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因个人信贷资金违规流入房市等，江苏建湖农商银行被罚60万
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达6.73亿元，净利润达1.06亿元。风险管理方面，截至2022年末，该行不良资产率为1.04%，拨备覆盖率为310.26%。
金融界2023-07-10
高传捷：积极发展社区慈善信托，共建幸福美好家园
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陷阱，提高慈善效益；三是懂得慈善信托的风险管理，慈善信托的最大风险是声誉风险，理解公信力管理的重要性，信托风险完全可以识别与防范，打消顾虑，大胆推动慈善信托进社区。第二，完善条件，积极发展社区慈善信托。社区慈善信托发展的源头是慈善信托委托人。慈善组织、法人机构、自然人和社会捐赠人是社会资源进入社区慈善信托的起点。要利用多种方法，积极引导各方社会资源设立不同层级的社区慈善信托或者向社区慈善信托转移资源，完善社会公开募集财产进入社区慈善信托的基础渠道，扩大社区慈善信托财产数量。当前，可以探索“私人慈善信托+公共慈善信托”的双信托模式，推动社区慈善信托发展，促进慈善信托的区域覆盖、快速发展。在推广工作中，引导家庭、机构弘扬慈善文化是重要的方法。中国传统文化中有家国情怀、兼济天下、“叶落归根”、报答家乡父老乡亲、青史留名的习惯，向家乡社区捐赠是实现精神文化追求的可行方法。要鼓励事业有成的家乡籍企业、企业家、海外漂泊的人士为家乡设立社区慈善信托或为家乡的社区慈善信托设立配捐，这不仅是转移财产，更重要的是弘扬慈善文化、乡贤文化。通过建立健全激励机制，为社区慈善信托打造良好的发展环境。社区慈善信托成功的核心是社区慈善信托受托人的可信赖。我国从省级到最基层社区有5—6个层级，每个行政区划层级都可以设立面向特定或者不特定社区的慈善信托；全国现有1.2万个慈善组织分布各地，它们都可以担任不同层级社区慈善信托的受托人。初期，层级高一些、内部管理水平好、人才素质高一些的慈善组织可以走在前面；基层慈善组织对社区比较了解，只要管理适当，他们担任受托人完全具备条件，以后有更多慈善组织可以成为社区慈善信托的受托人。正在运行的67家信托公司担任受托人服务基层社区有制约条件，需要在信托设立地、日常管理、金融技术等方面做适当调整。中信信托与和的基金会共同受托的“顺德社区慈善信托”是已存在的社区慈善信托，他们的运行经验与国际成熟的社区慈善信托的经验相差不多，运行效果也比较好，具有很好的借鉴意义。慈善信托进入社区，初期，社区居民不熟悉，马上做到“人人参与、人人尽力、人人共享”有困难；经过一段时间的运作，社区居民通过就近接触、熟悉，有可能自己参与设立社区慈善信托，使社区慈善信托在基层建立起完整的良性循环。随着发展，社区慈善信托中将产生大量中小型的慈善信托，广为人知的“捐赠者建议基金”（DAF）就是基于社区慈善信托而产生。国外金融界发挥专业优势、提供慈善财产有效管理的经验值得借鉴。慈善信托的长期稳定运行需要有高度的公信力目标管理，国际经验，一是实施一致性管理，多样化治理的原则；二是社区慈善信托的财产使用重在资助；三是资助方法坚持“有限资助原则”等。这些原则虽然限制了慈善信托的资助能力，但对信托财产的成本节约、防范“侵占、挪用、浪费”等风险具有重要意义，值得认真学习借鉴。第三，科学管理，社区慈善信托大有作为。社区慈善信托设立的目的是向基层公益转移财产。社区公益项目很多，各地需求五花八门，要重点关注社区居民的社会权利和弱势群体合法权益的保护，这个理念要在社区慈善信托的当事人中广泛宣传。从国际经验看，社区慈善信托的财产用途主要是社区文化与愿景、社区改善、社区服务、社区慈善、社区教育、体育、艺术等领域。从我国国情看，社区慈善信托的财产用途要符合各地实际需要。受托人要遵循慈善信托的发展规律，遵从委托人意愿、发展专业特长，提供社区慈善服务。建议已设立的300个社区基金会，要尽快熟悉制度，具备慈善信托的服务能力。社区公益项目是社区慈善信托的底层资产。公益项目做的好，慈善信托资助就有意义，信托财产就可以放心使用。目前，高质量的公益项目还比较缺乏，社区慈善信托要懂得社区项目，制定规范化的指引与申请管理，让基层公益、草根公益知道规范操作怎么办、发展资源如何获得，建立自己的发展信心。我国民政部门对基层公益项目有统一的清单式管理，当前需求比较紧迫的是基层慈善服务存在、义工服务可获得、老年人福利提供等类型。社区慈善信托可以在当地成功实践的基础上总结出风险低、效益好的项目运行模式与衡量指标、申请表格，建立公开申请、资助审批的管理模式，逐步完善社区慈善信托的运作。社区慈善信托符合中华民族“乡田同井，出入相友，守望相助，疾病相扶”的文化和我国农村乡绅乡贤的传统，符合人们教化后代，报答父老乡亲，造福乡梓、树立新乡风的需要，可以通过社区慈善信托树立“报答乡亲为乐，故乡慈善为荣”的社会风气。在管理运行工作中要抓住“慈善信托是文化现象”这一本质，通过慈善项目运作建立社区居民的集体荣誉感，提高居民的责任意识、参与意识，把这件事做好了，公信力、公益项目的质量就顺理成章地实现了。社区慈善信托要与现有社区公益处理好关系，发挥自身优势，形成科学分工，实现稳步发展，争取2023年形成发展模式，2024年实现扩大发展，2025年在设立数量、地理分布、项目类型、资助方法、公益效果等方面实现区域性覆盖，取得实实在在的成绩。