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证监会：把跨市场操纵行为纳入操纵市场范畴，不再单独列举
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实施指引（第11条）。　　（三）关于风险管理制度。　　一是补充完善证券交易所风险管理制度要求。根据《期货和衍生品法》第23、27条，新增证券交易所建立套期保值管理制度的要求及经营机构向证券交易所报告持仓、保证金等情况的要求（第21条）。　　二是根据《期货和衍生品法》第21条，新增程序化交易管理要求（第22条）。　　三是根据《期货和衍生品法》第24条，新增交易者实际控制关系报备管理规定（第23条）。　　四是根据《期货和衍生品法》第87条，补充规定证券交易所在异常情况下可单独或者会同证券登记结算机构采取紧急措施，新增调整交易限额标准、强行平仓两项紧急措施，并明确异常情况消失后证券交易所应当及时取消紧急措施（第25条）。　　（四）关于股票期权市场违法行为。　　一是根据《期货和衍生品法》第12条，把跨市场操纵行为纳入操纵市场范畴，不再单独列举（第3条）。　　二是根据《期货和衍生品法》第16条，明确禁止编造、传播有关股票期权交易的虚假信息或者误导性信息扰乱市场秩序（第27条）。　　（五）其他修改。一是根据《证券法》第2条，将“基金”修改为“基金份额”（第2条）。　　二是根据《期货和衍生品法》第22条，将“交纳保证金”的表述修改为“缴纳保证金”（第15条）。　　三是根据《期货和衍生品法》第59、63条，将股票期权经营机构定义中的“经中国证监会批准”修改为“经中国证监会核准”（第30条）。　　四是根据《期货和衍生品法》，修改相关文字表述。将“期货交易所”修改为“期货交易场所”（第28条），将《期权办法》中涉及“投资者”的表述统一修改为“交易者”，将“衍生品合约账户”表述统一修改为“期权合约账户”，将“市场操纵”表述统一修改为“操纵市场”等。　　五是将“本办法自公布之日起施行”修改为“本办法自X年X月X日起施行。2015年1月9日发布的《股票期权交易试点管理办法》同时废止”（第32条）。
金融界2022-12-30
证监会核准国盛证券恢复正常经营
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正常经营后，应当持续完善公司治理及各项风险管理与内控制度，合规稳健运行。
金融界2022-12-30
为财富管理插上“科技之翼” 国海证券斩获2022年度“金智奖”两大奖项
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财富管理、综合金融服务、定价销售、合规风险管理“五大能力”，以投研能力引领，打造专业化精品化，形成公司差异化竞争优势。　　国海证券副总裁蒋健坚信，数字技术深刻影响着财富管理行业。目前，该公司已在运营平台、人才队伍及业务协同三方面进行数字化转型。据蒋健介绍，在运营平台方面，国海证券打造数字客户，通过流程画布技术实现了自动化策略配送、千人千面的精细化客户运营。在队伍建设方面，打造“数字员工”，用金融科技武装员工，为每位零售财富一线员工加载一个超级智慧大脑和超级工具箱。在业务协同方面，构建数字化组织，实现跨业务线协同团队柔性组建、线上线下一体化协同，为客户提供“投研+投资+投行+财富管理”一站式综合金融服务。　　今年1月28日，国海证券新上线了恒生基于LDP的UST极速柜台和NSQ极速行情，这意味着国海证券量化业务开始步入新征程。据了解，恒生UST具有低延时、高可用、易扩展、高安全、软硬结合等特点，带来更快交易、更快接入、更轻部署、更高性能的极致体验。以极速交易为核心、极速行情辅助，通过低延迟总线进行消息交互，有效助力国海证券提升机构交易服务能力，为高频量化市场提供优质服务。　　金融界领航中国“ 金智奖”年度盛典自2012年启动至今，已成功举办了十一届。“金智奖”评选旨在推动行业健康发展，坚持服务实体经济，高度肯定优秀机构为行业发展所做的努力与贡献，挖掘正处于发展上升期且潜力巨大的企业。该“评选”要求，各参选机构需秉承可持续发展理念，积极履行社会责任，坚持以客户为中心，不断提升服务质量，为用户提供周到、便捷、高效的服务，不断赢得客户的信赖。
金融界2022-12-30
数字化建设结硕果大家保险摘得"全球保险科技案例奖"
