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信创风起，金融科技ETF（516860）涨1.3%，盘中溢价，信安世纪涨近10%

午后，金融科技ETF（516860）涨超1.3%，盘中交易持续溢价，成交活跃。成分股多数上涨，信安世纪涨近10%，顶点软件涨近9%，中科江南涨近7%，拉卡拉涨近5%。东吴证券表示，新一代领导集体统筹安全与发展，此前相关会议将安全提升到新高度，强调确保重要产业链供应链安全。信创仍然是计算机确定性最强的投资主线，也是数字经济发展的基础。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。

有连云2022-12-29

中国人寿加快数字化转型以金融科技助力推动金融保险高质量发展

战略。“十四五”规划明确提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。2022年1月，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。　　作为金融央企，中国人寿积极投身“数字中国”建设，深耕金融科技领域，通过人工智能、云计算和大数据等技术，打造优势产品、构建数字场景、提供便捷服务、助力实体经济，不断在数字化转型中守正创新、勇毅前行，以国寿力量持续助推高质量发展。　　以数字化完善暖心服务　　中国人寿一直致力于通过数字化让金融更精准、更有温度。依托技术支撑和数字驱动，中国人寿构建以客户为中心、以创新为导向的服务体系，提供线上线下互融互通的服务体验，实现用户、平台、产品、渠道交互协同，全面提升综合服务能力和价值创造能力。　　凭借综合经营优势，中国人寿成功打造“国寿全家福”，基于4大用户中心和5大APP线上触点，开启“一键查询”功能，实现个人客户在中国人寿金融资产的全景视图展示。“国寿全家福”有效契合人民群众多元化的资产配置需求，有助于快速发掘、响应客户在保险、投资、银行等方面的核心需求。　　在老年客群方面，中国人寿锚定老年客户服务难点、打破数字鸿沟，统筹推进5类10项服务适老化建设，为老年客户打造“一声直达、一键接入、一线即通”的95519数字化专线绿色通道，推出移动端APP尊老模式，创新推广“长者来电优先接听”“长者临柜专属陪同”“特殊客户上门赔”等服务项目。截至目前，上述系列服务举措已累计服务老年客户近1300万人次。　　在优化用户体验的同时，中国人寿坚守理赔是保险服务的关键。通过开启理赔“大数据通道”，简化理赔手续、加快理赔速度，建立全新智能理赔服务模式，不断践行“中国人寿始终在您身边”服务承诺。集团旗下寿险公司创新推出掌上理赔服务，客户可通过寿险APP、微信公众号、国寿e店等多种渠道申请理赔，实现服务“随时随地、触手可得”；财险公司通过“云端赔”、“一路行”空中智赔小程序，以及理赔作业处理平台，实现数字化一站式服务，理赔时间大大缩短。自上线以来，“云端赔”累计报案约114万件、视频查勘约9.2万件、上传单证约642万份，为理赔服务提供有力支持。　　以智慧布局赋能数字金融　　2022年9月，中国人寿发布科技发展规划推进实施方案，切实利用科技手段提升数字化经营能力，特别是融合云计算、边缘计算、5G等技术打造国寿物联网，以数字化方式建立全面连接，构建物联网基础设施，夯实“云上国寿”科技底座。　　基于云计算理念规划和完整的“大后台+小前端”IT布局，中国人寿创新传统IT基础架构，构建算力强大的国寿混合云；通过3万条互联网专线、820G总带宽的互联网络，将高效扁平的移动互联网络延伸到各级管理机构和基层网点，大幅降低费用成本，带宽提速5—10倍，形成直通一线的信息高速公路，建成泛在互联的国寿物联网；建立面向销售与服务、管理与办公、柜面与职场的移动化信息交付通道，打造以APP、国寿e店、云助理、云桌面等为代表的多样化前端科技产品，搭建丰富多彩的前端服务矩阵。　　中国人寿还将人工智能技术融入运营管理各环节，有力提升运营效率、防范经营风险。其中，最具有代表性的是集团旗下资产管理公司的CLIMB（中国人寿投资管理）平台。该平台以投资数据为中心，广泛应用微服务、大数据、人工智能、RPA（机器人流程自动化）等前沿技术，功能覆盖投资数据分析、投资过程管理和投资数据管理，涵盖组合管理、流动性管理、风险管理、合规管理、品种投资、信用管理、运营管理等关键业务环节，可实现投资业务的精细化管理、自动化运营和数量化决策。　　针对养老金管理，中国人寿协助主管部门持续推进行业标准化，集团旗下养老险公司引领行业数据接口建设，打造“国寿接口模式”，实现与10家托管行和33家职业年金代理人的自动对接。与此同时，中国人寿养老险公司倾力打造一站式、智能化、管家式综合服务平台，为客户提供顺畅一致的全渠道服务，目前，公司97％的机构客户使用网上服务平台，个人客户业务线上化率达100％。　　以金融创新服务国家战略　　中国人寿始终坚守服务实体经济的职责使命，把握科技在推进金融供给侧结构性改革中的支撑作用，全面赋能业务发展和数字化转型，不断探索高质量发展的数字化新引擎，努力在服务和融入国家战略中展现更大作为。　　为加快农险战略部署与深度应用，持续助力乡村振兴，中国人寿财险公司建设集无人机管理、飞行、拍摄、分析于一体的“国寿i农飞”无人机智能作业管理平台，有效提升无人机在基层一线的使用率。自平台上线以来，在高清底图调查、承保验标、理赔查勘等业务上，已经完成飞行超千余架次，累计飞行时长超1万分钟，飞行覆盖面积超百万亩，为公司“精准承保、精准理赔”持续赋能。　　秉持“让信息多跑路，让市民少跑腿”原则，中国人寿集团成员单位广发银行在服务政务方面充分发挥带头作用。推出“智慧商事”解决方案，与广州、哈尔滨、昆明等20多个城市合作，为创业者提供集商事注册和在线预约开户等银行金融服务于一体的综合服务方案，极大简化审批流程，使投资更便利；推出“智慧政务”服务方案，为重庆、杭州、南京等60多个城市在线上招投标管理、费用缴纳等领域提供优质便利服务。　　为助力绿色新业态发展，实现“双碳”目标，中国人寿积极探索生态建设新模式。中国人寿财险公司将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，推出林业碳汇指数保险。2021年5月，全国首单林业碳汇指数保险在福建省龙岩市新罗区试点落地，中国人寿财险福建省分公司为其辖内所有生态林及商品林提供2000万元的碳汇损失风险保障。中国人寿积极将上述经验推广至全国各地，目前已在广西、广东、云南、甘肃、内蒙古、安徽等省份复制落地，累计提供碳汇损失风险保障超亿元。在绿色投资方面，中国人寿还创新构建ESG投资指数，持续丰富ESG产品矩阵，持续释放绿色金融效能。截至2022年9月底，集团绿色投资存量规模超4500亿元。　　日前，中国人寿举办了以“科技融入业务智慧赋能成长”为主题的2022年中国人寿科技月活动。中国人寿表示，将全力实现数字化转型效果显著、智能化应用全面普及、数据管理能力突出、自主可控持续推进、科技标准有效支撑、汇聚生态开放共享的工作目标，致力于为更好服务国家发展大局、守护人民美好生活不断注入“智慧”新动能。

