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央行：综合运用多种货币政策工具适时降准降息护金融市场稳定
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域金融风险。探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具，落实好支持资本市场稳定发展的两项货币政策工具，维护金融市场稳定。按照市场化、法治化原则，积极支持稳妥处置地方中小金融机构风险，继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作，支持房地产市场止跌回稳。四是稳步推进金融改革和高水平开放。有序推进金融服务业和金融市场制度型开放，推进多层次债券市场建设，增强金融市场功能和服务实体经济能力。稳慎扎实推进人民币国际化，进一步增强人民币跨境支付、投融资、储备、计价等国际货币功能。提升人民币跨境支付系统竞争力。深化外汇领域改革开放，促进跨境贸易和投融资便利化。积极参与国际金融治理与合作，推进全球宏观政策协调和国际金融规则制定。务实做好中美、中欧等双边金融工作。支持上海国际金融中心建设与发展，巩固和提升香港国际金融中心地位。坚持统筹发展和安全，维护国家金融安全。五是纵深推进全面从严治党。扎实开展中央巡视整改，强化整改成果运用，以高质量整改成效促进中央银行事业高质量发展。推进党纪学习教育常态化长效化，持之以恒正风肃纪反腐。进一步强化内部管理。树立正确选人用人导向，建设高素质干部人才队伍。会议要求，要认真做好岁末年初各项工作。密切跟踪监测，促进金融市场平稳运行。加大支付清算、现金供应等中央银行金融服务工作力度，满足人民群众金融需求。高度重视安全生产工作，确保金融基础设施安全稳定运行。会议强调，中国人民银行系统要坚定拥护“两个确立”，坚决做到“两个维护”，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚定不移走中国特色金融发展之路，以金融高质量发展服务中国式现代化。
金融界2024-12-16
耶伦强硬发声：警告特朗普政府勿轻举妄动银行监管，力保金融稳定基石
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题上，切莫轻率行事，以免破坏来之不易的金融稳定大局。耶伦的这番表态，不仅是对特朗普过渡团队可能推进的监管改革计划的直接回应，更是对当前金融监管体系重要性的一次深刻阐述。耶伦首先承认了现有监管体系存在的不足之处，展现了一种开放而务实的态度。“我们并不认为当前的监管体系是完美无缺的，”她坦诚地说，“探索如何减轻监管负担，提高监管效率，这是完全合理且必要的。”然而，耶伦话锋一转，强调了在追求监管优化的同时，必须坚守金融稳定的底线，绝不能因小失大，破坏已经建立起来的监管框架。她特别提到了近期银行倒闭事件给金融市场带来的震撼，尤其是2023年3月那场险些引发系统性金融危机的银行倒闭潮。“这些事件再次提醒我们，银行监管的缺失或不当，将直接导致金融体系的脆弱性增加，存款保险作为金融安全网的关键一环，其重要性不言而喻。”耶伦的话语中透露出对金融稳定的深切忧虑，以及对未来可能发生的金融动荡的警惕。耶伦的警告并非空穴来风。据《华尔街日报》周五早些时候的报道，特朗普的过渡团队正积极考虑对顶级银行监管机构进行大刀阔斧的改革，包括缩小规模、整合职能，甚至彻底废除某些机构，如联邦存款保险公司。这一消息在金融界引起了轩然大波，市场担忧这样的改革可能会削弱对银行的监督，增加金融体系的脆弱性。对于这一报道，耶伦表达了强烈的不安。“历史已经无数次证明，银行监管是维护金融稳定、防止危机蔓延的基石。”她引用了过去一个多世纪以来金融危机的教训，强调银行必须接受严格而有效的监管，以降低倒闭风险，而存款保险制度则是确保金融体系在危机时刻能够保持流动性和信心的关键所在。耶伦的表态，实际上是在为现有的金融监管体系辩护，同时也是对特朗普政府可能采取的激进改革措施的一种预警。她指出，任何对监管体系的重大改变，都必须经过深思熟虑，充分评估其对金融稳定、消费者保护以及市场信心的影响。