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香港重磅！“比特币非证券、美元稳定币为证券” 银行不可拒绝加密机构开户申请
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照监管。第一类USDT和USDC等美元稳定币为证券，第二类比特币和以太币非证券。声明称，香港预计加密服务商许可制度将于6月1日起施行。香港证监会行政总裁梁凤仪表示，香港将于5月发布加密货币交易平台许可指南。据香港创新加密基金推文，两种VASP牌照监管制度分别为： 1. 证券型代币交易交易所：香港《证券及期货条例》下的现行制度，对加密交易平台所进行的证券型代币交易作出监管所需1号、7号牌照，美元稳定币USDT和USDC是证券； 2. 非证券类代币交易：根据香港《反洗黑钱条例》加密服务商制度，对虚拟资产交易平台进行的非证券类代币交易进行监管。需要VASP卡+信托卡。比特币、以太币等，以及OTC业务，均为非证券。声明补充：“香港预计虚拟资产服务商许可制度将于2023年6月1日起施行，而香港最迟需要在2024年5月31日之前对虚拟资产进行全面许可。HKIEF包括总公司将在规定时间内适时申请相应牌照以确保合规。” (来源:Twitter) 香港金融管理局副总裁阮国恒周四在官网表示，了解到有银行以“反洗黑钱”和“高风险”为由而拒绝企业开户申请。他强调：“近月我们积极与银行讨论，亦表明没有任何法律或监管要求禁止在香港经营的银行向加密资产相关机构提供银行服务。” “同时，我们提醒银行须秉持风险为本的原则进行客户尽职审查，避免不必要的程序，亦不应一刀切拒绝开户申请。” 他解释：“随着香港监管虚拟资产活动框架陆续落实，世界各地相继根据国际标准加强相关规管，银行对虚拟资产行业的了解也逐步加深，我们预期受监管的虚拟资产服务提供者将陆续通过合理的程序成功开立银行户口。” “为应对开户需求及理顺流程，香港金管局今日稍后会向银行发出通函，进一步厘清业界对客户尽职审查方面的一些疑问，并分享一些处理过的个案和良好做法供业界参考。另外，金管局明天会联同证券及期货事务监察委员会举行圆桌会议，与银行业界和部分虚拟资产相关机构共同为开户难的课题，作直接交流。” 阮国恒也强调：“由于香港过往较少接触加密市场，银行前线员工在处理来自这些地区的企业开户申请可能感觉较为陌生，不太熟悉该如何审视这些企业的相关资料，以致开户和客户尽职审查工作变得复杂，甚至有前线员工为避免麻烦而试图劝退客户。我们了解银行重视客户体验，也着重这些新市场的机遇。我们期望银行会继续加强员工在开户申请方面的培训，也会在有需要时调拨更多资源设立专职团队或热线，帮助企业理顺开户程序，从而捕捉新商机。” “我深信银行服务会因应市场发展而与时并进。作为监管机构，金管局会积极参与国际标准的制订和实施，不时提供指引以协助银行以平衡与相称的方式落实反洗钱工作，同时也会继续与业界保持紧密沟通和合作，聆听社会声音，与不同持份者交流，提升客户体验。” 加密行业方面也传来新消息，加密货币交易所火必(Huobi)早前宣布申请香港VASP加密交易牌照，火必全球顾问兼波场创始人孙宇晨(Justin Sun)表示，火必计划在香港设立一个新的办事处。他称，相信未来香港会成为最重要的加密货币中心之一，计划未来一半时间都会留在香港。他表示，过去数月火必业务有改善，增长幅度高达15%，并且有重振该交易所代币HT的重大发展计划。该代币今年迄今下跌约29%。另外，孙宇晨透露，他的法律团队正在处理美国证券交易委员会有关其违反证券规定的指控，预计诉讼会在一段时间后得到解决。#NFT与加密货币#
颜辞2023-04-28
以太坊质押市场综述及投资机会
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你可以借出 stETH/rETH，借入稳定币以支付日常需求，并让收益偿还你的债务，这样你大概平均能获得 4-5% 的 APY。通过 Rocket Pool，你可以运行自己的节点来获得 7.01% 的 APR + RPL 奖励。这对寻求低风险节点运营的个人来说非常适合，但你需要一些专业技能。不过，这么做也存在风险——如果节点出现问题，你也会蒙受损失。你还可以通过杠杆质押、收益聚合器和农场来提高收益。例如，Instadapp Lite 提供 8.5% 的 APY。它将 ETH 转换为 stETH，并将其杠杆化对标准 ETH 进行 PoS 质押以获得更高的奖励。目前，共有 83 种协议可用于 ETH 质押，其 TVL 即将超越 DEX。虽然只有 15% 的 ETH 质押，但流动性质押衍生品的规模比借贷、跨链桥和 CDP 稳定币还要大。不仅如此，它还将继续增长。另外，还有新一代的质押协议即将推出，如果你喜欢冒险，你可以获得 50% 以上的 APY。对此，我的建议是，你完全可以通过投资它们的 Token 来获得收益，而不要拿你实现财务自由的最佳机会——ETH 本金来冒险。 Eigenlayer 可能是最受关注的协议之一，它通过再质押以增加其他网络的安全性。该协议将增加 ETH 质押的需求，但风险也会翻倍。分布式验证技术（DVT）是另一个发展方向。目前，运行 Ethereum 节点需要 32 个 ETH，并且对技术的要求很高。DVT 通过启用「小队质押」（squad staking）来简化这一过程，允许团队集体质押不同数量的 ETH。目前，有几个协议正在致力于简化质押的同时提高去中心化水平和安全性，包括： divalabs Obol Labs ether.fi Stakehouse ssv network Ethereum 被认为是 Crypto 中获得财务自由的最佳选择。目前，在 ETH 上可以安全地获得 5-9% APY，但由于现在是熊市，链上活动较低，当牛市到来时，Gas 使用量将会激增，从而增加质押收益和 ETH 的销毁量。更高的收益率提高了 ETH 的被动收入吸引力，推动了价格上涨。尽管我们可能需要牺牲一些收益率，但最终目标是保护 ETH 的本金。为了获得最大的上行空间并降低风险，我会押注于 LSD/DVT Token。至于最佳的押注 Token，这是另一个话题，我们留待以后讨论。来源：金色财经
金色财经2023-04-28
“去美元化”最佳典范！阿根廷兑美元暴跌99% 全国转向比特币改人民币结算中国商品
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，阿根廷的一个省宣布打算发行美元支持的稳定币。微策略(MicroStrategy Inc.)联合创始人兼首席执行官塞勒(Michael Saylor)最近强调了金融危机中比特币对阿根廷人的重要性。他说道：“我们决定投资比特币的部分原因是影响经济和商业格局的宏观因素的共同作用，我们认为这些因素正在为我们的企业财务计划带来长期风险，应该积极应对的风险。“ 截至4月5日，微策略已将其比特币持有量增加到140000枚，按照每枚比特币29803美元的平均价格，以约41.7亿美元的价格收购。他强调：“如果你现在住在阿根廷，你需要比特币。” 阿根廷的经济状况一直在恶化，通胀率飙升影响了生活成本并加剧了贫困。塞勒的推文强调了比特币作为阿根廷人应对这种充满挑战的经济环境的通货膨胀，以及金融不稳定对冲工具的潜力。 (来源:INDEC) 路透社还提到，阿根廷总统发言人加布里埃拉·切鲁蒂(Gabriela Cerruti)在推特上承认该国面临的挑战，并表示“我们知道，它伤害了我们，它占据了我们，这将如何影响日常生活和每个家庭。”她希望通胀下降趋势，将很快得到反映。阿根廷将以人民币而非美元支付中国进口商品阿根廷政府周三宣布，将开始以人民币而非美元支付中国进口商品的费用，此举旨在缓解该国日益减少的美元储备。政府声明称，它的目标是在4月份以人民币支付约10亿美元的中国进口商品，此后每月约7.9亿美元的进口商品，也将以人民币支付。这一决定出台之际，由于历史性干旱导致农产品出口急剧下降，以及今年大选前的政治不确定性，这个南美国家的美元储备正处于临界水平。2022年11月，阿根廷将与中国的货币互换扩大50亿美元，寻求加强阿根廷的国际储备。阿根廷经济部长马萨(Sergio Massa)补充说，该协议将允许阿根廷“研究提高进口率的可能性”，以人民币计价的进口订单在90天内获得授权，而不是标准的180天。#去美元化浪潮#
