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杨琛：金融机构要努力实现客户被骗资金要拦得住、追得了、返得回

心以及人民银行、国家金融监督管理总局等金融监管部门。三是要完善风控模型，精准管控涉案的账户。“随着资金转移的趋势变化，以及我们和洗钱团伙的对抗、博弈升级，很多原有模型较难适应当前的形势和变化。”杨琛指出，各家机构要围绕存量账户、开卡、可疑交易等这些重点环节，不断完善实时风控模型，对精准研判出的涉诈银行账户实行有效管控。四是要全力保护好潜在受害人的资金安全。当前，公安部正在部署全国公安机关开展对潜在受害人的上门预警劝阻工作。这项工作每天预计减少1亿的损失。杨琛也要求各家金融机构加强对潜在受害人的精准识别和研判，采取有效措施来保护其资金安全。

金融界2023-07-08

美股收盘：道指跌近200点中概股普涨阿里巴巴涨超8%

行为处以约29.9亿元的罚款。公司相信金融监管部门的工作重点将转入常态化监管，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，并支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性。鉴于财付通已完成自查和相应整改工作，而其支付业务的合规经营能力已得到提升。公司认为，央行的罚款决定对集团整体的经营和财务状况没有任何重大不利影响。

金融界2023-07-08

蚂蚁集团被处罚71.23亿，阿里巴巴股价却飙升9%！分析师：向市场传递出一个“强有力的信号”

IPO)计划搁浅。中国人民银行表示，金融监管机构对蚂蚁集团罚款71.23亿元人民币，终结了对这家由马云创立的金融科技公司的两年多调查。腾讯则被罚款29.9亿元人民币。蚂蚁集团的关联公司阿里巴巴集团控股有限公司的股价在纽约交易中大涨9%。投资者们押注这些罚款将为多年的打压行动划上句号，这一行动击垮了蚂蚁集团在2020年计划中的首次公开募股，并波及了从在线教育到游戏等多个行业的一些国内最强大的私营企业。这为蚂蚁集团恢复增长，并最终重新启动首次公开募股计划铺平了道路。（图源：Google Finance） “市场喜欢这一决定，因为监管审查看起来可能已经结束，而罚款虽然从绝对金额来看很大，但对于如此大型公司来说是可以管理的，”联合银行私人银行董事总经理Vey-Sern Ling说道，他指的是蚂蚁集团。这笔罚款金额小于蚂蚁集团在去年12月当季实现的96亿元人民币的利润。中国人民银行表示，对蚂蚁集团及其子公司的罚款是针对违反金融消费者保护、支付和结算业务以及反洗钱义务等领域的法律和法规。根据公司声明，蚂蚁集团表示已完成了中国金融监管机构要求的整改工作。强有力的信号有分析称，中国监管机构对蚂蚁集团放宽限制的意义重大，这将向市场传递一个强有力的信号，表明政策制定者正在践行最近对支持该行业的承诺。蚂蚁集团是中国对科技巨头进行全面打压的最重要的受害者之一。中国政府对私营部门的态度已成为近年来全球市场密切关注的发展之一，一些观察人士甚至称中国庞大的互联网行业不具备投资价值。包括Thomas Chong在内的杰富瑞(Jefferies)分析师在一份报告中表示：“这一决定解决了市场对金融科技和整个互联网行业的担忧。”他们表示，这“消除了对阿里巴巴股票的压力”。中国人民银行在声明中表示，蚂蚁集团和腾讯等金融平台企业的大部分关键问题已得到纠正。蚂蚁集团的利润状况自其在2020年准备进行的全球最大规模首次公开募股以来一直受到侵蚀，而其关联公司阿里巴巴则正处于从云服务到餐饮外卖和物流等六个主要业务的拆分过程中。尽管投资者最初对其潜在创造价值表示欢迎，但阿里巴巴的股价已自2023年的最高点回落，并在蚂蚁事件发生以后蒸发了超过6000亿美元的市值。根据声明，中国还对中国人民财产保险股份有限公司、中国邮政储蓄银行和平安银行进行了罚款，原因是根据以往执法检查发现了问题。目前尚不清楚为何腾讯也受到罚款。自2022年以来，微信运营商的高管们一再强调其金融业务完全符合法律，并与北京保持着持续对话。腾讯在一份声明中表示，它预计这笔罚款不会产生不利影响，并预计中国将继续关注“规范化监管”。蚂蚁集团联合创始人马云在长时间的海外旅行后于今年3月初返回中国。据彭博社报道，政府说服马云回到中国大陆是为了展示当局对私营企业家的支持。此举是继马云在今年1月放弃对蚂蚁集团的控制权后的一项举措，他在这次变动后持有约6.2%的表决权。此后，杭州市官员赞扬蚂蚁集团遵守党的领导，并要求地方政府部门解决这家金融科技公司提出的问题。蚂蚁集团在一月份表示目前没有首次公开募股的计划，专注于业务发展。不过，该公司的董事长兼首席执行官井贤栋在2021年表示，公司最终将进行首次公开募股。两年多前，中国监管机构突然中止了蚂蚁集团的首次公开募股，对全球资本市场产生了震动。这家金融科技巨头的业务涉及消费者贷款、财富管理和在线支付等多个领域，受到了一系列新规定的限制。中国人民银行要求蚂蚁集团将所有金融业务单元整合为一个控股公司。并要求该公司向竞争对手开放支付应用程序，并断开支付与其他产品(包括贷款服务)之间的不当关联。然而，彼得森国际经济研究所的研究员Martin Chorzempa表示，中国最新的措施并不意味着回归低监管增长。“相反，这是对该领域永久性更高监管壁垒的设立，”他说。“当局显然在确定金融科技领域的发展方向以及大型科技公司在其中的角色方面面临困难。” 对于蚂蚁集团来说，恢复首次公开募股的时间可能比预期的要长。如果公司在过去三年内发生了控制权变更，就无法在国内的A股市场上市；而如果在过去两年内发生了控制权变更，那么它们将无法在上海的科创板上市。对于香港证券交易所来说，这个等待期为一年。如果蚂蚁集团再次上市，其估值也会有所不同。虽然蚂蚁集团在首次公开募股前的估值达到了2800亿美元，但过去两年多以来实施的众多监管措施意味着其现在的价值只是那个数字的一小部分，因为它现在更多地是“金融”而不是“科技”。据了解，蚂蚁集团可能还会将一些业务拆分出来，例如区块链技术、数据库运营(OceanBase)和全球服务。不过，这些商讨仍处于初步阶段，可能会有变化。

