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加息后果来了！加拿大RBC等3大银行惨遭调低评级，房市好坏成关键

大各大银行的前景和评级。巴克莱银行（Barclays Bank） PLC 分析师约翰·艾肯（John Aiken） 5 月 9 日下调了加拿大皇家银行（RBC）、丰业银行和TD道明银行的评级，这导致多伦多股市金融指数下跌 1%。 TD银行的评级被分析师从“overweight”下调为“equal weight”，相当于将股票从“买入”转为“持有”，导致TD银行股票股价在整个交易日下跌超过 1%，收于 81.35 元。丰业银行则从 “ equal weight ”下调为“underweight”，相当于从持有转为卖出，导致股票下跌超过 2% 至 65.88 元。 RBC银行被连调低2级，从“overweight”调到“underweight”，直接跳过“equal weight”，从“买入”直接转为卖出，股票跌了1%至$129.43 。分析师艾肯在一份报告中说：“虽然我们预计加拿大银行业第二季度的盈利不会出现太大疲软，但我们相信基础的裂缝将会变得明显。” “此外，由于前景不明朗和经济衰退迫在眉睫，我们预计银行的估值将继续面临压力，对其盈利前景的信心也会下降。” 艾肯补充说，在春季房地产市场强劲反弹的帮助下，他仍然预计贷款将推动银行的一些增长。看来，房市好坏对加拿大的银行业绩影响很大但他也认为，预期的衰退将拖累信贷增长，尽管这并不是银行目前面临的不利因素。高利率对银行来说是一把双刃剑，因为这扩大了净息差（Net interest margin），使银行有可能以较低的抵押贷款需求而赚取更多利息。净息差指银行通过贷款赚取的利息收入与其在支票账户等领域所支付的利息之间的差额，在过去几个季度，净息差支撑起银行收益。然而，高利率也会在将基础造成裂缝。市场观察人士在 3 月份看到了这种情况，当时硅谷银行的倒闭给美国银行业领域蒙上了阴影。这还有可能蔓延并波及加拿大银行，但有迹象表明，加息可能会影响银行业绩。 Canaccord Genuity Group Inc. 分析师陈先生 (Scott Chan) 在 5 月 9 日的一份报告中表示，加拿大银行不受美国的影响。然而，继去年落后以来，今年到目前以来，加拿大六大银行的表现一直落后于多伦多 S&P/TSX 综合指数。进入第二季度，陈先生表示，他的团队正在将银行业的每股收益预测下调 2%，原因是预期支出增加和贷款增长放缓。尽管如此，并非所有银行都会同样受到宏观经济不利因素的影响。陈先生将帝国银行CIBC的评级从持有上调至买入，预期回报率为 17%，超过他对整个银行集团 10.4% 的预期。加拿大六大银行将在月底公布第二季度业绩，丰业银行和BMO银行将率先于 5 月 24 日公布。 https://financialpost.com/fp-finance/banking/canadian-banks-downgrades-economic-storm-clouds 作者：丁其

