纪违法，中国银行黑龙江省分行原党委委员、副行长陈枫被“双开”。经查，陈枫严重违反党的政治纪律、中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律，违反国家法律法规，涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪，是“逃逸式辞职”的典型。依据有关规定，决定给予陈枫开除党籍、开除处分，收缴其违纪所得；吉林省监委将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。【行业观察】多家银行下调美元存款利率从去年开始利率一路“狂飙”的美元存款产品，在近期迎来“降温”。尽管美联储加息尚未宣布结束，不少商业银行悄然下调了美元存款产品利率，年化利率突破5%的“高息”产品更是纷纷下架。对此，业内人士普遍表示，银行下调美元存款利率有利于缓解境内美元存贷款利率“倒挂”现象，有助于保持人民币汇率的基本稳定。高盛研报扰动A股银行股，券商普遍看好下半年银行板块行情近日，有关高盛下调国内银行个股评级的“小作文”在市场上广泛流传。高盛“唱空”国内银行股。7月6日，高盛对媒体回应称，这一消息不实。在内资券商看来，上市银行基本面拐点在即，看好银行未来表现，且预计上半年国有大行业绩表现将较为突出。对于银行股下半年，基于银行业绩拐点已经确立；真实资产质量好于市场预期；仓位和估值均处于历史底部等因素，银行业券商分析师普遍看多下半年银行板块行情。 2023世界银行1000强榜单观察，中国四大行再次包揽前四 7月5日，英国《银行家》杂志（TheBanker）发布2023年度世界银行1000强榜单。在全球一级资本排名前1000家银行中，今年是中国连续第二年有140家银行上榜。其中，工、建、农、中四家国有大行连续第6年蝉联榜单前四名。工商银行以4973亿美元的一级资本，连续11年位居榜首。从综合表现排名来看，招商银行依旧表现最佳，兴业银行、中国银行、农业银行以及浦发银行排名均有所上升，而邮储银行和中信银行排名均有所下降。中国银行业协会：2022年末消金公司资产规模及贷款余额双双突破8000亿元近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2023）》，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速，为恢复和扩大消费需求作出了积极贡献。【宏观要闻】中国银行研究院：预计三季度GDP增长4.9%左右，全年增长5.4%左右 7月3日，中国银行研究院发布《2023年三季度经济金融展望报告》。《报告》认为，2023年上半年，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力逐步缓解，国内需求对经济增长的贡献提高，中国一季度GDP增长4.5%，好于市场预期，二季度预计 GDP增长6%左右。展望下半年，预计三季度GDP增长4.9%左右，全年增长5.4%左右。郭树清免去中国人民银行副行长职务国务院任免国家工作人员。免去丁学东、彭树杰、李文章的国务院副秘书长职务；免去相里斌的科学技术部副部长职务；免去郭树清的中国人民银行副行长职务；免去顾玉才的国家文物局副局长职务。

金融界2023-07-07

助力乡村振兴北京首家“党建+金融教育”示范基地在延庆落成

联合，筑牢乡村防骗安全网为加大反经济犯罪宣传力度，加强村民防范经济犯罪侵害意识，筑牢乡村防骗安全网，本次活动仍延续“警企合作”模式，再度联合北京市经侦总队，线上展开“防范金融诈骗”现场讲解，通过剖析典型金融诈骗案例，普及反诈防诈要点，帮助在场消费者了解金融常识，强化风险防范意识。消保游园会+常态化教育，带动乡村金融素养提升现场活动围绕“金融、保险、健康”三下乡主题，打造了游戏互动区、健康义诊区、金融服务咨询区、常态化公众教育区四大区域。在现场活动中，专业医生为村民提供基础体检和问诊、通过转动“八项权益转盘”学习维权常识、抽取“金融知识盲盒”解锁金融常识Q&A，通过沉浸式体验学习金融保险常识，八项权益，树立理性投资、价值投资观念，强化防范“代理维权”、“代理退保”的风险意识，促进金融市场公平有序，提升金融服务满意度。此外，平安产险北京分公司专门为村民打造了金融保险学习空间，供村民日常阅读学习。村民在日常生活中，可以通过在村委设立的常态化公众教育区，阅读《金融伴我成长》系列图书，学习消费者八项权益和以案说险风险提示等金融知识。开设“消保云课堂”，科技赋能实现多方互联本次活动中，平安产险北京分公司首次应用自有线上平台开播消保“云课堂”，实现延庆、门头沟、房山、平谷、通州的五个自然村落200余人的线上互动。 “云课堂”以直播宣讲的形式向社会公众讲解金融保险知识、金融消费者八项权益、防范金融诈骗技巧等，帮助消费者提升金融产品服务认知能力、风险管理能力和责任承担意识，警示消费者远离非法金融活动，保护财产安全。未来，平安产险北京分公司将以水峪村示范基地为样本，逐步覆盖周边村镇及中小学，并在全市范围内进行推广，聚焦“一老一小一新”不同人群金融需求及金融知识盲点，开展多样化教育宣传活动，持续提升消费者金融素养，助力净化金融环境。