耶伦强调，改革的目标应该是完善而非摧毁现有的监管架构，确保金融体系既能促进经济增长，又能有效抵御风险。此外，耶伦还提到了监管的“适度性”问题。她认为，监管并非越多越好，而是需要找到平衡点，既要避免过度监管抑制金融创新和经济活力，又要确保监管足够严格，能够及时发现并纠正市场中的风险点。“我们不想说现有的监管体系是神圣不可侵犯的，但我们确实认为它是一个经过实践检验、行之有效的系统。”耶伦的这番话，既体现了对监管改革的开放态度，又坚守了对金融稳定的基本底线。耶伦的发言，无疑给即将上台的特朗普政府敲响了警钟。在金融监管这一敏感而复杂的领域，任何轻率的决策都可能引发不可预知的后果。特朗普政府需要认真权衡改革的风险与收益，确保在追求监管效率的同时，不损害金融体系的稳定性和安全性。随着特朗普政府上台日期的临近，金融监管改革的议题将持续升温。耶伦的警告，不仅是对特朗普政府的一次直接喊话，更是对整个金融市场的一次提醒：在金融监管的道路上，稳健与审慎永远是第一位的。未来，无论金融监管体系如何变革，维护金融稳定、保障消费者利益、促进经济增长的目标都不应偏离。
金融界2024-12-16
天津金融监管局马英：金融数字化转型要把握三点“基本遵循”，守住不发生系统性风险底线
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展规律和金融监管原则，处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，确保金融创新在审慎监管的前提下进行，牢牢守住不发生系统性风险的底线。最后，马英指出，保险数字化转型是大势所趋，也是迈向高质量发展的重要手段，希望保险业同仁深入贯彻二十届三中全会和中央经济工作会议精神，通过数智化转型强化安全体系建设，有力推动保险业高质量发展。
金融界2024-12-16
特朗普团队提议削减CFPB和FDIC，或引发银行监管体系重组与金融稳定新挑战
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表示，FDIC在保护储户存款安全和维持金融稳定方面有着无可替代的作用。此外，2023年FDIC曾成功处理多家区域性银行的倒闭事件，其能力得到了充分证明。建议支持方观点反对方观点删除CFPB 减少监管重复、提高效率削弱消费者保护、增加风险合并FDIC与其他机构简化监管体系、降低成本可能削弱金融稳定国会支持及可能性分析共和党控制的国会可能为这些改革提供一定支持。众议员French Hill已表示，减少对区域银行的监管是他的优先事项。然而，由于共和党在国会中的多数优势较小，这些提案的通过难度依然较高。同时，民主党可能会强烈反对削弱现有监管机构的提案，类似于2008年金融危机后其解散储蓄监督办公室的举措。监管改革的长期影响与业内观点长期来看，银行监管改革可能会改变美国金融业的格局。一些业内人士认为，目前的监管体系确实需要改进，但废除关键机构可能对金融体系的稳定性造成不利影响。例如，前FDIC主席比尔·艾萨克表示，虽然他支持简化监管，但完全废除FDIC会是一个“严重错误”。此外，监管机构的职责划分调整也可能对市场信心和国际竞争力产生深远影响。编辑总结整体来看，特朗普政府的银行监管改革方案展现出较强的减负和效率导向。根据DailyFX24.com报道，然而，这种大刀阔斧的改革面临着多方阻力，包括立法程序复杂性以及业内对金融稳定的担忧。合理的改革应平衡效率与稳定之间的关系，而非完全颠覆现有体系。名词解释 CFPB：消费者金融保护局，成立于2008年金融危机后，旨在保护消费者权益。 FDIC：联邦存款保险公司，主要负责为银行存款提供保险以确保金融稳定。 OCC：货币监理署，负责监管美国联邦银行及其他金融机构的运营。今年相关大事件 2024年12月5日：埃隆·马斯克与特朗普顾问团队讨论政府效率改革。 2024年11月27日：马斯克在社交平台X上提议删除CFPB。 2024年初：共和党确认将推进减少区域银行监管的议程。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-16
中国突发重磅定调！高级官员：今年GDP将达5%目标两会公布“更积极”货币、财政政策