总之，我们要积极地响应党中央国务院号召，大力宣传国家发展公益慈善事业、完善社区治理的方针政策，发挥信托制度优势，积极发展社区慈善信托，争取在广大城乡建立起社区慈善信托网络，通过骨干型、平台型的慈善信托带头，广泛动员社区内外的社会力量，鼓励各类机构和企业用配捐的方式多做社区倡导，让慈善资源在社区中得到有效使用，实现人人参与，人人尽力，人人共享的目标，让广大城乡社区更加美好，服务人民群众对美好生活的向往。最后，有几句结语：社区慈善信托在昨天的历史上是有文化、有传统、有实践、有效果；在今天的现实生活中是人民有需要、社会有资源、发展有意愿，服务有技术、社区有潜力，可以积极发展；我相信，经过坚持不懈的努力，明天的社区慈善信托一定会在广大城乡社区发展起来，在建设社会主义现代化强国的进程中做出应有的贡献。
金融界2023-07-10
二季度新能源汽车出货量创新高！新能源汽车ETF（516390）涨超1%！反攻开启？
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权的上市，广期所将为锂盐行业提供有效的风险管理工具，助力产业平稳健康发展，支持国内企业参与海外锂资源开发，保障锂盐供应安全，在国际锂盐市场定价中发出“中国声音”。近日，新能源汽车产业链上市公司开始密集开展回购和增持。6月21日，璞泰来宣布回购资金总额不低于2亿元；6月26日，恩捷股份宣布控股股东PAUL XIAOMING LEE及实际控制人家族成员之一李晓华拟增持公司股份，增持金额不低于人民币1.5亿元。新能源板块业绩目前增速有所放缓，产业长期投资逻辑如何？新能源汽车ETF（516390）经理过蓓蓓认为：第一，此前，市场已经比较充分的预期了新能源汽车产业景气度的变化，产业同比增速放缓是产业逐渐进入成熟状态的必经之路，产业增速放缓并不意味着没有成长空间，更不意味着不值得投资。其次，新能源长期的投资逻辑在于其对于传统能源结构的改变，从环境保护以及国家战略层面，能源结构改变意义重大，这个逻辑的可靠性是相当高的。最后，一个产业重要的是它的价值方向，而不是价格方向，从长期维度看，新能源是各国发展的战略方向，价值空间巨大。当前，新能源汽车产业指数的市盈率估值已回调至20倍，和分析师对其2023年的预期盈利增速相匹配。当板块由于资金、情绪层面继续被造成冲击的情况下，或是板块配置布局的良好时机。机构观点方面，国金证券陈红等认为，当前汽车行业电动潮流来袭，市场竞争变局已至：1）电动化、智能化引领新一轮汽车行业革命，当前市场所演绎的核心是油电替代。传统燃油车销售格局已经历数十年企稳，但相对于油车，电车驾乘体验更优，全生命周期成本已低于油车，注定电车在市场具有更强竞争力。 2）政策驱动转向需求驱动，油电替代仍在加速。23年初国补完全退坡，政策在电车销量中的驱动力减弱，逐步转向引导职能，但汽车电动化仍加速，电车渗透率节节高升。电车迅猛攻势下市场洗牌在即，竞争格局生变。（来源：国金证券《汽车行业专题：电动潮流下行业新变局将至，洗牌中谁能突出重围？》）新能源汽车需求层面，广发证券陈子坤认为：海外需求目前迎来新一轮周期。欧洲方面，车型周期与政策周期共振，中国供应链有望超预期扩张。美国方面，中国材料率先受益于电动化大周期，电池企业降本增效驱动需求迅速成长。（来源：广发证券《新能源汽车行业2023年中期策略：峰回路转，拐点蕴生》）截至7月7日，新能源汽车ETF（516390）标的指数市盈率（TTM）20.31倍，指数发布以来历史分位点为14.76%，即市盈率低于2017年指数发布以来85.24%的时间。对新能源汽车感兴趣的投资者不妨关注新能源汽车ETF（516390）。公开资料显示，新能源汽车ETF（516390）跟踪复制中证新能源汽车产业指数，该指数为定制化指数，综合覆盖新能源汽车全产业链，前五大重仓股包括比亚迪、宁德时代、汇川技术、天齐锂业、亿纬锂能。（数据来源：中证指数公司，截至2023.7.7，指数成份股不代表个股推荐）习惯场外申赎或没有证券账户的投资者，可关注汇添富中证新能源汽车产业指数（A：501057；C：501058），同样跟踪中证新能源汽车产业指数，可在互联网代销平台7*24申赎，最低10元即可买入，便捷高效。风险提示：基金有风险，投资需谨慎。投资人应当阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等法律文件，了解基金的风险收益特征，特别是特有风险，并根据自身投资目的、投资经验、资产状况等判断是否和自身风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、谨慎尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或本金不受损失。上述产品属于中等风险等级（R3）产品，适合经客户风险等级测评后结果为进取型（C3）及以上的投资者。请投资者关注指数化投资的风险以及集中投资于单一产业链或行业指数成分股的持有风险，请关注部分指数成分股权重较大、集中度较高的风险，请关注指数化投资的风险、ETF运作风险、投资特定品种的特有风险、参与转融通证券出借业务的风险等。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，本文出现信息只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!
