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美国MSB牌照,使MetaTdex更合规
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由Fincen(美国财政部下设机构金融
犯罪
执法局)核准并颁发的金融类牌照,许可MetaTdex在安全合规的情况下进行数字货币交易类经营业务。 MSB牌照在全球范围内都具有巨大的影响力,头部交易所Coinbase,OKEX,Huobi,Binance都已注册办理。2018年3月,美国财政部和证监会就明文规定,MSB是虚拟货币交易所及其管理者,在美国境内从事数字资产的相关业务,必须在FinCEN注册MSB牌照。 MetaTdex获得MSB牌照后获得了如下优势: 投资者认可。美国的公司法律及金融业监管非常完善,拥有美国牌照,会让MetaTdex交易平台更受全球投资者的认可。 获得权威批准。获得美国财政部的权威批准,MetaTdex可在美国及全球开展相关业务,即代表政府对数字货币平台的合规监管。 平台实力背书。MSB牌照也是全球数字货币交易机构标准配备的牌照。Coinbase,Bitfinex,Poloniex,huobi网等平台均持有此牌照开展经营。核准需要有一定门槛,因此MSB代表了对MetaTdex实力的肯定。 多元化加密衍生品服务。MSB牌照准许货币兑换及发送服务,使MetaTdex可以更好地满足客户需求,提供更加多元化的服务。 作为去中心化交易平台,MetaTdex从技术上保证了交易的真实性、用户资产的安全性。由于资产存储在链上且交易由智能合约处理,让每一笔交易、存取都可以进行查询、追踪,这种公开透明且不可篡改特性,有效避免了暗箱操作、虚假交易、数据回滚等问题,给予了用户极强的信任感。 尽管去中心化金融协议在参与上颇具开放性,但监管政策也让MetaTdex等DeFi类项目在品牌推广、跨界金融合作、社区拓展、用户特色化服务等方面受到诸多限制。 宏观层面,随着加密货币行业市值规模的壮大、DeFi金融兴起,多国监管政策从2021年起更趋明朗化。从当前全球范围内的证券、金融行业来看,世界各国都秉持着严厉监管的态度,以保护投资者的合法权益,维护社会经济秩序和公共利益。 所以MSB牌照的取得意味着MetaTdex将在合规监管中拓展DeFi金融业务,为平台全球用户区块链资产的加入与退出多了层政策防护,用户资产支配将更自由、更顺畅!这得益于MSB有义务监管其注册登记的会员企业与专业人士,并保障市场与投资者的切身利益。 在趋向规范的加密市场中,合规逐渐成为交易所的标配,便于其业务向全新的区域市场渗透。若无牌照运营许可,极易受到一些主权政府的相应制裁。 据了解,MetaTdex在获得美国MSB牌照的同时,已同步向多个地区的金融监管机构提出了牌照申请,如欧盟地区,英国地区、亚洲的新加坡地区等。未来,MetaTdex将更加积极地在全球范围内提供合规的数字资产金融服务,为平台用户提供政策防护。 目前,MetaTdex已拥有二十多万活跃用户,遍布30多个国家和地区,阿联酋、马来西亚、土耳其、意大利、匈牙利、塞浦路斯、美国等区域用户基数日益壮大。MetaTdex将拥抱合规提升至战略高度,可针对细分市场开展本地特色化运营,如拓展服务语种、开发新产品(如永续合约、NFT)、社区互动、WEB2机构合作等,最大限度提升DeFi金融用户的体验感。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-31
盘中宝——比特币预计窄幅震荡 稳定币HUSD严重脱锚
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刑警组织警告“元宇宙”可能催生新的网络
犯罪
; 二、板块异动——Algorand生态盘中涨幅较大,今年全国至少30个地方出台元宇宙政策文件 加密市场排名前一百的币种中,涨幅前五的板块有:Algorand 生态(7.9%)、Fan Token(7.8%)、Music(7.2%)、Elrond生态(4.5%)、Terra生态(2.8%); 机构投资板块 在A16Z Portfolio 板块中,24小时跌幅前三的币种:YGG、UNI、FIL; 在Coinbase Ventures Portfolio板块中24小时跌幅排名前三:UMEE、UNI、CUNI; 在DCG Portfolio 板块中,24小时跌幅排名前三的币种为:ETC、OCEAN、FIL; 在Pantera Capital Portfolio板块中,24小时跌幅前三的币种为:SUSHI、UNI、FIL; 在Animoca Brands 板块中,24小时涨幅前三的币种为:NIFTSY、PROS、SAND; 板块消息 Animoca Brands和子公司TinyTap推出Publisher NFT,帮助教育工作者增加收入; 今年全国至少30个地方出台元宇宙政策文件; 富兰克林邓普顿正在考虑推出更多加密货币策略; BAYC系列NFT过去24小时交易额增长超180%; 三、大币种异动——CHZ盘中大涨,稳定币HUSD已严重脱锚 加密市场排名前一百的币种中,涨幅前五的币种有:CHZ(15.1%)、ALGO(7.2%)、SAND(7.1%)、FTM(4.7%)、EGLD(4.3%); 热门赛道币种异动 DeFi赛道排名跌幅前三:TFUEL、SUSHI、LDO; NFT赛道排名跌幅前三: CHZ、GALA、STRM; Play To Earn 板块7日跌幅排名前三:MASK、STARL、SUSHI 每日热度最高的前五个币种分别为:C98、GAL、DOGE、ETH、CAKE; 大币种 StarkNet将在Goerli上启动第二个测试网,并向社区征集命名; 稳定币HUSD跌至0.737899美元,已严重脱锚; 超过一半USDC存放在EOA钱包中,价值约228亿美元; Polygon链上OpenSea Seaport独立用户量突破10万; 四、合约数据异动——BTC空头持仓占优,短线多空博弈激烈 据币coin数据显示,截止13:00,BTC在Bitmex上多空持仓量比为:多头37.05%,空头62.95%,空头持仓占优。