超级生活2023-05-11

巴克莱分析师下调加拿大三家银行评级，这是购买银行股的机会吗？

位于英国伦敦的全球金融服务公司巴克莱（Barclays）对加拿大三家银行进行了评级。巴克莱公司向全球提供零售银行、商业银行、投资银行、信用卡及财富管理等服务，是一家知名的全球性的投资银行和金融服务公司。该公司的分析师经常发布对各种投资领域的预测和建议。巴克莱将对加拿大三家银行的评级从“积极”（Positive）调整为“中性”（Neutral），该公司分析师约翰·艾肯预计，当加拿大银行报告第二季收益时，可能会出现一些裂痕（cracks）。总体而言，他并不认为这些结果会显示出多少弱点。艾肯的研究重点是金融行业的股票，包括加拿大皇家银行、蒙特利尔银行和加拿大帝国商业银行等。 “此外，由于前景不确定和经济衰退的迫近，我们预计银行的估值将继续受到压力，并且对其收益前景的信心也将下降。”艾肯在一份报告中写道。艾肯将加拿大皇家银行的评级从“增持”（Overweight）降至“减持”（Underweight），将加拿大丰业银行的评级从“同等权重”（Equal Weight）降至“减持”，将多伦多道明银行的评级从“增持”降至“同等权重”。对于加拿大皇家银行的“减持”评级反映了艾肯对该银行估值的担忧。他表示，加拿大皇家银行的股价交易价格几乎比同行业平均水平高出两倍，比最接近的同行高出近一倍。艾肯表示，在审视加拿大银行的第二季总体收益时，“虽然贷款增长温和，但更高的利率仍然支持净利差，但第二季时间缩短可能会对净利息收入产生影响，但同时也可能会使净利息支出减少”。艾肯维持对蒙特利尔银行和加拿大西部银行的“增持”评级，对加拿大帝国商业银行和劳伦森银行的“同等权重”评级，以及对加拿大国家银行的“减持”评级。（图片说明：巴克莱对加拿大银行的分析；图片来源：yahoo finance）艾肯称，在可能出现的经济衰退中，贷款不良率可能会上升，资本市场活动可能会在未来一季减弱。他还给出了下调这个三家银行评级的特定原因，包括投资者等待加拿大丰业银行的新CEO发布公司战略计划，以及多伦多道明银行的投资者需要评估该银行的下一步行动。艾肯表示，对加拿大皇家银行的评价下调主要基于其估值。在积极的一面，艾肯补充道，总体上，由于高利率环境和强劲的春季住房市场带来的抵押贷款量回升，银行将从更好的利润率中受益。“虽然我们继续看好加拿大银行的长期价值，也不担心它们的偿付能力，但我们预计近期的压力将继续增加，并对情绪产生影响。因此，如果经济证明比我们预期更具弹性，或者如果衰退相对较浅，前景转向更加“正常化”的2024年，而不是2023年信贷对收益和资本的影响，那么我们的评级变更可能是短期的。” 虽然存在国内和来自美国地区银行业的所有不确定性，但是加拿大银行股票的下跌对于投资者来说可能是一个买入机会。艾肯分析称，“考虑到我们的基本情况预期经济衰退持续的时间不会过长，对估值的任何额外压力都可能代表一个长期买入机会，因为低于8.0倍的市盈率曾经是投资者具有足够耐心和足够长的投资时间视野的一个有吸引力的入市点。”投资者还可能在第二季享受到股息增长。“展望未来，在持续的宏观、地缘政治的不确定性，以及可能出现的经济衰退和仍然相当高的通货膨胀压力的背景下，我们预计市场波动将继续存在。” “尽管如此，我们仍然认为，加拿大银行业作为相对安全的避风港的声誉，以及其强大的资本和储备水平，将继续使该组织能够承受一些市场波动，但不能完全避免压力。” 虽然像其他金融机构的预测一样，巴克莱的预测有时可能会出现偏差，但是其预测结果通常被认作经济领域的重要参考因素。投资者在进行决策前，应考虑宏观经济趋势、行业趋势、行业管理和市场等多方面因素，并在综合潜在风险和投资收益的基础上进行投资选择。以下是加拿大银行财报发布日期，供投资者参考：蒙特利尔银行：5月24日加拿大丰业银行：5月24日多伦多道明银行：5月25日加拿大皇家银行：5月25日加拿大帝国商业银行：5月25日加拿大国家银行：5月31日

Heidi2023-05-10

市场太自信？高盛“泼冷水”：别赌美联储今年降息！

二有约6个基点的收益。　　继巴克莱（Barclays Plc）之后，高盛（Goldman Sachs Group Inc．）在最新报告中也建议客户，目前市场对降息过分自信，不要对美联储今年降息抱有希望，要为这种预期的信心下降做准备。　　本周一，与美联储会议期挂钩的掉期合约定价依然显示，到今年底，联储的政策利率将比当前水平低约70个基点。而以Praveen Korapaty为首的高盛策略师则建议客户，买入对应12月联储会议期的合约，预计该合约将上涨。　　他们指出，当美联储进行一系列加息后（上周是自2022年3月以来的第10次加息），通常会有两次会议决定不再有任何利率变动。未来六个月最有可能的结果是“美联储按兵不动”。　　美国商品期货交易委员会（CFTC）最新的期货仓位数据显示，对冲基金预计美联储将在更长时间内维持高利率。在上周三美联储公布加息决议前，对冲基金对美债期货的空仓总规模创CFTC有纪录以来新高。同时，上周期权市场引人注目的是，SOFR（担保隔夜融资利率）期货定价体现的降息幅度削减。　　对利率敏感的两年期国债收益率周一上涨了9个基点，此前美联储的高级贷款官员调查（SLOS）显示信贷市场仅轻微收紧。政策定价将在本周进入关键时期，4月CPI和PPI数据将分别在周三和周四公布。

