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美国银行业危机恐卷土重来！巴克莱重磅警告：银行将迎来“第二波”存款外流

波危机与对银行偿付能力的担忧有关，紧随硅谷银行(Silicon Valley bank)破产之后。阿巴特说，这一浪潮“可能即将结束”。不过，硅谷银行可能已经让公众意识到，目前在银行存款的利率相当低。阿巴特说道：“最近有关存款安全的动荡可能唤醒了‘沉睡’的储户，开启了我们认为将到来的第二波存款撤离，存款余额将流入货币市场基金。直到本周，储户都似乎很少关注存款余额高于存款保险上限的无担保风险。他们看来在很大程度上忽略了存款的低利率。” 在硅谷银行事件爆发之前，阿巴特在2月份的Odd Lots播客节目中谈到了存款利率低的问题。正如他当时指出的那样，在加息周期的早期阶段，所谓的存款贝塔系数(即储户对存款利率相对于美联储政策利率的敏感度)在历史上往往较低。一开始，储户不会主动寻求更高的利率，银行利用其特许经营的力量赚取更大的净息差。然而，随着时间的推移，随着周期的拖延，银行最终开始转嫁更高的利率，以争夺存款。纽约联储(New York Fed)去年11月的一项研究显示，最近几个周期都是如此。周期进入得越深，银行存款利率就越会跟随联邦基金利率。 (图片来源：纽约联储) 这一次，银行可能面临双重打击，因为储户或许可以在货币市场博得更高的利率，以及更高的安全感。阿巴特说道：“不管到目前为止，储户继续持有低收益存款的确切原因是什么，我们都认为，他们刚刚意识到，他们有能力在风险可能更低的货币市场基金中获得更高的收益。毕竟，与银行不同，货币基金的资产是非常短期的，因此在美联储紧缩周期中，它们面临的利率风险要小得多。” 目前，美国联邦基金利率与银行存款利率之间的息差处于历史常态范围的最宽端，并在本轮紧缩周期中迅速扩大，形成存款资金撤出的强大动力。 (图片来源：巴克莱) 从一个方面来看，目前货币市场共同基金管理的资产已经大幅增加。 (图片来源：彭博社) 然而，从另一个角度来看，本轮周期的货币基金资金流入可能才刚开始升温。 (图片来源：巴克莱) 在阿巴特看来，“储户已经达到了注意力转为关注的门槛，第二波存款外流已经开始，我们预计银行将更加积极地争夺存款。” 美联储当地时间3月24日公布的数据显示，到截至3月15日的一周时间里，美国银行存款总共流失近1000亿美元，达到了984亿美元，其中小型银行的存款总额流失1200亿美元，而大型银行的存款总额则所有增加。美国财政部长耶伦当地时间3月23日表示，准备采取进一步行动，在银行体系动荡之际保障美国银行存款安全。国际评级机构穆迪公司3月23日发布的报告认为，美欧银行业危机传导至更广泛经济领域的风险正在上升，金融紧缩的时间越长，压力扩散到银行业以外领域的风险就越大，造成的损失也会越大。摩根大通银行分析师估算，自2022年以来，美国“最薄弱”的各家银行存款金额可能共计流失大约1万亿美元；其中半数存款外流发生在美国硅谷银行本月被接管后。

tqttier2023-03-30

中美重磅数据恐再点燃大行情！黄金和白银将继续高歌猛进？

硬立场，白银曾出现更大幅度的抛售。自从硅谷银行倒闭后，金融市场再次出现波动，白银价格有了更大的回升空间，一路上扬且几乎没有出现任何回调。黄金的涨势已经超过了1月16日至3月8日下行趋势的61.8%的斐波那契回档位，随着日线图上的主要简单移动平均线(20和100)接近看涨交叉位，它可能很快就会找到一个平台，再次反弹至今年迄今为止的高点。这些水平在24.50美元左右，是白银多头的主要目标和阻力位，因为它们与2021年5月以来抑制价格走势的长期看跌趋势线相吻合，这是一个技术因素，强烈加强了这一汇合的重要性。事实上，银价已经设法保持在超买区域之外，这有助于继续缓慢但稳固的上升趋势，如果基本面仍然有利于贵金属，而美联储的利率预期在一定程度上有限。

