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中纪委机关报：严查公职人员高利转贷
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开除党籍和公职，通报指出其涉嫌高利转贷犯罪。梳理近年通报，包括湖南省韶山农商银行原党委书记、董事长刘兴隆，云南出版集团有限责任公司原党委书记、董事长李维，河南省巩义市原副市长杨红伟在内都涉及此类问题。利用职权或公职人员身份通过高利转贷谋利问题引起纪检监察机关关注。根据刑法第一百七十五条规定，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。“这类行为不按银行借款合同约定的用途使用信贷资金，而是转贷给他人获取利息差，不仅不诚信，更会扰乱国家对信贷资金的发放及利率管理秩序，规避信贷审批监管可能引发金融风险。”浙江省江山市监委委员毛江平说。记者注意到，高利转贷的主体是借贷人，这意味着企事业法人、其他经济组织、个体工商户和具备完全民事行为能力的自然人，都可能成为高利转贷行为的主体。福建省南平市纪委监委案管室主任罗佛生认为，公职人员实施高利转贷行为尤需引起警惕。高利转贷使用的是信贷资金。罗佛生告诉记者，公职人员套取金融机构信贷资金用于高利转贷，本身与其公职人员的身份不无关系，一定程度上隐含侵害职务廉洁性的问题，而不单纯是公民个人的行为失范。此外，若还利用职权或职务上的影响，向无资金需求的管理服务对象主动提出放贷收息，则还可能涉嫌索贿或受贿。根据高利转贷违法所得数额的大小，行为人最高将被处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。党员、公职人员实施了高利转贷行为，即使未达到刑事案件立案追诉标准的，根据《中国共产党纪律处分条例》第二十八条和《公职人员政务处分法》第四十一条的规定，也应视具体情节追究相应的党纪政务责任。违纪违法成本不可谓不高，为何仍有公职人员明知不可为而为之？受访纪检监察干部认为，利益驱动是主要因素，而公职人员的身份或职务影响为其提供了便利。有的借公职人员身份便利套取信贷资金谋利。毛江平分析，公职人员获取信贷资金的优势，让少部分人动起了“歪脑筋”，甚至铤而走险，以身试法，在向金融机构获得贷款后，转手就将这些资金借给第三方公司或个人，从中赚取利息差。有的借职务之便监守自盗。中信银行昆明分行滇池支行原行长解鹏，先是借银行行长的身份结识掌握资源和有资金需求的各类人员，为高利转贷“撒网”。随后与他人商议到自己所在支行办理贷款，并以15%的年化收益出借。此后，他利用职务之便，推动银行贷款审批流程“一路绿灯”，对伪造的贷款材料睁一只眼闭一只眼，并顺利将所获贷款转借，获得高额利益。“解鹏与他人共谋，利用职权进行高利转贷并获利71万元，暴露出对这部分公职人员存在的监管漏洞。”云南省昆明市五华区纪委监委第一纪检监察室干部浦雪菲说。江苏省无锡市纪委监委派驻第十一纪检监察组组长汪俊能注意到，高利转贷存在主观方面转化的情况。比如，该市某局公职人员赵某应朋友周某请求办理了信用贷款，贷款成功后一段时间转借给周某，且赵某与周某没有明确约定收受高额回报，此时在赵某主观上并没有套取金融机构贷款转贷牟利的故意。“但此后，赵某再次向周某转贷后便开始收受其高额利息回报，二人随即也对这种高利转贷模式达成共识，赵某就存在主观方面的转化。” 此外，多位纪检监察干部提到监管缺位问题。其中原因，既有行为人反复转移资金躲避监管，又有相关部门与金融机构的合作渠道尚未完全打通，无法做到全程、全覆盖监督。防治公职人员高利转贷行为不能一蹴而就，要从压实责任、从严监管、警示教育多管入手共同织牢防控网络。五华区纪委监委相关负责人认为，纪检监察机关要压实相关行业部门责任。“督促金融监管部门履职尽责，加强对各金融机构开展公职人员贷款授信的监管，监督金融机构履行责任，严格审查公职人员贷款用途，从源头杜绝高利转贷的资金来源。”浙江省江山市纪检监察机关通过向相关部门下发纪律检查建议书，推动与金融机构形成有效监管合力，严把公职人员贷款的“入口关”和“出口关”，严格审查贷款用途，加强贷款资金去向和使用情况动态把控和全周期监督，筑牢防治高利转贷的“防火墙”。结合新修订的《领导干部个人有关事项报告规定》，福建省南平市纪委监委加强了对失信公职人员的情况通报和问题倒查，倒查是否存在高利转贷和违规参与民间借贷问题。江苏省无锡市纪检监察机关督促有关职能部门就高利转贷问题开展自查自纠和清理整顿，推动制定完善党员干部相关行为规范，将高利转贷列为“不能为”行为之一，严格落实谈心谈话、家访制度，掌握党员干部思想动态，防范化解苗头性问题。在发挥教育治本功能方面，云南省文山壮族苗族自治州通过通报典型案例、组织收看警示教育片等方式，教育引导公职人员自觉认清高利转贷行为的性质危害，起到通报一案、警醒一批、教育一片的效果。（原标题：资金监管存漏洞铤而走险谋私利严查公职人员高利转贷）
金融界2023-07-07
关于税优健康险产品国家金融监管总局重点查处6项违法违规行为
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期整改等监管措施或实施行政处罚；对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。
金融界2023-07-06
低调访问香港！美国警告多家银行机构：禁止向俄罗斯出口38种高科技产品