金融界2023-05-10

高盛、巴克莱警告客户：不要对美联储今年降息抱有希望！

nc.)的美国利率策略师和巴克莱银行(Barclays Plc)的策略师都建议客户，不要对美联储今年降息抱有希望，要为这种预期的信心下降做准备。周一，与美联储会议期挂钩的互换合约定价依然显示，到今年底，美联储的政策利率将比当前水平低约70个基点。但在最新报告中，以Praveen Korapaty为首的高盛策略师却建议客户，买入对应12月美联储会议期的合约，因为预计它将上升。 (图片来源：彭博社) 高盛策略师们在一份报告中写道，当美联储进行一系列加息后，通常会有两次会议决定不再有任何利率变动。未来六个月最有可能的结果是“美联储按兵不动”。他们表示，这些观察结果“与目前市场定价的今年宽松程度相悖。” 巴克莱策略师上周建议客户淡化对今年降息的激进定价，建议客户在95.06价位做空2023年8月美国联邦基金利率期货。他们预计，今年内大幅降息的定价预期会消退。美国商品期货交易委员会(CFTC)最新的期货仓位数据显示，对冲基金预计美联储将在更长时间内维持利率在高位。在上周三美联储公布加息决议前，对冲基金对美国国债期货的空仓总规模创CFTC有纪录以来新高。与此同时，上周期权市场的一个突出主题是，担保隔夜融资利率(SOFR)期货定价体现的降息幅度消减。对利率敏感的2年期美国国债收益率周一上升9个基点，此前美联储的高级贷款官员调查显示，信贷市场略有收紧。周一，美联储对资深贷款主管的意见调查显示，美国银行业在今年头几个月收紧信贷标准，企业和消费者的贷款需求也减弱。本周，围绕今年美联储利率政策的定价进入关键期。周三和周四，美国将分别公布4月美国消费者物价指数(CPI)和生产者物价指数(PPI)。目前市场预期为，美国4月CPI同比料攀升5.0%，为近两年来最慢升幅；4月核心CPI同比料增长5.4%，增幅低于上月的5.6%。美国4月CPI环比料增长0.4%，此前3月为增长0.1%；4月核心CPI环比料增长0.3%，增幅低于上月的0.4%。美联储上周决议继续加息25个基点，符合市场普遍预期，并暗示加息周期可能结束。联邦基金期货交易员现在预期美联储将于6月停止加息，预估利率将从今年稍晚开始下滑。目前美联储的利率目标区间位于5%-5.25%。

晴天云2023-05-09

日元猛跌至两个月低点！投行：若日本央行7月未调整政策日元恐遭全面抛售

将暂时继续收紧货币政策。巴克莱银行(Barclays Plc)和高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)的策略师已将日本央行调整收益率曲线控制(YCC)政策的预期时间从6月推迟到7月。YCC政策调整是日元走强的催化剂。日本央行将于7月发布下一份展望报告。包括Jayati Bharadwaj和Sheryl Dong在内的巴克莱团队在一份报告中写道：“这意味着日元回升的起点较晚，日元可能会跟随海外市场因素的走势，暂时偏向于日元走软。” 其中一个因素是本周的美联储会议，届时美联储官员的鹰派言论可能会提振美元。在日本央行上周维持YCC控制不变后，期权市场上衡量美元/日元预期下跌的指标(即所谓的风险逆转指标)有所缓解，这一迹象表明，交易员已撤回对日元走强的押注。三井住友银行(Sumitomo Mitsui Banking Corp)首席策略师Daisuke Uno表示：“仍有一些人预计未来几个月将出现政策变动，随着每次会议的临近，可能会有一些仓位在7月之前进行调整。如果日本央行在7月会议上没有做出任何调整，日元的全面抛售压力可能会出现。" 不过，日本央行并非日元多头的唯一因素。据凯投宏观(Capital Economics)称，即使日本央行继续坚持其超宽松政策，随着主要发达经济体步入衰退，全球收益率下降，可能会在年底前给日元增加上行压力。凯投宏观坚持美元/日元年底位于125的预期，周一该货币对交投在136.90左右。凯投宏观经济学家John Higgins和Diana Iovanel在最近的一份报告中写道：“在全球经济衰退期间，日本的收益率跌幅通常小于其他地方。此外，我们认为日元仍然被严重低估。” 目前，日元兑欧洲货币的弱势最为明显。瑞郎兑日元上周五触及1979年以来的最高水平，而英镑兑日元周一触及去年10月以来的最高水平。

