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中国银行2023年报：经营管理各方面稳中向好，服务实体经济成效显著
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好服务高水平对外开放的排头兵、当好维护金融稳定的压舱石、当好做优做强国有大型金融机构的行动派，打造强大、韧性、安全的中国特色国际化金融机构，在坚定不移走好中国特色金融发展之路、助力金融强国建设中不断开创中国银行高质量发展新局面。
金融界2024-03-28
防范化解重点领域风险，筑牢金融安全防线！2023年工行境内房地产不良率较年初下降0.77%
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量风控服务好国家的高水平安全，当好维护金融稳定的压舱石，做到行稳致远。加强全面风险管理，提升人防+技防风控能力 2023年，工商银行资产质量的主要“体检指标”稳中向好、处于健康区间。不良率比年初下降2个BP，逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负，拨备覆盖率提升到214%，风险抵御能力进一步增强。一方面，工行制定了较为科学的投融资三年规划，前瞻谋划全集团信贷布局。因地制宜、一省一策地指导分行把握好投向与投量、结构与节奏，重点是做好对科技、绿色、普惠、涉农、居民养老等领域的信贷支持，提高信贷资源的配置效率。另一方面，持续完善授信审批体制机制，发挥好资产质量管理“关键阀”作用。加快选优配强风险官，压实前中后台三道防线风控责任。在持续做好传统风险识别与管控的同时，加强对气候、模型等新型风险的研究、计量和防控。针对智能风控方面，工行打造了“融安e”系列五大智能风控系统，覆盖各类风险。以数字化转型持续推动风险管理模式变革，创新投产生态保护红线风控地图，研发建立卫星遥感智能监测分析平台，已经取得了很好的风控效果。工行坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下，按照“主动防、智能控、全面管”路径，以高质量风控支持全行高质量发展。防范化解重点领域风险，筑牢金融安全防线关于三大重点领域风险防控，工商银行认真贯彻落实国家关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚决守牢不发生系统性风险的底线。在房地产领域，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，促进构建房地产发展新模式。坚持管好存量、精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控，2023年末，工行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点。在地方债务领域，工行严格执行国家关于地方债务管理的各项政策规定，按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务。融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目。地方债务领域的信贷风险总体可控。在中小金融机构领域，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。同时，积极帮助中小同业提升风控水平，已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。展望未来，工商银行将继续牢固树立总体国家安全观，持续加强全面风险管理，以自身的高质量风控服务好国家的高水平安全，为促进经济社会健康发展贡献金融力量。
金融界2024-03-28
工商银行2023年“强、优、大”的特征继续彰显，净利润增至3651.16亿元，派息总额约为1092.03亿元
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融机构，当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行。
金融界2024-03-28
ETF热点收评｜ “宇宙行”红包将至，千亿级可期？银行全天逆市上扬，银行ETF盘中涨逾1%！
