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美联储“介入无效”！美国第4家银行“遇新融资仍暴跌” 拜登：后市提供银行系统一切所需

全球其他贷方可能蔓延的担忧之后发生的。白宫表示，美国财政部正在与监管机构就下一步行动进行合作。由于投资者担心会出现更多倒闭事件，周一美国主要银行的股票市值损失了约900亿美元，使它们在过去三个交易日的损失达到近1900亿美元。地区性银行受到的打击最为严重，第一共和银行股价下跌超过60%，因为新融资的消息未能让投资者放心，Western Alliance Bancorp(WAL)和PacWest Bancorp(PACW)也是如此。欧洲市场也同样感受到美国银行业爆雷的冲击波，STOXX银行业指数收盘下跌5.7%。德国商业银行下跌12.7%，而瑞士信贷下跌9.6%至历史新低。拜登表示，他的政府的行动意味着“美国人可以相信银行系统是安全的”，同时还承诺在美国银行出现自2008年金融危机以来最大倒闭之后实施更严格的监管。“你的存款会在你需要的时候出现，”他说。硅谷银行的崩溃周一在华盛顿引发一场党派之争，民主党人认为前总统特朗普时代对银行监管规则的改变，实际上破坏了区域银行的稳定性。美国参议员伯尼·桑德斯在声明中说：“让我们明确一点，硅谷银行的失败是特朗普签署荒谬的2018年银行放松管制法案的直接结果，我强烈反对。” 共和党人否认特朗普在白宫四年期间所做的改变，让他成为整起事件的罪魁祸首。在货币市场，美国和欧元区银行系统的信用风险指标小幅上升。 “当迈出这么大、这么快的一步时，你的第一个念头就是避免危机。但你的第二个想法是，那场危机有多大，必须采取这一步的风险有多大？” Cherry Lane Investments合伙人Rick Meckler继续补充。受美联储可能不得不放慢加息速度的押注以及投资者寻求避风港的鼓舞，金价飙升至关键的1900美元上方，周二亚市早盘报在1911美元。伦敦BlueBay Asset Management首席投资官Mark Dowding表示：“有一种传染感，我们看到围绕金融股的重新定价正在导致整个市场的重新定价。” (来源:路透社) 从周一开始，硅谷银行的客户将可以提取所有存款，监管机构设立了一项新机制，使银行能够获得应急资金，而美联储则让银行在紧急情况下更容易从中借款。美国银行监管机构试图安抚在硅谷银行加利福尼亚州圣克拉拉总部外排队提供咖啡和甜甜圈的紧张客户。FDIC员工路易斯·马约尔加(Luis Mayorga)告诉等候的顾客：“请照常办理业务，我们只是因为业务量大，需要一点时间。” 监管机构还迅速采取行动关闭纽约的Signature Bank，该银行最近几天承受着压力。前财政部高级官员、美国智库OMFIF主席马克·索贝尔(Mark Sobel)表示：“需要认真调查监管机构为何错过危险信号，以及需要彻底改革的内容。” (来源:路透社) 全球拥有SVB账户的公司纷纷评估其财务状况受到的影响，在德国，中央银行召集了危机小组来评估任何后果。经过马拉松式的周末谈判后，汇丰银行表示将以1英镑，约合1.21美元的价格收购硅谷银行的英国分支机构。尽管硅谷银行英国分部规模很小，但它的突然倒闭促使人们呼吁政府为英国的初创行业提供帮助，尤其是其风险敞口很大的生物技术行业。英国首相苏纳克(Rishi Sunak)与英国人一样，表示不担心系统性风险。 “我们的银行资本充足，流动性很强，”苏纳克在访问美国期间告诉ITV。由于投资者押注美联储下周将不愿加息，对利率预期重新定价的激烈竞争也在市场上掀起了波澜。索贝尔说，美联储的选择是有限的。 “美联储可以降息，但这有其自身的缺点。因此，美联储和财政部目前已经发射了他们的火箭筒。我认为这是市场稳定的问题。这是区域银行的一次性调整，还是预示着会有更多的事情发生？” 交易员目前认为该会议不加息的可能性为50%，下半年将降息。上周初，25个基点的加息已被完全消化，加息50个基点的可能性为70%。

秉哥说市2023-03-14

“绝对白痴”！硅谷银行内部人士称员工对CEO感到愤怒

3月13日晚21时左右，美国总统拜登在白宫举行新闻简报会，就SVB倒闭以及银行体系发表讲话。对于一系列举措，拜登总结道：　　1、所有受影响的储户都能放心，他们最晚在今天就能拿回自己的钱。纳税人无需承担任何损失，银行和存款保险基金将为此买单；　　2、被FDIC接管后，涉事银行的管理层将会被开除；　　3、这些银行的投资人将不会受到保护，投资本身就蕴含风险，当风险发生时投资者就会亏钱，这就是资本运作的方式；　　4、需要搞清楚这些银行陷入如此境地的原因，必须搞清楚到底发生了什么，这也是能让所有责任人被问责的原因。　　拜登最后意有所指地强调，在他和奥巴马搭班子时期，曾成功加强金融监管的要求，但“不幸的是”，上届政府放松了相关规则。拜登表示，将要求国会、金融监管部门采取措施降低此类事件再度发生的风险。　　3月12日美国财政部、美联储以及FDIC联合声明指出，高级管理层将被撤职。声明强调，纳税人不会承担解决方案中的损失，股东和某些无担保债务持有人将不受保护。

