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因结构性存款产品内嵌虚假交易等“六宗罪”，杭州银行被罚210万元

不久，罚单就接踵而至。1月15日，国家金融监管总局浙江监管局”1号罚单”显示，杭州银行因结构性存款产品设计不符合监管要求，内嵌衍生交易不真实等“六宗罪”被罚款210万元。据了解，结构性存款由“存款”和“衍生品”两部分组成，其中，存款部分受《存款保险条例》保护；衍生品部分，通常与利率、汇率、指数等要素波动挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益。目前，在银行全面调降存款利率的背景下，作为一款既具安全性又同时可能获得较高收益的结构性存款无疑备受储户青睐。但是“假结构性存款产品”现象也同样层出不穷。对此，有业内人士解释，“假结构”存在，主要由于结构性存款中的衍生品资产投资交易部分对银行的产品设计、风险管理等方面能力要求高；同时，由于少数银行内部管理存在不足，少数业务员依法合规展业及投资者适当性管理方面意识不够等原因造成的。 “假结构性存款不符合监管规定，不真实衍生品嵌套可能影响产品预期收益。同时，结构性存款是风险相对低的一种理财产品，假结构性存款也可能导致投资者风险不够匹配等问题。”该业内人士进一步说道。那么，如果银行售卖的假结构性存款产品出现亏损，储户是否可以起诉其赔偿呢？有律师表示，如果确实是产品设计不符合监管要求，银行把结构性存款的理财部分投放到了高收益领域，或者是风险比较高的领域，触犯了监管要求，同时违反了与储户之间的协议要求，因此对于这部分造成的损失，银行方是有赔偿义务的。公开资料显示，杭州银行成立于1996年9月，总部位于杭州。根据杭州银行2023年度业绩快报公告，2023年，杭州银行实现营业收入350.16亿元，同比增长6.33%；实现归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。截至2023年末，杭州银行总资产18413.42亿元，不良贷款率0.76%。

金融界2024-01-17

解码场外交易：了解好处、风险以及与交易所的区别

的风险监管：场外交易市场缺乏严格的金融监管，不符合特定要求的公司可能会自由运营，从而使投资者面临风险。交易对手：分散化意味着没有中央机构监督场外市场事务，因此容易出现交易对手违约的情况，导致非违约方遭受重大损失。记录有限：场外交易市场的上市要求极低，导致有关公司或数字资产的信息不足，增加了投资者的风险。流动性：场外交易市场的流动性通常较低，这使得购买或出售大量数字资产具有挑战性，并导致价格大幅波动。场外市场与交易所场外交易市场与传统交易所的区别包括做市商的作用、交易时间、透明度、可交易资产以及供需失衡管理机制。场外交易市场与正规交易所的主要区别包括: 做市商：场外交易市场依靠交易商作为做市商来确定买卖价格，而交易所的价格则由供求力量决定。交易时间：交易所有特定的交易时间，而场外交易则全天候运作，提供持续的交易机会。透明度：交易所提供更大的透明度，交易资产完全可见，而场外交易提供的信息较少。上市要求：交易所只对正规公司进行交易，而场外交易市场只对不符合交易所要求的公司进行交易。失衡处理：交易所通过临时暂停交易来管理失衡，确保恢复平衡。场外市场缺乏这种机制。结论场外交易为传统交易所提供了一种灵活且具有成本效益的替代方式，为多样化的数字资产提供了更多隐私和机会。然而，由于缺乏集中监管和交易对手风险较高，参与者必须慎重考虑并制定风险管理策略。在参与场外交易之前，寻求专业的金融建议对于了解这一去中心化市场的细微差别、优势和风险至关重要。关于 ChainStar ChainStar 是一家数字金融服务提供商，为金融科技、区块链、娱乐等领域量身定制信息技术解决方案。 ChainStar 作为区块链技术领域的先行者，不仅能以专业的技术提供满足特定行业场景的全面解决方案，还可以提供高端研发、定制开发和运营服务。 ChainStar 的业务能力包括创建顶级的 DEX 和 CEX 平台、创新性的 DApps、智能合约生态系统以及满足企业独特需求的定制化解决方案。我们致力于用丰富的经验和最前沿的技术为用户精心打造每一个项目。访问 https://chainstar.cloud 了解更多关于 ChainStar 的信息。如需演示或商务合作，请发送电子邮件至 business@chainstar.cloud 来源：金色财经

