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加拿大退休福利解码 | AI Financial 恒益投资

.9，平均每年上涨7% 左右。比现在的通货膨胀数值更高。 CPP的供款连年增长的核心原因，出在养老金计划的结构上。加拿大的养老体系已经出现危机。在1966年，平均7个年轻人的养老金缴款供给一个老年人的生活；到了2000年数据下降到了5:1，而到了2019年，3. 6个年轻人的养老金缴款供给一个老年人的生活。根据预测，在不远的2035年，每个老年人的生活将会由两个年轻人的养老金供给负责。前几日，加拿大的阿尔伯塔省正式宣布退出CPP体系，也就是预见到了现有养老体系的重大危机。 CPP的主要福利包含以下几种福利： -退休养老金（retirement pension） -退休后福利（post-retirement benefit） -残疾福利（disability benefit） -遗属福利（survivor benefit）今天主要为大家讲解的是退休养老金和退休后养老金。退休养老金分为两个部分，基本养老金和增强养老金。基本养老金是平均工作收入的25%左右，增强养老金用40年的时间将养老金逐步提高到平均工作收入的33%。增强养老金有两个阶段，基本的养老金计算公式如下： 2023年养老金领取的最大值是$1306.57加币，而领取的平均值是$772.71加币。拿满退休养老金也是有方法的，想要拿满养老金，您在18-65岁之间至少需要满额向CPP供款39年，但若有休产假或残疾等特殊情况年限可以小于39年。如果想要查询您现在的供款情况，可以致电Service Canada 1-800-277-9914 或者自行登录My Service Canada Account 得到供款记录（CPP Statement of Contribution）https://www.canada.ca/en/employment-social-development/corporate/portfolio/service-canada.html 通常开始领取养老金的时间是65岁，最早60岁就可以开始申领，最迟70岁也要开始领取养老金。如果提前领取养老金，每提前一个月将减少0.6%的月养老金收入，最多减少36%。而如果推迟领取养老金的话，每推迟一个月将增加0.7%的月养老金收入，最多增加42%。每月收入的养老金数值是终生不变的。以下是一个养老金领取的案例：退休后福利 PRB 是面向申领CPP后仍在工作的老年人。想要领取PRB必须满足60-70岁的年龄条件，并在开始领取CPP后继续向CPP供款。该福利是领取养老金同时继续供款的退休福利，每交一年将产生一份PRB，并在次年发放。在逐年累加中将变得可观。在开始领取CPP后，如果继续工作，政府也有相关供款规定。年龄在60-65周岁间必须向CPP继续供款，65-70周岁间可以自由选择是否向CPP供款（需填写CPT30表），而70周岁以上则不能再向CPP供款。 2023年的最大PRB金额是$40.25每月，平均金额是$16.47每月。老年保障金OAS Old age security，是政府按人发放的老年津贴。该福利与供款无关，只要您年满65岁，18岁起在加拿大居住满10年以上，并在获批OAS时是加拿大公民或合法居民就能获得。但需注意，OAS的收入是算入纳税收入的，也就是说如果您总收入过高或许需要为此付一定的税。 OAS的可领取额度每季度调整，2023年的具体额度如下图。想要获得满额的老年津贴，您需要18岁后在加拿大住满40年。未满40年的只能按比例获得OAS。 OAS Clawback 老年津贴扣回领取OAS当年个人净收入超过一定限额时，每超出1加元需要退回15分OAS。想要计算领取OAS的具体数值可以使用这个OAS benefit estimator https://estimateursv-oasestimator.service.canada.ca/en 以下是一个OAS的案例。与CPP相似，开始领取OAS的标准年龄是65岁，最多可以推迟至70岁领取。每推迟一个月，OAS增加0.6%，在推迟五年领取的情况下最多增加36%。低保收入补贴GIS 领取GIS需满足以下几个条件：年满65岁，现居住在加拿大，正在领取OAS，并家庭收入低于GIS领取门槛。 GIS是按月发放的，并完全基于家庭收入，与资产无关。低保收入补贴是免税的款项，想要领取需要自主提交申请。对于新移民，政府对GIS的申领做出了相关规定。担保移民18岁后在加拿大居住未满10年的情况下是不能申领GIS的，除非担保人有个人破产，被判处6个月以上监禁，或因虐待申领者而定罪这几种情况。非担保移民在领取老年保障金也就是OAS的同时就可以获得低保收入补助。 GIS领取的最高值和申领的收入门槛细节如下图：根据2023年第三季度的OAS数值，GIS和家庭净收入的数值关系如下图展示。退休福利综合案例如果您想要估算您可以从政府领取多少退休福利，可用使用加拿大退休收入计算器。https://srv111.services.gc.ca/generalinfo/index 估算GIS和OAS的数值可以使用https://estimateursv-oasestimator.service.canada.ca/en 本文中以下几个案例的数值都是通过这两个工具计算得出的。退休福利常见误区误区一：有很多资产就不能 OAS OAS的申领与资产无关，只计算您在加拿大居住的时间及您的个人收入。误区二：有很多资产就不能领GIS GIS的申领也与资产无关，只计算您家庭收入。误区三：OAS只能在加拿大领如果您自18岁起在加拿大居住满20年以上，在加拿大境外也能领取OAS。但需要注意的是，只能在离开加拿大境内的6个月里领取OAS，超过6个月就不能领取了。总结：对于高收入家庭以外的家庭来说，CPP，OAS，和GIS加起来，每个家庭有大约22k-33k的年收入。具体数值可以使用前文提到的政府网站工具自行估算。了解了加拿大养老体系后发现退休钱不够用？恒益投资帮您！18.8%的年均复利回报帮助您通过投资早日实现财富自由。【公司介绍】 AI Financial 恒益投资是一家人工智能驱动的金融投资公司，主营投资贷款Investment Loan，拥有一套颠覆性的金融投资体系。公司致力于帮助所有人，通过投资理财，获得持续稳定收入，从而过上自己想要的生活。 AI Financial 恒益投资团队希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活，推动社会进步，避免为了赚钱而牺牲时间和健康，或因没有足够的存款而不能顺利退休。