天马行空2023-05-01

巴克莱：随着日本央行政策正常化日元有望重夺避险货币的桂冠

经报社(香港)讯知名投行巴克莱银行(Barclays Plc)周五(4月28日)表示，随着日本央行(BOJ)政策正常化以及通胀冲击减弱，日元在美元多年主导地位之后，将重新获得头号避险货币地位。包括Shinichiro Kadota和Lhamsuren Sharavdemberel在内的巴克莱分析师在一份报告中写道，尽管近年来美元成为宏观冲击下的主要避险货币，但日元重新成为避险货币的迹象最近已经浮出水面，在金融市场动荡引发的避险情绪高峰时期，日元表现出强势。此外，他们表示，未来几个月日本央行取消收益率曲线控制(YCC)政策的前景，应有助于日元走强。 (图片来源：彭博社) 周五亚市盘中，日元兑美元汇率约为134日元兑1美元。投资者正准备迎接日本央行新任行长植田和男(Kazuo Ueda)周五上任后的首个政策决定。巴克莱分析师写道：“随着日本央行考虑结束YCC，以及2022年全球通胀和能源冲击消退，日元作为避险货币的吸引力正在恢复。”他们预计日元将在未来一年升值，到2024年第一季度达到1美元兑123日元左右。由于全球央行上调利率以抑制通胀，能源价格上涨和利差不断扩大，日元面临逆风。巴克莱表示，随着能源价格下跌和全球加息周期放缓，日元面临的抛售压力应会减弱。巴克莱分析师表示：“如果全球经济状况恶化到日本央行不愿调整YCC的程度，那么我们预计其他央行也将开始放松政策。日元走强将受到利差收窄的推动，升值压力实际上可能会加剧，将美元兑日元推至120以下。” 尽管日元近期出现短期上升，但今年以来兑美元仍下跌约2%。外界普遍预计日本央行本周将维持政策不变。

晴天云2023-04-28

2023年奢侈品行业预计持续增长，中国市场加速复苏提升奢侈品需求

无关，而是品牌和企业的实力，”巴克莱(Barclays)投资银行欧洲、中东和北非地区消费者和零售业务主管Enrico Massaro表示：“增长不成比例地分配给了强大的品牌，两极分化已经有一段时间了，这种情况将继续下去。”

