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AI将替代人工，华尔街裁员恐多达20万！

0%之间。彭博情报所覆盖的银行群体包括花旗集团、摩根大通和高盛集团。这些发现指向行业的深远变化，并有可能提高银行的盈利能力。到2027年，银行的税前利润可能比否则高出12%至17%，即增加多达1800亿美元的总利润，因为人工智能推动了生产力的提升。八成受访者预计，生成式人工智能将在未来三到五年内提高至少5%的生产力和收入生成能力。自金融危机以来，银行花了多年时间现代化其信息技术系统，以加快流程并降低成本，现在它们纷纷投入新一代人工智能工具，这些工具可能进一步提升生产力。花旗在2024年6月的一份报告中表示，人工智能可能会比其他任何行业在银行业裁减更多的工作岗位。报告指出，约54%的银行工作岗位具有高度的自动化潜力。然而，许多公司强调，这一转变将导致职位的变化，而非完全取代工作。摩根大通负责人工智能工作的Teresa Heitsenrether在11月表示，迄今为止，银行对生成式人工智能的采用更多是为了增强职位而非替代职位。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在2023年接受彭博电视采访时表示，人工智能可能会显著改善员工的生活质量，即使它取代了一些职位。“你的孩子们将活到100岁，且不会得癌症，科技会带来这一切，”戴蒙当时说。“他们可能每周只工作三天半。”

风起01-12 09:00

美股财报季拉开帷幕：华尔街八大银行公布Q4业绩，利润占比创近十年新高，监管放松或推动行业持续增长

1月15日（周三）：摩根大通、高盛、花旗集团、纽约梅隆银行、富国银行。 1月16日（周四）：美国银行、摩根士丹利、美国合众银行。 2024年银行股表现亮眼，高盛与纽约梅隆银行涨幅高达52%，花旗、摩根大通、富国银行等均涨超40%。财报将为投资者揭示这些银行在业务回暖与利润增长方面的新动向。银行股表现与业务回暖华尔街大行的市场交易和投行业务在2024年持续回暖。据Dealogic数据，投行业务收入创下十年第三高，仅次于2021年巅峰期。分析师预计，除了固定收益、货币、大宗商品交易（FICC）外，其他部门收入也将在2025年实现增长。美国银行首席执行官Brian Moynihan表示，该行投资银行业务收入将同比增长25%，销售和交易业务预计创下新高，四季度收入有望突破40.6亿美元，同比增长8.2%。美国银行业利润占比分析 2024年，美国四大银行（摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行）在银行业利润中占比达到44%，创下近十年最高水平。以下为利润占比数据：银行类型 2024年利润占比 2023年利润占比四大银行 44% 41% 前七大银行 56% 48% 这一数据说明，大型银行正进一步巩固其市场主导地位，小型银行的竞争压力加剧。特朗普上台后的银行监管展望随着特朗普将于1月20日宣誓就职，美国银行业或迎来新一轮政策放松。市场预期他将恢复放宽金融监管的政策，这将提升银行的杠杆率和盈利能力。值得注意的是，美联储监管副主席Michael S. Barr宣布辞职，或与新政府的政策调整有关。此前的监管要求中，八大银行需增加约19%的资本金储备。特朗普政府可能放松此类规定，为银行业发展注入新动力。摩根大通分析师指出，2025年的银行业可能经历短期波动，但长期利好政策将推动行业稳步增长。编辑观点整体来看，美国银行业在业务回暖、市场份额提升的背景下，2025年有望持续稳健增长。财报季的表现将成为投资者观察大行盈利能力的重要窗口。而特朗普政府的金融监管调整预计将为银行股带来新的上涨动力。名词解释非农就业报告：美国劳工部发布的月度数据，反映非农业领域新增就业人数、失业率等指标，是观察经济健康状况的重要数据。 FICC：固定收益、外汇及大宗商品交易业务，是银行市场交易收入的主要来源。资本金储备：银行为应对风险所需保留的资本金额度，受到监管政策影响。 2025年相关大事件 2025年1月6日：美联储副主席Michael S. Barr宣布辞职。 2025年1月15日：华尔街大型银行Q4财报发布。 2025年1月20日：特朗普宣誓就任美国总统。来源：今日美股网

