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中国香港与新加坡争夺金融新赛道：谁能成为Web3.0中心？
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计划。包括中国银行(香港)、恒生银行、Alipay Financial Services(HK)Limited等在内的16家来自金融、支付和科技界的入选公司，将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、第三代互联网(Web3)交易结算和代币化资产结算。但目前尚未就会否正式推出“数码港元”作出决定。香港金管局总裁余伟文在活动致开幕辞，启动“数码港元”先导计划。图片来自香港金管局官网去年9月20日，香港金管局曾发表题为《“数码港元”——迈出新一步》的政策立场文件，阐述金管局对零售层面央行数码货币（即“数码港元”或e-HKD）的政策立场及未来发展路向。更早之前，香港金管局在2017年就央行数字货币进行研究，并于2019年与泰国央行共同启动Inthanon-LionRock项目。这一项目的研究重点是开发区块链跨境走廊网络，连接香港(LionRock)及泰国(Inthanon)各自的央行数字货币区块链，促进港元—泰铢在批发（非零售）层面的跨境外汇交易同步交收(PvP)的流程。 Inthanon-LionRock央行数字货币模型。图片来自香港金管局官网新加坡金管局则在2016年启动了Ubin项目，旨在探索区块链技术和央行数字货币，并继续与业界就批发CBDC的潜在应用进行合作。另一方面，新加坡金管局也在仔细研究零售CBDC（数字新加坡元）的成本和收益，并启动了试验，以测试潜在应用，但尚未就此做出决定。万向区块链首席经济学家邹传伟向澎湃新闻分析称，香港金管局的LionRock项目与新加坡金管局的Ubin项目都属于批发型央行数字货币，取得的进展和成果是相当的，但香港金管局的LionRock项目在国际上影响更大。2019年，香港金管局与泰国中央银行在开展批发型央行数字货币的跨境同步交收(PvP)试验中，提出了走廊网络概念。这个概念被国际清算银行(BIS)所采纳，成为国际清算银行在全球范围内一系列关于多边央行数字货币桥试验的基础，其中包括新加坡金管局与法国央行合作的MAS项目。这充分体现了香港金管局的创新实力。 “在零售型央行数字货币方面，香港金管局的进展快于新加坡金管局。”邹传伟表示，新加坡金管局于2021年11月发布关于零售型央行数字货币的研究报告，但认为目前在新加坡推出零售型央行数字货币的迫切性不高。香港金管局则于2021年10月发布数码港元的技术白皮书，2022年4月发布从政策和设计视角对数码港元的讨论，2023年启动数码港元的先导计划。港元的联系汇率制为数码港元创新提供了很大空间。比如，香港金管局考虑了硬币模式、纸币模式和总结余模式等数码港元3种可能的发行机制。中国人民银行对数字人民币的研究、开发和试验也能为数码港元提供借鉴。此外，胡捷表示，央行推出数字货币有象征意义，表现了央行对于区块链技术的认可和拥抱，对于鼓励Web3的其它应用，有正面的推动作用。“新加坡和中国香港的货币体量太小，各自推出央行数字货币或稳定币，对于市场的影响太小，更多是象征意义。” Web3.0时代下央行数字货币有何作用？从2022年10月31日香港特区政府发布的《有关香港虚拟资产发展的政策宣言》来看，中国香港对Web3.0的理解主要针对分布式分类账技术在资产登记、交易和清结算等方面的应用，包括虚拟资产、稳定币和绿色债券代币等，而以数码港元为代表的央行数字货币可作为衔接法定货币与虚拟资产之间的“骨干”和支柱。在这个语境下，邹传伟认为，央行数字货币在Web3.0时代主要有两方面作用。一方面是创新引导。央行数字货币享有政府信用背书，具有最高等级的安全性，适用最广阔的应用场景，围绕央行数字货币的创新成果能溢出到分布式分类账技术的其他应用方向，从而通过政府主导的基础性创新引导市场在应用层面的创新。数码港元在全面支付、可编程支付和离线支付等方面的用例是这个方面的代表。另一方面是作为法定货币与数字资产之间的桥梁。