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中国房市信号闪现！汇丰：巨大政策调整下已实现“触底” 拟追加30亿美元回购股票

者担心银行对中国房地产市场的敞口。渣打银行股价上周暴跌，原因是其利润低于预期，原因是与中国投资相关的费用，而且该行首席财务官安迪·哈尔福德(Andy Halford)表示，仍很难判断商业房地产的底部。彭博社报道称，汇丰宣布很快将开始额外回购30亿美元的股票，使全年股票回购总额达到70亿美元。奎因提到，未来可能还会有更多举措。 “我们目前拥有非常强大的资本生成能力，”奎因说道。“我们处于有利位置，可以奖励股东过去几年的耐心和忠诚。” 汇丰截至9月份的三个月税前利润为77亿美元，低于分析师估计的81亿美元。奎因解释说，部分原因是与其对冲策略相关的6亿美元费用，这将使该行在接下来几季受益。营业费用较2022年同期增长2%，这部分是由于计划增加一些员工的绩效工资，以及更高的技术支出的影响。汇丰银行表示，目前预计2023年成本增长约为4%，高于之前约3%的目标。报道称，汇丰的大部分收入来自亚洲，该行一直在该地区部署更多资源，以进军增长更快的市场，并取得了良好的财富表现，特别是在香港。汇丰银行本月同意收购花旗集团在中国大陆的零售理财投资组合，增加了来自11个主要城市的财富客户的资产和存款约36亿美元。汇丰银行的业务情况好坏参半，在其财富和个人银行部门，该行表示，客户贷款增加20亿美元，这是由香港和英国抵押贷款的增长推动的，但被其私人银行部门的去杠杆化所抵消。商业银行客户贷款需求下降，同比下降5%。然而，在为汇丰银行最大的企业客户提供服务的全球银行和市场部门中，该行表示，亚洲业务活动的减少已被欧洲贷款需求的增加所抵消。全球银行和市场收入增长2%，达到39亿美元。该业务的一个特别亮点是其全球债务市场和证券融资部门的收入同比均实现两位数增长，有助于抵消外汇和股票收益下降的影响。

秉哥说市2023-10-30

高利率冲击，美国银行股跌破“硅谷银行危机”时的低点

长期走高，叠加继续放缓的IPO活动，给银行股的未来带来很大不确定性。硅谷银行倒闭、联储救市的场景已经过去了大半年。但由于利率持续上升、商业贷款疲软，银行盈利前景黯淡，美国银行业的股价水平，已经重新跌回了当时的低谷。美东时间周五，KBW银行指数收跌2.3%，创下2020年9月以来的最低水平，跌破5月第一共和银行倒闭后的低位。过去12个月里，这个由 24 家金融机构组成的KBW银行指数已经下跌了31%。长端债收益率的飙升，重新点燃了投资者对银行持有债券浮亏的担忧，而这个问题正是上半年地区性银行接连倒闭的关键因素。美联储“更高更长”的鹰派姿态，也给明年的盈利预测蒙上了阴影。而监管机构担心在经济放缓的情况下会出现另一场更广泛的金融业危机，因此建议提高资本要求。贯穿3-5月硅谷银行危机给美国的金融系统带来了重大震荡。不过，在美联储支持下，银行股部分走势趋于稳定。但最近几周，由于利率持续攀升，投资者不得不重新考虑银行股盈利前景。由于业绩下行、证券投资组合浮亏等因素，最稳定、规模最大的几家银行，股价表现都不如人意：摩根大通周五收跌 3.6%，创下自 3 月 17 日以来的最差表现；高盛市值已经跌破1000亿美元；摩根士丹利股价跌至 2021 年初以来的最低水平；而持有天量美国国债的冤大头美国银行，股价已经跌到了2020年以来的最低水平。银行股最近的下跌正值大盘的危险时刻，带动股指上半年大幅上涨的科技股中坚力量也开始摇摆不定，谷歌母公司Alphabet全周累计下跌超10%，特斯拉等公司也都因为财报不温不火股价出现下滑。大盘已经自 7 月高点回撤超过 10%，而纳斯达克100 指数也从夏季高位下跌近 11%。摩根大通分析师维Vivek Juneja认为，经济前景黯淡、利率长期走高，叠加继续放缓的IPO活动，银行股的未来存在很大不确定性。

金融界2023-10-30

摩根大通股票策略师建议做空欧洲银行股

摩根大通股票策略师建议做空欧洲银行股，将该板块从中性调降至减持。

金融界2023-10-30

蓬莱民生村镇银行获批杨梦莎董事任职资格

管分局的消息，杨梦莎获得了蓬莱民生村镇银行股份有限公司董事任职资格的批准。根据《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》等相关规定，蓬莱民生村镇银行应在批复文件下发之日起3个月内安排杨梦莎到任，并向烟台监管分局报告。未在规定期限内到任的，本批准文件自动失效。

金融界2023-10-30

兴业银行大沽南路支行客户经理被终身禁止从事银行业工作

决字〔2023〕93号，何蕊（时任兴业银行股份有限公司天津大沽南路支行零售客户经理）（简称：兴业银行），其对兴业银行股份有限公司天津分行员工管理不到位、员工从事违法活动事项负有责任。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关审慎经营规则。国家金融监督管理总局天津监管局对何蕊（时任兴业银行零售客户经理）作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚决定。作出处罚决定的日期为2023年10月19日。《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

金融界2023-10-30

建设银行青龙祖山支行获批终止营业

管理总局秦皇岛监管分局的消息，中国建设银行股份有限公司青龙祖山支行获批终止营业。经该监管方批准，建设银行青龙祖山支行可以进行清理移交及善后工作，并需要在10日内上缴金融许可证、办理注销手续，并在完成相关手续后1个月内向监管分局报告。