金融界2022-12-29

中国工程院院士邬贺铨：5G为数字转型打造无线底座，IT助力诚信建设引领数字文明向好向善

院原副院长邬贺铨发表了主题为《IT加持金融科技，融合赋能数字经济》的演讲。　　互联网发展进入下半场 5G为数字转型打造无线底座　　邬贺铨认为，互联网发展进入了下半场。50多年前，互联网从学术研究开始，到90年代商用，中国也全面接入，诞生了一大批中外知名的互联网企业。随着移动通信的发展，进入了移动互联网的时代。随着5G到来，互联网进入了泛在化时代，即工业互联网、可信互联网、价值互联网。　　“互联网从ipv4发展到ipv6，从web1.0发展到web2.0，再到web3.0,5G为数字转型，打造了无线底座，5G的到来不断的提升移动通信的频谱利用率，峰值速率一直保持着10年1000倍的速率在发展。”邬贺铨说。　　邬贺铨表示，1G-4G面向消费应用，5G扩展到工业互联网和智慧城市应用，为全社会数字转型提供强力支撑，中国的5G的发展走在了全球的前边。　　“5G不仅仅提供了宽带，而且5G拓展了物联网的发展，具体表现为增强移动宽带、超可靠低时延、广覆盖大连接。”邬贺铨表示，在2G3G时代，我们是窄带物联网，每个信道只有20k、250k比特每秒。在4G时代有了中速物联网，上行5兆，下行10兆，现在5g把中速物联网的速率又提高了一个数量级，上行50兆，下行100兆。还有另一端是大连接的物联网，每平方公里可以接100万个传感器联网，最近又开发了无源物联网芯片不带电池，只靠接收5G基站的信号转换成能量。虽然发送的信道的带宽很低，但是一平方公里可以连接上千万个这样的无源物联网。　　邬贺铨认为，5g+工业互联网构建了数实融合的平台。“5g基站无线部分和基带处理部分可以分离，无线部分主要是有天线单元和部分物理层放在铁塔上面，而基带处理单元靠近核心网，5G的核心网还具有用户面功能跟控制面功能的分离，这样就可以使5G的用户面以及5G的基站下沉到企业所在地，还可以跟企业的边缘计算结合在一起。” 　　邬贺铨指出，对于大企业可能有自己的企业云，对于中小企业就直接使用公有云，通过5G在工业互联网构建企业上云的一个平台。5G核心网的用户面，可以为一组用户组成一个5G局域网的用户群，可以实现第二层包的转发，缩短转发的距离。相对WiFi来讲，它有更好的覆盖以及更好的业务的隔离。　　此外，企业级的UPF可以直接放置在网络的边缘，基于IPv6多归属特性，可以实现数据的本地分流，能保障敏感的数据不离开企业，同时加快数据处理的效率，满足超低时延超高带宽和安全性的需求。ipv6还有更多的功能，包括srv6、网络编码、还有VPN以及灵活的以太网确定性IP、组播、随流检测等等。　　IT助力数字文明和诚信建设　　邬贺铨表示，Web1.0是PC互联网，主要支撑技术是浏览器，以门户网络为中心，用户可以单向获取内容。Web2.0随着移动互联网的发展，网络平台处于中心的控制位置，可以开展电商、社交、网络等等的应用，这是双向的，用户可以参与讨论，并且把自己的作品分享到网上。web3.0叫价值互联网，是去中心的，它主要的支撑技术是区块链智能合约，通过确权体现价值，主要的应用包括博客、游戏、数字产品、去中心的信贷等等。　　不过他也同时指出，web3.0并不是大众刚需，所以还不能说它能承担起下一代互联网的重任。　　邬贺铨认为，互联网的设计思想就是开放互联、平等共享、分布自治、包容奉献，这个原则跟网络文明是相符的。传统商业的信用是建立在诚信基础上的，需要时间的积累，成本相对比较高，现在手机的高渗透率弥补了信用卡普及率的不足。“利用移动支付所积累的数据和区块链人工智能这些数字技术，建立起的技术背书的信任方式，信任的效率和可及性得到了显著的提升。” 　　邬贺铨强调，数字技术助力诚信建设，引领数字文明向好向善，平台经济克服信息不对称，降低信用成本，激化长尾市场，促进了O2O联动，支撑移动支付和普惠金融。“5g跟ipv6强化接入认证和数据流动的管理。基于区块链和web3.0，以及上网行为的印证，以机器的算法作为辅助诚信的手段，支撑数字贸易跟知识产权的服务。” 　　IT加持金融科技　　基于IT的金融大数据应用，邬贺铨指出有4个方面，一是拓展了银行的服务空间，从账户、设备位置、行为关系偏好等多个维度来了解客户，利于金融产品产业的产品的设计。二是强化了智能的风控，打造维度更广，可信度更高更全面的金融信用评估体系，提高了放贷的效率，优化了用户的体验。三是优化企业的经营，输出银行的数据分析和财务管理能力，扶持客户提升经营管理水平。