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【美股盘中】德意志银行险些“翻车” 拉加德出面稳定市场信心 三大股指收复早盘跌幅
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收紧，这可能会给经济带来压力。 周四，
财政部长
珍妮特耶伦表示，监管机构准备在必要时采取更多行动来稳定美国银行业。在硅谷银行和Signature银行倒闭后，她的评论是监管机构试图提振人们对美国银行体系信心的最新评论。 周五，圣路易斯联邦储备银行行长詹姆斯布拉德将他对2023年的利率预测上调至5.625%。这将超过美联储最新的“点阵图”预测，该预测表明利率将在2023年继续走高，但幅度不大，今年基准利率预计将达到5.1%的峰值，与美联储去年12月的预测持平。 个股方面，Block继周四下跌15%后，周五又下跌2%，原因是华尔街在继续定价兴登堡（Hindenburg Research）的一项新的做空研究报告。兴登堡对这家由亿万富翁Jack Dorsey创立和领导的公司提出欺诈指控。作为回应，Block表示，它打算与美国证券交易委员会合作，“探讨针对兴登堡关于Cash App业务的不准确和误导性报告采取法律行动。” Coinbase在周四下跌 4%后，周五反弹，股价上涨5%，此前该公司披露其收到了美国证券交易委员会(SEC)的 Wells通知，该通知警告公司监管机构将采取行动。 周四领涨标准普尔500指数的Netflix股价飙升超过 9%，周五尾盘收盘上涨约2%。 动视暴雪开盘上涨6.7%，为2022年1月以来的最大涨幅，此前欧盟监管机构周五表示，它正在缩小对微软计划以750亿美元收购这家视频游戏开发商的调查范围。 Silvergate Capital Corporation的股价因交易量增加而飙升超过70%。此举是自2月2日以来的最高盘中涨幅。
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阿泰尔
2023-03-25
特斯拉投资者格伯：美国经济正迅速放缓，美联储让情况变得更糟
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在银行系统中造成了失衡，我认为美联储和
财政部长
没有任何明确的解决办法。由于美联储采取了这些戏剧性的行动，我们正处于一个未知的领域。”
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金融界
2023-03-25
韩国2022年对外直接投资增长0.4%创历史新高
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经济不确定性的限制， 根据韩国企划
财政部
的数据，韩国企业去年在海外的投资价值达到771.7亿美元，比2021年增长0.4％。不过，在1月至3月期间达到261.8亿美元的季度高点后，整个2022年都在下降。 韩国企划
财政部
表示：“由于对新冠大流行的担忧缓解，在2022年早些时候创下了新的纪录，但之后随着全球利率上升，俄乌冲突持续，以及对经济衰退的担忧，这些都打压了投资者的情绪，导致（后三个季度）年度下跌。” 从行业来看，制造业对外投资达235亿美元，同比增长28.9％，金融和保险业投资297亿美元，同比下降0.6％。 与此同时，信息通信行业的投资为36.7亿美元，减少了47.1％，而房地产行业的投资为70亿美元，增加了0.6％。
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金融界
2023-03-25
美国慌了？银行危机接连爆发 耶伦召开紧急金融稳定会议
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FX168财经报社(北美)讯 美国
财政部长
耶伦将于当地时间周五(3月24日)上午召集美国最高金融监管机构负责人参加金融稳定监督委员会(FSOC)的一次事先没有安排的会议。 美国
财政部
的声明没有提供关于FSOC会议主题的进一步细节，两周前监管机构关闭了硅谷银行，后者的倒闭引发了一场银行挤兑危机。#银行业危机# 这个由
财政部
领导、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、美国证券交易委员会(SEC)和其他监管机构负责人组成的金融监管机构定期召开会议，讨论美国金融稳定风险状况和监管举措。它没有什么法律权威，只是作为一个协调论坛。 此次会议召开之际，对全球银行业蔓延的担忧再次导致银行股大幅下跌，欧洲巨头德意志银行和瑞银集团因担心监管机构和央行尚未遏制住银行业自2008年全球金融危机以来遭受的最严重冲击而受到打击。 耶伦周四再次试图平息人们对银行挤兑进一步加剧的担忧，她对美国国会议员表示，如果银行倒闭威胁到更多存款挤兑，她准备重复硅谷银行和签名银行倒闭时采取的措施，保护未投保的银行存款。 这些援引“系统性风险例外”的行动是由耶伦、美国总统拜登、联邦存款保险公司和监管硅谷银行和签名银行的美联储采取的。 周五的会议将使监管机构的范围扩大，包括监管全国性银行和联邦储蓄协会的美国货币监理署(OCC)的负责人，以及SEC、美国国家信用合作社管理局(NCUA)和其他机构的负责人。 该机构近几个月的大部分工作包括为新的金融法规奠定基础，这些法规旨在将气候变化风险管理纳入监管体系。 耶伦周三在参议院听证会上回答有关非银行金融部门风险的问题时表示，监管委员会正在修订指导意见，以恢复该机构将非银行金融机构列为系统重要性机构的能力。此举将使指定机构受到更严格的监管。 在硅谷银行破产后，美国金融监管机构面临压力，要求它们更明确地说明，它们是否愿意为没有保险的银行存款提供担保。硅谷银行因此类资金突然外流而倒闭。 前