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人士透露，美国财政部恐怖主义融资和金融犯罪部门的3名官员于6月15至16日在香港举行会议，要求银行和监管机构帮助识别通过香港运往俄罗斯的美国高科技物品。 (来源:Twitter) 两位消息人士称，汇丰银行、渣打银行、中国银行香港分行、香港金融管理局(HKMA)和行业组织认证反洗钱专家协会(ACAMS)的代表出席了会议。他们补充说，财政部官员还访问了安全伙伴阿拉伯联合酋长国，据称该国的商业活动为俄罗斯地缘冲突提供了动力。这次会议强调了华盛顿对美国制造的芯片仍在进入俄罗斯的担忧，尽管美国对俄罗斯实施了制裁。《日经亚洲》最近的一项调查发现，在中国的帮助下，香港已成为通过小型贸易路线向俄罗斯出口高价值芯片的主要枢纽。消息人士称，财政部官员告诉与会者，在遇到与出口管制清单上的物品相关的交易时，应加强尽职调查。一位参加会议的人士表示：“这是非常实质性的，官员们正在寻求合规性，但感觉他们正在准备对金融公司采取一些执法行动。” 与会者分享了文件，其中包括38种被指定为“高度优先两用物品”的物品清单。如果一个物品既可用于民用又可用于军事用途，则该物品被视为“双重用途”。报道透露，运往俄罗斯的敏感两用物项大部分来自中国，再来是欧盟、马来西亚、美国和以色列。大多数中国商品直接运往俄罗斯，一些第三国商品也是如此。美国声明称：“我们要求企业、金融机构和政府监管机构努力阻止向俄罗斯或与俄罗斯有关联的企业运送或转运以下类型的商品。” 列出的商品范围从半导体设备到飞机、直升机和无人机零件。这是美国财政部和商务部5月19日联合发布的联合警报清单的扩展版本，其中包括被确定对俄罗斯武器系统至关重要的9项物品。美国根据从乌克兰战场上回收的俄罗斯武器系统部件，列出了这份清单。这些物品被分配了协调制度(HS)代码，美国称该代码可以在商业发票、装箱单、空运提单、海运提单和其他支持性贸易文件等贸易文件上找到。但一位熟悉会议情况的消息人士表示，通过银行交易识别代码相当具有挑战性，因为并非所有项目都可以轻松匹配。据《日经亚洲》早些时候报道，会议召开前一周，美国财政部负责亚洲事务的副助理部长罗伯特·卡普罗斯前往香港会见私营和公共部门人士。据三位直接知情人士透露，卡普罗斯于6月9日会见了亚洲证券业和金融市场协会(ASIFMA)成员的资产管理公司、对冲基金和银行。其中一位消息人士称，他们讨论了中国经济，以及国际公司在香港和新加坡设立双中心的问题。美国财政部长耶伦(Janet Yellen)今年早些时候警告说，如果中国向俄罗斯提供物质支持，将会产生“严重”后果。
圈内人2023-07-06
国家金融监管总局通知：个人税优健康险增面扩容可为配偶、子女或父母投保（附通知全文）
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期整改等监管措施或实施行政处罚；对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。八、中国保险行业协会应当发挥自律组织作用，积极开展销售人员教育，加大对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的跟踪研究和宣传力度，营造良好的社会舆论环境，不断提高人民群众对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的理解和认识。中国精算师协会应当发挥专业优势，加大对行业适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品设计、经验分析等方面的研究力度，加强动态跟踪，为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险发展提供专业支持。九、金融监管总局将根据国家医疗卫生政策变化、适用个人所得税优惠政策的商业健康保险经营实践和人民群众健康保障需求等情况，商有关部门后及时评估调整产品范围和有关要求。十、本通知自2023年8月1日起实施。《中国保监会关于印发〈个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法〉的通知》（保监发〔2015〕82号）、《中国保监会关于印发个人税收优惠型健康保险产品指引框架和示范条款的通知》（保监发〔2015〕118号）、《中国保监会办公厅关于开展个人税收优惠型健康保险业务有关事项的通知》（保监厅发〔2016〕1号）同时废止。不符合本通知要求的适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品应于本通知实施之日起停止新业务销售，人身保险公司应当做好有效保单的后续缴费、理赔等客户服务工作，保障投保人、被保险人和受益人的合法权益。国家金融监督管理总局近日印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。一、《通知》制定的背景是什么？答：党的二十大报告明确提出“促进多层次医疗保障有序衔接”“建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险”。适用个人所得税优惠政策的商业健康保险于2015年5月开始试点，2017年7月推广至全国。购买适用个人所得税优惠政策的商业健康保险允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，限额2400元/年（200元/月）。经过多年实践，政策效果初步显现。为用足用好商业健康保险个人所得税政策，国家金融监督管理总局经过充分调研并商有关部门，决定扩大适用保险产品范围。二、请介绍一下《通知》的主要内容？