金融界2023-03-14

欧洲市场崩跌、银行股蒸发1900亿美元！拜登重磅表态：全面问责汇丰以1英镑收购硅谷英国子公司

者对全球其他银行可能受到影响的担忧。白宫说，财政部正在与监管机构就下一步进行合作。由于投资者担心会有更多的银行倒闭，美国主要银行的股票市值周一蒸发了约900亿美元，使过去三个交易日的损失达到近1900亿美元。#硅谷银行爆雷# 第一共和银行(First Republic)的股价暴跌，因为新的融资消息未能让投资者放心，西联银行和PacWest银行也是如此。第一共和银行执行主席Jim Herbert告诉CNBC，在摩根大通的额外资金帮助下，该银行周一能够满足提款要求，并补充称，该银行没有看到大量存款外流。欧洲股市也受到了冲击，斯托克银行股指数收跌5.7%。德国商业银行下跌12.7%，瑞士信贷下跌9.6%，创下历史新低。瑞士金融监管机构FINMA表示，正在密切监控银行和保险公司，而欧洲央行一名高级监管人员表示，监管欧元区最大银行的执委会认为没有必要召开紧急会议。拜登表示，他的政府周末的行动意味着“美国人可以对银行系统的安全有信心”，同时他也承诺在2008年金融危机以来美国最大规模的银行倒闭事件后，将加强监管。 “你的存款会在你需要的时候出现，”他说。拜登就银行业形势发表讲话时表示，政府的迅速行动应该让美国人相信美国银行系统是安全的。美国联邦存款保险公司已经控制了签名银行的资产。美国纳税人不会承担任何损失，资金将来自保险基金费用。同时，拜登强调，需要对美国银行业发生的事情进行全面问责，涉事银行的管理层将被解雇，并将要求国会和监管机构加强对银行的监管规则。 “这些银行的管理层将被解雇，”拜登称，“这些银行的投资者（也）不会得到保护。他们明知是在冒险。当风险没有回报时，投资者就会损失他们的钱。这就是资本主义的运作方式。” 然而，包括摩根大通、花旗集团和富国银行在内的美国大型银行的股价周一均有所下跌。一名政府官员表示，拜登没有向国会提出任何要求的时间表，因为他的助手们仍在努力处理当前局势，并更好地了解情况。在货币市场，美国和欧元区银行体系的信贷风险指标小幅上升。 “当迈出这么大、这么快的一步时，你的第一个想法是‘危机避免了’。但你的第二个想法是，这场危机有多大，不得不采取这一步的风险有多大?”Cherry Lane Investments合伙人Rick Meckler表示。由于市场押注美联储可能不得不放慢加息步伐，加上投资者寻求避险，黄金价格突破1900美元的关键关口。 BlueBay资产管理首席投资官Mark Dowding表示:“有一种蔓延的感觉，我们看到围绕金融类股的重新定价，正导致整个市场的重新定价。” 美国监管机构周日在SVB破产后出手干预。SVB曾在债券投资组合遭受重创后出现反弹。（图源：路透社） SVB金融集团和两名高管周一被股东起诉，指控他们隐瞒利率上升将使其硅谷银行部门“特别容易”受到银行挤兑的影响。 SVB的客户将从周一开始可以动用他们的所有存款，监管机构设立了一个新的工具，让银行可以获得紧急资金，美联储也让银行在紧急情况下更容易从该工具借款。监管机构还迅速采取行动，关闭了最近几天面临压力的纽约签名银行。 “需要对监管机构为何忽视了危险信号进行认真调查……以及哪些方面需要改革，”前财政部高级官员、美国智库OMFIF主席Mark Sobel表示。（图源：路透社）影响全球拥有SVB账户的公司纷纷评估此事对其财务状况的影响。在德国，央行召集危机小组评估可能产生的后果。经过周末马拉松式的谈判，汇丰表示，它将以1英镑(1.21美元)的价格收购SVB的英国子公司。尽管硅谷银行英国子公司规模很小，但它的突然倒闭促使人们呼吁政府为英国初创企业提供帮助，尤其是其风险敞口很大的生物技术行业。英国首相苏纳克表示，不担心系统性风险。 “我们的银行资本充足，流动性强劲，”苏纳克在访问美国期间告诉ITV。对利率预期重新定价的激烈竞争也在市场中掀起波澜，因投资者押注美联储将不愿在下周加息。 Sobel说，美联储的选择有限。“美联储可以降息，但这有其自身的缺陷。所以美联储和财政部现在已经发射了他们的火箭筒。我认为这是市场企稳的问题。这是地区性银行的一次性调整，还是预示着未来还会有更多调整?” 交易员目前认为，此次会议不加息的可能性为50%，市场预计今年下半年将降息。上周早些时候，市场已经完全消化了加息25个基点的预期，其中有70%的可能性加息50个基点。美国两年期国债收益率自去年10月以来首次跌破4%，最近一度下跌53.1个基点，报4.057%。反映利率变动预期的两年期国债收益率将录得1987年10月以来最大单日跌幅。周一上午，美国银行监管机构试图安抚紧张的客户，这些客户在SVB位于加州圣克拉拉的总部外排队，提供咖啡和甜甜圈。“请像往常一样处理业务。由于数量太多，我们只要求一点时间，”FDIC员工Luis Mayorga告诉等待的客户。第一位不愿透露姓名的顾客说，他们是凌晨4点到达SVB的。

