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美联储副主席Barr：AI有可能会放大贷款决策中的偏差和错误

美国银行业最高监管官员称，贷款方需确保人工智能（AI）工具不会让信贷决策中的偏见和歧视长期存在。美联储负责监管的副主席Michael Barr表示，央行正在围绕人工智能开展监管工作。他补充称，如果能得到安全使用，该技术可能会对获得贷款有积极影响。 Barr周二在为华盛顿全国公平住房联盟会议准备的发言中表示，AI可以“大规模、低成本”地利用数据，向原本无法获得信贷的人发放信贷。“虽然这些技术潜力巨大，但它们也存在违反公平贷款法的风险，并可能会让它们有潜力解决的不平等问题长久化。” Barr表示，机器学习和其他AI工具可能会放大数据中的偏差或错误，或者可能会做出错误的预测。

金融界2023-07-19

前Citadel交易员筹得18.5亿美元启动2023年规模最大的初创对冲基金

席投资官，Sutton是交易负责人。前美国银行高管Ashley Jarvis担任首席运营官，来自Citadel的Fabian Blohm任首席风险官。这四人组成了大约20人团队的管理委员会。前述知情人士称，公司将在招募新团队后向新资本开放。

金融界2023-07-19

美国银行业面临较全球标准更严格的抵押贷款资本规定

美国银行业监管机构将在下周公布资本规定全面改革计划，最新草案包括对大型银行住宅抵押贷款的要求，这些要求超出国际标准。这些变化将成为美国版巴塞尔协议III的一部分。三位不愿具名的知情人士透露，该计划定于7月27日由美联储、联邦存款保险公司和美国货币监理署公布。尽管监管机构曾表示，华尔街大型银行的整体资本要求可能平均上调20%，但对大型银行住宅抵押贷款的关注并未提及。外界一直期待美国让这些抵押贷款与国际框架保持一致。另一位知情人士称，监管机构希望大型银行的住宅抵押贷款以及部分企业贷款超越全球标准，以避免让银行获得相对于中小型银行的竞争优势。这位知情人士表示，美联储希望不同规模的银行对可比住宅贷款给予相同的对待。业内几乎肯定会批评这项提议，多年来银行一直抱怨，2008年金融危机后的改革给监管相对宽松的非银行贷款机构提供了不公平的优势。而且他们警告称，在普通美国家庭的置业梦想变得更加难以实现之际，额外的要求可能提高借贷成本。联邦存款保险公司、美联储和美国货币监理署的发言人不予置评。风险分配三位知情人士称，与国际标准相比，正在考虑的这项措施将提高许多住宅抵押贷款的所谓风险权重，这意味着它们将在确定总体资本要求方面发挥更重要的作用。在美国，许多第一留置权住宅抵押贷款的风险权重目前为50%。一位知情人士称，现在联邦监管机构正在考虑让大型银行适用40%至90%的风险权重，具体取决于贷款与抵押物价值比率（LTV）。LTV比率较高的高风险贷款将获得更高的风险权重。三位知情人士表示，拟议中的整体风险权重较巴塞尔协议III中的规定高出20个百分点。由政府资助企业担保的住宅抵押贷款支持证券将不受新规影响。

