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5年期LPR下调10个基点！百万房贷30年等额本息月供减少57元，专家呼吁下调存量房贷利率、“认房不认贷”

实体经济，促进充分就业，维护币值稳定和金融稳定的作用。　　对于楼市的作用可以分两层来看，第一层面是通过释放出支持实体经济的积极信号，有利于引导市场预期，提振整体经济面信心，从而同步提升购房消费信心。第二层面则是会通过LPR调整，拉动存量房贷和新增房贷利率下降，住房消费者负担减轻，加速购房者入市节奏。在当下环境下，第一层信号的意义更为明显。　　广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也分析，5月份经济数据显示，大部分经济活动同比增速放缓，高频数据显示6月至今增长动能未有明显改善，经济增长内生动力明显不足。经济增长动能之弱，超出各方预期，“稳增长”政策必须加码，降息可谓水到渠成。他认为，新一轮“降息周期”到来，后续还会下降。近期各期限国债利率、银行间拆借利率下调20-40个基点，国有大银行、股份制银行启动新一轮存款利率下调，定期存款下降10-15个基点，相比去年4月份下降60-70个基点。　　　上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析，按照“100万贷款本金、30年期、等额本息”来计算，目前全国首套房贷利率约为4％，其月供额为4774元。下调10个基点，则房贷利率为3.9％，其月供额为4717元。据此计算，月供额将减少57元。二套房目前全国房贷利率约为4.9％，其月供额为5307元。若下调10个基点，则房贷利率为4.8％，其月供额为5247元。据此计算，月供额将减少60元。　　严跃进表示，房贷利率下调将成为6月下旬以及7月份各城市提振楼市的重要举措。若把2020年以来LPR持续下降及房贷利率下限突破等因素进行累加考虑，实际上最近四年月供负担减轻了近10％，这为住房消费提振创造了非常好的金融环境。　　不过，李宇嘉认为，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元，上百元解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。　　专家呼吁下调存量房贷利率、“认房不认贷” 　　李宇嘉提到，鉴于当前购买力不足、信心不足的现状，建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。比如，合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款、提高“组合贷”审批效率等等。这些降成本措施叠加一起，全面降低交易成本、疏通交易堵塞。　　此外，李宇嘉认为供给侧也需要做改革，比如加强存量在建在售房源巡查，对于存在水电管气路网等市政设施短板不足，存在教育医疗社区菜市场农贸市场等公共服务不足的，全面推进补短板行动，降低住房消费成本，让供给匹配需求，让需求牵引供给，从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。　　张波认为，长期来的看，在房住不炒的背景下，两类政策在当下重要性凸显，其一是保障自住性购房需求，尤其是一二线城市有限度的限购放松。其二是改善性需求的拉动，包括在房贷和首付层面执行“认房不认贷”，以及置换退税等。　　严跃进则提到，当前首套房的房贷利率比二套房要低很多，即相差90个基点。所以从有效提振市场的角度出发，对首套房认定标准的降低将更具积极的意义。各类购房者若可以享受到首套房的贷款资格，则可以比较明显地降低贷款成本和购房成本，自然也将利好三季度购房市场的活跃。