夏洛特2023-03-30

美联储被带上两大“镣铐”！又一家机构将金银价格上调两位数大涨正在招手？

(3月29日)，根据MKS PAMP，硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)的破产证实了美联储在数十年来最快的紧缩步伐中打破了一些至关重要的东西，这改变了黄金和白银的游戏规则。该公司将其2023年黄金和白银的平均价格预测分别上调了50美元和24美元。 MKS PAMP金属策略主管Nicky Shiels称，“黄金上调50美元至1930美元/盎司(之前为1880美元/盎司)，硬着陆和金融不稳定风险加剧，令美联储受到限制。金价今年将再创历史新高，但信心在于更高的底部，而不是失控的上行重新定价。”“白银修正至24美元/盎司(之前为22.50美元/盎司)——上行风险取决于黄金的出色表现和投资者的重新认购。” 随着美联储在过去一年里大举加息以抑制通胀，将关键政策利率从零左右提高到4.75%-5%的区间，许多人警告说，经济中的某些东西将会破裂。现在，市场看到了证据。Shiels指出，这些地区性银行倒闭的后果将引发黄金价格创新高的测试。 “3月份的事态发展正式证实，美联储在更广泛的金融市场中破坏了一些更重要的东西，”她写道。“美联储将不得不在通胀上升、硬着陆或金融不稳定之间做出选择;所有这些结果都将使避险资产继续发挥作用，黄金价格今年可能会重新测试并突破历史高位(2070美元/盎司)。一旦/如果投资者重新认购(资本没有得到令人信服的配置)，白银就应该出现强劲的上行重新定价。” 考虑到这些新的风险，随着市场消化更多的银行倒闭、更多的政策救助和更疲弱的经济活动，美联储的态度预计会出现180度大转弯。所有这些都与现有的高通胀环境交织在一起。 “华尔街危机越来越有可能演变成普通民众危机，这将迫使美联储今年在政策上180度大转弯。从历史上看，几十年来，美联储都做得过头了，事实证明，即使在更高的通胀时期(例如:20世纪80年代)，联邦基金利率往往会达到峰值，而不是‘更长时间内保持在较高水平’。” 这是黄金和白银进入市场的时候。上升已经开始，但还会有更多，尤其是白银，贵金属行业仍有一些风险需要消化。 “金价在一定程度上反映了美国软着陆可能性降低的因素;它也在一定程度上反映了更多的金融和经济不确定性以及美联储加息的减少。它并没有真正反映出进一步的政策救助和支持以及/或美联储降息预期(届时价格将超过此前2070美元/盎司的‘流动性峰值’高点)，”Shiels指出。“黄金正在等待另一只鞋掉下来，这只鞋可能会以美元明显走弱的形式出现，因为欧洲相对紧缩和鹰派的货币政策已经给美元带来了压力;这将为金价提供一个积极的反馈循环。” Shiels补充说，MKS PAMP修改价格预测的其他原因包括地缘政治紧张局势加剧，美国股市前景负面，以及全球去美元化趋势。