今日美股网01-12 00:10

华尔街日报：美国老板们不再费心吸引人来工作，失业的非低薪员工更难找到新工作

要是因为招聘减少，而不是普遍的裁员。但花旗集团经济学家维罗妮卡·克拉克表示，一旦公司决定减少员工工资支出，裁员往往会迅速蔓延，从而可能导致失业率快速上升。克拉克说：“从悲观的角度看，招聘疲软是企业试图降低劳动力成本的结果。如果这是原因，为什么要不相信裁员阶段迟早到来呢？” 根据会议委员会在12月的消费者调查，37%的受访者表示工作机会充足，而这一比例在2022年中期为57%。担心失去收入来源的家庭倾向于收紧预算，这可能威胁到美国经济增长的主要动力——消费者支出的稳定流动。劳动力市场松动和工资增长放缓，促使美联储自9月以来将基准利率下调了整整一个百分点，尽管通胀尚未回落到美联储的目标水平。 Indeed网站经济学家科里·斯塔勒表示，截至去年年底，软件开发、数据科学和市场营销岗位的招聘信息相比疫情前水平至少减少了20%。政府数据显示，信息产业的招聘率比疫情前下降了30%，金融业的招聘下降了28%。相比之下，采矿、制造业和运输领域的招聘保持了韧性。在过去12个月里，仅医疗保健和政府工作这两个行业就占了整体就业增长的一半以上。越来越多的人被迫转换行业才能找到工作。ZipRecruiter的经济学家朱莉娅·波拉克援引公司的调查称，在过去六个月里，超过一半的新入职员工报告称，他们为了获得最近的职位而更换了行业，而这一比例通常在40%左右。来源：加美财经

加美财经01-08 00:00

曾在08年危机时爆赚数十亿美元，这一次TA重出江湖……

担任基金的主要投资组合经理，他曾在包括花旗集团在内的公司工作。 “试图准确预测市场是否会在2025年崩盘是一场愚蠢的游戏，因为这涉及人类行为，”Diggle说。“但每个人都需要重新考虑自己的对冲策略。”

风起01-06 13:54

2025年交易员的“三体问题”：地缘、经济和市场

c于7月离开了该公司。而就在一个月前，花旗集团指出，空头放弃了对标普500指数期货的看空押注，使投资者的持仓呈现“完全单边”。即使人工智能的炒作过度了，今年想要押注市场转跌仍然需要很大的勇气。特朗普的货币，其他人的问题彭博专栏文章分析称，很难知道今年美元的主要驱动力(6.790,0.30,4.62%)是什么。可能是特朗普的言论与美联储的反应之间的激烈较量——特朗普既抨击了美元的强势，又要求金砖国家忠于其优势。美国进一步降息并非确定无疑；与此同时，世界其他地区将不得不在去年美元指数上涨6.5%的情况下自求多福。美元大幅飙升，这对于需要通过贬值本国货币来购买以美元计价的大宗商品的资源贫乏国家来说，“压力山大”。随着贸易关税成为一个潜在的大问题，他们的压力从何缓解，仍然非常不明确。正如约翰·康纳利（John Connally）在1971年担任尼克松总统的财长时所说：“这是我们的货币，但这是你的问题。” 统治一切的商品看起来却很脆弱如果只有一个指标可以评估全球经济的整体状况，那么油价将是最佳选择。它通常取决于出现多少物流阻碍，或中国和印度等经济体的需求有多强。当前的需求仍然非常强劲，但这目前并非最关键的因素。一个新的决定性因素是来自美洲的压倒性供应，不仅仅是来自二叠纪盆地的页岩压裂，还包括来自南美的额外产量，包括巴西、圭亚那和委内瑞拉。此外，中国转向新能源汽车，以及大量增加核能和天然气能源供应，这可能永久性地改变了游戏规则。中东地区的地缘政治局势，以及乌克兰和其他热点地区，仍然是一个长期的问题。但是，欧佩克+未能使生产上限发挥作用，这意味着原油没有可防守的界限。通胀预期下降，还在恋战吗？很多人可能认为通胀已经得到控制，央行应该转而更多地关注经济放缓。但其实，通胀问题还没完全解决。掉期市场表明，欧洲央行可能没有通胀问题，但英国央行还有些难题需要解决。最引人注目的是，尽管美国经济继续表现出色，美联储似乎并未面临顽固价格问题，但近年来的价格飙升是否已经无可挽回地损害了美联储的信誉，还有待观察。比特币的未来何在？诺贝尔奖获得者经济学家保罗·克鲁格曼（Paul Krugman）上个月在Bluesky社交平台发文说，比特币破10万，但即使15年过去了，仍然没有合法用例。他说得没错，尽管近几个月价格飙升，比特币仍在寻找答案，目前它仍被视为骗子和洗钱者的游乐场。比特币接下来会怎样？最近的比特币价格跳涨至少有一个可识别的诱因：寄望于特朗普政府将对加密货币采取更宽松的态度。这种期望很可能在即将上任的证券交易委员会主席保罗·阿特金斯（Gary Gensler）的领导下得以实现。人们认为他对加密市场的态度比他的前任更为友好，监管环境几乎肯定会变得不那么敌对。然而，数字货币与任何资产之间都不存在联系，这使得所有试图预测比特币价格的努力都变成徒劳之举。

