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新网银行副行长李秀生：数字银行“无接触”金融服务新市民

。　　针对上述两大难点，李秀生表示，金融科技的发展为解决这些问题提供了较好的技术条件。新网银行自成立之初，就建立了技术立行的发展战略。经过这几年发展，新网银行通过新一代数字技术，融合运用移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别等数字技术，构建智能风控、智能反欺诈、智能营销和智能客服等一系列的金融科技系统，形成了全在线、全实时、全客群的智能化数字普惠金融服务能力。　　新网银行在新市民金融服务方面的实践与探索　　新网银行成立于2016年12月28日，是全国第三家以全在线、全实时、全客群模式运营的银行，主要股东包括新希望集团公司、小米科技公司、红旗连锁等优秀企业。新网银行的发展战略是“数字普惠，万能连接”，以发展数字普惠金融为己任。新网银行汇聚了大批数字化复合型人才，包括产品设计师、数据架构师、人工智能专家、应用架构师、技术架构师、数字风控专家等，科技人员占比高达70％。　　作为新一代数字原生银行，新网银行是在国家推进金融改革、支持实体经济发展的政策背景下成立的。李秀生表示，依靠着灵活的产品创新机制和不断迭代的技术创新，新网银行坚持做好主流银行补位者的角色，持续探索数字普惠金融，为新市民、个体工商户、小微企业主等群体提供金融服务，走出了一条差异化、数字化的普惠金融发展之路。　　“近几年的疫情反复波动对全国多省市地区产生了不小的影响。受影响颇大的行业多为接触性行业，包括建筑业，批发和零售业等，而这些行业正是新市民从事集中度较高的行业。” 李秀生解释，新网银行通过信贷大数据调查发现，受疫情影响严重的城市新市民用户的信用需求整体扩大、借贷笔均金额有所下降，呈现出小额、高频的特征，新市民群体生产生活面临一定的困难。　　李秀生说，“小生意”事关“大民生”，高达3亿人的新市民群体是新网银行非常看重的金融客户群体，他们是城市建设的重要力量，是金融服务的薄弱环节，亟需数字金融服务的帮扶。　　由此，新网银行将新市民群体的金融纾困作为重要工作来抓，通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”等全线上的“无接触”金融服务，积极帮助“有接触”“有困难”的新市民纾困解难。数据显示，截至12月初，新网银行对新市民的放款客户数超过300万人，同比上升43％；放款金额近900亿元，放款笔数3882.02万笔，同比上升107％；笔均提款金额2309元，同比下降28％，这些数据表明新市民将这些钱用于日常消费，金融纾困落到了实处。　　与2021年同期相比，新网银行在新市民聚集的6大行业的放款金额均有较大幅度增长，其中“居民服务、修理和其他服务业”的放款金额同期增长99.04％，“建筑业”增长49.96％。　　以数字化普惠金融业务能力推进新市民金融服务　　同时，李秀生提到，新网银行还针对受疫情影响的人群出台了贷款救济的政策，及时为受疫情影响较大的新市民解决实际困难。针对小微客群，新网银行自2020年疫情初始就持续安排专项信贷资金，加大小微群体信贷支持，为受疫情影响的小微企业开通绿色审批通道，做好“一揽子”金融服务支持。2020年4月中旬开始，在四川推出“新网向蓉”20亿元专项“战疫”行动，为小微企业主、个体工商户等提供复工复产专项信贷支持。　　在今年7月的银保监会通气会上，据有关负责人介绍，目前已有22家银保监局会同省（区市）相关部门出台了专项支持政策，1798家银行保险机构共有2.88万个金融产品覆盖新市民。　　李秀生表示，新市民的金融服务存在着比较鲜明的特征和一些技术难点，需求特征方面，呈现“小额、高频、短融”；难点方面，存在着“风险识别难”和“作业成本高”两大普惠金融的难题。　　针对以上两大难点，李秀生认为，金融科技的发展为解决这些问题提供了较好的技术条件。新网银行自成立之初，就建立了技术立行的发展战略，经过这几年发展，新网银行通过新一代数字技术，融合运用移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别等数字技术，构建智能风控、智能反欺诈、智能营销和智能客服等一系列的金融科技系统，形成了全在线、全实时、全客群的智能化数字普惠金融服务能力。