财经风云2023-03-30

美股收盘：道指涨超300点纳指重回技术性牛市金山云绩后涨22%

品会、亿咖通科技、百度跌超1％。　　硅谷银行倒闭案美联储难辞其咎旧金山联储人事变动显端倪　　对美联储体系而言，硅谷银行倒闭前的监管失察无处不在。　　据知情人士透露，在主要负责监管硅谷银行的旧金山联储，监管官员的人员流动率近年来有所上升。Mary Daly担任旧金山联储行长期间，部门文化有时更注重改善员工之间的关系，而不是培养具有很强监管背景的人才，这导致员工离职。　　据四位知情人士透露，美联储工作人员曾告诉一些官员，他们对Daly对旧金山联储监管工作的管理感到担忧。　　鲍威尔私人会议透露预计今年还会加息一次　　据美国共和党众议员凯文·赫恩称，美联储主席鲍威尔在与美国议员的一次私人会议上被问及美联储今年还会加息多少时表示，政策制定者的最新预测显示，他们预计还会加息一次。　　赫恩是共和党研究委员会主席，鲍威尔星期三会见了这个由保守派组成的委员会。伯南克基本上是在重申政策制定者上周在华盛顿举行为期两天的会议后发布新的利率预测（即美联储点阵图）时明确表达的观点。　　美国FDIC考虑狠狠向大型银行收费以弥补近期230亿美元成本　　知情人士透露，面对近期美国银行倒闭事件带来的近230亿美元成本，美国联邦存款保险公司（FDIC）正在考虑让国内几家最大的银行承担比通常水平更高的份额。　　该机构此前已经表示，计划在5月份针对银行业提出一项所谓的特别评估，以支持规模达1280亿美元的存款保险基金。美国政界施压FDIC不要对小银行收额外费用。FDIC表示，自己在如何设定费用方面有自由度。　　据知情人士透露，私下里官员们打算避免给社区银行压力，同时让大银行承担更多成本，像摩根大通、美国银行、富国银行等本来每家要承担几十亿美元，可能以后数字还会上去。　　苹果官宣年度开发者大会可能会发布新款耳机　　苹果周三宣布年度开发者大会（WWDC）将于6月5日开始，一直持续到6月9日。苹果公司将在大会的第一天举行发布会，由首席执行官蒂姆·库克主持，通常会发布新款iPhone、iPad、Apple Watch、Apple TV和Mac软件。　　全球开发者大会是苹果公司一年中最大的会议。该公司邀请软件开发人员参观其总部，并举办专门的研讨会和会议，以使用苹果的软件工具来开发新的应用程序。　　千余名业界人士签署联名信呼吁暂停先进AI技术的进一步开发　　人工智能（AI）专家、行业领导者和研究人员呼吁AI开发人员暂停在ChatGPT最新一代技术的基础上训练更为先进的AI模型。　　超过1100名业内人士签署了一封请愿书，呼吁实验室暂停训练先进AI系统至少六个月，以便制定共享安全协议。包括埃隆·马斯克、苹果公司联合创始人Steve Wozniak等科技界的知名人物被列为签署者，尽管他们的参与无法立即得到核实。　　“最近几个月，AI实验室陷入了失控式的竞争，开发和部署越来越强大的数字思维，没有人，就连它们的创造者，也无法理解、预测或可靠地控制，”生命未来研究所（Future of Life Institute）网站所刊登的这封公开信显示。“强大的AI系统的开发只有在我们相信其影响将是积极、风险将是可控的情况下才能进行。” 　　AT1债券收益率逼近纪录高位发行人不行使赎回权的可能性升高　　规模2560亿美元的额外一级资本（AT1）债券市场至今仍未从瑞信的减记风波中走出来。　　尽管政府和银行监管机构多番安抚，但备受争议的瑞信AT1债券全部清零事件已经对这个市场产生巨大涟漪反应。AT1债券市场收益率至今仍保持在纪录高位附近，市场越来越担心未来几个月发行人可能打破赎回AT1债券的惯例，导致投资者被“套牢”。　　“银行能否在短期内发行新的AT1尚存疑问，”荷兰国际集团（ING）信贷策略师Timothy Rahill在一份报告中写道。“AT1市场仍然处于困境，围绕这个产品实际价值的问题，以及随之而来的剩余负债结构问题仍然没有答案。” 　　高盛：阿里巴巴重组为各业务增值，予目标价133港元　　高盛发报告指，在阿里巴巴重组公布后，看到潜在的积极因素，包括基于所有六间部门须自给自足，或会加快非中国商业业务利润转势速度、更精简的后端可降低总部层面的成本、并可为各业务增值，尤其是未来独立经营的内地商业业务和阿里云业务等。该行给予其目标价133港元，以及维持其评级为“买入”评级，续列确信买入名单。该股现报95.7港元，总市值20269亿港元。　　百度智能云总裁沈抖：微软用ChatGPT改变产品线，百度也要基于文心一言全部改一遍　　百度智能云总裁沈抖表示，微软用ChatGPT把所有的产品线改变，百度也要基于文心一言全部改一遍，“过去不到半年的时间，美国（科技公司）围绕ChatGPT在做，用它生成PPT、合同以及行程机票，这是有想象空间的，这也是一次更大的技术变革，真正的想象空间留给更有创意的人去想。” 　　金山云Q4营收21.3亿元　　金山云Q4营收21.3亿元，公有云和行业云分别实现收入13.4亿元和7.9亿元。在疫情冲击宏观经济的2022年，金山云核心业务实现高质增长，利润率水平进一步优化。2022年Q4的调整后毛利润同比上涨4倍，调整后毛利率由2022年Q3的6.3％进一步提升至7.9％，经营现金流连续三个季度实现正向流入。