据OKx合约数据显示,在小时图上,BTC多空持仓人数比震荡走高。综合来看,BTC合约市场空头持仓占优,多空持仓人数比震荡走高,市场短线多空博弈激烈。 五、大V观点——美国PCE指标超预期上涨,加密经济将成为全球GDP的重要部分 美国9月PCE报告里,美联储最喜欢的工资指标——劳工成本指数在第三季度增长1.3%,第二季度为1.4%,第一季度为1.2%,2021年第四季度为1.1%。分析指出,劳工成本指数使用的是9月12日在内的6周期间收集的数据。因此它可能没有反映出更多近期就业放缓的动态。 Coinbase联合创始人兼首席执行官Brian Armstrong在最近与投资人Anthony Pompliano的一次谈话中表示,“加密经济”将成为全球GDP的“重要部分”。通常在低迷的传统经济宏观环境中,我们会看到人们转向黄金、大宗商品之类的东西避险。但我认为在这次熊市中意识到的是,加密经济在全球经济中的比例还不够显著,人们没有转向数字黄金比特币……我认为随着时间的推移,这种情况可能会发生变化,在接下来的五年或十年内,随着加密经济在全球GDP的比例越来越大,人们实际上会将比特币作为一种‘新黄金’,但现在还没有发生。我承认,我高估了比特币在这种宏观环境下成为通胀对冲的可能性。 六、研报解读——一文盘点由Web2衍变成Web3的15个实用项目(上) Web2 指的是众所周知的互联网版本。 Web3 指的是在区块链上运行的去中心化应用。 任何用户都可以参与以太坊上的这些应用,个人数据相对更安全。本文就《盘点由Web2衍变成Web3的15个实用项目》一文进行解读,核心内容如下: 1.PFP 作头像,ENS 作名字。ENS 已成为个人的标签,方便记忆、转账、接收空投 等。 2.Farcaster 是一个充分去中心化的社交网络。它是一个可支持众多客户端的开放协议,这一点类似于邮箱。用户可在应用程序之间自由地迁移社交身份,开发人员可在该网络上自由地构建具有新功能的应用程序。 3.Email—->Mail3,Web3 邮箱与 Web2 邮箱最大区别就是登录方式。在 Web3 的世界使用一个钱包地址即可登录。 4.BBS (Bulletin Board System) 是一个类似于 Reddit 的留言板网络,区别是 BBS 是建立在区块链上,没有中央权威。 5.Sound.xyz 主打 Web 3 音乐人作品的首次发行平台。 Sound.xyz 的亮点是在用户购买 NFT 后,可以发表公开评论。 6.BrightID取代传统的身份认证。一次认证通过后,终身受用。1:避免了个人隐私资料泄露;2、节省了认证时间及复杂流程。目前,BrightID 已经应用在了诸多 dapp 上,比如说 Rabblehole、1Hive 以及 Gitcoin。 7.Mirror 由前 Andreessen Horowitz 加密合伙人 Denis Nazarov 创立,类似于 Medium,可通过为创作者提供 Token 发行工具来帮助创作者众筹。 8.Lenstube 是一个基于 Lens Protocol 构建的开源视频共享社交媒体平台,由 Livepeer 和 Vercel 提供支持,创作者上传视频时可以选择视频收集对象,限制收集人数、视频类别以及设置收集费用和推荐费用,也可以直接将发布的视频转发同步至 Lens。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-31
“地球上最重要的选举”!“巴西之子”卢拉归来赢得总统宝座 外媒点评:这是“令人震惊”的重掌大权
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次年11月出狱。2021年,卢拉之前的
犯罪
判决被巴西法院裁定为无效。 卢拉面临严峻挑战 路透社分析称,在他的第三个任期内,卢拉将面临经济低迷、预算紧缩和更加敌对的立法机构。博索纳罗的盟友组成了国会中最大的集团,本月的大选显示出他的保守派联盟的持久力量。 博索纳罗多次毫无根据地声称选举舞弊,去年还公开讨论过拒绝接受投票结果。消息人士对路透社表示,选举当局正准备应对他对选举结果的质疑,包括为他的支持者上街游行做好安全准备。 (博索纳罗连任失败 图片来源:路透社) 76岁的卢拉在周日投票后表示:“有成百上千万人正在等待一种慷慨大度以及认可这个国家新政府的姿态。这就是为什么,对我来说,这是有意义的一天。” CNBC分析称,卢拉承诺要恢复巴西更加繁荣的过去,但在一个两极分化的社会中,他面临着阻力。 独立政治分析人士Thomas Traumann将选举结果与美国总统拜登2020年的胜利进行了比较,他说,卢拉要面对的是一个极端分裂的国家。 Traumann说道:“卢拉面临的巨大挑战将是安抚这个国家。人们不仅在政治问题上两极化,而且有不同的价值观、认同和观点。而且,他们不关心对方的价值观、身份和观点是什么。” 卢拉的就职典礼定于2023年1月1日举行。
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tqttier