答：一是将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大到商业健康保险的主要险种，包括医疗保险、长期护理保险和疾病保险，让人民群众有更多选择。不再设计标准化条款，充分考虑消费者需求，增加产品保障内容，提高灵活性，仅对既往症人群设置承保要求，其他产品设计内容均交给市场主体。同时强化事后回溯分析，确保定价合理、经营可持续。二是针对目前既往症人群保障不足的现状，要求将其纳入医疗保险承保范围，允许人身保险公司针对既往症人群设置不同的保障方案，结合自身经营能力和市场需要开发保障额度更高、责任更丰富的产品。鼓励开发针对既往症和老年人等特定人群的长期护理保险、疾病保险产品。三是扩大产品被保险人群体，投保人可为本人投保，也可为其配偶、子女和父母投保。四是对人身保险公司所有者权益、偿付能力充足率等提出明确要求，确保经营主体具备相应的服务能力。五是通过行业统一的商业健康险信息平台为投保人建立信息账户，记录其投保的所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险信息，方便消费者即使购买不同公司的产品，亦可按照有关规定进行税收抵扣。三、《通知》印发后，还有哪些工作安排？答：下一步，国家金融监督管理总局将开展以下工作：一是做好贯彻落实，指导人身保险公司抓紧推出相关产品。二是督促人身保险公司提高专业能力，加大人才队伍、信息系统建设等资源投入，确保适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务健康发展。三是强化监管，保持对违法违规行为的高压态势，切实保护保险消费者合法权益。
金融界2023-07-06
“7.8 全国保险公众宣传日”火热开展，国寿寿险多样化活动精彩纷呈
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网络诈骗和跨境赌博集中宣传月、反有组织犯罪宣传教育等形式多样、内容丰富、体验新颖的自主宣传服务活动，有效拓展活动的内容和方式，吸引更多公众参与其中，获取知识、增进互动，感受保险的初心和担当。各级机构职场及营业网点积极进行“保险力量，为奋斗的你加把劲”主题宣传布置，通过电子屏播放视频、海报张贴等多种形式，营造浓厚的活动氛围。同时，该公司借助持续面向社会公众输出保险金融教育内容，引导客户及公众关注活动主旨及理念，提升广大消费者的金融保险意识。图中国人寿寿险上海分公司职场宣传海报中国人寿寿险公司表示，“7.8全国保险公众宣传日”活动是行业的大事，公司各级机构高度重视、热情参与，结合自身业务实际，围绕“乡村振兴”“服务老年群体”“服务新市民”“科技创新”等内容，充分利用宣传日有利契机，突出线上线下活动的有机结合，深化与公众的互动，提升活动的参与性和互动性，确保活动取得实效。据了解，“7.8 全国保险公众宣传日”自2013年举办首届活动以来，现已连续举办10年，得到行业内外广泛赞誉，成为保险行业的文化名片。在历届活动中，中国人寿寿险公司均积极参与，扎实推进落实，通过系列活动的开展，向社会大众普及保险知识，展示保险行业的初心与使命，提升广大金融保险消费者的金融素养，用保险保障守护人民美好生活。
金融界2023-07-06
起诉创始人的提案获得88.35%赞同票 | Azuki社区还会好吗？
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采取法律行动。他是一个病态的骗子和连环犯罪分子，我和我的同事花了一年多的时间追踪他，以追回他诈骗的价值 300万美元 USDC 的资金。他和他的团队以欺诈手段从我们社区骗取价值超过1亿美元的资金。我很乐意在法庭上就这一切作证，我还拥有参与这些诈骗的许多团队成员的完整个人信息。” 7月3日，Techub News向Jeremy Cahen 求证他推特所说的具体信息，但未获得回复。 2.Azuki创始人被指跑路惯犯实际上，Jeremy Cahen 对 Azuki 创始人Zagabond的反讽从未停止过。今年年初，Azuki发布新年动漫视频时，Jeremy Cahen在推特说Zagabond虽然是跑路惯犯，但Azuki可能不会，因为这次他给Azuki拍了个动漫。 Jeremy Cahen在此之前因多次嘲讽Azuki，被社区支持者当做社区公敌。 Jeremy Cahen所说的跑路惯犯指的是，Zagabond 在创立 Azuki 之前曾创立过 CryptoPhunks 、Tendies、CryptoZunks三个NFT项目，但在项目运营几周后都 rug了。 rug指在项目起飞后，项目创始人抛售自己持有的份额然后放弃项目，目的是从投资者那里抽走所有资金，就是普通话语境中的跑路。比如 2021年成立的 CryptoPhunks 是一个免版税的NFT项目，与著名NFT项目 CryptoPunks 只有一个字母之差，最初以免版税的去中心化项目为叙事点。据推特用户@huckleberrygump 透露，项目成立没多久，Zagabond 先把版税改为5%，然后通过“清洗交易”抬高NFT价格，从而获得超过300万美元的利润。 “清洗交易”指的是快速连续地买卖相同资产，以抬高价格。 “然后项目就结束了。” @huckleberrygump 写道。 CryptoPhunks 新团队成员**Chopper** 曾披露，在更改版税后的第68天，Zagabond 把超过310ETH在交易所兑换为USDC。不久后，版税又被重置为0%。同样，Tendies和CryptoZunks也是开始没多久便被结束的NFT项目。 2022年5月9日，Zagabond 写了一篇名为《A Builder’s Journey》的文章来回应这些质疑。