金色财经2024-01-17

【A股收市】中国正经历艰难的经济重组！中港股市跌惨了外资狂抛超130亿

的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍。基金经理Yang说，这传递出的信息是“中国不会让大量流动性充斥金融体系”，并将加强监管。景顺(Invesco)首席全球市场策略师Kristina Hooper表示，中国令人失望的经济数据引发了人们对通缩的担忧。 Hooper在一份报告中称：“中国企业营收料将走弱，今年的销售预期也在下调。”

云涌2024-01-17

英皇金汇即发：美元和美债殖利率双双回升黄金价格周二跌逾 1%

零售销售 22:00 美联储理事、负责金融监管事务的副主席Barr出席麻省理工大学与美联储举办的网路安全风险会议，美联储理事鲍曼讨论银行资本改革的未来 23:00 美国1月NAHB房产市场指数 23:15瑞士欧洲央行行长拉加德在达沃斯经济论坛发表讲话入市策略：全球最大黄金上市交易基金(ETF)截至01月17日持仓量为864.40吨，较上日减持0.56吨，本月止净减持14.71吨。周二美国发布的1月纽约联储制造业指数从-14.5跌至-43.7。录得是自2020年5月以来的最差水准，当时企业仍在应对新冠疫情的初步影响，自那以来第二差的是去年1月的-32.9。纽约制造业活动继去年12月大幅下滑後，今年1月大幅下滑。资料发布後，现货黄金短线走高近10美元，随後就继续下跌。因华尔街削减了对美联储降息的押注，因人们猜测这种偏鸽派的势头可能已经过於强烈，股票和债券市场的多头开始减仓。美联储理事克里斯多夫·沃勒似乎在对今年多达6次降息的预期提出异议。美联储掉期显示，即便在3月，政策宽松的可能性也从上周几乎80%的水准下降到约65%。周二美国国债收益率上升，美元走强，现货黄金大幅走低，盘中最高触及每盎司2055.44美元，最低触及2024.12美元/盎司，尾盘现货黄金收报2028.08美元/盎司。今日建议伦敦金於 2018– 2038间上落 (波幅巨大, 请留意帐户内资金情况) 港金於 18640 - 19080 支持位 1968/1995 阻力位 2058 / 2088 入市策略一 : 下方触及2023水平可做多，目标位于2033水准，止损设在2015水平。入市策略二 : 上方在2038元水平做空，止赚设在2028美元，止损设在2045。白银贵金属具有储值的传统角色，担忧货币贬值及通货膨胀，对其属利多。今日建议 : 白银於21.80 – 23.80 支持位20.50/21.30 阻力位24.50 /25.50 (投资涉及风险，宜量力而为，不要过份进取，价格可升可跌) 英皇金融NM23 卓越理财中心 www.NM23.com 全国免费热线: 4001 201 228 香港24小时热线: (852) 2838 3959 2024-01-17