金融界2023-03-30

美联储监管机构开始对硅谷银行进行调查

美国联邦储备委员会监察长办公室已开始对硅谷银行的倒闭展开调查。此前，该银行因遭遇挤兑和未对冲的长期利息损失而被迫于3月10日倒闭。这项调查与美联储的调查是分开的，后者由监管副主席迈克尔·巴尔领导。　　监察长办公室的一位发言人通过电子邮件表示，监察长的调查于3月14日开始，将评估硅谷银行在联邦理事会和旧金山联邦储备银行的监管，并将酌情提出建议。调查预计将持续6个月。　　负责美联储和消费者金融保护局的监察长由美联储主席任命。现任监察长马克·比亚莱克（Mark Bialek）于2011年由时任美联储主席本·伯南克（Ben Bernanke）任命。参议员伊丽莎白·沃伦（D-MA）和里克·斯科特（R-FL）提出了一项法案，该法案将使检察长一职由总统任命，参议院确认。　　“根据监察长法案，我们拥有与所有监察长同样的独立性和权力来审计和调查委员会，”监察长办公室发言人说。“我们已经并将继续对董事会和消费者金融保护局提供独立和强有力的监督。” 　　巴尔星期二在参议院作证时表示，中央银行的审查将彻底审查其对该银行的监督。“如果我们没有采取正确的步骤，我们就会这么说，”他说。然而，参议员蒂姆·斯科特（R-SC）质疑美联储的审查是否足够严格，称这次审查是“狐狸守鸡舍的情况”。