AI Financial恒益投资2023-10-25

决策分析：标普500结束“5连跌” 黄金、白银继续下行修正美元指数日内飙升0.5%

美联储如何利用其隔夜银行贷款利率来控制通货膨胀或刺激经济。现在，该方程似乎已经进入了一个关键的转折点，表明美联储最终已经将利率正常化，这对美国股市具有重要意义。经济数据方面，根据S&P Global发布的美国综合采购经理人指数（PMI）10月份达到了51，高于九月份的50.2，并且比经济学家预期的50要好，同时达到了6个月来的最高水平。 Strategas分析师Don Rissmiller表示：“虽然美国经济正在增长，但仍然需要应对政策收紧的最后一英里。如果劳动力市场实现了再平衡（即劳动力需求等于供应），我们可能更有信心认为我们所看到的增长是高质量或可持续的增长。在那之前，继续实施的紧缩货币政策可能会变得过于严格。” 下一个交易日焦点、风向标： 23:00英国至8月三个月ILO失业率英国8月失业率主要货币走势分析：欧元：欧元/美元收低，收报1.0589，跌幅0.74%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0659，进一步阻力位于1.0729，关键阻力位于1.0767；汇价下行的初步支撑位于1.0551，进一步支撑位于1.0513，更关键支撑位于1.0443。英镑：英镑/美元收低，收报1.2133，跌幅0.73%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2247，进一步阻力位于1.2335，关键阻力位于1.2382；汇价下行的初步支撑位于1.2112，进一步支撑位于1.2065，更关键支撑位于1.1977。日元：美元/日元收高，收报149.908，涨幅0.14%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于150.121，进一步阻力位150.329，关键阻力位于150.728；汇价下行的初步支撑位于149.514，进一步支撑位于149.115，更关键支撑位于148.907。