2022-10-31
袭击佩洛西丈夫嫌犯竟在BC省长大!继父、双胞胎妹妹最新回应:已近20年未见,深感悲痛
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了一系列乱七八糟的表情包,包括已故的性
犯罪者
杰弗里·爱普斯坦(Jeffrey Epstein)的照片,还提到了支持特朗普的阴谋论QAnon。该理论认为,美国由一个由儿童贩子、邪恶的恋童癖和吃婴儿的食人族组成的深度国家阴谋集团统治。 “老大哥认为自己做研究是一种思想
犯罪
,”一条帖子写道,这条帖子似乎将QAnon和乔治·奥威尔(George Orwell)的反乌托邦小说《1984》混为一谈。 在8月25日题为“枪支权利”的帖子中,海报写道:“你不再拥有权利。你们的基本人权阻碍了老大哥以一种完全和全面的方式奴役和控制你们的能力。” 网络主机服务WordPress因违反其服务条款于周五下午删除了其中一个网站。 在另一个网站上,有人以戴维的名义发帖,重复有关新冠疫苗和戴口罩的虚假说法,质疑气候变化是否真实,并展示了一幅僵尸化的美国前国务卿希拉里吃人肉的图片。 似乎没有直接针对佩洛西的帖子,但有为前总统特朗普和卡戴珊前夫侃爷辩护的帖子。侃爷是一名说唱歌手,原名Kayne West,最近发表了反犹太言论。 在9月27日的一篇帖子中,该作者表示,任何否认特朗普关于2020年总统选举存在广泛选举舞弊的虚假说法的记者“都应该直接拖到街上枪毙”。 这名闯入者在佩洛西位于加州的家中高喊的口号,令人不安地呼应了2021年1月6日国会大厦暴动期间的口号,当时试图阻止拜登当选的抗议者威胁地在大厅里寻找议长。警方表示,周五侵入的动机仍在确定中,但三位知情人士告诉美联社,戴维的目标是佩洛西的家。 国会议员获得了额外的安全费用,但一些人要求更多的保护措施,因为人们出现在他们的家里,议员们收到的威胁通信也越来越多。佩洛西是总统的第二顺位继承人,在华盛顿有一个保护她的小分队。她这周刚从欧洲参加完安全会议回来。 佩洛西原定周五与副总统哈里斯出席周六晚上为LGBTQ团体“人权运动”(Human Rights Campaign)举行的筹款活动。11天之后,美国将迎来中期选举。佩洛西取消了出席活动。
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夏洛特
2022-10-30
“趁美联储转向前买进”!《富爸爸穷爸爸》作者:购买实物金币 股债与房产将崩盘
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砖国家。购买,黄金,白银,比特币。拜登
犯罪
家族正在摧毁美国,伤心。” 显然,清崎并非拜登政策的支持者,特别是在通胀下,拜登似乎仍无法解决油价高涨的课题,且在沙特立场上反复转变,也引起诸多美国企业的反弹。 拜登面临国内油价居高不下的困境,中期选举前仍无法解决石油输出国组织及其盟友(OPEC+)坚持大幅减产,现如今拜登将矛头指向石油企业,抨击英国壳牌,获得的丰厚利润只有股东受益,却不用来降低油价,引起原油行业不想再忍受,决定群起反击。 美国石油协会认为,拜登关注的重点完全错误。协会指出,全球能源成本和地缘政治风险持续上升之际,拜登政府应该专注在美国能源的产能,以应对全球能源需求和供应失衡所导致的燃料价格上涨。 美国燃料和石化制造商协会主席汤普森(Chet Thompson)表示,炼油厂不会为加油站消费价格或原油定价,目前正极尽所能安全且负责地维持设施运作,尽力确保美国公民和各国所需的汽油、柴油及航空燃料供应。 黄金本周下跌0.7%,美国商务部周五报告称,9月份美国个人消费支出(PCE)价格指数上涨0.3%,与8月份的涨幅持平。这可能会使美联储继续加息75个基点,从而抑制黄金。 密歇根大学10月份消费者信心指数为59.9,与9月份基本持平。12月交割的白银下跌34.7美分或1.78%,收于每盎司19.147美元。1月交货的铂金下跌18.3美元或1.89%,收于每盎司949.1美元。
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小萧
2022-10-29
“经济末日预言”虚假!拜登中期选举前GDP增长 两周内发放学生贷款支票 私下对话意外曝光
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党候选人奥兹奋起直追,在辩论中从通胀到
犯罪
议题,直击民主党核心课题。 据CBS的民调显示,宾州选民最关心的就是通胀及治安问题,分别占80%与67%。而民主党强调的堕胎权仅为56%。在辩论当天,两位候选人的民调差距已收窄至2.3个百分点。费特曼的支持者往往喜欢其个人特质,而奥兹的支持者也多是明确反对民主党掌权的选民。 目前,参议院中两党的比例是1比1。 宾州这一席原来的共和党参议员图米(Pat Toomey)退休,这使得民主党抢下参院多数的希望大增。外界估计,如果费特曼赢,民主党有75%的可能性拿下参院,但若奥兹胜出,可能性只剩25%。这也就意味着,拜登所领导的民主党在这席位上,有着不能输的压力。 谈话继续进行,舒默提到佐治亚州,告诉拜登“我们走下坡路的州是佐治亚州,很难相信他们会选择赫歇尔·沃克。”还听到舒默说“我们在那个座位上有危险。”他没有就选举细节或他所指的座位发表评论,而当前距离选举日还有不到两周的时间,美国各地的选举竞赛都在收紧。
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小萧
2022-10-28
中国是否将通过香港催化“加密牛市”?
