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光大银行廖小军：产业数字化不断推进企业支付提供金融动力

融也为金融服务带来新变化与新需求：一是金融科技深度应用促进金融模式快速演变，以A（人工智能）、B（区块链）、C（云计算、）D（大数据）为代表的金融科技再造金融业务流程，金融轻型化、移动化、数字化趋势加速，金融加快融入场景，形成开放式生态系统，助力探索“第二增长曲线”。二是产业生态网状重构，客户需求发生变化，产业链日益由“链式关系”向“网状生态”转变，企业间新型关系出现。经营管理日趋集中，金融需求迈向高层次，“自金融”趋势愈发明显。三是银行同业拓展对公获客模式，“场景+金融”成为主战场，完备的支付基础设施是关键。同时创新对公金融服务，提供一揽子综合金融服务，实现场景深耕和客户深度经营，助力对公业务数字化转型升级。　　随后，廖小军谈到企业支付创新的落地实践。他指出，电子支付业务是银行的基础业务、看家本领，关系到场景渗透、流量经营和客户转化。企业支付作为支付领域的蓝海，更需要银行业加强研究探索。　　对比个人支付，企业支付场景具有以下五个特点：一是交易金额大，对支付安全、运营安全要求高；二是内部决策链条长，对内控合规要求高；三是涉及产业链主体多，同时存在应收应付（三角债问题），对流动性要求高；四是货款交割方式复杂，存在赊销、预付，先款后货、先货后款等，普遍使用票据、信用证、保函等工具，对支付工具多样化要求高；五是企业产供销日益依赖互联网，企业内部数字化也在加快，对数字化产融结合的要求高。　　但当前支付产品难以满足企业支付的复杂需求，主要体现在四个方面：一是产融结合需求，现有产品更多立足于金融自身，较为标准化、单一化，缺乏个性化、特色化服务能力，金融科技属性不足。二是内控合规需求，现有产品与采购、付款操作分离的企业财务管理现状不符，且难以实现信息流与资金流统一，无法解决票款一致性问题；三是多样支付需求，现有产品难以满足企业对支付交易时间、交易金额、资金实时到账的个性化需求，且仅提供货币资金支付服务，难以满足企业流动性或降低应收应付的需要；四是提质增效需求，现有产品需要企业进行业务信息与支付信息财务核对，增加了企业运营成本，与企业财务系统、供应链系统未实现耦合，增加了企业操作管理成本。　　最后，廖小军谈到，基于以上认识，结合产业数字化背景下企业新特点、新需求，光大银行努力布局企业支付新领域，不断建设完善网络支付清算平台、现金管理系统、银联代付系统等基础能力，在企业支付方面做出了一些创新，主要包括四个方面：　　在账户体系方面，形成了智慧账单、远程账户、企业虚拟子账户、对公数字钱包等新的账户方式。　　在支付工具方面，在对公快捷单笔和批量代付、对公代收、订单支付和虚拟卡支付等方面进行了创新。　　在结算方面，探索了延期结算、标记方付款等新的结算方式。　　在定制化服务方面，开展了账户健全、工商信息核验、电子回单、在线对账、电子发票以及跨境支付等创新实践。　　这些创新，可以广泛应用于B2B电商平台、电子政务平台、供应链核心企业资金收付、企业缴费、商户资金结算等场景。为赋能产业数字化升级，助力畅通产业大循环起到了助力作用。　　未来，光大银行将在监管机构、支付清算机构的支持和帮助下，与其他金融机构一起，不断更新理念、创新工具，用更好的企业支付服务为产业数字化转型提供助力。

金融界2022-12-08

网商银行绿色金融部副总经理胡毅浩：披露ESG愿景，积极探索差异化优势助力小微企业绿色发展

标准基础框架下，运用大数据、人工智能等金融科技，搭建了小微企业绿色评价模型，上线小微主体绿色评价功能，实现小微绿色评价的自动化以及价值化，为小微群体获得绿色金融支持提供了科学可复制的解决方案。　　“我国绿色金融发展还处于早期，整个市场的增长特别快，但对于小微绿色金融来说，还是刚刚起步。” 胡毅浩表示，下一步，网商银行将会以小微绿色主体评价方式，结合数据、科技的优势去覆盖更多的小微群体，为小微商家绿色转型提供金融服务。