他在文章中承认自己是 CryptoPhunks、Tendies、CryptoZunks 三个项目的创建者，但最终都是为了给 Azuki 的成功探路。没想到文章一发出便引起轩然大波，市场并不为他的说辞买账，Azuki的地板价从17 ETH跌至 12 ETH，Azuki伴侣系列BEANZ从2.5 ETH左右跌至1.35 ETH。人们在指责Zagabond 有rug历史的同时，发现他在运营Azuki 期间仍然保留着前三个项目智能合约的管理权。为了平息风波，Zagabond 声明将转交前三个项目智能合约的所有权。但否定自己清洗交易等指控。凭借 Azuki 和 BEANZ 两个品牌的影响力和社区的忠诚度，一天后，Azuki 的底价重新涨回 15.5 ETH，BEANZ底价涨到2.15 ETH，24小时内的交易量超过10000 ETH。但这一次，起诉提案的通过表示 Zagabond 彻底失去了社区的信任。 3.起诉能否成功实际上，Jeremy Cahen可能最清楚 20000E DAO 和 Azuki DAO 想要成功起诉 Zagabond 需要花多大的成本。 Jeremy Cahen（@pauly ）由于和艺术家 Ryder Ripps 模仿 Bored Ape Yacht Club 发行了一套名为 Ryder Ripps Bored Ape Yacht Club（RR/BAYC）的NFT讽刺Bored Ape Yacht Club的法西斯倾向和种族主义，被 Bored Ape Yacht Club 的官方团队Yuga labs 起诉侵犯商标权。根据美国加州地方法院在2022年8月15日出的判决，驳回了Yuga labs关于商标侵犯的诉讼。 Jeremy Cahen在Twitter表示，价值40亿美元的 Yuga labs 将会支付自己所有的法律费用，而到那时，Yuga labs可能会破产。网友在他Twitter下面问他，目前实际花了多少，Cahen 并没回应。 @CancelledPapi 表示自己作为一个 web3 律师，熟知版权法、破产法、证券法，甚至曾在美国SEC工作，社区想要成功起诉 Zagabond 是一个艰难的挑战。对他自己来说，如果接到这份工作，他首先得变身为开发人员。与此同时，一些加密爱好者在质疑 Azuki DAO 的真实性极其意图。 Nfty Finance创始人@Tytaninc在推特上写道：“投票代币是两天前铸造的。” 也就是说，他们可能并不是用 Azuki 或 BEANZ 投票，甚至他们有没持有Azuki 或 BEANZ 都未可知。同时有网友指控Jeremy Cahen 有代币交易中有不正当谋利的历史，因此认为他的证据也不见得多可信。来源：金色财经
金色财经2023-07-06
数智安全，内生为本，BCS2023北京网络安全大会开幕
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导致错误信息和虚假信息、仇恨言论、网络犯罪和网络空间军事化等问题加剧。据统计，到2023年底，全球数字化转型支出占总体企业ICT支出的比例为52%；到2026年，全球2000强公司总收入来自数字化产品、服务和体验的比例为40%；2027年，全球新产生的数据量为291ZB，相当于全球每人新产生的数据35.3TB……IDC中国区副总裁兼首席分析师武连峰展示的数据表明，数智时代已经来临，新政策、新技术、新数据、新信任、新价值、新人才已成为网络安全行业亟须应对的新挑战。数智时代要以内生安全为本针对网络安全发展的现状及其在当下面临的挑战，嘉宾们对网络安全产业的未来进行了研判，政企机构内生安全或将成为未来网络安全发展的重中之重。全国人大代表、中国电子信息产业发展研究院院长张立介绍了数字安全产业发展的十大趋势，包括数据安全将成为数字安全产业发展核心驱动力、数据确权与可信流通将推动数字安全产业健康持续发展、零信任安全创新将进入爆发期等。 “数智时代和传统时代相比，社会安全生产事故的诱因将完全不同，网络攻击将成为最主要的诱因。”全国政协委员、全国工商联副主席、奇安信集团董事长齐向东发表了大会主题演讲。他说，数智时代在给人们带来便利，解决盲区问题，加速社会发展的同时，也带来了新盲区。针对智能数据生态存在的瓶颈，新加坡管理大学计算与信息系统学院副院长朱飞达揭露了数据运营与安全中存在的问题。他说，从个人、企业和政府等参与方对数据的运用情况看，个人对数据的控制权形同虚设，个人始终担心数据泄露和隐私保护问题；而企业受制于安全和商业利益，政府受制于政策法规限制，都面临数据孤岛和数据壁垒困境，两者之间缺乏可持续的数据共享机制。 “攻击数智系统将成为未来战争和犯罪的主要形式。”齐向东认为，数智时代，数据将从“死”到“活”，在复杂流动中产生更大风险；将从虚到实，攻击暴露面越来越大；将从贱到贵，价值越来越高，损失也更难承受。在这样的背景下，网络安全“易攻难守”将成为常态化趋势。 “我们是否需要改变我们的网络安全理念？”埃及最高网络安全委员会执行局主席艾哈迈德·阿卜杜勒·哈菲兹在开幕式上提出了这样的问题。在他看来，面对新形势与新挑战，新网络安全理念需要应运而生。哈菲兹表示，未来的网络安全应当是定制网络安全，政企机构需要在准确识别自身所面临的威胁，厘清自身拥有的业务资产，确定明确目标和方向的前提下，管理自身的网络安全风险。这种观点与齐向东提出的内生安全理念不谋而合。齐向东认为，内生安全的循环，强调从规划、建设、体系运行保障最终实战结果，再用实战结果评估指导新的规划、建设、体系运行，在螺旋式上升的循环中，保卫数智世界的安全。 “从顶层设计开始，我们就考虑怎么以内生安全为主，把网络安全和信息系统的建设和未来智能化的发展有机地融合在一起”。