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的通知提到要遏制数字资产交易引发的违法
犯罪活动
,以维护国家安全和社会稳定。 海耶斯表示,随着内地对加密货币的打击,香港成为数字资产“不太友好的地方”。随着其加密中心的地位逐渐减弱,北京的零新冠政策加速了此事。 香港希望恢复加密中心地位 尽管如此,根据海耶斯的说法,“香港希望加密货币回归”。而且,正如他在Medium文章中所阐述的那样,“香港是中国与世界互动的代理人”。“香港(珠江三角洲入海口的深水港)一直是中国面向世界的窗口,无论是人类历史上最大的毒贩(英国王室)提供的航运、资本还是毒品,香港历来都是中国和西方的交汇地。” 10月17日,证券及期货事务监察委员会金融科技主管Elizabeth Wong表示,监管机构正在考虑允许零售交易者直接投资加密货币。根据现有规则,只有专业交易员才能投资加密货币,定义为投资组合至少为800万港元,约合102万美元的个人。 Wong证实,香港证监会目前正在考虑允许散户投资者直接交易加密资产,因为加密行业变得更加合规。“我们在监管这个行业方面有四年的经验,我们认为这实际上可能是一个真正仔细考虑我们是否会继续这种仅限专业投资者的要求的好时机。” 香港证监会于2019年推出加密货币交易所的监管框架,取得监管牌照者只能向专业投资人提供服务,并于隔年12月,证监会向交易所颁发了首张牌照,而OSL Digital Securities Limited(OSL)是当前监管机构网站上唯一列出者,成为香港首家证监会1类持牌数位资产经纪商。 不过,近来香港证监会逐步放宽了监管要求,目前监管机构还在审查是否允许散户投资者投资于交易所推出的加密型交易基金(ETF)的规范。另外Wong还透露,将在今年年底就是否允许散户直接投资加密资产征求公众意见,并指出香港将很快对加密货币交易平台引入强制性许可要求。 如果通过,零售参与香港将明显区分内地在此事上的政策。从而展示了香港立法者经常吹捧的“一国两制”政策。尽管香港实行多党民主政治制度,但北京对立法会选举的改革使反华候选人难以上任最高层。如此一来,可以说在香港发生的事情必须先得到中国的批准。 考虑到与香港的代理关系,海耶斯思考这是否表明中国正试图收回其2021年放弃的加密货币主导地位。如果是这样,就催化看涨而言,对更广泛的加密市场的影响可能是深远的。海耶斯说:“当Choyna(原文如此)喜欢加密货币时,牛市将会回来。这将是一个缓慢的过程,但红芽正在萌芽。” 香港特首李家超上周发表任内首份《施政报告》,提及将全面提升香港金融业竞争力,并且提到了虚拟资产纳管以及数字港元的准备工作,建议引入加密服务提供者有关的法定发牌制度,以确保监管与国际监管建议符合香港当地情况,更表明将推动香港成为国际虚拟资产中心的愿景,这也暗示着香港的加密业务有望重新获得开放。#NFT与加密货币#
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小萧
2022-10-27
Web3 入坑第一站 加密货币法币出入金商业
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. 美国 在美国,出入金项目需要在金融
犯罪
执法网络(FinCEN)注册成为」货币服务商「(Money Service Business),然后在每个运营的州申请汇款许可牌照。出入金项目的用户身份验证机制需要经过金融
犯罪
执法网络的周期性审查,同时汇款许可牌照每两年需要复检。 美国联邦层面没有完备的加密币监管框架,因此如果加密币在未来被定义为「证券」或者「商品」,出入金项目将受到美国证监会(SEC)或商品期货委员会(CFTC)的额外监管。 需要注意的是,在出入金项目的破产清算中,散户是「一般债权人」(general creditor)因此无法确保对托管钱包里加密资产的所有权。 b. 欧盟和英国 在加密币监管框架更完备的欧盟和英国,出入金项目需要注册虚拟资产服务商牌照(VASP)。此外,所有交易所、矿池、钱包供应商、托管服务商和去中心化应用都需要此牌照。和汇款许可牌照类似,虚拟资产服务商牌照也需要反洗钱和用户身份验证机制。在欧盟的一个国家注册虚拟资产服务商牌照即可在全欧盟地区开展业务。因为立陶宛有全欧盟最宽松的加密币监管政策,很多中心化交易所(比如币安)都在立陶宛注册虚拟资产服务商牌照。 2. 商务模型 出入金项目主要通过买卖加密币法币流动性的差价和用户支付的费率获利。因此,出入金项目的商业模型从上游到下游分别为:流动性供应商、流动性分销商和终端用户。 a. 流动性供应商和分销商 供应商和分销商是相对概念:同一个出入金项目可以同时作为一方的供应商和另一方的分销商。比如中心化交易所(如 Coinbase)从做市商处以 1600 USD/ETH 的价格购买加密币然后以 1700 USD/ETH 的价格向独立出入金项目(如 Moonpay)出售加密币从而获得 100 USD/ETH 的利润。因此,Coinbase 是做市商的流动性分销商也是 Moonpay 的流动性供应商。Moonpay 可以进一步向下游的出入金聚合器(如 TransitSwap)供应流动性。一般情况下,流动性的供应分销上下游关系为:做市商→中心化交易所→独立出入金项目→出入金聚合器,而这里的每一方都可以直接向终端用户出售流动性。 一般情况下,上游的出入金项目更大型。