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今日在博鳌亚洲论坛上表示，中国正在制定金融稳定法，着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制，科学合理的风险处置成本分摊机制。而在前两日的中国发展高层论坛上，潘功胜指出，中国金融体系运行稳健，金融机构总体健康，风险抵御能力较强。房地产市场已出现一些积极信号，长期健康稳定发展具有坚实的基础，房地产市场波动对金融体系影响有限。中国经济保持回升向好态势，有能力实现全年5%左右的预期增长目标。信达证券表示，年初以来利好政策频出，央行降准、再贴现利率下调、降息，监管强调金融满足房地产融资、支持实体经济、防范金融风险，未来积极的财政政策及货币政策有望继续出台，在政策利好带动经济预期改善的背景下，银行基本面和估值均有望得到修复。华创证券表示，银行业总体经营平稳，当前银行股持仓占比和估值水平均为历史低位，已充分蕴含市场对板块基本面的悲观预期，建议把握底部布局窗口期。银行ETF被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据、图片来源：沪深交易所、华宝基金、Wind等，截至2024.3.27。风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，不作为任何个股推荐，不代表基金管理人和基金投资方向。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。根据基金管理人的评估，银行ETF适宜平衡型（C3）及以上的投资者，适当性匹配意见请以销售机构为准。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对以上基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对以上基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。
金融界2024-03-27
今晚，千亿大礼包！科技全线退潮，银行领衔独立表现，银行ETF(512800)盘中涨逾1%，医疗“越跌越买”再现！
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今日在博鳌亚洲论坛上表示，中国正在制定金融稳定法，着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制，科学合理的风险处置成本分摊机制。而在前两日的中国发展高层论坛上，央行行长指出，中国金融体系运行稳健，金融机构总体健康，风险抵御能力较强。房地产市场已出现一些积极信号，长期健康稳定发展具有坚实的基础，房地产市场波动对金融体系影响有限。中国经济保持回升向好态势，有能力实现全年5%左右的预期增长目标。信达证券表示，年初以来利好政策频出，央行降准、再贴现利率下调、降息，监管强调金融满足房地产融资、支持实体经济、防范金融风险，未来积极的财政政策及货币政策有望继续出台，在政策利好带动经济预期改善的背景下，银行基本面和估值均有望得到修复。华创证券表示，银行业总体经营平稳，当前银行股持仓占比和估值水平均为历史低位，已充分蕴含市场对板块基本面的悲观预期，建议把握底部布局窗口期。看好银行板块估值修复行情的投资者建议关注银行ETF(512800)。银行ETF被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。二、【权重股大手笔分红，价值ETF（510030）逆市收涨，彰显防御属性！机构：高股息估值仍有修复空间】今日市场情绪低迷，三大指数集体跳水。逢此市场萎靡之际，高股息资产再度出手护盘，尽显防御属性。截至收盘，聚焦高股息资产的价值ETF（510030）场内价格涨0.12%，逆市收红！图片来源：雪球成份股方面，中国神华收涨2.13%，民生银行、交通银行、中国移动等多只银行、通信板块个股涨超1%，在大盘回调之际显得格外亮眼。图片来源：Wind 值得注意的是，凭借其高股息成份股带来的攻守兼备的属性，价值ETF（510030）年内大幅跑赢A股主要指数。数据显示，截至今日收盘，年初以来，价值ETF（510030）场内价格累涨8.77%，而同期上证指数仅涨0.61%、沪深300指数涨2.09%。而价值ETF（510030）的亮眼表现能否持续呢？有可能，当前，多重因素助力180价值指数后续走势。 1、国内经济回升态势进一步明朗年初以来，部分金融、经济数据超出市场预期。今日，国家统计局公布规模以上工业企业利润数据。1—2月份，全国规模以上工业企业利润同比增长10.2%，利润由上年全年下降2.3%转为正增长。国家统计局表示，随着工业经济持续平稳恢复，各类经营主体、不同规模企业活力不断增强。