曾毅说，目前，中国电子正在打造省级政府平台、数字部委平台，以及央企平台，将联合奇安信一起，加速核心技术能力创新，为各平台提供内生安全保障。数智时代急需新安全路径面向数智时代的网络安全，需要依靠脚踏实地的实践与摸索，趟出一条真正可行的道路来。目前，从政府到企业，从高校到研究机构，都在积极探索数智时代网络安全发展新路径。靳伟表示，面向未来，北京将继续以全球数字经济标杆城市建设为引领，抢抓数字经济的发展机遇，持续加强核心技术的创新突破，加快抢占技术创新制高点，繁荣壮大数字安全产业。 “数智安全要以‘零事故’为目标。”齐向东说，面对未来，业务不中断、数据不出事、合规不踩线的“零事故”标准是时代对提出的新要求。中国工程院院士方滨兴介绍了支持隐私保护的数据使用权交易方法“模型加工场”。他说，“模型加工场”在数据不动程序动、数据可用不可见、分享价值不分享数据理念的指导下，能在隐私保护前提下充分发挥数据最大价值，进而打造数据要素流通交易可信数据空间的中国范式。华为董事、质量流程IT总裁陶景文全景式展现了华为如何在安全治理框架下，通过数字化转型实现智能升级的过程。华为通过确立21项数据主权控制核心能力，构造出信息优势、决策优势和行动优势。面向即将来临的web3.0，哥伦比亚大学计算机系教授顾荣辉说，安全对第三代互联网也至关重要。顾荣辉正在探索将前沿学术成果转化为企业级产品CertiK，开发出多核操作系统内核，为web3.0提供一站式安全解决方案，防范第三代互联网技术背后的安全漏洞与实时攻击。
金融界2023-07-06
韩国首部独立“加密法案”全文：内幕交易最高判终身监禁
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款进行调查，金融服务委员会可以要求涉嫌犯罪的人或其他相关人员提供以下任何一项： 1. 提交有关调查的事实和情况的陈述 2. 出面就调查进行陈述 3. 出示调查所需的书籍、文件和其他物品 ③ 在根据第①款进行调查时，如果认为有必要对违反第10条的事项进行调查，金融服务委员会可以采取以下任何措施： 1. 扣留根据第②款提交的账簿、文件和其他物品 2. 通过进入有关人员的办公室或营业场所检查业务、账簿、文件和其他物品 ④ 如果金融服务委员会认为有必要根据第①款进行调查，它可以要求虚拟资产经营者按照总统令规定的方法提交调查所需的数据。 ⑤ 根据第③②款进行调查的人应携带表明其权限的证书，并向相关人员出示。 ⑥ 金融监督委员会可以按照总统令规定的方式，披露对相关人员的调查和处理结果，以及为防止相关人员的不当行为所需的其他信息和数据。 ⑦ 金融监督局负责人应向金融服务委员会报告根据第①款进行的调查的结果。第15条（针对虚拟资产企业的措施）① 当金融服务委员会发现虚拟资产企业或总统令指定的利益相关者违反本法或本法规定的命令或处置，金融服务委员会可采取属于下列任何一项的措施： 1. 责令改正违法行为 2. 警告 3. 告诫 4. 暂停全部或部分业务 5. 通知或移交给执法机构 ② 如果金融服务委员会发现虚拟资产企业的员工违反了本法或本法规定的命令或处置，它可以对参与违规的员工采取以下任何措施： 1. 对官员建议在六个月内开除或停职 2. 对雇员要求开除或停职 3. 对雇员要求告诫、警告或训斥 ③ 金融服务委员会如果打算根据第②款的规定作出与免职建议或解雇请求相对应的处置，应举行听证会。第16条（要求韩国银行提供文件）如果金融服务委员会认为，为了进行货币和信贷政策、金融稳定以及与虚拟资产交易有关的支付和结算系统的顺利运作，韩国银行可以要求虚拟资产运营商提供文件。在这种情况下，所要求的数据应限制在最小的必要范围内，充分考虑到虚拟资产运营商的业务负担。第17条（对不正当交易行为的处罚）① 金融服务委员会可以对违反第10条第①至第④款规定的人进行处罚，金额不超过从违法行为中获得的利润（包括未实现的利润，以下简称本条）或因违法行为而避免的损失金额的2倍。如果没有从与违法行为有关的交易中获得的利润或因违法行为而避免的损失金额，或难以计算的，可处以不超过40亿韩元（WEEX唯客注：约合307.3万美元）的罚款。 ② 在根据第①款处以罚款时，如果该处罚是根据第19条就同一罪行实施的，金融服务委员会可取消根据第①款实施的处罚，或从处罚中排除相当于该处罚的全部或部分金额（包括任何没收或追偿的金额）。 ③ 如果金融服务委员会要求提供与调查有关的材料，以便根据第①款进行处罚，总检察长可以在认为必要的范围内提供这些材料。 ④ 《资本市场和金融投资业务法》第431至434条和第434(2)至434(4)条的规定应适用于提交有关罚款、上诉、延长支付罚款和分期付款的期限、收取罚款和处理欠款、退还多付款项、计算退款价值和处理缺陷的意见。 ⑤ 除第①至④款的规定外，有关实施处罚的程序和标准的必要事项由总统令规定。第18条（授权）金融服务委员会可根据总统令的规定，将本法规定的任何部分职责授权给金融监督局局长。第五章处罚第19条（刑罚）① 属于下列任何一项的，应处以一年以上有期徒刑，或处以该罪行所获利润或所避免损失的三倍以上五倍以下的罚款。但是，如果没有或难以计算因犯罪而获得的利润或避免的损失的数额，或者相当于因犯罪而获得的利润或避免的损失五倍的金额在5亿韩元以下，罚款的上限应为5亿韩元（WEEX唯客注：约合38.4万美元）。 1. 违反第10条第①款的规定，使用或导致他人使用与虚拟资产有关的未披露的重要信息进行购买、销售或其他交易的新增资产的 2. 违反第10条第②款的规定，为误导他人购买或销售虚拟资产的性质而实施属于同款任何一项的行为，或以其他方式导致他人做出错误判断的 3. 违反第10条第③款的规定，从事虚拟资产的销售或寄售，或浮动或固定虚拟资产的市场价格的行为，目的是吸引虚拟资产的销售或购买，误导性地使人以为销售或购买是繁荣的 4. 