颜辞2023-04-28
Bankless：盘点以太坊生态的中心化痛点及其解决方案
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支持去中心化货币，但仍然严重依赖中心化稳定币发行方。我们惩罚 L1s 在权力下放原则上的妥协，但我们在自己的扩展解决方案中也有类似的问题。然而，希望还是有的，因为在中心化的地方，开发人员通常有解决方案。本文将探索以太坊在质押、稳定币和rollup方面的中心化痛点，以及正在采取哪些措施来解决这些问题。质押痛点：以太坊的安全性集中在少数平台。 LIDO 的流动性质押衍生品（LSD）“stETH”在 DeFi 中独领风骚；该代币在所有质押衍生品中具有最高的流动性，它作为蓝筹流动质押品在同行中脱颖而出，Lido 控制着以太坊 TVL 的 17.6%。每三个以太坊验证者中就有一个 (30.6%) 属于该协议，其质押衍生品在 LSD 市场中占有 74.9% 的绝对份额。虽然许多去中心化协议（例如Rocket Pool）允许任何人担任节点运营商，但 Lido 当前的 V1 版本仅允许列入白名单的运营商运行该协议的验证器，预批准的合作伙伴质押大量 ETH 就是一个中心化“隐患”。截至 2022 年第四季度，Lido 拥有 29 个活跃的以太坊节点运营商。解决方案：PoS 和提款 Lido 是一个很容易被拿出来比较的目标，但应该承认的是，以太坊向权益证明共识（Merge）的过渡已经为网络的去中心化做出了贡献。 Lido 可能控制着 30.6% 的验证者集，然而，比特币最大的矿池运营商控制着 31.7% 的哈希率。排名前 12 位的 BTC 挖矿机构总共控制着网络 96.1% 的哈希算力，而网络中 12 个最大的质押者所持有的以太坊占 70.3%。 PoS 比 PoW 系统更好地服务于小规模参与者，例如单独的验证者，允许更多的参与者获得保护网络的奖励。就像之前的 Merge 硬分叉一样，以太坊最新的网络升级 Shapella 是朝着去中心化网络安全迈出的关键一步。 Shapella 支持提款，自 2020 年 12 月 Beacon 链启动以来，首次为独立质押者和质押池用户提供质押 ETH 的流动性。提款为寻求流动性的质押者提供了选择权：对于寻求保持流动性的质押者来说，独立质押和质押池解决方案现在是 LSD 的有效竞争对手。同时，下一代质押协议正试图为 Lido 用户提供比以往更多的提款理由。新的质押方法（Stakewise V3 和 ether.fi）建立了竞争性市场，节点运营商通过提供卓越的质押收益率来争夺资本，而像 unshETH这样的 LSD-Fi 协议正试图通过代币激励来分散质押。稳定币痛点：过渡依赖中心化的稳定币在Circle 宣布它有33亿美元被困在倒闭的硅谷银行后，其稳定币面临市场不分青红皂白的抛售压力。 USDC 在中心化交易所跌至 0.82 美元的历史低点，流动性从链上稳定掉期池中蒸发。 Maker 的 DAI 和 Frax 的 FRAX 都是由 USDC 大量抵押的，它们不可避免地成为牺牲品，并且在抛售期间以大幅折价交易。值得庆幸的是，市场注意到了危险并选择了 USDC 的多元化，自 3 月银行业危机以来稳定币的市值下跌了 30.1％！不幸的是，吸取的教训还有很多不足之处：我们没有发誓放弃中心化稳定币，而是简单地否定了 USDC，转而使用 Tether 的不透明支持的稳定币 USDT。 USDT 的市值自Circle事件发生以来一直上涨，增长了 13.6%，并且正在接近 Terra-Luna 崩溃之前创下的历史新高。解决方案：构建下一代稳定币中心化平台极其有限的储备透明度只是权宜之计，加密市场应转向真正去中心化的稳定币替代方案，防扣押/没收、完全透明的链上稳定币替代品为大势所趋。尽管 Reflexer 的 RAI 长期以来因拥有这些优势而受到称赞，但它对 ETH 作为唯一抵押品的依赖规模有限，而且持续的负赎回率阻碍了采用，没有人愿意持有美元贬值的“稳定币”！ HAI 是在不久的将来部署到 Optimism 的 RAI 分叉，旨在通过接受产生收益的 stETH 作为抵押品来弥补其前身的缺陷，此举希望将赎回率转为正值。同时，Berachain 的 HONEY 稳定币将由抵押到该链独特的流动性证明共识层的各种资产进行抵押，此举可以帮助 HONEY 实现类 UST 的可扩展性，而没有内生抵押的风险。 Rollups 痛点：Rollups 是中心化的并且缺乏必要的安全性 Sequencers（定序器）为 L2 交易排序并构建本地链，其作用类似于以太坊上的验证器，但需要更高的信任假设。虽然大多数 rollups 使用的单一定序模型是高效的并且提供低 gas 费用和快速交易时间，但它们由单个实体控制，代表对网络活力的威胁和中心化的质疑。长期以来，除比特币外的 Alt-L1 链因牺牲正常运行时间和去中心化以追求低费用和高 TPS 而受到批评。目前，以太坊的扩展实验产生了类似的结果，并破坏了在去信任网络上进行交易的好处。简单浏览一下 L2BEAT 上十大以太坊扩容解决方案的“风险”分类，就会发现 L2 今天的情况与我们理想中的存在明显的差距。 Optimism 和像 Metis Andromeda 这样的分叉缺乏故障证明，而领先的 rollup 解决方案 Arbitrum 只允许白名单参与者，如果没有未经许可的状态验证，恶意定序器可能会包含虚假交易。此外，许多rollups合约都是可升级的，这是一种允许所有者更改代码（大概是修复错误）的功能。不幸的是，更新经过实战测试的代码会重置 Lindy 时钟，并可能导致错误，从而损害rollups的完整性。 2022 年 8 月发生的价值 2 亿美元的 Nomad 桥接攻击证明了可升级合约的陷阱。解决方案：实施去中心化定序器并继续构建。在每个 rollup 的路线图上都可以看到一个模糊的承诺，即努力实现 sequencer 集的去中心化。困难的部分是如何做到！例如，Optimism 将“去中心化定序器”列为目标，但指出“定序器轮换的精确机制尚未最终确定”。虽然可能的 L2 团队正在私下研究内部解决方案以实现 sequencer 去中心化，但各种令人兴奋的外部解决方案正在出现以解决该痛点。一种获得关注的潜在解决方案是“based”的定序，以太坊研究员 Justin Drake 在 3 月 10 日的论坛帖子中解释了这一点。在这个模型中，L1 区块提议者（block proposer）与搜索者和构建者合作，未经许可地包含下一个rollup区块作为 L1 区块的一部分。 based rollup 继承了以太坊的活跃性和安全性保证，但其吞吐量受限于 L1 的交易排序和数据可用性。此外，交易确认受到十二秒区块确认时间的限制，消除了像 Arbitrum 这样的 L2 交易者享受的快速预提交。 Espresso、Astria 和 Radius 是一些创新协议，旨在提供中间件定序器解决方案，使rollup能够访问分散的定序器网络，同时规避了基于定序的 L1 交易处理瓶颈。除了分散定序器集之外，共享定序器层还承诺原生交叉rollups原子性和桥接选择进入网络的rollups，很像 Optimism 的 OP 堆栈“超级链”愿景。然而，无论其构造如何，任何Optimism或零知识rollups都可以访问这些共享的定序器。此外，这些解决方案可以很快利用 EigenLayer 再质押来提高资本效率并提高定序器效率。不幸的是，就免许可证明的制度和rollup合约升级的限制性而言，更多时间和进一步开发是改善rollup风险状况的唯一补救措施。缺乏有效的欺诈证明和可升级的合约反映了当今在以太坊上获得扩展需要妥协的现实。 Vitalik 提出了一种三阶段分类法，用于根据所需“training wheels”的数量对rollup进行分类。第一阶段rollup，第二个分类，具有工作证明系统，第二阶段“no training wheels”rollup消除了智能合约的可升级性。大多数rollup仍处于零阶段。然而，正在取得明显进展，Arbitrum 最近达到了 EVM 兼容rollup的第一阶段，而 Vitalik 预测所有rollup都将在一年内进入第二阶段。结语如果不是这些新发展，以太坊可能不会为这些中心化问题而苦苦挣扎，加密是无许可金融创新的前沿，我们仍在解决问题的路上，不要让一两个奇怪的信任假设阻止你的步伐，让它们作为变革创新的催化剂，克服它们不仅增加了安全保障，而且为用户提供了新的（并且可能是收益巨大的）机会。未来是光明的，加密前沿在不断变化，尽管存在不足，我们仍将继续建设。来源：金色财经
