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高通胀、高利率导致加拿大抵押贷款债务激增至$2.08亿！五大行中有4家财报未达预期
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管已经注意到了更具挑战性的经济状况，而道明银行集团（TD Bank Group）则警告说，未来的日子会更加艰难，因为它不再期望达到中期盈利增长目标。本季度，道明银行拟以134亿美元收购First Horizon银行的交易失败，是导致这一转变的关键因素，但该银行也将 "宏观经济环境恶化 "作为预期失败的原因。道明银行首席执行官Bharat Masrani在一份声明中说，该银行正在经历一个 "不可预测的经营环境"，因为它公布的第二季度利润为$33.5亿加元，低于去年同期的$38.1亿加元，并且为不良贷款预留了更多资金。道明银行说，其信贷损失准备金高达$5.99亿，比一年前的$2700万加元有大幅增长。加拿大皇家银行（RBC）首席执行官Dave McKay在一份声明中说，该银行在 "复杂的宏观环境 "中运营，因为它在本季度的利润为$36.5亿，同样低于去年同季度的$42.5亿加元。该银行的利润下降是由于其信贷损失准备金达到了6亿加元，而一年前收回的仅为3.42亿加元。 CIBC首席执行官Victor Dodig在一份声明中说，他们正处于一个 "更不稳定的经济环境"，因为该银行第二季度的利润为$16.9亿，高于去年的$15.2亿加元。该银行是较早增加拨备的机构之一，它表示为信贷损失预留了$4.38亿加元，高于去年同期的$3.03亿加元。周三，蒙特利尔银行（BMO）和丰业银行（Scotiabank）也报告了较低的利润，因为较高的支出、信贷损失准备金和放缓的贷款增长对其业绩产生了影响。目前在G7的7个国家中，加拿大已经成为家庭债务最高的国家，比全国GDP还要高。（回顾：吓人！加拿大家庭债务比全国GDP还高！房贷占75%，破产潮要来临）种种迹象似乎都在表明，加拿大人的财务压力越来越大了。大家有同样的感受吗？作者：珩宝
加国君2023-05-26
道明银行收购First Horizon交易失败，宣布将回购3000万股股票股价应声下跌
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FX168财经报社(北美)讯多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)表示将回购3000万股股票。此前道明银行以134亿美元收购First Horizon Corp.的交易失败，留下了大量剩余资本。根据道明银行的一份声明，回购计划将占公司已发行股票的1.6%。道明银行此前一直在囤积资金，期待完成这笔交易。不过根据周四(5月25日)公布第二财季业绩的另一份声明，放弃这笔交易也迫使总部位于多伦多的道明银行表示，预计不会实现调整后的中期收益增长7%至10%的预期。 “我们对目前的资本状况感到满意。多伦多道明银行首席财务官Kelvin Vi Luan Tran在接受采访时表示：“这为我们提供了很大的灵活性，我们很高兴将部分资本返还给股东。” 多伦多道明银行放弃收购时震惊了市场。这笔收购原本是道明银行有史以来规模最大的一笔交易，将在美国东南部增加400家银行分支机构。由于美国监管机构审查该银行对客户可疑交易的处理，此次收购被搁置。道明银行第二财季营收增幅超过分析师预期，因美国和加拿大加息提振了净利息收入。收入增长9.8%至124亿加元(合91亿美元)，其中包括净利息收入增长16%。道明银行的不良贷款拨备从一年前的2700万加元飙升至5.99亿加元，但低于彭博社调查分析师预期的7.089亿加元。道明银行的净利润下滑12%，至33.5亿加元，合每股1.72加元。剔除部分项目后的每股收益总计1.94加元，低于分析师平均预期的2.08加元。多伦多时间上午9点42分，道明银行股价下跌2.4%，至79.21加元。今年以来，加拿大银行已累计下跌9.7%，跌幅超过了标准普尔/多伦多证券交易所商业银行指数4.4%的跌幅。
绿山墙的安妮2023-05-26
道明银行收购First Horizon失败，未来将继续遭遇美国监管部门限制？