金融界2022-12-08

12月7日晚间要闻速览：重磅！进返京人员不再查核酸北京继续提供社会面免费核酸检测

CU床位建设；深圳证监局就深圳资本市场金融科技创新试点第一批试点项目方案公开征求意见；中国铁路：即日起取消对进京旅客查验“北京健康宝”绿码和48小时核酸检测阴性证明…… 　　【国内财经】　　北京：没有疫情的学校要正常开展线下教学活动　　在北京市新型冠状病毒肺炎疫情防控工作第430场新闻发布会上，北京新冠肺炎疫情防控工作领导小组办公室、首都严格进京管理联防联控协调机制办公室副主任，北京市卫生健康委员会党委书记钟东波介绍，没有疫情的学校要正常开展线下教学活动，校园内超市、食堂、体育场馆、图书馆等要正常开放。　　同时还将优化核酸检测查验措施，对高风险区岗位从业人员和高风险区人员按照有关规定进行核酸的检测，其他人员愿检尽检，按照规定，进入养老机构、儿童福利机构、幼儿园和中小学，医疗机构支援部、餐饮、室内健身等场所和网吧、酒吧、棋牌室、KTV、剧本杀、桑拿等密闭场所需扫码并查验48小时核酸阴性证明，上述有关场所工作人员需从新规定一并执行，对重点人群核酸检测要求进行调整，重要单位、大型企业和重大活动可根据需要确定核酸查验等防控措施。对进返京人员不再执行查验核酸检测阴性证明和健康码等防控措施，抵京后不再执行落地三天三检，按照北京市防控规定执行。　　市委宣传部副部长、市政府新闻办主任、市政府新闻发言人徐和建介绍，本市有序开展核酸检测查验工作，继续提供社会面免费检测服务，科学合理布局设置采样点位，提高采样检测质效。　　国务院联防联控机制：加快推进ICU病房、缓冲病房、可转换ICU床位建设　　国务院联防联控机制印发以医联体为载体做好新冠肺炎分级诊疗工作方案提出，加快推进ICU病房、缓冲病房、可转换ICU床位建设，1张ICU床位配备1名医师和2.5-3名护士作为一线医护人员，并按照一线医护人员总数的20-30％储备后备力量。建立由重症医学专业医护人员和其他专科经培训医护人员组成的混合编组工作模式。要加强培训，提高有关医护人员重症救治能力。以医联体为单位，实现社区卫生服务中心或乡镇卫生院发热诊室（门诊）远程医疗全覆盖，上级医院通过远程会诊、远程诊断、远程培训等方式提高基层首诊能力。　　中国铁路：即日起取消对进京旅客查验“北京健康宝”绿码和48小时核酸检测阴性证明　　据中国铁路消息，按照首都严格进京管理联防联控协调机制防控政策要求，自即日起，对进返京人员不再执行查验核酸检测阴性证明和健康码等防控措施。各铁路客运车站，取消对进京旅客和京津冀通勤人员查验“北京健康宝”绿码和48小时核酸检测阴性证明。取消购票环节进返京限制，各次途经、终到北京列车，恢复办理到京延长补票业务。　　深圳证监局就深圳资本市场金融科技创新试点第一批试点项目方案公开征求意见　　据深圳证监局消息，为推动证券期货行业金融科技稳妥发展，促进资本市场数字化转型，完善资本市场金融科技监管机制，2021年9月，中国证监会支持在深圳市开展资本市场金融科技创新试点工作。截至目前，10个申报项目已通过初审、遴选评审、专业评估等环节，拟纳入第一批资本市场金融科技创新试点，现就相关项目方案向社会公开征求意见。　　北向资金今日净买入2.73亿元美的集团净买入额居首　　北向资金今日净买入2.73亿元。美的集团、五粮液、比亚迪分别获净买入4.98亿元、4.62亿元、4.39亿元。恩捷股份净卖出额居首，金额为10.52亿元。　　【公司要闻】　　赣锋锂业：涉嫌内幕交易*ST江特股票江西证监局拟对公司罚没442万元　　赣锋锂业（002460）12月7日晚间公告，公司收到江西证监局出具的《行政处罚事先告知书》，经查明，赣锋锂业涉嫌内幕交易“*ST江特”股票。对赣锋锂业的内幕交易行为，赣锋锂业董事长、总裁李良彬是直接负责的主管人员，时任董事会秘书欧阳明是其他直接责任人员。江西证监局拟决定：没收公司违法所得110.53万元，并处以331.59万元罚款；对李良彬给予警告，并处以60万元罚款；对欧阳明给予警告，并处以20万元罚款。　　粤水电：拟123亿元投建巴楚县光储一体化项目　　粤水电（002060）12月7日晚间公告，公司拟由全资子公司新疆粤水电的全资子公司巴楚能源公司投资建设粤水电巴楚县200万千瓦光储一体化项目，项目总投资123.03亿元（含流动资金）。另外，公司近日中标“共青河（马鹿至澳内段）兴水惠农工程施工项目，中标价3.38亿元。　　如意集团：抗菌抗病毒可机洗毛精纺面料研发处中试阶段　　如意集团（002193）12月7日晚间披露股票交易异动公告，截至目前，“抗菌抗病毒可机洗毛精纺面料的开发与研制”项目处于中试阶段，尚未形成批量生产，其应用及市场前景尚待进一步明确，抗病毒抗菌效果需经市场检验，市场对该技术的认可和接受仍存在不确定性，未来产生的经济效益和对公司业绩的影响存在不确定性。　　白云机场：即日起不再查验核酸证明、健康码　　12月7日晚间，白云机场（600004）官方微博发布出行提醒，根据国务院联防联控协调机制有关规定，即日起，广州白云机场不再查验旅客核酸检测阴性证明、健康码。　　华恒生物：拟投建生物法年产5万吨1,3-丙二醇项目　　华恒生物（688639）12月7日晚间公告，为不断丰富公司产品类型，拟由公司控股子公司天津智合的全资子公司赤峰智合实施生物法年产5万吨1,3-丙二醇建设项目，项目投资额不超4亿元。项目建成后，有助于解决PTT生产过程中的“卡脖子材料”问题。

