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尧生论金:黄金触底反弹?后市黄金多空走势分析及操作建议
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,形态万千。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。如果你此时正在纠结亏损,或者这么多策略该跟随哪一单,你可以选择观察一下我们每日的操作分析,每日的操作分析有理有据,实时现价单,收益也是很可观欢迎各位前来考证。
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许浩说金
2023-07-11
沈运策:黄金实时行情走势分析多空操作建议附在线解套指导
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,形态万千。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。如果你此时正在纠结亏损,或者这么多策略该跟随哪一单,你可以选择观察一下我们每日群内的操作,群内的操作有理有据,实时现价单,收益也是很可观欢迎各位前来考证,金融领域博大精深,每天行情波折不断,我所能做的就是用我多年的研究经验,给予大家帮助。 周二(7月11日)现货黄金价格一度攀升至6月21日以来新高至1938.20美元/盎司,因美元指数跌创5月11日以来新低至101.665。美联储官员已经承认,当前的货币政策紧缩周期即将结束。投资者准备迎接即将出炉的美国通胀数据。弱势CPI将支持美联储尽快结束加息。 每日国际黄金、白银、伦敦金-沪金沪银走势全方位在线指导与行情走势分析。黄金、原油操作建议,多空单解套技巧,实时咨询解读及中长线布局。你给我一份信任,我还你十分财富,【沈运策微信:bbwy118】期待与你成为朋友! 本周重点关注即将在周三(7月12日)公布的美国CPI(消费者价格指数)数据。6月核心CPI预计同比上涨5%,仍远超2%目标。美联储官员周一表示,美联储可能需要进一步加息以降低通胀。自2022年3月以来,美联储已加息5个百分点,以降低美国逾四十年未见的高通胀。美联储政策制定者上个月选择维稳利率,以便有时间评估之前借贷成本上涨带来的影响,但大多数人预计2023年底前至少还会有两次各25个基点加息。 黄金亚盘时段基本保持偏强震荡,测压1930一线也表现出一定的阻力,然午后行情突然出现一波急促拉升,测压至1938一线,但行情并未能保持这种极端的偏强,而是很快回修,不过回修又没有跌回1930以下,整体保持偏强状态。 从日内黄金的表现来看,虽然有预期黄金会继续上涨,但是今日上涨出现的时间点,以及上涨的方式都并非常规的走势规律,行情显得很情绪化很异常,所以对于日内的上涨带来的有效性还是要持怀疑态度的。而随着美指有止跌迹象出现,以及今明两日市场焦点转向基本面,黄金短期内的走势也将更加复杂化和情绪化,不确定的风险也随之加大。短线在下探中择机先行低多,依托日内低点1924做防守点去看进一步回升。 黄金操作策略:回撤1930附近做多,防守1924下,目标上看1938-1940,上破继续持有;【沈运策微信:bbwy118】文章只能给你一时的方向和思路,需要实时进出场点位及每日策略分析指导可以添加获取实时帮助。 在市场波动中有70%左右的时间都是震荡的,只有30%左右的时间是单边上冲或者下跌,那么积小胜为大胜就是长久立足的制胜法宝。总想一次就满仓冲进去做个大行情,反而可能由于不及时离场使到手的利润又成为泡影。目前对黄金、白银,外汇投资、感兴趣的、刚步入金市、资金遭到严重缩水、收益不理想的朋友、可以找到我给你进行合理的解套方案。我主要负责指导学员在技术上得到提高,仓位上得到改善,做到授之以渔。从操作的角度来讲,我提示、进场点位、离场点位、风险控制、盯盘守单,都会为学员去严格的把控。投资需要理智,也需要指引,如果你迷茫,可以找我,带你走得更远。稳健前行才是长久之计,你拿出诚意,我拿出实力,合作共赢! 文/沈运策(官薇:bbwy118;QQ:464630639) 本文由沈运策撰稿,本人主攻黄金、白银、原油、外汇等大宗商品,对市场深有研究。因网络发文有延迟性和时效性,建议仅供参考,具体操作以实盘指导为准!欢迎加入实时跟单,体验名额可找我预约。
