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纽约总检察长起诉Zelle运营商，指其纵容巨额诈骗
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减少。值得注意的是，去年 12 月，美国消费者金融保护局（CFPB）也曾起诉 EWS 及其三家股东银行，指责他们“任由欺诈滋生”，数十万提出投诉的用户大多未获帮助，有的甚至被建议直接联系骗子索回资金。然而，今年早些时候，CFPB 在特朗普重返白宫后撤回了对 EWS 的诉讼，以及多起针对其他企业的消费者保护案件。目前，纽约州总检察长办公室要求法院判令 EWS 向受害者赔偿，并强制 Zelle 采取更严格的反诈骗措施。
琳琳总总08-14 00:00
摩根大通：金融科技中间商正以不必要的数据请求“大肆消耗”其系统资源
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服务。今年 5 月，情况发生了变化。美国消费者金融保护局（CFPB）提出一项动议，支持银行业的一项诉讼，该诉讼旨在终止所谓的 “开放银行” 规则。这项规则是在拜登政府任期的最后几个月由当时的 CFPB 最终敲定的，它要求银行必须免费向授权方提供数据。该规则通过一周后，摩根大通首席执行官杰米・戴蒙呼吁银行家们 “反击” 他所说的不公平监管。数量激增本月有消息称摩根大通计划对客户数据收费，这引发了风险资本投资者以及金融科技和加密货币高管的指责，他们称摩根大通通过对客户数据设置付费墙，从事 “反竞争、寻租行为”。但摩根大通表示，它承担着因维护应对数量激增所需的基础设施而不断上升的成本，以及与金融科技生态系统中的支付相关的欺诈索赔增加的成本。备忘录显示，过去两年，摩根大通收到的 API 调用总量增加了一倍多。备忘录称，涉及通过电子 ACH 交易转账的交易，如果涉及数据中间商，其产生欺诈索赔的可能性要高出 69%。备忘录显示，摩根大通从通过聚合商发起的 ACH 交易中看到了约 5000 万美元的欺诈索赔，该行预计这一数字将在 5 年内增至三倍。在该行备忘录中追踪的 13 家金融科技公司中，6 月份超过一半的活动（10.8 亿次 API 请求）来自一家公司。尽管这些公司未被点名，但 CNBC 了解到，数据中占比最大的参与者是 Plaid。摩根大通的数据显示，Plaid 的 API 调用中仅有 6% 是由客户发起的。授予访问权限 Plaid 在一份声明中表示，这一数据 “歪曲了数据访问的运作方式”，因为所有活动都是从客户在注册账户时授予金融科技公司权限开始的。当然，许多客户在开设新账户前，并不会仔细阅读包含数据共享披露内容的冗长 “条款和条件” 页面。 Plaid表示：“一旦用户授权连接，即便用户不在场，调用银行的 API 也是行业标准做法，所有主要银行都支持这一做法，目的是让消费者能够收到关于透支费用或可疑活动的重要警报。” Plaid 还表示，摩根大通关于聚合商存在更多欺诈行为的说法 “具有误导性”，但并未详细说明。 Plaid 称：“随着消费者对更智能、更快、更贴合自身需求的金融工具的需求增加，数据访问量也在增加，这并不奇怪。” “需要明确的是，我们认为数据共享生态系统必须对所有参与者都有效，包括消费者、金融科技开发者和金融机构 —— 其中许多机构在自己的产品中利用开放银行，” 该公司表示。据《福布斯》报道，摩根大通提出的收费标准可能导致 Plaid 每年支付 3000 万美元的新费用。摩根大通文件中追踪的其他公司规模要小得多；仅有另外四家中间商的月度 API 调用量超过 1 亿次。价差如果拜登时代的 “开放银行” 规则被法院推翻，主要问题不在于中间商是否必须为数据付费，而在于他们需要支付多少费用。摩根大通与中间商之间的反复交涉是一个私人过程，如今公之于众，目的是达成一个各方都能接受的新现实。一位了解谈判情况的人士称，摩根大通已与几家数据聚合商进行了富有成效的对话，这些聚合商承认，如果数据不再免费，他们可以改变提取数据的方式。这位人士说：“我认为双方都充分认识到，他们可以采取一些措施来合理调整调用量。”
金融界07-29 07:57
Kyla Scanlon警示Gen Z“金融虚无主义”：投资不足与信用卡债务威胁财富积累