金融界2022-12-28

交通银行钱斌:金融机构形成差异化的竞争和服务能力要把握两个关键

源更加充分、合理的分配。　　三是通过金融科技手段实现服务下沉。很多新市民、新企业往往觉得金融资源高高在上、难以企及，要用科技手段、互联网手段推动服务线上化、移动化。通过服务下沉让更多市场主体便捷得获得金融资源。　　四是线上线下一体化。金融产品相对比较复杂，老百姓、企业经营人员并不是金融家，并不理解里面的复杂结构。对于一些标准化、信用类的产品可以完全通过线上来开展服务，而一些金额相对较大，设计比较复杂或者是需要抵质押的产品则需要线下服务支撑，这就需要更好地推进线上线下一体化融合来服务客户。　　五是推动产品灵活适配，按照市场和客户的需要进行差异化的定制和组装。目前，已有银行在推进产品的差异化、模块化、组件化、参数化。产品创新不一定是从无到有，不一定是从“0”到“1”，可以更多是对产品要素、模块组件以及相关参数的重新组装，使之更好地适配。　　风险控制方面，钱斌指出可围绕以下三个方面进行创新突破。　　一是人工智能赋能。传统信贷审批依赖专业人员的经验判断，未来的发展趋势则是通过大数据和人工智能实现概率审批，这两者可以互相结合，共同发挥作用。人工智能和大数据通过跟踪分析贷前授信、贷中的放款和贷后的资金流向及经营变化全链条发现风险隐患，从而实现人防到技防到质控的转变。　　二是征信。征信是非常好的基础设施，但这还不够，整个社会要进一步加大公共基础设施建设，比如电子亮证、电子合同、电子抵押、电子权证、电子印章等。公共基础设施服务如果可以和企业征信、个人征信形成联动，金融服务的规范、标准和风险防控将会再上一个台阶。　　三是规则的创新和制度的创新。普惠金融领域存在一些不敢贷、不愿贷的情形，里面有一个原因值得关注，举个简单的例子，监管机构对于商业银行的信贷资金违规进入股市房市将会进行责任追究，很多金融机构就会把发票管理作为贷后用途的重要环节，使得流程无比复杂。如果在压实金融机构责任的同时，将个人征信、企业征信，纳入全社会的诚信体系建设，通过规则的转变和制度的转变，很多东西将会变得更简单。　　钱斌强调，金融为民、服务实体是初心；科技创新、数据平权是支撑和保障；规则创新、体制创新是未来、是目标；空间无限，潜力巨大。

