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【机构调研记录】国融基金调研京沪高铁

长、技术标准最高的高速铁路；19年铁路运输业务收入326.64亿，营收占比99.15%。国融基金成立于2017年，截至目前，资产规模(全部)1.71亿元，排名183/190；资产规模(非货币)1.71亿元，排名176/190；管理基金数16只，排名133/190；旗下基金经理5人，排名138/190。旗下最近一年表现最佳的基金产品为国融融银灵活配置混合A，最新单位净值为0.86，近一年增长-1.48%。旗下最新募集产品为国融稳泰纯债债券A，类型为债券型-长债，集中认购期2022年8月1日至2022年10月31日。以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-29

任泽平：山东重振雄风，有望重新发挥北方经济“领头羊”角色

着今年RCEP对10国生效，为山东海洋运输业带来巨大利好。根据山东省港口集团的数据，2021年，山东港口集团的海铁联运连续保持20％以上的高速增长，年吞吐量超过15亿吨、集装箱吞吐量超过3400万标准箱，稳居全球第一、第三位。　　从交通网络看，截至2021年底，山东高速铁路运营里程达到2319公里，居全国第3；公路通车里程达到28.8万公里，公路密度每百平方公里183.9公里，均居全国第3；民用运输机场达到10个，居华东地区首位，交通基础设施建设极大促进了人流、物流畅通，推动经济发展。　　山东统筹各市、城乡区域资源，推动各地均衡发展，2021年经济首位度最高的青岛与最低的莱芜差值仅16％；城乡居民收入比为2.26，低于广东、全国的2.46、2.50。山东大城市的经济首位度差距较小，各区域处于均衡发展。根据国家统计局数据，2021年济南在省会城市经济首位度（GDP占全省经济比重）中，以13.7％位列全国末位，低于杭州（24.6％）、广州（22.7％）、郑州（21.6％）、南京（14.06％）。从省内看，青岛经济首位度为17.0％，位列全省第一；烟台、潍坊、临沂位列第三、四、五；莱芜以1.1％位居末位，但经济首位度第一与末位的差值仅15.9％，山东的11个市也入围全国GDP百强城市的行列，上述表明山东各区域经济发展较均衡。另外，山东也是城乡区域均衡发展较好的省份，2021年山东城乡居民收入比缩小至2.26，低于广东、四川、全国的2.46、2.36、2.50。　　　　从2018年起，山东推动并实施新旧动能转换的重大战略，经历了“腾笼换鸟”的阵痛，新旧动能转换正实现“凤凰涅槃”，根据工信部公布的6批国家级制造业单项冠军企业名录，山东以145家企业“上榜”，总数居全国第二。2018年1月，国务院同意《山东新旧动能转换综合试验区建设总体方案》，同年2月山东省召开山东省全面展开新旧动能转换重大工程动员大会，着手推动全省新旧动能转化具体工作。根据山东政府统计数据，截至2021年，山东省累计关停“散乱污”企业11万多家，实际压减煤炭消费量1亿多吨，压减钢铁产能占全国1/10，化工园区由199家压减到84家，关闭化工企业1500多家。　　经历了“腾笼换鸟”的阵痛，山东新旧动能转换正实现“凤凰涅槃”。2021年，山东“四新”经济投资占比51.2％，105个雁阵形产业集群规模突破5.7万亿元，智能家电、轨道交通装备入围国家先进制造业集群，高端医疗器械等4个产业集群纳入国家创新型产业集群试点。从节能、降碳等绿色发展看，2021年有70个县（市、区）入选国家试点，开发规模3000万千瓦以上，数量和规模均居全国首位。　　此外，山东省在其十四五规划中提出，新动能聚焦于“十强”产业，主要包括新一代信息技术、高端装备、新能源新材料等。根据工信部先后公布的6批国家级制造业单项冠军企业名录，山东共有145家企业“上榜”，总数居全国第二；示范企业共109家，数量居全国首位，山东的产业结构转型取得一定的成效。　　　　3.2 劣势：传统工业比重大，营商环境弱于南方省份，民营经济活力有待提升，现代服务业发展滞后　　山东传统工业比重大，产业附加值低，制约经济增长效率，且能源消耗总量全国第一。