从事第10条第④款中任何一项所列举的与买卖虚拟资产或其他交易有关的行为的人 WEEX唯客（weex.com）总结：内幕信息知情人进行内幕交易、「刷单」虚假交易、操纵价格、利用各种手段进行欺诈的，处以一年以上有期徒刑，或处获利金额3-5倍的罚款，或最高5亿韩元罚款。 ② 违反第10条第⑤款的规定，从事其本人或关联方发行的虚拟资产的买卖的人，将被处以不超过10年的有期监禁，或被处以该罪行所获利润或所避免损失金额3倍以上5倍以下的罚款。但是，如果无法获得或难以计算因犯罪而获得的利润或避免的损失，或者相当于因犯罪而获得的利润或避免的损失的5倍金额在5亿韩元以下，罚款的上限应为5亿韩元。 WEEX唯客总结：进行关联交易的，处以十年以下有期徒刑，或处获利金额3-5倍的罚款，或最高5亿韩元罚款。 ③ 如果因违反第①款而获得的利润或避免的损失金额超过5亿韩元，则应根据以下各款加重第①款规定的监禁： 1. 如果获利或避免的损失金额超过50亿韩元：终身监禁或5年以上的监禁（WEEX唯客注：内幕交易获利金额超过50亿韩元的，最高可判终身监禁） 2. 如果获利或避免的损失金额超过5亿韩元但低于50亿韩元：3年以上的有期监禁 ④ 如果因违反第②款的规定而获得的利润或避免的损失数额在5亿韩元或以上，应根据以下各款加重第②款的监禁： 1. 如果获利或避免的损失金额为50亿韩元或以上：3年或以上监禁（WEEX唯客注：虚假交易获利金额超过50亿韩元的，判3年或以上监禁） 2. 如果获利或避免的损失金额超过5亿韩元，但低于50亿韩元：有期监禁不少于2年 ⑤在第①至第④款规定的监禁情况下，取消资格不超过10年和罚款可以合并进行。 ⑥ 违反第①款和第②款的利润（包括未实现利润）或避免的损失金额，应为通过违反行为进行的交易产生的总收入与交易的总成本之间的差额（WEEX唯客注：按非法获利/避免损失金额计算，而不是涉案金额。即，如果进行内幕交易反而亏损了，情节就减轻了）。在这种情况下，每类犯罪的具体计算方法应由总统令确定。第20条（没收和收缴）① 属于第十九条第①项和第②项的人取得的财产应予没收，如不能没收，应收缴其价值。属于第十九条第②至④项和第②款的人提供或试图提供的财产应予没收，如果不能没收，则应收取其价值。第21条（处罚）如果法人实体（包括组织，本条所指的组织）的代表或法人实体或个人的代理人、使用者或其他雇员在法人实体或个人的事务中违反了第19条的规定，除处罚行为人外，还应根据本条对法人实体或个人处以罚款。但是，如果该法人实体或个人没有对法人实体或个人的事务进行适当的注意和监督，以防止犯罪的发生，则不属于这种情况。 WEEX唯客注：员工犯法，公司也要受处罚，但如果公司对违法犯罪提前做了监督、预防的努力，则可得到豁免。第22条（罚款）① 对属于下列任何一项的人处以不超过1亿韩元（WEEX唯客注：约合7.7万美元）的罚款： 1. 违反第6条规定，不合法管理用户存款的 2. 违反第7条规定，不合法存储用户虚拟资产的 3. 违反第8条规定，不采取获得保险或免赔额或积累储备金等必要措施的 4. 违反第9条规定，不建立、保存或销毁虚拟资产交易记录的 5. 不按第11条第②款规定报告或虚假报告的 6. 违反第12条第①款，未对异常交易采取适当措施的 7. 未按照第12条第②款通知或报告或虚假报告的 8. 未遵守或拒绝、阻挠或逃避按照第13至15条进行的检查、调查、命令或要求的 ② 第①款的处罚由金融服务委员会按照总统令规定的方法和程序实施和收取。附录第1条（生效日期）本法将在其颁布一年后开始生效（WEEX唯客注：预计2024年7月起实施）。第2条（对其他法律的修正）（略）来源：金色财经
金色财经2023-07-06
昔日“明天系”问题险企华夏人寿变行业巨无霸今日瑞众人寿开业了
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对被告单位明天控股和被告人肖建华在上述犯罪中的违法所得及其孳息予以追缴，不足部分责令退赔。经审理查明：被告单位明天控股于1999年注册成立，被告人肖建华为明天控股的实际控制人。2001年至2021年，明天控股、肖建华向多名国家工作人员（另案处理）行贿股份、房产、现金等财物共计6.8亿余元。自2004年起，明天控股、肖建华采用分散股权、层层控股、隐名控股等手段，实际控制新时代信托、天安财险、天安金交中心、包商银行、华夏人寿、天安人寿、易安财险等多家金融机构和互联网金融平台。其中，天安财险曾凭借理财保险的保费收入成为一匹“黑马”，公司理财保险规模从2013年的0.02亿，一路干到了2016年的2474.82亿。2019年，到期需要兑付的金额高达558亿。值得一提的还有华夏人寿，2019年7月22日，美国《财富》杂志公布了“2019世界500强”名单，华夏保险首次入围，成为耗时最短、速度最快的入围金融企业。基础弱、底子薄的百亿资产（223亿）一跃成为数千亿资产（截至2018年底，华夏保险总资产达5102亿元），成为仅次于中国人寿、中国平安和中国太保的保费巨头。飞速增长的背后推手便是兜售那些高收益的万能险等理财保险产品，吸引大量消费者购买。这也成了华夏人寿最终跌入深渊的祸首。最终，由于其经营不善、资金链紧张、管理混乱等原因被接管。 2020年7月17日，银保监会、证监会联合出手，接管“明天系”旗下天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险、新时代信托、新华信托、新时代证券、国盛证券、国盛期货9家公司。接管期限暂定一年，从2020年7月17日至2021年7月16日，可依法适当延长。