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不敢存钱了？投资者迫切寻找“安全区” 手持现金追寻更高回报率
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尽管美国监管机构在周日采取了行动，但在硅谷银行倒闭以及随后Signature Bank关闭之后，银行股在周一再次遭受重创。投资者似乎仍在关注一些更具体的银行特征以排查风险。一个问题似乎是银行是否有大量未投保的存款，这些存款可能面临外逃风险，或者至少需要重新定价以激励客户。First Republic银行股价周一下跌超过60%，此前该银行周日表示已从摩根大通和美联储获得额外和多样化的流动性来源。该银行周一表示：“我们将继续全力满足客户的需求。” First Republic是一家通常为富人服务的银行，拥有大量未投保存款，截至去年年底接近1200亿美元，约占其总额的三分之二。其他银行也有大约这个水平的未保险存款。Comerica是一家主流的企业银行，截至去年底，其约64%的存款未投保，其股价周一下跌超过25%。Comerica首席财务官James Herzog周一表示，“虽然我们的模式可能会导致更多无保险存款，但它也往往会吸引更具粘性的运营存款。” 但这不是唯一的考虑因素。截至2022年底，花旗集团和摩根大通的未投保存款均超过1万亿美元，美国银行的未投保存款超过7000亿美元，周一它们的股价都没有出现两位数的跌幅。显然，规模是目前的一个关键变量。摩根大通是美国资产规模最大的银行，截至2022年底资产达3.7万亿美元，周一下跌不到2%。然而，即使是一些规模相当大的区域性银行也没有从同样的投资者逃离中获益。去年底资产超过5500亿美元的Truist Financial的股价下跌了17%，资产超过1800亿美元的KeyCorp和Huntington Bancshares分别下跌了27%和17%。去年底，这三家银行的未投保存款都不到一半。大型银行并非完全不担心利率风险，而利率风险是对硅谷银行担忧的核心。由于利率上升，许多大银行的资本充足率受到打击，并且有自己未实现的投资证券损失。但投资者似乎认为，这些拥有最多资源、最多元化业务部门和最受监管的银行将成为赢家。所有这些都可能加速存款向大型银行的转移，这种情况多年来一直在稳步发生。目前问题在于，投资者是否会在经历了这疯狂的一周后，对区域性银行与规模较大的同行竞争并仍能提供稳固盈利的能力产生一些长期担忧。此外，任何因存款外流风险而需要手头保持大量流动性的银行也将发现很难增加长期贷款。如果银行被迫将更多的资产负债表保留在最短期的金融工具中，那么如果投资者押注美联储将开始降息而存款仍然昂贵，则会增加净利息收入减少的风险。2年期国债收益率周一下跌超过半个百分点。这一切都在考虑可能会出现的其他问题之前。例如，一些地区性银行和小型银行对商业房地产贷款的敞口相对较大，投资者开始担心这一点，因为在大流行开始后这么长时间，仍有许多办公楼仍在努力寻找足够的租户。关键不是每家银行都可能失败。美联储的行动可能足以遏制不稳定的存款外流。但投资者注定不会满足于仅仅是生存下去。 Investment Company Institute和美联储的数据显示，货币市场基金中的零售资产徘徊在接近纪录高位的水平。这些基金投资于包括国债和商业票据在内的短期债务证券，通常被消费者用作支票账户来存储现金。与此同时，CUSIP全球服务数据显示，对短期存单的需求已升至2008年金融危机以来的最高水平。存单被认为是最安全的投资之一，其利率高于普通储蓄或支票账户，但客户通常无法在到期日结束前提取本金而不会受到处罚。根据Vanda Research的数据，以美元交易量衡量的个人投资者的交易活动最近有所下降。去年美联储开始加息后，大部分的兴奋情绪都从市场上消失了。大型科技股和其他成长型股票受到的打击尤其严重，因为不断上升的收益率降低了它们未来现金流的吸引力。标准普尔500指数较2022年1月的高点下跌了约20%，尽管今年上涨了0.4%。与价格走势相反的短期政府债券收益率接近2007年以来的最高水平。投资者纷纷逃离股票基金。他们从美国撤走了超过1000亿美元。根据Refinitiv Lipper的数据，自去年年初以来，股票共同基金和交易所交易基金。这些基金已连续九周出现资金外流，这是自2016年夏季以来持续时间最长的一次。 Morningstar投资组合策略师Amy Arnott表示，对于投资者而言，将过多的投资组合转向现金的风险是错过了股市的潜在反弹。随着时间的推移，股票是表现最好的资产之一。