从增加值占规模以上工业比重的行业看，2020年山东省化学原料和化学制品制造业占比最大，达10.2％，其次是电力、热力生产和供应业，占比为8.6％，石油、煤炭及其他燃料加工占比为7.6％，汽车制造业、黑色金属冶炼及压延加工业占比分别为6.5％、5.8％；而广东省则是以计算机、通信和其他电子设备制造业、电气机械和器材制造业为主，占比分别为26.4％、10.8％，山东传统工业比重偏高，产业附加值偏低，制约经济增长效率。山东产业结构偏重、能源结构偏煤特征也比较突出，2020年山东能源消费总量为41826.8万吨标准煤，占全国能源消费总量的8.4％，能源消费总量全国第一；二氧化硫、氮氧化物、化学需氧量排放总量居全国前列；其中煤品占全省能源消费量比重较大，达66.8％，油气、天然气、一次电力占比分别为13.6％、5.83％、4.4％，化石能源占比较大。　　　　山东营商环境弱于南方省份，头部民企多集中于石化、钢铁等传统产业，每万人口拥有私营企业数较少，民营经济活力有待提升。山东还存在一些“官本位”思想，在营商活跃程度、人才资本引进层面都有一定的负面影响，其严重制约了山东民营企业发展。根据北京大学发布的《中国省份营商环境评价报告》，2021年山东营商环境得分仅59.26，位居全国第九，前八的省市中除北京外，均位于南方，整体营商环境弱于南方省份。　　山东民营企业大部分集中石化、钢铁、电解铝等传统产业，根据全国工商联发布的《2022中国民营企业500强榜单》，山东共有50家企业进入榜单，低于浙江、江苏、广东的107、92、51家，位居全国第四位，由于山东地炼相关企业众多，在入围500强的50家企业中，有19家属于石油、煤炭及其他燃料加工业；来自钢铁及有色金属行业的企业也不少，5家企业属于黑色金属冶炼和压延加工业，4家企业属于有色金属冶炼和压延加工业。另外，山东虽是人口大省，但民营经济活力较低，2019年，山东每万人口拥有私营企业仅77.4户，低于全国的92.1户。　　　　山东以工业为主、第三产业发展滞后的产业结构，其中服务业仍以传统的交通、商贸、餐饮住宿等传统服务业为主，现代服务业发展较慢。2021年山东第三产业占GDP的52.8％，低于广东、浙江的55.6％、55.9％。其中，交通运输、仓储、批发零售等传统服务业占比偏高，而互联网、软件信息技术服务业等现代服务业占比较低。例如互联网产业，根据中国互联网协会发布的《2021年中国互联网综合实力100强企业》中，山东无企业上榜，排名前三的省/市为北京市、上海市、广东省，入围企业数分别是34、15、14家，近几年具有超前引领作用的创新模式，如抖音，都没原创在山东，互联网产业发展中山东处于落后地位。　　4 重振雄风：五大改革起航　　山东是我国重要的工业基地和北方地区经济发展的战略支点。推动山东实现新一轮转型升级，事关全国经济发展和转型升级大局，事关区域协调发展全局。客观地讲，与其他地区相比，山东地区也具有一些明显优势，发展潜力很大，如资源环境基础好，沿海，工业基础好，地区人口过亿、市场规模大，国家政策大力支持等。同时，在市场化培育、创新驱动、民营经济活力、营商环境等方面还存在一定短板，有待改革提升。　　2022年2月山东省委书记在2022年工作动员大会提出，关键要把创新摆在发展全局的核心位置，持续增强经济社会发展创新力。山东下一步发展方向，重点抓好“十大创新”：加强科技研发创新、人才引育创新、营商环境创新、数字变革创新、产业生态创新、要素保障创新、民生改善创新、风险防控创新、文化宣传创新、推进落实创新等。　　山东作为人口大省、人才大省、工业大省、沿海大省、资源大省，没有任何理由溃退，近年山东的危机感和紧迫感明显增强，事业都是干出来的，相信山东定能重振雄风，本文提出五大改革建议。　　一是打造省内城市群，发挥山东半岛经济增长极的作用。继续实施“一群两心三圈”和“强省会”战略，实现三大经济圈一体化融合发展。在省内，省会经济圈应以济南为中心，以济泰同城化、济淄同城化、济德同城化为抓手，加快推进区域协调合作发展，建设一批数字经济高地、世界级产业基地、国际医养中心和国际文化旅游目的地。胶东经济圈应以青岛为中心，以“青潍日烟威”一体化为抓手，协同建设海洋科教人才中心、海洋创新中心、对外开放枢纽和黄河流域开放门户。在省外，应以区域联动合作为主线，加强“山东半岛城市群与中原城市群”和“济南—郑州—西安数字”一体化联动协调发展，加快推进数字化转型，实现基础设施互联互通。　　