财政部长
萨默斯、美联储前理事塔鲁洛等人强调了高层官员通过清晰沟通努力建立金融体系信心的重要性。
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市场焦点
2023-03-25
【欧股收市】欧洲股市周五收低 行长拉加德重塑市场信心 德意志银行潜在“暴雷”影响发酵
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点的阴影下。 全球市场也一直在消化美国
财政部长
珍妮特耶伦的最新评论，她周四表示，由于对美国地区性银行的担忧，用于支持硅谷银行和Signature银行客户的紧急行动可能会再次部署。 亚太市场周五收盘涨跌互见，而美国股市在早盘下跌。
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阿泰尔
2023-03-25
决策分析：银行危机再起！金价再次“逾越”2000美元关口 美股震荡 美联储真的会很快结束加息周期？
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收紧，这可能会给经济带来压力。 周四，
财政部长
耶伦表示，监管机构准备在必要时采取更多行动来稳定美国银行业。在硅谷银行和Signature Bank关闭后，她坚定了监管机构试图提振人们对美国银行系统的信心。 日内最新公布的数据显示，美国3月Markit制造业PMI初值录得49.3，为2022年10月以来新高。服务业PMI初值录得53.8，为2022年4月以来新高。 金价略有降温，现报1983.67美元/盎司，日内跌幅0.45%。 周五黄金期货交易最高触及2006.50美元，本周曾两次盘中触及2000美元上方的高位，但自去年3月10日以来，金价仍未稳定在这一关键关口上方。 美联储确实暗示不会在2023年降息，这很可能抑制了黄金市场在加息后的一些明显热情。同样值得指出的是，通货膨胀率仍然远高于美国和世界各央行目标，英国央行周四通过提高自身借贷成本就强调了这一点。
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Dan1977
2023-03-25
又一银行巨头爆雷？德国总理、欧央行行长急忙安抚市场 欧美股市一片哀嚎、美元扶摇直上
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” 由于对银行业的担忧令股市承压，美国
财政部长
耶伦周五宣布，她将召集金融稳定监督委员会(FSOC)召开临时会议。FSOC是在2008年金融危机之后成立的，旨在帮助政府应对金融稳定面临的威胁。 嘉信理财交易和衍生品董事总经理Randy Frederick表示:“显然，有人认为存在一些担忧。”他表示，欧洲银行面临的问题可以追溯到负利率时代，当时银行持有的债券蒙受了巨大损失。 日元美元双双上升 华侨银行(OCBC)外汇策略师Christopher Wong表示，外汇市场似乎显示出一波避险情绪，黄金和日元等避险资产表现强于其他货币，多数货币走软。 “我认为，由于市场人气仍然脆弱，价格走势可能会双向波动，取决于是否会出现意外传染。” 美元/日元下跌0.7%，至129.95，此前曾触及七周低点129.64。 周五公布的数据显示，日本2月核心消费者物价指数(CPI)放缓，但扣除能源成本的CPI触及40年高位。 分析师说，由于日本通胀率仍高于日本央行2%的目标，该数据将使市场继续预期日本央行近期将调整债券收益率控制政策。 衡量美元兑六种主要货币汇率的美元指数一度上涨0.7%，至103.36高点，现交投于103.17一线。 （美元指数30分钟走势图，来源：FX168） 美联储周三加息25个基点，符合预期，但由于银行业动荡，美联储对前景持谨慎立场，尽管美联储主席鲍威尔保留了在必要时进一步加息的大门。 美国
财政部长