财经风云2023-07-08

财付通回应被处罚：诚恳接受、坚决服从和落实

，回应收央行罚款通知。腾讯表示公司相信金融监管部门的工作重点将转入常态化监管，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，并支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性。公司认为，央行的罚款决定对集团整体的经营和财务状况没有任何重大不利影响。 7月7日，央行公布行政处罚信息显示，财付通支付科技有限公司被没收违法所得56612.388789万元，罚款242677.827882万元。违法行为类型包括违反机构管理规定；违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反支付账户管理规定；其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定等。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（微信支付）产品运营负责人吴某被罚款99.6万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（基础支付）负责人陈某博被罚款6.5万元；时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。

金融界2023-07-07

腾讯：央行罚款决定对集团整体经营和财务状况没有任何重大不利影响

，回应收央行罚款通知。腾讯表示公司相信金融监管部门的工作重点将转入常态化监管，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，并支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性。公司认为，央行的罚款决定对集团整体的经营和财务状况没有任何重大不利影响。 7月7日，央行公布行政处罚信息显示，财付通支付科技有限公司被没收违法所得56612.388789万元，罚款242677.827882万元。违法行为类型包括违反机构管理规定；违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反支付账户管理规定；其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定等。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（微信支付）产品运营负责人吴某被罚款99.6万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（基础支付）负责人陈某博被罚款6.5万元；时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。