埃尔文2023-03-14
大行情一触即发！美国CPI恐惊爆重大“意外” 黄金一日狂飙近50美元后继续高歌？
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内暴涨46.42美元或2.49%。由于硅谷银行(SVB)的突然倒闭可能迫使美联储在不停止限制性政策的情况下继续放慢收紧政策的步伐，这种贵金属已经实现了连续三天的上涨，预计将继续上涨势头。据路透社报道，美国总统拜登表示，政府迅速采取行动，确保储户可以从硅谷银行和签名银行(SBNY)提取资金，这应该让美国人对美国银行系统的安全有信心。美元指数DXY在103.50附近感受到了中间缓冲，然而，由于投资者将密切关注美国消费者价格指数(CPI)数据，预计未来将出现剧烈波动。瑞士信贷(Credit Suisse)分析师预计，“预计2月份核心CPI将稳定在环比增长0.4%，导致同比增幅下降至5.5%。能源和食品价格可能会放缓，整体通胀也将环比增长0.4%。对美联储来说，符合我们预期的读数将高得令人不安，但仍符合今年逐步的反通胀趋势。” 标普500指数期货在周一的低迷之后小幅上涨，这是死猫反弹的一个例子，然而，风险情绪仍然消极。10年期美国国债收益率跌至3.54%，因为美联储主席鲍威尔料将不会大幅提高利率，以维持消费者对经济的信心。 2月份CPI恐意外上行分析师预计2月份整体CPI将环比上涨0.4%，低于1月份的0.5%，而核心CPI预计将环比上涨0.4%，与1月份持平。预计2月份整体CPI同比涨幅为6%，低于1月份的6.4%；核心CPI同比涨幅为5.5%，低于2月份的5.6%。掉期市场和克利夫兰联储的预期都表明，CPI报告显示的通胀率可能高于分析师的预期。掉期交易价格预计2月份CPI为6.043%，而克利夫兰联储预计CPI同比增长6.21%。这两个数据都高于分析师的预期，在预测实际CPI同比通胀率方面也相当准确。最近，克利夫兰联储倾向于夸大CPI同比通胀率，而CPI通胀掉期市场则是低估了CPI读数。例如，8月份的CPI报告低于克利夫兰联储和掉期市场的预期，而9月和10月的CPI报告则高于预期。然而，11月和12月的CPI报告低于预期。实际报告值高于1月和2月CPI掉期定价，但低于克利夫兰联储对这两个月的预估。 CPI掉期数据点表明，市场可能会看到高于分析师目前预测的6%的读数，从而导致CPI报告比预期的要好。（图源：彭博社）如果掉期市场是正确的，并且CPI报告高于分析师的估计，这将再次表明通货膨胀继续比分析师一段时间以来普遍定价的更具粘性。过去几周，掉期市场不断上调通胀前景。最显著的变化发生在2023年下半年，现在掉期定价的通胀率比2月中旬CPI报告公布后高出40至80个基点。债券市场也证实了通胀上升的预期，近几周1年盈亏平衡通胀预期飙升，从2月10日的2.6%上升至3月10日的3.2%。这是自去年8月中旬以来的最高通胀预期，表明过去一个月市场对通胀前景的看法发生了重大转变。（图源：彭博社）通胀预期上升的一个可能原因是，除住房外的核心服务业自去年9月份以来一直保持在6%左右，过去几个月仅从6.7%的峰值下降了50个基点，降至6.2%。这一降幅远小于整体数字，表明某些行业可能正经历着更持久的通胀压力。此外，有迹象表明，商品价格可能在2月份上涨，因二手车价格上涨了4%以上。从历史上看，二手车价格与商品价格的环比变化呈正相关。商品价格最近一直呈下降趋势，但这种情况在1月份发生了变化，自去年8月以来首次出现上涨。此外，由于中国重新开放导致铜价最近飙升，这也影响了ISM制造业支付价格指数。铜价的上涨可能是未来商品价格上涨的先行指标。因此，除住房外的核心服务仍然具有粘性，商品价格也开始再次上涨。