金融界2022-12-07

民生银行陶江：打造开放银行数字生态，赋能企业数字化转型

业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。通过开放银行链接用户真实的生产生活场景，以实现在场景中获客、在场景中服务、在场景中经营的目标。　　当前开放银行业务主要有三种模式，即“走出去”模式、“请进来”与“业务创新开放”模式：“走出去”是将产品和服务放到合作方的场景和平台中去；“请进来”是让合作方到场景中来（如手机银行）；业务创新开放是与合作方共同开展创新、合作构建金融服务新生态。　　纵观国际，开放银行最早出现于英国，英国及欧盟从监管层面推动开放银行发展。在2015年英国财政部HMT成立开放银行工作组，同年欧盟议会通过《新支付令》，一系列政策出台有力推动了开放银行的发展。在美国，开放银行通过“以行业为主导、市场驱动”的发展模式，促使银行、金融机构基于自身发展主动开放数据接口，向平台型金融服务公司转型。　　在国内，2018年被视为中国开放银行的“元年”。这一年，浦发银行推出业内首个API Bank无界开放银行，工行和建行也在不同场合宣布要打造开放银行。伴随金融市场改革与金融科技的兴起以及监管政策的明晰，从国有大行、新兴的民营银行到股份制银行，都在加快推进开放银行。　　陶江还指出，大型商业银行在构建开放银行时一般从两方面入手。一是自建场景，将外部财务软件、一站式公司注册软件、法律援助软件、税务管理软件、医疗软件等服务型软件，通过技术手段引入银行服务体系，为客户提供财务、金融、法律、税务、医疗等全方位、多场景融合的一体化服务。二是融入场景，在金融监管制度框架下，通过业务规划和技术控制建立安全可靠的风控机制基础上，逐步扩大支付结算、理财投资、信用卡等领域的金融服务及数据向社交、购物、金融科技、财务等第三方公司的输出，利用第三方公司的业务场景，促进银行金融服务触达更多客户。　　开放银行通过数字技术实现金融产品和服务的融合，同时构建数字金融生态，满足客户个性化、场景化的金融需求　　首先，开放银行基于金融产品与服务的融合打造综合服务能力，通过“链接”拓展外部合作，构建金融生态服务版图。　　其次，开放银行结合数字金融发展趋势，充分运用API和SDK技术，将商业银行、合作伙伴、企业客户以及合作伙伴的分公司、销售渠道，企业客户的总分公司、上下游、合作伙伴都聚合到一起，形成多方共赢的商业模式。　　在开放银行模式下，银行通过API技术将自己的产品业务“解耦”成功能模块，客户在各种服务场景中，根据自己的需求通过API自主调用银行功能模块，满足客户个性化、场景化的金融需求，为C端、B端、G端、F端的场景用户提供高效便捷的服务与体验，进而实现流量裂变促进行内经营指标增长。此外，由于开放银行以平台模式批量拓展和服务客户为主，提供集约化服务，促使单一企业客户的服务成本大为下降，规模效益尽显，保持普惠金融事业的可持续发展。　　四、民生银行打造开放银行“民生云”系列产品，赋能企业数字化转型　　陶江表示，中国民生银行高度重视数字化转型，制定了新的五年发展规划，立足于敏捷开放银行的战略定位，主动融入数字中国建设，将体系性、全方位的数字化转型，作为布局未来的新起点，着力在生态银行和智慧银行两大领域中实现突破和提升。　　在开放银行实践探索方面，民生银行围绕客户需求及行业痛点，打造民生云系列产品，主要有“民生云·代账”、“民生云·人力”、“民生云·费控”、“民生云·易付”、“民生云·钱包”、“民生云·货运”、“民生云·健康”等七个行业综合服务方案。其中，民生云代账是面向财税行业的解决方案；民生云人力是以企业员工的薪资代发为切入点，与人力服务平台对接合作，帮助中小企业实现人事管理数字转型；民生云易付主要服务于企业采购付款场景；民生云费控主要服务于差旅报销费用控制场景；民生云钱包是为企业员工高效定制的专属金融服务；民生云货运是为网络货运平台的货主和司机等各方提供分账记账服务，帮助企业提高运营效率、助力合规经营；民生云健康是帮助企业快速搭建数字工会运动平台。截至目前，民生云系列产品已携手500余家平台共建金融服务生态，共同推动数字经济及普惠金融发展。　　在通过开放银行解决企业金融服务痛点的同时，中国民生银行还积极参加由银联组织的、与开放银行相关的规划制定和研究课题组，参与编写了《数字生态银行金融服务目录》，后续银联将参考国际通用做法，向服务于行业场景的建设方提供统一的接入能力，快速实现与各商业银行链接，向客户提供便捷的金融服务。此次中国金融认证中心（CFCA）联合民生银行发布的《2022开放银行生态金融白皮书》，从开放银行赋能普惠金融的路径、政策引导、创新模式着手，选择各银行优秀案例进行深度剖析，系统地阐述了开放银行在不同行业场景下如何赋能中小企业发展。　　最后，陶江表示中国民生银行将始终秉持“服务大众、情系民生”的服务理念，以更开放、更积极的姿态，通过开放银行和“民生云”系列产品服务更多中小微企业，助力产业数字化全面升级；与生态伙伴合作创新，共建未来，力争以开放共赢的全新商业模式推动普惠金融高质量发展，助力实体经济数字化转型。

