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招商期货：党建引领“三牛”笃行招商期货打造党建品牌践行二十大精神

优秀奖，并通过中国人民银行2021年度金融科技发展奖的评审。　　积极开展数智化建设，助力公司业务提质增效，完成了期货结算助理员、私募基金净值数据采集员、清算凭证记账员等多个数字员工建设，通过数字员工建设，相关业务效率平均提升了50％以上，并且显著降低了业务差错，获得母公司数字员工大赛优秀奖。通过自主开发做市专用柜台系统、净值分析系统、客户结算数据分发个性化定制等系统和工具，大幅提高了相关业务的工作效率。其中做市专用柜台系统获得深圳市金融创新奖优秀奖。　　专业助力，产业服务取得显著成效　　通过“产业服务拓荒牛”品牌建设，招商期货以“保险+期货”、集团产融结合、服务中小微企业等为重点，响应国家号召、发挥专业能力、服务产业和实体经济取得显著成效。　　在国家乡村振兴地区积极开展“保险+期货”项目，公司累计开展了38个“保险+期货”项目，保障金额合计约17亿元，赔付金额达3000余万元，为18000余户脱贫户巩固脱贫成果发挥重要作用，获得政府和农户的高度评价。面对党的二十大要求，招商期货将进一步发挥专业能力，推动“保险+期货”模式创新，为更好服务“三农”、助力乡村振兴交出招商答卷。　　落实招商局集团“建立实业与金融常态化互动交流机制，更好服务实业和科技创新”的工作要求，依托集团“产融汇”常态化交流平台，深入推进“产业服务拓荒牛”党建品牌建设，通过走进实业公司、专题研讨会、产融业务交流会系列活动形式，推进与集团内实体企业产融常态化的交流，引领风险管理子公司为集团内实业板块的发展建言献策，并在供应链金融服务、风险管理、交割库申请等方面与集团内实体企业进行了项目对接。　　发挥期货金融衍生品工具作用，帮助产业企业尽可能降低疫情产生的负面影响，助力产业企业进入复工复产快车道。通过仓单服务、基差贸易、远期定价等业务模式，助力多家产业企业解决经营中面临的资金短缺与价格风险管理问题。聚焦中小微企业抗风险能力弱等痛点、难点，为其提供风险管理及流动资金支持，累计服务中小微企业36家。　　踔厉奋发、勇毅前行，不待扬鞭自奋蹄。招商期货将继续抓好二十大精神学习宣传，坚持学思用贯通、知信行统一，继续通过加强党建品牌建设，发扬“三牛”精神，把党的二十大精神贯彻落实到经营、改革、发展、合规等各方面，提高服务实体经济、服务乡村振兴的能力，实现公司高质量发展，为全面建设社会主义现代化国家作出招商期货的贡献。