英皇金汇即发2024-01-17

公募基金公司年度违规透视：7家机构违规被罚

不完全统计，2023年公募基金公司收到金融监管部门9张罚单，涉及7家机构。其中，中邮基金、九泰基金罚单数量居前，均为2张罚单，其他机构为1张罚单。图1：公募基金公司2023年罚单中邮基金：被暂停公募基金产品注册六个月 2023年9月，中邮创业基金管理股份有限公司（下称“中邮基金”）公告收到中国证券监督管理委员会北京监管局（下称“北京证监局”）行政监管措施决定书。公告显示，中邮基金因公司治理、合规内控和人员管理等制度不完善且未能有效执行；基金交易、股票入库、基金销售等制度不完善且未能有效执行；公司对境内外子公司管控存在问题共三项违法违规问题，被北京证监局采取责令改正并暂停受理公募基金产品注册六个月的行政监管措施。图2：中邮基金收到北京证监局行政监管措施决定书 2023年9月，中邮基金还因子公司存在网络安全风险隐患，收到北京证监局的行政监管措施决定书。这并非中邮基金首次踩中合规红线。公开资料显示，2016年，中邮基金前基金经理厉建超在担任中邮核心优选基金基金经理期间，利用因职务便利获取不公开信息，被证监会采取终身市场禁入处罚。资料显示，中邮基金成立于2006年5月8日。2015年11月，中邮基金在新三板上市。2015年末，中邮基金旗下产品在管规模曾一度超过700亿元，此后公司管理规模开始回落。截至2023年末最新数据，中邮基金管理规模为576.4亿元。梳理中邮基金旗下主动权益基金业绩发现，2023年中邮基金旗下主动权益基金超七成收益率为负（初始基金口径，下同）。九泰基金：利用基金财产为他人牟利被处罚九泰基金2023年内罚单数量同样居前。 2023年2月2日，中国证监会对九泰基金、以及实际控制人吴刚等5名责任主体发布行政处罚决定书。公告显示，九泰基金实际控制人吴刚因违法干预基金经营等被处以100万元罚款；九泰基金管理公司通过九泰久利参与五家上市公司保底定增、利用基金财产为基金份额持有人以外的人牟取利益，被证监会责令改正并处以100万元罚款。图3：中国证监会行政处罚决定书（九泰基金、吴刚等5名责任主体） 2023年4月7日，九泰基金及有关高级管理人员因“固有资金持有高流动性资产比例未达标、基金持有流动性资产比例未达标、交易内控管理相关制度未有效执行”被北京证监局责令整改，相关高级管理人员被出具警示函。九泰基金成立于2014年7月。新华财经和面包财经梳理九泰基金旗下产品业绩发现，2023年九泰基金旗下22只非货币基金全员亏损，其中7只亏损超过20%。处罚信息披露：提升基金信披质量，保护投资者权益除了针对违规当事人的具体违规行为开出行政处罚之外，监管部门还通过警示函、暂停业务资质等方式敦促公募基金管理人完善内控制度、提升合规水平。根据相关信披制度，相关基金产品的定期报告中也需要披露基金管理人在报告期内受处罚情况，这在很大程度上有利于保护投资者权益。兴华基金因违反《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》相关规定被中国证券监督管理委员会青岛监管局出具警示函。该警示函的内容已经在兴华基金相关产品定期报告中披露。图4：兴华基金旗下产品被中国证券监督管理委员会青岛监管局出具警示函而中航基金因部分产品主动管理责任履行不到位，部分内部控制制度不完善或执行不到位，被北京证监局采取暂停新增私募资管产品备案3个月的行政监管措施。该罚单也在中航基金相关产品定期报告中披露。图5：中航基金旗下产品被北京证监局采取行政监管措施总体而言，监管部门向公募基金管理公司开具的罚单总数明显少于商业银行、保险公司、证券公司等金融机构。但是，随着公募基金总体规模庞大，基金管理公司合规运营不仅关乎投资者切身利益，也关系到金融市场、资本市场的健康发展。基金合规不容忽视。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经2024-01-17

41家房企被平安银行列入可获融资支持名单！房地产ETF华夏(515060)跌超1%

理融资需求。平安证券认为，相关部门和金融监管总局联合发布房地产融资支持政策，海口和上海部分区域放松限购政策。供需两端政策利好不断释放，有望形成合力促进市场温和复苏。看好财务稳健、土储充沛、产品力强的品质国央企开发商以及城中村改造经验丰富的地方房企。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-01-17