金融界2022-12-07

交通银行钱江：以开放银行为契机搭建多元联动生态圈

随着《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》及《国务院关于数字经济发展情况的报告》等各类文件连续出台，给银行深化数字化转型，支持数字经济发展指明方向。数字化转型是推动我国经济社会发展的重要手段和有效途径，也是交通银行融入数字经济发展大局，深化金融供给侧改革，培育业务新增长点的迫切要求。　　交通银行为融入数字经济发展大局，在 2021 年出台了数字化转型行动方案，以平台、开放、智能、企业级和重塑作为交通银行金融科技发展愿景的5个关键字。平台就是加速金融科技研究与应用，提升自主可控的科技能力，建设行业领先的新技术平台，加速科技进阶发展。开放就是秉承开放合作共赢原则，推动技术开放与业务开放，依托创新场景金融，打造企业、消费者、政府、同业多元联动的生态平台。智能是深挖数据资产价值，以人工智能为引领，融合各项金融科技技术与创新，打造智慧大脑，深化数字化经营，成就核心竞争力。企业级是构建企业架构，将聚焦企业级业务能力提升，形成灵活、可复用、组件化的技术架构，打破部门边界，支持集团联动，实现业务与技术深度融合，为数字化转型注入新动能。重塑是通过金融科技持续创新与价值释放，重塑业务流程、客户体验、产品服务、风险防控，建设数字化新交行。　　秉承交通银行科技金融发展愿景中的开放共赢原则，交行将开放银行与场景金融建设作为数字化转型的重点，强化开放银行驱动的技术创新与服务延伸，打造企业、消费者、政府、同业端多元联动的生态场景。　　交通银行通过与合作机构共建共享互联网生态场景，依托开放银行平台，利用 API、 SDK、SaaS 等技术手段，开放双方的合作与服务，通过对内引入和对外输出两个方向，以服务合作机构的客户和交行客户为目的，提升竞争力，实现价值创造。交通银行的开放银行定位在金融服务对外输出的毛细血管，通过有效增加各业务条线产品服务的触点，将交行金融服务有机融合，融入实体经济全链条，融入数字经济、数字生活和城市治理的方方面面，实现金融服务无处不在。　　在钱江看来，开放银行与传统银行模式相比，有以下三个特点。　　特点之一是开放银行实现了线上金融服务的延伸，它降低了金融的门槛，使银行与各类互联网平台的对接更为标准化，可以服务更广泛的客户，有效解决传统营销方式下，获客成本高、效率低、粘性弱等问题，提高金融服务的可获得性。主要体现在以下四个方面，一是从客户服务进化为用户服务，服务范围不局限于本行客户，可延伸至全域客户。二是金融服务从封闭业务进化为场景业务，并立足于实际场景，可以深入洞察客户的需求。三是通过引入第三方服务商，从单向模式进化为平台模式，与伙伴们共同发展金融生态。四是从 App 运营进化到 App+API 协同发展，通过标准化产品服务连接外部各方生态，丰富金融服务的内涵。　　特点之二是开放银行实现了线上金融服务的全面升级。相较于手机银行等依托自有平台的线上服务模式，开放银行不仅是银行产品服务向外延伸的触点，也是银行在数字化转型中对金融服务能力的全面升级。以前，银行的自有平台，服务于银行自己的私域流量，提供全品类标准化的产品，实现银行客户金融服务的线上化。现阶段，开放银行通过合作机构场景服务公域流量客群，结合场景特性，通过标准化接口，组装个性化、定制化、综合化服务，有感无缝的为客户提供场景加金融的服务闭环。　　