有连云2023-07-10
金融界乡村振兴案例展示之新湖期货：关于“期货6+”创新模式实施情况
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金融市场主体，为基层农户提供“一站式”风险管理服务。图1 项目实施全流程图 “期货6+”业务模式流程介绍 1.第一步（播种前）：推动银行贷款融资到位。银行向农户提供普惠金融贷款，贷款主要用于农户前期垫付农资生产资料购买和“保险+期货”项目农户自缴保费支出（图1：abc流程）。 2.第二步（种植期）：推动跌价保险覆盖到位。农户确定种植面积后，购买价格保险产品，对花生亩产价格进行保险。假设保险约定销售价低于11100/吨进行差额赔付，销售季，如花生市场价下跌至11000元/吨，保险生效，保险公司按设定价值目标对价格下跌造成的损失100元/吨（11100-11000=100元/吨）进行赔付，全力保障农户收入。保险公司则可运用期货工具，盈利并转移保险风险（图1：de流程）。 3.第三步（收割期）：开展现货订单收购。通过期货风险子公司与农户（或合作社）签订花生采购合同，设约定采购价格 11200 元/吨 (期货价格 11100 元/吨) ，与农户确定交货截止日期。同时签订补充协议：如在约定日期前，期货价格上涨超过 11200 元，买入虚值看涨期权（涨价保险）；期货风险子公司通过场外看涨期权二次结算，若后期期货价格上涨之11400元/吨，则将美式期权价格上涨的200元/吨（11400-11200=200元/吨）获利额外补贴给农户（图1：1-8流程）。 4.第四步（收割后）：将收购的花生现货对接到下游厂商。通过与油厂（或贸易商）签订点价销售合同，按照期货点价的方式确定收购价格，最终将收购的花生定向销售输送到下游油厂（图1：9-12流程）。二、内乡县“期货6+”模式实施情况（一）阶段一：银行授信+保险+期货 2022年内乡县承保花生5万亩，保险价值约1.138亿元，支持1582脱贫户及大户种植保价。总保费483.58万元，其中郑州商品交易所补贴占47.28%；河南省财政补贴占24.99%；县级财政补贴占18%；农户自缴占9.73%。保期3个月（2022年9月17日-12月16日），保价10343.34元/吨，保量0.22吨/亩。保期内河南受历史罕见旱情影响，部分地区同比减产50%以上，花生收获供应紧缩，新上市价格大涨，跌价保护机制效果未能体现。但保底赔款63.51万元，亩均赔付12.7元（农户自缴亩均9.67元）。项目实施期间，内乡县邮储银行、农商行等多家银行为104个村近200农户提供总计1637.8万元的普惠金融贷款，用于农户农资购买和保费支出。其中，内乡农商行授信1256.3万元，邮储银行内乡支行授信381.5万元，建设银行和工商银行精准对接花生贷产品。（二）阶段二：订单收购+含权贸易从秋季花生收割、收购到销售，一般周期为3个月，部分大户或合作社储备库存等待春节前销售，期间面临价格再次下跌风险及销售渠道不稳定等问题。因此，开展订单收购，提前锁定农户库存和销售价格；同时叠加一个场外看涨期权，在约定时间内进行二次结算，农户可以通过含权的贸易合同获得后期价格上涨的额外补贴，拓宽销售渠道及增加额外收益。新湖瑞丰与内乡县自然源农业合作社签订花生采购合同，约定采购价格及交货日期。同时签订补充协议，约定场外看涨期权二次结算超出部分获利补贴给农户。合作社完成收购后，新湖瑞丰按合同约定采购现货，再销售给下游厂商。项目运行期间，由于期现货价格出现大幅回调，因此场外看涨期权补贴暂未能达到预期收益，但农户通过前期销售价格锁定，在高位出货，大幅降低了库存贬值风险。同时，新湖瑞丰将期现自营对冲获利再次以保费形式补贴农户后期操作。（三）阶段三：银行共管账户模式 “期货6+”模式实施过程中，以惠农保价为目标导向。基层农户在现货贸易环节中履约能力较弱，在实际订单约定后出现价格上涨时，要求涨价或减少交付数量等；在实物交收环节，出现交货延迟、掺混品质等风险。为了应对订单贸易和银行普惠金融贷款的资金安全和信用风险，内乡县人民政府联合新湖期货、内乡农商行多次论证，探索银行账户多方共管系统，明确贷款用途、资金流向及双方核验等。新湖瑞丰和自然源合作社签署订单合同后，按照合同规定支付10%货款至共管账户，新湖瑞丰确认货物品质、数量无异议后，支付剩余货款至共管账户。合作社和新湖瑞丰一致确认账户网银出金联合权限。新湖瑞丰拥有账户网银出金复核权力并配合指定银行和合作社完成款项划拨。合作社收到货款后，偿还银行贷款。三、项目成效（一）“保险+期货”保价增效，补偿减产损失 “保险+期货”效果显现：一是保障农产品价格下跌风险，避免“谷贱伤农”，同时在价格上涨时保底赔付。