二是转变政府职能，大力优化营商环境，打造“亲”“清”新型政商关系。经济发达、创新能力强的地区多是民营经济活跃、市场化及开放程度高的地区。山东应大力向深圳等南方发达地区学习，进一步解放思想、大力深化改革破除体制机制障碍，理顺政府和市场关系，转变政府职能。例如，我们发布的《深圳如何成为创新活力之都？》提到，深圳借鉴中国香港经验推行“小政府、大社会”，在2004年提出建设“服务型政府”，并在2012年全国首个颁布商事制度改革的地方性法规的城市，从而培育优越的营商环境，激发市场活力。另外，进一步推动简政放权、放管结合、优化服务，建立健全权力清单、责任清单制度；加大行政审批制度改革力度，深入清理行政审批项目，坚决砍掉各类无谓证明和繁琐手续。打造“亲”“清”新型政商关系，培育有利于民营经济发展的市场环境，消解民企发展面临的歧视性限制和隐性障碍。　　三是以近期国务院印发《关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见》为抓手，深化新旧动能转换，建设绿色低碳高质量发展先行区，形成“山东绿色转型模式”。深化动能转换是现代化的必由之路。绿色低碳是实现碳达峰碳中和的主要途径，也是动能转换的内在要求。2021年10月，习总书记在山东主持召开深入推动黄河流域生态保护和高质量发展座谈会时指出，要坚定走绿色低碳发展道路，推动流域经济发展质量变革、效率变革、动力变革。对于国务院提到的对山东产业结构、能源结构、交通结构、生态环境领域转型发展等作出了具体部署，这有利于进一步增强北方地区发展活力动力、促进南北方协调发展，有利于深化推动黄河流域生态保护和高质量发展、实现区域重大战略融合互动，有利于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系、促进经济社会全面绿色转型发展。　　四是在新能源革命的大背景下，山东可积极融入江浙粤为主的新能源产业链，推动战略性产业的招商引资，打造“中国制造”的先行区。全球新能源行业发展主要包含三大主线赛道领域：从电动化到智能化，从煤电到绿电+储能，从锂电池到氢能源电池。在全球双碳和能源转型的大背景下，新能源相关的行业产业是未来经济最有希望的、最具爆发力的领域。新能源市场增量空间巨大、竞争格局未定，未来还将有一次大洗牌，鹿死谁手，尚未可知。放眼长远，当下不投新能源，就像20年前没买房。山东可改造升级“老字号”，有效化解过剩产能，加快推动装备制造业转型升级；深度开发“原字号”，依托优势资源，延伸产业链条，提高资源精深加工比重；培育壮大“新字号”，支持新一代信息技术、新能源汽车、高端装备和材料等战略性新兴产业发展壮大，将山东工业基地打造成为“中国制造”的先行区。另外，山东还可加大政府资金投资创业企业力度，成立市场化运作的产业投资基金，服务于战略性产业的招商引资。如2020年2月蔚来汽车与合肥签署蔚来中国总部落户合肥的框架协议，上海引入特斯拉等。　　五是提升山东各地产业园、工业园的功能、管理模式和招商举措等，为企业发展构筑了良好的区域发展环境。产业园区是以产业集聚为核心的创新创业平台，对提升当地城镇化质量和促进区域经济发展具有十分重要的战略意义。例如，我们发布的《苏州为什么成为最强地级市？》提到，苏州政府理念超前，在工业园区建设时在国内首次提出“先规划后建设、无规划不开发；规划即法、执行到底”原则。苏州工业园区规划超前，27年来开发建设与规划高度吻合。在规划形成上，摒弃国内普遍采用模式，借鉴新加坡第一家工业园区裕廊工业区“规划先行，一张蓝图干到底”理念。良好的营商环境也是当地产业发展重要的一环。例如，苏州借鉴新加坡经验，在国内首创敲门式招商，设置招商办事处，主动对接、服务企业需求。苏州工业园区是全国最早利用敲门招商的园区，招商局设立特有的招商资源办事处，在全球举办招商会、洽谈会寻找有客观产业转移需求的企业并逐一敲门。　　随着山东深化新旧动能转换，加快推动绿色低碳高质量发展，依托自身资源和人才优势，抓住当下新基建、数字经济、新能源等领域的新机遇，加大力度推动营商环境改革，激活民营经济活力，未来有望重新发挥北方经济“领头羊”的角色，带动周边区域高质量发展，书写山东新篇章。

