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2018年大涨一幕重演？金价或狂飙至3000美元催化剂已备好：银行危机标志着经济“退潮”

这里，那就是银行业危机。彭博资讯表示，金融危机的影响确保了美联储停止其紧缩周期。在周一升至五周高点并在1920美元附近交易后，金价(3月14日)在1900美元上方轻松收稳。市场正忙于消化美国监管机构急于遏制硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)突然倒闭的影响。现在有报道称，美国司法部和证券交易委员会(SEC)分别对硅谷银行的倒闭展开了调查。此外，穆迪将美国银行系统的评级展望从“稳定”下调至“负面”。黄金市场一直处于避险需求复苏的接收端。但更重要的是，美国央行加息预期的重新定价推动了金价的上涨。债券市场目前正在释放紧缩周期可能暂停的信号。 “银行业危机是经济衰退的一部分，美联储已经完成了紧缩，”彭博情报高级宏观策略师Mike McGlone说。“一年期联邦基金期货(FF13)显示，利率在3月13日跌破4%，而大约一周前的高点收盘为5.26%，这是2007年以来的最高水平。” McGlone周二表示，鉴于宏观环境的这种变化，黄金必然会创下历史新高。黄金的交易模式可能类似于2018年的情况，当时在联邦基金期货显示从紧缩转向宽松之后，贵金属突破了1350美元。而这一次的结果可能是金价升至3000美元。 “这一反弹使金属价格达到了约2060美元的新高。目前的条件似乎足以让金价涨至3000美元。” 大宗商品价格下跌还表明，经济增长前景放缓，美联储无法进一步收紧货币政策。 “截至3月13日，彭博商品现货指数在12个月的基础上下跌了约20%，美联储从未在如此通缩的情况下持续紧缩周期(数据库自1960年以来)，可能会在第一季度出现。美联储转向宽松政策是购买黄金的首要因素。”McGlone解释道。这就是为什么黄金看起来是今年表现最好的大宗商品，尤其是在美国陷入衰退的情况下。 McGlone补充称，“收益率曲线出现自1982年以来经济收缩的最高可能性，可能是金价与彭博商品现货指数(BCOM)之比以与2008年低点类似的模式上升的充分理由。” 现货黄金收报1903.98美元/盎司，下跌9.59美元或0.50%。今年迄今，现货金上涨了4.4%。

夏洛特 1评论2023-03-15

什么情况？原油盘中突然狂泻5% 金融危机真的要来了？

，美国通胀报告和银行倒闭引发了对新一轮金融危机的担忧，盘中油价一度下跌超过5%，至三个月低点。金融危机可能会减少未来的石油需求。布伦特原油期货下跌3.32美元，收于每桶77.45美元，跌幅4.1%;美国西德克萨斯中质油(WTI)期货下跌3.47美元，跌幅4.6%，收于每桶71.33美元。（美国WTI原油30分钟走势图，来源：FX168）这两大股指均创下去年12月9日以来最低收盘点位，也是今年1月初以来最大单日百分比跌幅。此外，这两种合约数周来首次跌入技术性超卖区域。硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭引发的冲击波引发银行股大幅波动，因投资者担心一些银行的财务状况，尽管美国总统拜登(Joe Biden)和其他全球政策制定者做出了保证。 Price Futures Group分析师Phil Flynn表示:“市场要么预期未来将出现衰退，要么可能是一家或多家基金不得不筹集现金，降低账面风险，因为它们担心银行破产后的流动性问题。”他没有听说有任何基金陷入困境。随着租金和食品成本持续走高，美国2月消费者物价指数(CPI)稳健增长，令美联储陷入两难境地。两家地区性银行倒闭令美联储抗击通胀的斗争变得更加复杂。数据和分析公司OANDA的高级市场分析师Edward Moya表示:“在一份基本符合预期的通胀报告敲定美联储至少再加息一次之后，原油价格正在下跌。” 数据显示，美国2月份消费者价格指数继1月份上升0.5%之后又上升0.4%。消费者价格增长的小幅放缓促使投资者消化了美联储3月份以较小步伐加息的预期。目前市场预计，美联储将在下周将基准利率上调25个基点，低于此前预期的50个基点，并将在5月份再次加息。美联储下一次为期两天的会议将于下周二开始。 OANDA的Moya表示:“美联储的紧缩工作尚未完成，他们将经济推入温和衰退的可能性正在加大，而且严重衰退的风险依然存在。” 美联储通过提高利率来抑制通货膨胀。但这些高利率会增加消费者借贷成本，从而导致经济放缓，降低石油需求。周二原油价格下跌之际，美国数据料将显示，截至3月10日当周，能源企业原油库存增加约120万桶。周二公布的API原油库存报告显示，美国至3月10日当周API原油库存录得增加115.5万桶，超过预期的55.5万桶，前值为减少383.5万桶。不过汽油库存录得大减458.7万桶，精炼油库存录得大减288.6万桶，同时俄克拉荷马州库欣原油库存减少94.6万桶。（图源：彭博社）根据另一家数据提供商AlphaBBL的数据，截至3月10日的一周，库欣原油库存下降了110万桶。如果EIA数据证实这一点，这将是自去年11月11日当周以来库欣库存的最大降幅。限制原油价格下跌——至少在当天早些时候——的是欧佩克(OPEC)的一份月度报告，该报告预计全球最大的石油进口国中国在2023年的石油需求将增加。周二公布的欧佩克月报还显示，在季节性需求低迷的情况下，预计下一季度的原油供应将出现适度盈余。报告表示，该组织每天生产约2892万桶原油，比其预计第二季度的需求多出约30万桶。世界石油消费通常会在这个时间前后减少，这是冬季结束和夏季驾驶季节开始之间的一个较为疲软的时期。摆脱新冠疫情限制的中国消费者正在返回酒店、餐馆和一些商店，但他们对购买的东西很挑剔，这让人们对疫情后立即出现挥霍的希望感到失望。

