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收益率曲线倒挂美债观察人士给出另类解读
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刺激经济增长。 Yardeni表示，在硅谷银行倒闭之后，美联储迅速采取行动提振对地区性银行的信心，这些举措可能已经避免了通常会在曲线倒挂后出现的信贷紧缩。他说，“到目前为止，我们还没有发生整个经济领域的信贷危机，而且没有经济衰退。”
金融界2023-07-25
房间里的大象！美国商业地产5000亿美元债务将到期美联储前董事：70%城市收入泡沫化
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当我想到这对地区银行系的影响时，我们让硅谷银行倒闭，我们让签名银行继续倒闭，我们看到第一共和银行倒闭。如果我们的地区银行体系出现系统性问题，其意想不到的后果可能会令人紧张。” “除此之外，当房地产价值下跌时会发生什么？当今美国城市70%的收入来自房地产。所以突然间你开始降低这些建筑物的赎回权并取消抵押品赎回权，金融龙头就停止了，对吗？突然之间，税收收入下降了。好吧，发生的事情是你谈论消防员，美国大街上的警察和老师，归根结底，我们从未经历过如此混乱的事情，”他向市场发出重要表态。 “我们必须非常非常小心，不要认为美国非常稳定的建筑物翻倒。”
小萧2023-07-24
所有比特币都被开采完会发生什么？挖矿行业还会继续存在吗？
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系统面临许多问题。就在2023年3月，硅谷银行因流动性危机而崩溃，Signature Bank和Silvergate Bank也随后出现了问题。在2023年3月的银行危机之前，商业情报公司Morning Consult委托加密货币交易所Coinbase进行的一项2月份调查发现，大多数受访者对全球金融系统已经感到失望。数字资产平台Bitwave的联合创始人兼首席执行官Pat White对比特币挖矿的未来发展进行了一些预测和观点陈述。挖矿在比特币生态系统中仍然是一个关键部分，但并非所有矿工都能幸存下来，面对不断增加的成本，一些矿工可能会关闭。从Glassnode的数据显示，自2010年以来，矿工已经经历了长时间的不盈利状态，仅有47%的交易日是盈利的。 White认为，到2140年，量子计算机可能已经突破了比特币的核心加密，届时比特币开发者社区将评估是否需要进一步的比特币挖矿以确保网络的安全性。 White推测，即使中本聪的白皮书规定了比特币的供应上限为2100万个BTC，并且是最具体的规则，但我们中没有人可能活到2140年来执行这一规则。未来的矿工可能会在比特币的硬上限超过2100万个BTC之外。 White认为，比特币的价格将稳定在某个全球通胀反映价格点，并且在未来120年内，如果一个或多个国家真正将其作为储备货币采用，可能会发生主要的价格波动。 White指出，未来可能会发生一些无法预测的事情，如战争和能源危机等，但目前应该着重解决当下遇到的最难的问题，例如支付、数字资产所有权或为无银行账户者提供银行服务等。
楼喆2023-07-23
灾难性的债务“内爆”很快到来！货币历史波动传奇人物：持有黄金而非美元远离股市、房地产
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产市场在3月中旬就看到了这一点，当时以硅谷银行为首的4家银行在几天内倒闭。此后不久，瑞士信贷也崩溃了。Egon具体指出：“所以忘记短期的时间安排，忘记贪婪吧。只要避免资产市场潜在的崩溃，并安全地为自己做好准备，无论何时可能发生难以置信的机会。” 他提出建议，不要触碰一般股票、任何种类的公司债券或主权债券、货币、银行存款、商业或住宅物业投资。 “当然总有例外，例如大宗商品相关股票、国防股票等。但请记住，在真正的熊市中，所有股票都会遭受损失。即使是最好的公司，利润也可能减半，市盈率从20降至5。例如，这将导致股价下跌88%，”他强调。他回忆起1973年4月股市崩盘期间，当他在英国Dixons Plc工作时，尽管该公司财务状况良好，但我的股价也经历了类似的下跌。他表示：“从此，我们将Dixons发展成为英国领先的电子零售商和富时100指数公司。” “因此，任何认为好企业不会发生90%跌幅的人都大错特错了，”他给出总结。