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投资、科技创新三大赋能板块，为公众提供风险管理、健康养老和财富管理一揽子服务。建设以客户为中心、全媒体多渠道服务、智能化运营的新平台，从战略层面匹配资源，应用智能技术打通业务、打通渠道，将成为大家保险在行业脱颖而出的法宝。大家保险"全媒体智能客服平台"，采用全渠道"AI+人工"的服务模式，不仅实现集团及子公司的全场景业务范围覆盖支撑全集团的客户服务作业，还实现多租户管理，打造了大家客服生态圈；同时，平台具备灵活的扩展能力，运用智能技术，探索提升保险客户满意度，解决客服作业和管理难题，有效的解决服务效率和人力成本问题，在提升公司核心竞争力的同时，奠定公司发展良好基础。以科技创新"含新量"提升保险服务"含金量" "全媒体智能客服平台"的推出，是大家保险通过数字化和智能化的深度融合，聚焦高效、便捷和有温度保险生态服务的一次践行，也是大家保险以创新作为转型发展的第一动力，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式的一次创举。作为集团推动机制创新的新举措，"全媒体智能客服平台"具有一站式服务、全客服业务场景覆盖、智能化程度高、统一客户视图、实现精细管理、功能扩展灵活等六个创新点。从全场景全渠道服务、提升客户体验；到完成"四化"建设、实现降本增效；再到数字化运营体系、提升管理能力。全媒体智能客服平台自上线以来，已覆盖集团及寿险、财险、养老险和健投等子公司的咨询、报案、回访等业务场景，高效解决客户问题，为客户提供优质服务。大家保险也通过全生命周期客户服务管理，服务全流程线上化、自动化、移动化和智能化，实现了客户体验提升、服务效率提升、管理能力提升和运营成本下降。大家保险在未来持续深化保险科技、大数据和人工智能在客户服务领域的交融与创新。一方面横向上扩展智能化应用及业务场景，另一方面从纵向上提升智能各项指标，加强业务场景的深度应用和数据模型不断优化，持续积累语义分析的数据模型，把客户交互的数据炼化为价值数据，赋能整个集团的客户服务和产品营销。以科技创新的"含新量"，来提升保险服务"含金量"，大家保险走出了行业的一条特色之路。大家保险也将持续推动以科技驱动组织效能，引领客服智能变革，在促进保险数字化、智能化转型升级，助力公司快速发展的同时，提升客户体验，开启"保险+科技"新的篇章。
美通社2022-12-30
博时基金董玥莹：国内ESG投资发展迅速，但仍存三方面挑战
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多数机构倾向于将绿色投资嵌入现有投研与风险管理体系中。截至2021年底，具有绿色、可持续、ESG投资方向的公私募基金规模合计约8600亿元，同比增长48.7％。　　“尽管ESG投资在国内迅速发展，但是国内投资人、投资机构践行ESG投资仍面临较多挑战。”董玥莹指出，一是ESG投资理念认知不足，二是ESG信息缺失，三是缺乏ESG绩效判断标准。　　国内ESG投资发展迅速，但仍存三方面挑战　　“ESG投资策略在全球资产管理行业范围内已经成为重要的发展趋势，PRI签署规模不断扩大，ESG投资规模也在不断扩大。”董玥莹介绍到。　　截至2022年5月末，联合国责任投资原则组织PRI作为全球最有影响力的ESG投资倡议已覆盖60多个国家和地区，超过4500家机构成为签署方，旗下管理的资产总额突破130万亿美元。　　ESG投资规模方面，2016至2020年期间，全球主要国家地区的ESG投资规模不断上升，期间可持续投资规模增速大幅超过了投资总规模增速。可持续投资规模占总投资规模的比重亦不断攀升，从2016年的27.9％攀升至2020年的35.9％。　　董玥莹表示，可持续投资是经济发展到一定阶段的产物。中国可持续投资发展的原因可以总结为三点：社会经济转型、监管政策趋严和公众意识的提升。　　自2020年9月，中国提出“双碳”目标后，ESG投资在国内资本市场也受到了前所未有的关注。在双碳目标及高质量发展的背景下，国内资管机构快速拥抱及实践ESG投资理念。　　尽管ESG投资在国内迅速发展，但董玥莹指出，国内投资人、投资机构在践行ESG投资方面，仍面临ESG投资理念认知不足、ESG信息缺失以及缺乏ESG绩效判断标准的挑战。　　一是ESG投资理念认知不足。