证券之星2022-12-28

济宁银行副行长张衍珍：依托金融科技赋能三农打造乡村振兴齐鲁样板

银行代表，济宁银行副行长张衍珍表示：“金融科技为乡村振兴注入新动能，服务三农、振兴乡村、推动县域经济高质量发展，是银行业义不容辞的责任，更是银行业发展的机遇。” 　　为贯彻落实国家乡村振兴战略，济宁银行积极运用科技力量，围绕乡村振兴国家战略开展诸多探索和尝试，积极推进金融与民生系统互通，提升县域农村金融服务便捷性和可获得性，助力打造乡村振兴齐鲁样板。　　据张衍珍介绍，济宁银行滚动制定了数字化转型规划，重点以场景建设为手段，全力探索乡村振兴的新模式、新路径。慧济生活APP便是济宁银行推出的自研数字化生活服务平台，深耕当地的“生活+金融”服务平台，以小额、高频的生活场景建设为基础，突破金融服务边界，打造开放银行和生态银行。　　对内整合金融服务能力，对外开放赋能。如今，该平台已实现了城市服务、便民生活、休闲娱乐、金融服务等四大类服务场景，共有100余项细分服务。可以说，慧济生活APP就是济宁本地的“支付宝”、“美团”，在为居民提供衣食住行一站式服务的同时，赋能商户，为商户提供资金清算、收银台、经营管理工具等功能。　　张衍珍指出，自金融科技赋能乡村振兴以来，济宁银行已在六大方面取得显著效益。平台注册用户突破120万人，可带动周边300万人参与，线下80余家网点辐射至全市各县市区，帮助涉农商户实现交易量突破1000万笔、交易额突破10亿元。具体而言：　　第一，形成助力惠农生态圈。慧济生活APP搭建了惠农服务生态，实现产品标准化、配置化、简洁化能力输出，助力涉农主体数字化转型，农业供应链场景上下游交易方式升级，实现“金融服务+跨界服务”惠及三农。在疫情期间，慧济生活APP充分发挥平台优势，助力农产品上网销售，线上线下联动，产销精准对接，缓农产品滞销压力，解农户燃眉之急。　　第二，在生态搭建的基础上，利用直播带货等喜闻乐见、易于接受的模式，带动乡村大樱桃、葡萄、蔬菜等系列农产品的销售。　　第三，打造“周二助农”主题日，如，长沟葡萄节、喻屯甜瓜节等各县域特色农产品主题日活动，激发全民参与热情，普及农业农村生产生活新方式。　　第四，创新宣传模式，打造新媒体宣传矩阵，让农产品搭上新媒体宣传快车，扩大农产品展示效果。全面提升特色农产品的触达能力，形成广而告之的效果。　　第五，回归金融本源，借助慧济生活平台运营的数据沉淀，利用大数据分析形成农业经营主体和农户的风控建模，为农业经营主体和农户提供多种方式的小微经营信贷产品。重点解决此类客群融资难、融资贵的问题，助力农民扩产增收。　　第六，挖掘客户，为进城务工的新市民提供精准授信服务，有效缓解弱征信或征信白户的新市民资金需求。　　“推动乡村振兴，是责任也是义务，既是国家政策的指导，也是时代经济发展潮流的要求。济宁银行坚持将自身高质量发展与支持实体经济、助力乡村振兴紧密融合，不断优化和完善农村金融环境，提高普惠金融的可得性和便利性，为服务民生、乡村振兴贡献金融力量。”张衍珍总结道。

金融界2022-12-27

北京市地方金融监管局局长李文红：坚持以首善标准做好首都金融工作，持续加强国家金融管理中心功能建设

际科技创新中心建设。　　三是巩固扩大金融科技发展优势。加强底层技术研发和应用，支持金融机构与科技企业加强协同合作，大力培育数字金融产业主体。发挥数字货币试验区示范作用，在电子商务、产权登记、公共服务等领域开发更多的应用场景。　　四是深化绿色金融改革。积极倡导ESG投资理念，鼓励国内外绿色金融机构来京开展业务，支持金融机构加强环境风险评估和信息披露，不断完善绿色金融产品和服务。支持建设面向全球的国家级绿色交易所，在自愿减排交易、碳账户和绿色金融标准等方面率先探索，促进经济低碳转型和绿色发展。　　五是打造金融业双向开放新高地。大力推进金融领域“两区”建设，支持外资金融机构发展，在金融市场开放、资本跨境流动、投融资便利化等方面先行先试。　　六是维护首都金融安全稳定。不断完善地方金融法治环境，强化金融风险防控机制，提升地方金融监管能力，加强金融消费者保护，构建金融安全首善之区。