金融界2022-09-29

ST海航最新公告：9月30日起复牌并撤销其他风险警示

营业务：国际、国内(含港澳)航空客货邮运输业务;与航空运输相关的服务业务;航空旅游;机上供应品;航空器材;航空地面设备及零配件的生产;候机楼服务和经营;保险兼业代理服务(限人身意外险)。公司董事长为程勇。公司总经理为祝涛。以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-28

上半年互联网财产保险十大保险公司出炉退货运费险、保证保险成保费收入领头羊

，发挥互联网优势，服务对象涵盖建筑业、运输业、制造业、批发零售业、餐饮业等细分领域高周转、急用款的微型企业和消费类客群，其中约半数为小微企业客户，上半年为其提供了超千亿融资金额的保证保险增信服务。　　（2）健康险业务有所恢复，但同比仍大幅负增长　　上半年互联网健康险保费收入124.2亿，较去年四季度有所恢复，但同比负增长达23.2％。2021年8月，银保监会下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，全面规范互联网健康险业务，在政策引导下，互联网健康险快速整改，虽然短期内业务规模有所下降，但业务销售中非理性因素导致的风险得以释放，为今后的健康持续发展奠定了扎实基础。　　互联网健康险以医疗保险为主，通过互联网销售的惠民保类业务崭露头角。2022年上半年，互联网健康险中医疗险的保费收入109.6亿，占比88.2％。其中，百万医疗占据半壁江山，保费收入57.5亿，占比46.3％；重疾险11亿，占比8.9％；通过互联网销售的区域定制型商业医疗险（惠民保）保费收入7.5亿，占比6％。　　（3）新电商崛起等多因素叠加，退货运费险高增长　　上半年退货运费险保费收入82.7亿，占互联网财产保险的15.6％，较去年同期提升5.4个百分点，同比增长51.3％，同比增量达28亿。退货运费险的高增长与电商行业的蓬勃发展密切相关，特别是以直播电商为代表的新电商崛起，带来新的业务增量。　　退货运费险与电商行业相互促进，不仅提升了消费者购买商品的意愿，也降低了消费者与商家因退货运费而发生的纠纷，“提供退运险”成为很多商家推广产品时的一个卖点。在培养消费者的线上购物习惯同时，助力电商行业健康发展。　　作为与互联网生态高度融合的经典保险产品，退货运费险的业务节奏与电商、物流行业同频共振。从下图的月度保费分布情况可以看到，2月份春节期间物流暂停、4月份多地疫情导致物流速度放缓等因素影响，出现相对低点；6月份受电商大促等因素影响，单月保费突破20亿。　　（三）渠道结构总体均衡，险种来源各具特点　　2022年上半年，互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿，占比40.1％；中介渠道保费收入306.8亿，占比57.8％，其中保险专业代理渠道保费收入165.3亿，占比31.2％；保险经纪人渠道保费收入141.5亿，占比26.7％。总体来说，渠道结构相对均衡。　　从不同险类的渠道来源来看，保证保险业务九成来自保险公司自营业务中的“嵌入非保险机构H5页面”（外部引流）；健康险和退货运费险均以中介渠道为主，分别贡献81.4％和94.0％的保费；车险则主要来自保险公司自营业务平台（43.6％）和专业代理渠道（39.7％）。　　从自营业务的细分来源来看，保费收入前三的分别是嵌入非保险机构的H5页面[ 渠道来源按照相关政策的新分类办法，“嵌入非保险机构APP中的H5页面”保费收入归属于保险公司自营业务，实际该类业务流量来源于第三方]、公众号和APP，保费收入分别为143.0亿、22.4亿和21.5亿，合计占自营平台的87.8％。　　保险公司结合险种特点和消费者习惯，不同自营平台的主销产品和经营策略有所不同。保险公司公众号和APP均以车险为主、健康险为辅，车险占比分别为51.8％、67.4％，健康险占比分别为32.6％、20.9％；外部引流的H5页面则以保证保险为主，占比92.9％。　　（四）快速响应市场需求，有力服务社会民生　　上半年，各财产保险公司充分发挥互联网优势，积极响应中央六稳六保政策要求，持续探索保障社会民生的创新保险产品，不断深入细分领域满足居民风险保障需求，拓展保障范围的广度和深度。　　受疫情、地缘政治等国内外多重因素影响，实体经济特别是中小微企业发展承压。财险行业推出可线上投保的企业营业中断险、信用保证保险、团体保障险等，扩展责任到因感染新冠病毒导致的身故和伤残责任，进一步助力中小微企业复工复产，保障特定时期企业员工人身安全，积极帮助企业铸牢风险防控屏障，共同抗击疫情、渡过难关。　　