金融界2023-07-19

美国银行第二季度利润增长交易撮合业务好于预期

美国银行第二季度利润大涨，其核心华尔街业务表现超出分析师预期。该公司的固收和股票交易业务意外实现了增长，抵消了略低于预期的净利息收入。美国银行表示，第二季度固定收益、外汇和大宗商品交易收入增长18%至28亿美元，因客户对利率变化做出反应。这推动该行的每股盈利好于分析师的预期。首席执行官Brian Moynihan周二在声明中表示，“所有业务都表现良好，市场份额提升，特别是在销售、交易和投资银行业务方面。” 这一业绩让我们再度得以了解，在第一信托银行等地区性银行倒闭的动荡时期，华尔街的应对情况如何。摩根大通和花旗两家公司上周发布的业绩均优于分析师预期，其中净利息收入也好于预期。两家银行还上调了对今年余下时间的预测。美国银行净利息收入为141.6亿美元，略低于分析师的预期。随着客户寻求更高的储蓄收益率，存款定价和客户资金转移等挑战可能会损害银行的净利息收入。不过，美国规模最大的银行正在吸引新客户，发放贷款以提高利润。美国银行存款环比下降1.7%至1.88万亿美元，好于分析师预期的下降3%。交易撮合收入投资银行收入增长近6%，好于分析师预期，迹象显示交易撮合业务回暖。股票发行收入增长逾一倍至2.87亿美元，债券发行收入下降9.4%至6亿美元。并购咨询费下降4.3%。该行表示，第二季度费用上升，原因是技术投资以及联邦存款保险公司和法律费用上升。非利息费用同比增长5%至160亿美元。成本一直是投资者关注的焦点，持续的通胀令支出承压并刺激工资增长。分析师此前的预期为增长3.3%至158亿美元。美国银行在第二季度为潜在不良贷款拨备的资金低于预期，暗示该行预期经济前景将改善。该公司拨备了11.3亿美元的信贷损失准备金，低于分析师预期的12亿美元，其中包括8.69亿美元的净冲销和2.56亿美元的储备金增加，相比之下，去年同期的储备金减少。

金融界2023-07-19

【欧股收市】欧洲股市周二谨慎收高美国“恐怖数据”不及预期投资者关注明日英国通胀数据

药部门Sandoz的计划。与此同时，美国银行、纽约梅隆银行和摩根士丹利的盈利均超出预期。PNC Financial第二季度业绩好坏参半，下跌1%。欧洲医疗保健板块上涨1.2%，瑞典Orphan Biovitrum公布乐观的季度收益后，该股股价上涨3.4%。电信板块下跌0.9%，至12月底以来的最低水平，Tele2 AB在第二季度业绩“好坏参半”后，股价暴跌10.6%，至五年来最低点。挪威氢技术供应商Nel股价上涨10.9%，创一个月新高，此前这家挪威氢技术提供商公布的季度亏损小于预期。 Generali Insurance Asset Management股票主管Luca Fina表示，第二季度企业财报已经拉开帷幕，在中国宏观经济恶化和经济复苏步履蹒跚的背景下，投资者将更有兴趣了解第三季度的前景。

阿泰尔2023-07-19

【美股盘中】银行板块“大回血” 道指有望实现7连涨美国6月零售数据显示消费疲软

的库存变得越来越困难。由于利率上升，美国银行公布的第二季度盈利好于预期，净利润较上年同期增长19%，达到74亿美元，收入增长11%，达到252亿美元。相反，由于交易放缓，摩根士丹利的利润下降。该银行公布的净利润为22亿美元，为三年多以来的最低水平，较去年同期下降13%。收入为135亿美元，比去年同期增长2%。但投资者仍然对这家华尔街巨头的盈利表现给予了肯定，该股股价上涨了6%以上。银行股板块上涨4.2%。纽约梅隆银行盈利也超出预期，推动股价上涨4.1%。得益于财富管理业务创纪录的收入，摩根士丹利股价上涨6.2%，收入和调整后每股收益均超出预期。PNC Financial因第二季度业绩好坏参半而上涨1.2%。J.B. Hunt定于盘后发布财报。高盛将于明天公布业绩。由于该银行严重依赖交易来获取收入，因此人们的期望较低，尽管该银行的财富管理业务确实比摩根士丹利小得多。