一禾2023-10-25

加拿大华人菜园一夜被毁！监控拍下大爷偷菜：薅到抱不下！

：51网友爆料要知道现在在加拿大，通货膨胀严重，超市里不少蔬果的价格都在涨，像是葱蒜辣椒和一些绿叶菜，家家户户几乎能种就种，自给自足能省不少钱。但像这样的不劳而获，实在是让邻里之间愤怒且尴尬。图源：51网友爆料在照片和视频公布之后，不少网友表示心寒。因为很多老人在海外生活，都秉持着互帮互助的理念。日常生活中，如果有街坊邻居夸赞菜种得好，大家都会主动赠送，受赠人也会感激并回赠自己的菜。但像这样 “不问自拿”的行为，价值再小，也算是偷了。爆料人希望附近邻居，能帮忙辨认此人。看一看是谁家的长辈亲戚，好好管一管！曝光这样的事情，就是希望能引起大家的重视。特别是接父母来养老的，一些华人网友，一定要反复跟父母强调相关事项。因为在很多老人眼中的“小事”，在这边可能引发很严重的后果。试想一下，如果户主认为你入侵财产，报警后警察又见你鬼鬼祟祟。情急之下你护住口袋，疑似想拿出什么东西？很有可能，你畅想的天伦之乐，就要到此为止了。剩下全家悲痛欲绝，而这一切就是因为几块钱的菜！所以子女们一定要说清楚、讲明白事情的严重性。更要引导家中长辈理解，华人应该在社区中互帮互助，与人为善！

加拿大乐活网2023-10-25

数字资产崛起与黄金地位的动摇，探索比特币与传统避险资产之争

有人说它将取代黄金。在最近动荡的时期，通货膨胀失控，黄金表现不佳。针对黄金的长期走势图，Chambers把图的末端留在了空白，而不是将今天的价格挤在图的边缘，Chambers认为这是一种帮助我们预测未来的好方法。Chambers指出，按照以前的思维，黄金应该在疫情期间迅速上涨，并随着通货膨胀继续上升。但实际情况并非如此。 Chambers认为，这是因为比特币一直是最方便的资产，用于摆脱困境。我们中的大多数人都看过黄金遭遇抢劫的案例，但对于比特币，就根本不存在这个问题。 Chambers表示，时光在变化，加密货币的进出通道正在慢慢被封堵，但即使如此，Chambers表示他更喜欢用私钥来摆脱困境，而不是试图带走一吨黄金或一叠百元钞票。然而，随着比特币越来越走近人们的生活，Chambers认为，黄金可能重新闪耀，成为避险资产。 Chambers指出，黄金的供应每年以1%至3%的速度增长，具体取决于如何计算。有大量的停滞不前的黄金，已经有一两个世纪没有动过，因此如果看待"流通中的黄金"，那么年产量在百分比上会更高。然而，不管怎样，黄金表现不佳很可能是因为比特币夺走了黄金一个重要的用途，即作为贮存财富的方式。 Chambers认为，黄金图表看起来很有趣，因为看多派可以轻松预测新的抛物线，而看空派可以很容易地看到未来十年的空白空间中的1000美元。 Chambers表示，投资黄金的方法很简单，就是定期定额投资（DCA），确保它占到持仓的一两个百分点，而奇怪的是，这也是处理比特币和以太币的最佳方法。如果当前的政治局势意味着黄金突破了以前的高点并开始超过2150，那就是看多派将赢得重要胜利的信号，而白银也将随之而来；如果黄金无法突破，那就是时候开始将其视为普通商品了。 Chambers指出，还有一种计算黄金价格的好方法。世界上有500万亿美元的资产，而黄金有12万亿美元。如果投资者认为每个人应该将他们资产的2.5%投资在黄金上，那么这就是恰到好处的价格。如果投资者还秉持着老派观点，认为它应该占到5%，那么黄金应该是4000美元/盎司，如果投资者恰好是一个"黄金迷"，认为它应该占到10%，那么8000美元就是其目标。 Chambers警告称，监管机构越来越紧缩比特币，因此比特币的价格将会更高。