夏洛特2023-03-15

决策分析：CPI数据“众望所归” 25个基点加息已成定局市场投资情绪有所回暖

言论突显了脆弱的市场情绪，因为市场受到金融危机以来最大的美国银行倒闭事件的冲击。在过去几天发生三起银行业倒闭事件之后，穆迪投资者服务公司下调了对该行业的展望。在数据显示美国2月份通胀仍然高企之后，两年期美国国债收益率攀升至4.3%。掉期交易员再次预计美联储将加息25个基点。美国2月份消费者价格上升0.4%，符合经济学家的预测。备受关注的核心CPI数据（不包括食品和能源上升 0.5%，略高于0.4%的预估中值。 SoFi投资策略主管Liz Young表示：“市场现在犹豫不决，我们完全没有决定我们应该走哪条路。在昨天结束时，市场试图对它认为的CPI表现进行定价，之后CPI出现了，但市场不确定什么是好什么是坏了，投资者被困在这里。” 创立“The Sevens Report”时事通讯的前美林交易员Tom Essaye预计，该数据将使美联储保持在下周加息25个基点的轨道上。“鉴于银行业遇到的麻烦，这份CPI报告还不足以让50个基点重新回到谈判桌上，但如果美联储想保持通胀的可信度，那么这份报告表明了他们必须在下周再次加息，而不是暗示他们已经完成加息了。” BMO Capital Markets利率策略师Ian Lyngen表示：“总的来说，这是一个通胀更新，作为唯一的输入，这表明下周加息25个基点已成定局。区域银行业的压力让下周的决定成为一个未知数，直到更清楚地表明成功限制了SVB/Signature对其他银行业的蔓延。” 在市场的其他方面，油价延续跌势。由于交易员转向避险资产，黄金在前三个交易日上升后下跌。周二美国午盘黄金价格走软，这是继周一强劲上升后的正常下行修正。今日白银价格小幅走高，触及三周高点。4月黄金最后下跌7.20美元至1,909.30美元，5月白银上升0.052美元至21.98美元。外汇市场中，加元成为最强劲的主要货币，紧随其后的是新西兰元和澳元（由于风险流动）。日元表现最弱。美元收市涨跌互现，兑日元上升0.77%，但兑加元、纽元和澳元下跌0.28%至0.31%。瑞穗国际全球宏观策略交易主管Peter Chatwell表示：“尽管核心月度数据高于预期，但可能不足以让美联储在下一次会议上转为鹰派。因此，风险资产在这里可以松一口气，因为美联储可能会在下次会议上选择放宽政策，如果他们觉得银行体系需要的话。” Bank J. Safra Sarasin股票策略师Wolf von Rotberg表示：“CPI 数字不会改变游戏规则。在上周的事件之后，50个基点似乎不太可能出现在今天的数据中，而略强于预期的核心通胀数据让人们对美联储暂停加息的猜测平息。美联储有望在下周再次加息25个基点。随着美联储目前变得更加可预测，股市应该会有所反弹。但高利率对经济的影响才刚刚开始显现，并且随着时间的推移可能会变得越来越明显。” Hargreaves Lansdown货币和市场主管Susannah Streeter：“尽管有证据表明高通胀仍然是一个风险，但政策制定者可能仍会被迫暂停利率，他们不愿被指责让糟糕的情况变得更糟。尽管规模较小的银行仍面临压力，但有人担心规模较大的银行可能会在放贷时变得更加规避风险，这可能会使经济陷入更严重的衰退。 