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ays Plc)的一位分析师说，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)可能会发现自己在三到五年内被排除在美国零售银行业务收购之外，原因与道明银行收购First Horizon Corp.的尝试失败的监管问题相同。这家加拿大银行5月4日取消了以134亿美元收购总部位于孟菲斯的First Horizon的计划，称无法在5月27日的最后期限之前获得监管部门的批准。一位知情人士上周对彭博新闻社(Bloomberg News)表示，监管机构面临的一个关键障碍是道明银行处理可疑客户交易的做法。巴克莱(Barclays)金融服务分析师John Aiken表示，这个问题不会很快得到解决，这意味着道明银行可能会长期受到限制。 Aiken周一在接受BNN彭博电视采访时说：“道明银行不仅需要几年的时间来改变他们的系统，还要向监管机构展示他们已经改变了。” 收购First Horizon交易的失败，使多伦多道明银行持有数十亿美元的盈余资本，这些盈余资本是该公司为完成交易而囤积的。 “道明银行可能是目前最安全的银行，” Aiken说。但在可能出现经济衰退的情况下，“道明银行的额外资本水平给他们带来了问题，因为他们不再有能力部署这些资金。” 多伦多道明的代表没有立即回应置评请求。
绿山墙的安妮2023-05-17
房贷暴雷！全民破产！信用评级降低！加拿大经济已经被美国玩坏？民众做最坏准备…
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of Nova Scotia）和多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）因被下调信用评级而分别下跌2.7%和1.4%。RBc股价则下跌了1.7%。对银行股来说，这种股价波动已经很可怕了。而民调公司Nanos Research最新的一份报告显示，加拿大国民开始将就业及经济担忧放在首位，不少国民正为最坏的经济情况做好准备。加拿大人最担心de经济问题分别是，通货膨胀、债务、住房成本。调查中亦发现，有3成国民非常关注肉类及蔬果的价格，预料2023年加拿大人最关心的公众话题不再是医疗保健而是钱包和就业。 Nanos Research指出，加拿大人对经济走向的担忧仍处于负面状态，很多人担心无法支付房租或者超市物品，加拿大国民正为最坏的情况做准备。面对危机，加拿大银行首先救助的就是房奴。因为住房抵押贷款绝不能暴雷。银行的措施很简单，就是允许房奴可以在不增加月供的情况下无限期延长还款期限。甚至出现了越还房贷欠款越多的怪象。这其实就是短痛不如长通的解决方案，银行希望客户能停过加息这段时间，而客户也觉得自己能熬过去。但加拿大住房与抵押贷款公司对加拿大银行的做法提出了严厉批评，认为这给市场提供了错误的金融信号。这会导致房地产市场的买家觉得加息无所谓，继续刺激住房需求，刺激房价上涨，造成更多的债务负担。而债务一旦超限，后果无法现象。图自CMHC CMHC首席执行官Bowers对《环球邮报》表示，“不要让人们更容易借到更多的钱。”“我们认为，从政策角度来看，在供应受限的环境下，这不是最好的举措。”Bowers说，延长担保抵押贷款的偿还期将创造更多的住房需求，提高个人的购买力，这将“转化为住房成本”。报道称，特鲁多政府一直试图让首次购房者更容易购买房产，并已经推出税收激励和政府贷款计划，但一直回避延长贷款偿还期。截至目前，许多大银行的住房贷款中有很大一部分的偿还期超过了30年。Bowers说，CMHC正在管理与延长分期偿还相关的风险，并说这些延长的贷款只占一小部分。她说，CMHC一直在与放贷人沟通，放贷人一直在联系借款人，看他们是否能承受更高的月供。CMHC表示，承保的贷款接近或已经资不抵债的房屋所占比例越来越大。出现这种情况是因为最近房价下跌，而不是因为房主在原有贷款的基础上要支付更高的利息。如果不出意外，加拿大经济崩盘将始于房地产，暴雷也将始于银行和房奴。 2023年6月，没住就是压死骆驼的最后一根稻草。
加拿大乐活网2023-05-12