积极发挥互联网普惠和便捷优势，保险公司与政府以及互联网平台多方合作的惠民保类业务，覆盖面持续扩大，已病、高龄等人群均可投保，弥补了基本医保与传统商业健康保险的保障空白，提高了居民重特大疾病保障水平，满足其多元化医疗保障需求。此外，定制化团险开始放量，门急诊、已病/慢病人群保险及手术意外等产品供给持续丰富，覆盖人群稳步提升。　　为提高新市民金融服务的可得性和便利性，增强其获得感、幸福感、安全感，助力解决新市民在创业、就业等领域的诸多问题，中国银保监会、中国人民银行下发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（银保监发〔2022〕4号）。持续推动产品和服务升级，为新市民群体提供更全面、更实惠的保险保障，是保险行业的使命担当。互联网财产保险发挥普惠服务和高效连接的优势，为外卖、快递、拼车、代驾、家政等领域的新市民群体提供适配的雇主责任险、职业意外险等产品，满足其工作变动相对频繁、时间灵活等需求，例如面向外卖骑手群体的专属产品等，有效提升外卖骑手的风险保障水平和保险产品的可及性、获得感。　　此外在积极探索创新险种方面，极限运动意外险、出租责任险、景区安全责任险等新产品不断涌现，在细分领域发挥保险风险管理的作用。　　二、面临问题与挑战　　在互联网行业发展变革的大背景之下，互联网财产保险秉持“以客户为中心”的理念，服务国家战略，在健康中国、数字经济、普惠保险、绿色低碳、乡村振兴、小微企业等方面持续创新探索，用线上化、数字化、智能化的方式方法极大地扩展了保险保障需求的覆盖面和覆盖场景，为社会的稳健发展保驾护航。　　与此同时，互联网财产保险在发展中正面临着一些新的问题与挑战，具体如下：　　（一）产品和服务供给有待丰富，需满足客户多元需求　　第一，产品供给方面，受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响，互联网财产保险的责任和形态相对简单。当前互联网用户能够自主购买的通常是形态简单、标准化、价格低的产品，尚未形成保障全面、责任丰富的互联网财产保险产品体系。此外，由于行业竞争激烈，部分产品的同质化程度较高。行业需要紧密围绕客户多元化需求加速创新，不断丰富产品供给。　　第二，服务供给方面，服务的使用率和体验仍有较大提升空间。当前在车险和健康险等领域已经初步形成了与保险责任相关的增值服务体系，但多以营销推动目的为主，服务使用率和服务体验均有待提升，亟需建立根据消费者的年龄、性别、使用场景等提供差异化服务的完备体系。　　第三，客户体验方面，需大力提升保险条款的通俗化和流程简便化。互联网保险与传统销售模式的差异在于全流程线上化，由客户自主了解产品并完成投保过程。保险作为复杂的金融产品，条款内容对于普通消费者而言比较晦涩难懂。特别是随着移动互联网在各年龄群体的广泛使用，中老年人也成为电商平台使用者、成为互联网保险的消费者，如何提升保险产品、服务和流程的“适老化”，如何让普通消费者看得明白、买得放心，是互联网保险创新和努力的方向。　　互联网财产保险作为保险行业拥抱互联网、拥抱科技的先锋军，具有天然的数字化经营属性，承载着行业数字化转型升级、推动保险产品和服务创新的历史使命，行业各经营主体要回归客户的真实需求，回归创新发展的初心使命，助力保险行业供给侧改革。　　（二）消费者权益保护任重道远，需持续优化客户体验　　互联网财产保险经过多年的快速发展，以创新的模式和服务为消费者提供实惠的产品和便捷的服务，但也存在一些多种原因导致的消费者权益受到侵害的情形，亟需各经营主体予以重视。例如，互联网健康险“首月X元”等不规范的营销模式偏离了创新发展的初衷，片面强调“首月X元”，却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示，易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范，故意诱导消费者勾选“领取”“自动续费”等选项，侵害消费者知情权和自主选择权。　　为进一步推进互联网保险行业有序发展，切实维护保险消费者合法权益，银保监会于2021年8月份下发了《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域，重点整治销售误导、强制搭售、诱导销售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等问题，有效遏制了营销端不理性的乱象，切实保护了消费者的合法权益。从上半年行业经营情况来看，治理成效显著，有效遏制了营销端既往存在的诸多乱象。　　保护消费者合法权益不受侵害，是行业经营的底线要求，事关保险行业在消费者心中的形象和认知，每一个经营主体都有责任严格遵守监管要求，为消费者提供安心、便捷、实惠的产品和服务。　　