阿泰尔2023-07-19

“超级核心通胀”恐更顽固？策略师：美联储抗通胀大战未结束

使美联储更难降低通胀。与此同时，根据美国银行（BofA）的数据，金融环境正在放松，这推动了消费者的支出。美国银行报告称，在截至7月8日的一周（包括7月4日的美国假期在内），家庭支出同比增长2.2%，此前6月份家庭支出停滞。安德斯称，虽然现在说近期的增长是否预示着今年的支出会更强劲还为时过早，但有迹象表明可能是这样。消费者和就业市场表现强劲，投资者应该知道不要过于依赖这些可能是一次性的通胀指标，因为本月的疲软很大一部分来自不太可能再次出现的类别价格大幅下跌。从与劳动力成本关系最为密切的核心通胀指标来看，仍有相当大的压力可能使通胀保持在美联储2%的目标之上。因此，安德斯认为，美联储跟通胀间激烈的大战还将继续进行。

金融界2023-07-18

高盛财报发布在即：华尔街预期出现严重分歧

盛将于当地时间周三发布第二财季的财报，美国银行业分析师对此次业绩的观点出现了严重分歧，预测差异远大于正常情况。有一点已经成为共识：这不会成为高盛的“史上最优”季度，但关键在于，有些分析师认为这可能会成为它的“史上最差”季度。关于高盛的每股收益，目前的市场预期最低为0.33美元（勉强实现盈利），最高接近5美元（净赚逾15亿美元）。虽然分析师的观点出现分歧并不罕见，但关于大卫·所罗门（David Solomon）领导下的高盛究竟会在周三发布怎样的业绩，市场分歧却尤为严重。之所以出现这种不确定性，根源在于，一些分析师预计高盛的领导层会采用“厨房水槽”的方式，在本已充满挑战的季度里尽可能增加更多的一次性项目。 “高盛不敢当‘累犯’，他们不想在下个季度继续告诉投资者要减记更多费用。这是CEO的基本功课。”富国银行老牌银行业分析师Mike Mayo说。与同行一样，高盛的盈利也因为投行费用骤降和股票及债券交易减少而受到拖累。但除此之外，近期收购可能产生的减记以及消费和商业房地产贷款产生的亏损，都会对其利润构成打击。分析师还预测，高盛本季度的净利润最高可达17亿美元，最低为1.16亿美元，降幅远超同行。每股收益层面，市场最低预期为33美分，最高预期为4.99美元，差距同样远超其他银行，同时也创下两年多以来分析师对高盛业绩预期的最大差额。在华尔街，每股10美分就已经算是远超预期了。分析师对高盛第二财季利润预期发生分歧尽管高盛管理团队比以往更加努力地向投资者说明，该公司将在本季度面临挑战，但最终还是出现了这种难以预料的局面。所罗门今年6月接受采访时表示，高盛将对其在商业地产领域发放的贷款进行“减值”，而总裁约翰·沃尔德伦（John Waldron）则警告称，其股票和固收交易将同比下降25%。分析师还预计，高盛将会对装修贷款业务GreenSky减记数亿美元。这是该公司去年斥资22亿美元收购的一项业务，但目前正在对外出售。本季度，高盛还将继续落后于摩根士丹利和摩根大通等同行，这些同行可以在交易和投行业务萎靡时，通过财富管理和零售银行业务来平衡业绩。这将加大所罗门面临的挑战。他自2018年开始担任高盛CEO，目前已经在处理员工不安情绪和实现业务多元化方面面临许多压力。虽然所罗门开始向新业务领域扩张，但高盛仍然严重依赖投行和交易等传统业务。而由于这些业务的波动性，它们无法在股票市场上获得较高估值。经历多年亏损后，高盛正在缩减其在消费银行领域的野心，并着重强调资产和财富管理业务的增长计划。但分析师认为，这些业务还远远无法与高盛的投行和交易业务相提并论。作为一项关键的盈利指标，高盛本季度的净资产收益率预计约为5%，低于10%的资本成本门槛，也低于该公司自己设定的14%至16%的目标。在新冠疫情期间，高盛因金融市场动荡和投行活动的继续推进而创下创纪录的盈利。但一些分析师担心，该行可能像在2008年金融危机那样，面临长期回报不佳的局面。 “高盛面临的问题是：这些挑战是不是暂时的，一旦解决便可达到15%左右的净资产收益率？”Autonomous Research分析师Christian Bolu说，“还是说，我们又回到了金融危机后那种回报率极低的糟糕时期？”