这些因素可能会再次给通胀带来上行压力，给美联储带来麻烦，尤其是在能源价格低迷的情况下。所有这些发展都让市场越来越紧张，从标准普尔500指数的隐含波动率上升就可以看出。从3月13日到3月14日，隐含波动率急剧上升，从周一的18%上升到周二的26.3%。如果CPI报告继续显示通胀处于高位且具有粘性，市场将被迫继续重新评估其对通胀的看法，以及通胀回落的速度。这将要求掉期市场和盈亏平衡进行相应调整，这意味着利率将需要进一步上升。澳新银行将黄金目标价上调至2000美元澳新银行(ANZ Bank)的策略师提高了对黄金的预测。他们认为下行空间有限，0-3个月目标位为1800美元。与此同时，他们将年底的预测上调了100美元，至2000美元。 “我们预计金价短期内将维持在1800美元上方。任何低于这一水平的下跌都应该是短暂的，因为机会主义买盘可能会出现。” “随着今年晚些时候宏观背景变得更加有利，我们预计价格会走高。我们已经上调了季度预测，年底前的目标是2000美元。” 黄金技术分析（图源：FXtreet）财经网站FXtreet撰文指出，黄金价格已经突破了61.8%的斐波那契回撤位(2月2日高点1959.71美元至2月28日低点1804.76美元的跌势)，达到1901.24美元。决定性突破61.8%的斐波那契水平，表明黄金有望夺回之前的波动高点。向上倾斜的20和50周期指数移动平均线(EMAs)在1900美元和1883.00美元增加了上行过滤器。相对强弱指数(RSI)(14)在60.00-80.00的看涨范围内振荡，这表明上行势头已经活跃。然而，不能排除黄金会出现由于超买情况而导致的一些回调。
会员
忆芳2023-03-14
决策分析：2年期美国国债收益率暴跌美元指数“不堪重负” 科技股逆势反弹
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益率创下数十年来最大的单日跌幅，而随着硅谷银行的倒闭在交易部门引起反响，科技股从上周的暴跌中反弹。由于投资者涌入避险资产，两年期美国国债收益率下跌超过半个百分点，创下自1987年10月黑色星期一以来最大的三日跌幅。周一，美元抹去了今年的涨幅。交易员很快会将注意力转回周二的消费者价格指数报告，这可能会推动对美联储下一步行动的押注。市场动荡导致人们迅速重新评估美联储的政策方向。掉期交易员目前认为美联储本月晚些时候再加息25个基点的可能性不到60%。高盛集团太平洋投资管理公司全球最大的主动管理债券基金的经济学家和资产经理表示，在硅谷银行（SVB）倒闭后，美联储可能会在政策利率上稍作喘息。野村经济学家更激进一步，称美联储可能会在下周下调目标利率。标准普尔500指数收盘下跌0.2%，此前因银行股暴跌而在涨跌之间反弹，而对政策敏感的纳斯达克指数上涨0.8%，为一周多以来的最大涨幅。SVB倒闭的后果促使美国总统拜登总统承诺加强对美国银行的监管，同时向储户保证他们的资金是安全的。 First Republic Bank暴跌62%，原因是对美国区域性银行状况的担忧加剧引发了整个行业的交易暂停。KBW银行指数录得自Covid-19大流行开始以来的最大单日跌幅。 MRV Associates管理负责人Mayra Rodriguez Valladares表示：“问题是没有人愿意成为房间里最后一个关灯的人。换句话说，一旦一家银行出现问题，恐惧就成真了。每个人都立即开始担心是否也应该在其他银行存入我的资产？”债券收益率上升，这向其他市场发出信号，表明违约和损失严重程度的可能性越来越大。即使银行资本充足。” 美国财政部长耶伦表示，她的部门将保护SVB的“所有储户”。政府行动还将包括一项新的贷款计划，美联储官员称该计划规模足以保护更广泛的美国银行业中未投保的存款。尽管如此，纽约州监管机构周日突然关闭纽约的Signature Bank，凸显了稳定金融体系的紧迫性。 Evercore ISI 名誉主席Ralph Schlosstein表示“沃伦巴菲特曾经说过，当退潮时，我们会发现谁在裸泳，我们发现已经有三个人没有穿泳衣，然而周末，美联储出现在海滩上，开始向所有人分发泳衣。” 华尔街所谓的“恐惧指标”飙升，Cboe波动率指数自10月以来首次升至30以上。