总体看，1—2月份规上工业企业利润较快增长，起步平稳。下阶段，要不断巩固增强回升向好态势，努力推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。数据显示，价值ETF（510030）成份股包含国有银行、通信、基建、能源等事关国民经济命脉行业的龙头股，或将较好捕捉国内经济回升红利。 2、高股息成份股备受外资青睐昨日，价值ETF（510030）第二大权重股招商银行获外资爆买，净买入额达到5.47亿元，高居A股市场首位。消息面上，招商银行将2023年分红派息率提升至35%，招商银行董事长表示，“今年确定35%分红派息率，既然提高了，就不打算降下来”。此外，就在近日，价值ETF（510030）第一大权重股中国平安表示，计划派发2023年末股息每股现金人民币1.5元，全年股息为每股现金人民币2.43元，现金分红比例高达37.3%，现金分红水平连续12年保持增长。以上仅是价值ETF（510030）成份股分红水平的一个缩影，价值ETF（510030）聚焦“高股息+低估值”大盘蓝筹股，并且以高股息所带来的攻守兼备的属性备受外资青睐。数据显示，截至昨日收盘，年初以来，北向资金净买入额前10的个股中，价值ETF（510030）成份股占据4席（招商银行、工商银行、兴业银行、江苏银行）。 3、180价值指数估值仍处低位 Wind数据显示，截至昨日收盘，180价值指数市净率仅为0.82倍，位于近10年23.48%分位点的低位，中长期配置价值凸显。展望后市，国金证券表示，当下，高股息持仓和成交拥挤度均未达极致水平，高股息估值仍有一定修复空间。向后看，保险类增量资金有望强化高股息行情，高股息的“顺周期”特征也将受益于经济的企稳复苏。价值投资，选择“价值”！价值ETF（510030）紧密跟踪上证180价值指数，该指数以上证180指数为样本空间，从中选取价值因子评分最高的60只股票作为样本股，覆盖26只“中字头”个股！上证180价值指数成份股均为“低估值+高股息”大盘蓝筹股，包括中国平安、招商银行、工商银行等金融板块龙头股，以及基建、资源等板块龙头股，成份股股息率高，在波动行情中具有较好的防御属性。三、【医疗ETF（512170）连跌6天，原因何在？“越跌越买”再现，逆行动力可能有这些……】今日A股大幅调整，医疗板块同步下行，中证医疗指数收出5连阴，50只成份股中仅泰格医药、爱博医疗、爱美客等5股收涨。挂钩中证医疗的医疗ETF（512170）尾盘加速下行，场内价格收跌1.18%，全天成交3.5亿元。医疗ETF（512170）场内溢价情况值得关注，午后溢价频现，尾盘大幅走阔，收盘时溢价率飙升至0.45%，显示买盘资金尤为强势，结合收盘前场内大幅放量来看，或有大额资金逢跌进场。实际上，近日医疗板块连续调整区间，医疗ETF（512170）连续迎来大额回流资金。截至3月26日，医疗ETF（512170）连续6日获资金净申购，金额合计超2.45亿元！图片来源：Wind 近期是哪些成份股大幅拖累医疗板块？从近5日涨跌幅数据来看，区间累跌幅度靠前的主要是部分CXO、医疗信息化及医疗设备相关成份股，美迪西5日累跌15.12%居首，创业慧康、威高骨科区间累跌超14%，华大智造、海尔生物、美好医疗等亦跌幅居前。究其原因，CXO概念年内波动较大，巨头药明康德屡遭海外黑天鹅突袭，情绪短期尚未企稳；医疗信息化概念或系AI板块短期退潮波及；医疗设备概念股价波动，消息面，3月份医疗行业监管事件再掀新一波浪潮，院内相关手术开展以及招投标工作或仍处于缓慢恢复阶段。图：医疗ETF（512170）标的指数成份股5日跌幅TOP10 图片来源：Wind 不过资金面来看，近日医疗ETF（512170）连日迎来资金逆向布局，反映仍有资金看多医疗后市机会，逆行动力有这些：其一，政策面有利好。日前国务院印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》正式对外发布，方案指出要强化创新支撑；此外还明确将医疗设备纳入到此次方案中，提出到2027年投资规模较2023年增长25%以上，并聚焦医学影像、放射治疗、远程诊疗、手术机器人等的更新改造。其二，“AI+医疗”预期。英伟达2024年GPU技术大会上与生命科学/医疗保健有关的会议共计90余场，居全行业第一，“AI+医疗”关注度飙升。根据艾瑞咨询数据，AI医疗市场整体呈现快速增长状态，年复合增长率为45.7%，预计2025年核心软件与AI医疗机器人的市场规模将达到385亿元。方正证券指出，政策驱动医药和医疗进入智能加速提效时代，AI医疗市场整体将呈现快速增长状态，AI医疗影像进入发展快车道，AI技术在药物研发领域的应用覆盖了从化合物研究到上市后研究全周期，缩短了新药研发周期，降低了研发成本。