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于提供更多低息贷款和储蓄激励。 —— 美国消费者金融保护局主任 Rohit Chopra，2025年5月来源：今日美股网
今日美股网07-08 00:11
24小时环球政经要闻全览 | 5月9日
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谷歌支付业务的监管当地时间5月8日，美国消费者金融保护局撤销了将谷歌旗下支付业务纳入监管的指令，逆转了拜登政府时期对非银行金融平台实施监管的决定。备忘录显示，由特朗普任命的CFPB代理局长拉塞尔·沃特认为，监管谷歌支付业务是“对该局权力和资源的不当使用”。2023年12月，在前局长罗希特·乔普拉领导下的CFPB曾表示，谷歌支付业务已在其执法管辖范围内，但仍符合“法律要求”的监管条件。不过谷歌已于去年6月关停了该支付服务。 Coinbase将斥资近29亿美元收购全球最大加密货币期权交易平台Deribit 加密货币交易所Coinbase 8日宣布达成协议，将斥资近29亿美元收购全球最大加密货币期权与期货交易平台Deribit，预计今年年底完成交易。根据官方声明，29亿美元的收购价包括7亿美元现金和1100万股Coinbase A类普通股。Coinbase的机构产品副总裁Greg Tusar在博客中表示，这一收购将帮助Coinbase与Binance（币安）等全球大玩家竞争。尽管Coinbase是美国最大的加密货币交易市场，但其在全球市场的份额较小，全球市场的活跃交易更多集中在Binance平台。比尔·盖茨将在2045年前捐出2000亿美元据路透，比尔·盖茨承诺将在未来二十年内捐出几乎所有个人财富，并表示全球最贫困群体将在此期间通过他的基金会获得约2000亿美元援助。盖茨表示，他正在加速计划，将在2045年12月31日之前分配完自己的财富，并关闭比尔和梅琳达·盖茨基金会。他在自己的网站上写道：“人们会在我死后说很多关于我的话，但我决心‘他死时是富有的’绝不会是其中之一。”
格隆汇05-09 08:36
美股盘前要点 | 小摩转向战术性看涨美股！英伟达辟谣分拆中国业务
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美国关税谈判向高盛寻求建议。 13. 美国消费者金融保护局撤销富国银行1.95万亿美元的资产限制令。 14. 通用汽车Q1净销售额同比增长2.3%至440.2亿美元，预估430.3亿美元；调整后息税前利润同比下降9.8%至34.9亿美元，预估34.5亿美元。 15. 联合包裹Q1营收215亿美元，营业利润为17亿美元；预计今年将裁员2万人并关闭部分设施。 16. 阿斯利康Q1总营收同比增长10%至135.9亿美元，预估138亿美元；核心每股收益2.49美元，同比增长21%；或因未支付进口税面临中国罚款。 17. 汇丰Q1除税前利润94.8亿美元，预估78.3亿美元；拟展开最多达30亿美元的股份回购。 18. 保时捷Q1营收88.6亿欧元，预估89.8亿欧元；营业利润7.6亿欧元，预估8.38亿欧元；下调今年营收预测。 19. 德意志银行Q1净营收85.2亿欧元，预估83亿欧元；除税前利润28.4亿欧元，预估26.3亿欧元。 20. 恩智浦Q1营收28.4亿美元，预估28.3亿美元；调整后每股收益2.64美元，预估2.6美元；就不确定性发出警告，并任命新CEO。美股时段值得关注的事件： 21:00 美国2月FHFA房价指数月率/美国2月S&P/CS20座大城市未季调房价指数年率 22:00 美国3月JOLTs职位空缺/美国4月谘商会消费者信心指数
格隆汇04-29 20:36
参议员要求维萨卡提供其与马斯克旗下X公司的支付交易记录
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信件内容，布卢门撒尔指出，马斯克在削弱美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，简称CFPB，这个消费者监管机构将成为X公司支付服务“X Money”的主要监管者）方面所扮演的角色，是提出信息索取要求的原因之一。布卢门撒尔写道：“鉴于X公司董事长兼首席技术官马斯克担任政府效率部负责人的特殊身份，以及他最近在削弱消费者金融保护局方面所起的作用……维萨卡有可能利用其新商业伙伴存在的严重利益冲突和不道德行为获利。” 