金色财经2023-04-28
2023共识大会要闻速览（持续更新）
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ircle 首席执行官表示，USDC 稳定币在 3 月份因美国银行业危机而得到加强发行方Circle Internet Financial的CEO Jeremy Allaire于周三表示，稳定币USDC已经从3月份的银行危机中更加强大和安全。作为加密行业中资金流动的关键工具，USD coin在3月中旬由于硅谷银行的失败导致其与美元挂钩的价值出现了暂时性下跌，这也暂时威胁了Circle数十亿美元的现金储备。虽然其后迅速恢复，但该事件仍然让投资者感到不安，并导致第二大稳定币遭遇了大规模的资金外流。Circle将其USDC储备的一部分存放在硅谷银行。 Allaire在CoinDesk的共识会议上表示：“我们成功地应对了这场危机，并实际上升级了USDC背后的市场基础设施，使其成为迄今为止互联网上最强大、最安全的数字美元，毫无疑问，这是不容置疑的。” 2.Circle发布了一种新的将USDC在区块链之间转移的方法美国得克萨斯州奥斯汀 —— 稳定币发行商 Circle Internet Financial 在周三发布了一种新的方法，可以在区块链之间转移主要稳定币 USDC，据称它比去中心化金融广泛使用的“桥梁”更快、更安全、更便宜。这种名为“跨链转移协议”（Cross-Chain Transfer Protocol，CCTP）的技术最初将用于以太坊和阿瓦兰奇（Avalanche）区块链之间的 USDC 转移，2023 年下半年将会有更多的区块链加入。DeFi 应用程序可以集成相关的智能合约，使用户可以轻松移动他们的稳定币。该技术试图打破现在分散 USDC 300 亿美元市值的障碍。尽管 Circle 在许多顶级网络上发行“本地”USDC，包括以太坊和阿瓦兰奇，但这些资产被更或多或少地分割了；那些想要“架桥”跨越分歧的人不得不进行复杂而有时昂贵的跨链转移。 4月27日要闻 1.Grayscale首席执行官预计将在第三季度末就推翻SEC拒绝其ETF申请的决定做出裁决。灰度资本预计在第三季度末之前将得知是否被允许将其价值为175亿美元的灰度比特币信托基金（GBTC）转化为交易所交易基金（ETF）。资产管理公司的首席执行官迈克尔·索尼申（Michael Sonnenshein）周三在CoinDesk的Consensus 2023会议上表示。去年，证券交易委员会（SEC）拒绝了该资产管理公司将最大的比特币信托基金转化为ETF的请求。转化可以帮助灰度消除该产品的折价问题；GBTC的市值远低于其持有的所有比特币的实际价值。灰度（像CoinDesk一样，属于Digital Currency Group）随后就该决定向SEC提起诉讼。其首席执行官索尼申表示，他预计在9月底前会就该案做出决定。 2.Salesforce Exec：Web3 需要“重启” Salesforce 的 Web3 创新负责人表示，Web3 领导者必须倾向于促进权力下放和建立社区以赢得新用户。Web3 并未消亡，但它需要进行改造才能实现大规模采用，Salesforce 创新负责人马克·马修 (Marc Mathieu) 在 2023 年共识节的舞台上表示。在加密货币市场低迷开始后，无数互联网思想文章赞扬了元宇宙和更大的Web3概念，Web3 曾受到 Meta 和 Nvidia 等科技巨头的拥护。但 Mathieu 说，如果构建 Web3 的人专注于围绕权力下放和其他对年轻人很重要的价值观创建一个社区，而这些价值观最终将充实这些体验，Web3 可能会卷土重来。 3.WisdomTree CEO 表示，加密货币是 ETF 产品的“自然演进”。 WisdomTree 首席执行官乔纳森·斯坦伯格 (Jonathan Steinberg) 讨论了他的公司即将推出的用于交易黄金等代币化现实世界资产的加密钱包。区块链为传统金融带来了民主化，Steinberg表示，加密货币是交易所交易基金（ETF）和交易所交易产品的下一个演变阶段。“我们正在寻找的是，什么可以像ETF对共同基金所做的那样对待ETF。” Steinberg说。他表示，如果区块链使得投资者能够以附加功能购买国库券，这将对主流用户具有“巨大吸引力”，这就是这家总部位于纽约的资产管理公司正在准备在今年第二季度在苹果应用商店上推出加密钱包的原因。 4.前美国商品期货交易委员会主席表示，如果监管机构有意愿，他们可以参与加密货币领域前美国高级市场监管官员克里斯·吉安卡洛（Chris Giancarlo）被称为“加密货币之父”，似乎在批评其继任者对加密货币行业的打压。他在CoinDesk的2023年共识大会上的演讲中称，在他担任主席期间，美国商品期货交易委员会于2017年批准了与比特币（BTC）相关的监管期货合约，而这些合约至今仍是在美国交易的唯一完全受监管的加密货币产品。 5.现实资产的代币化“改变了价值传递方式” 公式大会参与者者、表示，虽然现实资产的代币化并不是什么新概念，但由于技术和基础设施的进步，现在才有可能以一种使基金经理和机构感到舒适的规模进行。在节日期间，Securitize首席执行官Carlos Domingo预测，现实资产最终将在私有区块链、许可链和公共链上进行代币化，这类似于大型企业最初对云计算的不安，但现在已经接受。 “企业对此越来越放心，”Domingo表示，并补充说，虽然私有区块链是一种进步，但它只解决了问题的一部分。 6.富兰克林·坦普尔顿公司首席执行官：加密行业的未来是受监管的。许多行业参与者对美国加密货币监管状况的抱怨已成为常态，但富兰克林·坦普利 CEO 珍妮·约翰逊表示，她认为行业应该接受更多监管正在到来——不管他们喜欢与否。约翰逊在周三的CoinDesk共识节上发言时表示，未来的行业“将会受到监管”，比特币等加密货币是加密行业真正创新——区块链技术的“干扰”。 “比特币是对最大的破坏（即将来到金融系统的最大破坏）的最大干扰，而那就是区块链，”约翰逊说。 7.Art Blocks联合创始人Erick Calderon运用自由市场理念来捍卫NFT版税。 Art Blocks的联合创始人Erick Calderon试图在CoinDesk的共识峰会上平息有关非同质化代币(NFT)创建者版税的争论。但是，他明确表示了自己的观点：按照Calderon的说法，版税“让创作者继续创作”。 Art Blocks是一个专注于生成艺术的NFT收藏和组织——根据其创作者设置的规则自主生成艺术作品。(在NFT的背景下，该术语通常指由计算机程序生成并存储在区块链上的艺术品。)最近，艺术块推出了一个内置创建者版税的NFT市场作为默认功能。版税——每次销售NFT时支付给其创作者的费用——长期以来一直是创作者和收藏家之间争论的问题。一些艺术家认为内置版税是NFT的主要增值点，如果不是关键增值点，而当NFT市场和收藏家采取措施削弱版税奖励的做法时，他们会感到沮丧。 8.百事公司（PepsiCo）的执行官表示，监管的明确性将有助于吸引更多的消费者使用Web3。百事公司（PepsiCo）下一代直销渠道连接与创新负责人凯特·布雷迪（Kate Brady）表示，需要明确监管规定以帮助吸引下一代Web3消费者。