央行数字货币属于法定货币，但与数字资产使用相同或相近的技术，因此可以作为两者之间的桥梁。数码港元在第三代互联网(Web3)交易结算和代币化资产结算等方面的用例是这个方面的代表，但需要研究数码港元能否改善数字资产市场的出入金问题，能否兼容现行的“了解你的用户”(KYC)、反洗钱(AML)和反恐怖融资(CFT)等要求，以及能否支持货银两讫(DvP)。另外，数码港元在代币化存款方面的用例，则反映了一个逐渐浮现的共识——商业银行的代币化存款比科技公司发行的稳定币更安全。 “中国香港也在考虑以央行数字货币为储备发行稳定币的可行性，这比稳定币的储备资产托管在商业银行更安全。”邹传伟说道。于佳宁认为，在Web3.0时代下，央行数字货币可以起到的重要作用还包括提升支付效率、促进金融包容性、支持金融创新等。同时，央行数字货币的管理难度更低，可以有效降低公司在线业务财务管理、账目核验等方面的成本和风险，较之传统的支付方式更容易和互联网业务深度结合。 “新加坡和中国香港都是国际金融中心，拥有成熟的金融市场和创新生态系统，跨境支付和结算一直是重要的需求。”于佳宁表示，通过推动央行数字货币的研发和应用，两地不仅可以巩固其在金融科技领域的领先地位，吸引更多创新者和投资者，还可以提升跨境支付的效率和便利性，加速资金流动，促进国际贸易的发展。与此同时，央行数字货币的引入涉及复杂的技术架构和安全保障。于佳宁强调，确保央行数字货币系统的稳定性、防止数据泄露和网络攻击是重要的挑战，需要全面考虑技术和安全方面的风险。央行数字货币的成功还依赖于公众和市场的接受度和理解。推广和普及央行数字货币需要教育用户和投资者，解决对新技术的认知和信任问题。来源：金色财经
金色财经2023-05-25
数码港元先导计划启动金融创新公司如何抓住机会？
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划。包括中国银行(香港)、恒生银行、Alipay Financial Services (HK) Limited等在内的1家来自金融、支付和科技界入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、Web3交易结算和代币化资产结算。这是数码港元明确进入试验阶段的标志。为此，金色财经联合 TECHUB.NEWS采访了在金融科技领域有深入探索的极简汇率（xCurrency）、极简货币(xCurrency Hubs)创始人陈家欣，和他共同探讨了数码港元可实现的用例、数码港元会给香港金融生态带去哪些影响、相关金融创新领域的公司如何抓住机会等问题。金色财经&TECHUB.NEWS：请您先自我介绍一下？陈家欣：我是极简汇率、极简货币的创始人陈家欣，我们公司目前定位是做跨境金融的“在线服务柜台”，连接全球的银行、流动性供应商、兑换商、收付款服务商等跨境金融链条上的合作伙伴，为用户提供更高效的货币流通服务。金色财经&TECHUB.NEWS：这次先导计划的推出预示着数码港元的研究推进到了哪一阶段？此次入选的公司名单您认为有什么特点？是否预示着港府所看中的数码港元的一些发展方向？陈家欣：先导计划的推出是数码港元项目进入到试验阶段的明确信号。这一次试验的参与者们涉及到了支付的方方面面：货币跟商户之间的关系、货币跟税收之间的关系、货币和一些缴费服务之间的关系、货币跟资产结算之间的关系等等。从中我们能看出，香港政府对于数字港元的理解是很透彻的，这预示着接下来整个人类的货币完全被数字化之后，并不代表货币仅剩下信息流，而是数字货币会把信息流、资金流、物流甚至是税务流、监管流全部融合一体。金色财经&TECHUB.NEWS：在所提到的六个建议用例上，如可编程支付、代币化资产结算、Web3交易结算等等具体应用会是怎样的？而这些用例需要注意的风险是什么？陈家欣：拿可编程支付举例。我们能看到，港府开放了许多可编程的接口，商户在接入接口时，就能根据它的具体应用场景去编辑。比如在跨境的大量交易场景中，也包括在境内的大量交易场景当中，涉及到反洗钱问题，监管会收集用户的使用原因等，不同的监管部门在同一个地区内对用户信息的采集是不一样的。这些应用场景对于一个标准化的数字港元而言，很难一次性全部设计到位。