金融界2022-12-28

科技赋能转型、普惠助力实体！业内精英齐聚领航中国银行业年会，共话银行十年创变，探寻高质量发展之路

化转型的领头羊和排头兵。　　邮储银行金融科技创新部部门负责人朱峰表示，科技正深刻地改变着金融行业的经营模式。具体来看，一是客户从线下迁移到线上，移动生活方式催生移动金融模式；二是互联网头部企业不断加入，促进传统银行及金融机构重新考虑新型商业模式和服务模式；三是技术革新，自动化智能化为金融机构经营提质增效；四是业务技术高度融合，金融科技加速与业务发展不断融合，生态金融、智能金融等趋势愈演愈烈。　　今年4月，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线。该系统是大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。　　近年来，商业银行着重加强数字化转型建设。《中国银行家调查报告（2021）》调查显示，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2020年度高出1.2个百分点，“数字银行”、“智慧银行”、“敏捷银行”、“开放银行”已经成为银行数字化转型战略的高频关键词。　　据济宁银行副行长张衍珍介绍，济宁银行滚动制定了数字化转型规划，重点以场景建设为手段，全力探索乡村振兴的新模式、新路径。慧济生活APP便是济宁银行推出的自研数字化生活服务平台，深耕当地的“生活+金融”服务平台，以小额、高频的生活场景建设为基础，突破金融服务边界，打造开放银行和生态银行。　　对此，上海金融与发展实验室主任曾刚也认为，银行为更好支持服务实体经济，提高自身效率，肯定离不开数字化的支持。曾刚指出，当前银行业支持的对象，制造业，新型工业化，也都正在往智能化、数字化方向发展。产业在数字化，而金融如果不数字化，就很难进入它的场景，因此就很难对它有更好的贴近服务。所以从这个方面来看，银行业下一步要适应客户数字化的过程，适应实体经济产业数字化的过程。　　普惠金融助力实体经济成效全面提升　　金融作为实体经济的血脉，是中国式现代化不可或缺的金融力量。邢炜表示，未来银行要坚持服务实体经济的宗旨，做好对普惠小微等薄弱环节的金融支持。进一步聚焦实体经济的薄弱环节，找准高水平社会主义市场经济体制与小微企业、“三农”等普惠金融领域的结合点，构建商业可持续、成本可负担、风险可控的普惠金融服务机制。　　中银协“陀螺”评价体系显示，商业银行一直把工作着力点放在服务实体经济上，金融服务的适应性、竞争力和普惠性明显提升。　　平安银行普惠金融事业部总裁王蓉晖表示，平安银行于2016年全面启动零售战略转型，在近六年的时间中经历了银行转型的三个阶段。首先是全面业务的线上化到AI bank构建开放银行的生态，再到当前的智能银行3.0打造有温度的金融服务。伴随着平安银行的零售转型，普惠小微的数字化、智能化的转型也取得了显著的成效，普惠小微贷款实现了量增面广，支持服务实体经济的能力也得到了全面的提升。　　作为区域性商业银行代表，济宁银行坚持将自身高质量发展与支持实体经济、助力乡村振兴紧密融合，不断优化和完善农村金融环境，提高普惠金融的可得性和便利性，为服务民生、乡村振兴贡献金融力量。　　新网银行副行长李秀生表示，依靠着灵活的产品创新机制和不断迭代的技术创新，新网银行坚持做好主流银行补位者的角色，持续探索数字普惠金融，为新市民、个体工商户、小微企业主等群体提供金融服务，走出了一条差异化、数字化的普惠金融发展之路。　　中国外贸信托总经理卫濛濛表示，可以预见，支持乡村振兴将是金融行业下一个十年的重要使命。她指出，金融机构可综合运用信贷、股权、资产证券化等多元模式，加快推进农业产业优质资源整合，提升金融对农业产业及产业链上下游实体企业和农户的支持，为农业产业注入源源不断的“活水”。　　财富管理成为提升银行竞争力重要抓手　　在中信银行财富管理部总经理助理袁东宁看来，银行的数字化转型就是不断适应客户行为的数字化，并提供满足客户需求的数字金融服务。他从数字化营销、数字化客户体验、数字化管理三方面介绍了财富管理数字化转型的部分成果。　　袁东宁认为，财富管理下一阶段的制高点是智能化、生态化。即构建超级渠道，打造AI Bank，以此突破传统发展模式下的增长瓶颈，构建起非线性增长的财富管理业务模式，实现效率跃迁与指数增长。　　“未来，中信银行将持续探索如何用数字化的方式让客户更好地认知和接受理性的投资行为，为全客户提供更好的数字化体验和财富顾问服务，进一步体现中信银行作为‘金融国家队’的使命担当。”袁东宁表示。　　邢炜表示，随着我国进入高质量发展阶段，经济结构加速转型升级，商业银行顺应经济结构转型升级要求，不再局限于传统存贷业务，而是积极参与到“财富管理——资产管理——投资银行”的“大资管”链条中。　　中银协“陀螺”评价结果显示，财富管理业务已成为商业银行提升竞争力的重要抓手。大型商业银行及股份制银行在高净值客户数量和AUM上具备规模优势。中小银行长期扎根县域，与本地客户联系更为紧密，积累了大量大型商业银行无法兼顾的富裕和大众客群，为中小银行发展财富管理业务提供了空间。　　践行绿色发展理念大力发展可持续金融　　盟浪可持续数字科技董事长马蔚华表示，从本质来看，可持续发展理念是人类以种群利益为中心、以延续为目的、以协同为手段的生存方式。它确立了经济发展、社会包容、环境保护三大支柱，并主张人类推进共同、协调、公平、高效和多维发展。推动可持续发展，不仅是政府的倡导、公众的呼声，更需要市场力量的参与。　　马蔚华指出，推进可持续发展，“差钱”是个难题。解决“差钱”问题，就要大力发展可持续金融。可持续金融是指所有产生可计量的“社会和环境正向外部效应”的金融服务，比如普惠金融、绿色金融、责任投资、ESG投资、影响力投资等都在其内。　　对于发展绿色金融，邢炜认为，银行要加强顶层设计，明确碳中和转型战略目标，把发展绿色金融纳入公司战略规划。其次要创新与绿色转型相挂钩的金融产品和服务，积极发展投贷联动、绿色债券和绿色资产证券化，开展环境权益抵质押融资等。另外，还要提升数据开放融合共享水平。增强政府、银行、企业等相关主体信息互联互通，强化金融数据和非金融数据的融合应用，构建统一、透明、科学、可比的碳排放核算体系，探索建立全国统一的碳排放信息数据信息共享平台。　　“回到消费金融领域，十二年来消费金融行业各类主体‘群雄逐鹿’，也曾‘野蛮生长’，而如今，已逐渐形成金融发展需要遵循财务绩效和社会绩效的共同发展这一共识。”皇甫文忠讲到。他认为，在中国式现代化道路上推进高质量发展，要坚定不移践行绿色发展理念，构建低碳绿色循环经济体系。　　皇甫文忠介绍，作为绿色金融的践行者，中信消费金融持续聚焦金融科技和全面风险管理两大核心能力建设，以绿色金融体系为支撑，倡导以数据和数字技术驱动的绿色低碳的轻资产模式，为消费者提供可靠的绿色消费金融服务。　　未来银行高质量发展之路探索　　党的二十大报告指出：高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，明确了“高质量发展”的战略定位，指明了中国经济发展的正确方向。邢炜表示，今后，商业银行要围绕高质量发展主题，提升专业性，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。　　在公司治理方面，进一步规范股东行为，协调好股东、内部人、银行之间的治理关系，做到“不越位、不缺位”，努力建立合规高效、制约制衡的公司治理格局。在服务实体经济方面，持续加大对人工智能、生物技术、新能源等战略新兴产业、制造业，特别是制造业中长期贷款领域的支持力度。做好对普惠小微等薄弱环节的金融支持。　　在服务新市民方面，积极满足新市民在创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老等方面的金融需求，助力新市民安居乐业。并大力发展养老金融，把握养老理财试点机遇，积极参与养老第三支柱建设，加快个人养老金业务布局，丰富养老金融产品和服务供给。　　绿色日益成为经济社会高质量发展的鲜明底色。在发展绿色金融方面，邢炜建议银行要创新与绿色转型相挂钩的金融产品和服务，积极发展投贷联动、绿色债券和绿色资产证券化，开展环境权益抵质押融资等。在数字化转型方面，不断探索和研究新型技术与金融服务的有机融合，为客户提供智能化、一站式、个性化、便捷化的泛金融服务，提升客户体验。