部分投资人对ESG投资理念认知仍然不强，ESG投资与财务回报之间的关联不明晰，因此开展ESG投资的意愿较低。　　二是ESG信息缺失。由于国内上市企业并未强制要求披露ESG信息，且并未出台统一的ESG披露标准，因此金融机构较难获得可比性、一致性高的ESG信息。　　三是缺乏ESG绩效判断标准。金融机构以及评级机构对ESG指标制定和加权方式不同，这往往导致一家ESG表现良好的企业在另一个ESG评级体系中得到的分数较低。　　博时积极践行ESG，可持续投资已纳入公司战略　　董玥莹介绍到，在开展绿色金融与可持续投资研究方面，博时积极向监管部门、研究机构、学术平台等提供绿色金融、可持续投资信息披露、积极股东主义等议题的研究支持，与国内行业协会等共同努力，推动可持续标准的落地，助力经济社会绿色转型。　　在ESG战略与发展规划方面，博时主动融入股东招商局集团的整体绿色战略行动方案，聚焦绿色可持续投资，设定了“2025年前实现自身运营碳中和，2030年完成组合碳排放基准测定及目标设定”的具体目标，将可持续投资纳入公司战略。　　在ESG投资政策与治理框架方面，博时构建了一系列系统且可执行的ESG投资政策，明确相关人员和部门职责，妥善开展ESG投资。博时采取高层领导、专职团队及各部门统筹配合的组织架构管理责任投资相关事宜。　　在ESG投研管理方面，博时在投前阶段，对公司进行可持续分析评价；在投中阶段，对所有主动管理权益基金建立了ESG量化筛选标准；在投后阶段，密切跟踪公司情况，通过投票和沟通督导促进被投公司改进可持续表现。　　在ESG评价体系方面，博时内部ESG评价体系参考国际主流MSCI ESG框架设计，考虑了PRI、SDGs等ESG倡议中重点提到的内容，并在海外框架的基础上基于中国特色进行改良。　　董玥莹表示，绿色投资是博时的重要投资方向之一，目前博时已发布权益类绿色基金6只，规模合计近15亿元。未来博时将密切关注国家经济转型升级和结构调整过程中绿色金融相关领域的产业动态和项目热点，更新优化投资策略，适时推出风格清晰的主动管理型主题或行业基金。
金融界2022-12-30
基金专业买手谈养老！中欧基金桑磊：个人养老金投资和权益投资高度契合
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期资产配置、中短期资产配置、品种投资、风险管理等多层面进行考虑，构建科学的资产配置组合，以满足不同个人养老金的投资策略要求。　　我们以中欧“预见”系列目标日期策略基金为例，该系列产品会根据人生不同阶段的需求（见下表）自动调整，以达到满足不同风险偏好客户的养老需求。　　再比如说目标风险策略的基金，旨在为客户提供一款“恒定”风险收益特征的产品。其中，稳健型目标风险基金权益中枢比例是20%，平衡型目标风险基金权益中枢50%，进取型目标风险基金权益中枢70%，权益资产投资比例清晰稳定，以来满足不同风险偏好客户的养老需求。另外要重点提的是，FOF组合中所选择基金需具备清晰β+追求稳定α，且未来收益可持续。　　据桑磊介绍，中欧基金在个人养老金业务上启动较早，2018年发行了第一支养老目标基金，也是业内首批布局养老目标基金的公募基金公司。在养老目标基金上，满足全年龄客户一站式的养老投资诉求，中欧基金优先布局了养老目标日期基金，包括中欧预见养老2025一年持有、中欧预见养老2035三年持有以及中欧预见养老2050五年持有等一系列产品；而后根据客户的不同风险偏好，在养老目标风险基金上，中欧基金也先后募集了预见稳健养老目标风险基金和中欧预见平衡目标风险基金。经历4年的积淀，中欧基金已经逐步完成了养老目标基金梯度化的布局，为服务个人养老金业务做好充足准备。
金融界2022-12-30
第一创业聘任王国峰为公司首席信息官，任期至2024年3月25日
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至2014年7月任中信证券股份有限公司风险管理部副总裁、高级副总裁;2014年7月至2017年6月任中国银河证券股份有限公司风险管理部副总经理、副总经理(主持工作);2017年7月至2021年1月任华兴证券有限公司副总经理、首席风险官。王国峰先生于2021年1月加入公司，现任公司首席风险官。截至本公告日，王国峰未持有公司股份，与持有公司5%以上股份的股东、公司董事、监事、其他高级管理人员不存在关联关系。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。