Sue2023-04-28

金色观察 | 全球各地都有哪些加密友好银行

和渣打银行。即使在市场不稳定的情况下，Barclays银行仍购买了加密货币公司Copper的股份，这表明机构对加密货币的未来持乐观态度。Barclays此前在2022年早些时候投资了加密服务提供商Elwood Technologies。英国将继续偏离欧盟的支付和加密立法。英国的金融服务和市场法案（FSMB）是英国政府脱欧后金融部门改革的核心。Sunak提高英国金融服务业竞争力的努力，将需要取消对市场活动的某些限制。下议院对FSMB进行了修订，将加密货币纳入英国金融服务监管局（FCA）的监管范围。与MiCA更专门的法律文书相比，FSMB对加密货币的定义更宽松——只有一个段落。有趣的是，FCA还更新了基于数据的行为分析指南，而欧盟的方法是，只有基于物理属性的行为分析才被认为是客户认证的充分识别特征。对欺诈的担忧导致英国银行不允许客户与加密交易所进行交易，并拒绝为加密公司提供服务。前财政大臣Philip Hammond曾警告说，英国正落后于瑞士和欧盟。Hammond现为数字资产管理公司Copper的董事长，该公司的主要机构投资方之一是英国Barclays银行。Hammond表示，由于英国金融市场行为监管局在更新公司临时注册方面进展缓慢，Copper已于2022年从英国迁至瑞士。渣打银行是另一家拥有全球业务的英国银行巨头。该银行正在支持加密托管公司Zodia，Zodia与SBI数字资产控股公司合作，成立了一家总部位于日本的加密托管公司。（2）亚洲 — 24家加密友好型银行日本今年1月，日本监管机构敦促全球同行对加密货币立法采取更严厉的措施。Mt. Gox灾难之后，日本政府选择了对加密货币进行监管，而非封禁，并制定了一系列消费者保护措施。日本明晰的监管环境鼓励银行在自身运营中使用区块链技术。日本银行也有投资区块链公司的历史。然而，监管限制意味着在日本经营区块链业务的成本可能更高。 2022年，日本最大的投资银行野村证券（Nomura）在开始提供比特币衍生品交易时，宣布成立一家加密子公司的计划。三家日本银行——东京Kiraboshi金融集团、Minna no银行和四国银行——宣布他们将开始开发一种与以太坊兼容的稳定币。日本第二大银行三井住友信托（Sumitomo Mitsui Trust）与总部位于东京的交易所Bitbank合作，为机构客户提供加密货币托管服务。新加坡新加坡是欧洲银行寻求创建子公司的热门地区。总部位于瑞士的SEBA银行在这个城市国家拥有强大的业务；对于需要传统银行业务的本地加密公司来说，这是一个大好消息。虽然从技术上讲，Juno银行并不是一家银行，但我们知道，它为加密用户提供高收益的支票账户。当地银行也开始涉足加密货币。2022年底，当地银行星展银行（DBS）宣布，将允许符合条件的客户在DBS数字交易所交易加密货币。与此同时，华侨银行（OCBC Bank）对加密货币的兴趣由来已久。严格的立法可能会阻止新加坡银行全面投资加密货币。2022年底，新加坡金融管理局（MAS）规定，新加坡银行必须对比特币和以太币等“风险更高”的加密资产施加125%的风险权重。据一位官员称，这意味着“在新加坡注册的银行必须持有125美元的资本，而比特币等加密资产的风险敞口为100美元。” 中国（香港）在中国大陆封禁加密货币之后，交通银行、中国银行和浦发银行等中国银行对香港的加密公司表现出了兴趣，交通银行和中国银行是考虑这些公司的贷方银行之一。据彭博社报道，香港政策改变后，大量公司迁往香港。韩国继NH Nonghyup银行和国民银行之后，韩国最大的银行友利银行和新韩银行宣布计划在2020年提供加密货币托管服务。对韩国人来说，这意味着该国五大银行中有四家提供了某种形式的加密服务。最近的金融调查可能会损害韩国的加密友好环境。（3）北美 — 23家加密友好型银行美国 Silvergate和Signature银行是加密货币行业的巨头，因银行挤兑而破产。美联储加息是导致两家银行破产的原因之一，这两家银行都可能在更广泛的银行业危机中充当了“矿井中的金丝雀”。美国证券交易委员会（SEC）是很多加密企业家的噩梦。自比特币诞生以来，美国证券交易委员会已经对加密市场参与者采取了100多项执法行动。Genesis Global Capital、Gemini、Coinbase和Kraken等行业巨头因向投资者提供未注册证券而面临诉讼。在FTX戏剧性暴雷之后，该机构正在打击加密市场的违规行为。2023年2月，美国证券交易委员会投票决定扩大托管规则的范围，将加密资产纳入其中。