金融界2023-06-20

债市早报：国常会研究推动经济持续回升向好的一批政策措施；资金面进一步收敛，债市延续调整

境可能造成很多小企业的投资和就业减少。金融稳定报告称，尽管美联储等监管机构在银行倒闭后采取了支持金融系统的行动，“对经济前景、信贷质量和融资流动性的担忧仍可能导致银行和其他金融机构进一步收缩对经济的信贷供应。信贷供应的急剧收缩将推高企业和家庭的融资成本，可能导致经济活动放缓”。在利率政策方面，报告写道，“FOMC将根据即将公布的数据、及其对经济活动和通胀前景的影响，逐次会议判断，可能适合让通胀随着时间推移回到2％的额外政策紧缩程度”。　　（三）大宗商品　　【国际原油期货价格继续收涨，NYMEX天然气价格上涨】6月16日，WTI 7月原油期货收涨1.16美元，涨幅1.64％，报71.78美元/桶；布伦特8月原油期货收涨0.94美元，涨幅1.24％，报76.61美元/桶；NYMEX 7月天然气期货收涨3.91％至2.632美元/百万英热单位。　　二、资金面　　（一）公开市场操作　　6月16日，央行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，当日以利率招标方式开展了420亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.9％。Wind数据显示，当日有20亿元逆回购到期，因此单日净投放资金400亿元。　　（二）资金利率　　6月16日，资金面进一步收敛，主要回购利率均走升：当日DR001上行49.92bps至1.932％，DR007上行12.49bps至1.942％。　　数据来源：Wind，东方金诚　　三、债市动态　　（一）利率债　　1.现券收益率走势　　6月16日，债市延续调整，银行间主要利率债收益率普遍上行。截至北京时间20:00,10年期国债活跃券230004收益率上行2.50bps至2.7000％；10年期国开债活跃券230205收益率上行1.74bp至2.8500％。　　数据来源：Wind，东方金诚　　债券招标情况　　数据来源：Wind，东方金诚　　（二）信用债　　1. 二级市场成交异动　　6月16日，4只地产债成交价格偏离幅度超10％。其中，“20宝龙04”跌超33％；“21碧地02”涨超19％，“H9龙控01”涨超29％，“20益田优”涨超32％。　　2. 信用债事件　　金科股份：公司公告称，未按期足额偿付“21金科地产SCP004”本金8亿元及利息。　　佳源创盛：据光大证券公告，将于6月20日召开“20佳源创盛MTN004”持有人会议，审议变更债券本息兑付时间安排等议案。　　华夏幸福：公司公告称，累计未能如期偿还债务金额合计为279.38亿元。　　绿城房地产：公司公告称，关联方市场化购买公司债券及资产支持证券，累计购买金额约3.5亿元。　　世纪阳光：公司公告称，重组计划获债权人批准，将向法院提交批准申请。　　远洋资本：公司公告称，“21远资01”持有人可取消相应份额债券交易冻结状态。　　潍坊市城投集团：穆迪投资者服务公司已将潍坊市城市建设发展投资集团有限公司的“Baa3”发行人评级和该公司发行的美元债券的“Baa3”高级无抵押债务评级列入下调观察名单。此前评级展望为“稳定”。　　昆明轨交集团：惠誉评级将昆明轨道交通集团有限公司的长期外币和本币发行人违约评级、高级无抵押债券评级由“BBB+”下调至“BBB-”，并继续列入负面评级观察名单。　　东方医药：据民生银行公告，“20东方医药MTN001”持有人会议将审议豁免发行人本期债务融资工具违反约定相关七项议案。　　滇池水务：拟发行 10 亿公司债主承销商招标项目第四次流标，本项目取消。　　招商蛇口：招商蛇口发行股份购买资产并募集配套资金申请获证监会注册生效，成为中国证监会关于资本市场支持房地产企业股权融资政策出台后，A 股市场首单成功取得注册批文项目，标志着房企股权融资“第三支箭”在实操层面的正式落地。　　（三）可转债　　1. 权益及转债指数　　【A股主要股指继续走强】6月16日，A股三大股指延续震荡走强态势，当日上证指数、深证成指、创业板指分别上涨0.63％、1.11％、1.44％，两市成交额维持万亿规模以上，北向资金净流入超百亿。当日申万一级行业指数多数上涨，通信、计算机涨超3％，建筑装饰涨超2％，涨幅居前；当日仅8个行业下跌，且跌幅均不及0.5％。　　【转债市场指数震荡收涨】6月16日，转债市场主要指数红盘震荡收涨，中证转债、上证转债、深证转债分别上涨0.18％、0.14％、0.26％。当日转债市场成交额884.04亿元，较前一交易日增加42.05亿元。当日转债个券多数上涨，494只个券中，322只上涨，172只下跌。当日，斯莱转债上涨10.66％，聚飞转债、永鼎转债、北方转债涨超5％，明显领先市场，前十大涨幅个券成交额占比36.0％，成交明显活跃；当日多数下跌个券跌幅不大，仅横河转债、溢利转债跌逾5％，小熊转债、智能转债跌逾4％，英联转债、新港转债跌逾3％，调整明显。数据来源：Wind，东方金诚　　2. 转债跟踪　　本周，李子转债拟于6月20日开启申购。　　6月16日，华懋科技发行可转债申请获上交所审议通过，力诺特玻不超5亿可转债获深交所审议通过，东南网架发行可转债申请获深交所审议通过，德生科技发行可转债申请获深交所受理，汇成股份拟发行可转债募资不超过12亿元，天宇股份拟发行可转债募资不超过14亿元，安克创新拟发行可转债募资不超过11.05亿元。　　6月16日，博世转债公告不下修转股价格，且在未来1个月内（即2023 年6月19日至2023年7月18日），若再次触发下修条款，均不下修转股价格；亚太转债公告不下修转股价格，且在未来3个月内（即2023 年6月17日至2023年9月16日），若再次触发下修条款，均不下修转股价格；华友转债公告不下修转股价格，且在未来6个月内（即2023 年6月19日至2023年12月18日），若再次触发下修条款，均不下修转股价格；铁汉转债、道恩转债预计触发转股价格下修条件。　　（四）海外债市　　1. 美债市场：　　6月16日，各期限美债收益率普遍上行。其中，2年期美债收益率上行8bp至4.70％，10年期美债收益率上行5bp至3.77％。　　数据来源：iFinD，东方金诚　　6月16日，2/10年期美债收益率利差倒挂幅度扩大3bp至93bp；5/30年期美债收益率利差倒挂幅度扩大7bp至13bp。　　6月16日，美国10年期通胀保值国债（TIPS）损益平衡通胀率小幅上行1bp至2.22％。　　2. 欧债市场：　　6月16日，主要欧洲经济体10年期国债收益率普遍下行。其中，德国10年期国债收益率下行3bp至2.47％；法国、意大利、西班牙、英国10年期国债收益率分别下行1bp、10bp、6bp和2bp。　　数据来源：英为财经，东方金诚　　中资美元债每日价格变动（截至6月16日收盘）　　数据来源：Bloomberg，东方金诚整理