它们支持更多法币和加密币种类,全球化运营,且费率更低。下游的出入金项目更小型。它们支持更少法币和加密币种类,只在获得牌照的地区运营,并通过提供更好的用户体验收取更高的费率。 b. 终端用户 终端用户包括需要加密货币支付和资金管理解决方案的商家和需要加密币法币流动性的散户。 3. 用户体验 出入金项目的用户体验有四步:身份验证、法币到加密币的入金、加密币到加密币、加密币到法币的出金。 a. 身份验证 每月交易超过几百美金的用户需要身份验证。需要的文件有身份证件(护照或驾照)、居住地证明和面部识别。身份验证一般在第三方身份验证供应商处自动完成,需要几小时到几天。 b. 法币到加密币的入金 1) 支付方式 入金支付方式有四种:电汇转账、ACH 转账、借记卡 / 信用卡和第三方支付(如谷歌或苹果)。一般来讲,更便捷的支付方式会收取更高的费率。 电汇通过 SWIFT 之类的银行间通讯网络并借由多个中转银行转账到入金项目的银行账户。每个中转银行都可能收取费用。境内转账和国际转账分别需要一到两天。 美国的 ACH 转账和电汇转账类似,只是 ACH 转账一般用于常规周期性的支付(如工资)。ACH 转账没有费用,但是需要更久完成(最多三天)。类似的支付系统如欧盟的 SEPA。 用借记卡 / 信用卡购买加密币需要为借记卡 / 信用卡发行商(一般是银行)和支付网络提供商(如 Visa)支付比较高的银行间交换费(interchange fee)。 第三方支付购买加密币会产生类似借记卡 / 信用卡的高费率。第三方支付商会从绑定的借记卡 / 信用卡获得回扣。 2) 平台支持的法币和加密币种类 出入金平台支持的法币种类取决于获得牌照的地区。支持的加密币种类取决于出入金平台是否有足够的技术和人力资源来设置多个链的资产转移。简单来讲,大的出入金项目(如中心化交易所)比小的出入金项目支持更多法币和加密币种类,因为前者有更多的法律和技术资源。 3) 入金费率结构 除了各种支付方式收取的费率,入金项目可能会产生另外三种费用: 法币到加密币的汇率费:交易金额的百分比或者卖方汇率里隐含的差价。 分销商加成:交易金额的百分比或者卖方汇率里隐含的差价。举个例子,独立出入金项目会在中心化交易所供应的汇率上加成,出入金聚合器会在独立出入金项目供应的汇率上再加成。因此,中间商的数量越多,费率越高。 区块链网络费:用户使用自托管钱包时(需要提供公钥),矿工把加密币从出入金平台钱包地址转移到用户钱包地址产生的费用。 c. 加密币到加密币 入金后,用户可以在中心化交易所用托管钱包或在去中心化交易所用自托管钱包进行不同加密币间的交易。因本文主要讨论法币出入金,此处不予详述。 d. 加密币到法币的出金 1) 提款方式 出金提款方式远少于入金支付方式,仅限电汇转账或 ACH 转账。用户也可以通过加密币借记卡用加密币支付以法币计价的商品和服务。 2) 平台支持的法币和加密币种类 取决于出入金项目的法律和技术资源。 3) 出金费率结构 和入金费率结构同样包括四部分:提款方式费、加密币到法币的汇率费、分销商加成和区块链网络费。 法币出入金项目种类 下面,本文将用上文介绍的框架(法律要求、商务模型、用户体验)梳理七类现有的出入金项目,包括中心化交易所、独立出入金项目、出入金聚合器、加密币 ATM、加密币借记卡、加密币信用卡和场外交易(OTC)。 1. 中心化交易所 中心化交易所是最常用的法币出入金平台,一般在全球多数国家都有汇款许可牌照,支持最多的法币和加密币种类,且费率最低。流动性来自外部做市商或者中心化交易所自行交易。除了直接出售流动性给散户外,中心化交易所还为大客户提供场外交易,并给独立出入金项目和出入金聚合器供应流动性。作为流动性中间商,中心化交易所通过买卖流动性的差价和用户费率获利。散户交易通过托管钱包进行,但是资产可以自由流动到自托管钱包。大客户交易直接使用自托管钱包。 中心化交易所也为商家提供支付解决方案(如 Coinbase Commerce、Binance Pay、FTX Pay),包括交易所托管的支付界面和帮助商家自行部署前端的 API 和 SDK。商家和其客户使用同一交易所托管的钱包不会产生任何费率,因为钱款只是在同一托管钱包里的不同账户间转账。商家或其客户其中一方使用自托管钱包会产生区块链网络费,因为加密币会转账到另一个钱包地址。商家也可以选择在收款时把加密币自动转换成法币,并存在交易所托管的银行账户上或者直接存在商家自己的银行账户上。如果是后者,交易所需要帮商家开一个商业法币账户。 案例:Binance Pay 为商家提供多种支付解决方案 2. 独立出入金项目 独立出入金项目(如 Moonpay、Transak、Wyre)像小型交易所一样运营,但是大多只提供法币出入金服务,且也需要在每个运营的地区注册汇款许可牌照。独立出入项目大多较小且法律和技术资源有限,因此经常聚焦某一地区且支持更少的法币和加密币种类。因为流动性来自于做市商或者中心化交易所,且客户大多需要提供自托管钱包地址,所以独立出入金项目的费率比中心化交易所要多出分销商加成和区块链网络费两部分。独立出入金项目的下游包括出入金聚合器和钱包。这些下游商家会再加一层分销商加成。举个例子,MetaMask 的法币入金服务就是 Moonpay 和 Trasak 等独立出入金项目的聚合器。 和中心化交易所类似,独立出入金项目也为商家提供支付解决方案,包括托管的支付界面和商家可用于自行部署前端的 API 和 SDK。