（三）数据信息保护的要求升级，需强化意识提升技术　　互联网财产保险从投保到服务全流程线上化，且因其产品普惠、碎片化的特点，涉及海量客户的个人信息和行为数据采集、存储和使用，数据泄露和滥用的风险高于传统业务，这对各经营主体的信息安全管理提出了巨大的挑战。　　政府和监管部门高度重视客户信息保护和金融行业信息安全。《互联网保险业务监管办法》明确要求：贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，落实相应等级的安全保护措施。销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于三级；非销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于二级。　　作为行业数字化转型的先锋军，互联网财产保险的各经营主体一方面要按照相关法律法规要求，遵循正当和必要原则收集、处理及使用个人信息，重视信息安全和客户信息保护工作，不断完善数据管理制度。另一方面，各经营主体要发挥技术优势，在信息安全技术上不断精进、提升，升级和改造信息安全系统，提升数据和客户信息安全保护能力。　　（四）险企自有数据存在局限性，需破解线上风控难题　　互联网保险作为一种线上“无接触”的销售方式，险企与消费者之间存在信息不对称的问题，难以核验客户真实的健康、财产等状况，导致一些不法分子利用互联网保险骗保骗赔，给行业的健康持续经营造成了隐患。　　目前，许多公司正在探索通过大数据进行核保核赔端的风险控制，取得了一定的成效，能够提升承保端的逆选择识别风险，助力理赔端的反欺诈工作。然而，由于保险公司自身的数据资源有限，难以形成与业务实时动态特点相匹配的大数据，导致不少线上业务处于“高危”状态，对逆选择、不如实告知等欺诈行为缺乏有效应对方式。　　针对线上隐蔽性强、涉众性广、复杂性高的风险，互联网财产保险各经营主体要立足消费者权益保护和风险防范，充分利用大数据、区块链、人工智能等科技手段，积极与拥有实时动态大数据的平台合作，探索兼顾客户信息保护和经营风险控制的数据联动模式，推动和完善行业信息共享机制建设，不断完善和提升全面风险管理能力，切实保障互联网消费者的权益。　　三、未来趋势与展望　　（一）互联网财产保险发展空间巨大　　随着互联网产业的快速发展，社会生活全面走向线上化、数字化，财产保险行业作为金融服务的重要组成部分，必然将加速拥抱互联网、拥抱数字经济。互联网财产保险当前仅占财产保险行业的6.6％，未来发展空间巨大、前景广阔。　　政策端，银保监会高度重视互联网保险业务的规范和引导，大力推动财产险业务线上化，为互联网财产保险的发展提供了有利的政策环境。2020年5月下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，为财产险加速线上化和数字化进程提供了清晰的路线图和有利的政策环境。　　市场端，我国的互联网普及率、使用深度持续提升，数字经济蓬勃发展，互联网基础设施高度发达，为保险业的数字化转型以及互联网保险的发展提供了坚实的基础。我国网民规模持续稳定增长，截至今年6月网民规模达到10.51亿，互联网普及率较2021年底提升1.4个百分点；同时，互联网使用时长和深度明显提升，网民人均每周上网时长较2021年底提升1个小时。　　与此同时，数字经济成为国家的战略性新兴产业，2021年底国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》中明确提出：到2025年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10％。互联网财产保险作为保险行业数字化转型的先锋，必将加速融入数字经济大发展的浪潮。　　（二）合规经营是行业创新发展前提　　伴随着互联网保险的创新发展历程，我国逐步构建了立体化的制度体系，初步形成了以《中华人民共和国保险法》为依据，以《互联网保险业务监管办法》为核心，以《互联网保险销售可回溯管理办法》等一系列规范性文件为支撑的立体化制度体系。相关政策厘清了互联网保险的业务本质，主要体现了以下监管原则：第一，机构持牌、人员持证；第二，保护消费者权益；第三，适应数字化、智能化的发展趋势；第四，鼓励创新发展。　　当前我国经济发展进入新常态，内外部环境相对复杂。强化监管、防范风险，是互联网财产保险创新发展的前提。互联网保险要在充分汲取互联网行业追求极致客户体验、积极探索模式创新等优良传统的基础上，遵循金融行业发展规律，有序创新、合规经营。行业各经营主体应筑牢合规经营意识，真正理解监管政策背后的逻辑和实质，在监管红线范围内推动产品创新、服务创新和模式创新，促进行业健康持续发展。　　监管政策的底层逻辑是保护消费者权益和防范风险，这与各经营主体的出发点和利益点完全一致。