加息影响越来越大！加拿大银行前景被看空，惨遭降低评级
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大皇家银行（RBC）、丰业银行和多伦多道明银行（TD）的评级，导致标准普尔/多伦多证券交易所金融指数下跌1%。在TD的评级从“买入”转为“持有”后，该银行股股价在整个交易日下跌超过1%，收于81.35加元。 RBC的股票在从增持降级为减持后也下跌超过1%至129.43加元，丰业银行的股票在被降级为减持后下跌略高于2%至65.88加元。 Aiken还将该行业的前景从正面下调至中性。尽管一些分析师认为加拿大银行并未受到美国银行业危机的全面冲击，但未来的经济不确定性正在引发金融业的担忧。 Aiken在一份报告中说：“虽然我们预计加拿大银行第二季的盈利不会出现太大的疲软，但我们相信基础上的裂缝将会变得明显。此外，由于前景不明朗和经济衰退迫在眉睫，我们预计银行的估值将继续面临压力，对其盈利前景的信心也会下降。” Aiken补充说，他仍然预计贷款将在春季房地产市场强劲反弹的帮助下，为银行带来一些增长。但也认为，预期的衰退将拖累信贷增长，尽管这并不是银行目前面临的不利因素。更高的利率对银行来说是一把双刃剑，因为它们扩大了净息差，使银行有可能以压低抵押贷款需求为代价赚取更多利息。净息差指的是，银行通过贷款赚取的利息收入与其在支票账户等领域支付给贷方的利息之间的差额。这在过去几个季度帮助支撑了银行收益。然而，较高的利率也会在地基上造成裂缝。市场观察人士在3月份看到了这种情况，当时硅谷银行的倒闭给美国区域性银行业领域蒙上了阴影。危机可能还没有波及加拿大的银行，但这是一个迹象表明加息可能会影响银行的业绩。 Canaccord Genuity Group分析师斯Scott Chan在周二的一份报告中表示，加拿大银行不受美国影响的影响。然而，继去年落后以来，今年到目前以来，加拿大六大银行的表现一直落后于多伦多 S&P/TSX 综合指数。进入第二季度，Chan表示，由于预期支出增加和贷款增长放缓，他的团队将银行集团的每股收益预测下调了2%。
Dan19772023-05-12
加息后果来了！加拿大RBC等3大银行惨遭调低评级，房市好坏成关键
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银行业本周遭遇降级打击，皇家银行、TD道明银行以及丰业银行三大银行通通被调低评级。在不确定的前景和潜在经济衰退阴影的情况下，加拿大各大银行的业绩可能会走下坡路，这导致一些分析师大幅下调加拿大各大银行的前景和评级。巴克莱银行（Barclays Bank） PLC 分析师约翰·艾肯（John Aiken） 5 月 9 日下调了加拿大皇家银行（RBC）、丰业银行和TD道明银行的评级，这导致多伦多股市金融指数下跌 1%。 TD银行的评级被分析师从“overweight”下调为“equal weight”，相当于将股票从“买入”转为“持有”，导致TD银行股票股价在整个交易日下跌超过 1%，收于 81.35 元。丰业银行则从 “ equal weight ”下调为“underweight”，相当于从持有转为卖出，导致股票下跌超过 2% 至 65.88 元。 RBC银行被连调低2级，从“overweight”调到“underweight”，直接跳过“equal weight”，从“买入”直接转为卖出，股票跌了1%至$129.43 。分析师艾肯在一份报告中说：“虽然我们预计加拿大银行业第二季度的盈利不会出现太大疲软，但我们相信基础的裂缝将会变得明显。” “此外，由于前景不明朗和经济衰退迫在眉睫，我们预计银行的估值将继续面临压力，对其盈利前景的信心也会下降。” 艾肯补充说，在春季房地产市场强劲反弹的帮助下，他仍然预计贷款将推动银行的一些增长。看来，房市好坏对加拿大的银行业绩影响很大但他也认为，预期的衰退将拖累信贷增长，尽管这并不是银行目前面临的不利因素。高利率对银行来说是一把双刃剑，因为这扩大了净息差（Net interest margin），使银行有可能以较低的抵押贷款需求而赚取更多利息。净息差指银行通过贷款赚取的利息收入与其在支票账户等领域所支付的利息之间的差额，在过去几个季度，净息差支撑起银行收益。然而，高利率也会在将基础造成裂缝。