财经风云2023-03-14

美股收盘：道指跌近百点银行股再遭重挫第一共和银行跌61％

要的时候，你的存款会在那，”拜登周一在白宫的一次讲话中表示。　　硅谷银行和Signature Bank的爆雷引发了对银行业爆发全面危机的担忧。拜登正试图使公众对美国金融体系的状况感到放心。　　特朗普：银行已经开始倒闭美国正走向另一场大萧条　　据美国《商业内幕》网站13日报道，美国前总统特朗普将美国当前的经济问题归咎于现任美政府，并预测美国将出现新的大萧条。　　特朗普当天在社交媒体平台写道，观察美国经济当前走势，以及有关美国史上最大增税的提议，不难发现这届美国政府将成为现代版的胡佛政府。特朗普表示，美国将经历一场比1929年更大、更严重的大萧条，银行已经开始倒闭，“这就是证据”。　　美国前财政部官员：美联储将不得不停止其高利率政策　　美联储前财政部助理部长表示，美联储将不得不停止其高利率政策，因为该政策正在破坏金融部门的资产负债表。美国银行系统不安全，因为其五大银行的风险敞口是全球GDP的两倍。由于全球相互联系，美国银行业危机将蔓延到国外。　　警惕更多银行挤兑！美国地区银行主要贷款方寻求640亿美元募资　　由美国政府背书的银行体系——为地区银行提供贷款的重要贷款方联邦住房贷款银行（FHLB）正在大力募资，因为硅谷银行倒闭后，更多地区银行可能都需要FHLB的资金支持。　　美东时间3月13日周一，媒体援引知情者消息称，FHLB系统寻求通过发售短期债券募资约640亿美元。这批浮动利率债券的发行由巴克莱、野村、富国银行和花旗牵头。　　媒体指出，通常这种短期机构债的交易时通过反向询价销售，也就是让客户访问网站并下单，发行方会满足部分客户或者客户的部分需求。但考虑到640亿美元这么庞大的规模，所以FHLB选择了多家银行协作，以便更大范围地吸引投资者。　　美股交易员急寻避风港 VIX指数自10月以来首次升破30 　　对硅谷银行等美国地区性银行接连倒闭可能酿成严重后果的恐慌正在全球蔓延，华尔街交易员寻求在期权市场找到避风港。衡量期权成本的Cboe波动率指数周一自去年10月以来首次短暂升破30，标普500指数跌幅一度高达1.4％，之后收复部分失地。　　正常情况下，到期日越远VIX期货合约的价格就越高。而近月合约价格更高说明交易员们押注短期内市场动荡会比未来三个月更大。周一，VIX曲线出现近一年来的最大倒挂，即期价格超过3个月期期货。　　摩根士丹利策略师的忠告：抓紧一切反弹机会卖掉美股　　华尔街最看跌的策略师之一，来自摩根士丹利的Michael Wilson建议投资者，一旦美股因为官方的银行支持措施而出现上涨，无论如何都要趁机卖掉。Wilson在周一的报告中写道，“我们建议抓住政府支持措施带来的机会卖掉股票，至少等到熊市创下新低”。　　这位曾正确预测股市去年下跌和10月反弹的策略师表示，硅谷银行和Signature Bank的相继倒闭清楚表明了美联储收紧政策的影响。虽然他没有看到类似2008年金融危机时的更广泛系统性问题，但他认为这些银行的倒闭可能会对经济增长产生负面影响。　　美联储新瓶装旧酒新的银行贷款计划是QE死而复生　　花旗集团认为，美联储可能需要提前结束量化紧缩（QT），从而保证金融体系中足够的银行储备金规模。但另一方面，仍有必要维持对利率的鹰派暗示。　　花旗预计，美联储周末在硅谷银行倒闭后推出的银行定期融资计划（BTFP）将在金融系统增加更多储备金，帮助缓解融资压力。　　从本质上讲，这可能被视为一种量化宽松（QE）政策，尽管当下美联储仍处于紧缩周期。自2022年年中以来，美联储一直在大量减持美国国债和抵押贷款支持证券，计划最终从金融体系中回笼数万亿美元过剩流动性。　　为什么美联储如此急迫的采取救助行动？　　为了避免硅谷银行的倒闭引发更大范围的危机，美国政府正急于寻找全方位的援助措施。本周日，美联储在召开紧急会议后，宣布推出一项名为银行定期融资计划（Bank Term Funding Program， BTFP）的紧急融资工具，将向抵押美国国债、机构债务、抵押贷款支持证券（MBS）和其他合格资产的银行提供最长一年的贷款。　　这项紧急救济措施经过了美联储理事会一致批准。美联储表示，BTFP的规模足够大，能够覆盖所有未投保（高于25万美元）的存款。新措施大幅降低了人们从银行挤兑的理由。　　资深投资人Ackman称区域性银行股现在是“令人难以置信的便宜货” 　　Pershing Square Capital Management创始人Bill Ackman表示，当前区域性银行股是“令人难以置信的便宜货”，但前提是政府做“正确的事情”。他在一则推文中表示，该交易并非不存在真正的风险，但提供了“非常具有吸引力的不对称性”，并补充称利率下降会使其变成一笔更好的投资。　　