无论哪个行业、哪家企业，只有赢得消费者的尊重和信赖，才能蓬勃发展；只有敬畏风险，构建体系化的风险防范、识别和化解机制体制，才能行稳致远。合规经营，不仅仅是政府和监管对行业的指导和要求，更是各经营主体自身的内在需求。　　（三）数字化探索助力行业转型升级　　互联网保险在新技术应用和实践方面，对行业数字化转型升级起到了创新引领作用，不仅激发了行业的创新活力，也加速了数字化转型的速度。通过与互联网产业的融合创新发展，提供了覆盖产品设计、定价、营销、服务、反欺诈等全流程的线上化、数字化解决方案，为行业全面数字化转型提供丰富的经验和可复制的样本。　　双碳背景下，互联网车险正在加速与智能化、数字化水平较高的新能源车产业创新融合。今年上半年，国内新能源车销售260万辆，同比增长120％，占新车销售比例达到21.7％。截至2022年6月末，我国新能源汽车保有量突破1000万辆。部分新能源车企采用互联网直销模式，区别于传统燃油车以4S店为主的销售模式，且新能源车具有高度智能化的特点，能够采集实时、丰富的数据，为互联网车险提供了创新的试验场。虽然当前这一探索仍处于起步阶段，但随着数据的积累和技术的进步，互联网车险必将迈入全新的发展阶段，引领车险的数字化探索进程。　　非车险的数字化探索同样空间巨大。以百万医疗产品为代表的互联网健康险，近年来在服务端延伸布局上有了一定的探索，与线上问诊、送药、健康管理等数字化健康医疗体系不断打通，初步具备了提供一站式健康风险解决方案的能力，但总体仍处于起步阶段。随着健康医疗产业加速数字化，互联网健康险与健康医疗产业的融合深度将持续推进，从而加速行业产品、服务等供给侧改革进程。其他非车险领域，智能家居、智慧农业、智慧城市等各行业全面深入的数字化、智能化发展，为农险、责任险、企财险、家财险等在互联网上的发展提供创新的数字化范本。　　互联网财产保险领域的产品、服务和模式创新，必将成为整个财险行业的先行者，引领行业加速迈入数字化、智能化的新时代。　　（四）保险新自营模式正在加速形成　　互联网保险起步于险企的官方网站，伴随着互联网产业的高速发展，与平台创新合作，与场景共生共创，经营平台日趋多元化，业务承接平台既包括由保险公司自主开发和经营的平台，例如PC官网、APP等，也包括在互联网场景中和大流量平台上独立运营的自有阵地，例如小程序、公众号、电商平台的自有店铺等。　　自营平台的重要性不言而喻，是行业公认“难而正确的事”。如何将“获客—留存—复购”的经营路径形成高效的商业模式，一直是行业多年来探索的重要课题。从近期保险行业的经营实践中能够看到一种新的趋势，部分险企正在尝试转变自营平台的经营思路，从千方百计将互联网用户引流到官网、APP等自建平台，转变为“就地经营转化”。　　越来越多的保险机构意识到，与其花费高额费用将客户引流到互动频率偏低的APP，不如在获客平台上直接经营转化，部分险企开始尝试入驻流量平台自建店铺，广告投放、内容营销、直播带货、社群运营等多种方式相结合，以通俗易懂的方式宣传专业的保险知识和产品，依托平台大数据精准识别和服务目标客群，形成了一个个相对完整的“客户经营闭环”。　　各经营主体在探索自营业务与互联网平台融合互通的过程中，应坚守监管合规底线，机构持牌、人员持证，强化内容审核、销售人员资质管理等，利用好新媒体等新工具，探索互联网财产保险的创新经营模式。　　（五）客户真实需求是发展的切入点　　在2022中国保险业高质量发展论坛上，银保监会副主席肖远企在讲话中指出：“保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费。” 　　回顾互联网财产保险的发展历程，从传统业务线上化阶段，到与互联网产业融合的场景化、智能化阶段，能够清晰地看到产品、服务、营销模式等不断演进迭代的脉络，其中始终不变的主线是坚定“以客户为中心”的经营理念，这种理念从认知到实践，从营销模式到服务体验，正在全面渗透到互联网财产保险经营的全流程。　　当前，80、90后群体逐渐成为社会消费主力，了解和满足他们的真实需求，是互联网保险未来发展的重要基础。真正洞察和满足80、90乃至千禧一代，从他们真实鲜活的需求出发，提供与其需求匹配、与其个性喜好吻合的保险产品和服务，是决定互联网保险前途未来的关键所在。与此同时，广大老年人群、乡村人群等正加速线上化、数字化，其保险产品和服务有一定的差异性。从不同客户群体的真实需求出发，回归创新发展的初心，互联网财产保险必将以便捷的体验、实惠的产品和安心的服务，更好地服务互联网产业和用户，成为行业数字化的先锋军，成为人们幸福生活的一部分。　　综上所述，在数字经济高速发展的大势之下，互联网财产保险必将与时俱进、创新迭代，为服务国家战略和百姓民生做出更大的贡献！