金融界2023-10-30

南皮融信村镇银行南皮镇支行获批开业

理总局沧州监管分局的消息，南皮融信村镇银行股份有限公司南皮镇支行获得开业批准。根据批复，该支行的营业场所位于南皮县南皮镇，业务范围为经银行保险监管机构批准，由南皮融信村镇银行股份有限公司授权的业务。同时，赵雪被任命为南皮融信村镇银行股份有限公司南皮镇支行行长。该机构需在批准之日起10日内领取金融许可证，并办理相关登记手续，领取营业执照。自领取营业执照之日起6个月内开业，否则本文件将失效。

金融界2023-10-30

农行保定花园街支行获批更名为保定汇智国际支行

督管理总局保定监管分局的消息，中国农业银行股份有限公司保定花园街支行已获批准更名为“中国农业银行股份有限公司保定汇智国际支行”，机构简称变更为“中国农业银行保定汇智国际支行”。农行需在行政许可决定作出后10日内到国家金融监督管理总局保定监管分局换领该机构金融许可证。

金融界2023-10-30

大厂县新华村镇银行获批霍国平副行长任职资格

监管分局的消息，大厂回族自治县新华村镇银行股份有限公司的霍国平已获批准担任副行长。霍国平应自批准之日起3个月内到任，并向国家金融监督管理总局廊坊监管分局报告。若未在规定期限内到任，该行政许可文件失效，国家金融监督管理总局廊坊监管分局将注销该行政许可事项。

金融界2023-10-30

布局机会？银行股集体下探，岁末年初板块易出现超额收益！

10月30日早盘，银行股集体走弱，截至发稿，中信银行跌超4%，邮储银行、交通银行等跌超3%。消息面上，截至10月27日晚间，42家A股上市银行中，已有超半数披露三季度报告。三季报显示银行资产质量稳健，其中江苏银行三季度利润高增25%、杭州银行三季度利润增速在26%以上。与此同时，受LPR下调、存量个人住房贷款利率调整等因素影响，多数银行前三季度净息差有所下降。近一周各大银行Q3季报陆续发出，光大证券研报认为，上市银行三季度业绩可能因为LPR报价下调、债市利率上行等因素有所承压。进入四季度，受存量按揭利率下调影响，预估净利息收入仍将小幅下行，但其他非息收入或因低基数而走高。在市场风险偏好下降、长期利率趋势性下行背景下，看好银行相对收益表现，高股息策略有效性相对更强，国有大行同时具备“盈利稳、估值低、股息高”特征，凸显防御属性。当前压制银行板块估值的主要因素是息差收窄压力以及资产质量担忧。当前行业息差或已近低点，在信贷需求逐步改善、贷款定价渐趋平稳、存款利率引导下调之下，净息差有望筑底；当前房企融资以及地方化债政策积极出台有望缓解相关担忧。此外，稳增长政策持续积极、经济逐步恢复对资产质量担忧亦有缓解作用。营收增速有望企稳回升，利润增速有望维持高位银行板块逆市领涨，一方面汇金出手增持四大行增提了信心，一方面银行板块本身基本面持续改善。不良率方面，2020年四大行的平均不良率为1.54%，23年Q2已经下降到1.34%；拨备覆盖率方面2020年四大行的平均拨备覆盖率为209.58%，23年Q2为239.04%；ROE方面2020年为11.98%，2022年为11.99%，虽然没有明显提升，但也不再像以前一样下降，同时考虑新版巴塞尔协议的实施，银行ROE未来有望提升。银行信贷结构见好转。中国9月社会融资规模增量为4.12万亿元，社融存量同比增速为9%和8月持平。9月政府债券新增9949亿元，较22年9月提升4416亿元，是社融增长的重要支持。从信贷需求看，9月信贷结构有了明显的改善，居民短期贷款新增额同比略升至3215亿元，居民中长期贷款新增额同比增长2014亿元至5470亿元，这是5月以来居民中长期贷款首次超过居民短期贷款。 “市场底”或不远：岁末年初银行板块易出现超额收益开源证券刘呈祥：银行股主要由政策+业绩助推。银行股的超额收益，大多出现于流动性宽松、经济预期向上的阶段。我们复盘2016年至今的板块表现，银行股大涨行情多出现于政策底显现、宏观经济预期的改善、企业经营景气度的回升。近期多项政策集中出台，“市场底”不断筑牢，向上的合力渐趋形成。除地产与城投领域的政策利好之外，2023年7月以来，监管出台“现金分红新规”、汇金增持四大行，筑牢银行股“低估值+高股息”的基本盘。叠加岁末年初银行股易出现超额收益，银行板块或迎来增量资金。天弘中证银行ETF联接A(001594)陈瑶表示：2019年以来，银行估值持续下行，纷纷破净，长期低估值限制了银行的外部融资能力。而2019年以来银行整体ROE稳定在11%左右，我们认为银行低估值的主要原因是对其资产质量的担忧。近几年来，中国银行业一直在加快不良资产的处置，夯实银行的资产质量。从地产上看，近几年在融资端、需求端、保交楼等都陆续出台了一系列政策，我们认为银行业地产系统性风险暴露已经过去，我们从各家银行报表中也能看到地产风险在逐步出清中。地产风险以时间换空间的化解思路也同样被运用在城投风险的化解中。我们认为城投化债政策的具体方案也将逐步落地。城投大面积暴雷的可能性不大，且主要为利率风险。目前银行的PB估值在0.55倍左右，仍处于历史低位，建议对银行保持关注。文中提及个股不作为推介。购买基金前请认真阅读基金产品法律文件，选择适合自己的产品。市场有风险，投资需谨慎。

金融界2023-10-30

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