重创银行股的动荡周一愈演愈烈，其中区域性银行遭受的打击最为严重，KBW区域银行指数一度下挫12％。这是自2020年3月以来最陡峭的盘中跌幅。　　三天内美国两家银行宣告关闭美国高利率环境为主因　　美国财政部、美联储和美国联邦储蓄保险公司发表联合声明宣布，因“系统性风险”，美国签名银行当天被纽约州金融服务局关闭。这是继硅谷银行后三天内被关闭的第二家美国银行。美国相继发生银行被关闭事件，迫使美联邦政府紧急出手，防止“多米诺效应”冲垮金融业乃至波及整个经济。　　美国财政部、联邦储备委员会和联邦储蓄保险公司12日发表联合声明，宣布将向硅谷银行“全部储户”提供“完全保护”，后者从13日开始将能获得“他们所有的钱”。另外，签名银行的全部储户也将获得同类保护。　　据悉欧洲央行本周料坚持大幅升息但会遭遇鸽派更强抗议　　知情官员透露，在硅谷银行倒闭后，欧洲央行的大幅加息计划本周将招致更多反对。他们称，鸽派政策制定者可能会认为经济环境已经发生变化，需要更加谨慎。因讨论未公开，这些知情官员要求匿名。　　官员们表示，虽然投资者加大对央行本周可能不会加息50基点的押注，但目前没有理由相信管理委员会的多数成员将被说服改变该计划，预计内部讨论会更侧重于如何有技巧的暗示未来加息路径。　　美国银行股上演大逃杀多家地区性银行跌幅创纪录　　周一美国银行股的动荡继续加剧，投资者蜂拥削减风险敞口，大批股票停牌，多只银行股跌幅创纪录。地区性银行首当其冲， KBW地区银行指数一度下挫12％，创2020年3月以来最大盘中跌幅。早些时候，美国财政部，美联储和联邦存款保险公司（FDIC）表示，他们将为银行制定出新的支持方案，足以保护整个国家的存款。　　“大多数银行在正常情况下都具有偿付能力。问题是，几乎没有一家银行可以承受完全的挤兑，” ，盈透证券首席策略师Steve Sosnick 表示。“ FDIC的行动消除了储蓄银行被挤兑的想法，但我们现在看到的是银行被投资者挤兑” 　　First Republic Bank一度暴跌65％政府救助方案无法阻挡恐慌蔓延　　投资者质疑美国政府周末仓促草就的银行业救助计划或无法制止硅谷银行崩盘的影响蔓延。美国银行股集体下挫，其中包括正在极力安抚投资者的First Republic Bank。该行股价在纽约市场创纪录暴跌65％。其他地区性银行中，Western Alliance Bancorp 下跌75％，PacWest Bancorp下跌35％。大型股银行也受冲击。富国银行下跌4.2％、花旗集团下跌4.4％、美国银行跌6.4％。　　美联储，联邦存款保险公司和财政部周日表示，他们将创建一个旨在向银行提供贷款的融资计划。此外，美联储放松了通过贴现窗口发放贷款的条件。官员们表示，硅谷银行储户可以可以拿回在该行的全部存款，无论是否有联邦存款保险公司的保险。　　第一共和银行暴跌78％，公司声明压不住投资者逃跑欲望　　硅谷银行倒闭引发的市场动荡在周一继续扩大，第一共和银行（FRC）股价跌幅仍然达到创纪录的78％。该行周日晚间发布声明称，美联储、摩根大通等机构为银行提供的未动用流行性安排总计超过700亿美元，可是股市投资者对此似乎充耳不闻。许多人涌入美国和德国债券市场避险。　　根据第一共和的声明，美联储的新贷款工具可以为该行提供更多流动性。在硅谷银行倒闭之前，分析师曾认为，First Republic的贷款增长和资产质量可能优于其他同业，因为该行专注于城市市场的高净值人士，且信用文化保守。　　医药业大并购！辉瑞拟以430亿美元收购癌症研发公司SeaGen 　　3月13日周一，辉瑞宣布将以每股229美元现金的价格，按430亿美元的总企业价值收购SeaGen。两家公司预计该交易将在今年年底或明年初完成。辉瑞高管表示，他们预计联邦反垄断机构将同意该交易，因为该公司和Seagen是互补关系，而非竞争关系。　　辉瑞预计将主要通过新借贷310亿美元的长期债务为交易提供资金，剩余资金将来自短期融资和辉瑞手头现金。　　嘉信理财盘初创历史最大跌幅高管发表声明安抚投资者　　周一，嘉信理财盘初一度跌超23％，创纪录最大盘中跌幅，截至发稿，该股目前跌幅收窄至18％，报48美元。因SVB“暴雷”事件，嘉信理财高管发表声明安抚投资者。　　该公司的创始人兼联席董事长Charles Schwab以及首席执行官Walt Bettinger周一在公司网站的声明中表示，嘉信理财拥有广泛的客户基础，资本金超过监管要求。上述两位高管写道，“嘉信理财作为风暴中的安全港的长期声誉仍然完好无损，这得益于创纪录的业务表现，保守的资产负债表，强大的流动性头寸，以及通过嘉信理财进行每日投资的逾3,400万多元化的客户账户”。