他继续补充，大宗商品在2020年开启了上涨趋势，并且还有很长的路要走。他称：“黄金是过去5000年来唯一幸存并保持其购买力的货币，它显然是卓越的财富保值资产。” 由于白银的波动性，过去20年来Egon主要远离白银。他诠释：“如果你想晚上睡个好觉，它并不是一种好的金属。但现在金/银比率为80，意味着白银相对于黄金来说相对便宜，并且由于太阳能电池板、电气产品等的工业需求强劲，我们可能会看到该比率最初下降到30，最终下降到15或降低，这意味着白银的上涨速度将是黄金的3-5倍。” “但实物黄金是用于财富保值的金属之王，而对实物白银的较小投资应被视为具有巨大潜力的投资/投机。除了黄金之外，石油的走势也与黄金非常相似。因此，石油价格可能会大幅上涨。” Egon也因此认为，持有优质黄金和白银公司以及石油公司的股票可能是多年来的一项出色投资。但提到黄金，就需要谈到近期金砖国家(BRICS)传出将推动黄金支持的共同货币，但Egon认为，尽管许多黄金投资者对黄金支持的金砖国家货币的前景感到兴奋，“但我个人认为这还很遥远，俄罗斯驻肯尼亚大使馆一位官员的推文不足以证实这一点”。他相信黄金将成为央行作为储备，而不是美元持有的首选资产。这样的举动将对黄金产生重大影响，“黄金和贵金属的重大重估迫在眉睫”。西方世界面临着历史上从未有过的风险，包括地缘、金融、经济等，历史上最大的资产和债务泡沫即将结束。 “我们所知道的是，目前的风险水平使投资市场变得极其危险。未来几年，大量财富将永久消失，”他警告称。 Egon称：“我必须再次强调，为了防止可能发生历史上最大规模的资产内爆，需要将大部分投资资产持有实物黄金和一些白银，并将其存储在金融体系之外的一个非常安全的管辖区和金库中。您的大部分金属最好储存在您居住的国家/地区之外。在紧急情况下，您应该能够逃到您的储备资产。” 他在描绘西方资产世界时指出：“我非常清楚，西方世界现在正处于十字路口。正如布鲁图斯在演讲中所说，正确的转向通向财富，而错误的转向则最终陷入浅滩和痛苦。对于任何意识到情况严重性的人来说，选择应该是显而易见的，否则我们将失去我们的事业。” “面对如此重大的风险，保护我们的家人和利益相关者必须是唯一的选择，”他最后说道。
小萧2023-07-22
挤兑“爆雷”风险重演！美国银行业存款“大规模外流” 创下硅谷银行破产以来最高纪录
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流，上周存款总额暴跌792亿美元，是自硅谷银行(SVB)破产以来的最大周度跌幅。市场开始担忧，地区型银行将可能在未来8个月内，突破美联储救助计划(BTFP)的1000亿美元贷款。 (来源:ZeroHedge) 数据上看，美国银行业非季节性调整后的存款总额达成一致，存款消失900亿美元。这意味着，货币市场基金和银行存款之间的分歧开始缩小。然而，大型银行上周出现780亿美元的大规模存款外流，是自2022年10月以来的最大外流，而小型银行则出现12.5亿美元的外流。未经季节调整，大型银行存款流出超过1000亿美元，小型银行存款损失65亿美元。因此，在美国国内，银行挤兑又回来了，存款大量外流。就在硅谷银行倒闭之前，工商业贷款达到2.82万亿美元的峰值，此后放贷速度一直在逐渐放缓。最近一周，美国国内大型银行的贷款增加17亿美元，达到1.54万亿美元，显示出今年大型银行的贷款相当稳定。1月4日当周，该数字为1.55万亿美元。美国国内小型银行的贷款减少15亿美元，至7200亿美元。硅谷银行倒闭后，小银行贷款大幅下降，但已从3月底7069亿美元的低点有所回升。 ZeroHedge评论称：“美国地区型银行能否在未来8个月内摆脱美联储救助计划超过1000亿美元的借款？如果这种存款挤兑继续下去的话就不会了。” 3月份硅谷银行倒闭引发的银行困境，增加了美国经济前景的不确定性。美联储前主席伯南克表示，危机似乎有所好转，但银行贷款一直在放缓，信贷标准也更加收紧。他认为，这应该会在明年继续减缓经济增长。万神殿宏观经济公司首席经济学家伊恩·谢泼德森表示，由于信贷标准收紧和利率大幅上升，汽车需求已经疲软。周五股市收盘涨跌不一，但道琼斯工业平均指数将连涨势头延长至十天，10年期国债收益率本周上涨1.9个基点。路透社报道称，美国银行业受益于第二季利率上升，推动主要股指上涨，但消费者支出下降、贷款增长放缓，以及保留存款成本增加，正在给金融行业前景蒙上阴影。乐观的业绩引发银行股上涨，标准普尔500银行指数上涨9.3%，KBW地区银行指数本月迄今上涨13.7%。