金融界2022-12-27

中信消费金融：新时代新征程，以金融力量助力高质量发展

绿色金融的践行者，中信消费金融持续聚焦金融科技和全面风险管理两大核心能力建设，以绿色金融体系为支撑，倡导以数据和数字技术驱动的绿色低碳的轻资产模式，为消费者提供可靠的绿色消费金融服务。”皇甫文忠介绍到。　　加强责任担当，切实履行社会责任　　今年3月，银保监会、央行联合发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，为金融机构指明了新市民金融服务这一新的业务重点。“新市民”群体在推动我国工业化、城镇化、现代化大发展中做出了重要贡献，是促消费扩内需与推动经济增长的中坚力量，也是实现共同富裕战略目标的关键一环。　　“挖掘3亿新市民群体消费需求，精耕产品服务，提升新市民金融服务的可得性和便利性，是中信消费金融的重要发力点。”皇甫文忠表示，在消费作为保持经济平稳压舱石作用突出的环境下，中信消费金融作为国家持牌消费金融机构，将继续承担起践行普惠金融、助力乡村振兴等更多的社会责任，继续增强企业责任担当意识、继续践行绿色可持续发展理念，用负责任的精神推动中国经济高质量发展，用出色的成绩回馈社会、彰显企业价值，为助力人民美好生活贡献中信消费金融的力量。

金融界2022-12-27

外贸信托总经理卫濛濛：打造信托特色服务模式助力全面推进乡村振兴

可持续的乡村振兴金融服务。　　二是“金融+科技”，提升服务质效。金融机构在依法合规前提下，可充分运用大数据、人工智能、物联网、区块链等技术，构建“金融+科技+三农场景”的金融服务生态。通过金融科技，可以实现线上线下贯通、跨金融机构互通，把金融服务下沉至乡村一线，有效降低服务成本。　　三是“金融+服务”，广泛嵌入三农场景。在投融资支持基础上，金融机构可发挥资源整合、牌照制度等优势，以“金融+服务”助力乡村振兴。例如，从信托行业视角，除了前述落地的模式之外，还可以帮助农业经营主体对接农业技术服务；可以开展土地流转信托，加快农业集约化发展和高标准农田建设；可以探索农村集体资产的托管服务信托；可以为照料农村留守儿童探索特殊需要信托等各类创新型服务信托。