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他续称，也要探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具，维护金融市场稳定。中国周四承诺发行更多债券并放松货币政策以保持稳定的经济增长率，并准备在美国当选总统特朗普(Donald Trump)重返白宫后应对与美国的进一步贸易紧张局势。据路透社11月报道，中国政府顾问建议中国方面将2025年的增长目标维持在5%左右。然而需要注意的是，尽管股市预计中国低迷的消费将复苏，但债券投资者却押注经济将继续陷入困境。
圈内人2024-12-15
英国要求公司在2025年3月前披露与加密货币相关的风险和投资
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这项指令的发布是为了准确评估加密货币对金融稳定的风险，并为监管机构提供有关如何监管数字资产的有力支持。监管目的英国监管机构要求披露加密货币相关信息，以便全面了解加密货币对金融系统的潜在风险。这将有助于及时发现加密货币可能带来的问题，并为未来的监管政策提供依据。特别是，PRA希望能够保持对公司加密货币使用情况的最新了解，以应对加密货币市场的变化。加密货币行业现状尽管欧盟的《加密资产市场法案》(MiCA)即将在12月生效，英国并未加入该法案的范围。英国于今年9月通过的新立法有望将加密货币作为个人财产进行分类，为数字资产提供更清晰的监管框架。根据Chainalysis的《全球加密货币采用指数》，英国在全球的加密货币采用率排名第12位，仅次于印度、尼日利亚、印度尼西亚等国。编辑观点虽然英国加大了对加密货币市场的监管力度，但目前加密货币行业在法律框架内仍存在灰色地带。新规定的出台，旨在使加密货币的监管更加清晰，并帮助政府识别加密货币的潜在风险。然而，这一政策也意味着更多的公司将面临增加合规成本的压力，可能影响到加密货币行业的参与度和发展。名词解释加密货币: 是一种使用加密技术来实现交易、控制新单位的产生以及验证资产转移的数字货币。英国审慎监管局（PRA）: 是英国中央银行下属的监管机构，负责维护金融系统的稳定性。加密货币采用指数: 是衡量全球不同国家加密货币普及度的指标。 MiCA法案: 是欧盟在2024年12月生效的加密资产市场法案，旨在为加密货币及其相关产品提供监管框架。今年相关大事件 2024年12月: 欧盟《加密资产市场法案》(MiCA)正式生效，英国选择未加入该法案。 2024年9月: 英国政府通过新立法，将加密货币列为个人财产，为数字资产提供更加清晰的监管框架。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-15
美联储降息预期及美国经济数据影响黄金价格，2024年金价有望创下最大年度涨幅
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美国联邦储备系统，负责美国的货币政策和金融稳定。批发通胀：是指生产阶段的商品和服务价格的变动，通常通过批发价格指数(PPI)来衡量。无息资产：指没有固定利息收入的资产，如黄金。今年相关大事件 2024年12月13日：黄金价格微幅下跌，因美国批发通胀数据不及预期，但仍有望录得周涨幅。 2024年12月12日：美国11月批发通胀数据加速，导致黄金价格下跌1.4%。 2024年11月：黄金价格上涨约29%，成为今年表现最强的商品之一。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-15
全球债务水平上升推动比特币创历史新高，数字资产或将取代传统金融体系