金融界2023-07-07

英大财险福建分公司：开展“保险五进入”金融知识宣传活动

消费观，增强金融风险防范意识，远离金融犯罪。活动中，志愿服务队还以此次7.8宣传活动为契机，积极引导学生们切实保护自身安全，将交通安全意识贯彻到底。保险宣教五进入之“保险宣传进养老中心” 7月5日下午，福建分公司志愿服务队来到鼓东街道社区养老服务照料中心，为中心的老年人带来了金融知识普及、反保险诈骗、防范非法集资、反电信诈骗等风险防范知识，发放宣传折页、宣传手册，提示老年人不轻信陌生人，不透露身份信息和银行信息，“不听、不信、不转账”，抓牢自己的养老金。并利用此次宣教契机，现场分发用电安全手册，助力老年群体日常用电安全。保险宣教五进入之“保险宣传进企业” 在泉州，英大财险泉州中支走进亿兴投资集团有限公司晋江分公司开展宣传活动。为企业员工普及保险知识、防范非法集资、反洗钱及防范电信（网络）诈骗相关内容，让企业职工了解如何保护自己，远离违法金融活动，提升职工的金融素养。英大财险福建分公司及各机构将继续深入开展金融知识宣传活动，增进公众对保险的了解和认同，履行社会责任。

金融界2023-07-07

国家网信办征求意见：任何组织和个人不得借网络暴力事件实施蹭炒热度、推广引流、故意带偏节奏或者跨平台搬运拼接虚假信息等恶意营销炒作行为

管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章附则第三十条本规定由国家互联网信息办公室负责解释。第三十一条本规定自年月日起施行。

金融界2023-07-07

中银三星人寿陕西分公司开展“7·8保险进社区”宣传活动

信息、学会识别非法集资陷阱，提高对违法犯罪行为的识别能力、防范能力，引导公众关注金融知识，树立正确投资理念，守好自己的“钱袋子”。此次活动作为“7·8保险公众宣传日”系列活动之一，通过“请进来、走出去”的方式，面对面与保险消费者、社会公众进行沟通交流、倾听公众需求，对普及保险理念，宣传保险保障功能具有重要意义。今后，中银三星人寿陕西分公司将会持续坚持党建引领，开展形式多样、内容丰富的宣传活动，以实际行动维护保险行业社会形象，守好“金融为民”的初心，帮助人民群众提升满意度和获得感。

金融界2023-07-07

中银三星人寿浙江分公司多形式开展 2023年“7.8全国保险公众宣传日”系列活动

传防范电信网络诈骗的全民义务、揭示诈骗犯罪手法，以及洗钱犯罪的渠道、危害和防范措施，着重提示群众防范社会上“高收益、高回报”骗局，谨防洗钱风险，保护自己，远离不法经济活动。便民服务群众，义诊温暖人心。6月29日，浙江分公司走进楼宇食堂，在执证医务人员的带领下开展量血压、测血糖等健康咨询服务。面对当下”三高“人群的年轻化，义诊从简单的量血压入手，让更多的年青人在为事业拼博时，关注到自己的身体健康；现场同时为咨询者提供了健康饮食搭配服务。活动中，“7·8随心而动”微信小程序的健康检测功能寓教于乐，也引起了问诊人员的兴趣，虽然不是专业检测工具，但内设的健康指数及保险知识竞答所获的积分捐赠，也让参与者体会了一把奉献的快乐。保险事业是为人民而生，也因人民而兴。浙江分公司一贯重视“7·8全国保险公众宣传日”活动的开展，借助这一宣传平台，旨在让更多的人了解保险，正确认识保险，树立正确理念，真正让保险成为保障人们生活的重要部分。未来，浙江分公司将在中银集团及总公司的领导下，秉持“以人民为中心”的发展理念，以“守护人民美好生活”为己任，围绕客户需求，助力社会民生保障事业长足发展。