今年3月，美国商品期货交易委员会（CFTC）对币安及其创始人CZ（赵长鹏）提起诉讼。今年1月，美联储、联邦存款保险公司和美国货币控制办公室都警告银行要远离加密货币，这是Operation Choke Point 2.0行动的开始。三家银行监管机构将2022年备受瞩目的失败作为银行在处理加密货币时需谨慎行事的原因之一。一些银行不愿承担风险，退出了加密行业。纽约大都会商业银行（Metropolitan Commercial Bank）在放弃加密货币业务时提及了监管问题。像First Republic和Citigroup这样的一些银行都在积极避免或关闭了加密货币相关账户。美国在全球加密经济中发挥了关键作用，但拟议的立法使一些加密巨头有可能转向停靠环境更友好的海岸——在这种情况下，就是横跨大西洋到欧洲，特别是德国、法国和瑞士等地。在欧盟，加密资产市场法规（MiCA）为机构加密投资者和个人设定了稳定的监管环境。对于试图弄清楚自己财务状况的加密公司来说，明晰的监管也是一个有吸引力的点。然而，截至2023年4月初，美国仍有大量银行为加密业务提供服务。Coinbase与Pathward Financial（前身为MetaBank）和摩根大通合作。其他从事加密业务的银行还有Customers Bancorp、Western Alliance、摩根大通和纽约梅隆银行等。 “美国大多数地区和地方州及社区银行都发现很难提供新的加密客户解决方案。他们通常喜欢关注社区中的本地关系，他们就是不会在技术上投入大量资金，或者在客户体验方面像金融科技公司那样思考。在某些社区中肯定是有机会的，怀俄明州和犹他州似乎在许多法律条款方面处于领先地位，因此如何与美国联邦活动一起发展还有待观察。” —— Sam McQuade，Panterra Finance CEO 加拿大美国北部，加拿大的加密平台也面临着自己的监管障碍。加拿大证券管理局在2月份发布了新的指导方针，给加密平台一个月的时间来遵守更严格的投资者保护承诺。不愿或无法遵守规定的公司将被隔离在加拿大用户之外，并且不允许任何其他人访问其产品或服务。加拿大是许多加密友好型银行的所在地，然而，新法规可能会改变这一局面。虽然许多加拿大银行允许账户持有人购买加密货币，但很少有银行能够为加密业务提供解决方案。Black Banx是一个值得注意的例外，这是一家总部位于多伦多的加密友好型银行。然而，Black Banx一直受欺诈指控的困扰。其创始人Michael Gastauer被美国证券交易委员会罚款1700万美元。加拿大的加密公司可能不会再有好运了。墨西哥美国南部，墨西哥的加密业务以汇款为主，吸引了多家加密巨头争夺市场份额。对汇款服务的需求反过来又推动了加密支付行业的发展。墨西哥曾多次面临经济动荡，该国倾向于使用美元支付，这让其容易受到美国证交会监管行动的影响。（4）中美洲和南美洲巴西巴西正在成为南美的加密强国之一。巴西最大的公营银行巴西银行（Banco do Brasil）现在允许巴西人使用加密货币纳税。这项服务适用于在Bitfy（一家区块链解决方案初创公司）存储加密货币的客户。这一安排将允许机构客户使用加密货币纳税和发放工资——这是巴西加密公司向前迈出的一大步。该国最大的私营银行Itaú Unibanco也明确了支持加密货币的立场，宣布计划于今年推出加密货币托管服务。巴西最大的数字银行Nubank于2022年年中开始提供加密货币交易；该服务推出仅一个月就拥有了100万用户。根据Chainalysis的加密货币地理报告，巴西在加密货币散户采用方面处于领先地位。这一底层支持将为强大的加密银行部门的出现奠定基础。巴哈马巴哈马继续努力加大其对加密初创公司的吸引力，尽管在广为人知的FTX暴雷期间，这个加勒比海国家受到了严格的审查。Deltec Band & Trust和Capital Union Bank等银行是加密业务的知名合作伙伴。两者都与稳定币发行人有联系。随着美国的加密友好型银行面临一个又一个障碍，巴哈马的银行可能会有意想不到的收获。百慕大在美国银行倒闭后，Jewel Bank是美元支持银行的潜在选择之一。Jewel Bank于2022年从百慕大金融管理局（BMA）获得了银行和数字资产业务全面许可。另一家总部位于百慕大的银行Clarien也向加密初创公司兜售自己的业务。 “百慕大为保险和再保险公司提供创新和监管良好的行业历史悠久。保险和再保险以世界风险资本著称，因此，鉴于一些世界领先的保险公司在百慕大投资，理所当然我们会开始在这里看到进步。” —— Sam McQuade，Panterra Finance CEO 萨尔瓦多萨尔瓦多的加密友好型银行主要选择政府支持的支付应用程序Chivo。