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沈运策
2023-07-11
沈运策:7.11国际黄金震荡偏强,晚间黄金行情走势分析
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,形态万千。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。如果你此时正在纠结亏损,或者这么多策略该跟随哪一单,你可以选择观察一下我们每日群内的操作,群内的操作有理有据,实时现价单,收益也是很可观欢迎各位前来考证,金融领域博大精深,每天行情波折不断,我所能做的就是用我多年的研究经验,给予大家帮助。 周二(7月11日)现货黄金价格一度攀升至6月21日以来新高至1938.20美元/盎司,因美元指数跌创5月11日以来新低至101.665。美联储官员已经承认,当前的货币政策紧缩周期即将结束。投资者准备迎接即将出炉的美国通胀数据。弱势CPI将支持美联储尽快结束加息。 每日国际黄金、白银、伦敦金-沪金沪银走势全方位在线指导与行情走势分析。黄金、原油操作建议,多空单解套技巧,实时咨询解读及中长线布局。你给我一份信任,我还你十分财富,【沈运策微信:bbwy118】期待与你成为朋友! 本周重点关注即将在周三(7月12日)公布的美国CPI(消费者价格指数)数据。6月核心CPI预计同比上涨5%,仍远超2%目标。美联储官员周一表示,美联储可能需要进一步加息以降低通胀。自2022年3月以来,美联储已加息5个百分点,以降低美国逾四十年未见的高通胀。美联储政策制定者上个月选择维稳利率,以便有时间评估之前借贷成本上涨带来的影响,但大多数人预计2023年底前至少还会有两次各25个基点加息。 黄金亚盘时段基本保持偏强震荡,测压1930一线也表现出一定的阻力,然午后行情突然出现一波急促拉升,测压至1938一线,但行情并未能保持这种极端的偏强,而是很快回修,不过回修又没有跌回1930以下,整体保持偏强状态。 从日内黄金的表现来看,虽然有预期黄金会继续上涨,但是今日上涨出现的时间点,以及上涨的方式都并非常规的走势规律,行情显得很情绪化很异常,所以对于日内的上涨带来的有效性还是要持怀疑态度的。而随着美指有止跌迹象出现,以及今明两日市场焦点转向基本面,黄金短期内的走势也将更加复杂化和情绪化,不确定的风险也随之加大。短线在下探中择机先行低多,依托日内低点1924做防守点去看进一步回升。 黄金操作策略:回撤1930附近做多,防守1924下,目标上看1938-1940,上破继续持有;【沈运策微信:bbwy118】文章只能给你一时的方向和思路,需要实时进出场点位及每日策略分析指导可以添加获取实时帮助。 在市场波动中有70%左右的时间都是震荡的,只有30%左右的时间是单边上冲或者下跌,那么积小胜为大胜就是长久立足的制胜法宝。总想一次就满仓冲进去做个大行情,反而可能由于不及时离场使到手的利润又成为泡影。目前对黄金、白银,外汇投资、感兴趣的、刚步入金市、资金遭到严重缩水、收益不理想的朋友、可以找到我给你进行合理的解套方案。我主要负责指导学员在技术上得到提高,仓位上得到改善,做到授之以渔。从操作的角度来讲,我提示、进场点位、离场点位、风险控制、盯盘守单,都会为学员去严格的把控。投资需要理智,也需要指引,如果你迷茫,可以找我,带你走得更远。稳健前行才是长久之计,你拿出诚意,我拿出实力,合作共赢! 文/沈运策(官薇:bbwy118;QQ:464630639) 本文由沈运策撰稿,本人主攻黄金、白银、原油、外汇等大宗商品,对市场深有研究。因网络发文有延迟性和时效性,建议仅供参考,具体操作以实盘指导为准!欢迎加入实时跟单,体验名额可找我预约。
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沈运策
2023-07-11
尧生论金:7.11黄金突破,美盘1928支撑做多!