Abrdn投资总监James Athey表示：“股票市场的定价仍然是一个美好的未来，随着时间的推移，这个未来看起来越来越不切实际。我敢肯定，今天利率市场没有进一步抛售会让一些人感到安慰，但现实情况是，国债可以感觉到股票正在故意忽视一些事情，这种从如此极端的起点开始的货币紧缩政策对于一个脆弱且高杠杆的系统来说无疑是个坏消息。” Nuveen首席投资策略师Brian Nick表示：“在没有其他问题的情况下，可能在接下来的一周左右，都将是令人鼓舞的，并可能有助于股价全面上升。但这并不意味着我们会离开这场危机，假设我们已经看到了最糟糕的情况，没有任何损害。这是对25个基点加息的批准。” GAM Investments投资总监Charles Hepworth表示：“继续保持强硬态度仍然是有道理的，或者至少这是美联储可能想要表达的。这让美联储陷入困境。在银行业动荡中利率上升可能不是投资者希望看到的。然而，下周暂停加息0.25%只会推迟不可避免的事情。” 下一个交易日焦点、风向标： 00:45法国2月消费者物价指数(月率)终值 05:30美国2月生产者物价指数(年率) 美国2月零售销售(月率) 07:00美国3月NAHB房价指数 07:30美国上周EIA原油库存变化(万桶)(至0310) 17:30澳大利亚2月季调后失业率 18:30中国国家统计局公布70个大中城市住宅销售价格月度报告美国财长耶伦出席美国参议院财政委员会的预算问题听证会 02:00法国IEA公布月度原油市场报告 05:30英国财政大臣亨特公布预算报告主要货币走势分析：欧元：欧元/美元走高，收报1.0732，涨幅0.01%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0761，进一步阻力位于1.0791，关键阻力位于1.0832；汇价下行的初步支撑位于1.0690，进一步支撑位于1.0649，更关键支撑位于1.0619。英镑：英镑/美元收低，收报1.2154，跌幅0.22%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2194，进一步阻力位于1.2232，关键阻力位于1.2262；汇价下行的初步支撑位于1.2126，进一步支撑位于1.2097，更关键支撑位于1.2058。日元：美元/日元收高，收报134.211，涨幅0.78%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于135.069，进一步阻力位135.922，关键阻力位于136.942；汇价下行的初步支撑位于133.196，进一步支撑位于132.176，更关键支撑位于131.323。

一禾2023-03-15

通胀和金融稳定先顾哪头鲍威尔必须做选择题

法坐等观望，周末的政府干预行动旨在遏制金融危机，为继续收紧货币政策创造空间，Nationwide Life Insurance首席经济学家Bostjancic表示，如果金融市场的信号表明他们周日的紧急行动缓解了金融压力，美联储可能被说服下次加息25基点。

金融界2023-03-15

重要！如果加拿大银行倒闭，您能拿回多少钱？

行体系要稳健得多，我们在 2008 年金融危机中就看到了这一点。但现在加州的危机无疑提醒我们，是时候重新审视这个问题了。一旦尘埃落定，我们的监管机构提高限额将非常重要。” 作者：玛里丽