二是在减产情况下仍然按照固定亩产赔付，部分补偿减产损失。三是通过新农村集体经济把分散的农户组织起来，形成家庭性增收与集体性增收“双支撑”和“聚合力”，即可鼓励大户扩产、致富、提效，又带动脱贫户抱团、联产、增收。项目初次尝试，惠及7个乡镇7029农户，脱贫户占比37.6%。（二）“订单收购+期货”畅通销售，增加二次补贴 “订单收购+期权”顺畅衔接进入“保险+期货”后端，将风险转移和控管模式向下游覆盖，解决农户长期面临收购以后的销售环节风险和价格波动问题。通过叠加一个场外看涨期权，在约定时间内期货价格上涨的情况下进行二次结算，帮助农户解决库存价格风险的同时增加额外收入。（三）“共管账户”首创系统，丰富监管手段根据贸易双方与农户对资金流向、产品质量、交货数量及时间等顾虑，银行“共管账户”系统有效实现了专款专用、多方监管，解决了订单资金及银行贷款资金流转安全、使用路径专一，丰富银行对资金贷后监管手段，切实保护双方合法权益，提升风险处置机制效率。（四）探索脱贫户粮食购销创业新模式脱贫户建立村级合作社，与贸易公司合作，采购粮食。合作社以高于采购价将粮食销售给贸易公司，账期1年。由贸易公司把粮食销售给下游企业，下游企业或贸易公司给合作社支付部分粮食款，一年贷款到期时贸易公司给主体合作社支付剩余粮食款。
金融界2023-07-10
金融界乡村振兴案例展示之新湖期货：以金融专业优势服务“三农”始终在行动
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在大连商品交易所的支持下，新湖期货及其风险管理子公司新湖瑞丰就在当时的辽宁省贫困县义县启动了玉米收购“二次点价+复制期权”试点项目，尝试运用期货的价格对冲功能解决农业种植户的卖粮难问题，是订单农业与期货衍生品应用结合进行精准扶贫的最初探索。随后新湖期货和新湖瑞丰开始尝试将“二次点价”模式规模化，但考虑到农民和当地政府的认知度、企业收储能力和公信力、政策法规及规范运作等因素的制约，新湖期货大胆提出与保险公司合作的设想，为农户提供粮食价格保险，保险公司再向新湖瑞丰购买场外期权对冲风险，既解决了保险公司过去因为没有风险对冲手段而无法推出农民急需的价格保险产品的困境，同时也解决了种植户无法直接参与场外衍生品交易的不可操作性难题，“保险+期货”跨界合作助农新模式由此产生。2015年，新湖期货和人保财险联合，在义县开展了全国首单玉米“保险+期货”精准扶贫试点，项目最终实现208%的赔付率，是一次非常成功的尝试和探索。该项目获得2015年上海市金融创新二等奖，为“保险+期货”模式在2016年首次写入中央一号文件提供了实证依据，也为“保险+期货”模式在全国范围内大面积推广试点拉开了序幕。二、业务模式图1 传统“保险+期货”模式流程图 “保险+期货”模式的原理是：保险公司基于农户需求和期货市场上相应的农产品期货价格，开发相关保险产品（种植/养殖类价格、收入或利润险），在政府和交易所提供的保费补贴支持下，农户向保险公司购买相关保险产品，确保收益，保险公司通过向期货公司风险管理子公司购买场外期权将风险转移进行再保险，风险管理子公司再利用期货市场进行相应的复制期权操作，进一步分散风险，最终形成风险分散、各方受益的闭环。当市场价格向不利于农户或者合作社方向发展时，期货公司风险管理子公司将风险对冲收益赔付给保险公司，保险公司赔付给农户完成风险转移价格补偿的过程。三、项目成效（1）“保险+期货”的先行者——“义县模式” 自2015年在辽宁省义县开展全国首单“保险+期货”以来，新湖期货连续五年持续在义县开展“保险+期货”试点，累计保障玉米现货近35万吨，累计承保玉米种植面积75万亩，总计对农户实现理赔款2971余万元，惠及试点地区近9000户农户及合作社。系列试点的开展地区辽宁省锦州市义县、沈阳市康平县及抚顺市清原县此前均为省级扶贫工作开发重点县，现已全部脱贫摘帽，项目受益农户均为重点扶持的贫困农户，规避了传统直补政策中可能存在的补贴受益者不是实际种植者的问题，真正实现了精准扶贫，作为全国关注的“保险+期货”典型案例，被亲称为“义县模式”。（2）天然橡胶“保险+期货”开创白沙县精准扶贫新模式基于“保险+期货”在玉米品种的成功试点经验，新湖期货于2017年将其引入天然橡胶产业，精准定位当时的国家级贫困县海南省白沙黎族自治县种植橡胶的建档立卡贫困户，希望通过天然橡胶价格保险完成保障贫困户生产和收入稳定，进而实现金融精准扶贫的目标。2017-2022年，新湖期货连续六年在白沙县开展“保险+期货”试点项目。