金融界2023-07-18

突发大行情！美“恐怖数据”掀起市场巨澜美元坐上惊险“过山车”、黄金狂飙近30美元

84%的公司利润超出预期。周二，包括美国银行(Bank of America)、摩根士丹利(Morgan Stanley)和纽约梅隆银行(BNY Mellon)在内的更多大型银行发布财报，盈透证券(Interactive Brokers)和嘉信理财(Charles Schwab)也将公布财报。国防承包商洛克希德·马丁公司(Lockheed Martin)也发布了财报。投资者将希望数据和管理层的预测能够证明市场处于2022年4月以来的最佳水平是合理的，标准普尔500指数和纳斯达克综合指数今年迄今分别上涨了17.8%和36.1%。 10年期美国国债收益率已从大约一周前的逾4%降至3.77%。随着隐含借贷成本的回落支撑了市场人气，投资者希望通胀降温意味着美联储在加息方面可以不那么激进。美联储将于下周召开会议，讨论下一步的利率举措。人们普遍预计央行官员将加息25个基点，但最大的问题是加息后会发生什么。事实上，一些分析师认为，货币政策仍是市场的主要驱动力。 “由于投机客和对冲基金仍在做空，市场不断以每条信息为基准，寻找可能戳破标准普尔500指数泡沫的关键，”SPI Asset Management管理合伙人Stephen Innes表示。“不过，由于名义增长保持稳定，通胀放缓，盈利预期不那么高，我怀疑利率将继续成为风险市场最重要的因素。” 在这方面，6月份的零售销售可以反映出美国消费者对美联储加息行动的应对程度。6月份零售额增长0.2%，低于预期。不包括汽车和汽油在内，当月销售增长0.3%。海军联邦信贷联盟企业经济学家Robert Frick表示:“尽管数据是积极的，但仍弱于预期，显示出消费者日益谨慎。”“总的来说，美国人有更多的就业机会，更高的工资和更低的通货膨胀。但考虑到支出放缓和储蓄增加，他们选择谨慎，也许是因为大多数人认为今年晚些时候失业率会上升。” 美元短线坐上“过山车” 美元周二一度触及15个月低点，随后兑一篮子货币反弹，此前美国6月核心零售销售强劲增长。眼下，投资者正等待美联储下周的利率决定。美国6月份整体零售额增幅低于预期，仅增长0.2%。不过，5月份的数据被上调，显示销售增长0.5%，而不是之前报道的0.3%。然而，核心销售表现出更强的弹性。不包括汽车、汽油、建筑材料和食品服务在内，6月份零售额增长0.6%。5月份的数据略有上调，显示核心零售额增长0.3%，而不是之前报告的0.2%。不及预期的整体数据暗示“美联储正在取得一些进展，”加拿大帝国商业银行资本市场(CIBC Capital Markets)北美外汇策略主管Bipan Rai表示。然而，“你仍然获得了相当强劲的对照组数据——这将影响到GDP和国内需求。这仍然非常支持美联储本月晚些时候需要再次加息的事实，”Rai说。在6月消费者物价指数(CPI)和生产者物价指数(PPI)增长放缓，提振了市场对美联储将停止加息的预期后，美元遭到重挫。此前市场普遍预期美联储将在7月25日至26日的会议上加息25个基点。联邦基金期货交易员预计，美联储今年还会再收紧32个基点，基准利率预计将在11月达到5.39%的峰值。交易商还将关注本周欧元区、英国和日本等地区的通胀数据，以寻找有关全球通胀是否正在降温的进一步线索。零售销售数据公布之后，美元指数一度跌至99.55低点，为2022年4月以来的最低水平，随后自低点反弹近50美元至100.04高点，现回落至99.85一线交投。（美元指数30分钟走势图，来源：FX168）欧元/美元汇率现小幅上升0.04%，交投于1.1235，此前曾触及2022年2月以来的最高水平1.1276。欧洲央行管理委员会成员诺特周二表示，欧洲央行将密切关注未来几个月通胀降温的迹象，以避免加息幅度过大。市场预计欧洲央行下周将加息25个基点。美元/日元汇率微跌0.04%，至138.64，上周五曾跌至137.245，为5月17日以来的最低水平。英镑/美元汇率现小幅上涨0.15%，报1.3091，上周四触及1.31440，为2022年4月以来的最高水平。周二公布的澳洲联储7月政策会议纪要没有对利率前景产生重大意外，澳元/美元上升0.21%，现报0.6825。现货黄金一举突破1980关口在投资者评估弱于预期的美国零售销售数据之际，大量资金迅速入场，推动金价大幅上涨。现货黄金向上突破1980美元/盎司，触及6月2日以来的最高水平1983.54美元/盎司，日内大涨超1.4%。（现货黄金30分钟走势图，来源：FX168）数据显示，在短短8分钟内，COMEX最活跃黄金期货合约成交了近50美元，这推动黄金连破1960、1970和1980美元三道关口。美元指数上周录得2023年最差一周后，一度跌至一年多低点附近，令海外投资者更能负担得起黄金。 “金价似乎在1950美元处有新的支撑位，短期内金价似乎不太可能跌破该水准，”ActivTrades资深分析师Ricardo Evangelista表示。 “由于其他主要央行仍未完成加息周期，美元可能继续承压，这可能有利于金价。然而，美国利率不太可能在中短期内开始下降，这在某种程度上限制了金价的上行空间。” 较高的利率增加了持有无收益黄金的机会成本。市场预计美联储将在7月25日至26日的会议上再次加息25个基点。美国财政部长耶伦周一表示，她预计美国经济不会陷入衰退。此外，投资者预计欧洲央行和英国央行将继续加息周期。瑞银分析师Giovanni Staunovo表示，在美联储对近期经济数据的看法更加明朗之前，短期金价料在区间内交投。 “金价的下一次上涨需要黄金ETF需求的复苏。”