把接口开放出来，一些参与的金融科技公司拿到这些可编程接口之后，就能去进行二次开发，收集更细的应用场景。不过要等到商户、机构具体接入后能探索出更多细化的具体应用场景。在风险上，监管部门只要对金融机构有一套完善的监管体系即可。金融机构对于准入的商户又有一定的审核标准，所以风险是可控的。金色财经&TECHUB.NEWS：数码港元在进行结算跨境贸易和投资中会发挥什么样的作用？陈家欣：资金在境内的结算和在跨境的交互中所面临的要采集客户信息的问题是类似的。假设数字港元开放一个可对接其它国家数字货币的接口，那么不同国家的央行数字货币可以直接对接。两端商户就可以在具体的场景下进行信息交流。这种信息交流就能够取代一些跨境通讯系统、银行间的资金系统。这将极大提高跨境资金交易的效率。如SWIFT就可以被取代，SWIFT本质上是一个通信网络，其底层的资金账户是存在各银行的资金账户里，数码港元的资金账户和信息账户都在一个层面，本来就可以通信，所以就不需要一个单独的通讯网络了。近些年，港元在国际支付中的吸引力出现了下降。当数码港元愿意把其货币作为一种能力开放出来，其实会有许多商户和其对接。对接难度下降，交易成本下降，那港元的吸引力肯定会提升。举个例子，在过去，一家新加坡公司和香港有资金往来，要先把美元拿到香港当地兑换成港元。但数字港元真正运行后，该公司就能直接和数字港元去对接，就不需要美元了。总的来说，进行跨境贸易结算和投资，数码港元将可令交易活动更无缝、简单及快捷，并将有助于巩固香港作为亚洲贸易及投资中心的地位。金色财经&TECHUB.NEWS：对于类似极简货币这样的深耕金融创新领域的公司来说，这次先导计划的公布，对于你们公司工作的开展有何影响？陈家欣：这个先导计划公布后，我们就大概知道我们要去找哪家机构或者是银行去合作了，在那些场景上我们能做些什么，我们自己在技术上应该准备些什么。其实现在许多创业团队都在做一些稳定币在跨境交易中的应用场景的探索，包括我们也通过项目孵化在做这部分技术探索。在这一过程中，我们就发现，稳定币如何和法定数字货币交流、如何真正建立信息连接、如何进行跨链的信息传输，这些具体的底层细节的设计上我们是有疑惑的。如果数字港元把这些地方开放出来了，我们就可以找到拥有可编程支付用例权限的银行，他们在这些方面肯定有自己的接口。直接开放给我们就好，这样会简化我们和他们的对接难度。先导计划推出后，虽然还未看到具体细节，但是我们看到了大概努力的方向，可以去找这上面进行首轮试验的机构去合作研究。而且作为先行者参与其中，是可以去和这些试验机构一起探讨出一套在它们的产品领域中适用的行业标准。金色财经&TECHUB.NEWS：香港其实是一个零售支付市场成熟且百花齐放的地区，数码港元在零售层面能为现如今的香港带去什么？能解决现如今香港零售支付市场的哪些问题？陈家欣：在社会层面真正去取代现金还是需要一定的时间。这不仅仅因为涉及到用户的使用习惯问题，老百姓是否愿意让自己的收支完全透明化，也因为关涉到各个参与方的利益，推动数码港元的支付肯定需要一个过程。比如这次没有在试验名单的机构，是否愿意去推动这样事呢？不过在一些强监管的领域，数码港元的零售支付是可以率先使用起来的。金色财经&TECHUB.NEWS：数字人民币可为数码港元的发展提供哪些经验借鉴？陈家欣：数码港元借鉴了许多数字人民币的经验。比如这次先导计划，数码港元把每一家机构的试验领域定得十分细。这其实就是吸取了数字人民币在推广过程中的经验。数码港元其实吸收了部分中心化的思想，这一思想未来应该会运用到监管和税务方面。不过，数码港元也吸取了大量去中心化的思想，在应用场景上会比数字人民币更加多元。金色财经&TECHUB.NEWS：跟数码港元相关的法律应该如何跟进？陈家欣：我们期待有一些法律团队能够以智能合约的方式去和这些可编程的银行或者是每一个接口去交流。最终去确立一套跟整个数码港元能够完全匹配的新生态的法律体系。比如在监管层面，如果各个参与方没有一个接口去和监管方对接，那大量的纠纷就还是需要靠线下机构去解决，这是非常低效的。类似在跨境资金交易这块，如果接口对金融科技公司开放，我们就可以根据监管的特点去传输信息和数据，我们的智能合约技术就能够参与其中，这其实是很新的场景。建立监管体系是很复杂的事，实现需要一定的时间。来源：金色财经