金融界2023-03-14

黄金收盘：美元走软及国债收益率下降提振黄金创一个多月新高

是安全的。你们的存款是安全的，”拜登在白宫发表简短讲话时说。　　贵金属价格也得益于美国国债收益率的下降。周一早盘，政策敏感的两年期美国国债收益率跌破4％，创下1987年10月22日股市崩盘以来的最大三天跌幅。1987年10月22日股市崩盘也被称为“黑色星期一”，标准普尔500指数暴跌20％，创下单日最大跌幅。衡量美元兑一篮子货币强弱的洲际交易所美元指数下跌0.9％，至103.62点。

金融界2023-03-14

共和党总统候选人抨击对银行危机回应:“拜登假装这不是救助”

论中发挥关键作用，因为两党都已经为入主白宫做好了准备。　　与此同时，美国总统乔·拜登在周一的一次演讲中强调，特朗普政府撤销了一些银行规则，因此促成了当前政府试图控制的局面。拜登呼吁国会和监管机构加强对金融业的监管。　　在硅谷银行上周五倒闭后，监管机构周日采取行动，限制出现更多银行挤兑的风险。官员们启动了紧急贷款计划，并关闭了纽约Signature Bank。他们还同意为硅谷银行的所有存款提供担保，而不仅仅是联邦存款保险公司25万美元限额以内的存款。　　以下是拜登的政治竞争对手对华盛顿的回应所做的评论。　　“乔·拜登假装这不是紧急援助，但它是。现在，健康银行的储户被迫为硅谷银行的管理不善提供补贴。当存款保险基金枯竭时，所有的银行客户都会陷入困境。这是公共救助。储户应该通过出售硅谷银行的资产来支付，而不是由公众来支付，纳税人不应该为此负责。上个月宣布参加总统竞选的前南卡罗来纳州州长、美国驻联合国大使尼基·黑利在推特上说。　　“这家银行非常关心多样性、公平和包容，以及政治和各种各样的东西。我认为这确实分散了他们对核心任务的关注。我也会说，我们有如此多的联邦法规。我们有一个庞大的联邦官僚机构，但当我们需要他们来防止这样的事情发生时，他们似乎从来没有出现过。[B]但我认为这非常令人失望。这让我想起了我们在金融危机或麦道夫身上看到的东西，在那里你有警告信号，但这应该是他们的工作，他们似乎总是在关键时刻发出气味。佛罗里达州州长罗恩·德桑蒂斯（Ron DeSantis）在接受福克斯新闻采访时表示，他有望参选，但尚未正式宣布。　　“这完全是裙带资本主义。实际情况是你有25万美元的上限FDIC通常适用于实际投保的金额。他们现在所做的是在事后改变规则来支持硅谷银行，这样做的目的是在未来创造这些激励，让银行承担更大的风险，让储户——尤其是小银行的大储户——把更多的钱投入这些银行，因为你知道政府会在那里支持它。我知道他们不称之为救助，但概念其实是一样的。企业家维维克·拉马斯瓦米（Vivek Ramaswamy）在接受福克斯新闻（Fox News）采访时表示。　　“乔·拜登将作为现代时代的赫伯特·胡佛而被载入史册。我们将经历一场比1929年大得多、威力更大的大萧条。作为证据，银行已经开始崩溃了!!——美国前总统唐纳德·特朗普在他的Truth Social平台上写道。　　他说:“我坚信，让我们的市场平静有序地得到解决是很重要的。我们的金融服务部门必须保持强大和有分寸，以满足美国人民的需求。建立一种政府干预的文化，并不能阻止未来的金融机构在承担过度风险后，依靠政府来大举介入　　我仍然致力于将责任和答案带给美国人民，无论是银行还是我们的监管机构。我们有权知道到底发生了什么，为什么。——南卡罗来纳州参议员蒂姆·斯科特（Tim Scott）在一份声明中说，他有望参选，但尚未正式宣布。

金融界2023-03-14

拜登寻求强化对银行体系监管并呼吁对银行系统保持信心

是安全的。你们的存款是安全的，”拜登在白宫发表简短讲话时说。我还要向你们保证，我们不会就此止步。我们将采取一切必要措施。” 　　在硅谷银行上周五倒闭后，监管机构周日采取行动限制更多银行挤兑的风险，启动了一项紧急贷款计划，并关闭了纽约Signature bank。他们表示，硅谷银行的客户将在周一获得他们所有的资金。　　高盛表示，SVB的救助意味着美联储不会在3月份加息。　　在他的演讲中，拜登还表示，全国各地的小企业可以松一口气，因为他们知道他们将能够支付工人的工资。他强调，纳税人不会承担任何损失。救助资金将来自银行向存款保险基金缴纳的费用。　　总统还强调，这些银行的管理层将被解雇，这些银行的投资者将不受保护。“他们明知是在冒险，当风险没有得到回报时，投资者就会损失他们的钱。这就是资本主义的运作方式。” 　　拜登说，政府必须全面了解发生了什么，并追究责任人的责任。“没有人可以凌驾于法律之上，”他说。此外，总统呼吁采取更多行动，并将部分责任归咎于特朗普政府。　　“在奥巴马-拜登政府期间，我们对硅谷银行和签名银行等银行提出了严格的要求，包括多德-弗兰克法案，以确保我们在2008年看到的危机不会再次发生。不幸的是，上届政府取消了其中一些要求。” 　　他补充说:“我将要求国会和银行业监管机构加强对银行的监管规定，以降低此类银行倒闭再次发生的可能性。”