在过去一年中，Reddit、星巴克、耐克、阿迪达斯、百事公司等数百个品牌已经利用Web3和非同质化代币（NFT）生态系统来加深与他们的受众和客户的关系。但是，随着美国监管执行活动的繁荣，监管不明确的现状已成为我们推出Web 3战略的“迄今最大的挑战”，布雷迪在德克萨斯州奥斯汀的CoinDesk Consensus 2023大会上表示。 “我们必须按照当前的法规架构来合规，不幸的是，它们非常有限或过时，基于上世纪40年代的证券法律。直到我们能够弄清楚很多内容，我们仍然受到所做事情的限制。” 布雷迪说。 9.中心化交易所帮助推动了加密货币的普及；去中心化金融将进一步推动其发展。中心化交易所（CeFi）通过为大众提供入门渠道，帮助推动了加密货币的早期普及，但其中许多交易所最近遭遇了失败。在CoinDesk的Consensus 2023会议上，“DeFi vs. CeFi：区别与差异”论坛上，与会专家表示，在长期来看，去中心化交易所（DEX）将加强未来金融系统的支撑。普通用户大规模采用加密货币的主要障碍是技术复杂性。这就是为什么像Coinbase（COIN）这样的中心化交易所能够为许多人进入数字资产提供入口的原因。 “如果我的祖父母想买比特币，他们会下载MetaMask、弄清如何保持自己的密钥等吗？可能不会，”加密衍生品交易所dYdX的营销主管Nathan Cha在论坛上说道。来源：金色财经
金色财经2023-04-27
空投“炸子鸡”LayerZero 的背后：安全性遭质疑 Stargate 竟成“跨链刺客”？
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erzero已在跨链DEX、多链借贷、稳定币等领域进行了布局及探索。 Layerzero生态产品：官方跨链桥Stargate—支持原生资产跨链。 USDC Bridge——Layerzero和Circle合作开发的USDC原生资产全链桥跨链。 Aptos Bridge——Layerzero和Liquidswap DEX 合作定制的跨链桥，支持Aptos生态与BNB Chain、Polygon等网络之间的资产跨链 BTC.b（Bitcoin Bridge）——专为BTC资产打造的桥，支持集成LayerZero 支持的网络中无缝集成 BTC Testnet Bridge——是 LayerZero 推出的为开发人员使用的公共产品。开发者可以通过 Ethereum Goerli 测试网的 GETH 桥接兑换成 Ethereum 上的 ETH。 Rage Trade——是建立在 LayerZero 之上的衍生品交易所，用户可以在该平台上进行期货或期权的交易。多链借贷RadiantCapital—基于LayerZero部署在Arbitrum上的多链借贷项目。多链NFT项目gh0stlygh0sts——基于LayerZero的全链NFT，支持在不同链之间转移。 LayerZero Name Service——是专为多链打造的域名服务，用户注册域名后，可在以太坊、BNB Chain、Polygon等链上展示域名身份。此外，Sushiswap和Pancakeswap、TradeJoe、HashFlow官方都集成了LayerZero采用Stargate进行跨链DEX开发。 LayerZero安全性遭多次质疑尽管LayerZero有众多优点，但依旧有开发者提出有开发者质疑，LayerZero设计虽然巧妙，但依旧存在漏洞，如预言机和中继器有联合作恶的可能，或预言机信息延迟。其实关于LayerZero的安全性从来没有停止过质疑。今年1月份，L2Beat曾用一个实验破解了LayerZero声称的“其设计设计消除预言机和中继器合谋的可能性”,在该实验中L2Beat表示，没有项目限制自身对预言机和中继器的修改权限，使得当黑客获得了权限后可以随意进行攻击。这就使LayerZero依赖两个链下组件中继器和预言机在不同链之间进行消息传递，用户必须相信中继器和预言机不会合谋作恶，也必须相信协议本身不会对Relayer造成伤害。但根据L2BEAT等的实验，在LayerZero的架构中，中继器和预言机是可以被更改的，攻击者随时可以通过更改中继器和预言机提取底层资产。在这之前，2022年3月，神鱼的Cobo区块链安全团队发文表示，LayerZero曾存在漏洞，该漏洞可能导致所有依托LayerZero构建的跨链项目的资产受到影响。尽管后来LayerZero项目方已经修复该漏洞，但是不排除还存在其他被攻击漏洞的可能性。此外还补充到，LayerZero项目的关键合约目前大都还被EOA控制，没有采用多签机制或者时间锁机制（TimeLock）。如果这些特权EOA的私钥一旦泄漏，也可能会导致所有上层协议的资产受到影响。截至今日，LayerZero官方并未对此做出说明。关于预言机及中继器联合作恶的机制，已经有项目在探索是不是可用零知识证明的方式来避免，如跨链基础设施Way Netwrok等。不过，由于现在零知识证明计算较为复杂，还未见到真正普及应用的产品。不过，也有用户表示，目前项目技术不是最重要的，作为底层基础设施更多考验的是项目方的运营能力及其生态，从如今的生态发展及市场影响力效果来看，LayerZero无疑是成功的。 Stargate成“跨链刺客”：费用贵、收费不透明对于普通用户来说，除了跨链桥的安全性，对产品最直观的评价则来源于使用体验。目前，市场上对于LayerZero的称赞远多于批评，但实际上 LayerZero相关的生态产品在使用过程中也存在诸多槽点。例如，Stargate作为基于LayerZero推出的官方产品，自然成为重要的空投交互主战场，但也成为了LayerZero生态中争论最多的产品。 Stargate于2022年3月推出，是基于LayerZero的首个跨链应用，主要专注于原生资产的跨链。 Stargate认为当前的跨链桥也存在“不可能三角”，即“资产跨链的到账即时性”、“跨链流动性资金池的统一性”、“跨链转移后的资产原生性”这三个要素，在当前的跨链设施中只能满足一个或两个。Stargate号称可以解决这个“不可能三角”，可实现原生资产及时到账。目前，Stargate已在以太坊、Avalanche、Polygon、BNB Chain、Fantom、Arbitrum和Optimism、Metis上线，支持USDT、USDC、ETH、FRAX、DAI、BUSD等原生资产在不同区块链网络之间转移。用户对Stargate最大的不满主要集中在费用方面。因为在使用Stargate跨链时真实到账金额比显示金额要少，最终收费计算下来远远高于其它常见的跨链桥如MultiChain、Hop。难道Stargate有意隐藏真实跨链费用，来吸引用户使用？这主要是因为Stargate对非STG代币转账会收取0.06%的费用，且收费机制显示比较特别。一般跨链桥会从跨链金额中扣除手续费及链上GAS费，显示的到账跨链金额也是扣除链上GAS费以及手续费后的金额,比如用Multichain跨链桥，将Fantom上的100USDC跨链至以太坊，显示的到账金额是60U，这是扣除了平台的0.1%手续费和以太坊链上GAS费之后的最终金额。 Multichain跨链收费但在Stargate，显示的到账金额是最高的，仅扣除了平台收取的手续费，并没有扣除所支付的链上GAS，Stargate跨链时目标链GAS费由源链代币支付。在Stargate费用明细中主要由“Gas on destinatioin（目标链GAS费）”、“Fee平台手续费”、“Gas Cost”。目标链GAS费显示为0并不是真正的为0，其实是由源链代币支付的，而“Gas cost”包含支付目标链GAS费和源链GAS费两部分。且用来支付目标链GAS费的是预估费用，最终支付金额取决于交易时的具体链上收费情况。因此用户进行跨链交易时，Stargate实际收取的跨链费用为扣除源链Gas费用之后的“Gas cost”与“Fee”的总和。