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析看盘,那么你可以来我们这里考察看看。
金融
行业
,形态万千。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。如果你此时正在纠结亏损,或者这么多策略该跟随哪一单,你可以选择观察一下我们每日的操作分析,每日的操作分析有理有据,实时现价单,收益也是很可观欢迎各位前来考证。
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老刘点金
2023-07-11
雷丰年:7.11黄金遇阻先看回踩下跌,白银走势分析操作
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里学习,那么你就得去我们群内考察看看。
金融
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,形态万千。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。如果你此时正在纠结亏损,或者这么多策略该跟随哪一单,你可以选择观察一下我们每日群内的操作(无条件进群),群内的操作有理有据,实时现价单,每一单进场,我们都有充分的利润,不仅如此,我们给实盘客户群的朋友们在给策略的时候提供了图解,一目了然,为什么进场,为什么这里是开仓点,预期目标到哪里,都一目了然!收益也是很可观。 本文由雷丰年【雷丰年微信:Fn5823 公众号:雷丰年】供稿,本人解读世界经济要闻,剖析全球投资大趋势,对黄金、黄金、白银等大宗商品等有深入的研究,雷丰年老师在线解套,亏损回本,一对一实时指导微信:fn5823 由于网络推送延迟性,以上内容属于个人建议,因网络发文有时效性,仅供参考,风险自担,转载请注明出处。
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张德盛薇masd1008
2023-07-11
布局牛市:解析六种资产配置策略
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无论是新兴区块链Web3行业,还是传统
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,都经历着扑朔迷离,机会与暗流同在世纪级迷雾局势。随着数字货币的兴起和区块链技术的广泛应用,投资格局也在悄然发生着改变,传统机构投资者们的持仓风格也逐渐多样化,资产配置策略的选择变得越来越重要。 为了应对这种挑战,投资者需要理解各种可能的投资策略的特性和风险,分析在当前金融环境下各种配置风格的优劣,来帮助我们在当前的金融环境下做出相对最适合自己风格的决策。本文相对简略介绍了六种不同的资产配置模式,探讨各种配置风格在当前金融环境下的优劣,以及对应的风险回报特性。 1.均衡流配置 黄金10%、现金类50%、BTC 15%、USDXXX 15%、ETH/Altcoin 10% 这种组合策略适用于风险敏感、寻求相对稳定收益的投资者,在风险分散和保值增值上投入的比较均衡。黄金的加入提供了传统的相对稳妥的避险手段,而现金类资产则保证了资金的流动性。BTC的部分比例是区块链领域相对最稳定的标的(波动也很大)和USDT/C类稳定币是相对进出场灵活度的增加,其波动性相对较低,但风险与国债挂钩。而10%的ETH/Altcoin山寨币,配置为投资组合增加了潜在的增值空间(上下波动风险也相对更高)。 2.硬通货配置 黄金50%、BTC 30%、白银20% 这一策略倾向于防范可能的通货膨胀风险。其中黄金和白银作为传统行业的硬通货资产,在经济不稳定期能提供相对稳健的保值效果。BTC已经逐渐被视为“数字黄金”,有相对的长期增值潜力,同时带有较高的短期波动风险。