耶伦周四重申，她准备采取进一步行动，确保美国人的银行存款安全，以缓解投资者的紧张情绪。 黄金突破2000美元大关后跳水 金价上涨，但仍在窄幅区间内，由于市场押注美国将暂停升息，金价较长期前景光明。 日内稍早，现货黄金一度再次突破2000美元/盎司大关，但随后自高位下挫18美元，至1985美元/盎司一线交投。 （现货黄金30分钟走势图，来源：FX168） 美联储周三一如市场预期加息25个基点，但暗示加息处于暂停的边缘，黄金在过去两个交易日上涨。 瑞银分析师Giovanni Staunovo表示，尽管部分获利了结和美元走强令黄金承压，但投资者可能会利用任何下跌机会增持黄金，从而在未来12个月引领金价走高。 在实物方面，数据显示，自乌克兰战争爆发以来，俄罗斯央行增持了100万盎司黄金。 黄金使各国央行能够分散投资，减少对美国国债和美元等资产的依赖，这种买盘被视为支撑金价整体的因素之一。 银价上涨0.1%，至23.14美元/盎司，有望连续第二周上涨。 花旗在一份报告中称，“鉴于白银对贵金属牛市的整体杠杆作用，我们预计未来6-12个月白银的表现将优于黄金，但其对中国经济复苏、印度经济稳健增长以及太阳能相关消费增长的敞口更大。”
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会员
夏洛特
2023-03-25
美联储加息接近尾声：信贷紧缩导致决策“如履薄冰”
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政策制定者采取的措施是否已经足够。美国
财政部长
耶伦（Janet Yellen）此前暗示，在短期内不会为25万美元以上的存款提供全面担保，导致已经陷入低迷的银行股周三再次遭到抛售。 经济学家表示，这一轮银行业动荡可能导致的信贷紧缩与美联储原本希望通过收紧货币政策起到的效果完全一样，但美联储对此的掌控力要小很多。 斯旺克表示：“我们仍然处于需要收紧金融环境才能抑制通胀的处境。但目前困难的是，美联储并没有像其此前期望的那样拥有极大的掌控力。美联储已经丧失了一些找出路径的能力。” Piper Sandler全球政策负责人、美联储前高级职员本森·达勒姆（Benson Durham）说：“美联储一直希望收紧金融环境，但需要以有序的方式去推进。出现银行挤兑是一种无序的方式。” 美国联邦公开市场委员会（FOMC）在周三的公告中表示，银行业动荡“可能导致家庭和企业部门的信贷状况收紧，并拖累经济活动、就业和通胀”，“但这些影响的程度尚无法确定”。 鲍威尔在周三的新闻发布会上一直强调这点。他表示：“金融状况的这种收紧与利率收紧的方向相同。”这可能相当于“加息，甚至可能比加息更猛烈”。不过他警告说：“当然，目前无论如何都不可能做出准确的评估。” 根据一组新的经济预测，多数美联储官员仍认为，联邦基金利率将在今年达到5％至5.25％的最高点，比周三加息后的水平高出25个基点，与去年12月份的预测持平。 FOMC的政策公告称：“一些进一步的政策强化可能是合适的。”这表明，FOMC可能即将结束加息行动。鲍威尔则表示，这里的重点关键词是“一些”和“可能”。不过他坚称，预计今年不会降息。 摩根士丹利首席美国经济学家艾伦·曾特纳（Ellen Zentner）认为，复杂的经济形势意味着鲍威尔发出“非常模糊、非常温和”的信号是正确的。她指出：“美联储在这里没有做出任何承诺。” 加拿大RBC资本市场首席美国经济学家汤姆·波塞利（Tom Porcelli）发现了更明确的信号：“加息周期现在已经结束”。“就具体行动而言，这表明他们认识到了当下的严重性。” 考虑到银行业的动荡，美联储略微下调了对美国经济的预期。美联储目前预计，美国经济今年将仅增长0.4％，而明年的增长率为1.2％。对美国总统拜登来说，如此疲软的增长前景非常不利。拜登曾表示，他计划明年竞选连任。 多数政策制定者估计，美国失业率预计将在2024年达到4.6％的最高点，同时核心通胀率将回落至2.6％，仍高于目标水平。 虽然鲍威尔坚持认为，仍有一条“路径”去实现美国经济的软着陆，但他承认，鉴于最近发生的事件，这条路已经变窄了。 达勒姆认为，目前美国经济衰退的可能性约为35％，但如果金融环境受到更广泛的冲击，可能性将升至60％以上。 在这一经济困难时期，作为硅谷银行的监管者，美联储表现不力并招致批评，这给其带来了更大的压力。当地时间周三，英国央行表示，早在硅谷银行倒闭之前，它就对该银行不断上升的风险发出了警告。 2019年，美联储在鲍威尔的领导下颁布了规则调整，导致对小银行的监管力度减弱。此举也受到了质疑。 美国两名政治立场不同的参议员已经提出一项立法，将由一名总统任命的人员取代美联储内部调查员。这表明，关于美联储在履行职责上犯错，美国两党已经达成初步共识。 佛罗里达州共和党参议员里克·斯科特（Rick Scott）表示：“在美联储未能准确发现并防止硅谷银行和Signature银行令人震惊的倒闭之后，我们显然不能再等美联储自己做出重大改变了。”斯科特得到了民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）的支持。 鲍威尔则表示：“当一家银行倒闭时，就会有调查，我们当然对此表示欢迎。”
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金融界
2023-03-25
美股开盘：三大股指集体低开 德银违约风险大增打击市场信心
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资者也在密切关注地区银行表现。周四美国
财政部长