市场观察人士在 3 月份看到了这种情况，当时硅谷银行的倒闭给美国银行业领域蒙上了阴影。这还有可能蔓延并波及加拿大银行，但有迹象表明，加息可能会影响银行业绩。 Canaccord Genuity Group Inc. 分析师陈先生 (Scott Chan) 在 5 月 9 日的一份报告中表示，加拿大银行不受美国的影响。然而，继去年落后以来，今年到目前以来，加拿大六大银行的表现一直落后于多伦多 S&P/TSX 综合指数。进入第二季度，陈先生表示，他的团队正在将银行业的每股收益预测下调 2%，原因是预期支出增加和贷款增长放缓。尽管如此，并非所有银行都会同样受到宏观经济不利因素的影响。陈先生将帝国银行CIBC的评级从持有上调至买入，预期回报率为 17%，超过他对整个银行集团 10.4% 的预期。加拿大六大银行将在月底公布第二季度业绩，丰业银行和BMO银行将率先于 5 月 24 日公布。 https://financialpost.com/fp-finance/banking/canadian-banks-downgrades-economic-storm-clouds 作者：丁其
超级生活2023-05-11
巴克莱分析师下调加拿大三家银行评级，这是购买银行股的机会吗？
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Weight）降至“减持”，将多伦多道明银行的评级从“增持”降至“同等权重”。对于加拿大皇家银行的“减持”评级反映了艾肯对该银行估值的担忧。他表示，加拿大皇家银行的股价交易价格几乎比同行业平均水平高出两倍，比最接近的同行高出近一倍。艾肯表示，在审视加拿大银行的第二季总体收益时，“虽然贷款增长温和，但更高的利率仍然支持净利差，但第二季时间缩短可能会对净利息收入产生影响，但同时也可能会使净利息支出减少”。艾肯维持对蒙特利尔银行和加拿大西部银行的“增持”评级，对加拿大帝国商业银行和劳伦森银行的“同等权重”评级，以及对加拿大国家银行的“减持”评级。（图片说明：巴克莱对加拿大银行的分析；图片来源：yahoo finance）艾肯称，在可能出现的经济衰退中，贷款不良率可能会上升，资本市场活动可能会在未来一季减弱。他还给出了下调这个三家银行评级的特定原因，包括投资者等待加拿大丰业银行的新CEO发布公司战略计划，以及多伦多道明银行的投资者需要评估该银行的下一步行动。艾肯表示，对加拿大皇家银行的评价下调主要基于其估值。在积极的一面，艾肯补充道，总体上，由于高利率环境和强劲的春季住房市场带来的抵押贷款量回升，银行将从更好的利润率中受益。“虽然我们继续看好加拿大银行的长期价值，也不担心它们的偿付能力，但我们预计近期的压力将继续增加，并对情绪产生影响。因此，如果经济证明比我们预期更具弹性，或者如果衰退相对较浅，前景转向更加“正常化”的2024年，而不是2023年信贷对收益和资本的影响，那么我们的评级变更可能是短期的。” 虽然存在国内和来自美国地区银行业的所有不确定性，但是加拿大银行股票的下跌对于投资者来说可能是一个买入机会。艾肯分析称，“考虑到我们的基本情况预期经济衰退持续的时间不会过长，对估值的任何额外压力都可能代表一个长期买入机会，因为低于8.0倍的市盈率曾经是投资者具有足够耐心和足够长的投资时间视野的一个有吸引力的入市点。”投资者还可能在第二季享受到股息增长。“展望未来，在持续的宏观、地缘政治的不确定性，以及可能出现的经济衰退和仍然相当高的通货膨胀压力的背景下，我们预计市场波动将继续存在。” “尽管如此，我们仍然认为，加拿大银行业作为相对安全的避风港的声誉，以及其强大的资本和储备水平，将继续使该组织能够承受一些市场波动，但不能完全避免压力。” 虽然像其他金融机构的预测一样，巴克莱的预测有时可能会出现偏差，但是其预测结果通常被认作经济领域的重要参考因素。投资者在进行决策前，应考虑宏观经济趋势、行业趋势、行业管理和市场等多方面因素，并在综合潜在风险和投资收益的基础上进行投资选择。以下是加拿大银行财报发布日期，供投资者参考：蒙特利尔银行：5月24日加拿大丰业银行：5月24日多伦多道明银行：5月25日加拿大皇家银行：5月25日加拿大帝国商业银行：5月25日加拿大国家银行：5月31日
Heidi2023-05-10