有连云2022-12-29
银保监会：对于不符合托管业务资质的商业银行，暂停其相关业务
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行托管业务专业化、精细化、规范化水平和风险管理能力不断提出更高要求和新的需求。　　银保监会在认真总结国内实践和国际经验的基础上，制定形成了《办法》。在现有监管制度基础上，进一步对商业银行开展托管业务明确基本规则、强化底线要求，细化重点环节的管理标准，促进商业银行秉持诚实守信的法律契约精神，完善内部治理体系和制度建设，提升托管服务能力和水平，增强业务透明度，有效管控业务风险，依法维护财产权利，实现托管业务高质量发展。《办法》注重与各相关领域的现行托管规则保持衔接，共同形成对商业银行托管业务的监管合力。　　二、《办法》的主要内容是什么？　　《办法》共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。主要内容包括：一是明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。托管业务是商业银行作为独立第三方，为各类资产管理产品及社保基金、养老金、保险资金等提供财产保管及相关服务的行为，商业银行开展托管业务遵循诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，保障托管财产的独立性。二是明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求。三是明确托管业务范围和托管职责。要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。四是提出托管业务管理要求。要求商业银行应当建立健全托管业务治理架构，并从管理体系、管理制度、业务独立性、授权控制、业务准入、宣传营销、数据保护等方面分别提出了具体要求。五是进一步强化持续监管措施、监管处罚、数据报送和自律管理等相关安排。　　三、商业银行开展托管业务应当符合哪些基本要求？　　《办法》规定商业银行开展托管业务应当持续符合相关基本要求，确保经营战略、管理能力、组织架构、专业素质、资源保障能够有效满足托管业务管理和相关风险管控需要。主要包括：银行自身经营稳健审慎，风险指标符合监管规定。具有完善的内部治理架构，制定完备的托管业务管理制度、内部控制制度等。设有托管业务专营部门，配备熟悉托管业务的专职人员，核算、监督等核心业务岗位人员应当具备相应从业经验。具备保管资产的条件，能够保障托管资产的完整性与独立性。具有满足营业需要的固定场所和健全系统，配备安全监控和防范设施。　　四、《办法》对商业银行托管业务内部管理提出哪些要求？　　主要包括：一是建立健全风险管理体系。要求商业银行建立与其托管业务规模和复杂程度相适应的风险管理体系，具备健全的托管业务内部管理制度，将托管业务授权纳入统一授权管理，并建立岗位制衡与流程约束机制。二是强化托管业务独立性。要求商业银行将托管业务与其他业务实施有效隔离，包括人员岗位、物理场所、账户资金、业务数据和信息管理系统等方面。三是强化数据保护。要求商业银行必须妥善保管托管业务的相关数据和客户信息。　　五、《办法》对商业银行托管业务外部管理提出哪些要求？　　主要包括：一是加强托管产品和外部机构的尽职调查和管理。商业银行应当制定客户资质、产品类别、资产类型等标准，对托管产品及相关客户实行名单制管理。二是强化风险隔离。商业银行托管其关联方产品的，应当严格实施信息披露，采取有效措施防范不当关联交易和利益输送。三是加强外部机构营销宣传管理。商业银行在对外合作过程中应当禁止产品管理人、产品销售机构等合作方借助托管银行品牌、声誉开展营销宣传。　　六、《办法》对强化商业银行托管业务监管作出哪些规定？　　主要包括：一是强化持续性监管。对商业银行开展托管业务的组织架构、业务规范、系统安全等提出监管要求，将托管业务合规性和审慎性作为监管评级的重要依据。二是强化监管处罚。对于商业银行违规开展托管业务的，责令其限期整改。对于不符合托管业务资质、不满足托管业务能力要求、托管业务开展不审慎的商业银行，银保监会及其派出机构可依照法律法规和审慎监管原则，暂停其相关业务。三是强化自律管理。明确银行业自律组织依法实施商业银行托管业务的自律管理，维护托管业务的市场秩序、规范托管业务行为。