金融界01-03 07:53

花旗集团退出净零银行联盟，三大美国银行接连退出，全球气候金融合作前景堪忧

花旗集团退出“净零银行联盟”，成为第三家主要美国银行背景概览主要银行的退出原因花旗集团的净零进展与声明净零银行联盟的目标与挑战市场与政治的反应背景概览根据TodayUSstock.com报道，2025年1月，花旗集团宣布退出“净零银行联盟”（NZBA），成为继富国银行和高盛之后，第三家退出该联盟的美国主要银行。“净零银行联盟”是由全球银行组成的组织，旨在通过减少贷款和投资组合的碳排放，实现到2050年净零目标。主要银行的退出原因近年来，金融机构因与化石燃料行业的联系而受到批评，但它们也在努力将净零标准纳入运营。然而，为避免与反对限制化石燃料融资的共和党政策制定者发生冲突，美国主要银行正在缩减部分相关举措。共和党议员对这些倡议的批评集中在它们对传统能源行业的影响，包括煤炭和石油的生产融资。花旗集团的净零进展与声明花旗集团表示，公司已在自身净零目标方面取得进展，并决定退出“净零银行联盟”。这一声明表明，尽管花旗集团仍致力于实现其内部的环境目标，但不再需要通过联盟形式来推动相关努力。净零银行联盟的目标与挑战项目详细内容成立目标通过减少贷款和投资组合中的碳排放，到2050年实现净零。主要挑战应对不同国家和地区的政策压力，以及平衡利润与环保目标。成员退出富国银行、高盛和花旗集团等美国主要银行近期退出。市场与政治的反应除了银行退出，近期还发生了美国德克萨斯州及10个共和党主导的州起诉大型资产管理公司（如贝莱德、先锋集团和道富）的事件。这些州指控这些公司通过气候倡议违反反垄断法，减少了煤炭生产并推高了能源价格。随着金融行业与政治压力的交织，市场对“净零银行联盟”的实际影响力表示怀疑。编辑总结花旗集团退出“净零银行联盟”反映了当前金融行业在平衡环境责任与政治压力时的复杂局面。这一趋势可能导致未来更多金融机构重新评估其环境策略，尤其是在面对来自不同利益相关方的压力时。尽管如此，企业自身的净零目标和承诺仍然是关注的重点。核心名词解释净零银行联盟（NZBA）：一个由全球银行组成的组织，目标是到2050年实现净零碳排放。净零目标：通过减少和抵消碳排放，达到排放与吸收相平衡的状态。共和党：美国主要政党之一，通常对化石燃料产业持支持立场。 2025年相关大事件 2025年1月：花旗集团退出“净零银行联盟”。 2025年1月：德克萨斯州等共和党州起诉大型资产管理公司，指控其通过气候倡议违反反垄断法。 2025年3月：预期国际气候峰会将讨论银行与气候目标的关系。来源：今日美股网