周一的市场走势是在上周风险资产遭受重创之后出现的，美国股市基准指数经历了自 9 月以来最糟糕的一周。摩根大通策略师Marko Kolanovic表示：“我们预测美联储将加息25个基点，但鲍威尔的谈话和高CPI将让局势不明朗。对我们观点的威胁来自美联储主席鲍威尔。虽然鲍威尔为3月的大幅加息打开了大门，但他并没有走过去，并指出即将做出的决定将取决于数据的整体性。美联储的决定将包含两个额外的因素。首先是本周的CPI报告。其次，美联储将考虑形成金融压力的可能性。” Academy Securities宏观策略主管Peter Tchir表示：“美联储现在必须离开谈判桌。他们推高利率，直到出现问题。看到紧缩停止并不令人意外，而且可能会支撑市场。我认为我们又回到了危机模式，请记住，对我来说，银行挤兑比通货膨胀重要得多，所以这就是他们必须阻止的。” Evercore ISI中央银行战略主管Krishna Guha表示：“银行面临的压力在一定程度上抑制了利率前景，但对金融稳定的果断行动让美联储有继续加息的空间；3月份达到50个基点并非不可能，因为在金融稳定反应疲弱和持续挤兑的情况下它会出现，但看起来非常难以置信，我们仍然认为25个基点可能性最大，暂停的门槛则更高。” Aegon Asset Management固定收益投资经理James Lynch表示：“在金融危机后美联储前主席珍妮特耶伦的领导下，一系列综合措施有助于确保消除对美国银行体系系统性问题的疑虑。随着对危机的迅速反应，美联储可以重新开始提高利率以应对通货膨胀的日常工作。” B. Riley Wealth首席市场策略师Arthur Hogan表示：“在我们甚至看到CPI之前就美联储将要做什么的猜测可能是没有根据的。但是，如果你看一下联邦基金期货，就会发现它们正在消化第四季度的降息，而且它们正在消化美联储在3月会议上什么都不做的可能性。因此，关于还会发生什么，这对货币政策意味着什么，市场现在有太多的噪音。” 下一个交易日焦点、风向标： 00:00英国至1月三个月ILO失业率英国1月失业率 05:30美国2月未季调核心消费者物价指数(年率) 美国2月未季调消费者物价指数(年率) 13:30美国上周API原油库存变化(万桶)(至0310) 19:00中国2月规模以上工业增加值(年率) 中国2月社会消费品零售总额(年率) 19:00中国新办就国民经济运行情况举行发布会 14:20美联储理事鲍曼发表讲话主要货币走势分析：欧元：欧元/美元走高，收报1.0731，涨幅0.86%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0766，进一步阻力位于1.0806，关键阻力位于1.0865；汇价下行的初步支撑位于1.0668，进一步支撑位于1.0610，更关键支撑位于1.0570。英镑：英镑/美元收高，收报1.2182，涨幅1.26%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2236，进一步阻力位于1.2295，关键阻力位于1.2390；汇价下行的初步支撑位于1.2083，进一步支撑位于1.1987，更关键支撑位于1.1929。日元：美元/日元收低，收报133.173，跌幅1.40%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于134.719，进一步阻力位136.256，关键阻力位于137.473；汇价下行的初步支撑位于131.965，进一步支撑位于130.748，更关键支撑位于129.211。
埃尔文2023-03-14
欧洲市场崩跌、银行股蒸发1900亿美元！拜登重磅表态：全面问责汇丰以1英镑收购硅谷英国子公司