四是服务经济社会，把银行的服务植入到客户端、机构端和政府端，无感融入社会的生产和生活的场景。　　邬贺铨表示，信息技术的发展拓展了网络空间，通感融合、云网融合、算网融合、星地融合、虚实融合、O2O融合，模糊了物理世界和现实世界的边界，增强了对传统行业的渗透力，丰富了人们对客观世界的认知和服务能力。“企业的数字化转型，加快了数字经济跟实体经济的融合，带动了制造业跟生产服务业的融合，数实共振推动数字产业化和产业数字化的共同发展。” 　　邬贺铨坦言，企业的数字转型为金融业与实体产业的深度融合提供了广阔的机会。金融机构不仅通过投资、理财、保险、证券等传统的金融产品赋能实体经济，而且还借助于IT赋能输出金融机构的数据分析和财务管理能力以及对客户经营风险的掌控，为客户提供品牌构建、渠道开拓、营销推广等服务，金融业和实体经济相互促进协同发展。

金融界2022-12-29

探寻经济复苏良策、研讨行业投资策略，大咖齐聚金融界年会论道2023

市的春天终将到来，同志仍需等待！　　金融科技赋能财富管理前景广阔　　近年来，我国居民财富日益增长，为满足投资者对专业财富管理服务日趋强烈的需求，证券公司加速推进传统经纪业务向财富管理模式的全面转型，财富管理正升级为证券业新赛道。　　东方证券副总裁徐海宁指出，改革开放40年，中国已跃升为全球第二大财富管理市场。尽管市场经历了几轮大幅波动，但投资者人数始终保持增长，中国迎来财富管理时代。居民收入增长将进一步激发投资需求，券商等金融机构财富管理转型势在必行。　　然而，从疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022，财富管理正经历一轮牛熊周期。在这一市场环境下，各大券商如何在激烈的竞争中突围？对此，徐海宁认为，券商应关注以下重点：一、行业机构需要强化财富管理业务的买方中介定位，重构商业模式与业务发展体系，力求为客户财富保值增值创造价值；二、积极推动投资顾问与经纪业务的解绑；三、把握好买方财富管理时代发展的大风口。　　徐海宁在演讲中强调“强化买方中介定位”，在白热化竞争格局下，券商如何真正践行以“客户为中心”的服务理念？“客户找不着、需求摸不准、价值被忽视”的痛点问题如何解决？　　国海证券副总裁蒋健在会上分享了他的看法。蒋健认为，解决难题的关键在于财富管理的数字化。数字技术深刻影响着财富管理行业，主要是基于三个方面的重大变化：展业物理边界的打破，客户需求的实时捕捉以及服务的精准化、定制化、智能化。　　蒋健以自身实践分享了国海证券财富管理转型经验。在运营平台方面，国海证券打造数字客户，通过流程画布技术实现了自动化策略配送、千人千面的精细化客户运营。在队伍建设方面，打造“数字员工”，用金融科技武装员工，为每位零售财富一线员工加载一个超级智慧大脑和超级工具箱。在业务协同方面，构建数字化组织，实现跨业务线协同团队柔性组建、线上线下一体化协同，为客户提供“投研+投资+投行+财富管理”一站式综合金融服务。　　对于金融科技在财富管理转型过程中起到的重要作用，东方证券副总裁徐海宁深以为然。她表示：“未来财富管理必将是人才与科技的结合。只有为财富管理转型发展插上金融科技的翅膀，才能更好地服务中国居民，迎接财富管理时代的到来。” 　　寓教于乐投教应科学应变、主动求变　　投资者是市场发展之本，保护广大投资者的合法权益是市场可持续健康发展的题中应有之义。随着我国经济的发展和居民财富的持续增长，居民优化资产配置需求快速提升。目前，我国A股投资者数量已经突破2亿大关，这对投教工作提出了更高的要求。　　投教水平如何提高？国泰君安投教负责人周立川表示，证券公司应从三方面提升投教水平：一是数字驱动，打造投资者教育坚实矩阵；二是寓教于乐，制作特色鲜明的投教产品；三是敬畏市场，开展常态化的退市风险投教宣传。　　在流量为王的时代，寓教于乐的重要性日益凸显。湖南证券业协会副会长兼秘书长刘丹岳表示，投教工作要适应年轻化和青春化的趋势，这就要求我们，主题、形式、角色等方面都要创新，结合热点，特别是以年轻投资者喜闻乐见的形式和内容去普及。　　同时，刘丹岳强调，投资者教育是一个长期的基础性工作，是一项功在当代，利在千秋的工作。投教基地建设不应该仅局限于证券、期货等经营机构，还应包括法院、学校等。凡是与投资教育、投资者保护相关的主体都应参与到投教基地建设中来，实现投资者教育蓝海，让投资者教育覆盖更多人群。　　站在新的发展起点，过去和未来接替承续，机遇与挑战并存同行。面对新的发展任务，愿证券公司以狭路相逢勇者胜的胆识抓机遇，以功成必定有我的担当真抓实干，共同谱写中国式现代化金融新篇章！

