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全球银行危机利好加拿大购房者？抵押贷款利率下降，现在买房可以松口气了！

意外的突破，部分原因是全球银行危机。硅谷银行和签名银行倒闭之后，政府债券收益率下降，抵押贷款机构正在削减与五年期债券挂钩的五年期固定抵押贷款的利率，降幅高达0.4个百分点，而且可能会有更大幅度的下降。 “现在锁定一个预先批准的利率并没有什么坏处，”BMO资本市场的首席经济学家Robert Kavcic说：“特别是如果最终希望在利率上得到一些缓解。” 据Ratesdotca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran称，一些抵押贷款机构和经纪公司已经开始削减固定利率抵押贷款，幅度高达40个基点。“而且我们预计本周会有更多贷款人调整利率，”Tran补充说：“如果你正在找房子，现在是获得预先批准的时候了。” 目前，根据Ratesdotca的数据，五年期保险抵押贷款的固定利率为4.49%。同时三年期保险的利率为4.59%，五年期非保险的利率为4.79%，三年期非保险的利率为4.89%。 Butler抵押贷款公司的抵押贷款经纪人Ron Butler说：“去年大部分时间，五年期固定利率在5.09%和6.09%之间。今天，我们可以找到一个略低于5%的五年期固定利率。" Butler说，债券收益率的下降和随后较低的固定利率“反映了一个事实，即北美的大多数人和大多数经济学家和分析师认为加拿大银行已经停止加息。而且看来很快美联储也将停止加息。” 虽然固定利率不太可能降到2%甚至3%，但Butler说，它们可能是未来比可变利率更好的选择。“对加拿大人来说，在未来一年或更长时间内，固定利率比可变利率更有价值，这是最大的可能性，在过去35年的大部分时间里，这不是真的。” Butler说，对于抵押贷款持有人来说，目前的情况可以为可变利率借款人提供锁定固定利率的机会，此前利率在通货膨胀中飙升，但他告诫抵押贷款持有人和买家要避免五年期的固定利率。 “我们今天的建议是三年期固定利率，如果固定利率将在未来一两年内下降，人们不希望被锁定在一个整整五年的利率上。而现在三年期的固定利率是最有吸引力的定价，在某些情况下低至4.69%。” 虽然买家可能会抓住机会获得折扣利率，而且条件可能会把很多买家从旁观者的行列中拉出来，但Kavcic说，金融系统的压力对信贷供应来说并不是一个好兆头。“是的，借贷成本下降了，但资金供应和整体信贷条件可能会收紧。这可能是一个陷阱，取决于经济的发展情况。” "最糟糕的情况肯定已经过去了，但这并不一定意味着住房调整已经结束，如果在下一个阶段，我们看到信贷条件收紧，经济疲软，可能会减少一些就业机会。这并不意味着我们会仅仅因为抵押贷款利率有所回落而看到一个真正快速的转机。”