金融界2023-07-07

李大霄：赞同胡锡进共建股市文化的建议朝着保护散户、爱护散户、捍卫散户、让散户赚的方向迈进

的，并且让很多潜在投资者望而却步。国家金融监管部门为股市的健康发展做了大量努力，社会面上大概也有不少力量和环节需要与时俱进，跟上中国股市作为一个不断扩张投资场的大需求、大呼唤。中国企业和中国普通老百姓都需要这个投资场，怎样把它搞好看来是件很不容易的事，但是我们到了需要认真探索、下大力气建设好它的时候。这关系到大量资金在房市已经满载之后分流的大问题，关系到社会信心和消费繁荣的大问题，也关系到中国其他关键行业走向繁荣的大问题。对此，李大霄表示赞同胡锡进共建股市文化的建议。让散户赚钱是中国股市根本出路。李大霄建议朝着保护散户、爱护散户、捍卫散户、让散户赚的方向迈进，是中国股市健康发展的出路。保持投融资者利益平衡、一级和二级市场平衡、引资与融资速度平衡，是中国股市稳定发展的出路。

金融界2023-07-07

太平人寿王平：积极做好打击整治“代理退保”黑产乱象工作

门、保险公司工作人员或法律工作者，或以金融监管机关下设的退保服务机构、和金融监管单位有合作关系等名义，通过QQ 群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道散布保险负面信息、退保教程，吸引有退保需求的客户，蛊惑和代理客户退保。套路二：欺骗客户、怂恿退保。以保险公司服务人员上门整理保单名义，谎称消费者所购买的保险产品“已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈”，或欺骗消费者“继续持有将会蒙受巨大经济损失”，怂恿客户退保；或以“保单条款不一致，上门为客户更换保险产品”为由，唆使客户退保后投保其他公司产品，获得佣金利益。套路三：控制客户、非法牟利。“代理退保”机构或个人谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议，以保单、身份证明做抵押，牟取消费者退保金额20%-50%的高额手续费。套路四：造假证据、要挟保险公司。“代理退保”机构或个人为客户提供“钓鱼”取证话术，要求客户通过电话录音、微信聊天等方式诱骗原保单代理人回复，进行虚假取证。或在没有取得相关证明材料的情况下，通过伪造微信聊天记录、捏造歪曲代理人违规销售的虚假事实，以此作为向监管举报的材料要挟保险公司全额退保。套路五：切断联系、反复施压。“代理退保”机构或个人无视保险合同约定，挑唆消费者拒接保险公司电话，阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道；以维权举报为名，通过煽动消费者多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压以达到目的。关于如何加强消费者权益保护方面的下一步工作，王平表示，太平人寿将坚决贯彻落实消费者权益保护政策，以客户满意为核心。在不断加强消费者权益保护力度的基础上，不断提升客户服务，积极打造太平客户的卓越体验。具体而言，消费者权益保护方面，太平人寿构建了服务评价、消保评价、满意度评价“三位一体”的评价模式，持续完善消保体制机制建设，并强化执行，把消保真正落到实处。 “比如体机制建设方面，修订了公司消保管理办法，积极搭建涵盖消保审查、个人信息保护、投诉处理、金融宣教、培训、考核、合作机构管理等在内的多项独立工作机制，初步形成“1+12”消保工作机制。”王平补充道。客户服务方面，太平人寿致力于进一步提升客户满意度，在大力推动理赔、保全、咨诉等传统服务的数字化、智能化基础上，以服务人民美好生活为出发点，积极打造“美好”服务品牌，推出“美好服务图谱”。王平表示，太平人寿的服务主张是“124”，即秉持“一个客户一个太平”1个综合服务模式，依托“医康养生态圈”和“金融科技生态圈”两大服务生态圈，提供涵盖美好生活核心需求的4类解决方案，与客户一同迎接美好生活的新时代。