但值得关注的是，报道同样提出担忧，大多数大型贷方的存款小幅下降。今年早些时候，银行挤兑导致三家银行倒闭，导致客户将现金转移到大银行或收益率更高的银行，因此保留存款的成本受到了投资者的密切关注。分析师表示，银行可能面临支付更高存款利率以吸引或留住客户的压力，这将侵蚀它们的利润。 (来源:Reuters) 商业房地产(CRE)贷款组合也成为银行业关注的问题，人们的焦虑主要集中在办公室贷款上，因为随着员工继续在家工作，许多建筑物出现大量空置，融资成本上升。虽然地区性银行最近几天的盈利让投资者确信危机已经消退，但地区性银行正受到挤压，因为它们向客户支付更多费用以保留存款。大多数银行的利息收入因利率上升而比上年有所增长，但随后出现下降，分析师表示，近几季借贷成本上升带来的利润增长已接近尾声。
小萧2023-07-22
400家银行将倒闭！？亿万富翁投资者骇人警告：美联储正引发“5级飓风”
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能引发另一轮地区性银行倒闭，就像3月份硅谷银行(Silicon Valley Bank)和Signature Bank那样。正如《财富》(Fortune)杂志此前报道的那样，一些专家担心，地区性银行和境况不佳的商业房地产行业之间可能会形成“厄运循环”，从而加剧两者目前的低迷。如果消费者担心他们的存款在有商业地产敞口的地区性银行不安全，他们可能会转向规模更大、更安全的银行。这进而可能迫使规模较小的银行停止发放商业地产贷款，并收回现有贷款，以改善其资产负债表。这将迫使商业房地产借款人在疲软的市场上出售房产，从而加速当前的低迷。所有这些导致的不稳定可能导致更多的存款从银行被抽走——更多的银行倒闭。在这种恶性循环的情况下:“你可能会看到400或500家银行倒闭，”斯特恩利赫特警告说。#银行业危机# 但当生活给你柠檬时…… 你必须做柠檬水。斯特恩利赫特对制作柠檬水并不陌生。现年62岁的斯特恩利赫特在上世纪80年代储贷危机导致全国数百家银行倒闭后，凭借一次高风险的押注，建立了数十亿美元的金融帝国。1991年，他创立了喜达屋资本集团，从美国清债信托公司(Resolution Trust Corporation,TRC)手中购买公寓楼。清债信托公司是联邦政府设立的实体，负责清算储蓄贷款危机中破产银行的资产。仅仅18个月后，公寓价格飙升，斯特恩利特将投资组合卖给了已故亿万富翁萨姆·泽尔(Sam Zell)的股权住宅公司(Equity Residential)，获得了该公司20%的股份。现在，斯特恩利特认为，如果有更多的银行倒闭，可能会出现“第二个RTC”，这意味着他可能会回到31岁时创办喜达屋，并收购一些出售的不良资产的时光。“他们(倒闭的银行)将不得不出售，”他说，并称这是“一个很好的机会”。
夏洛特2023-07-22
信贷紧缩新迹象出现！美联储加息终于开始影响消费
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总体商业环境变得更加困难，几个月前，从硅谷银行开始，美国出现一系列银行倒闭的迹象。自那以来，银行存款开始增加、但放贷意愿降低，正导致信贷供应明显收紧。纽约联储的调查突显了个人所感受到的痛苦。所有类型的贷款申请都出现了更高的拒绝率。以汽车贷款为例，拒绝率高达30.7%，抵押贷款和信用卡贷款的拒绝率更是分别达到46.1%和42.4%。由于贷款条件收紧，许多人已经完全停止申请贷款。美联储研究人员表示，“2月份任何一种信贷的申请率同比增速从40.9%降至40.3%，这是自2020年10月以来的最低水平”。“汽车贷款的申请率下降到11.9%，信用卡限额申请率下降到12.5%，但信用卡申请率上升到24.8%，抵押贷款申请率上升到6.5%，抵押贷款再融资申请率上升到5.3%”。
金融界2023-07-21
牛什么时候来？牛市预测与抄底时机分析