今日美股网01-02 00:10

2024年终盘点 | 港A美科技主题贯穿全年，最牛股暴涨超7倍，英伟达居然垫底！

注册会员客户，重复购买率为43.9%。花旗集团（Citigroup）甚至对其未来出海之路相当乐观，预计随着泡泡玛特将业务不断扩展到北美和欧洲，其全球收入将在明年占到总销售额的一半。第三名：老铺黄金老铺黄金，以其独特的古老黄金工艺在奢侈品市场中占据一席之地，自2010年成立以来，公司股价相较于发行价已累计上涨四倍。摩根士丹利更是首次给予“增持”评级，并列为行业首选。公司凭借其在产品创新和市场领先地位的持续投入，老铺黄金预计在2024至2026年间销售及纯利年均复合增长分别达55%及65%，展现出强劲的增长潜力。对于港股2025年，机构分析认为，国内政策有望在2025年持续发力，港股盈利将继续小幅改善。特朗普关税的可能到来为国内经济前景增加一定的不确定性。然而，国内政策工具仍然充足，能有效防范化解风险。此外，随着海外央行在2025年持续降息，海内外利差压力缩小，进一步扩展国内政策空间，相关支持性政策有望持续推出，能有效对冲外部压力。综合来看，港股盈利端将在2025年继续小幅改善。美股：App Lovin踏上“英伟达式狂飙之路”，年内飙涨超7倍 2024年，美股市场依旧保持着强劲的上升动能，再迎“丰收之年”。在AI产业链热潮、比特币飙涨、美联储降息等诸多因素的催化下，许多美国公司演绎了一幕幕波澜壮阔的大戏，一众牛股可谓是涨势如虹，再次惊艳全球，超乎市场预期。最终，2024年道琼斯指报42544.22点，年内涨12.88%；纳斯达克综合指数报19310.79点，年内涨28.64%；标准普尔500指数报5881.63点，年内涨23.31%。个股方面，按照市值>200亿美元、年内升幅排名前十的个股(剔除ADR)，他们依次是：Applovin、Reddit、MicroStrategy、Palantir、SMNEY、FMNEY、Carvana、Astera Labs、Vistra Energy、Robinhood。可以发现，在一众上涨中，涨幅最佳的股票竟不是大型科技公司，独领风骚者更是小众。 AI大年，若范围锁定在科技股来看，2024年涨势最好的5大科技股排名如下：第一名：App loving 全年上涨超712.62%成为年度"股王"，期间一度翻了10倍，市值突破1300亿美元，成为道指、标普500和纳斯达克100三大指数成分股中的“最牛股”。公司是一家为应用开发者提供用于应用发现和变现的软件公司，该公司在游戏和电子商务等高增长市场拥有相当大的机会，投资者目前看好AppLovin的AI广告技术平台，AppLovin不仅是2024年表现最好的美股之一，其在2023年的表现同样不俗。第二名：Microstrategy 全年上涨超358.54%，年内一度逼近600%的涨幅。MicroStrategy是一家软件公司，该公司的核心产品是一套商业智能软件平台，提供商业智慧、移动软件和云端服务。这家公司创立于1989年，是比特币最大的企业型投资者。数据显示，截至2024年11月，该公司的资产负债表上持有402100枚比特币，按市值算约为390亿美元。MicroStrategy软件业务的表现并不特别好，但随着比特币价格今年上涨129%，MicroStrategy股价得以借势飙升。第三名：Palantir 全年上涨340.48%，Palantir是一家全球知名的大数据公司，以其深度定制化的数据整合和分析能力在高端市场中占据一席之地。Palantir的核心产品包括Gotham和Foundry平台，分别服务于政府情报分析和企业数据管理。公司成立于2003年，以其在反恐和国防情报中的数据分析能力而闻名，市值超过1800亿美元。Palantir不仅在商业领域取得了成功，还积极布局云计算和人工智能领域，尤其在生成式AI技术方面展现出其技术前瞻性和市场竞争力。第四名：Robinhood 全年涨192.46%，Robinhood作为一家代表散户投资者的券商，在2024年的牛市中表现出色，其股票表现强劲。然而，推动Robinhood股价暴涨的主要因素是比特币的显著上涨。今年以来，比特币价格飙升了116%，而特朗普的当选更是推动比特币价格突破了10万美元大关。投资者普遍预期，在特朗普当选后，加密货币领域的监管将会放松，比特币甚至有可能成为美国的战略储备资产。作为这一趋势的直接受益者，Robinhood在第三季度的加密货币相关交易量激增了165%，达到6100万笔，占其总营收的10%。第五名：英伟达继去年涨超239%后，英伟达今年势头不减再涨171.25%，两年涨幅超5倍；作为人工智能浪潮的主要受益者，英伟达的芯片需求持续旺盛，导致产品供不应求。这种局面不仅带动了公司营收的强劲增长，还增强了英伟达的定价能力，使其毛利率得到提升。据报道，马斯克为了能够优先获得英伟达的Blackwell芯片，甚至支付了高达10.8亿美元的加急费用。有分析指出，后续如果Blackwell芯片的问题能够逐步得到解决，英伟达将继续是AI领域投资的重要选择，并有望保持良好表现。对于美股2025年，华尔街策略师对2025年美股走势的预测难度加大，尽管如此，多数预测认为美股将维持攀升势头。MarketWatch调查显示，华尔街机构预期的到2025年底标普500指数目标位中值为6600点，意味着该指数将较目前上涨10%以上。最乐观的预测预计标普500指数明年将收于7000点左右。美股目前的预期市盈率为22.5倍，远高于世界其他地区的14倍。高盛和美银对过高的估值表示担忧，建议投资者买入估值较低的股票。