IM-Token科技金融创新发展数字货币钱包

济，市场化和法治化相互交织。金融创新与金融监管如影随形，金融创新天然要求在市场化法治化轨道上推进。市场化意味着金融创新要有助于提升经济效率，在获取市场信息、配置金融资源方面发挥作用，引导金融机构在市场竞争中实现金融资源配置的最优化。金融创新以市场为导向，以提高金融服务能力和效率为根本目的，不是以规避金融监管为目的和脱离实体经济发展需要的“创新”。我们要围绕“使市场在资源配置中起决定性作用”这一主线深化金融市场化改革，不断强化市场规则、优化融资结构、完善机构定位，打造规则统一、监管协同的金融市场。一方面，通过建立健全金融要素市场化定价机制、推进利率和汇率市场化改革、加强金融衍生品市场制度建设等路径，持续优化金融产品和金融服务。另一方面，健全资本市场功能，提高直接融资比重，加强金融基础设施建设，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，提高资金使用效率，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。法治化要求金融创新要以公平公正为准绳，在审慎监管前提下有序进行。动态把握金融创新的界限，把防范风险始终贯穿金融创新全过程，使监管能力建设与金融创新相适应，加快法治建设步伐，及时推进金融重点领域和新兴领域立法，不断优化金融生态，提升金融供给的质效和可持续性。从宏观层面看，完善现代金融监管体系，补齐监管制度短板，在审慎监管前提下有序推进金融创新，健全风险全覆盖监管框架，提高金融监管透明度和法治化水平。从微观层面看，通过完善中国特色现代金融企业制度、健全法人治理、推进金融机构改革、加强金融机构内控体系建设等路径，优化监管技术、方法和流程，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置，提升金融机构的风险防控能力。与此同时，完善和加强金控集团监管，将金融控股公司纳入金融监管，推动产融风险有效隔离。稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。强化监管科技运用和金融创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制。

用户1705438625957Svt2024-01-17

港股收评：恒生指数跌2.16% 内房股下挫，乐华娱乐跌超77%

，同比增幅缩窄至2.6%。上周住建部和金融监管总局联合发布房地产融资支持政策，海口和上海部分区域放松限购政策。供需两端政策利好不断释放，有望形成合力促进市场温和复苏。乐华娱乐跌超77%。据公开资料，乐华娱乐是中国少数能提供系统化及专业化艺人培训及运营的公司。公司已构建覆盖艺人管理全生命周期的“乐华模式”，包括训练生选拔、艺人培训、艺人运营及宣传。但该公司的收入结构相对单一、高度依赖于头部艺人管理。以2022年前9个月为例，乐华娱乐营收7.52亿元，其中来自王一博贡献的营收占比近6成。资料显示，乐华娱乐基石投资者的禁售截止日期为2024年1月18日乐华娱乐闪崩背后或因基石投资者解禁前夕，有人“提前跑路”。禁售期解禁，百果园一度跌超30%。消息面上，百果园今日上市刚满一年，意味着所有上市前股东的禁售期解禁。对于股价的暴跌，百果园最新回应称，股价波动属资本市场正常现象，强调目前公司经营一切正常。