金融界2022-12-28

携程旗下天津商业保理公司注销天津携程商业保理公司注销

户资信调查与评估；相关咨询服务，由携程金融科技（上海）有限公司全资持股。　　天眼查信息：https://www.tianyancha.com/company/3212157129

金融界2022-12-28

招商期货：党建引领“三牛”笃行招商期货打造党建品牌践行二十大精神

优秀奖，并通过中国人民银行2021年度金融科技发展奖的评审。　　积极开展数智化建设，助力公司业务提质增效，完成了期货结算助理员、私募基金净值数据采集员、清算凭证记账员等多个数字员工建设，通过数字员工建设，相关业务效率平均提升了50％以上，并且显著降低了业务差错，获得母公司数字员工大赛优秀奖。通过自主开发做市专用柜台系统、净值分析系统、客户结算数据分发个性化定制等系统和工具，大幅提高了相关业务的工作效率。其中做市专用柜台系统获得深圳市金融创新奖优秀奖。　　专业助力，产业服务取得显著成效　　通过“产业服务拓荒牛”品牌建设，招商期货以“保险+期货”、集团产融结合、服务中小微企业等为重点，响应国家号召、发挥专业能力、服务产业和实体经济取得显著成效。　　在国家乡村振兴地区积极开展“保险+期货”项目，公司累计开展了38个“保险+期货”项目，保障金额合计约17亿元，赔付金额达3000余万元，为18000余户脱贫户巩固脱贫成果发挥重要作用，获得政府和农户的高度评价。面对党的二十大要求，招商期货将进一步发挥专业能力，推动“保险+期货”模式创新，为更好服务“三农”、助力乡村振兴交出招商答卷。　　落实招商局集团“建立实业与金融常态化互动交流机制，更好服务实业和科技创新”的工作要求，依托集团“产融汇”常态化交流平台，深入推进“产业服务拓荒牛”党建品牌建设，通过走进实业公司、专题研讨会、产融业务交流会系列活动形式，推进与集团内实体企业产融常态化的交流，引领风险管理子公司为集团内实业板块的发展建言献策，并在供应链金融服务、风险管理、交割库申请等方面与集团内实体企业进行了项目对接。　　发挥期货金融衍生品工具作用，帮助产业企业尽可能降低疫情产生的负面影响，助力产业企业进入复工复产快车道。通过仓单服务、基差贸易、远期定价等业务模式，助力多家产业企业解决经营中面临的资金短缺与价格风险管理问题。聚焦中小微企业抗风险能力弱等痛点、难点，为其提供风险管理及流动资金支持，累计服务中小微企业36家。　　踔厉奋发、勇毅前行，不待扬鞭自奋蹄。招商期货将继续抓好二十大精神学习宣传，坚持学思用贯通、知信行统一，继续通过加强党建品牌建设，发扬“三牛”精神，把党的二十大精神贯彻落实到经营、改革、发展、合规等各方面，提高服务实体经济、服务乡村振兴的能力，实现公司高质量发展，为全面建设社会主义现代化国家作出招商期货的贡献。