金融界2023-06-19

中国突传利好重磅决定！中国国常会：部署四方面政策措施推动经济持续回升向好

要统筹做好融资支持与风险防范，有效维护金融稳定，”会议中提到。会议指出，近年来，中国私募投资基金行业发展较快，在服务实体经济、支持创业创新等方面发挥了积极作用。制定专门行政法规，将私募投资基金业务活动纳入法治化、规范化轨道进行监管，有利于更好保护投资者合法权益，促进行业规范健康发展。会议称，要针对行业突出问题强化源头管控，划定监管底线，严厉打击以“私募基金”之名行非法金融活动之实。 “要加强监督管理和发展政策的协同配合，对不同类别私募投资基金特别是创业投资基金实施差异化监管，抓紧出台促进创业投资基金发展的具体政策。” “当前我国经济主要面临全球贸易冲突和地缘局势的外部风险，以及国家之间尤其是大国竞争所带来的潜在冲突，”上海对外经贸大学金融学院副教授、金融发展研究所副所长钟辉勇对记者说。《新浪财经》提到，中国国常会特别提出“一批政策措施”、并强调“更加有力”，而且具备条件的政策措施要“及时出台、抓紧实施”，还要最大限度发挥政策综合效应。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，外部风险主要有两方面，一方面来自于贸易冲突，“随着中国经济日趋强大，外部贸易冲突会有所增加，大国之间会因为贸易规则主导权而展开竞争博弈。” 另一方面，来自于外部需求收缩，由于美联储加息和欧美高通胀，导致欧美需求下滑，而当前中国经济对外贸还有一些依赖，所以这会影响到该国出口。盘和林认为，此次的“一批政策措施”将比过去力度更大，但也考虑到财政资金使用的效率问题，加力和提效是双重重点，所以提出发挥政策综合效应，“不是只利用财政规模扩大，也要做好需求引导，加大对新兴产品和服务的支持力度，也不光是花钱，也包括政府优化营商环境的做法。” 钟辉勇表示，特别强调最大限度发挥政策综合效应，说明要加强不同部门政策措施之间的协调，通过政策协同来共同发力，发挥政策的综合效应，避免出现不同部门政策对经济影响相互抵消的不利后果。