金融界2023-03-13

拜登紧急声明！美国承诺追究“银行爆雷幕后黑手” 硅谷银行高层“提前抛售公司股票”

行以来，美国历史上第二大银行倒闭事件。白宫发表声明称，拜登已与加州州长加文·纽瑟姆(Gavin Newsom)就该银行的倒闭进行了交谈。纽森强调，他一直与“白宫和财政部的最高领导层”保持联系。家得宝(Home Depot)联合创始人伯尼·马库斯(Bernie Marcus)要求美国人“清醒”地认识到美国经济在硅谷银行倒闭后，现正处于“艰难时期”的真实情况。“我等不及拜登再次发表演讲，谈论经济有多么出色，以及它如何向前发展并日益强大。这表明，无论他说什么都不是真的，”马库斯补充称。 “也许美国人民最终会醒悟过来，明白我们生活在非常艰难的时期，事实上，经济衰退可能已经开始了。谁知道？不过看起来不太好。” “我为硅谷银行里损失所有钱的人感到难过，要知道在这件事发生之前，听到银行高层卖掉他们的股票，这更令人痛心，同时让我很沮丧，”马库斯说。 “谁知道美国司法部会不会追捕他们？我想不会，他们可能会侥幸逃脱。” 硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔于2月27日出售该银行母公司SVB Financial Group的12451股股票。硅谷银行于2022年1月宣布，它承诺到2027年提供至少50亿美元的贷款、投资和其他融资，以支持“致力于能源和基础设施行业脱碳，并加速向可持续、净零排放转型”。马库斯指责拜登政府促使银行和公司“更关心全球变暖”，而不是股东回报。“这些银行经营不善，因为每个人都专注于多样性课题，而不是专注于他们应该做的一件事，那就是股东回报，”他说。 “他们不是保护股东和员工，而是更关心社会政策。我认为，这可能是一家经营不善的银行。他们在那里已经很多年了，而可悲的是，这么多人丢了钱却再也找不回来了。”#硅谷银行爆雷# 加州立法者在推特上表达对硅谷银行倒闭的担忧，参议员亚历克斯·帕迪拉说道：“如果监管机构不迅速采取行动，硅谷银行的倒闭将对试图发薪水的小企业、初创企业和非营利组织以及我们更广泛的经济产生广泛影响。” 帕迪拉补充说，他一直在与政府和财政部的官员保持联系，以确保迅速解决问题。“对硅谷银行的崩溃，以及其造成的不确定性深感不安。我听到我所在地区的工人担心他们何时会得到报酬，还有他们是否会被解雇，” 加利福尼亚州民主党人、众议员乔希·哈德写道。 “监管机构必须向储户发出紧急明确的信息，以防止恐慌，需要采取强有力的行动来保护账户持有人。” 共和党总统候选人尼基·黑莉和维韦克·拉马斯瓦米都在推特上表示，救助不是解决方案。“纳税人绝对不应该救助硅谷银行，”黑莉写道。 “私人投资者可以购买银行及其资产，美国纳税人没有责任介入。” 这位前南卡罗来纳州州长补充说，“大政府和企业救助的时代必须结束。” “正确的答案不是救助。这是为了让政府摆脱困境，让另一家银行收购硅谷银行，如果这是他们真正想要做的，” 维韦克写道。