其三，估值历史低位。中证医疗指数估值仍在历史底部区间，数据显示，截至收盘，其PE估值29.09倍，处于近10年8.96%分位点，即低于指数发布以来逾90%以上时间区间，中长期配置性价比较高。公开数据显示，医疗ETF（512170）跟踪的中证医疗指数成份股全面覆盖了医疗器械和医疗服务领域的细分龙头，其中医疗器械权重约4成，直接受益于后公共卫生防控时代医疗新基建；医疗服务+医美权重约5成，覆盖10只CXO概念股，直接受益于人口老龄化、医疗消费升级和医美等时代大趋势。数据、图片来源：沪深交易所、华宝基金、Wind等，截至2024.3.27。风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15；价值ETF被动跟踪上证180价值指数，该指数基日为2002.6.28，发布于2009.1.9；医疗ETF被动跟踪中证医疗指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2014.10.31。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，不作为任何个股推荐，不代表基金管理人和基金投资方向。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。根据基金管理人的评估，银行ETF（512800）、价值ETF（510030）、医疗ETF（512170）风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者，适当性匹配意见请以销售机构为准。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对以上基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对以上基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
有连云2024-03-27
9年之后，央行再迎女性副行长！“70后”陶玲走马上任，曾多次发声，避免行政力量对市场不当干预
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行副行长之前，陶玲先后担任中国人民银行金融稳定局副局长，任中国人民银行金融委办公室秘书局局长。在2023年的国务院新一轮机构改革过程中，根据中共中央办公厅、国务院办公厅发布的《关于调整中国人民银行职责机构编制的通知》，将设在中国人民银行的国务院金融稳定发展委员会办公室秘书局，划入中央金融委员会办公室。随着机构改革，陶玲也划入中央金融办，直到此次履新。 2015年2月，时任央行副行长胡晓炼出任中国进出口银行党委书记后，这也是在9年以来，央行再次迎来女性副行长。央行呈现“一正五副”的格局随着陶玲的上任，中国人民银行领导班子成员呈现“一正五副”的格局。其中，潘功胜为中国人民银行党委书记、行长；五位副行长分别为朱鹤新、张青松、宣昌能、陆磊和陶玲。朱鹤新同时担任国家外汇管理局党组书记、局长。在“一正五副”结构之外，曲吉山任中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组组长、党委委员。曾多次发声据公开资料显示，陶玲1971年11月生，研究生学历、法学博士学位。作为学者型官员，陶玲曾多次发声。 2016年，陶玲在《中国金融》杂志发表的署名文章中指出，当前，在周期性和结构性问题叠加的背景下，我国实体经济与金融体系面临的风险上升并逐步显现，如何有效地识别、防范和化解风险成为一个重要而紧迫的课题。从不同时期发生的国际金融危机看，系统性金融风险的形成机理复杂，传染性极强，破坏性极大，一旦发生，将导致金融机构、金融市场和金融基础设施难以发挥功能，严重时引发金融危机，影响国民经济健康运行。为此，需要全面厘清其成因及传导和扩散机制，才能采取有针对性的防范和化解措施。 2017年，陶玲在《中国金融》杂志发表的署名文章中指出，维护金融稳定是一项艰巨复杂的系统工程。从理论和实践看，中央银行的政策目标“维护币值稳定”本身就具有金融稳定的含义，而最后贷款人角色也决定了中央银行始终把化解和处置金融风险作为重要职责。中国作为一个发展中经济体，具有“转轨经济加新兴市场”的特征，维护金融稳定更需要从自身经济金融结构和金融风险特点入手，拿出有针对性的解决方案。 2020年，陶玲在《中国人民银行政策研究》发表署名文章表示，近年来，地方政府在参与金融监管过程中，取得了积极进展，但也暴露出监管目标偏离、监管权限边界不清、监管能力不匹配、风险处置责任落实不到位等问题。