金色财经2023-05-19
历史第一次！中国使用“数字人民币”发薪公务员接入支付宝、微信支付“加速去美元化”
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at Pay)和阿里巴巴旗下的支付宝(AliPay)等流行数字支付平台的偏好。中国地方政府一直在努力通过鼓励企业和公共事业单位接受数字货币来推广数字人民币，而一些地方政府则开展了小规模试验，用它来支付政府补贴。自2022年6月以来，常熟市一直在使用它向约4900名国有企业员工支付价值250万元人民币，约合363000美元的加班费。该市还其将它用于一些补贴，例如支付给高科技公司的费用、地方政府工作人员的交通费和住房成本。今年2月，江苏省政府推出到2025年扩大数字人民币使用的计划，这些措施包括将其用于政府采购、纳税、社会保障、教育和医疗费用。针对常熟市的计划是否会推广到全省其他地区，情况还有待观察。中国方面表示，数字人民币将有助于保护人们的隐私，因为电子支付平台将无法再获取有关交易的信息。然而，它将向政府提供有关个人和公司进行的所有交易的实时信息，这引起了海外分析师的关注。该消息成为网络热议话题，一些互联网用户表示，用数字人民币支付公务员可能有助于遏制官员的贪腐，但其他人质疑老年人是否能够应对。到目前为止，数字人民币主要在中国国内使用，但一些经济评论员认为，西方禁止俄罗斯使用SWIFT国际结算系统，促使中国加快了数字人民币的发展。与此同时，香港表示，该市正在与中国人民银行合作，试行使用数字人民币进行跨境支付，以便来自香港的居民香港和大湾区可以用它来支付旅行、生活费用和零售消费。支付宝和微信支付作为中国重要的支付平台，早些时候都承诺帮助推广数字人民币。支付宝在2021年5月激活数字人民币支付选项，而微信支付则于2022年1月紧随其后。数字人民币成为快速支付的选项，表明中国人民银行加大了力度，以刺激自2019年试点来的数字人民币采用。数字人民币的推出比任何其他全球货币当局都早两年，为印度、瑞典、日本、美国和英国提供一个重要的案例研究，这些国家都处于研究或实施各自版本的不同阶段，但尚未出现真正的落地。中国人民银行长期以来一直断言，数字人民币不会与微信支付或支付宝竞争，因为它是为了替代M0而开发的，M0是流通中的实物纸币和硬币的货币术语。截至2022年12月底，中国央行已将数字人民币纳入其经济流通现金量的计算中，当时未偿付的电子人民币总额达到136.1亿元人民币，约合20亿美元。然而，由于支付宝和微信支付在全国范围内的普遍使用，中国在很大程度上已成为一个无现金社会，这两种支付方式在中国都有数亿日活跃用户。这两款超级应用程序各自提供从零售、餐饮到医疗服务的无数服务，确保各自生态系统的便利性，从而避免订阅者寻求与其他平台互动。数字人民币大规模推出的时间表尚未得到中国人民银行的确认，中国人民银行表示，它必须首先制定相关管理措施，以加强对用户个人信息的保护。
颜辞2023-04-24
香港和杭州市签署Web3联动！马云回国的多米诺骨牌效应：阿里巴巴参与加密咨询、达成新监管协议
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结，文件中显示，阿里巴巴旗下的支付宝(Alipay)参与监管咨询。 (来源:香港金管局网站) 在周三举行的Web3香港嘉年华峰会上，杭州市上城区人民政府副区长孔德君、香港的贸发局代表李达锋签署《杭州-香港Web3产业联动备忘录》。内容显示，通过充分发挥杭港两地各自优势，加强资源互补和共享，深化Web3领域产业联动与合作，切实推动杭州与香港Web3产业深度融合，实现1+1大于2的聚合效应。行业消息方面，阿里巴巴已经在Web3和加密产业上有所行动，特别是阿里云的业务转换方面。据Crypto Potato报道，阿里云正在加倍努力，以加速由区块链技术驱动的更具包容性和安全性的现代互联网的发展。为此，这家云巨头宣布与第一层区块链协议亦来云(Elastos)建立合作伙伴关系，推动开源技术的采用，以构建和部署下一代解决方案。阿里云采取更广泛的Web3战略重要一步，该战略包括云原生区块链开发、超过20年的无服务器服务、私钥，以及智能合约管理工具。