金融界2022-12-27

邮储银行朱峰：两大“硬核科技”加速数字化转型，惠民利民是科技创新永恒方向

共同探寻银行业可持续发展之道。邮储银行金融科技创新部部门负责人朱峰出席论坛并发表主旨演讲。　　朱峰表示：“科技的进步推动互联网商业模式兴起，也深刻改变了金融行业的经营模式。不过，银行应始终把人民对美好生活的向往作为科技创新的落脚点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。” 　　为深入推进数字化转型，邮储银行积极探索符合自身特性的数字金融创新实践，如新一代个人业务核心系统与人工智能平台“邮储大脑”，二者如同人的“心脏”和“大脑”，助力银行智能化服务水平不断提升。　　“大脑”与“心脏”同时运作，决策高效又智能　　数字金融是数字技术在金融行业的实践产物，正在成为中国打造具有国际竞争力的数字产业集群的关键。对于银行业来说，数字化转型在经历了信息化、移动化、开放化和智能化四次浪潮后，如今正处于四个阶段叠加时期，数字金融加速发展。　　朱峰表示，科技正深刻地改变着金融行业的经营模式。具体来看，一是客户从线下迁移到线上，移动生活方式催生移动金融模式；二是互联网头部企业不断加入，促进传统银行及金融机构重新考虑新型商业模式和服务模式；三是技术革新，自动化智能化为金融机构经营提质增效；四是业务技术高度融合，金融科技加速与业务发展不断融合，生态金融、智能金融等趋势愈演愈烈。　　新战略、新举措造就邮储银行特色创新之路。邮储银行始终高度重视数字金融发展，以数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，积极探索符合自身特性的数字金融创新实践，积极响应“加快数字化发展，建设数字中国”的“十四五”规划目标，深化科技金融战略实施，在融入经济社会发展大局中，诠释国有大行的责任担当。　　据朱峰介绍，一方面，邮储银行构建“一二三四五六”的数字化转型布局，并按照“筑点、连线、扩面”三个阶段分步推进全行数字化转型工作的落地实施。另一方面，邮储银行坚持顶层设计，积极应对数字技术发展带来的金融业态变化。遵循监管要求，对标行业先进，制定实施了“十四五”金融科技发展规划，从企业级视角对业务架构、应用架构、技术架构、数字架构、金融科技和IT治理进行了全新布局，提出了“加速度”（SPEED）信息化战略。　　核心业务系统作为银行的大脑和心脏，是一家银行科技实力的重要体现。今年4月，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。　　朱峰介绍，该核心业务系统具有四大特色。一、按照“解耦—重构—复用”的设计思路，重塑核心交易流程，使操作更加快捷、提示更加清晰，业务办理时间明显缩短，客户体验显著提升。二、开发和组装出近5000个“积木式零件”，可按不同场景灵活装配，支持更加快速的业务创新，不断加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度。三、自主研发坚实可靠的分布式技术平台和运维平台，分布式技术平台作为全行级技术底座，实现了调用关系可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。四、开创“在线迁移、无感切换”的全新上线模式，在新老核心系统均不停止服务的情况下，以单个客户为最小单位、分批量、自动化、可视化地进行超6亿客户数据在线迁移。　　朱峰补充表示，新核心系统各项性能指标均实现大幅度提升，为全行6.5亿个人客户、近4万网点提供峰值6.7万笔/秒的交易处理能力；联机交易处理时间仅需65毫秒，比旧系统减少30％；日终处理耗时从273分钟减至197分钟，降低28％；季度结息从140分钟减至25分钟，降低82％，充分验证了新一代个人业务核心系统的承载能力。　　除新核心系统外，另一“硬核科技”则是人工智能平台——“邮储大脑”。据朱峰介绍，邮储银行围绕“ABCDEPS”创新前沿科技应用，即人工智能、区块链、云计算、大数据、生态、平台和协同，通过“邮储大脑”、云平台、“区块链+”等科技平台，打造金融服务生态圈。值得注意的是，“邮储大脑”作为邮储银行重要的人工智能平台，通过将AI能力组件化、服务化，紧跟行业趋势和市场需求，助力全行智能化服务水平不断提升。　　“邮储银行以‘邮储大脑’为依托，构建了精准智能的业务拓展、风险防控、经营管理能力，实现高效的智慧决策。”朱峰表示。　　以客户为中心，践行初心与使命　　新征程、新科技助力邮储银行践行初心使命。朱峰表示，邮储银行始终把满足人民对美好生活的向往作为科技创新的落脚点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。　　这在邮储银行一系列举措中得到深刻体现。具体来看，一是重塑智能高效服务流程，在营销领域，利用深度学习算法，构建精准用户画像，洞察客户潜在需求，进行差异化服务；在运营领域，通过感知技术、认知技术与RPA技术相结合，优化营运业务处理流程，打造出能够进行业务决策和业务处理的数字员工，解决自动化处理的“最后一公里”；在管理领域，在安保监控、固定资产管理等领域应用物联网、5G移动通信技术，提升管理智能化水平。　　二是搭建多元融通服务渠道，在线下探索视觉技术与业务场景深度融合，拓展数字员工服务触达，推动网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级；在线上探索构建互动式新一代线上金融服务入口，实现服务渠道多媒体化、轻量化和交互化，推动金融服务云上办；利用物联网、移动通信技术突破物理网点限制，建立人与人、人与物、物与物之间智慧互联的服务渠道，打造全渠道金融服务能力。　　三是打造数字绿色服务体系，在普惠金融方面，发挥“AI+大数据”作用，构建图谱评估企业经营状况，捕捉客户深层次需求；在农村金融方面，能够借助物联网、电子围栏等技术，提升数据采集、分析能力，让“动产”转换为“不动产”，支持乡村振兴战略落地；在绿色金融方面，运用数字技术开展绿色定量定性分析，利用多媒体智能分析，促进绿色金融“可贷可控”。　　四是强化金融客户服务水平，强调无隔阂、无障碍、无边界的金融服务，推出民族语音服务、手语数字人服务，突破交流隔阂，利用虚拟现实、增强现实技术实现引导式学习，完善大字版、乡村版等适老化、普惠化新产品，促进移动化与智能化技术的深度融合，探索视频银行、云柜员等新金融服务模式。　　朱峰表示，面向未来，我们将继续践行国有大行责任，大力发展金融科技，推动数字化转型，助力实体经济发展，努力在新时代展现新作为、彰显新担当。