2017-2021年五年项目新湖期货共承保天然橡胶现货33450吨，累计受益胶农79600户次（其中原建档立卡贫困户33491户次），共产生赔付2318.67万元；2022年项目被保险胶农27009户，其中脱贫户9827户，挂钩天然橡胶现货4000吨，覆盖种植面积约为6万亩，到期产生赔付283.75万元。 2022年1月，由中国国际扶贫中心、中国互联网新闻中心、世界银行、联合国粮农组织、国际农业发展基金、世界粮食计划署、亚洲开发银行联合主办的第二届“全球减贫案例征集活动”获奖案例名单正式发布。由新湖期货报送的《天然橡胶“保险+期货”开创白沙县精准扶贫新模式——新湖期货海南省白沙黎族自治县连续试点案例》荣获最佳减贫案例，并被收录进南南合作减贫知识分享网站。新湖期货白沙县天然橡胶“保险+期货”系列试点项目是通过“保险+期货”模式助力乡村振兴，服务国家战略的典型代表，为探索农业保险新模式，发挥期货风险管理作用，展示了一条中国减贫方案的可复制路径，为发展中国家农村可持续发展和全球减贫事业提供了中国经验。（3）2022年广东省和湖南省生猪专项项目助推生猪产业发展，助力乡村振兴战略实施生猪是我国价值最大的农副产品，为加大服务乡村产业发展力度，保护生猪基础产能，2022年“大商所农保计划”首次设立生猪专项“保险+期货”项目，对每个立项且按要求顺利实施的项目给予500-1000万补贴。新湖期货在大商所的支持下分别在广东省揭阳市和湖南省常德市牵头开展实施2个生猪专项项目。广东省揭阳市项目共计承保生猪20万头，为当地生猪养殖主体同时提供生猪价格保险和饲料成本保险，全方位保障养殖户的养殖收益，总保费1554.12万元。湖南省常德市项目为当地20.75万头生猪提供价格下跌风险保障，总保费1678.23万元。 2个生猪专项项目除有交易所补贴外，均有政府财政支持，“大商所农保计划”生猪专项项目补贴资金与政府财政补贴资金支持相结合，在猪价处于低迷期徘徊、养殖户面临亏损压力的时期，有力地解决了养殖户保价保费来源问题，减轻其保费压力的同时为收入保障注入了强心剂，利用“保险+期货”模式帮助更多当地生猪养殖主体规避生猪价格下跌风险和饲料成本上涨风险，将农民收入保障落到实处，进一步增强生猪养殖产业抗风险能力，有力促进当地生猪产业可持续发展。四、启示及推广价值新湖期货通过“保险+期货”模式不断助力国家“乡村振兴”战略，自2015至2022年底，累积开展“保险+期货”项目超450个，涉及了玉米、黄大豆等与农业生产息息相关的13个农产品品种，覆盖全国近30个省市自治区。试点项目惠及逾50万户农户，已累计为其提供了价值超100亿元的风险保障。新湖期货“保险+期货”班组也因此获得上海市“工人先锋号”荣誉称号。经过多年的“保险+期货”模式结合乡村振兴的探索实践发现，“保险+期货”模式不仅是利用期货市场的专业优势为农业和贫困地区精准“造血”，助力实现农产品价格波动风险的长期可持续管理，推动贫困地区产业升级，又可使中国农业的风险管理和乡村振兴实现增“智”，在项目实施过程中的各种期货专业培训和指导，改变了参保方原有的思维定式，注入了金融思想的活水，提升了他们的金融知识和风险管理的意识与理念。“保险+期货”模式为中国农民的收入保障和农业的稳定供给探索出了一条新路径，新湖期货希望通过不断的探索创新，让更多农户、新型农业经营主体、涉农企业参与到“保险+期货”项目里来，为国家实现乡村振兴战略贡献更多更有力的期货力量。
金融界2023-07-10
新版信托业评级指引和评级体系已下发至各信托公司
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社会责任板块19分、资本实力板块21、风险管理能力板块35分、服务与发展能力板块25分。总分值为100分。具体而言：党建·信托文化·社会责任，主要评价信托公司在党建引领下，在提升自身治理水平、促进国家和社会的和谐发展、维护公共利益实现、服务实体经济、弘扬信托文化等公共事务领域履行的责任，旨在引导信托公司加强与经济社会的良性互动，树立良好社会形象，夯实可持续发展的文化基础。资本实力，主要评价信托公司净资本充足程度及其与业务风险的匹配程度，旨在引导信托公司及其股东切实履行资本保障责任，合理控制业务规模，优化业务结构，增强资本对经营风险的抵御能力。风险管理能力，主要评价信托公司对信托业务、固有业务和其他业务的风险防范、化解和抵补能力，旨在引导信托公司完善全面风险管理体系，树立“卖者尽责”的经营理念，通过降低风险率和不良率、提高风险化解率和拨备覆盖率，有效防范和化解风险，及时抵补风险损失。