颜辞 2评论2023-06-17

重磅解读！美联储半年报：银行信贷收紧、商业地产有雷删改利率决议声明

周五的报告触及一个现在很熟悉的话题，即金融稳定，承认银行系统状况并不像美联储在3 份所说的那样良性，当时美联储在硅谷意外崩溃前几天向国会发布了上一份报告银行。当时，美联储表示，金融脆弱性总体上仍然温和。一周后，硅谷银行(SVB)倒闭，迫使美联储和其他银行业监管机构采取紧急措施，防止整个银行系统出现大规模存款挤兑。但报告称，银行系统有韧性，表示虽然一些银行的盈利能力令人担忧，但整个银行系统保持健康和韧性。与此同时报告承认，今年初以来银行的企业贷款成长，但增速继续放缓，因为银行提高借贷标准，而且平均借款成本增加。报告专门增加一个有关银行业压力和贷款的专题，其中写道：“经济研究表明，银行信贷条件收紧会对经济活动产生不利的影响，在影响的范围、程度和时间方面，不同的研究发现看法各异。” “就范围而言，影响也可能因借款人、经济领域和地理区域而异，对于更严重依赖银行信贷的领域，如商业房地产(CRE)和小企业，影响可能更大。” 报告指出，随着公司债市场扩张和其他非银贷款来源增加，自1970年代以来，银行贷款在企业和家庭未偿贷款总额中的占比显著下降，从1/2以上降至近年来的约1/3。而许多企业和家庭仍主要依赖银行，尽管大企业可以得到很多非银行的贷款来源，但小企业大多数都从银行借贷，而且往往是服务这些企业所在地区的中小银行。因此，信贷收紧的环境可能造成很多小企业的投资和就业减少。报告表示，CRE也严重依赖银行。银行持有约60%的CRE抵押贷款，小银行的占比更高。此外，银行还持有大部分的信用卡贷款和很大一部分汽车贷款。美联储今年5月在硅谷银行等四家银行倒闭后发布的首份《金融稳定报告》就曾明确警告：“银行系统的持续压力可能导致更广泛的信贷紧缩，从而造成经济活动显著放缓。” 未来政策方向取决于数据相较2022年，今年FOMC放慢了紧缩的步伐。报告写道：“FOMC将根据即将公布的数据及其对经济活动和通胀前景的影响，逐次会议判断，判断可能适合让通胀随着时间推移回到2%的额外政策紧缩程度。” 报告的说辞和美联储刚召开的FOMC决议声明总体上保持一致，FOMC周三的声明删除前两次利率决策声明所说的，即FOMC将密切关注未来发布的数据，并评估其对货币政策的影响，删改成FOMC让利率保持不变，以便评估更多的数据及其对货币政策的影响。