金融界2022-12-28

东方证券徐海宁：居民收入增长激发投资需求，财富管理市场未来可期

东方证券建立了以买方商业模式为前提，以金融科技为手段，以内容服务为核心，以客户陪伴为重点，以合规风控为保障的业务发展生态，推动基金投顾实现财富管理的买方中介定位。　　“经过近七年的财富管理转型，东方证券取得了较好的发展成效。从2015年至2021年，公司代销金融产品收入由0.3亿元增长至5.7亿元，市场占有率由2015年的0.55％提高至2021年的2.97％，行业排名由第三十名提升至行业第十一名。截至2021年底，公司活跃客户中产品客户占比超30％。”徐海宁表示。　　把握机遇期强化买方中介定位　　从疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022年，财富管理正经历一轮牛熊周期。在这一市场环境下，已在财富管理转型路上行进多年的券商将如何发展？　　对此，徐海宁提出了以下三点思考：　　一、行业机构需要强化财富管理业务的买方中介定位，不断履行作为财富管理买方中介的信义义务，重构商业模式与业务发展体系，力求为客户财富保值增值创造价值。　　二、积极推动投资顾问与经纪业务的解绑。徐海宁表示，随着零佣金、低佣金的逐步发展，投资顾问与经纪业务的绑定关系将逐渐弱化，投资顾问将不再成为经纪业务的附带存在。因此，投资顾问队伍的职业规划、工作内容需要进一步优化，做好买方中介，更好地服务中国居民的财富管理需求。　　三、行业机构要积极把握好买方财富管理时代发展的大风口。从政策机遇上来看，证券公司要牢牢抓住个人养老金改革以及养老型基金、公募基金的发展机遇，将财富管理转型发展与共同富裕有效结合，不断支持普惠型财富管理专业化服务。　　财富管理转型自然离不开金融科技赋能。一如徐海宁所言：“未来财富管理必将是人才与科技的结合。只有为财富管理转型发展插上金融科技的翅膀，才能更好地服务中国居民，迎接财富管理时代的到来。”