服务与发展能力，主要评价信托公司作为专业受托机构对资产的管理能力和经营管理能力，旨在引导信托公司聚焦信托主业，提供专业化、差异化服务，提升客户满意度，增强市场竞争力；提高资产运营效率，优化收入和成本结构，加强信息科技建设，不断提升经营管理能力，加快实现可持续和高质量发展。评级结果划分为A、B、C三级，对应分数分别是85（含）-100分，70（含）-85分和70分以下。首次行业评级于2016年启动，根据上年度涉及的财务数据、业务数据以上一年度监管数据、信托公司公开年报及经审计的报表等数据为准。评出上一年度的行业评级。根据指引，协会应在每年8月底前完成全部行业评级工作。截至2022年，行业评级工作已经连续开展了7年，据悉，2022年评级获得A类的公司有：华宝信托、百瑞信托、建信信托、紫金信托、华能信托、华鑫信托、上海信托、外贸信托、交银信托、英大信托、江苏信托。
金融界2023-07-10
金融界乡村振兴案例展示之中国工商银行：激活地理信息数据，服务涉农数字信贷
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支撑术，建立了贷前贷后全流程的数字信贷风险管理体系，为解决农村金融中存在的问题提供可行的技术路径，创新数字信贷模式，有效提升农村金融智能管理水平，助力农村数字化转型。二、主要做法 1.合作领先机构，联合攻克技术难题。工商银行搭建了涵盖“产业带动、人才支撑、科研助力、金融服务”的全方位乡村振兴战略服务体系。围绕“涉农地理信息如何转化为数字化金融资产”课题，以产学研的研发模式与测绘遥感信息工程国家重点实验室展开农业卫星遥感监测技术算法研究项目合作，研究取得的创新算法平均准确率处于业界领先水平，为开展农村金融服务中提供了新的解决方案。 2.打造数智平台，构建涉农地理信息数据基座。基于海量涉农数据、智慧化模型、先进科技工具，工商银行构建了精准服务“三农”客户普惠金融的“工银兴农数智服务平台”。该平台涵盖分类数据采集、主题领域聚合、数据指标萃取、业务场景赋能、智慧生态建设等五层系统架构体系，助力各专业开展“适农化”产品创新、精准营销、风险防控和管理决策，积极推进“三农”金融服务的数字化、轻型化、线上化、生态化。平台推出以来，通过与各级政府机构、农业担保、保险公司、头部企业等各类机构和各类优质平台的共享协作，实现“数据引进+服务输出”闭环模式，赋能农村制度改革、农村三资管理、智慧村务运营、农村信用体系建设、惠农便民服务创新的数字化转型，打造生态圈式赋能乡村振兴新模式。 3.布放产业模型，创新数字信贷风险管理模式。基于“工银兴农数智服务平台”数字化赋能体系，工商积极开展卫星遥感技术研究及平台能力建设，通过自研方式推出同业领先的卫星遥感影像智能识别算法，将新技术的运用贯穿于整个贷款周期。通过作物分类、涨势监测、产量预估、灾害预警、渔排监测五类农业场景模型的布放，为银行信贷准入、尽职调查、贷后监测预警提供及时、客观、真实的数据来源。同时，依托“工银兴农数智服务平台”实现贷前贷后全流程线上化贯通，实现贷前、贷后的自动化高效风险识别、分析及预警。贷前，农民通过工银“兴农通”APP申贷同时，轻松在地图上圈出自己的农业用地，银行便可获取农户种植作物的经营信息，并开展多渠道数据交叉验证及智能化准入评估，为农户提供相应额度的贷款金额和合理的还款周期。贷后，针对成功放款的农户主体经营用地，精准监测农作物的长势情况，并对其产量及价值进行预估，提供农作物长势预警信息，降低贷款逾期风险。三、服务成效（一）服务春耕备耕跑出“加速度” 2022年中央农村工作会议指出，“保障粮食安全和重要农产品稳定安全供给是建设农业强国的头等大事，要实施新一轮千亿斤粮食产能提升行动”，做好春耕备耕金融服务是落实“藏粮于地、藏粮于技”的重要举措。工商银行借助卫星遥感实现土地确权验证、作物种类识别、产量预测等功能，与传统的实地调查手段相比，卫星遥感技术可以更加快速、真实地反映地表环境，获取更多、更全面的数据，能够有效提升量化风险水平，强化信贷资源倾斜。工行卫星遥感技术于春耕备耕期间在黑龙江、新疆、湖北等地区率先投入试点，通过卫星遥感技术获取小麦、玉米、油菜、甜菜等作物的经营信息，评估历史农作物产量和价值(如图1所示)。以农户的地块作为农户信贷评级的标的，给农户提供相应的信贷额度，满足农户春耕备耕融资需求。同时也可以监测未贷款种植区的作物生长情况，选择规模性种植且长势优良的地块，将其权属农户作为银行营销推广的优质客户主动提供资金供给。截至目前，工行卫星遥感技术已实现作物分类、涨势监测、产量预估、灾害预警、渔排监测五类农业场景模型的布放，支持黑龙江、内蒙、吉林、湖北、甘肃、山西、新疆等53个省市，开展水稻、玉米、小麦、大豆、油菜、红枣、脐橙、茶叶、甜菜等9种主粮、产油和经济作物的生长监测，支持沿海地区进行渔排面积监测。