金融界2022-12-28

科技赋能转型、普惠助力实体！业内精英齐聚领航中国银行业年会，共话银行十年创变，探寻高质量发展之路

化转型的领头羊和排头兵。　　邮储银行金融科技创新部部门负责人朱峰表示，科技正深刻地改变着金融行业的经营模式。具体来看，一是客户从线下迁移到线上，移动生活方式催生移动金融模式；二是互联网头部企业不断加入，促进传统银行及金融机构重新考虑新型商业模式和服务模式；三是技术革新，自动化智能化为金融机构经营提质增效；四是业务技术高度融合，金融科技加速与业务发展不断融合，生态金融、智能金融等趋势愈演愈烈。　　今年4月，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。　　近年来，商业银行着重加强数字化转型建设。《中国银行家调查报告（2021）》调查显示，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2020年度高出1.2个百分点，“数字银行”、“智慧银行”、“敏捷银行”、“开放银行”已经成为银行数字化转型战略的高频关键词。　　据济宁银行副行长张衍珍介绍，济宁银行滚动制定了数字化转型规划，重点以场景建设为手段，全力探索乡村振兴的新模式、新路径。慧济生活APP便是济宁银行推出的自研数字化生活服务平台，深耕当地的“生活+金融”服务平台，以小额、高频的生活场景建设为基础，突破金融服务边界，打造开放银行和生态银行。　　对此，上海金融与发展实验室主任曾刚也认为，银行为更好支持服务实体经济，提高自身效率，肯定离不开数字化的支持。曾刚指出，当前银行业支持的对象，制造业，新型工业化，也都正在往智能化、数字化方向发展。产业在数字化，而金融如果不数字化，就很难进入它的场景，因此就很难对它有更好的贴近服务。所以从这个方面来看，银行业下一步要适应客户数字化的过程，适应实体经济产业数字化的过程。　　普惠金融助力实体经济成效全面提升　　金融作为实体经济的血脉，是中国式现代化不可或缺的金融力量。邢炜表示，未来银行要坚持服务实体经济的宗旨，做好对普惠小微等薄弱环节的金融支持。进一步聚焦实体经济的薄弱环节，找准高水平社会主义市场经济体制与小微企业、“三农”等普惠金融领域的结合点，构建商业可持续、成本可负担、风险可控的普惠金融服务机制。　　中银协“陀螺”评价体系显示，商业银行一直把工作着力点放在服务实体经济上，金融服务的适应性、竞争力和普惠性明显提升。　　平安银行普惠金融事业部总裁王蓉晖表示，平安银行于2016年全面启动零售战略转型，在近六年的时间中经历了银行转型的三个阶段。首先是全面业务的线上化到AI bank构建开放银行的生态，再到当前的智能银行3.0打造有温度的金融服务。伴随着平安银行的零售转型，普惠小微的数字化、智能化的转型也取得了显著的成效，普惠小微贷款实现了量增面广，支持服务实体经济的能力也得到了全面的提升。　　作为区域性商业银行代表，济宁银行坚持将自身高质量发展与支持实体经济、助力乡村振兴紧密融合，不断优化和完善农村金融环境，提高普惠金融的可得性和便利性，为服务民生、乡村振兴贡献金融力量。　　新网银行副行长李秀生表示，依靠着灵活的产品创新机制和不断迭代的技术创新，新网银行坚持做好主流银行补位者的角色，持续探索数字普惠金融，为新市民、个体工商户、小微企业主等群体提供金融服务，走出了一条差异化、数字化的普惠金融发展之路。　　中国外贸信托总经理卫濛濛表示，可以预见，支持乡村振兴将是金融行业下一个十年的重要使命。她指出，金融机构可综合运用信贷、股权、资产证券化等多元模式，加快推进农业产业优质资源整合，提升金融对农业产业及产业链上下游实体企业和农户的支持，为农业产业注入源源不断的“活水”。　　财富管理成为提升银行竞争力重要抓手　　在中信银行财富管理部总经理助理袁东宁看来，银行的数字化转型就是不断适应客户行为的数字化，并提供满足客户需求的数字金融服务。他从数字化营销、数字化客户体验、数字化管理三方面介绍了财富管理数字化转型的部分成果。　　袁东宁认为，财富管理下一阶段的制高点是智能化、生态化。即构建超级渠道，打造AI Bank，以此突破传统发展模式下的增长瓶颈，构建起非线性增长的财富管理业务模式，实现效率跃迁与指数增长。　　“未来，中信银行将持续探索如何用数字化的方式让客户更好地认知和接受理性的投资行为，为全客户提供更好的数字化体验和财富顾问服务，进一步体现中信银行作为‘金融国家队’的使命担当。”袁东宁表示。　　邢炜表示，随着我国进入高质量发展阶段，经济结构加速转型升级，商业银行顺应经济结构转型升级要求，不再局限于传统存贷业务，而是积极参与到“财富管理——资产管理——投资银行”的“大资管”链条中。　　中银协“陀螺”评价结果显示，财富管理业务已成为商业银行提升竞争力的重要抓手。大型商业银行及股份制银行在高净值客户数量和AUM上具备规模优势。中小银行长期扎根县域，与本地客户联系更为紧密，积累了大量大型商业银行无法兼顾的富裕和大众客群，为中小银行发展财富管理业务提供了空间。　　践行绿色发展理念大力发展可持续金融　　盟浪可持续数字科技董事长马蔚华表示，从本质来看，可持续发展理念是人类以种群利益为中心、以延续为目的、以协同为手段的生存方式。它确立了经济发展、社会包容、环境保护三大支柱，并主张人类推进共同、协调、公平、高效和多维发展。推动可持续发展，不仅是政府的倡导、公众的呼声，更需要市场力量的参与。　　马蔚华指出，推进可持续发展，“差钱”是个难题。解决“差钱”问题，就要大力发展可持续金融。可持续金融是指所有产生可计量的“社会和环境正向外部效应”的金融服务，比如普惠金融、绿色金融、责任投资、ESG投资、影响力投资等都在其内。　　对于发展绿色金融，邢炜认为，银行要加强顶层设计，明确碳中和转型战略目标，把发展绿色金融纳入公司战略规划。其次要创新与绿色转型相挂钩的金融产品和服务，积极发展投贷联动、绿色债券和绿色资产证券化，开展环境权益抵质押融资等。另外，还要提升数据开放融合共享水平。增强政府、银行、企业等相关主体信息互联互通，强化金融数据和非金融数据的融合应用，构建统一、透明、科学、可比的碳排放核算体系，探索建立全国统一的碳排放信息数据信息共享平台。　　“回到消费金融领域，十二年来消费金融行业各类主体‘群雄逐鹿’，也曾‘野蛮生长’，而如今，已逐渐形成金融发展需要遵循财务绩效和社会绩效的共同发展这一共识。”皇甫文忠讲到。他认为，在中国式现代化道路上推进高质量发展，要坚定不移践行绿色发展理念，构建低碳绿色循环经济体系。　　皇甫文忠介绍，作为绿色金融的践行者，中信消费金融持续聚焦金融科技和全面风险管理两大核心能力建设，以绿色金融体系为支撑，倡导以数据和数字技术驱动的绿色低碳的轻资产模式，为消费者提供可靠的绿色消费金融服务。　　未来银行高质量发展之路探索　　党的二十大报告指出：高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，明确了“高质量发展”的战略定位，指明了中国经济发展的正确方向。邢炜表示，今后，商业银行要围绕高质量发展主题，提升专业性，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。　　在公司治理方面，进一步规范股东行为，协调好股东、内部人、银行之间的治理关系，做到“不越位、不缺位”，努力建立合规高效、制约制衡的公司治理格局。在服务实体经济方面，持续加大对人工智能、生物技术、新能源等战略新兴产业、制造业，特别是制造业中长期贷款领域的支持力度。做好对普惠小微等薄弱环节的金融支持。　　在服务新市民方面，积极满足新市民在创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老等方面的金融需求，助力新市民安居乐业。并大力发展养老金融，把握养老理财试点机遇，积极参与养老第三支柱建设，加快个人养老金业务布局，丰富养老金融产品和服务供给。　　绿色日益成为经济社会高质量发展的鲜明底色。在发展绿色金融方面，邢炜建议银行要创新与绿色转型相挂钩的金融产品和服务，积极发展投贷联动、绿色债券和绿色资产证券化，开展环境权益抵质押融资等。在数字化转型方面，不断探索和研究新型技术与金融服务的有机融合，为客户提供智能化、一站式、个性化、便捷化的泛金融服务，提升客户体验。