珍妮特耶伦表示，如有必要，监管机构准备采取更多行动，以稳定美国的银行体系。 耶伦周四向美国众议院表示：“我们使用了重要的工具来迅速采取行动，防止事态蔓延。这些都是我们可以再次使用的工具。我们采取的有力措施确保了美国人的存款安全。当然，如果有必要，我们将准备采取更多行动。” 在耶伦发表上述评论之前，美国出现了硅谷银行和签名银行相继倒闭事件。银行危机的迫近使得美国的监管机构多次尝试提振对美国银行体系的信心。 而根据摩根大通分析师Nikolaos估计，美国“最脆弱”的银行自去年以来可能总共损失了约1万亿美元的存款，其中有一半是在3月硅谷银行倒闭后损失的。 该分析师指出，在美国17万亿美元的银行存款中，有近7万亿美元没有得到联邦存款保险公司（FDIC）的保险。 美联储周三宣布加息25个基点，同时暗示其加息活动可能很快就会结束。与此同时，美联储主席杰罗姆鲍威尔指出，银行危机已经使美国的家庭和企业的信贷条件收紧，这可能会给经济带来压力。 美国合众银行财富管理部门全美投资策略师Tom Hainlin表示：“市场波动的主要驱动因素，是投资者评估价格稳定和金融稳定之间的拉锯战。美联储有责任抑制通胀，同时限制可能因持续加息而对资本市场活动的进一步压力。”
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金融界
2023-03-24
中国银行业协会发布“2022年银行业十件大事”
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金融支持。11月，人民银行、银保监会、
财政部
、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。 2022年以来，人民银行创设多个专项再贷款工具，强化对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业的支持。4月25日、12月5日两次下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5％存款准备金率的金融机构），支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降。 中国银行业协会贯彻落实银保监会《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》，督促各商业银行有效落实降费相关文件部署，协同推进减费让利专项工作。据统计，自2021年10月1日至2022年9月30日，商业银行降费金额共计241.57亿元。发布《关于主动加强金融服务 全面助力稳住经济的倡议书》，引导会员单位进一步加强对因疫情暂时遇困行业企业和相关群体的金融支持。 银行业金融机构及时出台助力稳住宏观经济大盘具体措施，全面做好金融支持疫情防控和经济发展各项工作。全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元，全国普惠型小微企业贷款余额超23万亿元，同比增长23.6％，近五年年均增速约25％。2022年前9个月，国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，超额完成全年1.6万亿元增量目标。年内，为中小微企业、个体工商户、货车司机等办理延期还本付息金额超过4万亿元。 推荐理由：银行业坚决贯彻落实党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的部署要求，深入落实稳经济大盘一揽子政策和接续措施，向实体经济让利，降低市场主体经营成本，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长提供了有力的金融支撑，彰显了金融的政治性和人民性。用足用好政策性开发性金融工具，有力补充包括新型基础设施在内的重大项目资本金，有效保障了重点领域重大项目多元化融资需求。 三、金融“十六条”新规出台，坚持“房住不炒”，“保交楼”专项借款工作取得阶段性进展，因城施策实施好差别化住房信贷政策，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，支持房地产市场平稳健康发展 概述：2月8日，人民银行、银保监会发布通知，明确保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理。5月15日，人民银行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。 11月12日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行联合发布《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》，指导商业银行按市场化、法治化原则，向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。 