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FX168财经报社(北美)讯在硅谷银行(SIV)和签名银行(Signature Bank)突然倒闭后，美国总统拜登周一(3月13日)誓言将采取一切必要措施确保美国银行系统的安全，但全球银行股仍大幅下挫。在拜登努力安抚市场和储户之前，美国采取了紧急措施，通过向银行提供额外资金来支撑银行，但未能消除投资者对全球其他银行可能受到影响的担忧。白宫说，财政部正在与监管机构就下一步进行合作。由于投资者担心会有更多的银行倒闭，美国主要银行的股票市值周一蒸发了约900亿美元，使过去三个交易日的损失达到近1900亿美元。#硅谷银行爆雷# 第一共和银行(First Republic)的股价暴跌，因为新的融资消息未能让投资者放心，西联银行和PacWest银行也是如此。第一共和银行执行主席Jim Herbert告诉CNBC，在摩根大通的额外资金帮助下，该银行周一能够满足提款要求，并补充称，该银行没有看到大量存款外流。欧洲股市也受到了冲击，斯托克银行股指数收跌5.7%。德国商业银行下跌12.7%，瑞士信贷下跌9.6%，创下历史新低。瑞士金融监管机构FINMA表示，正在密切监控银行和保险公司，而欧洲央行一名高级监管人员表示，监管欧元区最大银行的执委会认为没有必要召开紧急会议。拜登表示，他的政府周末的行动意味着“美国人可以对银行系统的安全有信心”，同时他也承诺在2008年金融危机以来美国最大规模的银行倒闭事件后，将加强监管。 “你的存款会在你需要的时候出现，”他说。拜登就银行业形势发表讲话时表示，政府的迅速行动应该让美国人相信美国银行系统是安全的。美国联邦存款保险公司已经控制了签名银行的资产。美国纳税人不会承担任何损失，资金将来自保险基金费用。同时，拜登强调，需要对美国银行业发生的事情进行全面问责，涉事银行的管理层将被解雇，并将要求国会和监管机构加强对银行的监管规则。 “这些银行的管理层将被解雇，”拜登称，“这些银行的投资者（也）不会得到保护。他们明知是在冒险。当风险没有回报时，投资者就会损失他们的钱。这就是资本主义的运作方式。” 然而，包括摩根大通、花旗集团和富国银行在内的美国大型银行的股价周一均有所下跌。一名政府官员表示，拜登没有向国会提出任何要求的时间表，因为他的助手们仍在努力处理当前局势，并更好地了解情况。在货币市场，美国和欧元区银行体系的信贷风险指标小幅上升。 “当迈出这么大、这么快的一步时，你的第一个想法是‘危机避免了’。但你的第二个想法是，这场危机有多大，不得不采取这一步的风险有多大?”Cherry Lane Investments合伙人Rick Meckler表示。由于市场押注美联储可能不得不放慢加息步伐，加上投资者寻求避险，黄金价格突破1900美元的关键关口。 BlueBay资产管理首席投资官Mark Dowding表示:“有一种蔓延的感觉，我们看到围绕金融类股的重新定价，正导致整个市场的重新定价。” 美国监管机构周日在SVB破产后出手干预。SVB曾在债券投资组合遭受重创后出现反弹。（图源：路透社） SVB金融集团和两名高管周一被股东起诉，指控他们隐瞒利率上升将使其硅谷银行部门“特别容易”受到银行挤兑的影响。 SVB的客户将从周一开始可以动用他们的所有存款，监管机构设立了一个新的工具，让银行可以获得紧急资金，美联储也让银行在紧急情况下更容易从该工具借款。监管机构还迅速采取行动，关闭了最近几天面临压力的纽约签名银行。 “需要对监管机构为何忽视了危险信号进行认真调查……以及哪些方面需要改革，”前财政部高级官员、美国智库OMFIF主席Mark Sobel表示。（图源：路透社）影响全球拥有SVB账户的公司纷纷评估此事对其财务状况的影响。在德国，央行召集危机小组评估可能产生的后果。经过周末马拉松式的谈判，汇丰表示，它将以1英镑(1.21美元)的价格收购SVB的英国子公司。尽管硅谷银行英国子公司规模很小，但它的突然倒闭促使人们呼吁政府为英国初创企业提供帮助，尤其是其风险敞口很大的生物技术行业。英国首相苏纳克表示，不担心系统性风险。 “我们的银行资本充足，流动性强劲，”苏纳克在访问美国期间告诉ITV。对利率预期重新定价的激烈竞争也在市场中掀起波澜，因投资者押注美联储将不愿在下周加息。 Sobel说，美联储的选择有限。“美联储可以降息，但这有其自身的缺陷。所以美联储和财政部现在已经发射了他们的火箭筒。我认为这是市场企稳的问题。这是地区性银行的一次性调整，还是预示着未来还会有更多调整?” 交易员目前认为，此次会议不加息的可能性为50%，市场预计今年下半年将降息。上周早些时候，市场已经完全消化了加息25个基点的预期，其中有70%的可能性加息50个基点。美国两年期国债收益率自去年10月以来首次跌破4%，最近一度下跌53.1个基点，报4.057%。反映利率变动预期的两年期国债收益率将录得1987年10月以来最大单日跌幅。周一上午，美国银行监管机构试图安抚紧张的客户，这些客户在SVB位于加州圣克拉拉的总部外排队，提供咖啡和甜甜圈。“请像往常一样处理业务。由于数量太多，我们只要求一点时间，”FDIC员工Luis Mayorga告诉等待的客户。第一位不愿透露姓名的顾客说，他们是凌晨4点到达SVB的。
