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加拿大金管局警告：小心这类房贷，会让房主一辈子还不清债

加拿大金管局 OSFI 近日向各大银行发出警告，称浮动利率固定月供的这类房贷合约会让房主一辈子都还不清债。这并不是加拿大银行监管机构第一次对此类抵押贷款发出警报，并质疑其是否对消费者造成弊大于利。金管局 OSFI 局长彼得·劳特利奇（ Peter Routledge ）上周五（1 月 19 日）在 TD 证券金融服务会议上表示，他们正在提高浮动抵押贷款固定还款这类房贷的资本要求，这意味着大型银行和抵押贷款保险公司将需要更充足的资本来应对借款人风险较高的情况。 “最终，这些决定将在贷方层面做出，”劳特利奇在会议上表示。加拿大的房贷分固定利率和浮动利率两种，固定利率是指在合约期内利率不变，浮动利率则与各大银行的贷款 Prime 同步，而各大银行的 Prime 一般会跟随加拿大央行隔夜利率同步上升，下降就一般慢几拍，甚至试过 2 次缩水 0.1%，导致现在的 Prime 比以前高了 0.2%。另外，浮动利率抵押贷款也有两种类型。第一种是可变月供还款额（ The variable-rate adjustable mortgage ），这类房贷是指月供随着央行利率的变化而变化。第二种是固定月供还款额（ fixed-payment variable mortgages），这是指虽然利率随着 Prime 浮动，但每月的月供还款额保持不变，摊销期（还清抵押贷款所需的时间）随着利率上升而延长。专家表示，在这两种浮动利率产品中，加拿大四家大银行：加拿大皇家银行 (RBC)、加拿大帝国商业银行 (CIBC)、TD 银行和 BMO 银行只提供固定月供版本。过去两年，在加拿大央行快速加息期间，第二种固定月供的浮动利率房贷方式引起了人们的关注，因为一些房主的摊销期限自动延长至长达 90 年。而抵押贷款的标准摊销期限为 25 年。在某些情况下，人们收到月结单上会显示无穷大符号，让人觉得他们拥有“一辈子还不清的房贷”（forever mortgages）。 OSFI 发言人在一份电子邮件声明中表示，目前，20% 的未偿还抵押贷款（outstanding mortgages）是浮动利率固定月供类型。该发言人表示，在疫情期间，利率较低，浮动利率固定月供房贷类型变得“更加普遍”，其中大部分贷款将于 2026 年和 2027 年到期。 “2027 到期的所有贷款中，近一半浮动利率固定月供类型。” 对于固定还款额的浮动利率房贷，各大银行的处理方式不一样。 “皇家银行 RBC 不允许在收购时或现有抵押贷款中出现负摊销，”一位发言人在说。虽然有些贷款的摊销期限超过 30 年，但这是由于客户达到了触发利率（仅支付抵押贷款利息），因此皇家银行会增加客户的每月还款额，以确保抵押贷款不会出现负摊销。 TD 道明银行的一位发言人表示，客户会被告知其摊销期限是否已延长，如果客户发现还款额过高，则可以在续约时提供债务重组、延期付款或只付利息的服务。贷款专家 Leah Zlatkin 表示，浮动利率固定月供最大的担忧是，当需要续签时，借款人将需要返回到原来合同摊销期，这将导致月供大幅飙升。她说，一些房主的贷款与价值比率（loan-to-value ratios）为 100%，这意味着，他们的房屋没有净值，因此违约风险最大。 “金管局OSFI 的目标是保护银行系统，但在这方面过于谨慎，”她说。“监管机构正在努力保护银行免受此类借款人的侵害。” 另外一面贷款经纪 Ron Butler 表示，他想知道银行是否没有留意 OSFI 关于浮动利率固定月供的警告。 “这种情况已经持续了几个月，到目前为止，银行还没有对这类产品进行修改，”他说。“也许 OSFI 认为他们现在会看到修改后的产品。” 金管局局长劳特利奇在会议期间表示，“我认为，如果这种产品不那么流行，那么，住房金融体系将会更好。” 文章来源： https://www.thestar.com/business/forever-mortgage-warning-canadas-financial-watchdog-cautions-banks-over-use-of-fixed-payment-variable-loans/article_b6430778-bad1-11ee-91c9-b3c67ce1ae67.html 作者：丁其