金融界2022-12-29
银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
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商业银行托管业务监管，督促商业银行落实风险管理和合规展业的主体责任，实现审慎稳健经营。　　下一步，银保监会将根据公开征求意见情况，做好《办法》修订完善和发布实施工作，持续督促商业银行提高经营管理水平和风险防范能力，促进托管业务规范健康和高质量发展。　　商业银行托管业务监督管理办法　　（征求意见稿）　　第一章总则　　第一条为促进商业银行托管业务规范健康发展，加强商业银行托管业务监督管理，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，制定本办法。　　第二条本办法所称托管，是指商业银行作为独立第三方，接受财产所有人或其授权代理人（以下合称委托人）的委托，按照法律法规规定和托管合同约定，为所托管产品提供财产保管及相关服务的行为。　　第三条商业银行所托管的产品，包括各类金融产品、各类专项资金形成的投资组合等。上述金融产品包括各类资产管理产品以及国务院金融管理部门规定的其他金融产品；专项资金包括来源于全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金、保险公司的资金以及商业银行依法托管的其他资金。　　第四条商业银行所托管产品持有的财产（以下简称托管产品财产），包括各类银行存款等资金款项、股票、债券、未上市企业股权、其他债权、商品、金融衍生品等。　　第五条商业银行开展托管业务，应当坚持诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，确保自身管理水平与所托管资产的规模、业务复杂程度和承担托管职责相匹配，切实防范利益冲突和利益输送。　　第六条商业银行所托管的产品财产与商业银行自有财产相互独立，与其所托管的其他产品财产相互独立。商业银行因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，所托管的产品财产不属于其清算财产。　　第七条银保监会及其派出机构依照法律法规和审慎监管原则，对商业银行托管业务活动实施监督管理。　　第二章基本要求　　第八条商业银行开展托管业务，应当持续符合下列基本要求：　　（一）经营稳健审慎，风险指标符合银保监会有关规定；　　（二）具有完善的内部治理架构，制定完备的托管业务管理制度、内部控制制度等；　　（三）设有托管业务专营部门；　　（四）配备充足的熟悉托管业务的专职人员，核算、监督等核心业务岗位人员应当具备相应托管业务从业经验；　　（五）具备保管资产的条件，能够保障托管资产的完整性与独立性；　　（六）具有满足营业需要的固定场所、配备安全监控系统及安全防范设施；　　（七）法律、行政法规和银保监会规定的其他条件。　　外国银行分行开展托管业务，除应具备上述基本要求外，其境外总行还应当具有完善的内部控制制度，所在国家或者地区监管当局与我国金融监管机构有良好监管合作。　　第九条商业银行开展托管业务，应当具有健全的托管业务系统，并符合以下要求：　　（一）能够按照法律法规规定与托管合同约定，执行划款指令，及时办理清算、核算、交割事宜；　　（二）具有健全的网络安全防护措施，能够抵御网络攻击，防止托管业务系统被入侵、篡改，实现托管业务数据的安全保密；　　（三）具有完备的业务连续性计划和应急预案，保障托管业务系统安全、稳定、持续运行；　　（四）能够及时从委托人、对托管产品财产进行投资和管理的机构（以下简称产品管理人）等相关方安全接收托管业务相关数据；　　（五）从事投资于公开市场证券的产品托管的，应与交易场所、证券登记结算机构等金融基础设施机构的系统安全对接；　　（六）银保监会规定的其他条件。　　第三章业务范围与托管职责　　第十条商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产。实际控制的情形包括：　　（一）商业银行为托管产品开立资金账户，保管托管产品所持有的各类银行存款等资金款项；　　（二）商业银行参与控制托管产品在证券登记结算机构开立的证券账户，掌握证券账户内股票、债券等证券资产种类变动和数量增减信息；　　（三）商业银行根据市场规则和托管合同安排，能够控制托管产品项下的资产的交易过程、资金划转、资产流转；　　（四）银保监会规定的其他实际控制的情形。　　