图1：农作物产量估值（二）服务水产养殖业走出现代化转型“新路径” 我国水产养殖发展迅速，养殖产量占全球总产量近七成，为我国城乡居民提供了三分之一的优质动物蛋白，对保障国家食物安全发挥了重大作用。在水产养殖业迅速发展的同时，养殖品种、养殖方式以及养殖水体类型主键呈现多样化，养殖户分散经营，水产养殖行业信贷融资管理难度在不断加大，部分地区存在资金供给缺口。工商银行卫星遥感技术的应用，为资源调查与监控提供了有效手段。遥感数据以其观测范围大、重访周期短、反映地面信息丰富等特点，能够实时、动态记录水域变化特点，通过卫星对沿海区域渔民养殖的海带、龙须菜、鲍鱼等海产品养殖点进行周期性拍摄，智能识别养殖点渔排数量和面积的变化(如图3所示)，及时了解渔业养殖资产变化情况，实现对渔民渔排养殖的风险监控，为渔排养殖贷业务贷中、贷后风险监控管理提供快捷的数字化决策支撑手段，通过提升行业资金供给助力水厂养殖行业的整体可持续性及农业现代化转型发展。其中，工商银行福建分行渔排场景遥感监测场景方案，荣获入选中国人民银行金融数字化转型优秀案例。图2：渔排识别监测（三）支持智慧农业发挥“大作用” 工行卫星遥感地理信息服务技术，除服务于银行信贷业务外，已积极开展面向农业托管、乡村治理、精准农事、碳汇交易等场景的服务供给。农业托管方面，北京分行已与中粮集团开展合作，服务于黑龙江地区的农业托管种植监测场景；乡村治理方面，张家港分行与新塍村共同推出“智慧新塍”数字乡村平台，为村级管理部门指导乡村环境监测提供支持；精准农事方面，河北分行正在与当地共销售开展服务共建，将对省供销社管辖的1万多块农业用地提供种植进度监测服务。四、经验启示农村社会金融需求相对广泛，但却呈现地区分散、规模小、频次低等特点，农村场景类型多元，金融需求也存在差异化特征。单纯依靠传统物理网点的服务模式成本高、收益低，难以对广大农村地区形成全覆盖，亟需银行通过数字化手段精准布放个性化的服务方案，并通过发展“多渠道协同”的线上业务模式，在局部地区探索线下服务点“共建生态”模式，填补传统金融服务的缺位。下一步，工商银行将始终坚持“以人民为中心”的发展思想，以国家乡村振兴战略为引领，从技术创新、底座建设、场景生态、触达体系等方面积极探索乡村振兴数字化加速发展新经验，为全面推进乡村振兴、建设农业强国贡献“工行力量”！
金融界2023-07-10
金融界乡村振兴案例展示之华安保险：科技创新赋能华安学贷险，持续助力乡村教育振兴
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款信用保险。华安保险为每笔贷款提供全程风险管理服务，并对逾期贷款进行赔偿及催收。二、模式创新 1、全程化管理。华安保险对自贷款申请、诚信教育、毕业确认、还款提醒直至理赔和追偿的全过程进行风险管理； 2、全线上操作。学生足不出户即可申请国家助学可完成助学贷款，无需现场办理，也大大减轻了县区教育局现场受理压力。电子化档案管理，减少了教育部门的档案管理工作量； 3、取消共同借款人。通过保险增信，无需父母作为共同借款人； 4、信息数字化。数字化信息，便于通过多重技术进行管控，确保贷款信息真实有效，实现助学贷款的精准资助； 5、银行操作自动化。银行通过信贷工厂操作，实现国家助学贷款20%人工授信+80%自动授信，全部自动放款，确保放款时效。三、模式作用 1、转变资助中心职能，释放贷后管理压力。全线上银保合作助学贷款模式下，教育部门资助中心从经办行角色转变为贷款工作的指导与监督者，银行和保险公司在教育部门的指导下，落实助学贷款各项具体工作。 2、推动更多主体加入，促进贷款服务提升。保险解决了商业银行操作成本高、管理难度大、风险有敞口等难题，促进了商业银行发放助学贷款的积极性，能引入更多贷款主体加入助学贷款行列。同时促进了主体间竞争，不断优化升级，实现自动放款。 3、促进降本增效，减少各方成本。银保合作模式通过银行和保险的合作分工，银行在转移风险的同时降低了自身的管理成本，提升了效率。教育部门无需投入大量的人、财、物去从事国家助学贷款的贷前、贷中和贷后管理。网上申请及取消共同借款人做法，也大大降低了社会成本。 4、全线上互联网操作，提高贷款工作效率与透明度。只要有一部智能手机，学生即可在家中完成全部贷款申请各环节，真正实现了教育部提出的“让信息多跑路，学生家长不奔波，不排队”的号召，极大提高助贷工作效率。