特点之三是开放银行能够强化内外部金融场景的闭环。开放银行带动了外部客户的回流，也能将优质的外部服务引入到自有渠道，从而促进手机银行等自有平台的生态建设，进一步实现金融服务内外部闭环与统一。自有平台仍旧是银行服务的主动脉，而开放银行则定位为银行服务的毛细血管，两者互为补充。其中，自有平台提供综合化金融服务体系，形成和客户的强耦合关系，并引入优质外部服务，搭建起自有场景生态体系，而开放银行则提供场景化、轻量化的快捷服务。基于互联网平台高频交易和流量入口，打造无处不在的服务能力。　　同时，基于以上三个特点，钱江认为开放银行还体现出以下三方面的优势。　　第一是开放银行具备了跨条线的服务灵活组合，综合化解决方案统一输出的优势。交通银行的开放银行支持提供涵盖公司、零售、同业等板块，账户服务、结算服务、信贷服务等8大功能超过300多项产品服务，1900 个以上的接口对外服务。基于此，交通银行确定了以下三方面的实践方向，简单说就是，4个聚焦，3个重点，4个联动。一是聚焦互联网平台+产业链+政务服务+民生消费，围绕重点场景形成具有特色的开放银行交行方案。二是突出三个建设重点，零售板块重点围绕账户存款、投资理财、个人信贷、收单支付。公司板块重点围绕产业链、现金管理和普惠金融，同业板块重点围绕资讯类、导流类、交易类等产品和服务，展开开放合作，在重点领域树立交通银行开放银行市场口碑。三是以开放银行平台构建广泛的生态联盟，协同基层经营机构积极与当地政府、行业协会、社区服务对接，实现企业、消费者、政府、同业的全面覆盖。　　开放银行的优势之二是在于可以开展由点及面的生态场景建设。开放银行具备集约化的场景拓展优势，通过与互联网平台和系统服务商的对接合作，可以批量触达上下游客户和个人客户，形成一点接入、集约高效的批量展业能力。比如说，交通银行通过与智慧校园服务商的合作，批量满足学生与家长用户的校内金融服务诉求。在公司业务方面，交通银行通过与各类供应链平台合作，围绕产业链生产、经营等节点的普惠客群，通过开放银行提供普惠 e 贷、在线保理、银企付等融资及结算产品服务，满足客户融资支付等需求。　　开放银行的优势之三在于可以建立全天候完善的场景服务生态体系。开放银行将促进银行内部进一步完善场景服务和运营能力，实现全触点、全链路、全场景的闭环运营管理，打造开放共赢的数字化生态运营能力。通过专职人才队伍，可以洞察到行业和客户的需求，感知场景机会，具备了跨条线的产品服务组合能力。通过敏捷开发对接能力，可以支持快速对接，联调上线，易于抓住市场机会。通过支持 7×24 小时的运维服务，运用数字化、智能化的服务手段，可以快速响应并解决客户问题。同时还通过打破板块间的壁垒，提供全生命周期、全生态场景、全交易链路的综合化服务，打造银行业务发展的第二曲线。　　综合交通银行在开放银行领域的实践，钱江认为开放银行仍旧是银行数字化转型发展的重要方向之一。首先，开放银行是客户服务的敲门砖，它可以打破银行固有的渠道限制，融合内外部资源，以特色服务满足逐步向大流量平台集中的客户需求。其次，开放银行是服务实体的助推器，它可以消除与公域流量、长尾客户的信息隔阂，快速锁定并精准开展普惠金融服务，有效提高金融服务的可获得性。最后，开放银行也是银行自身转型的催化剂，它可以改变银行经营模式，提升银行数字化水平，激发银行创新能力，持续挖掘出超越传统银行的价值潜力。