11月23日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，从保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益、阶段性调整部分金融管理政策、加大住房租赁金融支持力度等六个方面提出16条措施，明确了下一步房地产金融工作的总思路。 12月31日，人民银行、银保监会发布通知，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。 银行业金融机构落实人民银行、银保监会关于做好金融支持房地产市场平稳健康发展工作相关要求，强化对房地产业贷款支持，满足房企、购房者的合理信贷需求，坚持风险可控，稳中求进，全力支持“保交楼、保民生、保稳定”工作。9月22日，国家开发银行向辽宁省沈阳市支付全国首笔“保交楼”专项借款，支持辽宁“保交楼”项目。11月8日，全国首个住房租赁基金正式设立，建设银行发起设立的建信住房租赁基金（有限合伙）、建信住房租赁私募基金管理有限公司正式成立，并与北京、重庆等地签署子基金意向协议，签署了首批10余个项目收购协议，募集规模为人民币300亿元。截至8月末，中国信达已落地房地产风险化解项目20个，投放金额102.85亿元，保障12335套商品房按期交付。 “保交楼”专项借款工作已取得阶段性进展，专项借款资金已基本投放至项目，资金投入带动形成一批实物工作量，有效促进了项目建设交付。 推荐理由：当前房地产市场处在筑底和风险化解的关键时期，金融监管部门全面调整优化房地产金融政策，银行业落实相关要求，坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，保持房地产融资合理适度，助力“稳地价、稳房价、稳预期”目标的实现。维护住房消费者合法权益，推动积极稳妥防范化解房地产风险、促进行业平稳健康发展。 四、贯彻“金融支持创新体系”，《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等文件发布，设立科技创新再贷款，数字人民币试点扩容，以数字化转型推动银行业高质量发展，构建适应现代化经济发展的数字金融格局，支持高水平科技自立自强 概述：2022年初，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，要求高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系。 1月17日，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求银行机构要加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略，统筹推进工作。 4月28日，人民银行宣布设立科技创新再贷款，引导金融机构加大对科技创新的支持力度，额度为2000亿元，利率1.75％，期限1年，可展期两次，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等共21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的科技企业贷款本金60％提供资金支持，战略性新兴产业贷款余额同比增速超过40％。据悉，人民银行已安排分两批各发放2000亿元，共计4000亿元。 2022年以来，数字人民币持续推广，试点范围不断扩大，应用场景不断丰富，人民银行吸收兴业银行作为既六大国有银行、网商银行、微众银行和招商银行之后第10家指定运营机构。全国首个数字人民币应用官方信息平台——“数字人民币西安通”上线试运行，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行和西安银行等7家机构共同参与。农业银行发放全国首笔数字人民币普惠贷款，实现了数字人民币应用场景上的首创性突破。 银行业持续加大数字化转型资源投入，科技投入和科技人才数量持续增长，通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造，构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式，不断夯实数字化转型基础。工商银行数字化业务量占比超过98％，个人手机银行客户规模已突破5亿户。邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，为推动数字化转型发展注入新动能。招商银行近1.8亿零售客户全面迁入自主研发的金融交易云。“平安3号卫星（泰景一号01星）发射升空，平安银行“星云物联计划”再添一星，共同支持供应链金融服务。 推荐理由：党中央提出坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，引导金融资源向科技企业及科技创新领域集聚，对推动实现高水平科技自立自强具有重要意义。银行业加快打造与现代化经济体系相适应的数字生态金融服务格局，加快建设网络强国、数字中国，服务经济高质量发展。 五、资管新规正式实施，银行理财公司改革稳步推进，监管制度日臻完善，推动资管业务回归本源。