1月下旬，维萨卡宣布已同意为X平台上的点对点支付提供支持。之后，这位来自参议院的信息索取要求成为了对运营着全球最大信用卡网络的维萨卡进行审查的初步迹象之一。在该交易披露数日后，马斯克的政府效率部的工作人员得以访问消费者金融保护局的数据系统，这引发了人们的指责，称马斯克想要削弱未来的监管机构，并且他可能会窃取与其刚刚起步的X Money服务的竞争对手的商业机密。这封致维萨卡首席执行官瑞安·麦金纳尼的信件，还对这个以“机器人程序、诈骗行为和仇恨言论”著称的社交媒体网络能否防止诈骗和欺诈在其平台上泛滥表示怀疑。马斯克于2022年收购了这个当时名为推特（Twitter）的平台。布卢门撒尔写道：“当X涉足金融领域时，这些担忧让人对它保护消费者免受欺诈和诈骗的能力产生了疑问。” 他表示：“作为全球最大的支付处理机构，维萨卡负有法律责任，要确保其网络免受诸如诈骗和欺诈、洗钱、资助恐怖主义等金融犯罪行为的侵扰。” 布卢门撒尔要求维萨卡详细描述其在X平台上实现支付功能的计划，包括该服务的商业模式，以及维萨卡在遵守有关洗钱和非法汇款的监管要求方面所承担的角色。他还向维萨卡施压，要求其提供与该交易相关的“所有记录”，以及X公司、维萨卡、政府效率部（DOGE）和消费者金融保护局人员之间的通信记录。维萨卡和X公司的代表没有立即发表评论。
金融界03-08 10:39
Block Inc.第四季度业绩未达预期，股价下跌18%，监管问题与市场增长挑战依然严峻
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保护局达成和解 Block在今年1月与美国消费者金融保护局（CFPB）及几乎所有州级金钱传输许可证监管机构达成和解。根据CFPB的要求，Block将支付至少7500万美元的消费者赔偿，并支付5500万美元的民事罚款，原因是公司未能有效提供客户服务并未妥善处理平台上的欺诈问题。此外，Block还在继续与纽约金融服务部门就相关问题进行谈判。企业与市场反应：股市与竞争格局分析由于业绩未达预期，Block的股价大幅下跌，引发市场的广泛关注。Mizuho证券分析师Dan Dolev表示，尽管有一些亮点，但整体表现依然平淡，在当前市场环境中，投资者对“平庸”表现的耐性较低。作为支付终端Square的母公司，Block与PayPal、Stripe等竞争对手展开激烈角逐。尽管公司不断扩展其产品线，包括通过Cash App推出的“先买后付”服务，但在比特币和月活跃用户增长方面的失望表现，可能会影响其在未来市场中的竞争力。相关大事件 2024年1月：Block与消费者金融保护局和各州监管机构达成和解，支付处罚款项。 2023年：Block宣布Cash App的月活跃用户增至5700万，并继续推进“银行基础”战略。 2024年2月：Block发布财报，股价大幅下跌，未能达成分析师预期。名词解释 Cash App：由Block公司运营的数字支付平台，提供转账、支付和加密货币交易等服务。 Bitcoin（比特币）：一种去中心化的数字货币，Block的收入来源之一。消费者金融保护局（CFPB）：美国政府机构，负责监督和监管金融行业，保护消费者免受不公平的金融行为。编辑观点 Block Inc.的财报未能达成市场预期，股价大幅下跌反映出投资者对其未来增长的担忧。尽管公司在Cash App的用户增长和比特币收入方面取得了一定的进展，但整体表现未能激发市场的信心。监管问题也为其带来不小的挑战，尤其是在消费者服务和欺诈处理方面的短板。来源：今日美股网
今日美股网02-23 00:11
马斯克再掀风暴！DOGE瞄准CFPB，金融监管机构陷瘫痪！
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符号的消息“CFPB RIP”，随后，美国消费者金融保护局（CFPB）的X账号被删除，其官方网站也一度瘫痪。这一举动不仅引发了金融圈的震动，还使得白宫高级官员宣布拒绝为CFPB提供额外资金，CFPB员工更是在其总部外示威，抗议马斯克的干预。 DOGE的新目标：CFPB 特朗普政府的“政府效率部（DOGE）”自成立以来，就以其大胆的改革举措和激进的削减政府规模目标而备受瞩目。如今，DOGE已经将注意力集中在了美国的最高金融监管机构——CFPB上。马斯克在X上向CFPB发出警告后，该机构的X账号不久就消失了，官方网站也一度瘫痪。据路透社消息，知情人士透露，DOGE代表已获得对CFPB所有IT系统的行政级访问权限。