会员

小萧2023-06-17

美联储理事沃勒：实施货币政策时，美联储会考虑信贷状况

机构或金融体系部分的流动性或其他压力的金融稳定工具相比，货币政策会影响到经济的每个人和经济结构中的每个部分。美联储在实施货币政策时，确实会考虑信贷状况和其他与金融稳定有关的因素是如何影响经济的。　　正如我在上个月的一次演讲中所指出的，最近银行业的压力可能会导致贷款的价格和非价格条件收紧。如果确实如此，那么它可能会减少进一步收紧货币政策以降低通胀的必要性。而如果忽视这一发展趋势，美联储则可能会过度收紧政策。

金融界2023-06-17

美联储议息会议后首批官员登场：上来就是“鹰”！

，美联储有单独的、有针对性的工具来解决金融稳定问题。他还表示，到目前为止出现的信贷紧缩状况，与美国银行业危机之前的趋势并没有脱节。他表示：　　“尽管银行施加的贷款条件自3月以来收紧，但它们迄今为止的变化与我们一年多前开始加息以来的做法一致，目前尚不清楚银行业最近的压力是否在实质上加剧了贷款条件的收紧。”

金融界2023-06-17

美联储理事Waller：对少数几家银行的担忧不应该左右货币政策

，他表示，央行有单独的针对性工具来解决金融稳定问题。他还表示，迄今为止，目前所见的信贷状况收紧与美国几家地区性银行倒闭之前的趋势没有什么不一致。　　“虽然3月以来银行的贷款状况收紧，但迄今为止的变化与银行自美联储一年多前开始加息以来的做法是一致的，”Waller表示，“也就是说，目前尚不清楚银行业近期的压力是否实质性加剧了贷款状况的收紧。

金融界2023-06-16

国常会：审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》

要统筹做好融资支持与风险防范，有效维护金融稳定。

金融界2023-06-16

有惊无险！黄金巨震30美元后盯紧这一区间美联储“紧箍咒”折磨多头

数据。今日稍晚，美联储理事沃勒将就“金融稳定和宏观经济政策”发表讲话；此外，2024年FOMC票委、里奇蒙德联储主席巴尔金将就通胀发表讲话。与此同时，美国6月密歇根大学消费者信心指数初值继美国6月一年期通胀率预期将出炉。

会员

厉害啦2023-06-16

随着欧盟推进人工智能限制立法数字欧元提案开始辩论

I) 的潜在规则。欧洲央行可能会为了金融稳定而限制数字欧元彭博社6 月 14 日报道称，它从欧盟委员会获得了一份提案草案的副本。就金融稳定性而言，该提案可能要求欧洲中央银行 (ECB) 对数字欧元的使用设置限制。这些限制不能阻止不对金融稳定构成风险的交易，而且这些限制需要适用于整个欧元区。彭博社报道称，文本草案还表明，接受数字欧元将是强制性的，并且该资产将被视为法定货币。然而，在某些情况下，某些当事方可能不接受该资产。由于数字欧元和其他中央银行数字货币 (CBDC) 允许广泛的政府控制，因此它们在加密社区中备受争议。彭博社报道称，文本草案在 6 月 28 日发布之前可能会发生变化，而最近的其他报道表明，欧盟决策者对是否需要数字欧元存在分歧。欧盟走向人工智能限制欧洲议会6 月 14 日发布的一项无关公告称，议员们将人工智能 (AI) 法案推进到下一阶段。相关表决结果为499票赞成，28票反对，93票弃权。这不会使立法成为法律；相反，它采取谈判立场。如果人工智能法案最终生效，它将禁止人工智能的某些应用。该法律将明确禁止人工智能的歧视性使用，例如预测性警务应用和某些类型的生物识别应用。它还会将可能影响健康、安全和环境，或影响选举投票或社交媒体推荐系统的人工智能系统指定为“高风险”。最后，该法案将要求基础模型供应商在进入欧盟市场之前评估产品风险并进行注册。它还将要求生成人工智能模型的提供商提供受版权保护的训练数据集的摘要，并采取措施防止非法内容的生成。来源：金色财经

金色财经2023-06-16

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