金融界2022-12-28

东方证券徐海宁：居民收入增长激发投资需求，财富管理市场未来可期

东方证券建立了以买方商业模式为前提，以金融科技为手段，以内容服务为核心，以客户陪伴为重点，以合规风控为保障的业务发展生态，推动基金投顾实现财富管理的买方中介定位。　　“经过近七年的财富管理转型，东方证券取得了较好的发展成效。从2015年至2021年，公司代销金融产品收入由0.3亿元增长至5.7亿元，市场占有率由2015年的0.55％提高至2021年的2.97％，行业排名由第三十名提升至行业第十一名。截至2021年底，公司活跃客户中产品客户占比超30％。”徐海宁表示。　　把握机遇期强化买方中介定位　　从疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022年，财富管理正经历一轮牛熊周期。在这一市场环境下，已在财富管理转型路上行进多年的券商将如何发展？　　对此，徐海宁提出了以下三点思考：　　一、行业机构需要强化财富管理业务的买方中介定位，不断履行作为财富管理买方中介的信义义务，重构商业模式与业务发展体系，力求为客户财富保值增值创造价值。　　二、积极推动投资顾问与经纪业务的解绑。徐海宁表示，随着零佣金、低佣金的逐步发展，投资顾问与经纪业务的绑定关系将逐渐弱化，投资顾问将不再成为经纪业务的附带存在。因此，投资顾问队伍的职业规划、工作内容需要进一步优化，做好买方中介，更好地服务中国居民的财富管理需求。　　三、行业机构要积极把握好买方财富管理时代发展的大风口。从政策机遇上来看，证券公司要牢牢抓住个人养老金改革以及养老型基金、公募基金的发展机遇，将财富管理转型发展与共同富裕有效结合，不断支持普惠型财富管理专业化服务。　　财富管理转型自然离不开金融科技赋能。一如徐海宁所言：“未来财富管理必将是人才与科技的结合。只有为财富管理转型发展插上金融科技的翅膀，才能更好地服务中国居民，迎接财富管理时代的到来。”