加国君2023-03-15

美股收盘：道指涨近350点银行股走高第一共和银行涨近28％创最大日涨幅

。　　银行持有的政府债券可能成为下次金融危机的“有毒资产” 　　两家地区性银行在不到一周的时间内迅速倒闭，引发了对危机蔓延的担忧，这增加了美国银行业信心危机的风险，而政府债券将成为这场危机的核心"有毒资产"。　　这是欧洲全球投资经理斯特德扎投资公司考虑的两种情况之一。截至今年1月，斯特德扎管理着8只基金，规模达13亿美元。该公司战略多空基金驻波士顿的投资组合经理克里斯•克劳福德（Chris Crawford）表示，在最好的情况下，随着加州硅谷银行和纽约签名银行“有序地”重组，投资者的担忧将得到缓解。他说，另一种情况是，美国政府周末为确保银行储户得到补偿而采取的措施可能会进一步削弱信心，消费者开始担心自己存款的安全。　　消费者价格指数还不足以阻止美联储下周加息　　经济学家周二表示，周二公布的美国2月份消费者价格通胀数据强化了美联储下周将把基准利率提高25个基点的预期，尽管加州硅谷银行已经破产。　　Pantheon Macroeconomics首席经济学家伊恩•谢泼德森（Ian Shepherdson）表示:“这些数据还不足以阻止美联储下周加息。”对加息的预期伴随着一个重要的警告——它假定市场保持平静，没有更多银行倒闭。2月份，不包括食品和能源价格在内的核心消费者价格指数小幅走高。　　Evercore ISI副主席克里希纳·古哈表示，火热的数据将迫使市场“重新考虑我们认为硅谷银行危机意味着美联储可能已经完成加息的错误观点”。Guha补充称，在危机前的世界，CPI数据略高于共识，很可能促使美联储在3月21-22日议息会议后加息0.5个百分点。　　“末日博士”鲁比尼推出另类避险交易策略以应对高通胀风险　　经济学家鲁比尼（Nouriel Roubini）与高盛集团合作，推出系列规划金融产品中的首个产品，为投资者在市场大跌时提供另类避险策略。　　鲁比尼因预见房地产泡沫引发2008年危机而闻名，为Atlas Capital Team的联合创始人，帮助制定投资策略，以防范通胀失控、气候变化及社会动荡等高风险状态。“传统的避险资产是长期美元固定收益工具，例如长期美债，”鲁比尼在接受采访时表示，人们必须寻找新的防御型资产来对冲通胀风险：短期美债、通胀保值美债、黄金和房地产。　　受需求乏力影响 OPEC预计下一季度全球石油市场供应温和过剩　　据石油输出国组织（OPEC）表示，在季节性需求低迷的情况下，全球石油市场下一季度料将出现供应温和过剩的局面。　　OPEC在月度报告中表示，该组织日开采量约为2,892万桶原油，较其预估的第二季度日均需求量多出约30万桶。全球石油消费通常会在冬季尾声和夏季伊始之间的时期出现放缓。如果俄罗斯的产量持续表现出韧性，那么供应过剩可能会更大，因为OPEC在展望中假设下一季度俄油产量将大幅下降。　　需求“存在一些上行潜力和下行风险，”OPEC位于维也纳的研究部门周二在报告中表示，“鉴于全球经济全面恢复至疫情前水平的时间和程度仍存在高度不确定性，”OPEC+联盟将需要保持谨慎。　　Meta Platforms第二轮裁员行动料裁员1万人关闭5000个额外空缺职位　　Facebook的母公司Meta Platforms Inc．计划裁员约1万人，并关闭约5000个额外空缺职位，以求节省开支、提高效率。这是Meta过去六个月来第二轮重大裁员行动。　　Meta的首席执行官马克·扎克伯格周二在声明中表示，该公司的目标是通过取消管理层的多层级结构来让公司变得更加扁平化。　　硅谷银行股东对前CEO及CFO提起集体诉讼　　硅谷银行（SIVB.US）前首席执行官Greg Becker和首席财务官Daniel Beck被股东提出集体诉讼。股东指责被告隐瞒了“利率上升将使硅谷银行特别容易受到银行挤兑的影响”这一事实。　　这桩集体诉讼已经被提交至美国加利福尼亚州圣何塞的联邦法院。该诉讼可能是硅谷银行倒闭后可能出现的众多诉讼中的第一起，对美国银行业更广泛的担忧正在蔓延。值得注意的是，在硅谷银行倒闭前大约两周，Greg Becker出售了价值近360万美元的硅谷银行股票，Daniel Beck则出售了价值57.5万美元的硅谷银行股票。　　传诺华制药着手出售部分眼科资产　　诺华制药正着手出售部分眼科资产，以削减投资组合并专注于增长领域。知情人士称，这家瑞士制药集团正在与一位顾问合作，评估人们对其眼科资产的兴趣，包括用于治疗干眼症的药物Xiidra，该药物去年的销售额为4.87亿美元。　　这些人士表示，诺华预计这些资产将吸引私人股本和战略竞购者的兴趣，并已开始接洽可能的竞购者。评估工作正在进行中，诺华仍可能决定保留这些资产。　　大众公布新的五年支出计划拟投1800亿欧元近七成用于数字化和电气化　　大众汽车集团周二公布了一项新的五年支出计划，目标是从2023年到2027年期间投入1800亿欧元，以挑战特斯拉在电动汽车市场的领导地位。其中68％的投资（约1224亿欧元）将用于电动汽车和软件，高于之前五年滚动计划的56％，而投资总额比此前的滚动计划高出13％。　　大众将支出增长归因于电池方面的努力，其中包括仅在欧洲就计划建设多达6家工厂，以及确保为电动汽车提供动力的原材料。大众表示，到2020年，该公司的PowerCo电池业务预计将产生超过200亿欧元的销售额。