影子银行野蛮生长得到根本遏制，具有“类信贷”特征的高风险影子银行较历史峰值大幅压降 概述：2022年1月1日起，由人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）过渡期结束并正式实施，该意见明确“资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付”，银行理财正式迎来真净值时代。8月22日，银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》，要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构。 在“成熟一家，批准一家”的原则下，银保监会已批准31家银行理财公司筹建，包括国有6大行、11家股份行、8家城商行、1家农商行的旗下子公司以及5家合资理财公司，30家已经获准开业。 中国银行业协会8月发布《中国资产管理行业发展与创新研究报告（2022）》，成为国内首份全面覆盖各类资管机构，深度解读境内外资管市场的研究报告。 截止上半年，理财公司存续产品存续规模19.14万亿元，同比增长91.21％。截至6月底，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元，压降至零，净值型理财产品余额27.72万亿元，占比95.09％，净值化转型显著。 推荐理由：资管新规正式实施，意味着金融业的资产管理业务向净值化全面转型，打破刚性兑付、保本理财退出市场等成为行业新特点。资管业务逐步回归本源，对防范金融风险、增强金融服务实体经济的能力起到积极的作用。 六、养老保障“第三支柱”正式实施，个人养老金制度落地，养老理财试点扩容，特定养老储蓄试点启动，银行业服务养老事业取得新进展 概述：4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布，规定“在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可以参加”“参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元”，养老保障“第三支柱”正式实施。 银保监会2月21日发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地，试点机构扩大至工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财十家理财公司。加上2月获批参与养老理财产品试点的贝莱德建信理财，目前共有11家理财子公司参与养老理财产品试点。4月28日印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，支持银行机构开展个人养老金业务，倡导稳步推进商业养老金融发展。 7月15日，银保监会、人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。工行11月20日率先开启，至11月30日，首批试点的四家大型银行均已发行特定养老储蓄产品。 11月4日，人力资源社会保障部、
财政部
、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。11月17日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，公布首批开办个人养老金业务的机构名单，确定6家大型银行，12家股份制银行，5家城市商业银行和11家理财公司，可以开办个人养老金业务。11月25日，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。 11月30日， 民政部、公安部、市场监管总局、银保监会发布《关于加强养老机构非法集资防范化解工作的意见》，对常态化养老机构非法集资防范化解工作作出制度安排。 推荐理由：人口老龄化是未来若干年中国的基本国情之一，第三支柱个人养老事关重大民生。金融监管部门推动个人养老金制度落地，银行业作为国内养老金融的主力军，加速推进养老金融发展，构建多层次养老体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感。 七、深入践行碳达峰碳中和理念，银保监会出台《银行业保险业绿色金融指引》、人民银行牵头制定《G20转型金融框架》，《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》发布，持续加大对绿色低碳领域的金融支持力度，促进经济、环境、社会可持续发展 概述：6月1日，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》。要求银行机构将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化环境、社会、治理信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理，坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设，防止“一刀切”和运动式减碳。 