Heidi2023-10-25

美国如何摆脱33万亿美元的债务危机？比特币崛起的先机

一些影响。当现实是债务随着时间的推移被通货膨胀所侵蚀时，还有多少人愿意购买美国政府债券呢？根据Livera的数据，美元的基础货币增长率从1969年到2022年底约为9%。他解释说，如果即使是最不坏的货币，平均每年通货膨胀率为9%，人们会失去大量的资金，甚至都没有察觉到资金的流失。从这种情况中走出的可能路径是国家试图设计一种情景，让他们能够通过通货膨胀摆脱困境。 Livera 警告称，政府将尽“一切”努力掩盖真实通货膨胀数据。Livera 提醒道，债券市场也不会幸免于难，如果投资者开始察觉实际通货膨胀率与预期有差距，他们将寻求更高的收益率以承担风险。比特币如何改变这一切 Livera 指出，这就是比特币进入其中的地方，可能会改变游戏规则。尽管美元被誉为“最不坏的法定货币”，但比特币提供了一个切实可行的替代选择。 Livera 指出，比特币目前的市值约为5000亿美元，与庞大的全球股票和债券市场相比微不足道，这就是为什么比特币的增长潜力巨大。他说，由于比特币市场相对较小，所以只需要少数人的资金流入就可以实现巨大的增长，这包括来自国家、财富基金和养老金基金等各种资金来源的潜在资金流入。 Livera 预测，比特币将在十年内成为一种正常的储蓄技术。随后的转变可能会使其在接下来的几十年内变成一种广泛接受的交换媒介。他说，在15到20年的时间线上，我们将开始看到比特币实际上成为一种交换媒介的用途。也许再过二三十年，我们将看到大规模采用，人们可能会日常使用比特币。比特币标准：债务如何运作随着比特币更广泛的应用，Livera 预测，比特币的标准将回到19世纪末期的黄金标准。他说，比特币将改变人们的运作方式。

Heidi2023-10-25

三大风险迫在眉睫，或将“冲击”股市和经济并结束当前增长周期

ox指出的需要考虑的三大风险。（1）通货膨胀回升 Fox认为，尽管CPI在去年6月达到约9%，通货膨胀已在朝着美联储长期的2%目标迈进，但任何价格上涨的回升都会威胁美联储当前紧缩周期的轨迹。 NDR首席全球宏观策略师Joseph Kalish表示：“通货膨胀预期的突破传统上会导致期限溢价上升，这将对票面收益率产生进一步上行的压力。” Kalish正在关注美国5年期和10年期通货膨胀互换，这有助于衡量通货膨胀预期。令Kalish担忧的是，5年期通货膨胀互换仅比2022年的高点低了几个基点。如果出现突破，将令人担忧通货膨胀可能进一步上升。（图片来源：Ned Davis Research/markets.businessinsider）（2）10年期国债收益率超过5.25% Fox表示，今年以来，10年期美国国债收益率大幅上涨，周一触及了5.02%的16年高点。如果这一主要基准利率进一步上升，将对更广泛的经济带来麻烦，特别是如果收益率突破5.25%的水平。 Kalish表示：“5.25%的收益率水平在2006/2007年是一个重要的双顶，也代表了那一紧缩周期的峰值政策利率。因此，我们不会轻视这一水平的突破。” 较高的利率会提高消费者和企业的借款利率，通常会削减需求，导致经济增长放缓，甚至经济收缩。周二，10年期美国国债收益率为4.86%。（图片来源：Ned Davis Research/markets.businessinsider）（3）信贷状况恶化 Fox指出，今年以来，债券市场更关注利率风险，而不是信贷风险。如果情况发生变化将是个坏消息。 Kalish表示，尽管信贷利差略有扩大，但仍然“温和”，信贷状况对更广泛的经济仍然有利。信贷条件之所以有利，是因为公司在扩张的经济中产生现金流，而利率支付保持较低。但如果信贷利差开始略微上升，这将是投资者应该关注的第一个警告信号，因为它最终可能会伤害股市和经济。 Kalish表示：“更高的利差将表明经济环境更加疲弱，违约风险增加。” “当投资者开始更多地担心信贷风险而不是利率风险时，我们将进入经济周期的新阶段。”