小萧2023-03-13

硅谷银行破产危机不断发酵！高管提前减持跑路，爆雷后年终奖照样发，多家巨头被波及，美国总统拜登紧急灭火

得不出面，紧急灭火。　　12日，美国白宫发声明说，硅谷银行倒闭后，美国总统拜登11日就此事与加州州长纽瑟姆进行了交谈。声明指出，“（拜登）总统和加州州长谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布更多会谈细节。　　此外，硅谷银行的证券管理公司，正在探索从硅谷银行母公司硅谷银行金融集团（SVBFinancial）手中回购该公司的方法。SVB证券公司的负责人里林克和团队正在寻求帮助，为潜在的管理层收购业务提供资金。　　硅谷银行高管们无下限操作惹得人神共愤！　　虽然各方在试图挽救硅谷银行，但是硅谷银行高管们各种无下限的操作惹得人神共愤！　　1、接管前发放年终奖　　按照惯例，硅谷银行在每年3月的第二个星期五发放年终奖。虽然今年跟宣布破产的日子重合了，大量客户排队取钱吃了“闭门羹”，但是硅谷银行的员工仍然如期收到了年终奖。　　尽管这笔奖金的数额到底是多少还不清楚，但来自美国招聘信息网站Glassdoor.com的信息显示，该银行一年发给员工和高管的奖金范畴大概在1万多美元到10多万美元。其中初级的助理岗为1.27万美元一年（约为8.29万人民币），常务经理则在14万美元一年（约为96.7万人民币）。　　CNBC还表示，硅谷银行还曾在2018年时成为了美国所有上市银行中薪资最高的一家。数据显示，该银行在2018年支付给员工的年薪平均为25万美元（按当时汇率算大约为160万人民币）。　　　　2、首席执行官、首席财务官偷偷减持跑路　　在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，首席执行官Greg Becker根据一项交易计划卖出了360万美元公司股票。监管备案文件显示，2月27日，Becker卖出了12,451股母公司硅谷银行金融集团的股票，为一年多来首次。他在1月26日提交了出售股票的相关计划。Becker本人和硅谷银行金融集团都没有立即回复有关Becker出售股票以及他在提交相关计划时是否清楚公司当时计划筹资的问题。　　在事发前，这种偷偷减持跑路的行为惹如今恼了无数投资者。　　除去首席执行官外，硅谷银行的首席财务官Daniel Beck也减持了57.5万美元硅谷银行股票。　　　　而有意思的是，硅谷银行的首席行政官（Chief Administrative Office - CAO）居然是当年爆雷的雷曼兄弟的CFO！根据资料显示，在2007年加入SVB证券之前，其担任雷曼兄弟全球投资银行的CFO，负责固定收益部门的会计和财务需求。时至今日，当年雷曼兄弟爆雷，让至今对经历过2008年金融股灾的投资人心有余悸。　　3、有人提前做空　　更令人发指的是，硅谷银行爆雷之前，有人疑似的提前收到了内幕消息，买进了大量的做空期权。据报道称在硅谷银行爆雷的3天前，居然有人在3月6日以一美分的价格买入大量3月17日到期的SIVB看跌期权（PUT），96美元的投资暴涨6430倍！　　多家巨头确认被波及　　美国流媒体服务商Roku当地时间周五向美国证交会（SEC）递交的文件中称，公司26％的现金储备都存放在硅谷银行。同时，Roku表示，“目前，公司不清楚能在多大程度上收回在硅谷银行的存款。” 　　稳定币巨头Circle表示，该公司约400亿美元的USD Coin储备中，有33亿美元在硅谷银行。Circle对硅谷银行的巨大风险敞口令投资者深感担忧，与美元挂钩的USDC周六进一步承压，一度跌至90美分。　　“元宇宙第一股”Roblox表示，其30亿美元现金中的5％存在硅谷银行。　　美国智能支付平台Bill.com表示，约有3亿美元现金或现金等价物存放在硅谷银行。公司不再使用硅谷银行为客户处理支付交易。　　3月12日，又一家生物制药公司云顶新耀发文称，已对硅谷银行（SVB）事件的风险敞口进行了全面分析，在此宣布本公司只有非常少量现金存在该银行（远低于公司现金总量的1％）。　　　　硅谷银行遭遇挤兑　　硅谷银行成立于1983年，为全美第16大银行，主要为初创企业提供融资。法新社报道，截至2022年底，硅谷银行总资产大约2090亿美元，总存款约1754亿美元。　　前几年，美国初创企业吸引大量风险投资，加上美联储维持超低利率，硅谷银行赚得盆满钵满。然而，按照美联社的说法，为应对高位通货膨胀，美国联邦储备委员会去年以来多次激进加息，硅谷银行遭受重创。与此同时，近期美国技术产业大幅裁员、技术股承受打击、风险投资减少，导致初创企业纷纷取走存款，硅谷银行立马左支右绌。　　为了迅速筹集资金，硅谷银行出售了约210亿美元证券投资组合，宁可因此损失18亿美元。但这一消息彻底暴露这家银行的困境，导致母公司硅谷银行金融集团的股票价格9日暴跌超过60％，10日暴跌68％，进入停牌状态。　　　　美国监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元（约合人民币2900亿元），这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为-9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。　　券商分析：不要慌　　对于此次事件，中金公司则认为，当前整体情况可能并没有市场担忧的那么紧张。杠杆方面，金融危机后，美国金融部门在强监管下整体杠杆处于较低水平，且资本充足率也相对健康，因此发生大面积的债务危机的可能性似乎并不高，上述事件可能无法代表整个美国银行体系。流动性角度，我们追踪的一系列美国在岸及离岸流动性的收紧也并没有那么显著。在极端假设下，如果后续流动性继续收紧引发更大层面和程度的流动性冲击，美联储可能而且也有充裕的手段提供流动性支持。　　此次事件或不会造成较大的系统性危机，但是对美国科技业或有一定影响。一方面，美国居民部门在2008年金融危机以后持续去杠杆，目前居民杠杆率仍较低，难以形成大规模系统风险。另一方面，在硅谷银行发出公告以后，在较短时间内美国监管部门就开始介入，政府介入较为及时，有利于避免风险持续扩散。但是由于硅谷银行客户主要集中在科技类初创公司，该类公司现金流等较为不稳定，硅谷银行倒闭对其融资、存款等或有一定影响。　　国金宏观指出，当下美国银行业爆发系统性风险的概率较低，或有风险存在的中小银行规模占比低、高存款保险覆盖下传染性有限。硅谷银行破产风波倒逼美联储“政策转向”的可能性不高。通胀粘性下，前期过度下修的加息预期或有反复。　　