超级生活2024-01-26

中概股连续反攻！中概互联ETF(513220)三日累计大涨8.87%，前一交易日获净流入472万元

固经济回升向好态势。此外，央行与香港金管局于1月24日推出6项政策措施“三联通、三便利”，涉及金融市场互联互通、跨境资金便利化及深化金融合作等多个方面。具体来说，一是将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品。二是进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务。三是发布优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的实施细则，拓展和便利大湾区个人投资渠道。四是在大湾区实施港澳居民购房支付便利化政策，更好满足港澳居民置业需求。五是扩大深港跨境征信合作试点范围，便利深港企业跨境融资。六是深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利。中泰国际策略分析师表示，由于港股的估值及风险溢价已处于历史较极端的水平，技术面也极度超卖，市场信心低迷，边际上只要出现部分利好消息，港股便很容易出现反弹。【港股积极回购，腾讯年内回购近百亿港元】产业资本方面，港股大力回购也在持续。Wind数据显示，截至1月24日，今年已有97只港股获公司回购，14只个股年内累计回购金额超亿港元。其中，中概互联ETF（SH513220）多只成份股年内回购金额靠前，腾讯控股、美团-W年内累计回购金额最大，分别获公司回购98.25亿港元、32.00亿港元；小米集团-W、快手-W、金山软件位居回购榜前10。来源：wind，统计区间：2024.1.1-2024.1.24 此外，2023年第四季度，蔡崇信家族基金BluePool增持了价值约1.51亿美元的阿里巴巴在美国上市的股票。高盛首席中国股票策略分析师表示，中国内地及中国香港股市的估值，已几乎跌至金融海啸后新低，其认为已充分反映投资者对宏观环境、区域时间等的担忧，据该行测算，今年中国内地企业盈利或增长8%至10%，股市估值有反弹空间。中证全球中国互联网指数（930796.CSI）简称全球中国互联网，从全球上市的中国内地公司证券中选取市值较大的30只互联网公司证券作为指数样本，当前成份股包含在A股、港股、美股上市的中国互联网公司，根据中证指数公司官网数据，截至2024年1月11日，港股、美股、A股占比分别为69.92%、23.02%、7.06%，涵盖较全，定位龙头。根据中证指数官网最新数据，截至2024年1月11日，全球中国互联网指数前五大权重股占比超60%，分别为拼多多（16.54%）、阿里巴巴-SW（15.62%）、腾讯控股（14.16%）、美团-W（9.12%）、百度集团-SW（6.26%），给予互联网巨头更高权重；同时集结百度、小米、京东、东方财富等各细分领域互联网龙头，力求充分分享中国互联网龙头公司整体发展红利。风险提示：基金有风险，投资须谨慎。上述观点、看法和思路根据截至当前情况判断做出，今后可能发生改变。对于以上引自证券公司等外部机构的观点或信息，不对该等观点和信息的真实性、完整性和准确性做任何实质性的保证或承诺，亦不构成投资推荐。基金过往业绩不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。本基金可以投资香港市场，也可以投资其他境外市场。本基金除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，还面临因投资境外市场所带来的汇率风险以及港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。投资者应认真阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等基金法律文件，全面认识基金产品的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资做出独立决策，选择合适的基金产品。全球中国互联网指数（930796.CSI）近五年表现分别为32.86%(2019)、69.26%(2020)、-40.97%(2021)、-16.22%(2022)、-8.11%(2023)。全球中国互联网指数由中证指数有限公司编制和发布。指数编制方将采取一切必要措施以确保指数的准确性，但不对此作任何保证，亦不因指数的任何错误对任何人负责。指数过往业绩不代表其未来表现，亦不构成基金投资收益的保证或任何投资建议。指数运作时间较短，不能反映市场发展的所有阶段。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-01-25