金融界2023-03-15

SVB的倒闭不是对股市的致命打击

B的失败与美联储之间存在关联。由于发生金融危机的可能性很小，美联储现在在对抗通胀方面的加息力度可能不及市场预期。因此，从理论上讲，通胀可能会再次升温，为10年期国债收益率设定一个底部。　　Sevens Report Research创始人兼总裁汤姆•埃塞（Tom Essaye）写道:“与此同时，10年期至2年期国债的收益率差距大幅扩大。”“这一举措的催化剂很简单:市场正在积极消化这一因素……美联储下周将再次加息，然后发出暂停加息的信号，以评估银行倒闭造成的损失。” 　　如果埃塞对钱有信心，股市将处于有利位置。首先，通货膨胀将会下降。然后，在经济需求保持坚挺的情况下，它将保持稳定或小幅上升。就像投资的所有事情一样，没有什么是保证的。尽管过去几天动荡不安，但仍有很多事情值得乐观。市场也在牢记这一点。

金融界2023-03-15

银行持有的政府债券可能成为下次金融危机的“有毒资产”

dwood）这样的分析人士指出，下一次金融危机可能已经开始。　　银行业问题的核心是资产与负债之间的不匹配，硅谷银行（Silicon Valley Bank）的倒闭被归咎于这种不匹配，但不太可能仅限于少数几家银行。过去几年，存款增速超过了银行放贷增速，迫使银行将更多资金投入被视为安全的中长期美国国债，而没有意识到通胀和利率上升会侵蚀这些债券的价值。　　Crawford认为，即使银行能够避免资产负债表的减值，或者有足够的资本来消化资产减值，对危机蔓延的担忧也可能导致"自我实现的行动"，促使客户提取更多存款。记者无法立即联系到这位基金经理置评。　　“值得注意的是，有毒贷款（例如NINJA贷款）是全球金融危机（2007-2008年金融大危机）的问题，而（下一次）危机中的‘有毒’资产将是政府债券!”克劳福德在周二的一份报告中写道。　　Crawford说，在对银行的信任被打破的情况下，"政府将需要采取更大的措施（和资金）来支持更多的个别银行和/或提供更大的通用平台来支持所有银行。"大规模干预“可能意味着大量创造新货币，这是通货膨胀，但也可能通过消费者信心和就业崩溃引发严重衰退，这是通货紧缩。” 　　克劳福德说，美联储的利率政策可能受到影响，"在动荡的环境下，加息的倾向减少，这实际上可能有利于高风险资产和过去几个季度表现严重落后的高增长/杠杆化股票…可以想象的是，即使经济走弱或衰退，通胀仍可能是一个问题"，从而产生滞胀的环境。　　文艺复兴宏观研究公司（Renaissance Macro Research）的杜塔（Neil Dutta）说，如果没有银行业的问题，周二的CPI数据应该会让美联储（Federal Reserve）走上下周再次加息0.5个百分点的道路。相反，联邦基金期货交易员认为，美联储3月22日加息25个基点的可能性为72.3％，这将使美联储的主要基准利率目标在4.75％至5％之间。　　与此同时，美国国债收益率周二下午全面飙升，对政策敏感的2年期国债收益率涨4.179％，创下2009年6月以来的最大单日涨幅。美国三大股指也都走高，因为投资者关注的是与预期相符的CPI报告的光明面。地区性银行股价反弹。　　Zacks Investment Management的投资组合经理Brian Mulberry周一表示，美国大部分银行（如果不是全部的话）面临的共同问题是它们管理利率风险的方式，如果出现大规模挤兑，它们就会陷入困境。Zacks Investment Management管理着150亿美元资产。