商家既可以用托管钱包或者自托管钱包。 独立出入金项目虽然比中心化交易所更小型且费率一般更高,但是有几点优势: 对于终端用户,独立出入金项目有更简洁易上手的交互界面。独立出入金项目不像中心化交易所一样在用户注册时直接要求验证并在登入后提供上百个交易对,而是在极简的交互页面上直接标注法币数额和对应的加密币数额。虽然用户在交易超过几百美金或者提款时依旧需要身份验证,独立出入金项目对第一次购买加密币的散户非常友好。 大多数独立出入金项目只支持自托管钱包,因此省去了从托管钱包转移加密资产的步骤,隐私性也更好。 大多数独立出入金项目允许合作分销商用 SDK 设置分销加成,因此分销商可以自由控制利润,而中心化交易所的分润不会如此明确。 案例:MoonPay 提供简洁易上手的用户交互界面 3. 出入金聚合器 出入金聚合器(如 TransitSwap,KyberSwap,MetaMask 的法币入金服务)通过提供多个独立出入金项目和中心化交易所的报价引导用户购买并赚取佣金。出入金聚合器有三个主要特点: 出入金聚合器只做提供报价的中间商,交易全部通过第三方供应商进行。 出入金聚合器不需要汇款许可牌照,因为用户通过第三方供应商进行身份验证。 出入金聚合器除了法币出入金外还可提供 DEX 聚合器、流动性质押(liquidity staking)和 NFT 市场等功能。出入金聚合器主要面向散户,不对商家提供支付解决方案。 案例:TransitSwap 包括出入金聚合器功能,列举多个第三方供应商(如 MoonPay)的报价。 案例:MetaMask 的法币入金服务是其钱包内置的出入金聚合器,引流用户到第三方平台(如 Transak、MoonPay 和 Coinbase Pay)进行交易 4. 加密币 ATM 加密币 ATM(如 Bitcoin Depot)的费率很高(可多达 20%),因此经常被誉为购买加密币「最笨」的方式。加密币 ATM 商家从第三方供应商买入流动性并转移到用户的自托管钱包,因此需要汇款许可牌照。加密币 ATM 的最大优势是匿名性,因为用户可以用现金购买加密币,且在小于一定数额(约为 250 美元等额)时无需身份验证。身份验证也只需要提供身份证件(不需要居住地证明和面部识别)。然而,加密币 ATM 主要有三个缺点: 第一,80% 的加密币 ATM 不提供出金和提款服务。 第二,加密币 ATM 一般只支持现金,偶尔支持借记卡 / 信用卡。 第三,加密币 ATM 只支持蓝筹加密币(如 BTC、ETH),因为其多数用户刚开始探索加密币。 第四,加密币 ATM 需要收取超高的费率(5% 到 20% 之间)用于支付较高的运营和维护费用,因为加密币 ATM 没有传统 ATM 背后的大银行来分摊成本。 加密币 ATM 的费率结构和其他出入金项目很类似,包括汇率费、ATM 加成、借记卡 / 信用卡的交换费。 图表:只有 22.2% 的加密币 ATM 支持法币出金和提款服务;加密币 ATM 的费率大多在 5% 到 20% 之间 5. 加密币借记卡 加密币借记卡仅由中心化交易所提供给已开户的用户。作为背景信息补充,借记卡 / 信用卡的发行和运维包括两方: 一方是借记卡 / 信用卡发行商,负责托管用户资金和处理用户转账。在加密币借记卡的语境下,中心化交易所是发行商。 第二是支付网络提供商(如 Visa),负责将大量用户转账组成一批后通过银行间通信系统协调进行银行间批量转账。 用户通过加密币借记卡用加密币向商家支付以法币计价的商品和服务,因此加密币借记卡只能作为法币出金渠道。用户向商家支付法币时,中心化交易所首先把用户在交易所的托管钱包里的加密币兑换成法币,在此过程中收取费率或者赚取差价。之后的支付路径和普通的借记卡一样:大量用户转账组成一批后从交易所的银行帐号通过支付网络提供商汇入收款人的银行。因为中心化交易所负责转移用户资产,因此加密币借记卡不需要额外的汇款许可牌照。加密币借记卡的费率(1% 到 4%)高于中心化交易所,因为用户需要额外向支付网络提供商支付交换费。需要注意的是,使用加密币借记卡支付会产生资本利得税。此外,因为加密币借记卡和中心化交易所的账户绑定,用户需要先在中心化交易所托管的钱包里存入加密币。 案例:通过 FTX 借记卡,用户可以用 FTX 托管账户里的加密币支付法币计价的商品和服务 6. 加密币信用卡 加密币信用卡由中心化交易所(如 Gemini)或者第三方支付(如 PayPal 旗下的 Venmo)和支付网络提供商共同发行,用法和普通信用卡相同,唯一的区别是加密币信用卡允许用户获得加密币返现。因为加密币信用卡只能把法币返现换成加密币,因此只是一种法币入金的渠道。加密币信用卡发行商通过供应法币入金流动性赚取差价或者隐含的用户费率。加密币返现会被存入信用卡发行商托管的钱包里。 案例:Gemini 信用卡支持加密币返现,其他功能和普通信用卡相同 7. 场外交易(OTC 柜台和 P2P) 场外交易(over-the-counter 即 OTC)法币出入金项目让买卖双方直接交易并省去中间商,一共有两种模式: OTC 柜台,比如 Kraken OTC Peer-to-peer 即 P2P, 比如 Binance P2P 在 OTC 柜台模式中,交易双方分别为需要交易服务的客户和作为对手方的 OTC 柜台。下文将以自营资本柜台交易(principal desk trading)为例,讲述 OTC 柜台的交易流程。