比如把Fantom上的USDC跨链至以太坊上，Stargate页面显示收到99.94USDC，但是你点开收费详情页面就会看到，还需要另外支付79.61FTM作为链上gas费，这个费用还是预估费用，在实际跨链中支付的金额可能会更高，如本次跨链最终支付的Gas费为79.8FTM，在扣除源链GAS费（0.15FTM）后，还需要再支付目标链Gas（79.77FTM），其实最终到账金额是（99.94USDC-79.61FTM），实际到账金额约67USDC。 Stargate跨链收费另外，Stargate的收费明细一般不会主动显示，在早期甚至根本没有明细，需要用户点击金额下面的小三角符号才会看到收费明细，这就会导致很多用户以为显示的到账金额就是最终到账金额，支付GAS费的时候才发现需要花费巨额费用，以致让用户有种被骗的感觉。因此Stargate被用户称为隐藏的“跨链刺客”。链上玩家NANA曾在社群发言称：“之前用Stargate从Arbitrum上跨链ETH到以太坊时，因为收费是ETH没有察觉，但从Fantom上跨链时，GAS费支付token不同，一下付了几十个FTM，被吓了了一跳，就再没用过Stargate了”。除Gas费外，Stargate跨链手续费也是一大坑，它虽表示跨链手续费是0.06%，但根据不同币种和不同链路收费也不一样，有的是0.1%，有的可能更高。如果跨链资产不同、金额较大会受手续费和滑点影响最终兑换金额还有LayerZero和Liquidswap DEX合作开发的Aptos Bridge跨链桥，资产进入Aptos容易，退出难，用户充值资产到Aptos只需几分钟，但是从Aptos提款至其它链至少需要50万个区块确认后才能完成，大概需要等待2-3天，在早期甚至需要100万个区块确认。而同样支持Aptos生态跨链的Wormhole和Celer退出时间是即时的。尽管官方表示是基于安全性的考虑，但在这个效率为王的年代，时间慢就是最大的致命伤。 Aptos Bridge跨链桥以至于越来越多的用户在社交媒体上表示，如果不是为了空投，跨链肯定优选费用低、到账时间快的跨链桥，根本不会用Stargate、Aptos Bridge，现在之所以使用它，忍受它的高费用，是为了它的空投。大多用户并不关心所跨链的资产是否是原生资产，更关注跨链的费用及到账时间，但是这两方面，相较于其它第三方跨链桥，Stargate优势并不明显。从当前的数据也可以看出，LayerZero用户使用频率并不高，交易次数在5次以下占总交易量的61.9%，其中Stargate跨链资金额度主要集中在500USD以下，在用户群体中占比69.5%。 Stargate自上线已经有1年的时间，但在收费机制上尚无改进。不过，在3月15日Stargate V2升级版本的提案中，其中有一条提案会优化链上GAS费获得了不少社区用户支持。空投预期一旦兑现，LayerZero及其生态产品目前的“繁荣泡沫”恐怕会被戳破，不断优化用户体验、创新收费机制，或许才是最优解。来源：金色财经
金色财经2023-04-27
金色早报 | 美众议院将举行关于数字资产现货市场监管的听证会
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remy Allaire表示，USDC稳定币已经从3月份的美国银行业危机中走出来，变得更加强大和安全。Jeremy Allaire称，我们已经成功度过了这场危机，实际上已经升级了USDC背后的市场基础设施，使其成为当今互联网上迄今为止最强大、最安全的数字美元。 ▌桥水基金创始人暗示未抛售比特币金色财经报道，桥水基金创始人Ray Dalio在接受Chris Williamson播客最新采访时表示，虽然他更喜欢黄金，但比特币能够提供黄金无法提供的东西，比如交易追踪等。Ray Dalio同意加密货币投资会对心理健康产生负面影响，并称自己“虽然不看重比特币，目前仍然持有一点点”，暗示未在熊市期间抛售，不过鉴于比特币极端波动性，他有意将比特币分配保持在较低水平，以限制下行风险。 ▌区块链协会首席执行官：美国加密货币政策前景“光明” 4月26日消息，区块链协会首席执行官Kristin Smith接受采访谈及“今年或未来几年美国会出台全面的加密监管”时表示，加密行业可能需要等待18-22个月才能看到真正的变化。然而，目前仍处于继续教育和为强有力的监管未来奠定基础的大好机会时期。此外，还表示区块链协会目前正在调查有关加密货币去银行化并要求行业参与者提供线索。 ▌Certik：正与ZKSync探讨180万美金社区补偿计划以弥补Merlin DEX事件损失金色财经报道，据Certik发文表示，在Merlin DEX的恶意开发者实施了Rug Pull后，正与受影响的各方紧密合作，将与ZKSync探讨社区的补偿计划，弥补Merlin DEX事件造成的180万美元用户资金损失。据悉，CertiK将在未来几天内宣布一个180万美金的社区补偿计划以弥补损失，更多的计划细节将会于随后发布。 CertiK在对Merlin DEX的审计过程中发现了中心化风险，并对授予“masterAddress”和“owner”地址的权限进行了详细的可视化分解。该审计工作于4月23日完成，共有六项发现。Merlin团队修复了其中两个问题，并确认了其余四个问题。CertiK的审计报告全部公开透明，并免费提供给所有Web3社区成员查看。初步调查表明，攻击者很可能位于欧洲。目前，Certik正在与执法部门合作，追踪他们的下落。CertiK也正在与Merlin团队的其他成员紧密合作并努力解决问题。目前，CertiK已敦促该恶意开发者接受20%的白帽赏金。若攻击者不接受，Certik将立即采取一切可能的行动来保护ZK社区。 ▌赵长鹏被彭博社评为通过“计算机驱动交易公司致富的25位金融巨头”之一金色财经报道，币安首席执行官赵长鹏被彭博社评为通过“计算机驱动交易公司致富的25位金融巨头”之一，据彭博社报道，赵长鹏身价为 282 亿美元，他的大部分财富都是通过币安交易所赚取的，但按照福布斯富豪榜的估计，截至2023年4月26日，赵长鹏的身价为105亿美元。其他上榜的加密富豪包括对冲基金Citadel创始人Ken Griffin、OPNX交易所投资方Susquehanna创始人Jeff Yass、印度加密银行Kotak Mahindra Bank创始人Uday Kotak等。重要经济动态 ▌摩根资产管理：美国更多地区性银行可能陷入危机金色财经报道，摩根资产管理固定收益首席投资官Bob Michele表示，美国地区银行业压力仍处于危机水平，原因是消费者需要钱来购买价格更高的商品，而不仅仅是追求更高的回报，这推动了存款外流。Michele还表示，消费者已经耗尽了疫情期间《救助法案》带来的多余积蓄，现在他们更多地在使用借贷消费。更多的地区性银行可能正处于危机中，因为它们严重依赖美国联邦存款保险公司和联邦住房贷款银行来获得额外现金，至于银行救助计划到期后银行将如何运作仍有待观察。Michele表示，认为危机仅限于第一共和银行有点天真了。 ▌美联储5月加息25个基点的概率为76.2% 金色财经报道，据CME“美联储观察”：美联储5月维持利率不变的概率为23.8%，加息25个基点的概率为76.2%；到6月维持利率在当前水平的概率为18%，累计加息25个基点的概率为63.5%，累计加息50个基点的概率为18.5%。金色百科 ▌NNS 和 SNS 是什么？ NNS，即 The Network Nervous System，网络神经系统，是内置在互联网计算机上的算法治理系统，属于是整个网络的一部分。就跟去中心化自治组织 DAO 一样，参与者可以创建有关互联网计算机方方面面的提案。互联网计算机上另一个治理系统是 SNS，即 Service Nervous System，服务神经系统，目前仍在开发之中。SNS 就像一个小型的 NNS 一样，NNS 针对的是整个区块链网络，而 SNS 是针对单个的 dAPP。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经
金色财经2023-04-27
巨头布局市场热捧 RWA叙事被高估了吗？