金融界2023-03-15

今年将有更多的公司破产而且不仅仅是银行

2月份就有15家。这是自2009年全球金融危机最严重时期以来的最高年度总额。　　标普全球评级的尼科尔·塞利诺周一写道:“2月份近四分之三的违约来自美国发行人，今年美国企业违约已经比2022年年初迄今的违约总额高出2.5倍以上。” 　　今年迄今为止，违约最多的行业是零售、媒体和娱乐行业。　　这似乎令人担忧，但更严峻的环境并没有体现在信贷息差上，也就是企业债券相对于无风险国债的收益率溢价上。ICE BofA美国企业指数期权调整利差（包括美国投资级公司债券）目前约为1.3个百分点，低于10月份的逾1.7个百分点。在2020年代的Covid-19市场恐慌中，这一差距跃升至3个百分点以上，在2008年底升至6.4个百分点左右。高收益债券最近的趋势与此类似。　　债券的绝对收益率比多年来都要高，但投资者现在承担风险的回报并不高。

金融界2023-03-15

地区性银行的存款正流向“大到不能倒”的大型银行

备了健康的准备金。” 　　在15年前的金融危机期间，联邦政府将六家美国银行确立为具有系统重要性的金融机构（sifi）:摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）、美国银行（Bank of America Corp.）、富国银行（Wells Fargo & Co.）和花旗集团（Citigroup Inc.），高盛集团（Goldman Sachs Group Inc.）和摩根士丹利。　　这些银行目前作为存款避风港而备受关注。　　在周一公布的地区性银行中，东西银行（East West Bancorp Inc.）下跌16％，促使这家位于加州帕萨迪纳（Pasadena）的银行重申其“资本和资产负债表实力”。　　自SVB金融集团（SVB Financial Group）的SIVB问题公开以来，该股在三天内已经下跌了33.9％，接近2020年12月以来的最低收盘水平。该股此前最大单日跌幅是2009年3月5日金融危机期间的26.2％。　　“鉴于最近的行业事件和市场波动，我们重申，东西银行的业务模式是多元化的，我们的资产负债表是保守管理的，我们的流动性很强，”行政总裁吴志强说。该公司表示，截至3月10日，其持有的553亿美元存款，低于截至12月31日的560亿美元，在行业和储户类型上“很分散”，“没有重要的客户”或行业集中。　　西联汇款股价下跌43％，此前该银行表示，在硅谷银行（Silicon Valley bank）上周破产后，已采取措施确保流动性并提高借款能力。　　根据一份文件，该银行报告现金储备超过250亿美元，而且还在增长，而存款外流一直“温和”。与此同时，穆迪（Moody ’s）前高级副总裁格里•格拉诺夫斯基（Gerry Granovsky）表示，硅谷银行的问题部分源于其存款缺乏多样性。　　观察人士说，该行来自风险投资界的客户经常会向他们投资的公司推荐该行的服务，这使得该行的存款过于依赖高风险的初创公司。　　硅谷的风险管理委员会也应该指出管理层对长期证券的大量敞口，而不是持有更多可以在不遭受重大损失的情况下出售的中期或短期证券。这种价值损失促使银行宣布需要筹集更多资金，这反过来又引发了银行存款的挤兑。　　格拉诺夫斯基说:“这是银行风险管理委员会的失败。”“瑞典国家银行不是一家传统的银行。他们有非常集中的客户，这些客户都是由风险资本家带来的。……事实上，如果让初创公司自行决定，它们会选择许多其他银行来托管自己的账户。”

金融界2023-03-15

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