此策略能在市场剧烈动荡期提供相对的稳定性,同时保留部分比特币作为潜在的增长空间。 3.现金流 100%(Cash+存储现金60% ,数字现金20% ,稳定币20%) 这一配置风格是在预见市场不稳或预期大幅度下行时的稳妥防御策略,强调流动性和风险防控。适用于对市场预期悲观或希望控制风险的投资者,与黄金不同的是,现金比黄金具有更高的流动性与灵活性。同时,电子现金(如数字人民币等)和稳定币还能带来数字世界的通用性与便利性。 完全依赖现金类资产的配置通常应用于对市场预期悲观或期望控制风险的投资者。能够在市场下跌时避免重大损失,但此种配置,也需要承担当下金融环境,不同国家,投资者存储银行的破产的风险黑天鹅事件。比如区块链行业项目方很喜欢的SignatureBank就在今年破产了。 4.纯欲躺平流 BTC 100% 这种配置策略适用于对比特币持有极高信心的投资者。尽管未来长期可能获得较高的收益,但同样要承担当下世界极高的市场波动风险。这种策略需要投资者对比特币的历史,发展与开发程度有极为深刻的理解,并且理解,且能够接受短期内BTC的大幅度价值波动可能性。 这是一种极度看好比特币未来价值的投资策略,适用于躺平流,赌未来BTC的增值潜力,也不在乎短期下跌多少,愿意承受极大波动风险的投资者,哪怕归零。 5.半半流 现金50%、Altcoin Low Cap 30%、U 10%、BTC 10% 此种投资配置方式,与第一种不同的地方在于,对低市值的Altcoin类别更加的看好,配合着较高比例的现金作为后盾和主流数字货币,选择这样配置的投资者,倾向于愿意接受较高的波动风险,去追求更大比例高回报的收益。这种配置方式的投资者建议需要对Altcoin的背景与开发进度以及经济模型有深刻的理解与同步,并且愿意承担归零的风险。 此配置策略强调对多元化数字货币的投资,尤其看好较低市值的Altcoin。 6.赌低估未来流 Altcoin 80%、U 20% 这一策略展现了对投资者自己选择的Altcoin的极度信任,此法需要投资者有深厚的市场理解和高风险承受力。对市场变动有强大的预测和应对能力,特别对于买入点与趋势的把我要求极高,如果选择正确,其收益可能会超乎寻常(比如GMT,CFX等即便熊市之中短期出现了20倍的高成交量涨幅),但归零或大规模亏损的风险亦然(比如买在了短期高点,或出现类似2022年的LUNA无底洞情况)。 这是一种高风险但可能带来高回报的投资策略。大量投资在Altcoin,意味着投资者愿意承担可能的极大亏损。 小结: 本文介绍了六种不同风格的持仓模型,其比例并不是死板固定的,而是灵活调整的。尽管数字货币市场具有巨大的增长潜力,但其价格波动性也非常高。因此,投资者必须保持理性,避免过度投资,并随时准备应对可能的市场波动。任何投资策略都伴随着风险,投资者在选择合适的持仓风格时,需要结合自身的财务状况、市场变动、风险承受能力和投资目标以及生活状态进行综合考虑。尤其是要了解自己是什么样的人,了解自己的弱点,高风险投资可能带来高回报,但亏损的可能性也更大。 投资需要在相对冷静的状态下进行,切不可因暂时财务有困难,或还债预期,希望通过投资赚一笔而回这种想法下投资,往往大概率会把先有资金也亏进去。 特别声明:本文只是进行不同类型持仓风格的科普与分享讲解,并不存在投资的具体买卖建议性质,请投资者根据自身特点进行判断。 免责声明:本文章仅代表作者个人观点,不代表本平台的立场和观点。本文章仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。用户与作者之间的任何争议,与本平台无关。如网页中刊载的文章或图片涉及侵权,请提供相关的权利证明和身份证明,本平台相关工作人员将会进行核查。 来源:金色财经
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金色财经
2023-07-11