首先,通过身份验证的客户向 OTC 柜台申请交易报价(交易额需至少 10 万至 20 万美金)。收到客户资金后,OTC 柜台通过自动报价系统或者在线聊天室给客户进行报价。如果客户接受报价,OTC 柜台会在多个流动性供应商(包括做市商和其他 OTC 柜台)以最好价格为客户进行交易,并赚取优于客户报价的部分作为利润。因此,虽然 OTC 柜台不收取额外费用,但交易费已经涵盖在低于客户报价的部分。几乎所有主流的中心化交易所都有自己的 OTC 柜台,主要服务机构客户和大额交易的散户。也有非交易所专做 OTC 柜台的公司。OTC 柜台模式的法币出入金项目有三个主要优势: 第一,消除交易滑点(slippage)。在流动性不足的交易所上进行大额交易会让交易价格产生大幅波动并使交易者亏损:这一现象被称为「滑点」。OTC 柜台通过为大额交易提供固定报价避免这个问题,为客户承担风险,换取优于报价成交赚取利润的可能性。 第二,更多流动性。OTC 柜台可以在多个流动性平台上用最好的价格成交。 第三,隐私性。通过直接和 OTC 柜台交易,客户可以保护隐私并避免交易信息在公开订单簿出现。 案例:Kraken 中心化交易所的 OTC 柜台支持系统自动报价和在线聊天室报价 在 P2P 模式中,买卖双方直接进行法币出入金交易,不需要作为对手方的 OTC 柜台参与。最简单的例子是朋友间互相转账法币和加密币的私下交易。一些平台(如 Binance P2P)会通过提供第三方托管(escrow)消除信任成本来撮合买卖双方交易,并收取很低的费率。卖方需要先把出售资产转到第三方托管账户并自定义支付方式。买方接受订单并通过卖方要求的方式支付。卖方在交易平台上确认收款后,平台会解锁并转移出售资产给买方。P2P 模式的法币出入金项目有三个主要优势: 第一,支付方式特别多样。买卖双方通过交易平台的身份验证后,可以自行定义任何支付方式。因为交易在平台下完成,因此支付方式不受平台支持种类的限制,允许当地的小众支付方式甚至当面现金交易。 第二,低信任成本。P2P 提供第三方托管并公开用户的可信度分数(比如按时完成交易的百分比)。需要注意的是,对手方延迟或者取消订单的风险依旧存在。 第三,隐私性。很多国家(如印度)的银行禁止用户进行加密币交易从而避免未来潜在的政策风险。通过在 P2P 平台上交易,用户可以向银行隐瞒转账的目的,由此避开银行的限制。 案例:Binance P2P 通过第三方托管撮合交易,并支持用户自定义支付方式 总结 本文首先阐述了区分出入金项目的主要因素,包括法律要求、商业模型和用户体验,然后梳理了七类出入金项目,包括中心化交易所、独立出入金项目、出入金聚合器、加密币 ATM、加密币借记卡、加密币信用卡和场外交易。 法律要求方面,项目方需要在每个运营的地区取得汇款许可牌照。此牌照不是银行牌照,因此在破产清算时,用户资产不会受到政府保险的保护。 商业模型方面,法币出入金项目通过赚取买卖流动性的差价和向用户收取费率获得利润。 用户体验方面,如交易超过一定额度,用户需要进行身份验证。法比出入金的费率包括支付方式费、汇率费、分销商加成和区块链网络费。 在七类出入金项目中,上游(如中心化交易所)因雄厚的法律和技术资源,可以支持最多的法币和加密币种类。它们收取最低的费用,擅长大量购买和分销流动性。下游(如独立出入金项目、出入金聚合器和加密币 ATM)因有限的法律和技术资源,支持更少的法币和加密币种类。它们收取更高的费用,擅长设计更好的用户体验和更低的用户门槛。加密币借记卡 / 信用卡通常作为中心化交易所托管资产的额外功能,实用性不高。场外交易出入金项目包括 OTC 柜台模式(主要面向大额交易)和 P2P 模式(平台提供第三方托管撮合买卖双方)。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-27
中加重磅!加拿大皇家骑警对中国“警察局”展开调查 中国大使馆回应
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正在调查“有关加拿大所谓中国“警察局”
犯罪活动
的报告”。 (截图自CBC) 总部位于西班牙的泛亚人权组织“保护卫士”(Safeguard Defenders)在9月份的一份报告中称,中国根据华人经营的协会在加拿大建立了三个海外警察“服务站”,作为抓捕中国政府目标人员的一种策略。 加拿大皇家骑警在发给《环球新闻》的一份声明中表示,它“非常重视对居住在加拿大的个人的安全威胁,并意识到外国可能试图恐吓或伤害加拿大境内的社区或个人。” “重要的是,所有生活在加拿大的个人和团体,无论其国籍,都要知道,在遭遇潜在的外国干涉或国家支持的骚扰和恐吓时,加拿大有支持机制来帮助他们。” 该机构表示,由于调查仍在进行中,他们无法进一步置评。 “保护卫士”称,中国在全球有54个“派出所”,其中大部分在欧洲。该组织表示,这三个加拿大站点位于大多伦多地区。 该报告援引中国的说法称,中国警方“说服”23万居住在海外的个人“自愿”回到中国,面对潜在的刑事指控。 虽然还不清楚这些指控是什么,但“保护卫士”说,这些警察局“对国际法治和领土主权构成了威胁”。 “在大多数国家,我们认为这是一个个人网络,而不是……一个实体警察局,人们会被拖进去,”维护卫士组织的活动主管劳拉·哈思(Laura Harth)说。 “根据国际法,这是完全非法的。这是对领土主权的严重侵犯。” “保护卫士”说,有证据表明,与这些派出所有关的个人参与劝说涉嫌