金融界2022-09-28

海运股持续走低，截至发稿，太平洋航运(02343.HK)跌5.93%，报2.54港元

地区，和亚洲区内等主要航线进行环球货柜运输业务。除此之外，其亦就货物有效储存及流动的管理及留控提供综合服务。其他分部从事出租商业物业。以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-28

南方航空9月27日主力资金净买入6554.88万元

经批准的国际、地区航空客、货、邮、行李运输业务,通用航空业务等。南方航空2022中报显示，公司主营收入408.17亿元，同比下降20.86%；归母净利润-1148800.0万元，同比下降145.05%；扣非净利润-1175100.0万元，同比下降144.81%；其中2022年第二季度，公司单季度主营收入193.46亿元，同比下降36.2%；单季度归母净利润-699200.0万元，同比下降925.22%；单季度扣非净利润-717600.0万元，同比下降653.78%；负债率77.77%，投资收益2.05亿元，财务费用48.23亿元，毛利率-21.16%。该股最近90天内共有14家机构给出评级，买入评级9家，增持评级5家；过去90天内机构目标均价为8.21。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，南方航空（600029）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力较差，营收成长性较差。可能有财务风险，存在隐忧的财务指标包括：货币资金/总资产率、有息资产负债率、应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标0.5星，好价格指标1.5星，综合指标1星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）注：主力资金为特大单成交，游资为大单成交，散户为中小单成交以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-28

吉祥航空9月27日主力资金净卖出1943.13万元

港、澳门特别行政区和周边国家的航空客货运输业务。吉祥航空2022中报显示，公司主营收入34.11亿元，同比下降43.61%；归母净利润-188977.15万元，同比下降1950.18%；扣非净利润-194154.83万元，同比下降2042.6%；其中2022年第二季度，公司单季度主营收入9.25亿元，同比下降74.25%；单季度归母净利润-134572.41万元，同比下降453.67%；单季度扣非净利润-138735.54万元，同比下降505.3%；负债率80.61%，投资收益-937.86万元，财务费用10.56亿元，毛利率-41.37%。该股最近90天内共有16家机构给出评级，买入评级13家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为18.61。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，吉祥航空（603885）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力较差，营收成长性较差。可能有财务风险，存在隐忧的财务指标包括：货币资金/总资产率、有息资产负债率、应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标0.5星，好价格指标2星，综合指标1星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）注：主力资金为特大单成交，游资为大单成交，散户为中小单成交以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-28

航空股午后走高，截至发稿，中国国航(00753.HK)涨4.62%，报6.11港元

业务部门：航空运输部门和其他部门。航空运输业务部门包括航空客、货物和邮件的运输服务。其他部门主要包括酒店与旅游运营、地面服务、货物装卸河其他杂项服务。该公司还提供通用航空服务和飞机维修服务。该公司是国内、外航空公司的代理，并代理其他航空和相关业务，如人身意外保险与代理业务。以上内容由证券之星根据公开信息整理，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2022-09-27

失联传言搅动半导体“一夜惊魂”，蔡嵩松朋友圈紧急表明“在休假”，被调侃：咋有心情休假呢？

只基金二季度持仓更多集中在制造业、交通运输业以及医药股等领域，目前调仓布局尚无从得知。接手后，蔡嵩松如何“做强做大”两只基金，成为了考验他的又一个问题。　　逆势举牌芯片龙头背后　　不仅仅是管理的多只产品年内业绩强势垫底，“火线”接任数只迷你基金，近日，蔡嵩松还因持续买入卓胜微股票，持股比例超5%而引出上市公司公告。　　9月14日，卓胜微公告称，收到诺安基金《简式权益变动报告书》，诺安成长已于9月8日增持卓胜微51.59万股。至此，诺安基金持有卓胜微共计2672.21万股，占总股本比例为5.0065%，为其第六大股东。按照本次交易均价149.28元计算，此次增持蔡嵩松共计投入7755.1万元。　　而这，也是诺安成长连续六个季度增持卓胜微。　　此次增持前，诺安成长所持卓胜微股份占总股本比例为4.91%。而二季报披露的持仓数据显示，诺安成长持有卓胜微股份占总股本比例为3.62%，为其第九大股东。这也意味着，三季度以来，蔡嵩松已增持卓胜微近1.29%的股份。　　数据显示，自去年6月底创股价高点以来，卓胜微股价大跌超70%。其他机构、甚至是联合创始人已经开始减持，蔡嵩松却逆势加码卓胜微，且越跌越买。　　一方面是诺安成长的增持，另一方面，则是其管理的其他产品清仓离场。数据显示，直到2021年三季度末，卓胜微还在蔡嵩松管理的诺安和鑫前十大重仓股之列，但到了今年中报披露的完整持仓中，诺安和鑫持有的多达576只个股中，已没有卓胜微的踪迹。

追风2022-09-21

中国不良贷款比例跳升至29.1%！花旗：房产危机蔓延国企开发商也面临违约激增风险

据的五倍多，高于2021年的8%。交通运输业是收入增长的最大推动力，其次是房地产。

夏洛特2022-09-20

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