解析六种资产配置策略
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无论是新兴区块链Web3行业,还是传统
金融
行业
,都经历着扑朔迷离,机会与暗流同在世纪级迷雾局势。随着数字货币的兴起和区块链技术的广泛应用,投资格局也在悄然发生着改变,传统机构投资者们的持仓风格也逐渐多样化,资产配置策略的选择变得越来越重要。 为了应对这种挑战,投资者需要理解各种可能的投资策略的特性和风险,分析在当前金融环境下各种配置风格的优劣,来帮助我们在当前的金融环境下做出相对最适合自己风格的决策。本文相对简略介绍了六种不同的资产配置模式,探讨各种配置风格在当前金融环境下的优劣,以及对应的风险回报特性。 1.均衡流配置 黄金10%、现金类50%、BTC 15%、USDXXX 15%、ETH/Altcoin 10% 这种组合策略适用于风险敏感、寻求相对稳定收益的投资者,在风险分散和保值增值上投入的比较均衡。黄金的加入提供了传统的相对稳妥的避险手段,而现金类资产则保证了资金的流动性。BTC的部分比例是区块链领域相对最稳定的标的(波动也很大)和USDT/C类稳定币是相对进出场灵活度的增加,其波动性相对较低,但风险与国债挂钩。而10%的ETH/Altcoin山寨币,配置为投资组合增加了潜在的增值空间(上下波动风险也相对更高)。 2.硬通货配置 黄金50%、BTC 30%、白银20% 这一策略倾向于防范可能的通货膨胀风险。其中黄金和白银作为传统行业的硬通货资产,在经济不稳定期能提供相对稳健的保值效果。BTC已经逐渐被视为“数字黄金”,有相对的长期增值潜力,同时带有较高的短期波动风险。此策略能在市场剧烈动荡期提供相对的稳定性,同时保留部分比特币作为潜在的增长空间。 3.现金流 100%(Cash+存储现金60% ,数字现金20% ,稳定币20%) 这一配置风格是在预见市场不稳或预期大幅度下行时的稳妥防御策略,强调流动性和风险防控。适用于对市场预期悲观或希望控制风险的投资者,与黄金不同的是,现金比黄金具有更高的流动性与灵活性。同时,电子现金(如数字人民币等)和稳定币还能带来数字世界的通用性与便利性。 完全依赖现金类资产的配置通常应用于对市场预期悲观或期望控制风险的投资者。能够在市场下跌时避免重大损失,但此种配置,也需要承担当下金融环境,不同国家,投资者存储银行的破产的风险黑天鹅事件。比如区块链行业项目方很喜欢的SignatureBank就在今年破产了。 4.纯欲躺平流 BTC 100% 这种配置策略适用于对比特币持有极高信心的投资者。尽管未来长期可能获得较高的收益,但同样要承担当下世界极高的市场波动风险。这种策略需要投资者对比特币的历史,发展与开发程度有极为深刻的理解,并且理解,且能够接受短期内BTC的大幅度价值波动可能性。 这是一种极度看好比特币未来价值的投资策略,适用于躺平流,赌未来BTC的增值潜力,也不在乎短期下跌多少,愿意承受极大波动风险的投资者,哪怕归零。 5.半半流 现金50%、Altcoin Low Cap 30%、U 10%、BTC 10% 此种投资配置方式,与第一种不同的地方在于,对低市值的Altcoin类别更加的看好,配合着较高比例的现金作为后盾和主流数字货币,选择这样配置的投资者,倾向于愿意接受较高的波动风险,去追求更大比例高回报的收益。这种配置方式的投资者建议需要对Altcoin的背景与开发进度以及经济模型有深刻的理解与同步,并且愿意承担归零的风险。 此配置策略强调对多元化数字货币的投资,尤其看好较低市值的Altcoin。 6.赌低估未来流 Altcoin 80%、U 20% 这一策略展现了对投资者自己选择的Altcoin的极度信任,此法需要投资者有深厚的市场理解和高风险承受力。对市场变动有强大的预测和应对能力,特别对于买入点与趋势的把我要求极高,如果选择正确,其收益可能会超乎寻常(比如GMT,CFX等即便熊市之中短期出现了20倍的高成交量涨幅),但归零或大规模亏损的风险亦然(比如买在了短期高点,或出现类似2022年的LUNA无底洞情况)。 