金融界2023-03-12

“最后通牒”！亿万富翁阿克曼：政府需要在周一前纠正“不可逆转的错误” 否则，就要小心了

” 在对SVB失败的焦虑和不确定性中，白宫断言，2008年后的改革将保护美国经济。白宫经济顾问委员会主席塞西莉亚·劳斯(Cecilia Rouse)强调说:“我们的银行体系与十年前相比已经发生了根本性的变化。”“当时实施的改革确实提供了我们希望看到的那种韧性。” 以下是阿克曼推文译文：政府有大约48小时的时间来纠正这个即将不可逆转的错误。如果听任硅谷银行破产而不保护所有储户，外界已经见识到什么是无保险存款——破产银行的无担保非流动性债权。如果没有摩根大通、花旗或者美国银行在周一开市前收购硅谷银行(我认为这种可能性不大)，或者没有政府为硅谷银行的所有存款提供担保，你将看到的糟糕画面会是，除了“系统重要性银行”之外，几乎所有未投保的存款都将被提取出来。这些资金将转移到“系统重要性银行”、投向美债的货币市场基金和短期美债。由于无风险美债利率比银行存款高得多，市场已经出现了将现金转移到短期美债和货币市场账户的压力。新增的提款需求将耗尽社区、地区和其他银行的流动性，并开始摧毁这些重要机构。对短期美债需求的激增将推动短期利率下降，使美联储提高利率以减缓经济增长的努力复杂化。美国数千家发展最快、最具创新力的初创公司下周将开始发不出工资，如果政府周五介入，为硅谷银行的存款提供担保，这种情况本可以避免，硅谷银行40年的特许经营价值本可以留存，并转移给接盘方，以换取股权注入。我们本来是愿意参与的。这种方法本可以将政府损失的风险降至最低，并有可能从救助中获得巨额利润。但现在，我认为不太可能出现任何买家来收购这家破产的银行。政府的做法是以中小银行受损为代价，将更多的风险集中到系统重要性银行身上，而这本身就造成了更多的系统性风险。对于那些认为拯救存款人会带来道德风险的人来说，考虑一下这样一个世界的可行性：每个存款人都必须对他们选择的银行进行自己的信用评估。我是一个相当成熟的金融分析师，我发现大多数银行都是一个黑匣子，尽管每家银行都有1000页的监管文件。硅谷银行的高级管理层犯了一个基本错误。他们将短期存款投资于长期固定利率资产。此后，短期利率上升，银行挤兑随之发生。这些高管们把事情搞砸了，他们理所应当丢掉饭碗。美国联邦存款保险（FDIC）和美国货币监理署（OCC）也难辞其咎。他们的工作就是监控银行系统的风险，硅谷银行应该在他们的观察名单上，而且是很显眼的位置，因为它拥有超过2000亿美元的资产和1700亿美元的存款，这些都来自同一行业的企业借款人。不能因为这两个机构的失职，而导致美国成千上万个最有潜力和增长最快的企业被摧毁，以及由此带来的一些最有才华的年轻人失去成千上万个工作岗位，这也永久性地损害了社区和地区银行获得低成本存款的机会。本届美国政府一直致力于分散权力。但讽刺的是，它对硅谷银行破产的处理方式令银行风险集中在少数系统性重要银行身上。我对硅谷银行资产负债表的粗略计算表明，即使在清算过程中，储户最终也应该拿回约98%的存款，但当你下周要发工资时，等待的时间最终还是太长了。因此，即使不赋予硅谷银行任何特许经营价值，政府为硅谷银行存款提供担保的成本也将是最小的。否则，意外后果将是巨大而深远的，政府需要在周一之前考虑和解决。否则，就要小心了。（截图自推特）我信赖的消息来源提供的消息：硅谷银行的储户将在下周一或者周二获得50%的存款，剩下的将在未来3-6个月内基于变现价值获得。如果这被证明是真的，我预计从周一开始，大量非系统性重要银行将出现挤兑。任何公司都不会承担损失一美元存款的微小风险，因为这种风险没有回报。在没有全系统的存款担保的情况下，更多的银行挤兑将于周一上午开始。（截图自推特）美国联邦存款保险（FDIC）应该怎么做? FDIC应该在美国时间周日晚上（即北京时间周一早上）亚洲市场开盘前，为所有银行存款提供担保，并按下暂停键。启动对硅谷银行进行资本重组的程序，清算其持有的美债和MBS资产组合，重新投资于短期美债。明确硅谷银行的资本缺口，从泛大西洋公司、红杉资本等聪明投资者那里筹集“堡垒”数量的资本来重组银行。需要在成熟的风投机构和风险厌恶型的金融投资者之间取得平衡。更换高级管理层和董事会。股票持有人在重组前被清理，债券持有人则受到保护。FDIC将收到重组银行的超低价认股权证（Penny Warrant），作为对其担保的补偿。FDIC开发一种新的担保制度，每个账户都有合理的上限提供大额美元存款保险，以适应企业借款人，同时100%的担保仍然存在。一旦新的存款保险制度运营，100%的担保将被取消。我没有直接接触过硅谷银行，潘兴广场也一样。我有一些投资是种子阶段的风险投资和生物技术基金，以及一些早期创业公司，这些基金可能会对硅谷银行有一定的敞口。总的来说，我的风险敞口不到我资产的10%。（截图自推特）

忆芳2023-03-12

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