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划，该概念逐渐引起更多的关注。除了发行稳定币 DAI，MakerDAO 通过了 RWA 作为代币化房地产、发票和应收账款形式的抵押品的提案，以扩大 DAI 的发行。据悉，MakerDAO 2022 年 12 月约 70% 的收入来自 RWA。而 Aave 紧跟 MakerDAO 其后于 2021 底宣布上线 RWA 市场，同样允许真实资产的抵押借贷。不过尽管有头部协议在布局，RWA 也一直不温不火。近期，币安躬身入局，以高盛、 Hamilton Lane、西门子等为代表的传统金融大机构和一些链上美债协议的密集布局，让 RWA 重回视野。今年初，先是高盛宣布旗下数字资产平台 GS DAP 正式上线，而该平台已经帮助欧洲投资银行（EIB）发行 1 亿欧元的两年期数字债券。不久后，管理规模超 1000 亿的私募股权公司 Hamilton Lane 在 Polygon 网络上将其 21 亿美元旗舰股权基金的一部分代币化，向投资者出售；电气工程巨头西门子也在区块链上首次发行 6000 万欧元的数字债券。而币安除了前文提到成为 Layer 1 区块链 Polymesh 的节点运营商外，今年 3 月份还就 RWA 为主题发布了一份 34 页深度研究报告。除了大机构的动作外，我们也发现以 Ondo Finance 和 TProtocol 等为代表的不少支持链上美债的项目动作频繁。上周，Ondo Finance 宣布推出基于货币市场基金（MMF）的美元稳定币 OMMF、TProtocol 启动流动性挖矿计划、Maple Finance 宣布将推出美国国债池。一些对加密友好的政府机构也在试水 RWA，比如新加坡金融管理局(MAS)宣布了名为“守护者计划”(Project Guardian)的试点项目，该项目将债券和存款代币化用于各种 DeFi 协议中，摩根大通、星展银行为试点的合作方。既然 RWA 不是一个新概念，为什么在这个时间点上，RWA 重新被重视起来？驱动因素是什么？币安 RWA 研究报告中提到，短期来看，最直接的原因是，DeFi 持续低迷的收益率无法满足加密用户们日益增长的收益需求。DeFi Summer 时期，牛市的高收益率可以满足加密投资者的收益需求。但经历大的市场震荡和持续的牛市，DeFi 的 TVL 已从 2021 年 12 月的高点下降了超 70% ，DeFi 收益率更是跌至谷底，DeFi 协议或者加密投资者都需要一个新的收益增长渠道。从这个角度也不难理解为什么链上美债是 RWA 赛道近期最热门的趋势。美联储持续加息下，投资美债的收益率比 DeFi 协议要高的多。DeFi 老牌协议如 Curve、Aave 和 Compound 的普遍收益率已从最高的超 10% 跌至 0.1 ～ 2% ，而美债的收益率从 0.3 增至 5% 。后者还没有前者那么多的协议安全风险。此外，长期来看，RWA 打通传统金融和加密金融的故事，确实带来了很大的想象空间。房地产、非金融企业债务市场等传统金融的真实资产都是万亿规模的庞大市场，如果 DeFi 与其兼容，可以为用户获取更大的流动性和资本效率以及投资机会。而于此同时，传统金融也存在进入门槛高、中间方多、限制多等很多痛点，比如私募基金的投资资本一般要 50 万美金以上，房地产投资也需要不菲的资本支持，一般投资者几乎无法进场，此外还面临着中介机构的不低收费，监管机构限制入场以及资产在第三方系统中的风险。而 DeFi 的设计也可以解决传统金融的一些痛点，有吸引更多投资者进入 DeFi 的潜力。波士顿咨询集团最近的一份报告显示，到 2030 年，RWA 预计将成为一个规模达 16 万亿美元的市场。 RWA 有哪些代表用例？ RWA 旨在打通传统金融和加密金融的故事不难理解，但要真正实现打通，并为 Web3 注入大量成规模级的新资产并非易事。 “我们离最终目的还很远”，@ThreeDAO 成员研究院 JasonChen 认为，RWA 赛道的发展目前有两个阶段。一是最早用区块链为房地产、收藏品等现实资产确权鉴权的过程，比如当时很多联盟链给邮票上链，二是 DeFi 崛起后出现的稳定币、DeFi 衍生品，将法币等现实资产带到了链上。当下我们正在第二阶段摸索。按照币安研究报告的分类，目前 RWA 市场主要三大市场：即基于权益的 DeFi 市场、基于实物资产的 DeFi 市场和基于固定收益的 DeFi 市场。其中基于固定收益的 DeFi 市场是目前 RWA 最主要的市场，而该市场主要包含提供私人信贷和公共债券的 DeFi 协议。其它房地产、艺术品等实物资产以及基于私募股权或股票代币化的项目相对较少或者活跃有限。私人信贷私人信贷方面，一类是 Centrifuge、Goldfinch、Credix 要资产担保的私人信贷协议，一类是 MAPLE、Clearpool、Truefi、Ribbon Lend 等无需担保的私人信贷协议。目前这七个最大的 RWA 私人信贷协议，历史贷款金额超 40 亿美元，活跃贷款近 5 亿美元，平均年利率超 12% 。其中成立于 Centrifuge 是最早涉足 RWA 的 DeFi 协议之一，也是 MakerDAO、Ave 等头部协议背后的技术提供方，其投资方里有分布式资本、Coinbase Ventures 以及 IOSG Ventures 等。2022 年 12 月，Centrifuge 还宣布与 DeFi Fintech、MakerDAO 以及 BlockTower Credit 合作设立一只 2.2 亿美元的基金。 Centrifuge 旨在帮助中心企业更低门槛的融资，同时让投资者可以从真实资产中获取收入。Centrifuge 基本模拟了传统金融中企业信贷的过程，只不过运用了 DeFi+NFT 消除了一部分中介方的参与以及链下的繁琐流程。 Centrifuge 上融资的过程大致可以概括为：借款人将其链下的真实资产打包上传，生成一个具有法律效应的 NFT 用于抵押，并获得带息 ERC 20 代币，投资者可以用 DAI 购买这些带息 ERC 20 代币；发起人获得融资到期后赎回，投资人获得收益。由带息 ERC 20 代币生成的资金池也分为了初级和高级两种，初级资金池投资者收益高但风险也更高，高级资金池则收益和风险都相对更低。而由 Coinbase 前员工创建的 Goldfinch 虽然比 Centrifuge 入局要晚一些，但其凭借着创新的模式获得了知名机构的大额融资，其累计融资已经达到 3700 万美元，a16z连续两轮领投，Coinbase Ventures、Alliance DAO、BlockTower Capital 等知名投资机构以及 Balaji Srinivasan 等天使投资人也参与了投资。 Goldfinch 主要为债务基金和金融科技公司提供贷款，为借款人提供 USDC 信用额度，并支持将其转换为法定货币给借款人。Goldfinch 的模式很像传统金融的银行，但是拥有的是去中心化审计员、贷方和信用分析师池。Goldfinch 审计借款人的审计师必须拥有质押治理代币 GFI。Goldfinch 可以提供的收益率很高，因抵押门槛低，Goldfinch 的借款人可以支付 10-12% 的利率，目前其也没出现坏账的情况。相比有资产担保的私人信贷协议，Maple 和 TrueFi 等协议因无抵押信贷模式在牛市中提供了很高的活跃贷款。其中 Maple 与 Goldfinch 以用户来作为审计不同的是，Maple 会任用专业的信用审查人士，严格审计借款人的信用。但无抵押模式下，随着三箭资本、FTX 等的暴雷，Maple 出现 5200 万美元的坏账，且因借款需要 KYC 而不够中心化备受争议。近期 Maple 还拓展以真实资产抵押放贷模式来降低风险。公共债券相比私人信贷协议，链上债券也因美联储的持续加息而迎来红利。前文提到了除传统金融机构都在布局链上美债外，也有 Flux Finance （由 Ondo Finance 团队开发）和 TProtocol、Backed Finance、PV 01、Kuma Protocol、Arca Labs、Stream Protocol、Cytus Finance、BondBlox 等不少关注该领域的协议。