这是一种高风险但可能带来高回报的投资策略。大量投资在Altcoin,意味着投资者愿意承担可能的极大亏损。 小结: 本文介绍了六种不同风格的持仓模型,其比例并不是死板固定的,而是灵活调整的。尽管数字货币市场具有巨大的增长潜力,但其价格波动性也非常高。因此,投资者必须保持理性,避免过度投资,并随时准备应对可能的市场波动。任何投资策略都伴随着风险,投资者在选择合适的持仓风格时,需要结合自身的财务状况、市场变动、风险承受能力和投资目标以及生活状态进行综合考虑。尤其是要了解自己是什么样的人,了解自己的弱点,高风险投资可能带来高回报,但亏损的可能性也更大。 投资需要在相对冷静的状态下进行,切不可因暂时财务有困难,或还债预期,希望通过投资赚一笔而回这种想法下投资,往往大概率会把先有资金也亏进去。 特别声明:本文只是进行不同类型持仓风格的科普与分享讲解,并不存在投资的具体买卖建议性质,请投资者根据自身特点进行判断。 免责声明:本文章仅代表作者个人观点,不代表本平台的立场和观点。本文章仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。用户与作者之间的任何争议,与本平台无关。如网页中刊载的文章或图片涉及侵权,请提供相关的权利证明和身份证明,本平台相关工作人员将会进行核查。 来源:金色财经
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2023-07-11
零售金融逃废债之风亟需系统治理,各方需联动亮剑破解金融碰瓷乱象
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犯罪团伙不断翻新诈骗的伎俩和手法。“对
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来讲,其目标就是努力实现被骗资金要拦得住、追得了、返得回。” “随着我国信息网络技术快速发展,传统犯罪持续下降,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为主流犯罪,电信网络诈骗犯罪已成为发案最多、上升最快、涉发面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型。”互联网金融安全技术工信部重点实验室主任吴震表示:这种新型犯罪行为已形成上中下游分工明确的黑灰产业链,严重影响人民群众的切身利益,造成巨大的经济损失。 “金融碰瓷”是如何运作的? 正如在高速公路上正常行驶的车辆,司机最怕遇到专门靠碰瓷敲诈勒索的惯犯,对于金融业来说,也是苦“违规代理维权”、“非法代理投诉”久矣,尤其是商业银行、消费金融机构的零售金融业务,包括但不限于信用卡、消费贷、信用贷等产品,“金融碰瓷”可谓是屡见不鲜。 在传统的认知上,个人逃废债是指那些明明有还款能力却不愿意还款的信贷用户,借助各种办法试图让金融机构来降低利息或者延期还款,也就是俗称的“老赖”,但伴随着国家司法机构对于“老赖”不断加大打击力度,“老赖”生存空间被有效压缩,但需要警惕的是,“金融碰瓷”却多了起来,甚至已经成为了侵蚀社会信用基石的蛀虫。 简单地说,金融碰瓷就是不法中介机构通过“违规代理投诉”的方式,故意曲解国家的金融纾困政策,中介机构与借款人串通一气,甚至不惜伪造各种证明文件,通过对金融机构的反复缠诉,达到减免贷款利息甚至本金的目的,更有甚者,个别中介机构会主动联系金融机构客服,声称可以帮助金融机构去避免一些反催收和投诉上的骚扰,甚至要求代理金融机构和债务人的谈判。 