绿山墙的安妮2023-03-25

“鹰王”布拉德再放鹰：银行危机将很快缓解将2023年利率预期上调至5.625%

来实现这一目标。他表示，本月早些时候硅谷银行(Silicon Valley Bank)的倒闭是“离奇的”，是这家专注于科技界的银行“不寻常”状况的结果，而其他银行并不明显。通胀“过高” 布拉德早些时候在圣路易斯一个社区团体发表讲话时表示，他相信“持续适当的宏观审慎政策可以遏制金融压力”，同时让货币政策自由地关注通胀，目前通胀水平是美联储目标的两倍多。布拉德表示，随着金融状况的变化，一些金融公司未能“适当调整其业务”是“相对常见的”，他提到了1984年伊利诺伊大陆银行(Continental Illinois)倒闭和1998年长期资本管理公司(Long-Time Capital Management)倒闭等事件。他表示:“这些事件当时受到了相当大的关注，但最终并不预示着美国宏观经济表现不佳。” 与此同时，美国经济增长和就业市场继续表现出色，通胀有所下降，但“仍然过高”。美联储官员周三将基准政策利率上调25个基点，至4.75% - 5%的目标区间，并预计到年底利率将升至5.1%，这是18位政策制定者的预测中值。这意味着美联储将自目前4.75%-5.00%的区间再加息25个基点。美联储所谓的利率预测“点阵图”显示，另外两名官员与布拉德的估计一致，为5.625%，其中一人更高，为5.875%。这一预测比交易员对美联储明年1月份利率水平的预期高出约2个百分点。投资者押注美联储将从6月开始降息。#美联储政策转向# 美联储本周的政策声明还删除了有必要“持续加息”的措辞。在官员们评估硅谷银行和签名银行(Signature Bank)破产的影响，以及对银行体系健康状况的更广泛怀疑之际，这一变化令美联储下一步行动的时机和程度存疑。政策制定者必须在将通货膨胀率降至2%的目标(截至1月份的12个月里上涨了5.4%)与他们的行动可能使银行业的压力恶化的危险之间取得平衡。美国政府迅速介入，为两家破产银行的存款提供担保，此前美联储推出了一项新的紧急贷款计划，旨在支持其他机构。在紧张局势蔓延至欧洲之后，美联储还通过加强与主要央行的互换额度，努力促进国际市场获得美元。瑞士当局上周末监督了瑞士信贷集团(Credit Suisse)与其国内竞争对手瑞银集团(UBS)的“强迫联姻”。在周五早些时候接受NPR新闻采访时，亚特兰大联储主席博斯蒂克也表达了对金融体系的信心，并表示在银行危机中本周加息25个基点的决定不是轻易做出的。博斯蒂克说:“有很多争论，这不是一个直截了当的决定，但最终我们的决定是，有明显迹象表明银行体系健康且有弹性。”“在这样的背景下，通胀仍然过高。” 美联储主席鲍威尔周三在新闻发布会上表示，会议前几天就考虑过暂停加息的问题，但在会议期间，加息的共识非常强烈。鲍威尔还强调，美国银行体系是“健全和有弹性的”。

市场焦点2023-03-25

美国慌了？银行危机接连爆发耶伦召开紧急金融稳定会议

主题的进一步细节，两周前监管机构关闭了硅谷银行，后者的倒闭引发了一场银行挤兑危机。#银行业危机# 这个由财政部领导、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、美国证券交易委员会(SEC)和其他监管机构负责人组成的金融监管机构定期召开会议，讨论美国金融稳定风险状况和监管举措。它没有什么法律权威，只是作为一个协调论坛。此次会议召开之际，对全球银行业蔓延的担忧再次导致银行股大幅下跌，欧洲巨头德意志银行和瑞银集团因担心监管机构和央行尚未遏制住银行业自2008年全球金融危机以来遭受的最严重冲击而受到打击。耶伦周四再次试图平息人们对银行挤兑进一步加剧的担忧，她对美国国会议员表示，如果银行倒闭威胁到更多存款挤兑，她准备重复硅谷银行和签名银行倒闭时采取的措施，保护未投保的银行存款。这些援引“系统性风险例外”的行动是由耶伦、美国总统拜登、联邦存款保险公司和监管硅谷银行和签名银行的美联储采取的。周五的会议将使监管机构的范围扩大，包括监管全国性银行和联邦储蓄协会的美国货币监理署(OCC)的负责人，以及SEC、美国国家信用合作社管理局(NCUA)和其他机构的负责人。该机构近几个月的大部分工作包括为新的金融法规奠定基础，这些法规旨在将气候变化风险管理纳入监管体系。耶伦周三在参议院听证会上回答有关非银行金融部门风险的问题时表示，监管委员会正在修订指导意见，以恢复该机构将非银行金融机构列为系统重要性机构的能力。此举将使指定机构受到更严格的监管。在硅谷银行破产后，美国金融监管机构面临压力，要求它们更明确地说明，它们是否愿意为没有保险的银行存款提供担保。硅谷银行因此类资金突然外流而倒闭。前财政部长萨默斯、美联储前理事塔鲁洛等人强调了高层官员通过清晰沟通努力建立金融体系信心的重要性。