金融界2022-12-28

国海证券蒋健：投研引领科技驱动，助力财富管理高质量发展

，以为客户创造价值为引领，将投研能力和金融科技作为驱动引擎，紧抓业务与技术的融合、线上与线下的互补，员工与客户的共创，不断加强投研能力和数字化建设，将更多的财富管理服务传递给广大投资者。　　以投研能力为核，铸就财富管理核心竞争力　　券商财富管理经历了咨询服务、产品销售两个阶段，目前正迈入资产配置的第三阶段，投研能力决定券商资产配置能力，是财富管理行业的战略制高点。　　蒋健指出，国海证券基于为客户创造价值的理念和成就客户美好生活的使命，全力夯实财富管理客户基础，提升综合服务客户的能力，通过丰富产品谱系，强化产品创设、评价与筛选，搭建涵盖多品种、多策略、多组合和多工具在内的资产配置体系，覆盖客户财富管理全生命旅程。　　具体来看，根据产品属性与客户风险偏好的不同，国海证券通过全牌照业务协同，提升产品筛选与资产配置能力，全面满足不同风险偏好理财类客户的差异化需求；同时为偏好交易类客户打造了组合投顾、内容投顾、工具投顾和智能投顾等系列证券投顾服务；针对不同客群的特性提供差异化服务。其中，针对私行财富客户推出私享投顾服务，针对女性群体推出证券行业首家“她财富”女性客户专属服务等。　　“专业的投研团队是买方投顾能力的重要支撑。”蒋健表示，国海证券通过对标机构买方投研团队、券商卖方研究员的专业水准，借鉴基金经理的培养方法与投资思维，全力打造零售财富总部买方投研团队。同时高水平建设分支机构投顾队伍，实现一线业务人员投顾能力全员化。总部赋能分支机构，总分联动，提供各类型客户的专业解决方案。　　以数字化为锚，陪伴客户全财富旅程成长　　如何在金融生态中及时精准洞察客户需求，化解传统财富管理中“客户找不着，需求摸不准，价值送不到”的痛点难点问题？　　蒋健指出，解决难题的关键在于财富管理的数字化。数字技术深刻影响财富管理行业，主要是基于展业物理边界的打破，客户需求的实时捕捉，服务的精准化、定制化、智能化，这三个方面的重大变化。　　国海证券坚定财富管理数字化转型的战略性投入，增强线上线下获客、运营、智能化交易的能力，推进线上线下一体化发展。国海证券目前已在运营平台数字化，打造数字客户；队伍数字化，打造“数字员工”；业务协同数字化，构建数字化组织，三个方向发力。　　在运营平台数字化，打造数字客户方面，国海证券坚持数智财富的理念，运用人工智能、大数据分析等技术，加大了国海证券APP的场景化、平台化、生态化、智能化建设；建设数字化智能资产配置平台，基于大数据技术构建了丰富的指标和标签体系，通过智能算法实现了客户和产品的精准匹配，通过流程画布技术实现了自动化策略配送、千人千面的精细化客户运营。　　在队伍数字化，打造“数字员工”方面，国海证券用金融科技武装员工，数字员工平台构建了“识客户、晓商机、易服务、广触达、慧检视”5大数字化能力体系，形成了打通线上线下、公域私域、总分协同的服务闭环，为每位零售财富一线员工加载一个超级智慧大脑和超级工具箱。　　在业务协同数字化，构建数字化组织方面，国海证券建设了机构业务“数智协同展业平台”，搭建数字企业客户经营服务体系，实现跨业务线协同团队柔性组建、线上线下一体化协同，为客户提供“投研+投资+投行+财富管理”一站式综合金融服务。同时，国海证券持续深化平台的数字化、智能化建设，在组织管理上逐步导入OKR等数字化管理工具，打造敏捷型组织，提高管理效率，形成了人员在线、任务在线、沟通在线、协作在线、生态在线的数字型组织，实现了国海证券财富管理业务的全面数字化转型。　　以文化为魂，与客户员工共成长　　蒋健表示，国海证券遵循“合规、诚信、专业、稳健”的行业文化，确立了“合规诚信、专业创新、坚韧担当、高效共赢”的公司核心价值观，并将其融入零售财富业务的发展中。　　国海证券将继续践行尊重人才、成就人才的企业文化，通过提供广阔的发展空间和富有竞争力的市场化机制，做到事业留人、待遇留人、情怀留人，构筑坚实的财富管理人才基础。同时坚定围绕以客户为中心，为客户创造价值为引领，主动践行利他主义、长期主义、奋斗主义，成就员工，成就客户，将企业、员工的成长与客户的成就紧密联结在一起。