金融界2022-12-07

报告解读：安全性、便捷度成用户体验关键因素，公私联动、智能化服务期待值较高

断拓展数字化转型的广度和深度，持续提升金融科技的创新研发与应用能力，聚焦企业需求，加强对公线上渠道建设，以优质服务助力企业发展，赋能实体经济。　　《2022中国数字金融调查报告》（下列简称《报告》）「下篇」——企业数字金融综合评测报告于“创新发布周”期间重磅发布，《报告》对101家银行企业数字金融服务进行了综合评测，整体来看，企业网银重要程度不可撼动，企业手机银行潜力无限，未来仍有较大增长空间；交易安全性、操作便利性仍是用户最为关注的因素。　　企业网银重要程度不可撼动，企业手机银行潜力无限　　《报告》显示，在参与调查的2000位企业用户中，93％已开通企业网银，48％已开通企业手机银行，对比之下，企业微信银行及电话银行的开通率较低，均不足20％。对比近六年企业数字金融各渠道的用户比例变迁，企业网银渠道的用户比例稳定增长且已近饱和；企业手机银行渠道的用户比例稳中有升，虽有波动但仍有一定增长空间。　　《报告》指出，在企业数字金融服务领域中，企业网银当仁不让地成为企业用户心目中最重要的数字金融服务渠道，重要性得分为91.9分，用户表示企业网银是不可替代的，很多常规业务尤其复杂业务通过企业网银处理是最便捷的。同时，企业网银用户活跃度较2021年相比提升了31.3％，提升幅度较大。　　企业手机银行亦不遑多让，用户重要性评价为70.0分，虽然较企业网银尚有一定差距，但作为一个后起步的渠道，已然得到了大多数用户的认可。企业手机银行端的用户活跃度较2021年也有明显提升，提升了11.0％。　　同时，调查显示，电脑端叠加移动端的模式已获得企业用户的广泛认可。其中，网银与手机银行的组合最受欢迎，超八成企业选择开通；其次是网银&；电话银行、网银&；微信金融服务的组合方式。　　用户对远程在线服务、智能化功能、新型便捷支付关注度较高　　《报告》提到，在企业数字金融服务众多创新功能中，用户感知较强的前三类创新功具有强业务关联性、功能实用性、服务便捷性等特点，也是用户的关注重点。　　其中，远程在线服务（如贷款业务线上签约、远程授权、线上开户申请等）的用户知晓度最高，占比为29.7％；其次是智能化功能（如智能客服、智慧存款、智能贷款等），占比为26.4％；新型便捷支付（如对公小额交易免U盾）用户知晓度亦较高，占比为25.5％。　　安全性、便捷度成用户体验关键因素，智能化服务期待值较高　　根据《报告》，在企业数字金融服务用户体验中，账户及交易的安全性、操作流程的便捷性是用户最为关注的因素。　　在使用企业网银过程中，有48.1％的用户表示非常关注账户及交易安全问题，另有45.7％的用户表示各类业务操作流程的便捷性是非常关注的因素，网银功能的全面性亦是用户考量网银是否好用、能否满足自身需求的主要因素之一。　　除此之外，资费更优惠、操作更简化、服务更智能是企业用户对网银使用时较为期待的，而对公和个人渠道的联动互通、更加灵活的个性化设置、更好的系统交互体验、更便捷的与企业内部系统联动互通同样被用户赋予较高期待。　　在使用手机银行过程中，账户及交易安全性最为用户关注，选择占比为40.8％；其次是各业务操作流程的便捷度，占比为39.9％。