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DIE等。其中，USDC因储备资金受到硅谷银行破产事件的影响而下跌；BUSD在美国政府监管政策限制发行后也出现了下滑；而DIE则受到DEFI热潮退潮以及背后储备资金USDC的联动影响。因此，USDT的市值上涨对于整个行业来说既有利也有弊。其次，USDT市值的不断攀升意味着其脱锚风险的概率越来越小。随着背后储备资金的不断增加，USDT的稳定性得到了提升，市场对其脱锚的担忧相对减少。然而，市值越来越高也意味着USDT形成了垄断地位，一旦发生暴雷事件将对整个行业带来巨大冲击。垄断效应使得USDT的作恶成本降低，风险积累也在逐渐增加。因此，控制风险、分散投资是关键。最后，关于牛市的到来，稳定币市场的总市值从1600亿美元下跌至1200亿美元，目前整体仍处于下跌状态。要想预测牛市何时到来，需要密切关注多方面因素，如现货比特币ETF的进展、USDT的增发等。这些因素将直接或间接地影响到稳定币市场和整个加密货币市场的发展走势。对于抄底时机的问题，有几点需要注意。首先，多数人抄底都会在价格已经回升一段时间后入场，这是市场心理的普遍特点。因此，要保持冷静、理性判断，不要被市场情绪所左右。其次，无法准确抓住最高点和最低点是正常的，币圈中成功的人很少能完美抄到最低点并卖到最高点。关键在于顺势而为，根据市场趋势进行操作。同时，控制风险也非常重要，不要将大量资金集中在USDT上面，要进行风险分散，并合理配置黄金、比特币、现金等资产。最后，需要注意的是，某些投资品是没有底线的，它们的命运注定会走向归零，如邮币卡、山寨币、退市股等。而那些几乎可以永续存在的资产才有可能随着时间的推移走向逆袭，比如指数ETF、市值前50名的个股、比特币以及现货黄金白银等。总结来说，对于牛回与否的问题，我们需要从多个角度进行综合分析。同时，要保持冷静、理性的投资态度，控制好风险，合理配置资产，并严格遵守投资原则。币圈的投资是一个长期的过程，需要耐心与智慧。来源：金色财经
金色财经2023-07-20
人民币跑赢美元？美国推出“数字美元”支付系统！中国央行：数字人民币交易量仅1.8万亿元……
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，从而加剧潜在的银行挤兑，今年早些时候硅谷银行倒闭后，这种担忧进一步加剧。但美联储官员淡化了这些担忧，称银行有可用工具来缓解一波资金外流。一开始，FedNow的最高支付限额为50万美元，但如果需要，银行可以选择降低该上限。中美央行数字货币(CBDC)的崛起，对比特币等去中心化的加密货币而言，是一个重要且难以克服的挑战。但从目前局势而言，他们仍然可以依照共存的模式展开，因为在国家控制下的央行数字货币，始终无法跨越去中心化金融(DeFi)的这道门槛。
小萧2023-07-20
法兴银行：美元可能抹去疫情后所有涨幅重返2020年12月低点
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结束加息。他说：“就像今年1月/2月硅谷银行迷你危机之前的情况一样，市场预计美国利率将见顶，相对利率将进一步收窄。如果没有任何事情破坏这些预期（美国经济增长又一次意外上行，或者欧洲经济增长进一步令人失望），我预计美元指数会更接近2020年底的低点，但不会一直接近。” “然而，这不会在一条直线上发生，需要美国和其他主要经济体之间进一步的利率趋同。” 过去一周，投资者对美国利率走势前景的预期发生了转变。上周公布的美国6月CPI和PPI数据低于预期，令很多投资者预计美联储下周会议上的加息将是今年最后一次。用于押注利率预期路径的联邦基金期货显示，美联储7月份加息的可能性接近100%，但分析师也认为，美联储可能在1月份的政策会议上降息。根据芝商所（CME）的FedWatch工具，美联储在1月份会议上降息的可能性已接近40%。这种预期的转变在华尔街引发了一波看空美元的浪潮，许多顶级外汇分析师认为，美元阻力最小的路径可能是走软。周二，衡量美元兑一篮子主要货币强弱的洲际交易所美元指数小幅走高，上涨0.1%，至99.96，但周一，该指数一度触及2022年4月中旬以来的最低水平。在2020年12月，美元指数曾短暂跌破90，创下两年多最低水平。市场面临的另一个重要问题是，美元在2022年9月底见顶是否标志着一个长期的周期性峰值，当时美元指数接近115，为20多年来的最高水平。正如朱克斯所指出的，自2007年以来，美元一直处于一个又一个更高的低点。朱克斯注意到的另一个问题是，美元和人民币可能同时走弱。朱克斯说，他预计到今年年底，人民币兑美元汇率将升至7.40，这是人民币约15年来从未见过的水平。虽然美国消费者可能会看到进口商品价格上涨，国际旅行变得更加昂贵，但美元走软也可能有助于提振美国股市，因为出口商的收入从美元贬值中得到提振，全球经济衰退的可能性也将有所降低。
金融界2023-07-19

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