针对上述问题，陶玲认为，对地方政府承担的金融监管和风险处置职责给予明确，确定地方金融监管的范围、权限和责任，形成内涵确定、边界清晰的监管格局；加强中央和地方金融监管协调，既要保证中央金融决策落地落实，也允许地方因地制宜，根据本地情况，对监管范围内的事项主动作为。同时，要处理好监管和发展的关系，避免行政力量对市场运行和资源配置不当干预等。 2021年，时任国务院金融稳定发展委员会办公室秘书局局长的陶玲在2021中国资产管理年会上表示，高质量资管行业有五个标准，分别是做好实体经济的直接融资提供者，做好广大居民的财富管理者，做好资本市场的稳健投资者，做好金融体系的活力竞争者，做好严监管的受益者。当前，我国经济增长的新动能向消费和创新转变，以高端制造业和现代服务业为载体，总体具有轻资产特点，对间接融资的依赖减少，而迫切需要获得与自身共同成长、共担风险、期限较长的直接融资。
金融界2024-03-27
金融稳定法或将出台，金融板块或受影响
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人民银行行长在致辞时表示，中国正在制定金融稳定法，着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制和科学合理的风险处置成本分摊机制。亚洲金融安全网的建设要各方团结协作和积极建设，中国人民银行愿与各方充分交流，共同构建更有效的金融安全网。长城证券指出，上周市场受外部事件等波动，叠加北向资金流出影响，周五市场放量调整，市场信心有所低迷。KIMI效应下，金融AI关注度提升，谨慎看好优质券商、金融IT及关注部分高分红非银金融个股机会。历史上，三月走势可能偏震荡。从配置窗口看，美国十年期国债收益率波动回落到4.22%附近，美元指数波动回升到104.43附近，中美利差压力有所走阔。市场或存在一定程度的“高低切换”下风格均衡的内在驱动力，券商、保险及多元金融仍相对低估，亦是市场维持稳定及进一步突破的重要抓手，修复具备想象空间。交易节奏层面而言，一方面，需注意KIMI受欢迎效应，以及界面财联社入局AI国内首个千亿参数多模态金融大模型面市对金融AI板块催化的影响；另一方面，需注意对并购重组预期对板块的影响。相关ETF：证券指数ETF(560090.SH)、银行ETF(512800.SH)、金融ETF(159931.SZ) 以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。
有连云2024-03-27
中国人民银行行长潘功胜：存款保险50万元的偿付限额，能为99%以上存款人提供全额保障
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券投资者保护基金、信托业保障基金，以及金融稳定保障基金，均已有一定规模的积累。2015年中国建立的存款保险制度，目前执行的50万元偿付限额能为99%以上的存款人提供全额保障，实行风险差别费率机制，奖优罚劣促进机构审慎经营，并被赋予金融风险早期的纠正职能。
金融界2024-03-27
潘功胜：中国正在制定金融稳定法，构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制
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论坛2024年年会上表示，中国正在制定金融稳定法，着力构建权责对等、激励约束相容的风险处置责任机制，科学合理的风险处置成本分摊机制。
金融界2024-03-27
潘功胜：亚洲国家应合作开展IMF份额占比改革，尽快实现份额占比调整
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币合作，促进双边贸易和投资变化，为维护金融稳定作出贡献。潘功胜指出，中国人民银行已与29个国家和地区的中央银行和货币当局签署了双边货币互换协议，总规模已达到4万亿元人民币，有效促进跨境贸易和投资。潘功胜表示，IMF当前的份额占比，难以反映成员国在全球经济中的相对地位，亚洲国家应该合作开展份额占比改革，尽快实现份额占比的调整。潘功胜表示，亚洲国家可以就新的份额公式达成共识。潘功胜称，金融监管是金融安全网的第一道防线，中国根据金融市场和金融体系的变化，实施优化调整金融监管体制，促进宏观审慎管理，微观审慎监管，行为监管等各司其职，相互配合，形成合力。
金融界2024-03-27

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