第十一条对于不属于本办法第十条规定范围内的其他资产，商业银行不得承担财产保管、资产估值、投资监督等职责，可根据自身能力和服务水平，按照托管合同约定提供事务管理类服务。本办法所称的事务管理类服务可以包括：　　（一）按照托管合同约定要素核对产品管理人的划款指令并进行资金划转；　　（二）按照托管合同约定的方式，提供资产所有权的验证服务；　　（三）投资协议、权利证明等相关材料的保管及相关信息记录服务；　　（四）托管合同约定的其他事务管理类服务。　　商业银行提供事务管理类服务的，应在依法合规、风险可控的前提下，在托管合同中明确约定具体服务事项、服务内容和服务形式。　　第十二条商业银行与委托人、产品管理人签订托管合同，提供账户开立、财产保管、清算交割、会计核算、资产估值、信息披露、投资监督以及托管合同约定的事务管理类服务，应当符合本办法有关规定。　　同一托管产品同时投资于可托管资产和可托管资产范围以外的其他资产的，商业银行应当在托管合同中明确区分相应的托管职责和事务管理类服务。　　第十三条商业银行开展托管业务，应当签署托管合同。托管合同应当至少包含合同各方的权利义务；托管职责、履职方式、责任边界；合同的生效、变更和终止；违约责任和争议解决方式等。　　第十四条商业银行应当根据法律法规规定与托管合同约定，为托管产品开立专门用于托管资金存放和使用的专用存款账户，协助委托人、产品管理人开立证券账户等其他账户。托管账户名称原则上应当为产品名称，开户主体原则上应当为委托人或管理人。　　商业银行应当结合托管业务特点，依法对托管账户开户意愿核实、开销户资料审查、反洗钱、预留印鉴管理、银企对账、撤销户及转久悬等方面进行规范管理。　　商业银行应当在本机构业务系统中对所托管产品的资金账户进行明确标识，与其他类型资金账户明显区分，实现账户名称与所托管的产品名称相对应。　　商业银行不得在证券登记结算机构单独以自身名义为托管产品开立证券账户，不得为不同的托管产品开立混同账户。　　第十五条商业银行应当定期核对资金账户和证券账户内的资金头寸、证券明细、净值等财产信息，及时核查资金到账、支付情况，确保托管产品财产独立完整。　　第十六条商业银行应当根据有关法律法规规定、托管合同约定，执行资金划拨指令，参与资金清算和证券交收。未获明确指令和授权的，商业银行不得擅自进行资金划拨或资产处置操作。商业银行不得违反法律规定，为其托管的证券资产确认证券持有人持有证券的事实。　　第十七条商业银行应当为所托管的每只产品单独建账、单独核算，对托管产品的资产、负债等会计要素进行确认、计量。产品管理人为会计责任方的，商业银行应当复核产品管理人提供的托管产品财务数据。　　商业银行应当建立复核、对账、数据备份等业务运作机制，妥善保存托管产品财产的账册、交易记录等资料。对依赖产品管理人所提供数据进行会计核算的，商业银行应当在托管合同中明确约定数据来源和免责情形。　　第十八条商业银行应当根据法律法规规定、托管合同约定的内容、频率和渠道进行信息披露。　　对于产品管理人或其他相关方披露信息中需要商业银行复核的内容，商业银行应当根据自身能够获取的数据和信息进行复核，并与产品管理人或其他相关方明确约定，在其信息披露时说明商业银行复核所依据的数据和信息。　　第十九条商业银行提供资产估值服务的，应当在托管合同中明确约定估值对象、估值原则、估值方法、估值时间以及差错处理等内容。商业银行估值结果与产品管理人无法达成一致的，商业银行应当及时提示产品管理人对不一致事项进行信息披露。产品管理人不配合的，商业银行应当及时向产品管理人的监管部门或主管部门报告。　　第二十条商业银行对托管产品投资运作进行监督的，商业银行应当能够充分获取开展投资监督所必需的数据信息，并在托管合同中明确约定监督事项、监督内容和监督方式等。　　商业银行在监督托管产品投资运作时，发现托管产品违反法律、行政法规、规章规定或合同约定进行投资的，应当拒绝执行，并根据有关法律、行政法规、规章等，及时报告有关国务院金融管理部门。　　