金融界2022-12-27

西南证券提交基金托管资格申请金融牌照发放按下“加速键”

户服务质量，大力强化人才培训，持续投入金融科技建设，推进精细化管理和数字化转型，夯实内生动能，努力推进公司长远稳健发展。　　西南证券坐落于重庆市，是多项国家战略的汇集点，同时享有“一带一路”、西部大开发、成渝地区双城经济圈、长江经济带和中新战略互联互通项目等各项政策的叠加优势，经济发展迅速。西南证券作为重庆唯一一家法人上市券商，将充分吸收和利用国家十四五规划重点谋划的多项国家级战略政策红利，大力服务于国家和区域战略，在政策机遇下积极推进公司自身的改革发展，充分发挥公司总部位于重庆的地理优势，在服务重庆经济发展方面持续投入资源。比如公司承销的2022年重庆市江津区珞璜开发建设有限公司城市停车场建设专项债券票面利率5.30％，创2017年以来重庆地区同评级同期限企业债票面利率最低；重庆空港新城开发建设有限公司2022年面向专业投资者非公开发行短期公司债券（第一期）票面利率3.00％，创重庆同级别主体公司债历史最低利率。　　未来，随着基金领域的布局和财富管理转型，西南证券有望进一步打开业务空间。通过业务拓展和触角延伸，实现弯道超车。

金融界2022-12-26

西南证券提交基金托管资格申请金融牌照发放按下“加速键”

户服务质量，大力强化人才培训，持续投入金融科技建设，推进精细化管理和数字化转型，夯实内生动能，努力推进公司长远稳健发展。　　西南证券坐落于重庆市，是多项国家战略的汇集点，同时享有“一带一路”、西部大开发、成渝地区双城经济圈、长江经济带和中新战略互联互通项目等各项政策的叠加优势，经济发展迅速。西南证券作为重庆唯一一家法人上市券商，将充分吸收和利用国家十四五规划重点谋划的多项国家级战略政策红利，大力服务于国家和区域战略，在政策机遇下积极推进公司自身的改革发展，充分发挥公司总部位于重庆的地理优势，在服务重庆经济发展方面持续投入资源。比如公司承销的2022年重庆市江津区珞璜开发建设有限公司城市停车场建设专项债券票面利率5.30％，创2017年以来重庆地区同评级同期限企业债票面利率最低；重庆空港新城开发建设有限公司2022年面向专业投资者非公开发行短期公司债券（第一期）票面利率3.00％，创重庆同级别主体公司债历史最低利率。　　未来，随着基金领域的布局和财富管理转型，西南证券有望进一步打开业务空间。通过业务拓展和触角延伸，实现弯道超车。

金融界2022-12-26

西南证券提交基金托管资格申请金融牌照发放按下“加速键”

户服务质量，大力强化人才培训，持续投入金融科技建设，推进精细化管理和数字化转型，夯实内生动能，努力推进公司长远稳健发展。　　西南证券坐落于重庆市，是多项国家战略的汇集点，同时享有“一带一路”、西部大开发、成渝地区双城经济圈、长江经济带和中新战略互联互通项目等各项政策的叠加优势，经济发展迅速。西南证券作为重庆唯一一家法人上市券商，将充分吸收和利用国家十四五规划重点谋划的多项国家级战略政策红利，大力服务于国家和区域战略，在政策机遇下积极推进公司自身的改革发展，充分发挥公司总部位于重庆的地理优势，在服务重庆经济发展方面持续投入资源。比如公司承销的2022年重庆市江津区珞璜开发建设有限公司城市停车场建设专项债券票面利率5.30％，创2017年以来重庆地区同评级同期限企业债票面利率最低；重庆空港新城开发建设有限公司2022年面向专业投资者非公开发行短期公司债券（第一期）票面利率3.00％，创重庆同级别主体公司债历史最低利率。　　未来，随着基金领域的布局和财富管理转型，西南证券有望进一步打开业务空间。通过业务拓展和触角延伸，实现弯道超车。

金融界2022-12-26

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