金融界2022-12-28

中国外贸信托总经理助理王大为：金融科技为家族信托搭建更广阔的舞台

产品应涵盖年轻客群感兴趣的ESG投资、金融科技投资，或是更具娱乐性的投资产品等。同时，在可委托资产方面，为解决意向委托的多元化资产与业务实践的匹配度差异，信托公司还应持续推动不动产信托、股权信托等。在未来，为应对未来客群的扩充，应在升级和维护获客渠道的同时，提升不同类型资产的专业服务能力，打造灵活的定制化服务能力，形成成熟的业务模式。　　（2）产品体系的完善依赖受托人的产品架构设计及专业规划服务能力　　家族信托业务是长期的家族及财富管理服务。受托人不能将自身定位局限于财富顾问，而是需要站在家族领导人的格局与视角，以战略顾问的思维洞悉家族传承需求、传承风险，结合家族资源，通过系统化、全局化、长远化的战略布局和顶层架构设计能力，为客户提供家族及财富管理服务。从长远的角度考量，产品架构设计能力主要体现在根据客户需求进行方案设计、财产规划、受益安排、监督机制设置等方面。专业完善定制化的架构设计能力能有效满足风险隔离、资产保护的需求，同时根据委托人意愿灵活制定传承分配安排。架构设计和规划服务能力依赖于经验丰富的团队和专业化的人才。受托服务团队需善于捕捉客户需求，完善信托架构，综合运用金融、法律、税务等工具解决客户需求痛点。　　金融科技赋能助力家族信托业务提质增效　　随着金融科技时代的到来，如何让金融科技赋能家族信托业务？王大为指出，家族信托属于财富传承、财产管理的复合型金融业务，需要公司层面提供战略、人力、科技、研发等多方面的综合性资源支持，其中，金融科技能力成为了家族信托业务提质增效的关键点。随着信托行业数字化转型，科技能力成为信托公司实现自身可持续、高质量发展的核心竞争优势。外贸信托在金融科技赋能家族信托业务的实践主要有以下几点：　　一、率先自研系统，保障数据安全准确，降低操作及管理风险　　为了助力家族信托业务蓬勃发展，外贸信托在2015年率先自主研发了符合家族信托业务特征和管理需求的家族信托管理系统。该系统是公司借助信息化手段搭建的家族信托项目运营管理平台、信息服务平台、技术支撑平台和数据库，能够保证信息数据记录、传递过程安全准确，降低操作风险。作为家族信托业务流程设计、信息登记、管理工具，实现了家族信托业务客户管理、项目管理、资金收付、投资管理、信托利益支付、信托资金清算、关键业务时点提醒等业务需求、台账报表功能的统一管控，提高了家族项目信息数据的记录、存储、传输效率，推动家族运营管理体系自动运转、自我完善，极大降低了人工操作风险，提高了业务处理效率。十年前，我们做成一单业务需要两三个月的时间，现在项目承做时间可大幅缩短。　　二、注重系统优化迭代，承接公司内外多系统，促进业务提质增效　　外贸信托的家族信托管理系统实现了与公司估值系统、公司信托业务系统、财务核算系统等之间的自动对接，有效地提高了业务的效率和准确性、及时性；家族系统在实现公司内部数据打通后，更着力与外部系统的互联互通，实现数据线上交互。可以说，金融科技能力已成为公司扩大市场份额、不断做大做强的核心竞争优势。当前，公司也正在推进合同中心建设，这将进一步提升家族信托系统与公司其他支持系统之间的自动对接，进一步提高业务准确性与及时性。　　三、提升客户数据安全，强化数字风控　　当前，家族信托引入了区块链技术进行数据信息管理，利用区块链的防伪性、去中心化两大特点，确保记录信息真实可靠、不被篡改。例如，外贸信托运用区块链加密技术，在客户授权同意的情况下，将产品内容、协议要素、投资变更等信息上链存储，保证数据信息传输和存储的安全性，对客户信息的保密和隐私保护亦尤为重视。　　在数据风控方面，设置多维度风控指标，内嵌家族运管系统中，使业务在尽职调查、产品投资等方面严格落实风控标准，保障业务承做和运营管理中心做好风险控制，践行受托人职责，为项目正常运营和受益人利益实现保驾护航。　　同时作为业内首家引入底层投资风险控制理念和系统的信托公司，外贸信托逐日监控家族信托投资产的运营情况、资金回款情况和各类信息披露，确保及时获知、及时反馈、及时提示。　　四、满足客户需求，优化客户体验　　作为高净值客户传承和财富管理的主账户，家族信托产品的多元化配置趋势日益明显，而客户对于资产运营情况的关注程度也显著提升。为更好的满足客户需求，不断提升客户体验，外贸信托一直致力于提升客户信息获取频率，以更加高效、便捷、友好的形式触达家族客户。通过系统功能的优化升级与互联互通，家族信托客户可更及时获知所投产品的运营情况和整体账户资产表现，也更便于其根据自身需要和市场情况作出适时调整与灵活配置，满足需求的同时对这一工具的体验感和获得感不断提升。　　五、“数字”资产的出现，与面向未来的信息化系统　　家族信托同数字经济的结合会催生出奇妙的效果。日前，以数字资产为受托资产的家族信托需求已悄然出现，以保护家族数据为主要目的的信托服务以及结合区块链等数字技术的家族信托服务或将成为新的行业亮点。在未来，外贸信托也将进一步推动家族信托向着数字化、智能化运营方向迈进，为客户提供及时准确、便捷灵活且量身定制的期间管理和资产管理服务，优化客户的服务体验，建立科学完善的以数字科技为导向的家族信托。