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夏洛特 2评论2023-07-18

决策分析：突发大行情！金价“狂飙”，直逼1980 道指连升7天，美股财报季开端良好

新一轮的企业盈利报告。由于利率上升，美国银行公布的第二季度盈利好于预期。银行股上涨2%。纽约梅隆银行的盈利也超出预期，但股价变化不大。得益于财富管理业务创纪录的收入，摩根士丹利的收入和调整后每股收益双双实现增长。财报季已经有了一个良好的开端。FactSet的数据显示，在已报告的标准普尔500指数中，84%的公司超出了利润预期。在这个季节来临之际，最近的通胀数据增强了许多投资者对软着陆的预期，而且股市今年继续上涨。同时，美国6月工业产出月率录得-0.5%，为2022年12月以来最大降幅。这是一个疲软的数据，掩盖了早些时候强劲的零售销售数据的光芒。经济显然分为了两个轨道，制造业在后疫情的繁荣中放缓，而服务业和消费者导向型行业表现良好。周二，美市早盘黄金价格上涨并触及四周高点。现货黄金日内涨幅达1.13%，现报1977.58美元/盎司。 ActivTrades 高级分析师 Ricardo Evangelista表示，黄金似乎出现了新的支撑位 1,950 美元，短期内金价不太可能跌破这一水平。 Evangelista说：“由于其他主要央行的加息周期尚未结束，美元可能仍面临压力，这可能有利于金价。然而，美国利率不太可能在中短期内开始下降，这在某种程度上限制了金价的上涨空间。”

Dan19772023-07-18

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