市场焦点2023-03-25

【欧股收市】欧洲股市周五收低行长拉加德重塑市场信心德意志银行潜在“暴雷”影响发酵

，由于对美国地区性银行的担忧，用于支持硅谷银行和Signature银行客户的紧急行动可能会再次部署。亚太市场周五收盘涨跌互见，而美国股市在早盘下跌。

阿泰尔2023-03-25

决策分析：银行危机再起！金价再次“逾越”2000美元关口美股震荡美联储真的会很快结束加息周期？

rt 创始人拉里·麦克唐纳周五表示：“硅谷银行问题引起了对银行的更多关注。因此，像瑞士信贷和德意志银行这样的银行，几十年来一直管理得很糟糕——我们谈论的是真正糟糕的管理和糟糕的决策——突然之间，全球投资者都关注了这一点。” 欧洲央行行长拉加德试图缓解担忧，称欧元区银行具有强大的资本和流动性头寸。拉加德表示，如果需要，欧洲央行可以提供流动性。华尔街周四结束了一个动荡的交易日，最终以主要股指稳健上升告终。纳斯达克综合指数升幅最大，为1%，因为科技股因加息即将结束的预感而继续上升。标准普尔 500指数收盘上升约 0.3%，而道指收盘上升 0.2%。本周，道琼斯指数和标准普尔500指数或小幅走高，而纳斯达克指数上升约0.9%。投资者继续评估美联储本周宣布的最新政策举措，即加息25个基点。然而，美联储也暗示其加息活动可能很快结束。与此同时，美联储主席鲍威尔指出，信贷状况已经收紧，这可能会给经济带来压力。周四，财政部长耶伦表示，监管机构准备在必要时采取更多行动来稳定美国银行业。在硅谷银行和Signature Bank关闭后，她坚定了监管机构试图提振人们对美国银行系统的信心。日内最新公布的数据显示，美国3月Markit制造业PMI初值录得49.3，为2022年10月以来新高。服务业PMI初值录得53.8，为2022年4月以来新高。金价略有降温，现报1983.67美元/盎司，日内跌幅0.45%。周五黄金期货交易最高触及2006.50美元，本周曾两次盘中触及2000美元上方的高位，但自去年3月10日以来，金价仍未稳定在这一关键关口上方。美联储确实暗示不会在2023年降息，这很可能抑制了黄金市场在加息后的一些明显热情。同样值得指出的是，通货膨胀率仍然远高于美国和世界各央行目标，英国央行周四通过提高自身借贷成本就强调了这一点。

