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辽沈银行首年申请发行同业存单，2022年实现净利润-28.85亿元

工作报告》提出，深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。其中，兼并重组成为中小银行改革化险的重要举措之一。通过有效整合，能够发挥规模效应、协同效应、品牌效应。其中，辽沈银行就是一个样本。 2021年，辽沈银行获批成立，成为辽宁省首家省级城商行，由8家国资股东共同设立，并于2021年9月30日完成了对辽阳银行和营口沿海银行两家高风险银行的合并，回溯来看，辽沈银行利用3个月时间，承继了原两行的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。由于原来的辽阳银行和营口沿海银行两家银行，存在有效资产规模过小、高息负债额度巨大、定期存款占比奇高、息差倒挂严重、业务结构失衡、经营管理脆弱等突出问题，这些便都成为辽沈银行重新启航发展的沉重历史包袱。根据公告，2022年该行实现净利润-28.85亿元，在成立之初，辽沈银行曾喊出“力争用三年时间实现扭亏为盈”的口号，目前来看，未来辽沈银行还有很长的路要走。

金融界2023-07-27

向建设科技强国迈进！我国全球创新指数排名上升至第11位，央行：鼓励更多的科创型企业发行上市

金融界2023-07-27

国家金融监管总局：把支持恢复和扩大消费放在优先位置

国家金融监督管理总局表示，引导银行保险机构加大对消费的支持力度，规范发展消费金融产品和服务，鼓动新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，积极发展服务消费，释放出行消费潜力，加快培育新型消费，大力倡导绿色低碳消费，增强居民的消费信心。数据显示，6月末，信用卡、汽车和其他综合消费货款比年初增加7100 多亿元。

金融界2023-07-27

国家金融监管局：6月末保险资金运用余额26.8万亿元同比增长9.7%

国家金融监督管理总局数据显示，2023年上半年，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。6月末，保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。

金融界2023-07-27

美联储7月FOMC声明全文浏览

联储主席鲍威尔、副主席威廉姆斯、美联储金融监管副主席巴尔、理事鲍曼、理事库克、芝加哥联储主席古尔斯比、费城联储主席哈克、美联储理事杰斐逊、明尼阿波利斯联储主席卡什卡利、达拉斯联储主席洛根、美联储理事沃勒。

金融界2023-07-27

美联储利率升至22年高点！一词之变蕴含深意？一文看清美联储政策声明之细微变化

联储主席鲍威尔、副主席威廉姆斯、美联储金融监管副主席和美联储理事巴尔、理事鲍曼、理事库克、芝加哥联储主席古尔斯比、费城联储主席帕克、堪萨斯城联储主席乔治、美联储理事杰斐逊、明尼阿波利斯联储主席卡什卡利、达拉斯联储主席洛根、和美联储理事沃勒。

市场焦点2023-07-27

65岁易纲结束中国央行掌舵人任期！领导中国度过动荡时期，克制政策被铭记……

为中国央行行长是一项临时安排，目的是在金融监管发生重大调整之际确保政策稳定。作为一个地道的北京人，易纲在美国接受培训的经济学家，他被国际投资者视为一名自由的技术官僚。他使世界第二大经济体的货币政策实施方式现代化，并帮助重建了人民币在2015年贬值后的国际地位，那次贬值损害了市场信心。 “易纲最大的遗产将是向‘结构性’货币政策的转变，”Absolute Strategy Research Ltd.的经济学家Adam Wolfe说，“在他的监督下，新工具出现了大爆发，将信贷引向优先行业。” Wolfe说，这些工具结合了“政府的引导之手和市场的看不见的手”，符合新的增长模式。在易纲的领导下，中国央行的结构性工具(包括向小企业和绿色产业等目标领域提供低成本融资的贷款项目)迅速增长至人民币6.9万亿元。它们超过传统的一年期央行贷款，占中国央行资产的六分之一，并在借贷意愿下降时支持了信贷扩张。在易纲的统治下，中国人民银行在金融稳定方面的任务得到了加强，央行帮助引导中国控制飙升的债务，以最大限度地降低金融风险。这包括遏制影子银行——其规模从2018年28万亿元的峰值下降到目前的19万亿元——以及打击鲁莽的企业集团、银行以及被认为有风险的行业，如加密货币和房地产。易纲可能会因为在经济受到新冠疫情冲击的情况下坚持“正常”货币政策的决心而被铭记。与其他主要的全球央行不同，易纲采取了慎重的降息措施，并拒绝了购买资产等非常规措施。这有助于抑制价格上涨，并抑制金融市场的泡沫。然而，他克制的做法并非没有受到批评。在经济低迷期间，一些经济学家和投资者呼吁采取更果断的货币宽松政策，中国央行自2020年以来降息的幅度要比之前的危机小得多。一些学者和研究人员最近也表达了更多的担忧，即中国央行更倾向于使用结构性工具，如再贷款计划和定向降准，而不是降息等更广泛的工具。一些经济学家说，前者在非紧急时期效率不高，而且几乎没有持久的影响。其他人则质疑这些工具是否会扭曲市场竞争，鼓励套利行为，从而导致金融体系中货币流通的浪费。易纲也是中国推动汇率制度现代化的先锋人物，尽管利率和货币的自由化仍有一段路要走。尽管机制更加市场化，但中国央行继续对商业银行如何确定贷款利率施加重大影响。人民币虽然比过去灵活得多，但仍然是一种有管理的货币，而不是一种自由交易的货币。 Wolfe说：“如今，中国的利率和汇率比易纲就任央行行长时更多地由市场决定，尽管两者都尚未完全自由化。”