丰雪鑫992023-10-25

“债券天王”发出预警：停止押注债券、迎接经济放缓

收益率持续上升。我认为我们最近经历的高通货膨胀正在提高持有债券所需的溢价和补偿。” 与阿克曼和格罗斯一样，西格尔建议采取长期策略，警告当前的不安定局势不是“短期现象”。他补充说：“较高的长期利率正在收紧条件，而美联储没有提高短期利率。鲍威尔似乎非常成功地获得了一致意见，没有异议，最近美联储官员的表态都暗示再次暂停。” 西格尔教授认为，债券市场不仅帮助美联储实现了从加息到暂停的转变，还帮助美联储进入了“永久暂停模式”。 Tips 比尔·格罗斯是全球债券市场主要操盘手。毕业于杜克大学心理系获学士学位、加利福尼亚大学洛杉矶分校企管硕士。现任职于太平洋投资管理公司（PIMCO）为公司创办人及投资长。有“债券天王”之称。对于比尔·格罗斯而言，债券就是他的生活。投资债券领域超过30年，比尔·格罗斯对债券投资的热爱未曾衰减，他形容债券投资有如一场游戏：“当你真的沉浸其中时，你会发现，这是一场游戏，有输有赢，每天早上都会重新开始一场战争。” 2021年4月，福布斯全球富豪榜发布，比尔·格罗斯以15亿美元财富位列榜单第2035名。

丰雪鑫992023-10-25

突然，对冲基金巨头结束30年国债押注，经济衰退风险抵消通胀担忧

下。当然，与市场上的情况一样，当谈到通货膨胀、利率和国债收益率的未来时，并不是每个人都同意阿克曼的观点。西北互助财富管理公司首席投资官布伦特·舒特Brent Schutte在周一的一份报告中解释说，工资增长“仍然过高，可能与将通胀率降至2%不相容”。他指出，正如最近的零售销售报告所证明的那样，消费者支出仍然强劲，这意味着美联储可能不得不将利率维持在高于预期的水平，以确保物价更加稳定。摩根士丹利财富管理公司首席投资官丽莎·夏莱特（Lisa Shalett）警告说，在美国政府的政治僵局和创纪录的联邦赤字中，投资者仍然担心财政不稳定。这可能导致他们要求以更高收益率的形式持有国债的更多补偿。“美国国债日益严重的溃败反映了债券投资者希望获得不断扩大的风险清单的补偿，这些风险现在越来越多地包括政治不稳定和对财政支出的需求，因为美国已经在努力为其赤字融资，” 夏莱特在周一的一份报告中写道。“美国经济的发展，美联储的政策，以及美元的水平及其作为储备货币的作用。”

丰雪鑫992023-10-25

加拿大央行行长警告省长们：不要阻碍央行的独立性

他说：“可悲的是，我认为你所看到的正是通货膨胀造成的。通货膨胀削弱了人们对央行的信心，也削弱了人们对现政府的信心。这让人们感觉自己被敲诈了，我们看到更多的罢工，这些都是通货膨胀的症状。”

Dan19772023-10-25

摩根大通CEO：各国央行对金融形势的预测100%错误明年前景不乐观

组会议上发表讲话时表示，面对仍在加剧的通货膨胀和全球经济增速放缓，他对世界各地央行和政府应对这些经济后果的能力持怀疑态度。戴蒙说：“当前的财政支出比和平时期任何时候都要多，人们有一种无所不能的感觉，即中央银行和政府可以通过一切手段来管理当前的不利局面。但事实上，我对明年的经济情况持谨慎态度。” 戴蒙还将当前的经济状况比作20世纪70年代的全球经济，即高支出和大量浪费，完全抵消了进一步加息的影响。当时，美国出现了大量的失业，严重的通货膨胀，以及持续的物价上涨。戴蒙说：“我认为，加息25个基点或更多不会有什么不同。最终，是否会加到100个基点，还要做好准备。我不知道这是否会发生。” 在同一场小组会议上，全球最大的对冲基金桥水基金（Bridgewater Associates）CEO Ray Dalio也表达了类似的观点。Dalio称，他对2024年全球经济前景感到“悲观”，主要风险包括较高的公共债务、地区冲突和混乱等。此外，戴蒙还抨击了政策制定者应对气候变化的手段，将其当前的努力比作效率低下的“打鼹鼠”（无用而重复的工作），几乎没有可识别的战略。他说：“我们最终可能会取得需要的突破，但由于我们自身的无能，这将需要比预期更长的时间。”

金融界2023-10-25

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