2008危机重现？加拿大商业房地产市场敲响警钟，银行利润或因此减少9%
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Bank of Canada)和多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)拥有最大的商业房地产贷款组合，而规模较小的加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)和加拿大国民银行(National Bank)的风险敞口占其资本的比例最大。
绿山墙的安妮2023-05-09
每日财经大小事：多伦多道明银行“反洗黑钱交易异常” 美国监管阻止134亿收购案|《富爸爸穷爸爸》作者：“通货膨胀已是系统性问题”！
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多伦多道明银行(TD Bank)上周提出以134亿美元收购First Horizon Bank，但最终遭到美国监管机构的拒绝。美媒周一(5月8日)披露，拒绝收购案的原因是该行在处理反洗黑钱做法中，存在着28笔异常的客户交易。该行已通知，不再期望收购案能及时获得批准，且无法预测截止日期。
芷莹2023-05-09
银行业新一轮动荡！多伦多道明银行“反洗黑钱交易异常” 美国监管阻止134亿收购案
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FX168财经报社(香港)讯多伦多道明银行(TD Bank)上周提出以134亿美元收购First Horizon Bank，但最终遭到美国监管机构的拒绝。美媒周一(5月8日)披露，拒绝收购案的原因是该行在处理反洗黑钱做法中，存在着28笔异常的客户交易。该行已通知，不再期望收购案能及时获得批准，且无法预测截止日期。《华尔街日报》报道引述知情人士说，事实证明，美国货币监理署和美联储不愿就道明银行的反洗黑钱做法，为其提供一份干净的健康证明，这是整起收购案中最大的障碍。 (来源:《华尔街日报》) 知情人士补充，监管机构的担忧源于道明银行近年来处理异常交易的方式，以及其中一些交易引起美国当局的注意。根据《银行保密法》，金融公司必须在发现可疑活动后30天内报告可疑活动。其中一位知情人士说，该银行在此期间标记28笔客户交易。这位知情人士表示，道明银行已向监管机构承诺，将使其反洗黑钱政策更加全面和及时，但这还不足以赢得这笔交易的批准。该行女发言人声明：“道明银行努力防止犯罪分子利用银行从事非法活动，持续加强其风险管理计划，并保护我们客户、银行和金融系统的利益。” 道明银行同意在2022年2月以每股25美元的价格收购First Horizon Bank，这笔交易将成为美国六大银行之一。该行表示，他们预计将在明年1月完成交易。2月，他们同意将交易完成的最后期限推迟到5月27日。 First Horizon Bank随后在3月的一份监管文件中披露，道明银行已通知他们，它不再期望该交易能及时获得监管批准，且无法预测截止日期。在银行取消交易的当日，First Horizon Bank股价下跌33%至10.06美元，市值现在略低于60亿美元。周一美股收市，First Horizon Bank报在10.70美元，疲软姿态未有改变。 (来源:Trading View) 金融服务律师表示，美国监管机构直接阻止银行兼并是不寻常的。政府在审M&T银行2012年收购Hudson City Bancorp的协议时提到对M&T银行反洗黑钱政策的担忧，最终在交易宣布三年后批准了该交易。道明银行的反洗黑钱程序问题，是该行近年来在美国遇到的一系列监管和法律困难中的最新一起。 2020年，该银行与消费者金融保护局达成1.22亿美元的和解协议，后者发现该银行未经客户同意就ATM和一次性借记卡交易向客户收取透支费。今年2月，道明银行同意支付12亿美元，以了结与该银行参与R. Allen Stanford长达两个十年之久的庞氏骗局相关的索赔，他于2012年因该骗局被定罪。#银行业危机#
秉哥说市2023-05-09

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