第二十一条商业银行开展托管业务，不得承担以下职责：　　（一）承担托管产品财产的信用风险、市场风险等；　　（二）为托管产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括垫付资金、承诺本金或收益保障等；　　（三）代替产品管理人进行投资者适当性管理；　　（四）保证投资项目及交易信息真实性；　　（五）保证托管产品资金来源的合法合规性；　　（六）对已划出托管账户以及处于商业银行实际控制之外的资产承担保管责任；　　（七）参与产品管理人对托管产品的投资决策；　　（八）负责未兑付产品的后续管理，包括资金追偿、财产保全、诉讼仲裁、债务重组和破产程序等；　　（九）产品管理人未接受商业银行的复核意见进行信息披露产生的相应责任；　　（十）因不可抗力，以及非本机构错误或过失造成的托管资产损失；　　（十一）国务院金融监管部门规定的不属于商业银行托管业务范围的其他职责。　　第二十二条商业银行开展托管业务，不得有以下行为：　　（一）混同管理托管产品财产与自有财产；　　（二）混同管理不同托管产品持有的财产；　　（三）侵占、挪用托管产品财产；　　（四）非法利用内部信息谋取不正当利益；　　（五）利用托管业务进行利益输送或利益交换；　　（六）法律法规、监管规定禁止的其他行为。　　第二十三条产品管理人存在拒不履行托管合同、被依法取消业务资格、被依法解散撤销等情形的，商业银行应当按照合同约定终止托管服务，采取有关措施保护财产安全，告知委托人并向相关监管部门或主管部门报告。　　第二十四条委托人变更托管银行的，原托管银行应妥善保管产品财产和业务资料，配合继任托管银行或其他托管机构做好移交工作。　　第二十五条商业银行、信托公司以及银保监会认可的其他机构，可以根据自身战略定位和专业优势，通过本机构或附属机构主要从事托管及相关业务。非银行金融机构应当为其托管的产品选定符合条件的商业银行作为资金存管银行。　　主要从事托管及相关业务的机构，应当坚持依法合规、风险可控原则，建立健全风险隔离机制。具体规定另行制定。　　第四章管理要求　　第二十六条商业银行应当建立健全托管业务治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层对托管业务承担的职责。　　第二十七条商业银行应当对托管业务风险进行识别和评估，建立与其托管业务规模和复杂程度相适应的风险管理体系，实现管理制度、操作流程、风险控制、内控合规、信息系统、数据安全的统一管理。　　第二十八条商业银行应当建立健全托管业务管理制度，包括合作机构管理、托管产品准入管理、风险管理和内部控制、人员管理、产品估值、会计核算、信息披露以及托管资金来源的合规性审查等，有效控制托管业务合规风险、道德风险、操作风险以及声誉风险等。　　第二十九条商业银行应当确保托管业务与其他业务在人员岗位、物理场所、账户资金、业务数据和信息管理系统上有效隔离，防范利益冲突。商业银行托管其关联方所发行产品的，应当强化信息披露和风险隔离，防范不当关联交易和利益输送。　　第三十条商业银行应当按照统一管理原则，将托管业务授权纳入统一授权管理，并建立岗位制衡与流程约束机制。　　第三十一条商业银行应当制定并实施客户资质、产品类别、资产类型的准入标准，实行名单制管理，定期评估风险情况并动态调整。　　第三十二条商业银行应当严格遵循会计准则和监管规定，按照实质重于形式的原则和穿透原则，从托管业务收入中计提风险准备金，主要用于弥补因违法违规、违反协议、操作错误或者技术故障等造成的损失，并根据资本管理的相关规定审慎计算操作风险加权资产，计提资本。　　第三十三条商业银行应当加强对本机构托管业务从业人员执业行为的管理，禁止从业人员利用未公开信息为自己或者他人谋取利益。　　第三十四条商业银行应当禁止产品管理人、从事产品销售业务活动的机构等，借助托管银行的品牌、声誉开展营销宣传。商业银行发现不当营销宣传的，应当督促相关机构及时纠正。相关机构未采取有效纠正措施的，商业银行应当按照托管合同约定中止业务合作。　　第三十五条商业银行应当妥善保管托管业务数据和客户信息，不得违反法律法规规定、托管合同约定收集、存储、使用托管业务相关数据信息。　　第三十六条商业银行应当建立托管业务内部审计和外部审计机制，定期审计业务经营和风险管理情况。　　第三十七条商业银行开展托管业务应当满足反洗钱和反恐怖融资相关要求。　　第三十八条商业银行应当根据法律法规规定与托管合同约定妥善保管托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料，相关资料保存期限不得少于5年。　　