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疑传统法定货币体系的可持续性及其对全球金融稳定的潜在影响。10T Holdings创始人Dan Tapiero和Ledn公司首席销售官Mauricio Di Bartolomeo最近探讨了比特币等数字资产如何重塑金融格局，并可能对传统的法定货币体系构成挑战。 Tapiero指出，全球约有800万亿美元的资产，其中很大一部分是固定收益债券。他强调，虽然不可能发生债务违约，但真正的风险在于传统资产的购买力不断下降，而数字资产将会超越传统资产。数字资产的未来 Tapiero认为，这一转变已经开始，越来越多的投资者选择将资产多样化。他提到：“你可以持有比特币，应该持有，但我喜欢拥有一个多元化的投资组合。你可以持有比特币和以太坊，或许还可以持有一些Solana。”他认为，长期来看，即使是保守的回报也是可以接受的。“我们会很高兴在十年的时间内将投资组合增值5到10倍。” 投资者的多元化策略随着数字资产的兴起，投资者的多元化策略也变得更加重要。根据DailyFX24.com报道，传统资产的回报已逐渐无法与数字资产的增长速度匹敌，导致越来越多的资金流入比特币、以太坊等数字货币。Tapiero强调，数字资产正在逐步成为全球金融体系的核心，投资者在未来几年内将会更多地转向这些新兴的数字资产领域。 Ledn的角色在这个转型过程中，Ledn公司扮演了重要角色。Tapiero指出，许多持有大量比特币的投资者并不愿意出售这些资产，而是选择通过Ledn借款，以便在不出售比特币的情况下继续利用其价值。“如果你持有比特币，你不会想卖掉它。那么你去哪儿呢？你可以去Ledn借款。” 编辑观点随着全球债务的增加和数字资产的崛起，金融市场正在经历一场深刻的变革。比特币等数字资产正在逐步取代传统的法定货币，成为投资者关注的焦点。这一变化不仅影响投资者的资产配置，也可能在未来数年内重塑全球金融体系。Tapiero和Di Bartolomeo的观点表明，数字资产正在成为金融市场中不可忽视的重要力量。名词解释比特币：一种去中心化的数字货币，通过区块链技术进行交易和验证。固定收益债券：一种定期支付固定利息的债务工具，通常由政府或企业发行。法定货币：由政府指定为合法支付手段的货币，通常由中央银行发行。 Ledn：一家金融科技公司，提供以比特币为抵押的贷款服务。今年相关大事件 2024年12月：比特币创下历史新高，引发投资者对数字资产的关注。 2024年11月：全球债务水平继续上升，投资者纷纷寻找替代资产。 2024年10月：10T Holdings创始人Dan Tapiero和Ledn公司首席销售官Mauricio Di Bartolomeo发表关于数字资产对金融体系影响的观点。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-15
重磅！乌克兰2025年“合法化”比特币阿根廷计划开放比特币自由交易
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该立法将规范数字资产交易，同时重点关注金融稳定和反洗钱(AML)措施，为从事数字资产的企业和投资者创建一个透明且合法安全的框架。在乌克兰和俄罗斯持续的战争中，加密货币合法化可以为乌克兰人提供一种受监管的手段来获得财政支持，保护他们的资产免受通货膨胀的影响，并促进跨境交易，而无需依赖传统银行系统，因为传统银行系统在战争期间可能会受到干扰。加密货币已被用于危机期间的人道主义援助、捐赠和金融稳定。根据Chainalysis的数据显示，该计划中的立法还恰逢东欧去中心化金融(DeFi)的兴起，2023年7月至2024年6月期间东欧收到了价值超过4990亿美元的加密货币。与行业预期和全球领导者提供的加密税收优惠相反，乌克兰的加密政策中不会包含任何税收减免。Getmantsev解释说，加密货币利润在转换成法定货币时将征收资本利得税，并补充称委员会“对税收优惠持谨慎态度，因为它们可能被利用在传统市场中逃税”。该委员会的这种做法旨在限制避税风险，同时确保加密相关金融活动的收入流向国家及其政府的使用。米莱：阿根廷计划开放比特币自由交易据Bitcoin.com News报道，米莱目前已经公布了他上任第二年的施政计划，其中的关键议题包括税制改革，例如削减90%的国家税收、允许地方政府自行制定税收政策等。 (来源:Twitter) 值得关注的是，米莱还宣布了一项计划在2025年实行的自由货币流通计划，该计划将允许阿根廷人民自由选择货币进行交易，其中就包括比特币。摩洛哥：将使所有加密货币合法化在乌克兰开始监管数字资产的同时，其他国家也在采取类似的举措。尽管摩洛哥在2017年禁止了数字资产，但据报道，该国计划将所有加密货币合法化，该国中央银行马格里布银行正在准备加密货币监管法草案。摩洛哥央行行长阿卜杜勒拉蒂夫·朱阿赫里透露，该“法律草案”目前“处于通过过程中”。马格里布银行也一直在探索建立中央银行数字货币的可能性，以了解其“如何有助于实现某些公共政策目标”。