通过线上化申请贷款和审核，可以提高贷款流程的透明度，学生可以随时了解贷款审批的进展，缓解学生和家长对于申请贷款的担忧和不确定情绪，促进了政策的可持续性。四、结果成效及社会效益华安助学移动端上线当年，华安保险对移动端用户开展了在线调查问卷，调查结果显示：华安助学移动端的总体评分为89分（百分制），其中9%的参评用户给出了满分评分，57%的用户评分超过90分，超过97%的用户认为华安助学移动端更加方便快捷。新模式和华安助学移动端取得卓越成效后，部分省份教育厅领导还专门到福建考察，给予华安保险全线上助学贷款模式肯定。华安助学移动端各功能模块满意度调查情况功能模块满意度比例上传影像资料过程的效率及体验 97.38% 签署合同时人脸识别过程的流畅度 98.04% 当前放款进度 93.09% 移动端的功能导航、页面布局 96.35% 移动端的功能名称及提示语通俗易懂程度 98.42% 华安助学移动端推出后，包括黑龙江、福建、山西、内蒙古、大连在内的5省市，通过华安助学移动端申请及续贷人数累计约58.81万人次，放款金额约156.25亿元。五、经验启示教育是阻断贫困代际传递的最好途径。华安保险抓住互联网时代机遇，借助互联网技术，根据用户使用习惯和风控要求，推陈出新，与时俱进，充分发挥科技实力，对传统助学贷款模式进行改善和有益探索，促进国家助学贷款在乡村地区更易传播和大大降低实施成本，让更多的学生可以轻松获得教育支持。华安保险通过保险转移贷款风险，提高银行发放助学贷款的积极性。全流程贷款管理服务，卸下教育部门较为繁杂的贷后管理负担，以市场化、专业化手段提高助学贷款效率及普及率。互联网创新可以优化业务流程、提高风险管理效率、提高工作效率，推动更多主体投身于教育领域。互联网创新的成功实践为国家助学贷款的降本增效提供了可行的实现方案，更好地服务于家庭经济困难学生，推进教育公平与发展。综上所述，华安保险在国家助学贷款上的模式与科技创新，让更多有需要的乡村学子能够获得更为便利的服务，助力农村家庭经济困难学子顺利就读，有效支撑了乡村人才教育和人才发展，促进了乡村教育振兴。
金融界2023-07-10
【私募调研记录】保银投资调研亿嘉和
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业人员来负责投资组合管理、研究、交易、风险管理及运营。我们的专业人员都在中国或海外（如美国、英国、加拿大等）高等学府受过良好的教育，并且在金融领域拥有丰富的国内和国际实践经验。我们的团队对大中华地区的证券市场和全球商品有着深刻的理解。通过深入的研究和分析，Pinpoint将致力于打造一个业内排名位于前列，具有出色资产管理能力的资产管理机构。证券之星点评：保银投资在2021年证券之星私募顶投榜中排名第3位，其管理规模100亿以上，拥有王强,李墨等知名基金经理。本次调研的上市公司平均证券之星综合指标1星，平均市盈率nan。以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。
证券之星2023-07-10
“保险力量，为奋斗者加油”系列之太平人寿延伸“保险+”护航“全周期”
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、共生、共享、共赢的生态系统，加快拓展风险管理功能，不断满足人民群众日益增长的美好生活需求，这种新生态，正在成为寿险业高质量供给的新路径，成为保险行业服务人民的新起点。这也是中国太平医康养生态联盟设立的初衷和目标。借助中国太平医康养生态联盟，太平人寿在推动传统保险销售转型的道路上，逐渐走出一条富有特色与成效的路径。保险公司送到客户手中的，不再是此前单一的金融保险产品，而是一份全面连接医养资源的综合服务解决方案。作为首批加入联盟的成员单位之一，圆和医疗通过高端医疗健康服务，赋能太平人寿保险主营业务由金融属性向服务属性深化，助力太平人寿“产品+服务”综合服务能力的持续提升；爱康集团为太平人寿客户提供了全方位的健康管理服务；2022年成为联盟成员的莱佛士医院，也将与太平人寿开展定点服务医疗机构合作，为太平人寿客户提供多项定制医疗及健康管理服务；陕西省首家国有资本投资运营公司陕投集团旗下的子公司陕西陕投康养投资运营有限公司，也希望与太平人寿持续探索“养老+保险”共赢模式，为客户提供高品质、专业化、一站式、多场景的综合养老金融服务……链接优质资源的生态联盟，正极大延展着太平人寿的服务内涵和方式，让客户更加直接地感知与获取丰富的医康养服务。
证券之星2023-07-09

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