这一举动引发了CFPB员工的强烈反对，大约100名工作人员在CFPB的总部外示威，抗议马斯克对该机构的攻击，并对他访问联邦数据以及潜在的利益冲突表示担忧。 CFPB是美国国会在全球金融危机后于2010年创建的，负责监管消费金融行业。然而，共和党人一直批评该机构不负责任，超越了其法律权力。在前总统拜登执政期间，CFPB向消费者返还了超过60亿美元，同时又处以32亿美元的罚款，其中包括与富国银行达成的37亿美元的和解协议，以及针对美国银行、花旗银行、高盛和苹果的行动。金融圈震动，白宫拒绝提供更多资金就在DOGE对CFPB发起攻击的同时，美国参议院以52票赞成、47票反对的投票结果，确认罗素·沃特出任白宫管理和预算办公室主任。随后，罗素·沃特以CFPB代理局长的新身份向该局员工发布了一系列指令，要求停止对银行的监管活动和未决调查，暂停执法行动，不发布任何公共通信等。罗素·沃特还在社交媒体平台上表示，他已通知美联储，CFPB将不会提取下一笔未拨付资金，因为这笔资金对履行其职责而言并非“合理必要”。他声称，“在当前的财政环境下，该局目前7.116亿美元的余额实际上过高。这个长期导致CFPB不负责任的龙头现在被关闭了。” 这一举动引发了金融圈的广泛关注和讨论。许多人士担心，DOGE和罗素·沃特的行动将削弱CFPB的监管能力，使得消费者更容易受到金融欺诈和滥用的侵害。一位现任CFPB员工表示，特朗普和马斯克的行为“将让美国家庭面临财务虐待”。他补充道：“他们正在把数百名审查员从这个领域拉出来——这些人要确保你的祖母不会被骗子欺骗，你的孩子不会被掠夺性的学生贷款机构欺骗。” CFPB的长期贡献与争议 CFPB自成立以来，一直在消费者保护案件中发挥着重要作用。2022年，富国银行同意与CFPB达成37亿美元的和解，CFPB指控其涉嫌利用客户的汽车和抵押贷款。此外，CFPB还曾对美国征信巨头Equifax处以1500万美元的罚款，原因是与数百万人的消费者信用报告有关的错误。去年，CFPB起诉了Capital One，声称该银行误导了客户，没有向他们支付广告中宣传的储蓄账户利率。 CFPB还命令苹果和高盛因处理消费者有争议的交易不当而支付8900万美元的罚款。另外，对于脸书和Instagram的所有者Meta是否滥用了从第三方获得的财务数据一事，也一直处于CFPB的监管之下。该机构还提出了监管数字支付平台的新规定，其中包括Apple Pay和Google Pay。然而，CFPB也一直是共和党人、银行业和硅谷一些人的出气筒。他们批评CFPB的监管过于严格，对金融机构造成了不必要的负担。著名风险投资家马克·安德森就指责该局“恐吓金融机构”。安德森是特朗普的支持者，他正在帮助马斯克利用DOGE重塑联邦政府。未来走向何方？随着DOGE对CFPB的攻击和白宫拒绝提供更多资金，CFPB的未来充满了不确定性。许多人士担心，这一机构的监管能力将受到严重削弱，消费者的权益将受到侵害。然而，也有一些人士认为，DOGE的行动可能是对CFPB进行必要改革的一部分，以使其更加高效和透明。无论未来如何发展，CFPB的命运都将受到广泛关注。作为美国的最高金融监管机构，CFPB在保护消费者权益和维护金融市场稳定方面发挥着重要作用。而DOGE和马斯克对CFPB的行动，无疑将对这一机构的未来产生深远影响。
金融界02-10 07:56
怎么回事？特朗普签署罕见人事命令美国加密货币和AI沙皇传“大事”将发生
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府在数字资产领域领导地位的相关计划。美国消费者金融保护局在周一(2月3日)的通知中表示，在特朗普解雇罗希特·乔普拉(Rohit Chopra)后，贝森特将成为该政府机构的代理负责人。这位前局长在上周六致美国总统的信中表示，他希望继任者能够根据涉及“大型科技公司和华尔街公司的执法调查”的证据采取行动。 (来源:CoinTelegraph) 目前尚不清楚贝森特为何在参议院确认继任者之前，仍将担任CFPB负责人，因为他刚刚接任美国财政部长的重职。在参议院确认继任者之前，贝森特呼应了政府对加密货币的许多观点，包括反对创建美国央行数字货币(CBDC)。据报道，特朗普政府一直在探索减少政府机构对银行的权力的方法，特斯拉首席执行官兼非官方总统顾问埃隆·马斯克(Elon Musk)呼吁“删除”消费者金融保护局。