对此,清华大学经济管理学院副院长、清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平教授指出:随着市场竞争加剧,应用场景拓展,客户群体愈发下沉,部分借款人利用网贷平台、小贷公司等机构的风控漏洞,寻求免除利息的途径,一些无偿还能力的借款人利用各种非正规手段逃避债务,出现一些有组织、有预谋的逃废债行为。 在这其中,一大批中介机构看到了“商机”,如雨后春笋般涌现,并借助短视频和社交媒体平台来进行获客推广,那些心存侥幸的借款人往往就成为互联网“精准营销”的对象。 目前,这些中介机构的规模到底有多少家,并没有一个准确的数据,据了解,目前在工商以代理投诉注册成功的公司就有8万家,考虑到还有很多并没有在公司名称上并没有“代理投诉”的相关公司,以及互联网上五花八门的各种“反催收联盟”,其整体规模应该极为庞大。 更为可怕的是,除了规模庞大之外,“非法代理投诉”的产业化特征明显,更已形成了一套独有的运营方法论:以线上线下实现营销闭环,通过各种内容和广告渠道来“精准获客”,上中下游分工配合,环环相扣,通过获取借款人多纬度的个人隐私信息,直接或者间接切断金融机构与借款人的直接联系,让“违规代理投诉”成为一本万利的互联网生意,做到以小搏大、广种薄收。 “反诈能力的建设,某种意义上来说也是银行零售线上信贷业务是否能够发展成功的命门”,在中原银行风险管理部总经理王愿生看来:“近些年的黑灰产呈现出团伙化、专业化、产业化和多样化的特点,在商业银行零售信贷业务上,目前已经成为了欺诈和反欺诈的攻守主战场。” “金融碰瓷”本质是金融诈骗的变体 正如交通“碰瓷”是靠大量制造假车祸来讹诈受害司机,从而低成本获取巨额非法利益,“金融碰瓷”也极为类似,“违规代理投诉”机构通过人为制造批量化的金融投诉,以及衍生的所谓“信用修复”服务等,来获取大量不法利益,其本质依然是金融诈骗的变体,只不过更加隐秘,还公然打着为金融消费者“维权”的幌子。 对此,《报告》指出:专业化逃废债组织以盈利为目的,形成分工明确的组织机构,利用各大网络平台作为沟通媒介,明面上是普及金融与法律知识,帮助债务人摆脱债务困扰,实际上,却干着伪造材料、恶意投诉金融机构,扰乱金融消保秩序的黑灰产。 据一季度银行业消费投诉数据显示,伴随贷款余额及客户数量的增长,银行业消费投诉量持续大幅攀升,投诉量上升的趋势和增速远远大于贷款投放余额的增速。显然,近些年银行投诉量的大幅增长,尤其是中小银行面临巨大的投诉压力,恐怕与“代理投诉维权”“反催收联盟”等黑灰产行为的野蛮生长,也脱不开关系,尤其是其产业链化的特征,与电信网络诈骗千丝万缕的关系,更要值得高度警惕。 2021年5月,中国信通院发布的《移动数字广告与互联网反欺诈蓝皮报告》披露了一组数据:当时互联网黑产从业人员就已突破500万人,其中数字金融是第一重灾区。 两年多时间过去了,看到“金融碰瓷”的蔓延,有业内人士表达了担心:考虑到国家近些年持续对电信网络诈骗的高压态势,一些原先的黑灰产不法分子为了“洗白”自身,选择改头换面去做“代理投诉”的新生意是大有可能的。不仅如此,这些不法分子手上掌握着诸多用户隐私信息,包括银行卡、每月还款能力、紧急联系人等,既可以直接通过“金融碰瓷”来牟利,又可以多次转卖用户个人数据来获利,其潜在危害性极大。 事实上,为了打击不胜其扰的“金融碰瓷”行为,不少金融机构也选择了报警处理,希望借助司法手段来打击“金融碰瓷”从业者的嚣张气焰,从效果反馈来看,确实有不法分子因金融诈骗罪入刑。 不过,办案资源毕竟有限,部分“金融碰瓷”涉及的金额仅为几千元,单纯依靠金融机构与警方的联动,也面临着时间成本和机会成本的现实难题,这也凸显了金融机构打击“金融碰瓷”所面临的诸多难点。 打击“金融碰瓷”的难点在哪里? 早在2021年9月,中国银行业协会发布《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》,揭露了部分组织或个人为谋取非法利益,通过代理投诉收集消费者个人隐私信息,侵害金融消费者合法权益,扰乱正常金融秩序的乱象,呼吁银行业坚决抵制“非法代理投诉”。 