格隆汇01-01 15:13

美国信用卡违约率创金融危机以来新高，底层消费者被“榨干”了？

越多的消费者严重拖欠债务。继摩根大通和花旗集团之后的美国第三大信用卡贷款机构Capital One最近表示，截至11月，其信用卡年化冲销率（即被标记为无法收回的贷款占总贷款的百分比）达到6.1%，高于一年前的5.2%。 “消费者的购买能力已经减弱，”消费者信贷研究公司WalletHub的负责人Odysseas Papadimitriou说。美国消费者在疫情期间的封锁期间现金充裕、随时准备消费。当时信用卡贷方也很乐意提供帮助，他们签约了过去可能根据收入并不符合资格的客户，但因为他们的银行账户现金充裕，所以看起来像安全的债务人。美国消费者信用卡余额因此飙升，2022年和2023年总计增长2700亿美元，并在2023年年中首次超过1万亿美元。这些支出以及新冠疫情引发的供应链瓶颈导致了通胀的爆发，促使美联储从2022年开始提高借贷成本。更高的债务和利率使无法全额偿还信用卡账单的美国人在截至9月的过去12个月中支付了1700亿美元的利息。这吸走了消费者银行账户中的一部分多余现金，尤其是低收入消费者的银行账户，因此，更多的借款人正在努力偿还他们的信用卡债务。在12月中旬降息后，美联储将在2025年迅速降息的希望破灭，当时官员们预测明年降息仅50个基点，而三个月前的预测为100个基点。另一个表明消费者正在苦苦挣扎的迹象是，即使在过去一年冲销了近600亿美元的消费者信用卡债务后，消费者信用卡中仍有370亿美元的债务已经逾期至少一个月。根据穆迪的数据，被视为冲销前兆的信用卡拖欠率在7月份达到顶峰，但仅略有下降，仍比疫情前一年的平均水平高出近一个百分点。 “拖欠还款预示着未来的更多痛苦，”WalletHub的Papadimitriou说。他补充称，美国当选总统特朗普威胁要征收大范围关税，这可能会推高通胀和利率，这将是“2025年消费者面临的两大问题”。