此外，功能全面性、系统运行速度、手续费优惠力度、信息通知及时性及登录便捷度也是企业用户在使用手机银行时较为关注的因素。　　当下企业用户对手机银行的最大期待是安全保障进一步加强，占比是43.9％，其次是运行速度更快以及功能进一步丰富完善，占比分别为37.6％和35.7％。　　公私联动实现拓客引流，开放银行搭建更广泛的服务生态圈　　《报告》认为，在宏观政策引领之下，银行作为开放银行的核心建设者，获得保障的同时，也面临诸多挑战，比如对实体经济行业用户的业务模式、金融需求理解程度不够，缺乏基于开放银行的成功实践与运营经验等。　　基于此，银行应从两方面入手，提升开放银行建设能力。第一，银行需在保证对公业务平稳发展的条件下升级风控模式，加速数据开放，对接企业数字化系统，从而实现模式创新；第二，银行应深入了解企业各个业务场景的运作模式、场景相关的业务流程以及每一个流程背后的潜在金融服务需求，进而通过开放银行对接企业各类场景中的具体业务流程节点，为企业提供强针对性、高敏捷性和广覆盖性的金融服务。

金融界2022-12-07

异动快报：ST泰禾（000732）12月6日13点23分触及跌停板

跌。领涨股为万业企业。该股为参股券商，金融科技，移动支付概念热股。 12月5日的资金流向数据方面，主力资金净流入541.73万元，占总成交额13.26%，游资资金净流出292.96万元，占总成交额7.17%，散户资金净流出248.78万元，占总成交额6.09%。近5日资金流向一览见下表： ST泰禾主要指标及行业内排名如下： ST泰禾（000732）个股概况：以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-12-06

研报透市：外资大举唱多，“新一轮牛市周期正在开始！”，两大概念迎接估值提升

数回报率的预期，并表示尤为看好互联网、金融、科技创新、消费升级等前期承压较大的板块。　　中国特色估值体系有利于央企标的估值回升二级市场回暖有利于证券行业估值提升　　中国证监会易会满主席在金融街论坛上提出要“探索建立具有中国特色的估值体系，促进市场资源配置功能更好发挥”。山西证券研报指出，中国特色估值体系的提法引发高度关注，长期低估值，对国民经济有重要支撑的行业有望迎来估值修复。　　此外，相关行动已经开始在交易所层面落实。12月2日，上交所制定了新一轮央企综合服务相关安排，涉及央企上市公司的主要举措有三方面。一是服务推动央企估值回归合理水平。二是服务助推央企进行专业化整合。配合国务院国资委开展央企专业化整合，为央企整合提供更多工具和通道，推动打造一批旗舰型央企上市公司。三是服务完善中国特色现代企业制度。　　山西证券表示，二级市场回暖有利于证券行业估值提升。随着政策的逐步释放，A股市场成交量和两融余额都小幅提升，且证券公司业绩的β属性更强，四季度以来，二级市场逐步回暖，有利于证券公司业绩提升。加上前期中证金融整体下调转融资费率，个人养老账户有望成为我国养老体系的“第三支柱”，证监会调整优化涉房企业5项股权融资措施，至此债券、信贷、股权三管齐下，促进房地产发展。证券公司作为典型的周期性行业，房地产的政策红利有利于提升证券板块的估值水平。目前，证券板块估值仍处于历史底部，具有较高的投资价值。