财经风云2023-03-14
加息预期再降温！市场预计美国利率5月见顶，年底将降息75个基点
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　　随着硅谷银行危机带来的动荡持续加深，掉期交易员预计，美联储本轮加息将在今年5月达到峰值，并在年底累计降息75个基点。　　隔夜指数互换（OIS）最新定价显示，交易员押注美联储政策利率将在5月会议达到4.83％左右的峰值，与当前水平相比，意味着美联储约还有25个基点的加息空间，之后到12月会议，则会有大约3次每次25个基点的降息。　　相比之下，上周五收盘水平显示市场预计政策利率将在6月会议达到5.30％的峰值，而上周四显示在7月会议达到约5.5％的峰值。与12月会议挂钩的OIS已降至略高于4％，意味着从市场目前预期的5月峰值降息约80个基点，约等于三次每次25个基点的降息；12月OIS上周五收于4.90％。　　硅谷银行倒闭削弱了市场对美联储甚至全球央行更激进加息的押注。周一，市场对欧洲央行利率峰值的预期跌破了3.5％，对美联储下周加息幅度的预期不到14个基点，甚至预期美联储年底前降息50个基点。自2月21日以来，市场对英国央行利率峰值的定价首次跌破了4.5％。　　此前，美国硅谷银行宣布倒闭，美联储紧急出手救市，宣布推出一项名为银行定期融资计划（Bank Term Funding Program， BTFP）的紧急融资工具，将向抵押美国国债、机构债务、抵押贷款支持证券（MBS）和其他合格资产的银行提供最长一年的贷款。　　市场押注，包括硅谷银行、Silvergate和Signature银行在内的倒闭将促使美联储大幅放缓加息步伐。　　高盛在最新发布的报告中指出，硅谷银行风波让鲍威尔意识到了加息对美国银行系统的压力，因此，预计美联储不会3月FOMC会议上加息。但同时，考虑到3月后，美国经济前景依然存在相当大的不确定性，维持美联储将在5月、6月和7月加息25个基点的预期不变，预计利率峰值较此前下降25个基点至5.25-5.5％。　　“熊市陷阱报告”的作者 Larry McDonald 日前表示，硅谷银行倒闭可能会促使美联储在今年12月前降息100个基点，以防止危机在金融体系中蔓延。这将标志美联储为遏制通胀而大举收紧货币政策的路线出现重大逆转。
金融界2023-03-14
突发！硅谷银行多伦多分行资产遭加拿大监管机构查封
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据CTV报道，美国硅谷银行（Silicon Valley Bank）在被加州金融保护和创新部关闭后，今天（3月13日）加拿大银行业监管机构也表示已暂时没收加拿大分行的资产以保值。在恐惧的储户蜂拥提取了数十亿美元后，美国银行业监管机构于周五被迫紧急关闭这家位于加利福尼亚州的机构。(回顾：客户蜂拥取款！美国硅谷银行突然倒闭！加拿大受负面影响) 加拿大金融机构监管办公室在一份声明中表示，该银行在加拿大作为一家位于多伦多的外国银行分行运营，并对其进行监管。它指出，硅谷银行在加拿大的业务主要是向企业客户提供贷款，该分行在加拿大不持有任何商业或个人存款。监管局局长彼得·劳特利奇 (Peter Routledge) 也已发出通知，表示有意永久控制加拿大分公司的资产，并要求加拿大总检察长申请清盘令。劳特利奇表示，通过临时控制，OSFI 正在采取行动保护分行债权人的权益。他强调，硅谷银行在加拿大的分行不接受加拿大人的存款，这是硅谷银行在美国的特殊情况造成的。