颜辞2024-12-13
抓住中央经济工作会议机遇，中小银行如何发挥关键作用
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地位，增强竞争优势。四、稳楼市，增强金融稳定性：如何调整风险管理策略？会议强调，要稳房地产市场，并通过政策组合拳加强房地产风险的防范。对于中小银行而言，如何有效管理房地产贷款的风险以及调整房地产相关产品结构，将是未来工作的重点。房地产市场的波动性和不确定性使得银行需要更加审慎地评估房地产贷款，确保在经济下行和市场调整的背景下，银行资产的安全性。在稳房地产市场的政策背景下，中小银行必须进一步优化房地产金融风险管理策略。首先，银行要加强对房地产项目的尽职调查和贷款审批流程，确保贷款投向合规、项目可行、回报稳健的房地产项目。特别是在房地产市场波动较大的地区，银行应严格评估贷款的风险，并设置合理的风险预警机制，防止房地产贷款的过度集中。此外，中小银行可以通过提高贷款审批的精准度，加强与房地产企业的合作，深入了解项目的实际情况，降低因市场波动而产生的坏账风险。除了加强风险管控外，中小银行还可以通过多元化金融产品来降低单一行业的风险暴露。例如，银行可以为城市更新、旧房改造等项目提供创新融资解决方案，拓宽房地产金融的应用场景。通过支持新型房地产模式，如绿色建筑、智慧城市等，银行不仅能够为行业注入新的发展动力，还能探索市场化的金融产品，推动房地产行业的健康、稳定发展。这样的多元化战略有助于银行分散风险，同时也能抓住房地产市场转型中的机遇，增强自身在房地产金融领域的竞争力。五、深化改革，提升竞争力：如何增强市场适应性？中央经济工作会议指出，要加强对经济体制的改革，推动标志性改革举措落地见效。对于中小银行来说，这一系列改革措施为提升竞争力提供了宝贵的机会，尤其是在资金成本、风险控制和创新服务等方面。如何有效应对改革带来的挑战，成为中小银行亟待解决的问题。经济体制改革不仅为中小银行带来压力，也为其提供了提升竞争力的契机。一是，深化金融科技的应用是中小银行提升竞争力的重要途径。通过引入先进的金融科技，中小银行可以大幅提高运营效率，优化客户服务体验，降低人力成本和运营成本。此外，借助大数据、人工智能等技术，中小银行能够更精准地进行风险控制，提升信贷审批和风险评估的精准度，从而降低违约风险，并提高资金利用效率。例如，苏商银行通过全流程数字化改造，在营销获客、用信放款等环节上线多个核心科技系统，大幅提升了运营效率和服务能力。二是，在资金成本控制方面，中小银行应密切关注市场利率波动及政策变化，灵活调整资产负债结构，确保资金链的稳定性和流动性。合理的资产配置不仅能帮助银行规避利率风险，还能优化资本结构，降低资金成本，提高盈利能力。特别是在当前经济形势下，银行需要灵活应对宏观经济的变化，及时调整策略，确保自身在金融市场中的竞争力。三是，创新服务模式是提升市场竞争力的关键。中小银行可以通过开发定制化的金融产品，满足不同客户群体的需求，提升客户粘性。同时，加大在绿色金融、消费金融等新兴领域的布局，抢占市场先机，提升服务的多样性和专业化水平。同时，结合数据资产管理的行业趋势，借鉴苏商银行在数据知识产权领域的探索，为企业提供数据资产入表和融资服务，助力科技型企业提升竞争力。结语：抓住机遇，共同发展中央经济工作会议为中小银行提供了清晰的政策方向，面对当前复杂的经济形势，只有顺应政策导向，灵活调整业务布局，才能在未来经济复苏和转型过程中抢占先机。中小银行不仅需要提高传统金融服务的水平，更要在数字化、绿色金融等领域寻找新的突破口，从而在政策的引导下实现稳健发展。（作者：施志晖江苏省数字金融协会常务副秘书长、苏商银行金融科技实验室主任助理）
金融界2024-12-13

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