Dan19772023-03-25

又一银行巨头爆雷？德国总理、欧央行行长急忙安抚市场欧美股市一片哀嚎、美元扶摇直上

着又在1873年成立了伦敦分行。美国硅谷银行破产后，投资者担心这种情况会蔓延，而美联储周三进一步收紧货币政策加剧了这种担忧。瑞士及全球监管机构和央行曾希望，促成瑞信出售给国内竞争对手的交易将有助于稳定市场，但投资者显然仍不相信这笔交易足以遏制银行业的压力。德意志银行额外一级资本(AT1)债券也遭到大幅抛售。在瑞士信贷作为纾困协议的一部分，对其一级债券进行了有争议的减记之后，这一资产类别本周登上了新闻头条。（图源：Zerohedge）周五，德意志银行领跌欧洲主要银行股，其德国竞争对手德国商业银行下跌9%，而瑞信、法国兴业银行和瑞银的跌幅均超过7%。巴克莱银行和法国巴黎银行的跌幅都超过了6%。德意志银行连续10个季度盈利，此前该行完成了始于2019年的数十亿欧元重组，目的是降低成本和提高盈利能力。该银行在2022年录得50亿欧元(54亿美元)的年净利润，较上年增长159%。截至2022年底，该银行CET1比率(衡量银行偿付能力的指标)为13.4%，流动性覆盖率为142%，净稳定融资率为119%。这些数字并不表明有任何理由担心银行的偿付能力或流动性状况。德国总理朔尔茨周五在布鲁塞尔举行的新闻发布会上表示，德意志银行已经“彻底重组并使其业务模式现代化，是一家盈利能力非常强的银行”，并补充称，没有理由对其未来进行揣测。欧洲央行行长拉加德也试图缓解市场担忧，称由于强劲的资本、流动性状况和2008年后的改革，欧元区银行业具有韧性。她还表示，欧洲央行已准备好在必要时向金融体系提供流动性。市场随后小幅收窄跌幅。欧洲央行管委森特诺则表示，目前没有看到欧洲金融系统存在紧张迹象，欧元区银行没有像瑞士信贷那样的问题。德意志银行拒绝置评。最近几周，金融监管机构和政府已采取行动，以遏制个别银行暴露出的问题蔓延的风险。穆迪在周三的一份报告中表示，他们在这方面应该“大致成功”。 “然而，在不确定的经济环境下，投资者信心依然脆弱，政策制定者可能无法遏制当前的动荡，否则银行业内外可能会产生更持久、更严重的影响，”穆迪信贷策略团队表示。 “甚至在银行压力变得明显之前，我们就预计，由于利率大幅上升和增长放缓，包括一些国家的衰退，全球信贷状况将在2023年继续减弱。” 穆迪表示，随着各国央行继续努力遏制通胀，金融环境紧张的时间越长，“压力蔓延到银行业以外，造成更大金融和经济损失”的风险就越大。欧美股市齐跌美国股市周五下跌，德意志银行股价下跌再次引发投资者对银行业的担忧。道琼斯工业股票平均价格指数下跌179点，跌幅0.5%。标准普尔500指数下跌0.6%，纳斯达克综合指数下跌0.7%。（道指30分钟走势图，来源：FX168）美国主要银行的股票承受压力。花旗集团和美国银行的股价下跌超过2%。摩根大通和富国银行股价均下跌逾1%。欧洲股市周五也走低，截至伦敦时间下午3点，泛欧斯托克600指数下跌1.5%，几乎所有板块都出现下跌。市场现小幅收窄跌幅，此前欧洲央行行长拉加德告诉欧盟领导人，由于强劲的资本、流动性状况和2008年后的改革，欧元区银行业具有韧性。