金融界2022-12-28

国海证券蒋健：投研引领科技驱动，助力财富管理高质量发展

，以为客户创造价值为引领，将投研能力和金融科技作为驱动引擎，紧抓业务与技术的融合、线上与线下的互补，员工与客户的共创，不断加强投研能力和数字化建设，将更多的财富管理服务传递给广大投资者。　　以投研能力为核，铸就财富管理核心竞争力　　券商财富管理经历了咨询服务、产品销售两个阶段，目前正迈入资产配置的第三阶段，投研能力决定券商资产配置能力，是财富管理行业的战略制高点。　　蒋健指出，国海证券基于为客户创造价值的理念和成就客户美好生活的使命，全力夯实财富管理客户基础，提升综合服务客户的能力，通过丰富产品谱系，强化产品创设、评价与筛选，搭建涵盖多品种、多策略、多组合和多工具在内的资产配置体系，覆盖客户财富管理全生命旅程。　　具体来看，根据产品属性与客户风险偏好的不同，国海证券通过全牌照业务协同，提升产品筛选与资产配置能力，全面满足不同风险偏好理财类客户的差异化需求；同时为偏好交易类客户打造了组合投顾、内容投顾、工具投顾和智能投顾等系列证券投顾服务；针对不同客群的特性提供差异化服务。其中，针对私行财富客户推出私享投顾服务，针对女性群体推出证券行业首家“她财富”女性客户专属服务等。　　“专业的投研团队是买方投顾能力的重要支撑。”蒋健表示，国海证券通过对标机构买方投研团队、券商卖方研究员的专业水准，借鉴基金经理的培养方法与投资思维，全力打造零售财富总部买方投研团队。同时高水平建设分支机构投顾队伍，实现一线业务人员投顾能力全员化。总部赋能分支机构，总分联动，提供各类型客户的专业解决方案。　　以数字化为锚，陪伴客户全财富旅程成长　　如何在金融生态中及时精准洞察客户需求，化解传统财富管理中“客户找不着，需求摸不准，价值送不到”的痛点难点问题？　　蒋健指出，解决难题的关键在于财富管理的数字化。数字技术深刻影响财富管理行业，主要是基于展业物理边界的打破，客户需求的实时捕捉，服务的精准化、定制化、智能化，这三个方面的重大变化。　　国海证券坚定财富管理数字化转型的战略性投入，增强线上线下获客、运营、智能化交易的能力，推进线上线下一体化发展。国海证券目前已在运营平台数字化，打造数字客户；队伍数字化，打造“数字员工”；业务协同数字化，构建数字化组织，三个方向发力。　　在运营平台数字化，打造数字客户方面，国海证券坚持数智财富的理念，运用人工智能、大数据分析等技术，加大了国海证券APP的场景化、平台化、生态化、智能化建设；建设数字化智能资产配置平台，基于大数据技术构建了丰富的指标和标签体系，通过智能算法实现了客户和产品的精准匹配，通过流程画布技术实现了自动化策略配送、千人千面的精细化客户运营。　　在队伍数字化，打造“数字员工”方面，国海证券用金融科技武装员工，数字员工平台构建了“识客户、晓商机、易服务、广触达、慧检视”5大数字化能力体系，形成了打通线上线下、公域私域、总分协同的服务闭环，为每位零售财富一线员工加载一个超级智慧大脑和超级工具箱。　　在业务协同数字化，构建数字化组织方面，国海证券建设了机构业务“数智协同展业平台”，搭建数字企业客户经营服务体系，实现跨业务线协同团队柔性组建、线上线下一体化协同，为客户提供“投研+投资+投行+财富管理”一站式综合金融服务。同时，国海证券持续深化平台的数字化、智能化建设，在组织管理上逐步导入OKR等数字化管理工具，打造敏捷型组织，提高管理效率，形成了人员在线、任务在线、沟通在线、协作在线、生态在线的数字型组织，实现了国海证券财富管理业务的全面数字化转型。　　以文化为魂，与客户员工共成长　　蒋健表示，国海证券遵循“合规、诚信、专业、稳健”的行业文化，确立了“合规诚信、专业创新、坚韧担当、高效共赢”的公司核心价值观，并将其融入零售财富业务的发展中。　　国海证券将继续践行尊重人才、成就人才的企业文化，通过提供广阔的发展空间和富有竞争力的市场化机制，做到事业留人、待遇留人、情怀留人，构筑坚实的财富管理人才基础。同时坚定围绕以客户为中心，为客户创造价值为引领，主动践行利他主义、长期主义、奋斗主义，成就员工，成就客户，将企业、员工的成长与客户的成就紧密联结在一起。