超启2023-07-26

因违规向建筑企业发放流动资金贷款等，齐商银行济南分行被罚没294万元

日前，据国家金融监管总局官网，齐商银行济南分行因八项违法违规行为受到监管处罚。经查，齐商银行济南分行违法违规事实为：一、为建筑类企业办理票据贴现变相为房地产企业融资；二、违规向建筑企业发放流动资金贷款；三、发放流动资金贷款用于固定资产投资；四、未按工程进度发放房地产开发贷款；五、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严；六、信贷资产风险分类不准确；七、向不符合授信条件企业发放贷款且风险管控缺失，严重违反审慎经营规则；八、向关系人发放担保贷款优于其他借款人同类贷款条件。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，监管机构对齐商银行济南分行罚款280万元，没收违法所得14.12万元。

金融界2023-07-26

突发重磅消息！马云支持的蚂蚁集团计划重组为香港IPO铺平道路

具有里程碑意义的演讲中猛烈抨击了中国的金融监管机构和银行。马云当时说：“中国金融没有系统性风险，因为根本没有系统”；“中国银行还是当铺思想，总想着抵押和担保，害了很多企业家”。几天后，马云遭中国人民银行、中国证监会等四大监管机关联手约谈，翌日蚂蚁原定在上海与香港的IPO叫停，距IPO原定推出日期仅剩2天。当时蚂蚁估值超过3100亿美元，该双挂牌上市预计集资344亿美元，为史上规模最大IPO。

天马行空 1评论2023-07-26

上市银行合规透视：2023上半年累计被罚没8.7亿元

有下降，但罚没金额增长明显。此外，在金融监管延续强监管形势下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。从主要的违规案由来看，违规借贷以及审慎经营依旧是监管重点。从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。上半年：上市银行领495张罚单被罚没总额超8亿元统计数据显示，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同期相比，罚单总量虽下降明显，但总罚没金额增加约3.33亿元，增幅为61.93%。图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数量及罚没总额从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会及其分支机构。2023上半年，原银保监会及其分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国人民银行及国家外汇管理局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。罚没金额：城商行增长较快，农商行下降从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总数及被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少。数据显示，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。图2：2023上半年各类型上市银行收到罚单数量及罚没金额较2022年同期相比，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有下降，但被罚没金额均有明显增加。其中，国有银行总罚没金额较2022年同期增加约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额增加6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同期先比增加约1.3亿元，增幅超2倍。农商行的罚单总量虽较2022年同期增加3张，但总罚没金额下降约167万元。违规借贷、违反审慎经营规则仍是监管重点从上市银行被处罚的主要违规事实来看，违规借贷、违反审慎经营规则等仍是监管重点。数据显示，2023上半年，上市银行涉及违规借贷的罚单数量为237张；涉及管理不力，违反审慎经营规则的罚单数量为127张。除此之外，涉及违反特定管理规定的罚单数量为121张，但该违规事项所涉及的违规内容较多，例如：员工行为管理不到位、未按规定报送案件风险信息、遗失金融许可证等。图3：2023上半年上市银行主要违规行为 2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表显示，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、贷款资金被挪用于证券市场等7项违规借贷行为，原银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对其分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。 4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等，被青岛监管局罚没合计3087.27万元。从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，例如借贷、资金占用、贷前贷后管理、内控制度等。而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。大额罚单被罚没金额增逾4倍值得注意的是，在金融监管延续‘强监管、严监管’的形势下，上市银行的大额罚单及罚没总金额明显增加。数据显示。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同期增加6张。合计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商行为5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同期相比，城商行的大额罚单数量明显增加，且处罚金额较高。图4：上市银行单张罚单被罚没金额除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违反账户管理规定、违反流通人民币管理规定、违反人民币反假有关规定等9项违规事实，被中国人民银行处以罚款773.6万元。厦门银行则因违反个人金融信息保护规定、违反金融营销宣传管理规定、违反信息披露管理规定等27项违规事实，被中国人民银行福州中心支行没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元。股份制银行中，招商银行上海分行因个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域，以及并购贷款业务严重违反审慎经营规则，被银保监上海监管局责令改正，并处罚款880万元。注：本文罚单统计范围为中国人民银行、国家外汇管理局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

面包财经2023-07-26

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