她还表示，欧洲央行已准备好在必要时向金融体系提供流动性。但尽管有这些保证，银行类股还是下跌了4.1%。花旗集团本周将欧洲银行业评级从增持下调至中性，理由是持续收紧货币政策的影响。瑞银、法国兴业银行、巴克莱银行和法国巴黎银行都在大幅下跌之列。 “硅谷银行的问题让银行受到了更多的关注，”《熊陷阱报告》的创始人Larry McDonald周五表示。“因此，像瑞士信贷和德意志银行这样的银行几十年来一直管理得非常非常糟糕，我们说的是非常糟糕的管理和糟糕的决策，突然之间，全世界的投资者都开始关注它们了。” 由于对银行业的担忧令股市承压，美国财政部长耶伦周五宣布，她将召集金融稳定监督委员会(FSOC)召开临时会议。FSOC是在2008年金融危机之后成立的，旨在帮助政府应对金融稳定面临的威胁。嘉信理财交易和衍生品董事总经理Randy Frederick表示:“显然，有人认为存在一些担忧。”他表示，欧洲银行面临的问题可以追溯到负利率时代，当时银行持有的债券蒙受了巨大损失。日元美元双双上升华侨银行(OCBC)外汇策略师Christopher Wong表示，外汇市场似乎显示出一波避险情绪，黄金和日元等避险资产表现强于其他货币，多数货币走软。 “我认为，由于市场人气仍然脆弱，价格走势可能会双向波动，取决于是否会出现意外传染。” 美元/日元下跌0.7%，至129.95，此前曾触及七周低点129.64。周五公布的数据显示，日本2月核心消费者物价指数(CPI)放缓，但扣除能源成本的CPI触及40年高位。分析师说，由于日本通胀率仍高于日本央行2%的目标，该数据将使市场继续预期日本央行近期将调整债券收益率控制政策。衡量美元兑六种主要货币汇率的美元指数一度上涨0.7%，至103.36高点，现交投于103.17一线。（美元指数30分钟走势图，来源：FX168）美联储周三加息25个基点，符合预期，但由于银行业动荡，美联储对前景持谨慎立场，尽管美联储主席鲍威尔保留了在必要时进一步加息的大门。美国财政部长耶伦周四重申，她准备采取进一步行动，确保美国人的银行存款安全，以缓解投资者的紧张情绪。黄金突破2000美元大关后跳水金价上涨，但仍在窄幅区间内，由于市场押注美国将暂停升息，金价较长期前景光明。日内稍早，现货黄金一度再次突破2000美元/盎司大关，但随后自高位下挫18美元，至1985美元/盎司一线交投。（现货黄金30分钟走势图，来源：FX168）美联储周三一如市场预期加息25个基点，但暗示加息处于暂停的边缘，黄金在过去两个交易日上涨。瑞银分析师Giovanni Staunovo表示，尽管部分获利了结和美元走强令黄金承压，但投资者可能会利用任何下跌机会增持黄金，从而在未来12个月引领金价走高。在实物方面，数据显示，自乌克兰战争爆发以来，俄罗斯央行增持了100万盎司黄金。黄金使各国央行能够分散投资，减少对美国国债和美元等资产的依赖，这种买盘被视为支撑金价整体的因素之一。银价上涨0.1%，至23.14美元/盎司，有望连续第二周上涨。花旗在一份报告中称，“鉴于白银对贵金属牛市的整体杠杆作用，我们预计未来6-12个月白银的表现将优于黄金，但其对中国经济复苏、印度经济稳健增长以及太阳能相关消费增长的敞口更大。”