犯罪
的国民回国接受刑事诉讼。 周三,加拿大广播公司(CBC)率先报道了加拿大皇家骑警对中国“警察局”的调查。 《环球邮报》去年9月发表了一篇关于中国“警察局”在加拿大引发的担忧日益加剧的报道,加拿大皇家骑警队的一名发言人称,其不会对“未经证实的媒体报道或声明”发表评论。 该发言人补充说,外国警察“可以作为外交或领事使团的一部分被派往加拿大,履行代表或联络职责。” 保守党议员迈克尔·钟(Michael Chong)也是该党的外交事务批评者,在加拿大广播公司报道这一事件后,他在一条推特上表示,“这是对加拿大主权的粗暴侵犯。” 在给加拿大广播公司的一份声明中,中国大使馆回应了有关这些站点的问题,称福建当地政府已经建立了一个在线服务平台,以帮助海外的中国公民。 声明称:“由于新冠肺炎疫情,许多海外中国公民无法及时回国办理中国驾照更新和其他服务。”“如要办理驾照更新等服务,必须进行视力、听力和身体检查。海外服务站的主要目的是为海外中国公民提供这方面的免费帮助。” 大使馆表示,海外服务站的工作人员由志愿者组成,他们“不是中国警察”,“不参与任何刑事调查或相关活动”。
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夏洛特
2022-10-27
拜登迎来重大考验!美国中期选举逼近 白宫担心民主党失去对参众两院控制
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会纠结于该关注什么。 堕胎、通货膨胀和
犯罪
美国政府官员说,推动近期反思的因素是:关键投票群体对通胀的担忧持续存在,以及在几次竞选活动中难以对抗共和党的信息,即民主党人支持刑事司法和警务改革意味着他们对
犯罪
软弱。 6月的立法胜利,以及8月堪萨斯州的投票否决了将堕胎保护从州宪法中删除的努力,这让民主党人认为选民在拒绝共和党的优先政策。 但本月稍早公布的高于预期的通胀数据,以及许多民调显示通胀仍是选民最关心的问题,令一些希望破灭。 法新社称,民主党此前的选举策略是激起民众对于共和党企图为堕胎权案件判决翻案的愤怒,以及借“国会山骚乱案”调查打压特朗普。不过,共和党抓住经济问题不放,他们指责拜登造成40年来最高的通胀率并将使美国经济陷入衰退。 据美国《纽约时报》报道,美国9月通胀率维持在8.2%的高位,排除波动较大的能源和食品价格,创40年来新高。据该报17日公布的与锡耶纳学院联合进行的民调,显示选民最关心的议题是经济和通胀。 《纽约邮报》10月19日报道称,当日发布的一项最新民调显示,超过90%的受访者称对美国的通货膨胀问题感到担心,六成受访者认为已飙升至40年来最高水平的通胀正在恶化。 白宫官员和民主党策略师接受路透社采访时承认,中期选举的乐观情绪已总体转变,但不准备放弃。 他们指出,从历史上看,中期选举有利于不入主白宫的政党,而参众两院势均力敌的竞争可能只需少量选票就会对民主党产生影响。 一名白宫官员表示:“几个月来,我们一直在谈论经济、通货膨胀、堕胎、我们的立法胜利,以及这些将如何帮助美国人。”他驳斥了这样一种看法,即民主党人对最高法院废除堕胎权对民主党候选人的影响过于乐观。 这位官员说:“在几个关键州,登记投票的女性人数激增。我们认为,让这些新动员起来的选民在11月到投票站投票是极其重要的。” 另一名白宫官员说,堕胎在至少六场激烈的参议院竞选中扮演着“关键角色”,“这也对众议院竞选中摇摆不定的中右翼选区产生了影响。” 通货膨胀数据和共和党关于
犯罪
问题的信息削弱了拜登对他所称的共和党“MAGA”极端主义派别的警告,该派别承诺将努力限制堕胎权和包括避孕在内的其他大众自由。 虽然一些分析显示,共和党领导的州的谋杀率与民主党领导的州一样高,甚至更高,但益普索(Ipsos)本月的民调显示,在解决
犯罪
问题方面,美国选民更倾向于共和党而非民主党。 拜登民调支持率惨淡 路透社/益普索10月25日公布的民调结果显示,在美国即将于两周后展开中期选举之际,美国总统拜登的支持率已跌至39%。在今年5至6月期间,拜登的支持率曾跌至36%,主要原因在于通胀飙升对民众生活带来沉重负担。 路透社/益普索所做的两日全国民调显示,只有39%的美国人认同拜登的执政表现,而他的支持率比前一周跌了一个百分点。 根据这份民调,1/3的受访者认为经济是美国面临的最大问题;10%的人认为
犯罪
问题是美国最大的问题;仅5%的人把堕胎权视为美国的最大问题。 拜登从2021年1月就任至今,经历新冠疫情,面临这场全球公卫危机带来的经济伤害。 当地时间10月26日,美国晨间咨询公司与媒体公司《政客》联合进行的一项最新民意调查显示,在中期选举前两周,拜登的支持率为43%,不支持率仍高达55%。 根据该民调,受访的民主党人中有80%支持拜登,无党派人士中有34%支持拜登,而共和党人中只有9%支持拜登。此外,只有30%的受访者认为美国正朝着正确的方向前进,而70%的人认为美国的发展已经严重偏离轨道。 美国全国广播公司(NBC)的最新民调显示,八成美国选民认为两党斗争白热化,将会摧毁国家。该民调还显示,71%的选民认为美国正朝着错误方向前进。
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tqttier
2022-10-27
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