今日降息，2月5日降准！央行放大招，1万亿大利好来了

”。一是将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品。二是进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务，支持所有已进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购(含“债券通”渠道)。三是发布优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的实施细则，拓展和便利大湾区个人投资渠道。四是在大湾区实施港澳居民购房支付便利化政策，更好满足港澳居民置业需要。五是扩大深港跨境征信合作试点范围，便利深港企业跨境融资。六是深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利。下一步，中国人民银行将与内地及香港金融管理部门密切配合，共同推动各项政策举措落地见效，进一步优化金融服务，加强金融合作，助推香港国际金融中心发展。中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新：预计2024年我国跨境资金流动稳定性将进一步提升预计2024年我国跨境资金流动稳定性将进一步提升，经常账户将保持合理规模顺差，资本项下外资流入将更加活跃。朱鹤新：强化香港离岸人民币市场的枢纽功能下一步要聚焦贸易投资便利化、加强本外币协同、进一步完善跨境人民币相关政策和基础设施，更好地满足境外投资者配置、持有人民币资产和风险对冲的需要。同时要积极支持离岸人民币市场稳步发展，特别是，要强化香港离岸人民币市场的枢纽功能。中国人民银行副行长宣昌能：2023年末人民币贷款余额237.6万亿元同比增长10.6% 2023年末人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%;全年新增22.7万亿元，同比多增1.3万亿元。信贷结构持续优化。2023年末，普惠小微贷款余额同比增长23.5%;“专精特新”、科技中小企业贷款增速分别为18.6%和21.9%;制造业中长期贷款余额同比增长31.9%，其中高技术制造业中长期贷款增速达34.0%;基础设施业中长期贷款余额同比增长15.0%。这些重点领域和薄弱环节的贷款增速显著高于全部贷款增速。宣昌能：预计今年一季度仍会保持较快的信贷投放增长预计今年一季度仍会保持较快的信贷投放增长，人民银行将引导金融机构把握好信贷投放节奏，全年信贷投放节奏将会更加均衡。宣昌能：将继续增强利率政策的针对性和协同性下一阶段，人民银行还将继续通过改革的方式，增强利率政策的针对性和协同性，以我为主，内外平衡，进一步发挥利率政策在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。宣昌能：将进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务支持所有已经进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购为深化内地和香港金融合作，人民银行和香港金融管理局决定推出六项举措，其中，将进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务，支持所有已经进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购，也包括债券通渠道。

金融界2024-01-25

香港金管局总裁余伟文：债券通纳入人民币流动资金安排的合格抵押品，将于2月26日生效

1月24日，人民银行和香港金管局推出6项措施，深化内地和香港金融合作，包括发布优化大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则，方便港澳居民在大湾区置业的付款安排，深化数字人民币跨境试点等。在同日于香港举行的亚洲金融论坛期间，金管局总裁余伟文对媒体表示，其中“三联通”措施方面，将债券通纳入人民币流动资金安排的合格抵押品，将于下月26日生效。措施是希望开发和加强内地债券作为担保品的功能，便利国际投资者盘活债券持仓，吸引他们继续投资。将以金管局人民币流动资金安排作为试点，接纳投资者将北向通购入的内地国债或政策性金融债作为合格抵押品，抵押以获取人民币资金，这也是首次正式在离岸市场确立在岸债券作为担保品的功能。

金融界2024-01-24

什么情况！中国人民银行、香港金管局又一大动作

)概述了六项新措施，中国人民银行和香港金管局将推出“三联通、三便利”，包括将债券通项下债券，纳入金管局人民币流动资金安排的合格抵押品；发布优化大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则；实施便利港澳居民在大湾区置业政策；深化数字人民币跨境试点等。渣打银行(Standard Chartered)策略师刘贝基Becky Liu在一份报告中表示，“这些政策将进一步支持香港作为主要离岸人民币中心的作用，并进一步支持外资持有中国境内债券。” 经过多年严格的#新冠疫情#政策以及2020年实施的国家安全法导致数千人移民之后，香港一直在努力恢复势头，并加紧融合香港与内地市场。然而，随着#中国经济#陷入困境，内地和香港市场均出现了动荡。自2021年高峰以来，内地和香港股市市值已损失逾6万亿美元，但随着中国官员表示将降低存款准备金率并加大力度支持市场，本周股市出现反弹。过去几年，香港一直在扩大与中国的金融联系，包括建立股票和债券通以允许跨境投资。