会员

夏洛特2023-03-25

美联储加息接近尾声：信贷紧缩导致决策“如履薄冰”

须决定，是继续为经济踩刹车，还是去解决硅谷银行和Signature银行倒闭引发的迫在眉睫的信贷紧缩问题。　　她表示：“美联储既希望给通胀降温，又不希望经济陷入深度停滞，这是一件很难做到的事情。” 　　正如鲍威尔所说，美联储的表态在过去两个月时间里像过山车一样起伏不定。投资者和交易员也是如此，他们密切关注美联储的每一个信号。　　在美联储2月份会议结束时，鲍威尔似乎对于美联储扭转通胀的成果感到乐观，并表示美国经济将迎来“软着陆”，即价格压力缓解，同时也不会出现经济衰退。　　然而，随着美国经济再次获得新动力，美联储出现了新的担忧。两周前，鲍威尔甚至提出，美联储可以改变2月份时的逐步加息、每次加息25个基点的策略，在3月份一次加息50个基点。他还警告称，美联储可能不得不比预期中更严格地收紧货币政策，从而使通胀率回到2％的央行目标水平。　　然而，由于硅谷银行和Signature银行的倒闭，这种鹰派的态度正在消失。鲍威尔周三也承认，美联储已经考虑本月暂停加息。　　这两家银行的倒闭以及政府的接管给整个银行业带来了压力，尤其是规模较小的银行。这促使美联储和美国政府其他部门采取了一系列紧急措施，以防止危机进一步蔓延。　　目前还不清楚，美国的政策制定者采取的措施是否已经足够。美国财政部长耶伦（Janet Yellen）此前暗示，在短期内不会为25万美元以上的存款提供全面担保，导致已经陷入低迷的银行股周三再次遭到抛售。　　经济学家表示，这一轮银行业动荡可能导致的信贷紧缩与美联储原本希望通过收紧货币政策起到的效果完全一样，但美联储对此的掌控力要小很多。　　斯旺克表示：“我们仍然处于需要收紧金融环境才能抑制通胀的处境。但目前困难的是，美联储并没有像其此前期望的那样拥有极大的掌控力。美联储已经丧失了一些找出路径的能力。” 　　Piper Sandler全球政策负责人、美联储前高级职员本森·达勒姆（Benson Durham）说：“美联储一直希望收紧金融环境，但需要以有序的方式去推进。出现银行挤兑是一种无序的方式。” 　　美国联邦公开市场委员会（FOMC）在周三的公告中表示，银行业动荡“可能导致家庭和企业部门的信贷状况收紧，并拖累经济活动、就业和通胀”，“但这些影响的程度尚无法确定”。　　鲍威尔在周三的新闻发布会上一直强调这点。他表示：“金融状况的这种收紧与利率收紧的方向相同。”这可能相当于“加息，甚至可能比加息更猛烈”。不过他警告说：“当然，目前无论如何都不可能做出准确的评估。” 　　根据一组新的经济预测，多数美联储官员仍认为，联邦基金利率将在今年达到5％至5.25％的最高点，比周三加息后的水平高出25个基点，与去年12月份的预测持平。　　FOMC的政策公告称：“一些进一步的政策强化可能是合适的。”这表明，FOMC可能即将结束加息行动。鲍威尔则表示，这里的重点关键词是“一些”和“可能”。不过他坚称，预计今年不会降息。　　摩根士丹利首席美国经济学家艾伦·曾特纳（Ellen Zentner）认为，复杂的经济形势意味着鲍威尔发出“非常模糊、非常温和”的信号是正确的。她指出：“美联储在这里没有做出任何承诺。” 　　加拿大RBC资本市场首席美国经济学家汤姆·波塞利（Tom Porcelli）发现了更明确的信号：“加息周期现在已经结束”。“就具体行动而言，这表明他们认识到了当下的严重性。” 　　考虑到银行业的动荡，美联储略微下调了对美国经济的预期。美联储目前预计，美国经济今年将仅增长0.4％，而明年的增长率为1.2％。对美国总统拜登来说，如此疲软的增长前景非常不利。拜登曾表示，他计划明年竞选连任。　　多数政策制定者估计，美国失业率预计将在2024年达到4.6％的最高点，同时核心通胀率将回落至2.6％，仍高于目标水平。　　虽然鲍威尔坚持认为，仍有一条“路径”去实现美国经济的软着陆，但他承认，鉴于最近发生的事件，这条路已经变窄了。　　达勒姆认为，目前美国经济衰退的可能性约为35％，但如果金融环境受到更广泛的冲击，可能性将升至60％以上。　　在这一经济困难时期，作为硅谷银行的监管者，美联储表现不力并招致批评，这给其带来了更大的压力。当地时间周三，英国央行表示，早在硅谷银行倒闭之前，它就对该银行不断上升的风险发出了警告。　　2019年，美联储在鲍威尔的领导下颁布了规则调整，导致对小银行的监管力度减弱。此举也受到了质疑。　　美国两名政治立场不同的参议员已经提出一项立法，将由一名总统任命的人员取代美联储内部调查员。这表明，关于美联储在履行职责上犯错，美国两党已经达成初步共识。　　佛罗里达州共和党参议员里克·斯科特（Rick Scott）表示：“在美联储未能准确发现并防止硅谷银行和Signature银行令人震惊的倒闭之后，我们显然不能再等美联储自己做出重大改变了。”斯科特得到了民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）的支持。　　鲍威尔则表示：“当一家银行倒闭时，就会有调查，我们当然对此表示欢迎。”