硅谷银行主要为技术工作者和风险投资支持的公司提供服务，其中包括一些业内最知名的品牌。这是继 2008 年华盛顿互惠银行（Washington Mutual）倒闭后美国历史上第二大银行倒闭事件。现在人们担心其他银行可能面临类似的困难，但美国总统拜登（Joe Biden）周一早上强调，大家可以对美国银行体系充满信心。 “美国人可以相信银行系统是安全的。存款会在你需要的时候出现，”他说。拜登概述了在 SVB 崩溃后保护美国银行系统的措施，然而，投资者是另一回事。拜登表示，他们不会受到联邦存款支持的保护。他说，“他们故意冒险，当风险没有得到回报时，投资者就会赔钱。这就是资本主义的运作方式。” 欧洲和亚洲的银行股今天开盘暴跌，原因是美国为硅谷银行的存款提供担保的举措未能让投资者相信其他银行财务状况仍然稳健。华尔街主要股指周一开盘走低，原因也是银行股因对崩盘后蔓延的担忧而暴跌。与此同时，加拿大股市 TSX 综合指数开盘报 19,549 点，比周五收盘时的 19,774 点低 225 点。在经历了一个戏剧性的周末之后，周日美国监管机构在该银行倒闭后介入。从周一开始，硅谷银行的客户将可以提取所有存款，监管机构设立了一项新机制，让银行能够获得应急资金。美联储还让银行在紧急情况下更容易向其借款。加拿大副总理兼财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）在昨天晚上的一份声明中表示，她已与加拿大金融部门领导人和央行进行了交谈，该国“监管良好的银行体系健全且富有弹性”。与此同时，加拿大监管机构OSFI 表示，自硅谷银行陷入困境以来，它一直密切关注硅谷银行的加拿大分行。它补充说，与全球公认的国际巴塞尔协议 III 标准一致，它“继续对加拿大联邦监管的银行进行勤勉监管，包括对资本和流动性充足性的严格要求。” 作者：晓晨
超级生活2023-03-14
系好安全带！加息预期骤变或助黄金突破2000美元但2008年的教训不能忘：“恶性”崩跌或突袭
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24K99讯随着人们越来越担心硅谷银行(SVB)倒闭的影响，在混乱的市场环境下，黄金市场正在吸引避险交易。在3月22日美联储会议之前，市场也在重新评估加息预期。 Forex.com高级技术策略师Michael Boutros告诉Kitco News，有两个主要因素推动金价走高。 “危机有蔓延的风险，问题是美联储能否继续像之前所预示的那样积极收紧，”Boutros周一(3月13日)表示。“这对黄金有利。” 在硅谷银行和签名银行(Signature Bank)公布消息后，金价飙升至五周高位，并在1900美元上方轻松交投。据分析师称，该交易还有更多上行空间，但必须先触及某些技术水平。 “我们即将进入下一个关键水平，即1912 - 1918美元。这6美元的区间至关重要，因为这是今年的高点收盘价，也是2021年的高点收盘价。这是一个关键地区，”Boutros指出。 COMEX 4月黄金期货周一收盘上升2.5%，报1914.50美元/盎司。如果金价未能突破这一区间，这将是金价超买的迹象。他补充称，与此同时，如果金价周线上收在该水平上方，则将预示金价将恢复更广泛的上行趋势。 “现在，当我进入这个级别时，我会开始稍微加强防守。这是黄金涨势面临的第一个重大考验。” Blue Line Futures首席市场策略师Phillip Streible告诉Kitco News，短期内避险和加息预期仍将是主导因素。这位策略师预计今年将暂停加息，但不会降息。 “美联储加息如此之快，以至于我们知道情况开始恶化了。现在，该央行不得不重新考虑自己的立场。距离这次会议只有9天了。” Walsh Trading联席董事Sean Lusk表示，随着银行业陷入财务困境，人们担心银行可能开始出售黄金资产以筹集资金，这将在短期内产生负面影响。 Lusk认为收于1880美元以下为利空信号。他说:“我希望收盘价低于1880美元。这可能会打开通往1840美元的大门，然后我们会在1812美元附近出现双底。这是我正在关注的技术水平。” 