金融界2022-12-28

新网银行副行长李秀生：数字银行“无接触”金融服务新市民

。　　针对上述两大难点，李秀生表示，金融科技的发展为解决这些问题提供了较好的技术条件。新网银行自成立之初，就建立了技术立行的发展战略。经过这几年发展，新网银行通过新一代数字技术，融合运用移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别等数字技术，构建智能风控、智能反欺诈、智能营销和智能客服等一系列的金融科技系统，形成了全在线、全实时、全客群的智能化数字普惠金融服务能力。　　新网银行在新市民金融服务方面的实践与探索　　新网银行成立于2016年12月28日，是全国第三家以全在线、全实时、全客群模式运营的银行，主要股东包括新希望集团公司、小米科技公司、红旗连锁等优秀企业。新网银行的发展战略是“数字普惠，万能连接”，以发展数字普惠金融为己任。新网银行汇聚了大批数字化复合型人才，包括产品设计师、数据架构师、人工智能专家、应用架构师、技术架构师、数字风控专家等，科技人员占比高达70％。　　作为新一代数字原生银行，新网银行是在国家推进金融改革、支持实体经济发展的政策背景下成立的。李秀生表示，依靠着灵活的产品创新机制和不断迭代的技术创新，新网银行坚持做好主流银行补位者的角色，持续探索数字普惠金融，为新市民、个体工商户、小微企业主等群体提供金融服务，走出了一条差异化、数字化的普惠金融发展之路。　　“近几年的疫情反复波动对全国多省市地区产生了不小的影响。受影响颇大的行业多为接触性行业，包括建筑业，批发和零售业等，而这些行业正是新市民从事集中度较高的行业。” 李秀生解释，新网银行通过信贷大数据调查发现，受疫情影响严重的城市新市民用户的信用需求整体扩大、借贷笔均金额有所下降，呈现出小额、高频的特征，新市民群体生产生活面临一定的困难。　　李秀生说，“小生意”事关“大民生”，高达3亿人的新市民群体是新网银行非常看重的金融客户群体，他们是城市建设的重要力量，是金融服务的薄弱环节，亟需数字金融服务的帮扶。　　由此，新网银行将新市民群体的金融纾困作为重要工作来抓，通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”等全线上的“无接触”金融服务，积极帮助“有接触”“有困难”的新市民纾困解难。数据显示，截至12月初，新网银行对新市民的放款客户数超过300万人，同比上升43％；放款金额近900亿元，放款笔数3882.02万笔，同比上升107％；笔均提款金额2309元，同比下降28％，这些数据表明新市民将这些钱用于日常消费，金融纾困落到了实处。　　与2021年同期相比，新网银行在新市民聚集的6大行业的放款金额均有较大幅度增长，其中“居民服务、修理和其他服务业”的放款金额同期增长99.04％，“建筑业”增长49.96％。　　以数字化普惠金融业务能力推进新市民金融服务　　同时，李秀生提到，新网银行还针对受疫情影响的人群出台了贷款救济的政策，及时为受疫情影响较大的新市民解决实际困难。针对小微客群，新网银行自2020年疫情初始就持续安排专项信贷资金，加大小微群体信贷支持，为受疫情影响的小微企业开通绿色审批通道，做好“一揽子”金融服务支持。2020年4月中旬开始，在四川推出“新网向蓉”20亿元专项“战疫”行动，为小微企业主、个体工商户等提供复工复产专项信贷支持。　　在今年7月的银保监会通气会上，据有关负责人介绍，目前已有22家银保监局会同省（区市）相关部门出台了专项支持政策，1798家银行保险机构共有2.88万个金融产品覆盖新市民。　　李秀生表示，新市民的金融服务存在着比较鲜明的特征和一些技术难点，需求特征方面，呈现“小额、高频、短融”；难点方面，存在着“风险识别难”和“作业成本高”两大普惠金融的难题。　　针对以上两大难点，李秀生认为，金融科技的发展为解决这些问题提供了较好的技术条件。新网银行自成立之初，就建立了技术立行的发展战略，经过这几年发展，新网银行通过新一代数字技术，融合运用移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别等数字技术，构建智能风控、智能反欺诈、智能营销和智能客服等一系列的金融科技系统，形成了全在线、全实时、全客群的智能化数字普惠金融服务能力。