可以说,银行业协会的这一纸公告意义重大,也是为金融机构吃了定心丸。但在具体操作上,为何部分金融机构还是选择协商沟通呢?而社会上的各种“代理投诉”机构依然出雨后春笋般涌现呢? 除了利益上的驱使让不法分子铤而走险之外,金融机构也有难言之隐,具体表现在四个方面:一是举证困难;二是交易隐蔽,难以进行早期预警;三是金融机构在协商还款时缺乏明确的标准与尺度;四是缺乏对相关行为人的追责体系。 不仅如此,考虑到逃废债组织会要求借款人申请新手机号,直接切断借款人与金融机构的直接联系渠道,机构无法得知借款人的真实情况,借款人提供的相关证明材料,往往很难快速辨识真伪。 一个极为极端的案例是:某银行的借款客户为了与银行客服人员讨价还价,干脆在电话里称其家人有自杀趋向,假若客服人员不答应其诉求,家人就有可能跳楼,这让银行客服完全无法招架,更不可能去短时间内去线下核实。虽然这只是极端案例,但只要成功一次,就有可能以“成功案例”被其他借款人效仿。 对此,《报告》建议:逃废债现象的大面积爆发,表现出了广泛涉众的特征,也产生了一些新问题,要从根本上解决问题,事实上已经超出了单一企业的能力范围,需要各个监管部门、 各个机构、社会组织之间协同发挥作用,应从宏观、中观、微观共同完善相关机制。 金融机构建立早期预警机制,通过反诈联盟协同出击 以逃废债为目的、“非法代理投诉”为手段的“金融碰瓷”行为,用“维权”的幌子直切银行要点,导致一般的银行客服都难以招架,不仅挤占正常维权渠道和资源,更严重扰乱了国家金融市场经营秩序,已成为金融业的毒瘤,这也是金融业人士的普遍共识。 好消息是,监管部门也关注到了这个黑灰产业链,自2022年以来,多地金融监管、司法、公安、市场监管等多部门联合发布《关于防范金融领域“非法代理投诉”风险》相关通告,提出要严厉打击金融领域的“非法代理投诉”“代理维权”乱象专项治理。 事实上,恶意逃废债不仅仅是民事纠纷,更是债务人(或他人教唆债务人)故意隐瞒真相、虚构事实、转移隐藏资产、逃避废弃合法债务,恶意侵占出借人资金的新型诈骗犯罪。 从相关案例来看,伪造文件是逃废债团伙最常使用的手段,收入证明、失业证明、贫困证明、立案回执、住院证明、隔离证明、征信报告,只要是能帮助他们达成目的的材料,几乎都存在伪造的情况。 根据我国《刑法》第二百八十条规定,提供虚假证明材料涉嫌伪造国家机关印章罪。根据《民法典》第一百六十二条、第一百六十七条,代理人在代理权限内实施的法律行为对被代理人发生效力、代理人知道代理事项违法或被代理人知道代理行为违法未作反对表示的,应当承担连带责任。 因此,大力打击逃废债现象更重要的是需要多部门联动出击,综合施策去达到标本兼治的效果,从而遏制“非法代理投诉”野蛮生长。 对于金融机构而言,面对“金融碰瓷”的诸多套路,应该主动出击,除了必要的法律手段之外,也可以建立早期预警机制,对于高风险的借款人采取限贷措施。 不仅如此,考虑到中小金融机构抗风险能力较为薄弱,更需要联合起来建立逃废债黑名单,建立诚信约束机制。新网银行副行长刘波认为,“应对这些顽疾需以反欺诈组织对抗欺诈组织,多方联动形成合力。” 为此,新网银行与银联数据牵头、众多金融机构积极参与共建金融反诈云平台,通过金融机构间数据安全共享的方式,接入国家反诈中心全国易感人群库,实现电信网络诈骗、不良代理投诉、不法贷款中介、有组织逃废债等新亚型犯罪行为的贷前阻击、贷后联合打击、精准宣防。 从长期来看,不少金融业内人士坦言:金融反诈符合木桶理论原理,最短的那块木板往往成为破防点,金融反诈云联盟让中小金融机构抱团取暖协同出击,木桶短板会越来越长,每个人都会成为木桶的受益者,最终会社会基础服务。
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金融界
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