金融界2023-03-30

【黄金收市】“磨刀霍霍”向华尔街大行！银行业危机行将结束？黄金连跌三日

76美元/盎司。眼下，随着瑞士信贷和硅谷银行收购事件尘埃落定，市场对银行业危机的担忧有所缓解。据知情人士透露，美国联邦存款保险公司（FDIC）正考虑将高于正常水平的一部分负担转移给美国最大的几家银行，政客们敦促FDIC为小银行豁免这一成本。最近几家银行倒闭给FDIC造成了近230亿美元的损失。该机构表示，计划在5月份对银行业进行所谓的特别评估，以支撑其规模1280亿美元的存款保险基金。最近硅谷银行和签名银行倒闭后，该基金受到打击。知情人士称，官员们希望通过将一大部分费用转嫁给规模大得多的机构来减小社区贷款机构的压力。这或将使摩根大通、美国银行和富国银行等华尔街大行各自已经支付的数十亿美元账单进一步增加。有关确定评估规模和时间的谈判还处于早期阶段。 Insignia Consultants研究主管Chintan Karnani告诉MarketWatch，周三黄金期货价格未能突破1990美元的阻力位，黄金交易员希望锁定利润。市场分析人士指出，美元走强，对银行业的担忧继续缓解，这也给黄金带来压力。 Kitco.com高级分析师Jim Wyckoff在一份每日报告中表示，风险偏好“本周已慢慢回到市场”。“这对避险金属不利。” 美国基准股指普遍走高，部分原因是银行业情绪趋于平静。 SPI资产管理公司(SPI Asset Management)执行合伙人Stephen Innes表示:“一段平静的插曲再次席卷全球市场，投资者试图判断这是一场银行危机，还是有一些真正的经济担忧在等着他们。” 与此同时，XM首席投资分析师Raffi Boyadjian表示:“美元走强也令黄金承压，昨日的大部分涨幅正在逆转。” ICE美元指数周三上涨0.21%，至102.66。 Insignia Consultants的Karnani表示，尽管周三金价下跌，但市场人气“非常看涨”黄金。本月黄金期货价格走高，今年第一季迄今也是如此。 Karnani表示，“去美元化步伐的大幅加快和银行业危机是3月和本季金价上涨的唯一原因。”他补充称，实物黄金需求今年一直在上升。他说，交易员“对更多银行获得救助的前景感到担忧”，并关注经济衰退的可能性和美联储暂停加息的可能性。他表示，第二季金价的前景将取决于其能否在2000美元上方交投，只要金价在1850美元上方交投，第二季金价就将看涨。联邦基金期货曲线目前显示，到2023年底，美国将只降息两次，而不是三次，每次降息0.25%。尽管如此，同样的指标仍然显示，美联储在5月份的下次会议上不加息的可能性为57%，而加息0.25%的可能性为43%。交易员们现在正等待着重要数据的发布，首先是周四的美国第四季GDP和美国初请失业救济人数，而最重要的可能是周五美联储青睐的通胀指标——个人消费支出价格指数(PCE)。 2月份个人消费价格指数将有助于投资者更清楚地了解通胀状况以及美联储可能的下一步行动。经济学家预测，核心个人消费支出将从上月的环比增长0.6%下降至增长0.4%，并保持同比增长4.7%不变。高于预期的核心个人消费支出将表明通胀仍是一个问题，并促使美联储更积极地加息，反之亦然。鉴于利率往往与黄金走势相反，更高的个人消费支出结果将对黄金价格产生负面影响。周五公布的另一个重要的宏观经济数据可能是中国采购经理人指数(PMI)，中国是世界上最大的黄金市场。预计3月份中国国家统计局制造业PMI将从前值52.6降至51.5。高于预期的结果将有助于支撑黄金价格，反之亦然。下一交易日重点关注 17:00 欧元区3月消费者信心指数终值 17:00 欧元区3月工业及经济景气指数 20:00 德国3月CPI月率初值 20:30 美国至3月25日当周初请失业金人数 20:30 美国第四季度实际GDP年化季率终值 20:30 美国第四季度实际个人消费支出季率终值 20:30 美国第四季度核心PCE物价指数年化季率终值次日01:00 美联储卡什卡利发表讲话

夏洛特2023-03-30

美联储会暂停加息吗？是的，但今年降息别指望了！

带来了更大的压力，并在一定程度上引发了硅谷银行的倒闭。美联储以这家银行的倒闭以及由此引发的美国金融体系动荡为例，在一定程度上解释了为什么在本月早些时候的上次会议上只加息25个基点。　　克拉里达表示，即使SVB没有失败，他也会在上次会议上犹豫是否加息0.5个百分点。周三，他在美国全国商业经济学家协会在华盛顿举行的一次会议上发表了讲话。　　但与此同时，他说，市场不应低估美联储可能在今年晚些时候再次加息的想法，如果通胀没有更快下降的话。　　“在SVB暂停之前，事情就已经准备好了，”他说。“美联储会说，而且我认为他们会特意说，这只是暂停，而不是说他们已经结束了。” 　　根据消费者价格指数，二月份通货膨胀率为6％。这比美联储2％的目标高出三倍，也远高于疫情前十年1.5％的年平均水平。　　虽然通胀在接近2022年底的时候有所放缓，但过去几个月的价格压力并没有减轻多少。　　因此，克拉里达认为，美联储不会像许多投资者所押注的那样，在5月份结束加息，然后在几个月后开始降息。他说:“目前（美联储）认为需要采取什么措施来降低通胀，与市场在价格中反映的情况之间存在脱节。”