接管时“明天系”总资产超9000亿，净资产超900亿。接管的前几年，资产规模一度高达3万亿。今年2月，原银保监会有关部门负责人透露，银保监会已批准保险保障基金公司和其他投资人共同筹建瑞众人寿。新公司设立后，将依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。今年4月，九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）在北京成立，注册资本339.01亿元。该基金投资方几乎为清一色的险资，包括中国人寿、人保寿险、太保寿险、太平人寿、招商仁和人寿以及工银安盛人寿、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银人寿、中邮人寿六家银行系险企。九州启航成立的主要任务为承接华夏人寿等险企的风险处置。今年7月，原银保监会官网发布了多份董监高任职资格的核准公告，公告显示，核准赵立军任华夏人寿董事的任职资格、赵松来任华夏人寿总经理的任职资格、田今朝任华夏人寿总精算师的任职资格、李英建任华夏人寿副总经理的任职资格、李路任华夏人寿监事的任职资格等。从上述董监高名单来看，均有国寿背景。如赵立军曾担任中国人寿副总裁、财务负责人、国寿健康产业投资有限公司党委书记、总裁等。上述其他高管也均来自中国人寿总公司相关部门或分公司。这也是之前传言称中国人寿接管华夏人寿的背后原因。 7月3日，国家金融监督管理总局发布的许可证信息显示，瑞众人寿日前获得保险许可证。同意瑞众人寿开业，并接受北京银保监局的属地监督管理。注册资本为565亿元人民币，注册资本为业内最高。股东构成、出资额和持股比例如下：九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙），出资339亿元人民币，持股比例60%；中国保险保障基金有限责任公司，出资226亿元人民币，持股比例40%。核准赵立军瑞众人寿董事长的任职资格以及赵松来瑞众人寿保险总经理的任职资格也获批。此外，还批准瑞众人寿筹建661家分支（专属）机构，并准予开业。至此，明天系4家保险公司风险处置结果为： • 天安人寿更名中汇人寿，中央汇金持股80%，升级央企子公司序列； • 天安财险更名申能财险，股东申能集团为上海国资独资国有企业； • 易安财险更名比亚迪财险，被比亚迪100%持有； • 华夏人寿更名瑞众人寿，12家出资人，基金规模339亿。
金融界2023-07-06
7月5日晚间要闻盘点：胡锡进在老挝出差增持三股，今天账面损失1051元，中国结算，严正声明！
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不良社会影响，损害了公共利益，涉嫌刑事犯罪。对此，中国结算发布严正声明指出，公司是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务，不以营利为目的的法人，不开展相关证券投资业务，也从未授权或利用其他网站、APP、微信公众号等形式以“中国结算”名义组织上述“投资证券增值返现”活动。商务部：升级建立外资企业圆桌会议制度商务部部长王文涛主持召开外资企业圆桌会，认真听取医药行业外资企业在华经营情况、问题诉求及意见建议。通用医疗、诺和诺德、拜耳、默沙东、罗氏、阿斯利康、赛诺菲、武田、辉瑞等12家企业代表参会。王文涛指出，按照国务院部署，商务部依托外贸外资协调服务机制，在现有常态化交流机制基础上，升级建立外资企业圆桌会议制度。我们将通过这个机制性安排，定期举办会议，进一步拓展收集问题、听取建议的渠道，及时回应解决企业关切，助力外资企业在华长期、稳定发展。与会企业表示，对中国经济发展前景充满信心，愿通过外资企业圆桌会等渠道与政府部门加强沟通交流。企业详细介绍了医药行业外资经营情况和问题，提出了25项具体意见建议。我国IPv6活跃用户数达7.63亿第二届中国IPv6创新发展大会在浙江省金华市举办。会上首次发布了《中国IPv6产业发展报告（2023版）》。报告显示，截至今年5月，我国IPv6活跃用户数达到7.63亿，用户占比达到71.51%，用户规模位居世界前列。工信部：加快大数据、人工智能、智能网联汽车等战略性新兴产业的创新发展 2023全球数字经济大会7月4日在北京开幕。工业和信息化部副部长王江平出席开幕式并致辞。王江平表示，工业和信息化部将加快推进数字经济与实体经济深度融合，协同推进数字产业化和产业数字化，使数字经济更好赋能实体、服务社会、造福百姓。加快新型基础设施建设，促进数字基础设施体系化发展和规模化部署，加快建设高速泛在、天地一体、云网融合、智能敏捷、绿色低碳、安全可控的智能化综合性数字信息基础设施。推进产业数字化转型，大力推进5G、千兆光网等新一代信息通信技术在垂直行业、信息消费、社会民生等领域的融合应用，形成重点领域创新应用示范标杆。增强数字发展动能，加快大数据、人工智能、智能网联汽车等战略性新兴产业的创新发展，大力发展先进制造业，促进数字经济做强做优做大，培育经济新引擎。硅业分会：本周多晶硅价格止跌企稳 N型硅料出现反弹中国有色金属工业协会硅业分会发布数据，本周国内N型料价格区间在7.2-8.0万元/吨，成交均价为7.42万元/吨，周环比涨幅为0.68%；单晶致密料价格区间在6.00-7.40万元/吨，成交均价为6.57万元/吨，周环比持平。本周整体硅料市场止跌企稳，N型硅料出现反弹。第六批支付牌照续期结果公布：12家成功续展 2家中止审查中国人民银行公布的非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（2023年7月第六批）显示，12家支付机构成功续展5年，2家中止审查，2家未提交续期申请，另有2家支付机构在有效期内已主动退出。