金融界2023-07-07

中纪委机关报：严查公职人员高利转贷

开除党籍和公职，通报指出其涉嫌高利转贷犯罪。梳理近年通报，包括湖南省韶山农商银行原党委书记、董事长刘兴隆，云南出版集团有限责任公司原党委书记、董事长李维，河南省巩义市原副市长杨红伟在内都涉及此类问题。利用职权或公职人员身份通过高利转贷谋利问题引起纪检监察机关关注。根据刑法第一百七十五条规定，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。“这类行为不按银行借款合同约定的用途使用信贷资金，而是转贷给他人获取利息差，不仅不诚信，更会扰乱国家对信贷资金的发放及利率管理秩序，规避信贷审批监管可能引发金融风险。”浙江省江山市监委委员毛江平说。记者注意到，高利转贷的主体是借贷人，这意味着企事业法人、其他经济组织、个体工商户和具备完全民事行为能力的自然人，都可能成为高利转贷行为的主体。福建省南平市纪委监委案管室主任罗佛生认为，公职人员实施高利转贷行为尤需引起警惕。高利转贷使用的是信贷资金。罗佛生告诉记者，公职人员套取金融机构信贷资金用于高利转贷，本身与其公职人员的身份不无关系，一定程度上隐含侵害职务廉洁性的问题，而不单纯是公民个人的行为失范。此外，若还利用职权或职务上的影响，向无资金需求的管理服务对象主动提出放贷收息，则还可能涉嫌索贿或受贿。根据高利转贷违法所得数额的大小，行为人最高将被处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。党员、公职人员实施了高利转贷行为，即使未达到刑事案件立案追诉标准的，根据《中国共产党纪律处分条例》第二十八条和《公职人员政务处分法》第四十一条的规定，也应视具体情节追究相应的党纪政务责任。违纪违法成本不可谓不高，为何仍有公职人员明知不可为而为之？受访纪检监察干部认为，利益驱动是主要因素，而公职人员的身份或职务影响为其提供了便利。有的借公职人员身份便利套取信贷资金谋利。毛江平分析，公职人员获取信贷资金的优势，让少部分人动起了“歪脑筋”，甚至铤而走险，以身试法，在向金融机构获得贷款后，转手就将这些资金借给第三方公司或个人，从中赚取利息差。有的借职务之便监守自盗。中信银行昆明分行滇池支行原行长解鹏，先是借银行行长的身份结识掌握资源和有资金需求的各类人员，为高利转贷“撒网”。随后与他人商议到自己所在支行办理贷款，并以15%的年化收益出借。此后，他利用职务之便，推动银行贷款审批流程“一路绿灯”，对伪造的贷款材料睁一只眼闭一只眼，并顺利将所获贷款转借，获得高额利益。“解鹏与他人共谋，利用职权进行高利转贷并获利71万元，暴露出对这部分公职人员存在的监管漏洞。”云南省昆明市五华区纪委监委第一纪检监察室干部浦雪菲说。江苏省无锡市纪委监委派驻第十一纪检监察组组长汪俊能注意到，高利转贷存在主观方面转化的情况。比如，该市某局公职人员赵某应朋友周某请求办理了信用贷款，贷款成功后一段时间转借给周某，且赵某与周某没有明确约定收受高额回报，此时在赵某主观上并没有套取金融机构贷款转贷牟利的故意。“但此后，赵某再次向周某转贷后便开始收受其高额利息回报，二人随即也对这种高利转贷模式达成共识，赵某就存在主观方面的转化。” 此外，多位纪检监察干部提到监管缺位问题。其中原因，既有行为人反复转移资金躲避监管，又有相关部门与金融机构的合作渠道尚未完全打通，无法做到全程、全覆盖监督。防治公职人员高利转贷行为不能一蹴而就，要从压实责任、从严监管、警示教育多管入手共同织牢防控网络。五华区纪委监委相关负责人认为，纪检监察机关要压实相关行业部门责任。“督促金融监管部门履职尽责，加强对各金融机构开展公职人员贷款授信的监管，监督金融机构履行责任，严格审查公职人员贷款用途，从源头杜绝高利转贷的资金来源。”浙江省江山市纪检监察机关通过向相关部门下发纪律检查建议书，推动与金融机构形成有效监管合力，严把公职人员贷款的“入口关”和“出口关”，严格审查贷款用途，加强贷款资金去向和使用情况动态把控和全周期监督，筑牢防治高利转贷的“防火墙”。结合新修订的《领导干部个人有关事项报告规定》，福建省南平市纪委监委加强了对失信公职人员的情况通报和问题倒查，倒查是否存在高利转贷和违规参与民间借贷问题。江苏省无锡市纪检监察机关督促有关职能部门就高利转贷问题开展自查自纠和清理整顿，推动制定完善党员干部相关行为规范，将高利转贷列为“不能为”行为之一，严格落实谈心谈话、家访制度，掌握党员干部思想动态，防范化解苗头性问题。在发挥教育治本功能方面，云南省文山壮族苗族自治州通过通报典型案例、组织收看警示教育片等方式，教育引导公职人员自觉认清高利转贷行为的性质危害，起到通报一案、警醒一批、教育一片的效果。（原标题：资金监管存漏洞铤而走险谋私利严查公职人员高利转贷）