此次整合预计将使阿里云能够在Elastos的开源Web3技术，包括去中心化身份、存储和点对点的帮助下，为其230万客户提供一键式部署解决方案，以及后端AppStore通信解决方案。现如今，扫码支付正面临淘汰，阿里巴巴旗下的蚂蚁集团(Ant Group)启动新公司Redeem的收购和种子融资，将扫码支付的成功经验复制到非同质化代币(NFT)的数藏品验证，带领用户群进入区块链。Redeem是一家展示区块链如何在现实生活中派上用场的公司，他的技术很简单，就是允许用户使用电话号码领取NFT，而不必设置加密钱包。 Redeem联合创始人兼首席执行官Toby Rush是第三次创业，他在2016年以1亿美元将其生物识别公司EyeVerify出售给蚂蚁集团。Rush随后被蚂蚁集团的企业风险投资团队收购，专注于区块链交易，这段经历为寻找区块链的实际用例铺平了道路。延伸阅读：阿里巴巴果然老手！中国“扫码支付”面临淘汰蚂蚁“NFT数藏验证”无缝接轨
小萧2023-04-12
马云不在中国的日子里，手悄悄伸向区块链与加密货币
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集团，不仅握有用户超过10亿的支付宝(Alipay)，一个拥有一度是全球最大的货币市场基金的投资平台，还有规模庞大的小额贷款业务。如果蚂蚁集团上市，其估值料将超过3000亿美元。马云放弃控制权可能导致蚂蚁集团重启IPO的时间推迟一年甚至更久，按照中国的证券法规，企业实控权变更后一段时间内不能上市。文章中强调，马云不担任蚂蚁集团高管或董事，但在蚂蚁集团的地位举足轻重。目前，马云通过一个由他主导的实体控制蚂蚁集团50.52%的股份。据知情人士说，马云可以将部分投票权转让给包括首席执行官井贤栋(Eric Jing)在内的蚂蚁集团其他高管，从而让出控制权，此后蚂蚁集团的控制权将由马云和这些高管集体所有。 (来源:《华尔街日报》) 知情人士称，蚂蚁集团告诉监管机构，在该公司准备转型为金融控股公司之际，马云打算让出控制权。知情人士说，监管机构并没有要求作出这一改变，但表示认可。蚂蚁集团在申请成为金融控股公司时，需要明确列出公司的所有权结构。中国央行迄今还没有正式受理蚂蚁集团成为金融控股公司的申请，在蚂蚁集团整改完成前，控制权的变更不太可能落实。知情人士表示，马云本人多年来一直在考虑放弃对蚂蚁集团的控制权，他担心对公司高层的某一主导人物的过分依赖会带来公司治理方面的风险。早在几年前，这位颇富魅力的创始人就已经在试图控制阿里巴巴的这类风险，当时他设立了一种合伙人机制，以确保第一代领导人离开后公司能实现可持续的传承发展。2013年，他放弃了阿里巴巴首席执行官的职位，并于2019年退休时卸任了董事会主席一职。他目前持有阿里巴巴不到5%的股份。 (来源:《华尔街日报》) 随着监管环境日益收紧，蚂蚁集团开始切断与阿里巴巴的关系，马云放弃蚂蚁控制权的问题也变得更加紧迫。阿里巴巴此前披露，蚂蚁集团七名高管将不再担任阿里巴巴合伙人，意味着这些人将退出阿里巴巴及其子公司的最高管理层。蚂蚁集团和阿里巴巴还终止了一项长期商业和数据共享协议，这些安排曾给阿里巴巴带来业务上的优势。马云对蚂蚁集团的控制可以追溯到十多年前他担任阿里巴巴首席执行官的时候，2011年时，有消息称马云在雅虎公司(Yahoo! Inc.)和软银集团股份有限公司(SoftBank Group Corp.)等主要股东不知情的情况下，将支付宝业务从阿里巴巴剥离出来。阿里巴巴当时辩称，要在中国获得牌照就必须剥离支付宝，如果有外国股东，支付宝可能在中国拿不到牌照。此后，中国央行于2011年5月向支付宝发放了牌照，允许其作为一家支付服务公司运营。雅虎和软银后来获得补偿，根据一项协议，可以通过其所持阿里巴巴股份获得蚂蚁的利润分成。 2014年，蚂蚁金服集团(Ant Financial Services Group)成立，旗下拥有支付宝和消费者贷款等其他金融业务。该公司于2020年更名为蚂蚁集团。#NFT与加密货币#
小萧2022-12-02

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