第五章监督管理和法律责任　　第三十九条银保监会及其派出机构应当加强对商业银行托管业务的持续监管，将托管业务的合规性和审慎性作为监管评级的重要依据。对于不符合托管业务资质、不满足托管业务能力要求、托管业务开展不审慎的商业银行，银保监会及其派出机构可以依照法律法规和审慎监管原则，要求暂停相关业务。　　第四十条商业银行开展托管业务违反本办法规定的，银保监会及其派出机构依照法律法规责令其限期整改。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施，或者其行为严重危及商业银行稳健运行的，银保监会及其派出机构可依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规采取监督管理措施。　　第四十一条商业银行开展托管业务违反法律法规的，由银保监会及其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规进行处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。　　第四十二条商业银行应当在每年4月底前根据银保监会及其派出机构的要求，报送上一年度托管业务情况报告，内容包括托管业务基本情况和发展规划、主要风险分析和风险管理情况、合规管理和内部控制情况、风险事件处理情况、系统运行情况以及银保监会或其派出机构要求报送的其他材料。　　第四十三条商业银行发生下列情形之一的，应当自发生之日起3个工作日内向银保监会或其派出机构报告：　　（一）托管部门的名称、住所发生变更；　　（二）托管部门组织架构发生重大变更；　　（三）托管部门的主要负责人发生变更，或受到刑事、行政处罚，以及被监管机构、司法机关调查；　　（四）取得或被取消其他管理部门认可的托管业务资格；　　（五）与托管业务相关的其他重大事项。　　第四十四条商业银行应当向银保监会或其派出机构依法报送托管业务相关数据和信息。　　第四十五条银行业自律组织依法实施商业银行托管业务的自律管理，维护托管业务的市场秩序、规范托管业务行为，可以采取警示、暂停或取消相关成员单位会员资格等措施，并将相关情况报送银保监会或其派出机构。　　第六章附则　　第四十六条在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、信托公司、外国银行分行等从事托管业务的银行保险机构，以及符合银保监会规定的其他机构，参照适用本办法。　　第四十七条本办法由银保监会负责解释。　　第四十八条本办法自XX年XX月XX日起施行。对于不符合本办法规定的存量业务，应在自本办法施行起一年内整改完成。整改过渡期间，商业银行通过垫付资金等形式，实质承担托管产品财产的信用风险、市场风险等的，应当按照商业银行资本管理有关要求计提相应资本。
金融界2022-12-29
中国银保监会就《汽车金融公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
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范围，同时取消定期存款期限的规定。增加风险管理要求，增设流动性风险监管指标，完善重大突发事件报告、现场检查、延伸调查和三方会谈等规定。　　二是适应汽车行业高质量发展的市场需求。《征求意见稿》将汽车附加品融资列入业务范围，允许客户在办理汽车贷款后单独申请附加品融资。允许向汽车售后服务商提供库存采购、维修设备购买等贷款。允许售后回租模式的融资租赁业务，同时规定回租业务必须基于车辆真实贸易背景。　　三是加强公司治理和内部控制。《征求意见稿》新增公司治理与内部控制要求，重点规定了股权管理、“三会一层”、关联交易、信息披露、消费者权益保护、内外部审计和信息系统等方面的监管要求，加强具有汽车金融公司特色的公司治理建设。　　四是贯彻落实对外开放政策。《征求意见稿》允许设立境外子公司，提供民族品牌汽车海外市场发展所需的金融服务，支持我国汽车产业“走出去”。落实对外开放政策要求，删除非金融机构出资人关于资产规模的限制条件。　　目前，《征求意见稿》已正式向社会公开征求意见。根据各界反馈意见，银保监会将对《征求意见稿》进一步修改完善，并适时发布。
金融界2022-12-29

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