不过，如果黄金市场能收在1913美元的日高之上，本轮涨势就有更大的上行潜力。“白银和黄金的价格很有可能分别涨至24美元和2000美元，”Lusk说。 (实时24小时黄金图表，图源：Kitco) 不能忘记周二的CPI报告周二的美国消费者物价指数(CPI)对黄金来说至关重要。“明天是黄金成败的关键时刻，”Boutros说。市场普遍预期美国2月份通胀将放缓至6%。 “市场动荡肯定会影响美联储的判断，但归根结底，如果通胀走高，那肯定是美联储的目标，”Boutros说。目前，市场正在激烈讨论美联储是选择在3月22日再次加息25个基点，还是停止紧缩周期。Boutros补充道，美联储的决定将在很大程度上取决于CPI报告。 “市场基本上重置了对利率政策的预期。本月初，80%的人认为会有50个基点的加息。但今天，这一比例一度跌至60%。因此，这些剧烈的波动将继续加剧波动。” 2008年金融危机的教训:黄金有“恶性”流失的风险随着围绕美联储的预期推动市场，黄金的上行潜力显而易见。但Boutros指出，如果叙述发生变化，抛售可能是“恶性的”。 “人们只是希望重新调整他们对美联储的预期。最大的问题不是速度，而是最终利率——美联储将在哪里稳定下来。” 在2008年金融危机期间，金价在年中上涨，随后市场遭遇大规模回调。美联储降息后，黄金市场再次进入牛市，并在2009年创下当时的历史新高。 “故事情节可能会突然转向黄金的上行。但这种流失可能是恶性的。它可能会非常看涨，然后突然之间，利率预期发生变化。”“在一天结束的时候，技术已经非常清楚。我们已经为上升支撑做了大量的辩护。对我来说，底线仍然是1807美元。” 美国对银行业崩溃的反应助燃通胀? Lusk警告说，还有一种观点认为，银行业的影响短期内对黄金有利，但从长期来看可能是一个负面驱动因素。 “所有这些印出来的钱都是为了帮助摆脱困境，这让美元贬值了。这就是今天美元抛售的原因。这只会增强黄金作为安全避风港的地位。”“但一旦我们度过了这个新的故事，这是否会带来更多的通胀?答案是肯定的。美联储将不得不继续提高利率。那么这对黄金有什么影响呢?可能是消极的。” 这还将取决于危机蔓延的风险有多大，这仍是一个很大的未知数。他还说，目前还不清楚这场危机会持续多久。他说:“我们不知道谁也把触角伸向了这家银行及其子公司，也不知道真正的后果是什么。”
忆芳2023-03-14
美国银行系统的存款量正以有史以来最快的速度下降
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但美国银行业中存款外流的现象仍不仅限于硅谷银行，美国储户正以至少是自上世纪70年代以来最快的速度从银行系统提取资金。存款量的下降是极不寻常的，此前唯一一次出现这种现象是在上世纪90年代初（美国经济衰退之后）。当时的存款最大跌幅也仅为0.6％，而在截至今年2月的12个月里，美国商业银行的存款量已经下降了2.5％。
金融界2023-03-14
硅谷银行收到第一起来自股东的欺诈起诉，CEO和CFO成被告
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　　硅谷银行被股东指控管理不善导致银行倒闭，这可能成为该银行第一次收到的股东发起的证券欺诈诉讼。　　上周五，该银行关闭并进入破产程序，在创业界引起了巨大反响，加深了金融业的不确定性。在该诉讼案中，硅谷银行CEO Greg Becker和CFO Daniel Beck被列为被告。
金融界2023-03-14
在SVB存款风波中，美国大行或成风暴中的港口
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通和美国银行等美国最大银行，地区银行因硅谷银行和签名银行遭挤兑而承受压力。大行拥有更多样化和稳定的存款基础，并受到严格监管，与地区银行相比，大行的股权、债务和流动性要求更高。　　美国最大的几家银行也已经在其监管资本充足率中承认了可出售证券的浮亏，而资产低于7000亿美元的地区银行可能会选择不承认这一损失。
金融界2023-03-14

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