金融界2022-12-28

交通银行钱斌:金融机构形成差异化的竞争和服务能力要把握两个关键

源更加充分、合理的分配。　　三是通过金融科技手段实现服务下沉。很多新市民、新企业往往觉得金融资源高高在上、难以企及，要用科技手段、互联网手段推动服务线上化、移动化。通过服务下沉让更多市场主体便捷得获得金融资源。　　四是线上线下一体化。金融产品相对比较复杂，老百姓、企业经营人员并不是金融家，并不理解里面的复杂结构。对于一些标准化、信用类的产品可以完全通过线上来开展服务，而一些金额相对较大，设计比较复杂或者是需要抵质押的产品则需要线下服务支撑，这就需要更好地推进线上线下一体化融合来服务客户。　　五是推动产品灵活适配，按照市场和客户的需要进行差异化的定制和组装。目前，已有银行在推进产品的差异化、模块化、组件化、参数化。产品创新不一定是从无到有，不一定是从“0”到“1”，可以更多是对产品要素、模块组件以及相关参数的重新组装，使之更好地适配。　　风险控制方面，钱斌指出可围绕以下三个方面进行创新突破。　　一是人工智能赋能。传统信贷审批依赖专业人员的经验判断，未来的发展趋势则是通过大数据和人工智能实现概率审批，这两者可以互相结合，共同发挥作用。人工智能和大数据通过跟踪分析贷前授信、贷中的放款和贷后的资金流向及经营变化全链条发现风险隐患，从而实现人防到技防到质控的转变。　　二是征信。征信是非常好的基础设施，但这还不够，整个社会要进一步加大公共基础设施建设，比如电子亮证、电子合同、电子抵押、电子权证、电子印章等。公共基础设施服务如果可以和企业征信、个人征信形成联动，金融服务的规范、标准和风险防控将会再上一个台阶。　　三是规则的创新和制度的创新。普惠金融领域存在一些不敢贷、不愿贷的情形，里面有一个原因值得关注，举个简单的例子，监管机构对于商业银行的信贷资金违规进入股市房市将会进行责任追究，很多金融机构就会把发票管理作为贷后用途的重要环节，使得流程无比复杂。如果在压实金融机构责任的同时，将个人征信、企业征信，纳入全社会的诚信体系建设，通过规则的转变和制度的转变，很多东西将会变得更简单。　　钱斌强调，金融为民、服务实体是初心；科技创新、数据平权是支撑和保障；规则创新、体制创新是未来、是目标；空间无限，潜力巨大。