金融界2024-01-16

金融租赁机构年度违规透视：民生金租等22家违规被罚

24张罚单被罚没总额超3000万元金融监管部门披露数据显示，据不完全统计，以处罚公告日统计（下同），2023年金融租赁公司共有22家机构被处罚，共计收到24张罚单（不含个人处罚，下同）。与2022年相比，总罚单张数及整体被罚没金额均有上升。数据显示，2023年金融租赁公司合计被罚没3210万元，较2022年增加1733万元，同比上升超一倍。图1：2021年-2023年金融租赁机构总罚没金额及总罚单张数从单家来看，2023年，有5家金融租赁公司被罚没金额超200万元。单家金融租赁公司方面，民生金融租赁股份有限公司、国银金融租赁股份有限公司2023年的被罚没金额分居第一及第二，均超300万元。图2：2023年金融租赁机构单家被罚没金额及罚单数明细商业银行系金租公司大额罚单频现：民生金租、建信金租被罚金额居前金融监管部门披露数据显示，2023年一些商业银行控股的金融租赁公司也因为业务违规吃下监管罚单，其中，民生金租、建信金租被罚金额居前。据不完全统计，2023年民生金融租赁共收到2张罚单，合计被罚金额达525万元，居于金融租赁公司首位；建信金租、兴业金租的被罚金额分别为160万元和120万元。民生金融租赁成立于2008年4月，是由中国民生银行发起创立和控股的，经原中国银监会批准设立的首批5家拥有银行背景的金融租赁公司。 2023年6月8日，民生金融租赁股份有限公司因“部分项目公司管理不合规”，被原天津银保监局罚款300万元。图3：原天津银保监会行政处罚信息公示表建信金融租赁有限公司成立于2007年12月26日，是建设银行的全资附属机构。2023年9月，建信金租因“租赁业务尽职调查不到位；资金用途监管不严格，部分资金流向与约定用途不一致；向县级公立医院提供建设资金；未按法规要求完成租赁物所有权转让”，被国家金融监督管理总局北京监管局处以罚款160万元。兴业金融租赁有限责任公司是经原中国银行业监督管理委员会批准，由兴业银行独资设立的全国性金融租赁公司。2023年8月，兴业金融租赁有限责任公司因“租赁物管理未整改到位；融资租赁业务调查不尽职；租赁资产分类不准确”，被国家金融监督管理总局天津监管局罚款120万元。国银金租：因租赁业务“三查”不到位等违规行为被罚370万元国银金融租赁股份有限公司成立于1984年，是国家金融监督管理总局监管的全国性非银行金融机构，是国家开发银行旗下唯一的租赁业务平台，也是境内第一家上市金融租赁公司，注册资本人民币126.4238亿元。2016年，在港交所上市。据不完全统计，2023年，国银金租共收到1张罚单，被罚金额370万元。 2023年4月17日，国银金融租赁股份有限公司因“租赁业务“三查”不到位且租赁资金流向禁止性领域、资本充足率计算不审慎、以不宜变现所有权存在瑕疵的公益性资产作为租赁物、以在建工程作为租赁物开展融资租赁业务、开展船舶租赁业务不符合监管规定的业务经营形式”，被原深圳银保监局处以罚款370万元。图4：原深圳银保监会行政处罚信息公示表中报显示，2023年上半年，国银金租资产总额达到3639.86亿元，较上年末增长2.6%；营业收入118.47亿元，同比减少4.7%；净利润19.6亿元，同比微增0.5%。 2023年上半年，国银金租营业收入中融资租赁收入占比44.7%，同比上升3.4个百分点；经营租赁收入占比46.5%，同比下降5.2%。广融达金融租赁、洛银金融租赁、太平石化金融租赁均被罚超200万元据不完全统计，2023年，广融达金融租赁、洛银金融租赁、太平石化金融租赁均被罚超200万元，居于金融租赁公司前列。 2023年6月28日，广融达金融租赁有限公司被原中国银行保险监督管理委员会上海监管局责令改正，并处罚款共计240万元。涉及的主要违法违规事实为“2017年8月至2018年3月，该公司售后回租业务租赁物存在瑕疵；2020年7月，该公司售后回租业务的租赁物非承租人固定资产；2016年9月至11月，该公司违规向县级公立医院发放新债；2016年8月，该公司售后回租业务对租赁物低值高买；2018年10月起，该公司乘用车融资租赁业务未通过有效方式核验客户身份*。” 图5：原上海银保监会行政处罚信息公示表 2023年11月28日，洛银金融租赁股份有限公司被国家金融监督管理总局洛阳监管分局处以罚款230万元。涉及的主要违法违规事实为“租后检查不尽职；贷款五级分类不准；将租金*为费用收取；未取得租赁物所有权；股东股权管理不审慎；未按规定将租赁物纳入构筑物类别”。图6：国家金融监督管理总局洛阳监管分局行政处罚信息公示表 2023年4月27日，太平石化金融租赁有限责任公司连收两张罚单，分别因“2019年7月至2021年12月，该公司违规向不具备租赁物所有权的承租人提供融资；2019年7月至2022年3月，该公司以贷收费；2019年12月，该公司会计处理未真实反映财务经营状况”和 “2016年12月至2021年5月，该公司员工行为管理严重违反审慎经营规则”，被原上海银保监局处以罚款140万元和75万元。作为一类新兴的非银金融机构，金融租赁公司在服务实体经济尤其是为制造业企业解决融资难、融资贵方面起到重要作用。但是从监管部门的行政处罚数据观察，一些持牌金融租赁公司尤其是商业银行控股的金融租赁公司合规经营水平有待进一步提升。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经2024-01-16

金监总局：稽查工作触碰核心利益将注重建立联合执法机制

国家金融监管总局稽查局、稽查总队筹备组表示，稽查工作触碰的是核心利益，稽查对象往往具有很强的对抗性。稽查范围具有跨机构、跨领域、跨业态特征，尤其延伸到对金融机构股东等利益相关方调查时，行政手段不足的劣势尤为明显。因此，稽查工作更加注重执法协作，通过与公安司法、纪检监察机关建立联合执法机制，形成防范打击合力。

金融界2024-01-15

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