该国加密货币的主要市场是汇款业务，而不是B2B互动。由于采用比特币作为法定货币，萨尔瓦多的银行被激励支持加密货币。四大国有银行之一的Banco Hipotecario银行在2021年与区块链公司合作，以提高采用率。萨尔瓦多人获得传统金融服务的渠道有限。Neobank n1co通过提供基本的银行服务，吸引了关注度和1800万美元的种子轮融资。全球区块链公司的总数正在增长，势如破竹。总体而言，去年第四季度，区块链公司增长了10.7%，全球总数达到2986家。此前第三季度增长幅度为3%。到2026年，全球区块链市场价值预计将达到674亿美元，网络安全、支付和智能合约领域的区块链解决方案投资将不断增加。在金融科技之外，人们认为区块链技术能够彻底改变公共部门、保险和个人身份安全（遗憾的是，它不能为政治发挥同样作用，但谁又知道会不会呢？）。（5）澳大利亚 — 6家加密友好型银行近年来，澳大利亚的加密友好型银行数量有所增加。众所周知，澳大利亚的传统银行中，联邦银行和西太平洋银行为加密相关业务提供服务。联邦银行与基于区块链的贸易金融平台合作，而西太平洋银行与基于区块链的能源交易平台Power Ledger合作。除了传统银行，也有加密友好型金融科技和数字银行，比如Judo Band。这家银行为中小型企业提供服务，并一直愿意与从事加密业务的公司合作。 Chrono Bank是一家重心放在加密货币的银行，为企业提供数字资产管理服务。他们提供一系列面向加密相关业务的金融服务，包括支付解决方案和进入全球交易所。麦格理银行是澳大利亚另一家表现出对加密行业有兴趣的传统银行。该银行参与了一个基于区块链的供应链金融平台的融资，并投资了一个基于区块链的碳信用额度平台。（6）中东 — 4家加密友好型银行根据普华永道的数据，近年来，中东地区对加密货币和区块链技术的兴趣激增，占加密货币交易量的7%。Emirates NBD和RAKBANK是其中两家著名的加密友好型银行，全都位于阿联酋。 Emirates NBD银行是中东最大的银行集团之一，一段时间以来该银行一直在积极探索区块链技术及其潜在应用。Emirates NBD于2019年推出了一个基于区块链的贸易金融平台，并一直在尝试将区块链用于身份验证和供应链管理等其他应用。同样位于阿联酋的RAKBANK银行在加密货币业务方面更加积极主动。该银行已与美国加密货币交易所Bittrex合作，推出了一个支持客户使用RAKBANK账户买卖加密货币的平台。该平台对散户和机构投资者开放，使其成为该地区不断增长的加密行业的潜在强大工具。 3、加密友好型银行格局目前的加密友好型银行包括三大类：传统银行、金融科技和数字银行，以及专注于加密货币的银行。情况每天都在变化，但在撰写本文时，有61家传统银行为加密行业提供服务，46家金融科技和数字银行，以及19家专注于加密货币的银行。这表明，主流银行越来越适应加密行业，传统银行和新兴金融科技公司都希望利用好这一新兴市场。与此同时，专注于加密货币的银行在支持该行业方面也发挥着至关重要的作用，为加密有关企业和个人提供量身定制的服务。虽然围绕加密银行仍然存在一些担忧和犹豫，但专注于加密的银行对加密行业的接受程度也越来越高。通过采取措施降低风险并遵守法规，专注于加密货币的银行能够为在加密领域运营的企业提供有价值的服务。获取银行服务：除了少数例外，加密友好型银行仍然愿意为加密企业提供银行服务。OTC交易员、矿商和加密项目被普遍接受，但由于风险较高，一些银行现在对是否与新的加密交易所和DAO合作犹豫不决。这可能是出于对加密行业监管和法律不确定性的担忧，他们指出，不良行为者有可能利用加密交易的匿名性进行不良操作。开户时间：开户时间从1天（极少数情况下）到2.5 - 3周不等，因为银行需要完成彻底的KYC/AML程序以遵守法规防洗钱。这些程序可能很耗时，需要大量的文件，可能会导致开户延迟。然而，银行愿意经历这一过程，实际上表明了他们正在采取必要措施来降低加密相关风险。美国银行的扩张：许多美国银行主要关注美国实体，而有一些银行正在考虑向国际客户扩张。可能是由于不同国家复杂的监管环境，以及对与外国实体合作的潜在风险的担忧。然而，一些银行愿意与国际客户合作这一事实表明，人们越来越能接受加密行业的全球性。法币或加密货币？大多数银行不直接处理加密货币业务，而是选择只处理法币业务。然而，有一些银行会提供加密托管服务，并且可以进行加密货币-法币交易，尽管这通常仅限于在美国注册的公司。如果银行与加密货币领域的非法活动有关，可能会造成重复性伤害。来源：金色财经