这12家成功续展的支付公司包括北京度小满支付科技有限公司、北京新浪支付科技有限公司和嘉联支付有限公司等。其中，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，中国人民银行决定中止对圣亚云鼎支付有限公司、先锋支付有限公司《支付业务许可证》续展申请的审查。同时，云南银通支付管理有限公司、榆林元亨商务管理有限责任公司未提交《支付业务许可证》有效期续展申请，不再续展。此外，厦门夏商电子商务有限公司、安徽百家汇支付有限公司在《支付业务许可证》有效期内已主动退出。【证券市场消息】胡锡进在老挝出差仍坚持炒股：称今天账面损失1051元增持三股胡锡进在微博发文称，“老胡今天账面损失了1051元，我增持了三只股票，两只是补仓已持股票，一只是新购股票，它们今天都是跌了1%以上。这样一来我就有了五只个股，两只基金，持股金额达到了13万元。因为我正在老挝出差，没时间盯盘，是在北京时间下午1点45左右设的买入，三只股票买入价设的都比当时价格低了3分钱，我希望它们不成交，那表明它们的股价是往回返的，但收盘后刚刚看了一下，全成交了。” 北向资金今日净卖出40.35亿元贵州茅台净卖出3.04亿元北向资金今日净卖出40.35亿元。贵州茅台、隆基绿能、三花智控分别获净卖出3.04亿元、2.06亿元、1.98亿元。中国船舶净买入额居首，金额为3.28亿元。【地方热点聚焦】浙江：支持平台企业科技创新优化人工智能算力平台布局浙江印发《关于促进平台经济高质量发展的实施意见》，支持平台企业科技创新。鼓励平台企业联合产业链上下游企业、高校院所组建创新联合体，围绕平台经济底层技术和“卡脖子”技术组织开展科研攻关，在大数据、云计算、区块链、操作系统、处理器等领域取得一批重大标志性成果。推动算力基础设施建设，优化人工智能算力平台布局，加强算法创新与应用，构建算法转化与应用生态。支持平台企业建设大众创业万众创新示范基地、工程研究中心、重点实验室、技术创新中心等载体。依法依规落实平台企业研发费用税前加计扣除政策。支持平台企业通过开放创新资源、发布众包任务等方式，更好开展技术研发等创新活动。进一步健全适应平台企业创新发展的知识产权保护制度，指导企业做好知识产权和商业秘密保护，保护权利人和相关主体的合法权益。山东：到2025年培育壮大千家绿色高新技术企业近日，山东省科技厅会同山东省发展改革委等九部门，制定印发了《山东省科技支撑碳达峰工作方案》，提出到2025年，培育壮大1000家左右绿色低碳领域高新技术企业，打造5个至8个产业规模大、创新能力强、产业链条完整的绿色技术产业集群。方案提出，山东将突破一批绿色低碳发展中“卡脖子”关键核心技术，引进3个至5个国家级“高精尖缺”创新型人才和团队，重点培养8个至10个重大核心关键技术人才团队，绿色低碳循环发展经济体系建设保障能力得到大幅提升。江西九江：提高公积金贷款和提取额度三孩家庭每月可多提一千元江西省九江市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金使用政策的通知》。通知提出，提高住房公积金购房贷款额度。夫妻双方均缴存住房公积金的家庭，在中心城区（含浔阳区、濂溪区、经开区、八里湖新区、柴桑区）购房的，贷款额度由60万元/户提高至80万元/户，夫妻一方缴存住房公积金的家庭贷款额度由30万元/户提高至40万元/户。夫妻双方均缴存住房公积金的职工家庭，在县（市）购房的，贷款额度由35万元/户提高至50万元/户，夫妻一方缴存住房公积金的家庭贷款额度由25万元/户提高至30万元/户。九江市还将调整租房提取住房公积金额度及条件，二孩家庭租房提取额度每月提高500元，三孩家庭租房提取额度每月提高1000元。【海外财经速递】梅德韦杰夫：任何战争都能很快结束结束方式是要么签和约要么使用核武器据俄新社5日报道，俄罗斯联邦安全会议副主席梅德韦杰夫称，任何一场战争都能很快结束，结束方式是要么签署和平条约，要么像美国1945年那样使用核武器。莫德纳在华签署投资谅解备忘录：涉及mRNA药物研发生产将专供中国市场美国疫苗厂商莫德纳周三确认，该公司已签署谅解备忘录和土地合作协议，致力于为其在中国研究、开发和生产mRNA药物提供机会。莫德纳发言人在回复路透社询问的电子邮件中表示：“根据该协议生产的任何药品都将专门提供给中国市场，不会出口。”该发言人拒绝对交易规模发表评论，也并未提供任何其他细节。【重要公司动态】特斯拉Model 3/Y在日本的售价将下调特斯拉公司周三表示，从本月初开始，其Model3和Y电动汽车在日本的价格将下调。该公司网站显示，该公司将低价Model3的所有变体的价格削减了约3%，同时将所有Model Y变体的价格降低了约4%。特斯拉表示，Model3的降价使其在日本比以前使用各种补贴购买时更便宜。网易丁磊：当前网易的首要任务是用最快的速度探索AI大模型的创新应用在浙江省今日召开的全省平台经济高质量发展大会上，网易公司董事局主席兼CEO丁磊表示，现在，国内正在如火如荼搞“百模大战”。有人造航母，自然也要有人开航母。当前网易的首要任务是，用最快的速度探索AI 大模型的创新应用。最近三年，网易研发总投入近400亿。接下来网易会以每年上百亿的力度，突破技术引擎、AI大模型芯片等“卡脖子”领域，高质量地支持浙江省完成“超大规模预训练模型云平台”等重点任务，构建一个100%自研的尖端技术体系，争取在关键领域与国际打平手，甚至棋高一筹。（科创板日报）
金融界2023-07-05

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