金融界2023-07-07

温燕：多措并举开展打击从源头铲除“代理退保”黑产滋生土壤

监会人身保险监管部副主任温燕表示，国家金融监管总局高度重视消费者权益保护工作。为深入整治“代理退保”黑产乱象，更好维护保险市场秩序，保护保险活动当事人合法权益，监管部门、公安机关等建立了整治“代理退保”黑产乱象的专门机制，各地因地制宜、多措并举开展打击工作。原银保监会人身保险监管部副主任温燕近年来，一些个人、团体或机构打着“代理维权”“保险维权”等名义，通过网络平台、社交媒体以及短信等方式发布“全额退保”虚假信息，鼓动、诱导投保人委托其代为办理非正常退保，牟取高额手续费或代理费。退保后还会诱导客户“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占退保资金，涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等多项违法犯罪。温燕指出，退保是投保人的合法权利，一般在保险合同中有明确约定。但上述“代理退保”黑产不同于日常理性维权。维权是争议双方摆事实讲道理，通过协商、调解、诉讼等方式化解矛盾，而“代理退保”黑产机构和人员为达目的不择手段，往往通过虚假承诺、提供虚假信息等方式诱导投保人授权，使用编造事实和伪造证据等手段进行批量投诉举报，倒逼保险公司，实际上是借“代理维权”之名行非法套利之实。 “‘代理退保’黑产不仅扰乱了金融市场的正常秩序，危害了社会稳定，而且让广大消费者面临失去正常保险保障、泄露个人信息和资金受损或遭受诈骗等种种风险，严重侵害了投保人、被保险人的合法权益。”温燕表示，监管部门、公安机关等建立了整治“代理退保”黑产乱象的专门机制，各地因地制宜、多措并举开展打击工作：一是严厉打击违法行为。通过保险公司内部排查、大数据识别等，各地筛查涉嫌违法犯罪线索上千条，并及时移交公安机关。目前已破获多起案件，抓获犯罪嫌疑人超百人，并依法采取刑事强制措施。二是压实公司主体责任。督促各人身保险公司进一步增强依法合规经营意识，强化销售人员和销售行为管理，确保所销售的保险产品匹配投保人实际需求，严禁销售误导。同时畅通投诉维权渠道，及时解决客户诉求，提升服务效率，避免激化矛盾。三是广泛开展宣传教育。各地充分运用电视、电台和报纸等传统媒体，抖音、微信、微博等新媒体和出租车顶灯、公交车电视屏等，围绕防范诈骗、保护个人隐私、依法维权相关主题，发布涉代理退保的相关典型案例和风险提示。温燕提示说，投保人、被保险人等在内的保险活动当事人要增强防骗意识，保护个人信息；通过正规渠道，依法理性维权；按需配置保险，谨慎办理退保。温燕说，“代理退保”黑产多针对传统人寿保险和健康险产品，而这些保险产品提供的恰恰是长期的风险保障。中途退保，消费者不仅面临失去持续保险保障的风险，而且由于年龄、健康状况等变化，如果想再次购买，还会面临重新计算等待期、保费可能上涨甚至被拒保的风险。因此，大家应根据自身的风险保障情况，谨慎衡量是否有必要终止现有的保险合同。尤其对所谓“退旧投新”、“高收益”产品等片面宣传要慎重对待，树立理性消费观念，防止上当受骗。谈及打击整治“代理退保”黑产乱象的下一步工作安排，温燕称，国家金融监督管理总局将进一步加强与公安机关等有关部门的密切合作，保持对违法违规行为的高压态势；指导保险行业协会等运用科技手段，强化大数据监测分析，及时筛查移交“代理退保”违法违规线索，探索建立从业人员和机构失信惩戒机制；完善人身保险销售管理制度，加强人身保险销售过程全链条管理，推动实施人身保险产品分级、销售人员分类管理制度，深层次治理销售误导等行业顽疾，从源头上铲除“代理退保”黑产滋生土壤；大力提升保险服务水平，及时解决消费者的真实合理诉求，切实保护消费者合法权益。