特朗普还于1月20日发布了一项行政命令，要求所有部门和机构停止所有拟议规则，这可能会影响美国证监会(SEC)、商品期货交易委员会(CFTC)和消费者金融保护局等监管机构。随着乔普拉的离职，特朗普现在已让许多他亲手挑选的候选人担任美国金融监管机构的权威职位。美国证券交易委员会委员马克·乌耶达(Mark Uyeda)将担任代理主席，直到参议院就特朗普挑选的保罗·阿特金斯(Paul Atkins)的提名做出决定。 (来源:Twitter) 商品期货交易委员会委员卡罗琳·范(Caroline Pham)在特朗普就职当天起，取代罗斯汀·贝纳姆 (Rostin Behnam)担任代理主席。目前，消费者金融保护局正面临技术贸易集团TechNet和NetChoice提起的诉讼，诉讼内容是该局以与银行类似的方式监管支付应用和数字钱包的规定。该规定于2024年11月最终确定，似乎不包括加密钱包，仅涵盖美元交易。除了人事命令，特朗普政府在加密货币政策上也展开了行动。 Bitcoin.com News报道和最近发布的备忘录指出，担任特朗普AI和加密货币沙皇的萨克斯将与参议院银行委员会主席蒂姆·斯科特(Tim Scott，卡内基梅隆州共和党人)、参议院农业委员会主席约翰·布兹曼(John Boozman，阿肯色州共和党人)、众议院金融服务委员会主席弗伦奇·希尔(French Hill，阿肯色州共和党人)，以及众议院农业委员会主席汤普森(G Thompson，宾夕法尼亚州共和党人)一起出席。 (来源:Bitcoin.com News) 据报道，此次活动将重点关注特朗普政府和国会如何计划将美国打造为数字资产领域的领导者。根据公告，萨克斯预计将详细介绍白宫对数字资产的战略方针，其中可能包括监管政策、创新激励措施和国家安全考虑。此次活动凸显了政府与立法者合作制定加密货币和区块链相关政策的努力。新闻发布会正值华盛顿关于数字资产监管及其对金融市场影响的讨论日益增多之际。立法者就稳定币监管、去中心化金融以及央行数字货币在美国货币体系中的作用等问题展开了辩论。此次发布会也正值特朗普的关税举措引起市场动荡之际。行业利益相关者和政策制定者将密切关注政府在促进创新的同时确保监管透明度的立场。美国白宫的立场可能会影响加密货币领域未来的立法和监管行动。加密货币市场和比特币在这一消息传出后有所缓解，价格随后不久有所回升。新闻发布会将在华盛顿特区的Dirksen参议院办公大楼举行，并将向媒体开放。 (来源:Twitter)
颜辞02-04 09:42
Capital One第四季度利润增长60%，受益于高利息收入与消费者强劲支出
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。消费者金融保护局诉讼与争议近期，美国消费者金融保护局（CFPB）起诉Capital One，指控其在“高利率”储蓄账户方面非法扣除20亿美元的利息支付。Capital One否认指控，并表示将积极应诉。此案件可能对公司未来声誉与监管成本产生一定影响。展望与未来挑战尽管Capital One第四季度表现强劲，但未来仍面临多重挑战。美国消费者支出可能因经济放缓而降温，同时与监管机构的法律纠纷也可能带来不确定性。然而，通过收购Discover Financial，公司在贷款市场的影响力将进一步扩大，为未来增长提供更多动力。编辑观点 Capital One凭借高利息收入与信用卡业务增长，实现了2024年第四季度的出色业绩。尽管监管诉讼带来了一定的不利影响，但公司的战略性收购有望进一步巩固其市场地位。未来，公司需在保持盈利增长的同时，妥善应对监管与市场变化的双重压力。名词解释净利息收入：银行通过贷款收取的利息与存款支付利息之间的差额。信用损失拨备：为应对可能发生的贷款违约，金融机构提取的资金储备。消费者金融保护局（CFPB）：美国联邦机构，负责监管金融服务行业以保护消费者权益。今年相关大事件 2025年1月22日：Capital One宣布以353亿美元收购Discover Financial。 2025年1月19日：CFPB对Capital One提起诉讼，指控其非法扣除储蓄账户利息。 2024年12月31日：Capital One公布第四季度财报，利润增长60%。来源：今日美股网
今日美股网01-23 00:11

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