其中值得一体的是由前高盛数字资产团队成员 Nathan Allman 与前高盛技术团队副总裁 Pinku Surana 创立的 Ondo Finance ，其目前已获得了 3400 万美元的投资，投资方有 Pantera Capital、Coinbase Ventures、Tiger Global、Wintermute 等等知名机构。 Ondo Finance 可以为投资者提供四种债券，美国货币市场基金（OMMF）、美国国债（OUSG）、短期债券（OSTB）、高收益债券（OHYG）。用户参与 KYC/AML 流程后可以交易基金代币，并在许可的 DeFi 协议中使用这些基金代币。其中 OUSG 的使用规模最大，通过 KYC 的 OUSG 持有人能够存入 Ondo Finance 开发的去中心化借贷协议 Flux Finance 以借出他们的代币供 USDC 杠杆化；非 KYC 的 USDC 持有人可以通过向 KYC 的杠杆寻求者提供贷款来获得低 50 个基点的收益率。 Tioga Capital 投资人 Tzedonn 在最新的报告中提到，债券代币的现有市值为 1.68 亿美元，Ondo（OUSG）拥有 61% 的市场份额，其中 28% 存入了 Flux Finance。目前 Flux Finance 总供应已经超 4000 万美元，OUSG 的市值已经超过一亿美元。房地产等实物资产市场和权益市场相比于私人信贷和公共债券，基于房地产、艺术品等实物资产以及基于私募股权或股票代币化的项目相对较少或者活跃有限。一方面这些资产只能由注册和经过审查的交易所提供，受到严格监管。另一方面它们通常需要对标的资产类别进行链下实物所有权，操作更为复杂。但该领域的不少协议依然在探索为 Web3引入更多有价值的现实资产。其中基于房地产的代币化有增长的发展趋势，代表项目有 Propy、ReaIT、Atlan、LABS Group、ELYSIA、Tangible 等。通过将房地产代币化可以解决房地产资产的流动性和交易成本问题。比如原本需要按套买卖的房产可以碎片化出售，让普通的投资者以持有部分所有权的形式参与投资。除房地产以外，将碳信用凭证代币化后在区块链上交易也是一个新兴有潜力的市场，出现了 Toucan、Flowcarbon、Regen Network 等代表项目。 RWA 叙事过于乐观了吗？ RWA 的再次升温背后，也面临着不少的质疑。很多加密人士指出目前很多 RWA 项目只是 DeFi 衍生品套了个 RWA 概念新壳，而真正要打通传统金融和加密金融的阻力太大了。首先是监管，不少加密人士都指出代币化意味需要全球交易流动，而现实资产是受地域限制的。RWA 的核心在于信用机制，促成全球性流通的关键在于设立国际通用的法案，同时相关法案还应具备强制执行的能力。但目前来看，RWA 在合规上的阻力还是蛮大的。曾做过为邮票等资产上链的推特用户@0x Chok 也赞同以上观点，他表示当初只能用联盟链来做邮票等资产上链，“表面是区块链+，本质上还是中心化背书，不能通用全球，流动性也就很难真正做起。” 于此同时一个现实是，一些资产保护机制也面临挑战。目前 MAPLE、TrueFi 等不少私人信贷已经出现了坏账情况，但由于抵押品不是流动的 ERC-20 代币，清算这些资产以收回贷款人的资本会比使用加密抵押品的贷款要麻烦得多。此外，也有观点认为，RWA 对于加密用户的吸引力可能会在 DeFi 回暖后下降。一旦宏观经济和 DeFi 有所回暖，RWA 对于加密用户的吸引力可能远远不够，很难逃脱昙花一现的宿命。尽管挑战很大，但专为 RWA 设立的区块链等基础设施正在涌现。由于监管等限制，以太坊等无许可的公链可能很难满足 RWA 资产的交易，因此专为 RWA 设立的垂直应用链应运而生。比如有专为证券型代币等受监管资产而量身打造的机构级区块链 Polymesh，币安近期已宣布成为其节点之一。此外 MANTRA Chain、Realio Network、Provenance、Intain 等 RWA 垂直应用链也值得关注。目前，RWA 赛道尚处于很早期，仍需等待监管和基础设施的逐渐完善。但 RWA 叙事仍有巨大的增长潜力，与现实资产挂钩的同时或许也能将更多传统用户引入 DeFi 和 Web3 世界，真正重塑加密市场的格局。来源：金色财经
金色财经2023-04-26
小心重演脱钩行情！USDC承认美国银行业“爆雷”冲击市值客户存款撤离美国避险
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FX168财经报社(香港)讯美元稳定币发行商Circle首席执行官Jeremy Allaire表示，美国银行业爆雷引发系统性风险，还有政府强化监管行动，正在冲击USDC的市值，相较去年下降超过45%。市场分析警告，需要谨慎看待当前恐慌，避免3月硅谷银行爆雷期间，USDC脱钩美元的行情再次出现。 Jeremy接受彭博社采访提到：“我们在全球范围内看到对美国银行系统的极大关注，还看到对美国监管环境的担忧。由于银行业和监管方面的挑战，投资者推动从美国转移风险，造成USDC美元稳定币的市值下跌。” 今年银行业危机期间，USDC暂时失去1比1挂钩美元的行情，但此后稳定下来。然而，CoinGecko数据显示，该代币的整体市值持续下跌，从2022年超过560亿美元的峰值跌至307亿美元左右。 (来源:CoinMarketCap) 稳定币是加密货币领域的关键部分，投资者经常将资金存入该领域以用于交易。它们旨在保持稳定的价值，通常为1美元，并且通常由现金和债券等储备支持。由于担心稳定币可能带来的风险，监管机构加强了对稳定币的审查。自3月份美国银行业危机爆发以来，USDC的市值已下降约130亿美元。在硅谷银行倒闭后，用于支持稳定币的33亿美元储备陷入困境之际，脱钩行情出现。官员们后来表示，储户将取回他们的钱，这才暂缓投资者的恐慌情绪，Circle还誓言将弥补任何储备短缺，这帮助USDC恢复1比1美元挂钩。在美国，继2022年FTX加密交易所倒闭和市场深度崩盘后，加密公司正受到严厉的监管打击。像FTX这样的爆炸事件和市场崩盘让投资者蒙受了巨大损失，引发了对加密资产危险的强烈抗议。美国证监会(SEC)认为，大多数代币都是未注册证券，而且有太多加密企业未能遵守该机构的要求。但针对该机构无法明确给出法律框架，美国国会和多家加密交易所都表态抗议。加密公司呼吁美国政界人士制定立法，以澄清加密资产的地位。但近期通过稳定币规则的前景已经黯淡，受到党派分歧的阻碍。 “这是美国的关键时刻，正如我想说的，这确实是国会挺身而出的时刻，” Jeremy强调。他说，随着区块链技术和基于互联网的货币的发展，人们对美元的竞争力提出了质疑。他表示，欧盟、香港、新加坡和中东在加密规则方面取得了进展，而“美国现在落后了”。 USDC由现金和短期美国国债支持，并且仍然是1320亿美元稳定币领域中的第二大代币。最大的是由Tether所发行的USDT，尽管面临对其储备透明度的审查，但它以近820亿美元的市值巩固其领头羊的位置。值得关注的是，面对美国中心化的打击，去中心化交易所Uniswap在这段时间以来，交易量一直在增长。USDC事件提供Uniswap很大的支持，因为投资者纷纷涌向该平台，用USDC换取包装好的以太币和其他代币。单单在3月份，Uniswap就达到700亿美元的交易量，Uniswap连续第二个月超越其中心化交易对手Coinbase。虽然该平台的交易量在动荡时期出现激增，但之前的飙升都是短暂的，这表明流行的去中心化交易所，仍然可能无法长期保持领先地位。#NFT与加密货币#
秉哥说市2023-04-26
金色观察 | 比特币、以太坊地址类型及其生成机制全解析