人民银行深入参与二十国集团领导人峰会（G20）可持续金融工作组，牵头制定了《G20转型金融框架》，并在11月举行的G20第十七次峰会上公布，对推动金融支持高碳排放行业和企业向绿色低碳转型具有重要意义。将德意志银行（中国）、法国兴业银行（中国）纳入碳减排支持工具的金融机构范围，碳减排支持工具参与主体进一步扩容。自碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款实施以来，截至9月末，人民银行分别累计发放资金2469亿元和578亿元；碳减排支持工具支持碳减排贷款超过4000亿元，带动减少碳排放8000多万吨。 银行业金融机构深入贯彻落实新发展理念，落实煤电等行业绿色低碳转型金融政策，加大对绿色、低碳、循环经济支持。截至2022年末，21家主要银行绿色信贷余额20.64万亿元，较年初新增5.21万亿元，增幅33.76％，高于各项贷款增速22.7个百分点。当前，上市银行已经初步建设了相对完备的ESG披露体系，多地及部分银行已开启个人碳账户试点。工商银行成功发行100亿元境内首单商业银行碳中和绿色金融债，境外发行了全球多币种“碳中和”主题绿色债券。世界银行集团国际金融公司（IFC）与青岛银行达成合作意向，安排了1.5亿美元蓝色银团贷款，是IFC为首的国际开发机构在中国的首笔蓝色金融投资。 12月14日，中国银行业协会参与共同承办联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会（COP15）第二阶段会议“中国角”—银行业自然与气候行动主题边会，代表120余家银行业金融机构及国际组织发布了《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》，为共建地球生命共同体贡献金融力量。 2022年末，绿色信贷月23万亿元，同比增长35.7％。这些贷款主要分布在基础设施、绿色升级产业和清洁能源产业等领域。绿色债券存量规模超过1.26万亿元，绿色贷款余额、绿色债券存量规模都居世界前列。 推荐理由：生态文明建设事关中华民族永续发展和“两个一百年”奋斗目标的实现。生态兴则文明兴，加强生态文明建设功在当代，利在千秋。银行业贯彻习近平生态文明思想，立足两个大局，为保护生态环境、助力“双碳”目标实现、共建清洁美丽世界作出重要贡献。 八、坚定不移扩大金融业对外开放，落实《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP），支持加快自由贸易试验区、自由贸易港建设，拓宽重要金融领域的中外合作，营造更加优质的营商环境 ，进一步推动构建高水平金融开放格局 概述：2022年1月，《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）生效实施，标志着全球人口最多、经贸规模最大、最具发展潜力的自由贸易区正式落地。银行业深入贯彻落实国家关于实施好RCEP的决策部署，进一步提升贸易投资的金融服务质效，推动区域内经济高质量发展。 1月27日，第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、华侨永亨银行（中国）珠海分行、大新银行（中国）广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。至此，“跨境理财通”内地试点银行增至27家，香港地区试点银行增至24家。 7月4日，中国人民银行宣布两项新的金融对外开放政策：一是启动香港与内地互换通，在债券通基础上，境内投资者通过香港与内地金融市场基础设施的链接，参与两地金融衍生品市场，这一机制安排有利于满足投资者利率风险管理要求。二是建立人民币与港币间的常备安排。将双方自2009年起建立的货币互换安排升级为常备互换安排，协议长期有效，互换规模由原来的5000亿元人民币/5900亿元港币扩大至8000亿人民币/9400亿元港币，以进一步深化内地与香港金融合作，更好支持国际金融中心建设，推动香港离岸人民币市场稳健发展。 2018年以来，在原有开放的基础上，银保监会先后三次出台了34条新的开放措施，大幅放宽了市场准入，基本实现了中外资业务范围一致，拓宽了重要的金融领域的中外合作，近五年来，在华外资银行资产增长了近30％。9月23日，《中国银保监会关于修改部分行政许可规章的决定》发布，进一步放开对外资银行发债等审批事项。11月30日，发布《外国银行分行综合监管评级办法（试行）》，进一步完善外国银行分行监管评级体系，促进稳健运营。 金融业开放政策持续推进，外资银行在华营商环境持续优化，中国商业银行加大对外交流合作的力度，提升全球金融资源配置能力和综合金融服务能力，满足多元化、国际化投资需求。施罗德交银理财有限公司、德国巴登－符腾堡州银行上海分行获准开业，贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点。香港大新银行在已有法人子行的基础上再新设母行直属分行，成为全国首家“双牌照”银行。