金融界2023-03-30

【美股收市】美国股市周三收高美光科技提振纳指投资者密切关注周五PCE物价指数

机之后，人们已经逐渐适应。”3月初随着硅谷银行倒闭而开始的银行业动荡导致该行业股票迅速抛售，并加剧了人们对经济实力的担忧。在经济数据方面，全美房地产经纪人协会的待完成房屋销售数据显示，2月份合同房屋连续第三个月上升。区域性银行普遍上升，SPDR S&P区域性银行ETF(KRE)涨幅超过1%。花旗集团和高盛等大型银行也走高。美联储监管副主席Michael Barr告诉国会，硅谷银行倒闭的责任范围遍及银行高管。周五的个人消费支出PCE物价指数是下一个重要的美国经济报告。与此同时，华尔街青睐的的恐惧指标CBoe波动率指数暴跌至19.11。

阿泰尔2023-03-30

硅谷银行倒闭案美联储难辞其咎旧金山联储人事变动显端倪

　　对美联储体系而言，硅谷银行倒闭前的监管失察无处不在。　　据知情人士透露，在主要负责监管硅谷银行的旧金山联储，监管官员的人员流动率近年来有所上升。Mary Daly担任旧金山联储行长期间，部门文化有时更注重改善员工之间的关系，而不是培养具有很强监管背景的人才，这导致员工离职。　　据四位知情人士透露，美联储工作人员曾告诉一些官员，他们对Daly对旧金山联储监管工作的管理感到担忧。　　这个美国历史上第二大银行倒闭案以及随之引发的后果让美联储开始反思自己的监管出了什么问题。立法者们周三将连续第二天听取美联储负责银行业监管的副主席Michael Barr关于这次危机的证词。Barr正主导一项内部调查，结果料在5月前发布。但无论是对旧金山联储还是对最终负责的美联储理事会，指责已经开始。　　“这是一个重大的监管失误，” 负责金融监管的前美联储理事Dan Tarullo表示。他提出美联储没有就利率飙升可能造成的冲击对银行进行压力测试，而利率问题正是硅谷银行陨落的主因。　　此前报道称，旧金山联储的检查人员一年多前就在硅谷银行发现了预警征兆，他们还在近几个月就该行对利率上升相关风险的监测表示了担忧。Barr周二对参议院银行委员会表示，监管机构多次向硅谷银行发出警告，该银行的倒闭是银行管理不善的“教科书式案例”。　　硅谷银行的首席执行官Greg Becker从2019年开始担任旧金山联储九人董事会会成员，一直到硅谷银行倒闭才离职。与所有地区联储银行的董事一样，Becker没有参与旧金山联储的监管决策。

金融界2023-03-30

决策分析：静待大行情？黄金反复测试1970 美股集体走高市场情绪持续回暖？

说：“每天没有坏的东西都是美好的一天。硅谷银行的倒闭可能是该行业最大也是最后的突破，这有助于让投资者相信美联储可以控制危机进一步蔓延。” 金价周三下跌，尽管乐观的股市和走强的美元打压，但避险黄金的跌幅迄今已相当受限，表明对银行业的担忧挥之不去。截止发稿，现货黄金报1968.48美元/盎司。 RJO Futures的高级市场策略师Bob Haberkorn表示：“在股票上涨的股市上存在风险偏好，没有我们不知道的任何关于银行业问题的真正新消息。” 据BMO大宗商品分析师称，由于投资者寻求避险资产以保护自己免受日益严重的银行业危机的影响，预计未来三个月黄金的实物需求将强劲，并将金价推高至每盎司2,000美元以上。

Dan19772023-03-30

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