证券之星2022-12-28

济宁银行副行长张衍珍：依托金融科技赋能三农打造乡村振兴齐鲁样板

银行代表，济宁银行副行长张衍珍表示：“金融科技为乡村振兴注入新动能，服务三农、振兴乡村、推动县域经济高质量发展，是银行业义不容辞的责任，更是银行业发展的机遇。” 　　为贯彻落实国家乡村振兴战略，济宁银行积极运用科技力量，围绕乡村振兴国家战略开展诸多探索和尝试，积极推进金融与民生系统互通，提升县域农村金融服务便捷性和可获得性，助力打造乡村振兴齐鲁样板。　　据张衍珍介绍，济宁银行滚动制定了数字化转型规划，重点以场景建设为手段，全力探索乡村振兴的新模式、新路径。慧济生活APP便是济宁银行推出的自研数字化生活服务平台，深耕当地的“生活+金融”服务平台，以小额、高频的生活场景建设为基础，突破金融服务边界，打造开放银行和生态银行。　　对内整合金融服务能力，对外开放赋能。如今，该平台已实现了城市服务、便民生活、休闲娱乐、金融服务等四大类服务场景，共有100余项细分服务。可以说，慧济生活APP就是济宁本地的“支付宝”、“美团”，在为居民提供衣食住行一站式服务的同时，赋能商户，为商户提供资金清算、收银台、经营管理工具等功能。　　张衍珍指出，自金融科技赋能乡村振兴以来，济宁银行已在六大方面取得显著效益。平台注册用户突破120万人，可带动周边300万人参与，线下80余家网点辐射至全市各县市区，帮助涉农商户实现交易量突破1000万笔、交易额突破10亿元。具体而言：　　第一，形成助力惠农生态圈。慧济生活APP搭建了惠农服务生态，实现产品标准化、配置化、简洁化能力输出，助力涉农主体数字化转型，农业供应链场景上下游交易方式升级，实现“金融服务+跨界服务”惠及三农。在疫情期间，慧济生活APP充分发挥平台优势，助力农产品上网销售，线上线下联动，产销精准对接，缓农产品滞销压力，解农户燃眉之急。　　第二，在生态搭建的基础上，利用直播带货等喜闻乐见、易于接受的模式，带动乡村大樱桃、葡萄、蔬菜等系列农产品的销售。　　第三，打造“周二助农”主题日，如，长沟葡萄节、喻屯甜瓜节等各县域特色农产品主题日活动，激发全民参与热情，普及农业农村生产生活新方式。　　第四，创新宣传模式，打造新媒体宣传矩阵，让农产品搭上新媒体宣传快车，扩大农产品展示效果。全面提升特色农产品的触达能力，形成广而告之的效果。　　第五，回归金融本源，借助慧济生活平台运营的数据沉淀，利用大数据分析形成农业经营主体和农户的风控建模，为农业经营主体和农户提供多种方式的小微经营信贷产品。重点解决此类客群融资难、融资贵的问题，助力农民扩产增收。　　第六，挖掘客户，为进城务工的新市民提供精准授信服务，有效缓解弱征信或征信白户的新市民资金需求。　　“推动乡村振兴，是责任也是义务，既是国家政策的指导，也是时代经济发展潮流的要求。济宁银行坚持将自身高质量发展与支持实体经济、助力乡村振兴紧密融合，不断优化和完善农村金融环境，提高普惠金融的可得性和便利性，为服务民生、乡村振兴贡献金融力量。”张衍珍总结道。

金融界2022-12-27

北京市地方金融监管局局长李文红：坚持以首善标准做好首都金融工作，持续加强国家金融管理中心功能建设

际科技创新中心建设。　　三是巩固扩大金融科技发展优势。加强底层技术研发和应用，支持金融机构与科技企业加强协同合作，大力培育数字金融产业主体。发挥数字货币试验区示范作用，在电子商务、产权登记、公共服务等领域开发更多的应用场景。　　四是深化绿色金融改革。积极倡导ESG投资理念，鼓励国内外绿色金融机构来京开展业务，支持金融机构加强环境风险评估和信息披露，不断完善绿色金融产品和服务。支持建设面向全球的国家级绿色交易所，在自愿减排交易、碳账户和绿色金融标准等方面率先探索，促进经济低碳转型和绿色发展。　　五是打造金融业双向开放新高地。大力推进金融领域“两区”建设，支持外资金融机构发展，在金融市场开放、资本跨境流动、投融资便利化等方面先行先试。　　六是维护首都金融安全稳定。不断完善地方金融法治环境，强化金融风险防控机制，提升地方金融监管能力，加强金融消费者保护，构建金融安全首善之区。

金融界2022-12-27

中信消费金融：新时代新征程，以金融力量助力高质量发展

绿色金融的践行者，中信消费金融持续聚焦金融科技和全面风险管理两大核心能力建设，以绿色金融体系为支撑，倡导以数据和数字技术驱动的绿色低碳的轻资产模式，为消费者提供可靠的绿色消费金融服务。”皇甫文忠介绍到。　　加强责任担当，切实履行社会责任　　今年3月，银保监会、央行联合发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，为金融机构指明了新市民金融服务这一新的业务重点。“新市民”群体在推动我国工业化、城镇化、现代化大发展中做出了重要贡献，是促消费扩内需与推动经济增长的中坚力量，也是实现共同富裕战略目标的关键一环。　　“挖掘3亿新市民群体消费需求，精耕产品服务，提升新市民金融服务的可得性和便利性，是中信消费金融的重要发力点。”皇甫文忠表示，在消费作为保持经济平稳压舱石作用突出的环境下，中信消费金融作为国家持牌消费金融机构，将继续承担起践行普惠金融、助力乡村振兴等更多的社会责任，继续增强企业责任担当意识、继续践行绿色可持续发展理念，用负责任的精神推动中国经济高质量发展，用出色的成绩回馈社会、彰显企业价值，为助力人民美好生活贡献中信消费金融的力量。

金融界2022-12-27

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