IreneLim2024-01-24

央行行长潘功胜：将推出六项政策举措深化香港和内地金融业合作

”。一是将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品。二是进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务，支持所有已进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购（含“债券通”渠道）。三是发布优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的实施细则，拓展和便利大湾区个人投资渠道。四是在大湾区实施港澳居民购房支付便利化政策，更好满足港澳居民置业需要。五是扩大深港跨境征信合作试点范围，便利深港企业跨境融资。六是深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利。下一步，中国人民银行将与内地及香港金融管理部门密切配合，共同推动各项政策举措落地见效，进一步优化金融服务，加强金融合作，助推香港国际金融中心发展。

金融界2024-01-24

央行行长潘功胜：将推出六项政策举措，深化香港和内地金融业合作

”。一是将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品。二是进一步开放境外投资者参与境内债券回购业务，支持所有已进入银行间债券市场的境外机构参与债券回购（含“债券通”渠道）。三是发布优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的实施细则，拓展和便利大湾区个人投资渠道。四是在大湾区实施港澳居民购房支付便利化政策，更好满足港澳居民置业需要。五是扩大深港跨境征信合作试点范围，便利深港企业跨境融资。六是深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利。下一步，中国人民银行将与内地及香港金融管理部门密切配合，共同推动各项政策举措落地见效，进一步优化金融服务，加强金融合作，助推香港国际金融中心发展。

金融界2024-01-24

香港金管局：建议扩大银行间讯息共享范围以防范和侦测罪案

香港金管局1月23日发表公众咨询文件，建议将银行间讯息共享平台由企业户口范围扩展至个人户口，即容许认可机构为防范或侦测金融罪行，交换个人客户账户讯息。公众咨询从1月23日开始，至2024年3月29日结束。

金融界2024-01-24

亚洲多国对现货比特币ETF立场各异　韩国全面禁止新加坡允交易海外产品

不属于零售CIS 的合格资产。然而，获金管局许可的资本市场中介机构仍可为投资者提供海外市场相关的投资机会，这意味散户投资者仍可交易海外上市的现货比特币ETF，只是当局再度强调加密货币交易本质上具有高度波动性和投机性，并不适合散户投资者。台湾的情况与新加坡相若，早前金管会证期局副局长黄厚铭表示当地无法发行现货比特币ETF，但投资人可透过美股券商交易；而积极拥抱加密货币的香港，当地证监会早于去年尾已表示考虑批准现货比特币ETF，有分析指香港首批相关产品有望下半年上市。 Launchpad XYZ有100%的潜在上涨空间加密货币市近月来气氛转热，不少投资人都希望把握时机进场，此时更需要审慎投资。 Web3去中心化的应用程序发布平台Launchpad XYZ让使用者能够通AI搜索投资策略，例如透过分析提供五种最好的新加密货币，并提供工具和数据，让新交易者学习何时买入、持有和出售时掌握得更透彻。 Launchpad XYZ旨在为开发者提供一个自由、公平并保护用户隐私的市场。平台利用区块链技术实现去中心化的数据存储和交易，使开发者能够自主决定投资价格和分配策略。此项目之代币现正预售，第一阶段的LPX 代币定价仅为0.035 美元，一旦通过投资第10 阶段，LPX 的定价将为0.07 美元，换言之在LPX 上线Launchpad XYZ DEX 之前，有100%的潜在上涨空间。立即进入Launchpad XYZ预售

Business2Community2024-01-21

香港12月底综合利率为2.94厘环比升8基点

香港金管局今日公布2023年12月底的综合利率。反映银行平均资金成本的综合利率在2023年12月底为2.94厘，较2023年11月底的2.86厘上升8基点。综合利率上升，主要反映月内存款的加权资金成本增加。

金融界2024-01-18

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