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4a2e9Eb0cE3606eB48是稳定币USDC的智能合约地址。对于像V神这样的EOA账户来说，私钥通常由商业化“钱包”管理，如MetaMask。但也可以使用其他方法进行管理，比如Python脚本或硬件钱包等。以太坊地址从何而来？外部拥有账户（EOA）地址和智能合约地址都有不同的生成方式，涉及到一系列加密操作。事实上，这就是加密货币之所以叫做“加密货币”的一个关键原因。（1）EOA地址帐户生成过程首先是生成私钥，这是一组256 bit（32字节）的随机数。这组随机数必须保密，因为仅私钥自身就可以完全控制地址了。这个随机数就是“not your keys, not your crypto”这句话的根源。因为如果没有这组随机数，或者如果其他人得到了这组随机数，他们就可以访问你的地址，获取与你的地址绑定的身份信息，甚至窃取你留在那里的全部的钱和藏品。接下来，私钥（实际上只是一组数字）用于椭圆曲线数字签名算法（简称ECDSA）的输入。顾名思义，该算法使用椭圆曲线生成另一组长度为512 bit（64字节）的数字，称为公钥。这两组数字统称为公钥/私钥对。最后，使用Keccak256函数计算公钥的哈希值，产生另一个256 bit序列（32字节）。然后截取保留该序列的最后20字节或160 bit，这就是以太坊使用的地址。下图图解了这个过程。这个过程可以通过多种方式完成，但是，大多数用户选择广泛适用的“钱包软件”（如MetaMask）或开源软件（如web3.py）来生成和管理他们的私钥。从技术上讲，除了生成和管理私钥和地址之外，EOA通常由一个人、一群人或具有关联私钥访问权限的专业保管人控制。该私钥用于签署交易，这是将ETH发送到另一个EOA账户或智能合约的关键步骤，私钥必须保密并进行高度安全的妥善保管。我们在下文讲到冷钱包时会进行更多相关探讨。（2）智能合约地址 EOA是在以太坊上使用区块链的第一步，无论是在简单的转账交易中发送ETH，还是与智能合约进行交互。然而，EOA还执行一个特殊功能，那就是智能合约部署。在智能合约的部署过程中，产生了第二种以太坊地址类型。该过程首先将一些编译后的EVM兼容字节码插入到一个交易中，该交易被发送到“特殊”部署地址0x0。然后，以太坊协议本身使用一种结合EOA部署公钥及其nonce（即地址在其生命周期内发送的交易总数）的算法。更具体地说，将地址（20字节）和nonce（64字节）连接起来，然后将递归长度前缀（RLP）序列化。生成的字节序列再通过Keccak256计算得出哈希值，取最后的20个字节作为智能合约地址。智能合约地址是非常重要的信息，因为它们是交易与合约交互的入口。例如，如果想要在UniswapV2上进行代币互换，那么工厂合约（Factory Contract）地址将非常重要，0x5C69bEe701ef814a2B6a3EDD4B1652CB9cc5aA6f。量化以太坊地址如上所述，以太坊有2160种可能的地址总数，下图显示了这些地址中目前链上所见数量。图中，地址按类型分组，显示了近1亿个EOA账户的ETH余额非零，智能合约账户超过3000万个。虽然这些都是相当大的数字，但与可能的总数相比，是微不足道的，这对以太坊用户来说是个好消息，可以放心，我们离耗尽地址还远着呢。 4、比特币地址相较以太坊，比特币地址有更多的细节需要解决。首先来看地址类型，比特地地址类型其实主要有四种：Legacy、Pay-to-Script-Hash、Segwit和Taproot。尽管比特币使用不同的会计方法——未消费交易输出（UTXO）模型——来跟踪链上的加密货币，但我们将重点关注下面几种不同的地址类型。（1）Legacy（P2PKH）地址这些地址包括比特币系统原始部署中使用的地址，并且很容易识别，这些地址是以“1”开头的。它们的生成方式与以太坊地址的生成方式非常相似，从公钥/私钥对的生成开始。然后像以太坊一样，计算公钥的哈希值，但使用的是SHA-256算法。所得的256 bit序列随后使用RACE原始完整性校验消息摘要（RIPEMD-160）再次计算哈希值，得到20字节（160 bit）的序列。回过头看，这个过程与以太坊非常相似，但是，显示为文本形式时，比特币通常使用的是Base58CheckEncoding。这意味着20字节序列使用58个字符（1-9，A-H，J-N，P-Z，a-k，m-z）编码，而非十六进制编码中使用的16个字符。基本上，存储在计算机内存中的相同的160 bit的0、1序列会通过一组16字符或58字符呈现到屏幕上。当然还有很多其他编码，但这是特别为比特币选择的编码。（2）Pay-to-Script-Hash（P2SH）地址 P2SH地址以“3”开头，从技术上来说属于脚本，可用于要求多重签名的转账事宜等。比特币的“Pay-to-Script-Hash”的真实性质超出了我们的探讨范围，但简单来说，P2SH地址是使用Base58Check对脚本代码哈希进行编码。因此，可以将P2SH地址概念化为脚本的20个字节哈希的编码，类似于公钥的20个字节哈希的编码。（3）SegWit和Taproot 地址为了提高区块空间的效率并改善费用，SegWit在地址的构造方式上引入了一些变化。具体的算法细节计较乏味，因此我们在这里跳过细节，但是人们可以轻松地一眼看到这些以“bc1”开头的新地址。除了SegWit之外，以“bc1p”开头的Taproot地址进一步提高了交易效率，并提供了更好的隐私性。与以太坊类似，下图显示了按地址的总余额大小汇总的比特币总余额。与以太坊类似，绝大多数比特币由价值最高的那些地址持有。然而，仔细检查数据以更好地理解分布结构是非常重要的。 5、关于加密地址的更多内容除了地址生成机制外，还有一些关于地址的其他概念我们应该理解，包括：热/冷钱包，以及Vanity Address和ENS。（1）热钱包和冷钱包加密货币资产“存活”在区块链本身上，或被存储为原生第一层货币（例如ETH或比特币），或被存储于智能合约余额账本（例如USDC、Dai、WETH）。区块链本身可以被视为存储在各自网络节点中的分布式数据库。这意味着用户并不托管加密货币，而是托管与各个区块链上各自地址关联的私钥。因此，真正的私有信息必须保证安全，因为这些私有信息就是与地址相对应的私钥。在加密世界中，存储私钥的方法主要有两种：热钱包和冷钱包。二者很容易区别：热钱包是连接互联网的私钥存储系统，而冷钱包是没有连接互联网的系统。完全断开与互联网的连接使私钥得到更安全的保护。想要获取私钥，必须先获取冷钱包设备。总而言之，存储在钱包中的不是加密货币本身，而是与区块链上余额地址相关联的私钥。私钥管理越来越复杂，现在越来越流行一种数字资产安全方法，那就是多方计算（MPC），多方计算将私钥分解为加密共享数据分配给多个参与者。（2）Vanity Address和ENS Vanity Address和其他地址一样，但是，该地址的某部分将超出意料中的随机性。前几个字符可能会拼出一个英文单词、短语或名称，比如Legacy比特币地址：1googLemzFVj8ALj6mfBsbifRoD4miY36v。这些地址可用于更轻松地识别交易对手方，并可用于品牌宣传和营销。这些地址的生成过程得到了几个开源项目的支持，例如Vanitygen。然而，应该注意的是，这个过程可能需要非常密集的计算资源，因为它需要一个“guess-and-check”（猜测和检查）类型的算法。谨慎的做法是，不要轻信在线工具去获取vanity address，因为它们也会获取你的私钥副本，正如那句话所说的，“Not your keys, not your crypto.”。事实上，去年在“Profanity”以太坊vanity address地址生成器中就有一个漏洞被利用了。作为一个正式的系统，为了不必须生成容易记忆的vanity address，以太坊有一个叫做以太坊域名服务（ENS）的应用程序，就像域名系统（DNS）简化了传统互联网的访问一样。与URL非常相似，用户可以购买以“.eth”结尾的自定义名称，智能合约创建这些标签的记录，这些记录在链上公开可用。借用上文提到的V神的例子，我们可以看到他的ENS名称是vtalik .eth。ENS名称，就像URL一样，让以太坊区块链更加用户友好，因为字母数字组合比20字节序列更容易记住，这增强了网络的便利性和安全性。来源：金色财经
金色财经2023-04-26

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