金融界2022-12-06

国美金融科技(00628.HK)附属就提供保理贷款与上海荟桥国际贸易订立框架协议

国美金融科技(00628.HK)发布公告，于2022年12月5日，国美信达(公司全资附属公司)及借款人(上海荟桥国际贸易有限公司)订立协议，国美信达于期限内不时向借款人提供保理贷款。借款人尚未偿还余额总额于期限内不时不得超过人民币1.44亿元。截至2022年12月5日收盘，国美金融科技(00628.HK)报收于0.21元，下跌16.47%，换手率0.06%，成交量159.16万股，成交额34.91万元。投行对该股关注度不高，90天内无投行对其给出评级。国美金融科技港股市值6.89亿港元，在多元金融行业中排名第50。主要指标见下表：以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-12-05

普京抓中国救命绳！俄罗斯首例“最大笔涉人民币数字资产交易” 发行价值5800万元

行的代币期限为29天，利率为4%，这家金融科技公司详细介绍DFA相对于卢布短期贷款的优势，后者的年利率为9-10%。它还指出，DFA降低了发行人因货币波动而遭受损失的风险。 Lighthouse总经理Denis Iordanidi认为，新的金融工具将提供机会进行廉价的短期投资，而无需与提供长期金融投资的传统债券市场竞争。报告补充说，根据11月进行的一项调查，37%的俄罗斯公司准备作为发行人进入DFA市场。#NFT与加密货币# 值得关注的是，西方经济制裁对俄罗斯而言，仍是至关重要的影响力。《华尔街日报》提到，石油输出国组织及其盟友(OPEC+)周日表示将锁定当前的产量水平，这一停顿表明世界主要产油国对原油价格的走向不确定，俄罗斯石油出口的价格上限即将生效。周日的决定允许石油输出国组织和以俄罗斯为首的OPEC+花更多时间评估欧盟和七国集团(G7)价格上限的市场影响，该价格上限旨在抑制俄罗斯为乌克兰战争收入，它锁定10月份决定的每天200万桶减产计划。该上限将于周一生效，石油交易商和政府能源官员都不确定这将如何影响市场。同一天，欧盟开始禁止进口大部分俄罗斯石油。然后在周四，中国国家主席习近平预计将前往沙特阿拉伯，能源市场将分别列入世界最大石油进口国和最大石油出口国之间的讨论议程。最早将于本周初发布的还有：沙特阿拉伯预计将公布针对欧洲、亚洲和美国现货市场客户的价格，人们将密切关注这些价格以了解沙特对市场的看法。石油输出国组织在周日的不寻常会议之前考虑了一系列选择，该会议在最初被称为面对面会议后突然改为虚拟会议。欧佩克通常在工作周举行会议，但这次会议定于价格上限和欧盟禁运之前的周末举行，没有解释。一些成员主张在会议开始前增加产量，指出俄罗斯石油可能会中断，一些分析师认为在价格上限之后每天有100万至150万桶。俄罗斯官员周日重申，他们不会与实施价格上限的国家进行任何石油交易。但OPEC代表表示，在会议召开前几天，达成的共识是现在不是增加产量的合适时机。价格在过去一个月下跌13%，在上个月《华尔街日报》和其他机构报道增产谈判后的一天内下跌5%。此后价格趋于稳定，但周五国际基准布伦特原油价格为85.42美元，美国基准WTI原油价格为80.34美元，远低于一些石油市场分析师表示该组织希望看到的价格每桶90美元的水平。包括沙特能源大臣阿卜杜勒阿齐兹·本·萨勒曼亲王在内的一些OPEC成员国提出再次减产的想法，此前10月份每天减产200万桶令白宫感到意外，并激怒华盛顿的大部分人。减产表明OPEC+担心中国为阻止新冠疫情卷土重来而采取的封锁措施，以及其对需求的影响，这种担忧最近几天拉低了油价。

小萧2022-12-05

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