金融界2023-07-07

关于税优健康险产品国家金融监管总局重点查处6项违法违规行为

期整改等监管措施或实施行政处罚；对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

金融界2023-07-06

低调访问香港！美国警告多家银行机构：禁止向俄罗斯出口38种高科技产品

人士透露，美国财政部恐怖主义融资和金融犯罪部门的3名官员于6月15至16日在香港举行会议，要求银行和监管机构帮助识别通过香港运往俄罗斯的美国高科技物品。 (来源:Twitter) 两位消息人士称，汇丰银行、渣打银行、中国银行香港分行、香港金融管理局(HKMA)和行业组织认证反洗钱专家协会(ACAMS)的代表出席了会议。他们补充说，财政部官员还访问了安全伙伴阿拉伯联合酋长国，据称该国的商业活动为俄罗斯地缘冲突提供了动力。这次会议强调了华盛顿对美国制造的芯片仍在进入俄罗斯的担忧，尽管美国对俄罗斯实施了制裁。《日经亚洲》最近的一项调查发现，在中国的帮助下，香港已成为通过小型贸易路线向俄罗斯出口高价值芯片的主要枢纽。消息人士称，财政部官员告诉与会者，在遇到与出口管制清单上的物品相关的交易时，应加强尽职调查。一位参加会议的人士表示：“这是非常实质性的，官员们正在寻求合规性，但感觉他们正在准备对金融公司采取一些执法行动。” 与会者分享了文件，其中包括38种被指定为“高度优先两用物品”的物品清单。如果一个物品既可用于民用又可用于军事用途，则该物品被视为“双重用途”。报道透露，运往俄罗斯的敏感两用物项大部分来自中国，再来是欧盟、马来西亚、美国和以色列。大多数中国商品直接运往俄罗斯，一些第三国商品也是如此。美国声明称：“我们要求企业、金融机构和政府监管机构努力阻止向俄罗斯或与俄罗斯有关联的企业运送或转运以下类型的商品。” 列出的商品范围从半导体设备到飞机、直升机和无人机零件。这是美国财政部和商务部5月19日联合发布的联合警报清单的扩展版本，其中包括被确定对俄罗斯武器系统至关重要的9项物品。美国根据从乌克兰战场上回收的俄罗斯武器系统部件，列出了这份清单。这些物品被分配了协调制度(HS)代码，美国称该代码可以在商业发票、装箱单、空运提单、海运提单和其他支持性贸易文件等贸易文件上找到。但一位熟悉会议情况的消息人士表示，通过银行交易识别代码相当具有挑战性，因为并非所有项目都可以轻松匹配。据《日经亚洲》早些时候报道，会议召开前一周，美国财政部负责亚洲事务的副助理部长罗伯特·卡普罗斯前往香港会见私营和公共部门人士。据三位直接知情人士透露，卡普罗斯于6月9日会见了亚洲证券业和金融市场协会(ASIFMA)成员的资产管理公司、对冲基金和银行。其中一位消息人士称，他们讨论了中国经济，以及国际公司在香港和新加坡设立双中心的问题。美国财政部长耶伦(Janet Yellen)今年早些时候警告说，如果中国向俄罗斯提供物质支持，将会产生“严重”后果。

圈内人2023-07-06

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