金融界2022-12-28

中国外贸信托总经理助理王大为：金融科技为家族信托搭建更广阔的舞台

产品应涵盖年轻客群感兴趣的ESG投资、金融科技投资，或是更具娱乐性的投资产品等。同时，在可委托资产方面，为解决意向委托的多元化资产与业务实践的匹配度差异，信托公司还应持续推动不动产信托、股权信托等。在未来，为应对未来客群的扩充，应在升级和维护获客渠道的同时，提升不同类型资产的专业服务能力，打造灵活的定制化服务能力，形成成熟的业务模式。　　（2）产品体系的完善依赖受托人的产品架构设计及专业规划服务能力　　家族信托业务是长期的家族及财富管理服务。受托人不能将自身定位局限于财富顾问，而是需要站在家族领导人的格局与视角，以战略顾问的思维洞悉家族传承需求、传承风险，结合家族资源，通过系统化、全局化、长远化的战略布局和顶层架构设计能力，为客户提供家族及财富管理服务。从长远的角度考量，产品架构设计能力主要体现在根据客户需求进行方案设计、财产规划、受益安排、监督机制设置等方面。专业完善定制化的架构设计能力能有效满足风险隔离、资产保护的需求，同时根据委托人意愿灵活制定传承分配安排。架构设计和规划服务能力依赖于经验丰富的团队和专业化的人才。受托服务团队需善于捕捉客户需求，完善信托架构，综合运用金融、法律、税务等工具解决客户需求痛点。　　金融科技赋能助力家族信托业务提质增效　　随着金融科技时代的到来，如何让金融科技赋能家族信托业务？王大为指出，家族信托属于财富传承、财产管理的复合型金融业务，需要公司层面提供战略、人力、科技、研发等多方面的综合性资源支持，其中，金融科技能力成为了家族信托业务提质增效的关键点。随着信托行业数字化转型，科技能力成为信托公司实现自身可持续、高质量发展的核心竞争优势。外贸信托在金融科技赋能家族信托业务的实践主要有以下几点：　　一、率先自研系统，保障数据安全准确，降低操作及管理风险　　为了助力家族信托业务蓬勃发展，外贸信托在2015年率先自主研发了符合家族信托业务特征和管理需求的家族信托管理系统。该系统是公司借助信息化手段搭建的家族信托项目运营管理平台、信息服务平台、技术支撑平台和数据库，能够保证信息数据记录、传递过程安全准确，降低操作风险。作为家族信托业务流程设计、信息登记、管理工具，实现了家族信托业务客户管理、项目管理、资金收付、投资管理、信托利益支付、信托资金清算、关键业务时点提醒等业务需求、台账报表功能的统一管控，提高了家族项目信息数据的记录、存储、传输效率，推动家族运营管理体系自动运转、自我完善，极大降低了人工操作风险，提高了业务处理效率。十年前，我们做成一单业务需要两三个月的时间，现在项目承做时间可大幅缩短。　　二、注重系统优化迭代，承接公司内外多系统，促进业务提质增效　　外贸信托的家族信托管理系统实现了与公司估值系统、公司信托业务系统、财务核算系统等之间的自动对接，有效地提高了业务的效率和准确性、及时性；家族系统在实现公司内部数据打通后，更着力与外部系统的互联互通，实现数据线上交互。可以说，金融科技能力已成为公司扩大市场份额、不断做大做强的核心竞争优势。当前，公司也正在推进合同中心建设，这将进一步提升家族信托系统与公司其他支持系统之间的自动对接，进一步提高业务准确性与及时性。　　三、提升客户数据安全，强化数字风控　　当前，家族信托引入了区块链技术进行数据信息管理，利用区块链的防伪性、去中心化两大特点，确保记录信息真实可靠、不被篡改。例如，外贸信托运用区块链加密技术，在客户授权同意的情况下，将产品内容、协议要素、投资变更等信息上链存储，保证数据信息传输和存储的安全性，对客户信息的保密和隐私保护亦尤为重视。　　在数据风控方面，设置多维度风控指标，内嵌家族运管系统中，使业务在尽职调查、产品投资等方面严格落实风控标准，保障业务承做和运营管理中心做好风险控制，践行受托人职责，为项目正常运营和受益人利益实现保驾护航。　　同时作为业内首家引入底层投资风险控制理念和系统的信托公司，外贸信托逐日监控家族信托投资产的运营情况、资金回款情况和各类信息披露，确保及时获知、及时反馈、及时提示。　　四、满足客户需求，优化客户体验　　作为高净值客户传承和财富管理的主账户，家族信托产品的多元化配置趋势日益明显，而客户对于资产运营情况的关注程度也显著提升。为更好的满足客户需求，不断提升客户体验，外贸信托一直致力于提升客户信息获取频率，以更加高效、便捷、友好的形式触达家族客户。通过系统功能的优化升级与互联互通，家族信托客户可更及时获知所投产品的运营情况和整体账户资产表现，也更便于其根据自身需要和市场情况作出适时调整与灵活配置，满足需求的同时对这一工具的体验感和获得感不断提升。　　五、“数字”资产的出现，与面向未来的信息化系统　　家族信托同数字经济的结合会催生出奇妙的效果。日前，以数字资产为受托资产的家族信托需求已悄然出现，以保护家族数据为主要目的的信托服务以及结合区块链等数字技术的家族信托服务或将成为新的行业亮点。在未来，外贸信托也将进一步推动家族信托向着数字化、智能化运营方向迈进，为客户提供及时准确、便捷灵活且量身定制的期间管理和资产管理服务，优化客户的服务体验，建立科学完善的以数字科技为导向的家族信托。

金融界2022-12-28

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