金融界2023-03-25

浑水创始人：救助硅谷银行就是救助风投基金这是恶性循环

森·布洛克周四表示，在美国监管机构接管硅谷银行和签名银行后，这两家陷入困境的银行的储户本应接受减记。　　布洛克周四在一次采访中表示：“在我看来，硅谷银行最终不仅是对储户的救助，而且实际上是对风投基金的救助。” 　　本月早些时候，由于流动性紧缩引发存款挤兑，硅谷银行倒闭。这家曾被称为创业公司和风投公司的贷款机构的银行在联邦存款保险公司（FDIC）的监管下进入了破产管理状态。FDIC承诺要保护客户，即使他们的存款超过监管机构承保的25万美元上限。　　布洛克说：“如果我们要消除人们拿别人的钱去冒非常糟糕的风险，然后基本上就一笔勾销的恶性循环，那么在某些时候就必须有人承担损失。”他补充说，这种循环“随着时间的推移会导致越来越糟糕的结果”。

金融界2023-03-25

4.3亿美元大单砸盘！美数据意外传来佳音黄金上演“高台跳水”一度失守1990

这一关键关口上方。自本月早些时候加州硅谷银行倒闭以来，黄金一直受益于避险资金的流入。避险情绪周五在全球市场重现，德意志银行股价下跌逾15%，美国国债收益率下降，投资者寻求政府债券的安全性。#银行业危机# 有分析师认为市场反应可能被夸大了。上周末，瑞士信贷被瑞银收购以支撑欧洲大陆的金融业。交易员们在看到债券持有人损失惨重后迅速抛售债券。德意志银行最近完成了一项为期四年的转型计划，其中包括裁员数千人，并退出投行部门的大部分业务。金融领域独立研究机构Autonomous Research分析师Stuart Graham表示，投资者担心的是该行在美国商业房地产领域的敞口及其庞大的衍生品业务。不过这两种情况都是众所周知的，只是情况不太可怕。Graham称，“我们不担心德银的生存能力或资产评级。需要明确的是，德银不是下一个瑞信。” Ash表示，就像2008年金价因贝尔斯登接受救助而首次突破1000美元时一样，“焦虑的储户和投资者对黄金有强烈买盘，但在真正的危机中，什么都卖。”他指出，股市大跌可能成为金价的阻力。不过，他说，与15年前相比，现在的最大不同在于央行对黄金的强劲买盘，以及中国私营部门的黄金需求。 Ash说:“抛开短期恐慌不谈，过去五年里黄金不断走高的潜在力量似乎将持续下去，新兴市场主权国家和家庭建立了一个不断上升的底部。”

会员

夏洛特2023-03-24

美股开盘：三大股指集体低开德银违约风险大增打击市场信心

这家德国银行的信用违约掉期大幅上涨。继硅谷银行、签名银行及瑞信等欧美银行暴雷之后，德银违约风险大增，再次引发了对欧美银行业健康状况的担忧。本月早些时候，瑞士监管机构主导瑞银强制收购竞争对手瑞士信贷。　　由于市场对欧洲银行稳定性的担忧持续存在，针对德银违约风险的保险成本大幅上涨，引发了对欧洲更广范围内银行业整体稳定性的担忧。　　IG首席市场分析师Chris Beauchamp表示，“我们仍在紧张地等待另一张多米诺骨牌的到下，德银显然是每个人心中的下一张骨牌。” 　　除德银和欧洲其他银行的下跌外，关于美国司法部正在调查瑞信和瑞银集团集团的消息也打击了市场信心。　　而在前一日，标普全球的数据显示，德银的信用违约掉期（CDS）从前一天的142个基点飙升至173个基点。据Refinitiv的数据，这是德银CDS自2019年有记录以来的单日最大涨幅。当时德国监管机构修改了债务框架，引入了优先票据。　　尽管欧洲主要银行不像美国地区银行那样脆弱，但在瑞信崩盘后，投资者对融资成本等问题格外紧张。　　摩根大通全球市场策略师Michael Bell表示，投资者正试图确定“对银行系统的担忧将在多大程度上导致信贷情况进一步收紧”。　　Bell指出，这将决定股市的前景，美国和欧洲经济衰退的风险都有所上升，根据历史经验，经济低迷对市场而言绝不是好消息。不过，他也表示，各国央行和监管机构可能会对银行业面临的压力继续做出回应。　　在欧美银行危机狼烟四起的背景下，美国银行、JP摩根大通、富国银行、花旗银行等美国大型银行股普遍下挫。　　投资者也在密切关注地区银行表现。周四美国财政部长珍妮特耶伦表示，如有必要，监管机构准备采取更多行动，以稳定美国的银行体系。　　耶伦周四向美国众议院表示：“我们使用了重要的工具来迅速采取行动，防止事态蔓延。这些都是我们可以再次使用的工具。我们采取的有力措施确保了美国人的存款安全。当然，如果有必要，我们将准备采取更多行动。” 　　在耶伦发表上述评论之前，美国出现了硅谷银行和签名银行相继倒闭事件。银行危机的迫近使得美国的监管机构多次尝试提振对美国银行体系的信心。　　而根据摩根大通分析师Nikolaos估计，美国“最脆弱”的银行自去年以来可能总共损失了约1万亿美元的存款，其中有一半是在3月硅谷银行倒闭后损失的。　　该分析师指出，在美国17万亿美元的银行存款中，有近7万亿美元没有得到联邦存款保险公司（FDIC）的保险。　　美联储周三宣布加息25个基点，同时暗示其加息活动可能很快就会结束。与此同时，美联储主席杰罗姆鲍威尔指出，银行危机已经使美国的家庭和企业的信贷条件收紧，这可能会给经济带来压力。　　美国合众银行财富管理部门全美投资策略师Tom Hainlin表示：“市场波动的主要驱动因素，是投资者评估价格稳定和金融稳定之间的拉锯战。美联储有责任抑制通胀，同时限制可能因持续加息而对资本市场活动的进一步压力。”

金融界2023-03-24

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