金色财经2023-04-23

重磅前瞻！财报季火热登场美联储官员密集讲话、5月加息稳了？

时，需要采取相反的政策应对。巴克莱(Barclays)经济学家Marc Giannoni上周五在一份致客户的报告中写道：“美联储本周早些时候的沟通表明，有关政策走向的辩论即将升温。”

厉害啦2023-04-17

美国储户存款“大逃离”！美银行业巨头存款恐缩水5210亿美元创十年来最大降幅

莱警告银行将迎新一波存款外流巴克莱(Barclays)策略师阿巴特(Joseph Abate)近期警告称，随着客户意识到货币市场基金可以提供更高的利率，美国银行系统将迎来新一波存款外流。在3月末发布的一份新报告中，阿巴特表示，他认为有两波明显的资金外流会给银行的资产负债表带来压力。第一波危机与对银行偿付能力的担忧有关，紧随硅谷银行破产之后。阿巴特说，这一浪潮“可能即将结束”。不过，硅谷银行可能已经让公众意识到，目前在银行存款的利率相当低。阿巴特说道：“最近有关存款安全的动荡可能唤醒了‘沉睡’的储户，开启了我们认为将到来的第二波存款撤离，存款余额将流入货币市场基金。直到本周，储户都似乎很少关注存款余额高于存款保险上限的无担保风险。他们看来在很大程度上忽略了存款的低利率。” 在硅谷银行事件爆发之前，阿巴特在2月份的Odd Lots播客节目中谈到了存款利率低的问题。正如他当时指出的那样，在加息周期的早期阶段，所谓的存款贝塔系数(即储户对存款利率相对于美联储政策利率的敏感度)在历史上往往较低。一开始，储户不会主动寻求更高的利率，银行利用其特许经营的力量赚取更大的净息差。然而，随着时间的推移，随着周期的拖延，银行最终开始转嫁更高的利率，以争夺存款。纽约联储(New York Fed)去年11月的一项研究显示，最近几个周期都是如此。周期进入得越深，银行存款利率就越会跟随联邦基金利率。 (图片来源：纽约联储) 这一次，银行可能面临双重打击，因为储户或许可以在货币市场博得更高的利率，以及更高的安全感。阿巴特说道：“不管到目前为止，储户继续持有低收益存款的确切原因是什么，我们都认为，他们刚刚意识到，他们有能力在风险可能更低的货币市场基金中获得更高的收益。毕竟，与银行不同，货币基金的资产是非常短期的，因此在美联储紧缩周期中，它们面临的利率风险要小得多。”目前，美国联邦基金利率与银行存款利率之间的息差处于历史常态范围的最宽端，并在本轮紧缩周期中迅速扩大，形成存款资金撤出的强大动力。 (图片来源：巴克莱) 从一个方面来看，目前货币市场共同基金管理的资产已经大幅增加。然而，从另一个角度来看，本轮周期的货币基金资金流入可能才刚开始升温。在阿巴特看来，“储户已经达到了注意力转为关注的门槛，第二波存款外流已经开始，我们预计银行将更加积极地争夺存款。”

tqttier2023-04-13

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