人民币在国际货币基金组织特别提款权货币篮子中的权重已居第三，全世界80多个国家和经济体将人民币纳入储备货币。 推荐理由：扩大金融业对外开放是我国长期坚持的政策导向，既是金融业自身发展的需要，也是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求。金融监管部门始终坚持深化高水平对外开放，推出了多项政策及措施，构建国际国内双循环格局迈出坚实步伐。 九、银保监会、人民银行联合发布举措，银行业着力推出新市民金融服务方案，金融普惠美好生活 概述：3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。 《通知》发布后，各地银保监局陆续出台相关举措，细化监管要求，推动银行业加强对新市民的金融服务力度。广大银行金融机构通过创新产品和服务，强化对新市民创业就业的金融支持；加强住房金融服务，满足新市民安居需求；完善健康和养老金融服务，增强新市民基础民生领域保障；落实政策要求，加强新市民培训教育金融服务；针对新市民特点，提升基础金融服务的可得性和便利性方式。工商银行推出“1+3+X”专属金融服务体系，重点围绕安居、创业、医疗三大核心场景，以及养老、就业、教育和金融素养提升等X项延伸场景，为新市民提供优质金融服务。农业银行聚焦新市民在安居乐业、便捷消费、医疗养老、教育培训等方面的金融服务需求，提出十四条工作举措，形成“521”新市民金融服务综合方案。交通银行推出《加强新市民金融服务工作行动方案》，围绕新市民创业、就业、住房、教育、医疗、养老等相关“金融+非金融”服务需求，出台10项助力新市民的惠民利民举措。光大银行打造“光大云缴费”，构建便民金融服务生态体系，截至10月末，缴费服务人次超过20亿。 目前，覆盖新市民的金融产品超过3万个。 推荐理由：新市民是我国国民经济和社会发展的重要组成力量。做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。银行业加强新市民金融服务，也是满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。 十、银行业部署全面推进乡村振兴重点工作，发挥金融主力军作用，为实现共同富裕贡献力量 概述：2月22日，《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》即2022年中央一号文件发布，首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容。监管部门落实中央农村工作会议精神，按照中央一号文件部署，全面推进乡村振兴重点工作，坚持稳中求进工作总基调，聚焦农业农村重点领域，稳步加大信贷资金投入，强化农村金融环境建设，不断提高金融服务质效。 3月30日，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，指导金融系统优化资源配置，精准发力、靠前发力，切实加大“三农”领域金融支持，接续全面推进乡村振兴。4月2日，银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，从确保涉农金融投入稳定增长、优化涉农金融供给体制机制、聚焦服务乡村振兴重点领域、提高新市民金融服务水平、强化农村金融环境建设等方面提出具体工作举措。 年内，银保监会引导银行机构向农村地区设立网点、延伸服务，有效解决金融服务“最后一公里”问题，目前已基本实现“乡乡有机构、村村有服务”。银行业金融机构持续加大乡村振兴重点领域信贷投放力度，优化金融服务供给体系和服务机制，强化关键领域金融产品供给，在助力全面推进乡村振兴中发挥重要作用。 农发行全面完成农发基础设施基金2459亿元的投放任务，支持基础设施领域项目1677个，涉及项目总投资近3万亿元。农业银行前三季度“惠农e贷”增量达到2096亿元，增速38％，余额突破7500亿元，在国务院国资委指导支持下，创新推出“央企兴村贷”金融服务模式，这是国内首个为国资央企投身乡村振兴提供专门服务的金融方案。招商银行发行全国首单乡村振兴主题的绿色金融债券。民生银行创新推出了“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”“光伏贷”等特色产品，不断提升金融服务乡村振兴的力度和温度。 截至12月末，全国涉农贷款余额共49.25万亿元，同比增长14％。 推荐理由：2022年是实施乡村振兴战略首个五年计划的收官之年，也是巩固和拓展脱贫攻坚成果的关键之年。党的二十大报告进一步强调，要巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。银行业坚持以更高站位、更高标准、更实举措，重点聚焦粮食安全、巩固脱贫攻坚、涉农经营主体、乡村建设等“三农”重点领域，在全面推进乡村振兴中贡献金融力量。
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金融界
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