金融界2024-12-31

资金突然跑路，什么信号？

00年以来资金流入最高的单月纪录。但花旗集团数据显示，在圣诞节前的一周内，美国股票基金则流出总计266亿美元，大部分来自美国交易所交易基金（ETF），遭遇387亿美元的净赎回。美国银行的数据也可互为佐证，过去一周，美国股市出现了约350亿美元的资金外流，是自2022年12月以来的最高单周资金流出量。另外，高盛交易部门估计，鉴于股票和债券的走势，美国养老金将出售210亿美元的美国股票。当下，标准普尔指数股息率远低于10年期美债收益率，上一次达到如此悬殊的对比还是2007年。对此，市场人士提出了一个问题：在如此少股息的情况下实现年度增长的情况并不常见，2025年还能继续吗？对此，贝莱德认为美股明年有望持续受益于人工智能等颠覆性趋势的影响，加上美国经济增长依然强劲、各领域企业盈利能力增强，这些都有望支撑美股在2025年实现跑赢全球其他市场。目前A股多只美股ETF都存在溢价，IOPV溢折率超过3%的ETF有22只，景顺长城标普消费ETF和国泰标普500ETF的溢价率分别为21.7%和10.29%。 (本文内容均为客观数据信息罗列，不构成任何投资建议）随着投资者的热情高涨，QDII额度频频告急，目前市场上有超过八成的QDII基金暂停了大额申购或直接闭门谢客。 3‍ 基金收益率持续下行 QDII产品的高溢价率长存的现象也折射出国内资产荒的问题，更关键的一点是当10年国债利率进入1时代，将对资产配置的逻辑将产生关键影响。 12月第一个交易日，10年期国债利率跌破2%，截至12月27日，货币基金的7日年化收益率持续向下，多只产品的收益率已行至新低点。 Wind数据显示，截至12月27日，全市场364只货币基金的平均7日年化收益率为1.58%，较年初的2.34%下行了0.76%，多只基金更是在月内创下了收益率新低，最低的中金财富聚金利7日年化收益率只有0.73%。货基还有配置价值吗？试想一下，在财政货币双宽松的背景下，明年或有批量货币基金7日年化收益率跌破1%。为什么？搞清楚货币基金持有的资产是什么就一清二楚了。货基最主要持仓主要是AAA的银行同业存单、企业发现债券和金融债等，大头是银行同业存单。以市场规模最大的华宝现金添益为例，三季度持仓60%是同业存单。同时货币基金还有一个硬性规定，持有的资产平均剩余期限不能超过180天，这意味着货基主要持有的是短期限的银行同业存单。存单利率受资金利率影响大，假设降息一次幅度为20BP，OMO利率将降至1.3%，在此基础上，同业存单利率预计将降至1.5 - 1.6%。说一个冷知识，宽基ETF经过一波降费潮，最低的综合费率是“管理费年率0.15%+托管费年率0.05%”的0.2%组合，但货币基金普遍的综合费率高达0.4%。底层资产1.5%-1.6%（这仅是假设降息一次的情况）减去综合费率0.4%，收益率为1.1%-1.2%。截至12月27日，市场规模最大的两只货币基金华宝现金添益A和银华日利A的7日年化收益率1.26%和1.37%。在市场提前抢跑降息预期，国债利率跌破1.7%，货币基金收益率持续下行的情况下，理论上，权益资产的配置价值不断凸显，尤其是高股息类的资产。

格隆汇2024-12-30

中国推动AI领域自给自足，这些股票明年或继续收益！

续。包括Karen Huang在内的花旗集团的分析师在报告中写道，图形处理单元（GPU）本地化“可能在2025年实现显著增长”，届时英伟达的市场份额可能从2024年的超过80%下降到50%-60%。华为可能将受益最大，其次是寒武纪。中国推动本土生产关键技术的政策也推动了今年其他最大股票的涨幅。例如，光模块制造商新易盛和数据供应商润泽科技的股价翻了一倍以上。AI相关股票指数上涨26%，远超沪深300指数16%的涨幅。

风起2024-12-30

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