金融界2023-07-07

公安部朱志雄：持续保持对“代理退保”黑产违法犯罪的严打高压态势

朱志雄表示，近年来，全国公安机关联合金融监管总局、市场监管总局等部门，持续推进打击“代理退保”黑产乱象整治工作，切实维护人民群众合法权益。近年来，社会上出现以“全额退保”为幌子，通过怂恿误导保险客户，向保险公司投诉施压进行非正常退保，并从中牟利的“代理退保”黑色产业链，严重扰乱金融市场秩序，影响社会稳定，而且极易让人民群众面临失去正常保险保障、泄露个人信息或遭受诈骗等种种风险。朱志雄说，2022年，公安部接金融监管总局通报后，高度重视，迅速组建专班，会同金融监管总局、市场监管总局联合开展调研，联合制定方案，并于2022年8月，联合部署开展专项整治行动。行动期间，全国公安机关共打掉犯罪团伙30个，抓获犯罪嫌疑人370名，破获案件32起，涉案金额1亿余元。主要做到“四个严打”：一是严打通过代理退保诈骗退保人佣金犯罪。有的保险代理人为骗取保险公司佣金，通过招募无需投保人员，使用投保人员信息办理投保并获得保险公司佣金后，通过各种手段迫使保险公司全额退款，从而诈骗保险公司钱财。如上海市公安局办理的上海某保险公司被诈骗案，犯罪嫌疑人潘某娟等人经事先预谋，指使无投保需求人员采用上述虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构佣金，涉案人员100余人，涉案金额1600余万元。二是严打通过代理退保敲诈保险公司支付退保人佣金的违法犯罪。此类犯罪团伙以可代理全额退保为幌子，诱导消费者委托其办理退保，后通过代替或者教唆投保人，以打电话、邮寄投诉信等手段，向银保监等监管部门投诉，向保险公司施压，迫使保险公司支付投保当事人超过合同约定的金额给付超额退保金，从中获取高额手续费。如福建龙岩打掉的卢某声“代理退保”团伙，自2019年以来，通过微信群、朋友圈发布“可办理全额退保”信息广告和发展下线等方式，寻找保险投保人，怂恿、诱导其委托该团伙进行代理退保，并杜撰“业务员违规”的假证据，从而编写恶意投诉信，邮寄至银保监部门进行投诉，事后该团伙抽取退保金额的15-50%佣金，现已查明共非法获利200余万元，涉嫌实施敲诈勒索犯罪。三是严打保险公司员工勾结“代理退保”团伙骗取公司津贴和奖金的违法犯罪。此类犯罪团伙通过勾结“代理退保”人员，通过诱骗投保人放弃原有保单并购买新保单的方式，批量组织“代理退保”、虚假投保等方式骗取保险公司津贴和奖金。如江苏公安机关打掉一个通过勾结公司员工，制造虚假投保人数据，组织投保人批量退保非法骗取公司佣金及提成的王某职务侵占犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人15名，涉案金额1200余万元。四是严打买卖投保人信息为“代理退保”提供帮助的违法犯罪。“代理退保”团伙的“客源”是在各保险公司已投保的客户上，一些“代理退保”团伙便通过拉拢各保险公司内部员工等形式，获取客户信息，为实施“代理退保”提供帮助。如广东公安机关打掉的周某犯罪团伙，为通过“代理退保”获取佣金，勾结保险公司员工非法获取1000多条投保客户信息，构成侵犯公民个人信息罪。朱志雄强调，下一步，公安机关将持续保持对“代理退保”黑产违法犯罪的严打高压态势，切实保护好人民群众的财产安全和保险行业的经营秩序。 “公安机关也要提示广大群众，要提高风险防范意识，慎重对待所谓‘代理退保’‘退旧投新’产品等宣传，防止上当受骗，发现不法分子煽动退保、教唆恶意投诉的，可向相关保险公司、保险行业协会或金融监管部门反映。”朱志雄说，要增强个人信息安全意识，不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证材料转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码，保护好个人金融信息和家庭信息，避免信息外泄给自身资金安全埋下风险隐患。朱志雄表示，要提示保险行业从业人员，加强公司内部管理，完善监管制度，防范部门风险。加强公司内部风险排查，通过核查员工档案、佣金结算、考勤记录等方式，主动摸排发现线索，涉嫌犯罪的移送公安机关依法查处。他还特别警告准备从事“代理退保”黑产违法犯罪人员，及时悬崖勒马，已经实施此类违法犯罪行为的，主动向公安机关投案自首，争取从宽处理。

金融界2023-07-07

蚂蚁被罚71.23亿元利空消息落地阿里巴巴盘前涨超3%

业金融业务整改，着力提升平台企业常态化金融监管水平。近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。利空消息落地，阿里巴巴盘前上涨。

金融界2023-07-07

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