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加密支付市场：子赛道和相关公司全览

s，用户最需要的缺失功能包括： ● 与FDIC类似的资金保护 ● 增强的安全保护 ● 更丰富的卡奖励 ● 账单支付（有些提供，有些不提供）还有一些加密支付公司除了他们的核心产品外，还提供卡片服务，其中许多专注于企业。我在其他部分中介绍了这些。 3、支付网关支付网关位于法币和加密支付的交汇处，促进法币和加密之间的转换。它们可以按照意图进行分类：购买与兑换。 ● 兑换包括出入金（法定货币到加密货币和加密货币到法定货币） ● 购买包括客户结账（法定货币到加密货币）和商家支付（加密货币到法定货币）以下更详细地介绍了这两个类别。法币 <> 加密的转换仍然是一个有些繁琐的用户体验，通常伴随着额外的费用。妨碍这种用户体验的较大挑战之一是法币支付处理商和银行的低支付接受率。顶级法币支付公司不愿与加密公司合作，因为它们被认为是“更高风险”的。因此，加密公司只能与不太可靠的法定支付合作伙伴合作，并支付“高风险”费率。这些问题传递给最终用户，提供了一个次优的体验。支付网关公司理想情况下可以将其中一些费用抽象掉，以提供更友好的体验。它们可以通过为用户补贴这些费用并提供用户愿意支付的附加增值服务的方式来实现这一点。今天很少有公司这样做，但我期望随着公司不断扩大其产品供应和竞争加剧，未来会有更多公司这样做。支付网关公司可以通过低费用、快速交易速度、高信用卡接受率、强大的安全性、合规性、欺诈保护和风险管理、商家易于设置、卓越的客户支持和附加功能等方面实现差异化。作为一个例子，商家平台的附加功能可能会将加密和法定货币的结账、支付、计费和报告结合在一起。除了支付功能之外，商家平台还可以添加可定制的忠诚和奖励工具，帮助商家更好地吸引他们的客户。兑换：出入金兑换包括出入金（法定货币到加密货币和加密货币到法定货币）。用于在法定货币和加密货币之间进行转换的出入金构成了一个拥挤但破碎化、本地化的市场。由于各国之间存在不同的本地货币和法规，该类别包括许多区域性解决方案（如针对东南亚、非洲或拉丁美洲的解决方案），以及几个较大的全球性参与者，如Ramp和MoonPay。较大的全球公司：Ramp、Transak、MoonPay、Alchemy Pay、Astra Crypto、Simplex by Nuvei、CEXs（Coinbase、Binance等）区域公司： ● Onmeta——专注于印度和东南亚 ● Kotani Pay——非洲，主要关注B2B ● Unlimit——拉美、亚太、非洲、欧洲该类别中有一些有趣的解决方案，包括能够实现全球覆盖的出入金聚合器，带有更复杂的风险和合规功能的出入金，以及通过P2P交易和预言机或者ZKP消除了对中心中介的需求的出入金。出入金聚合器： ● Onramper ● Uniramp 风险和合规为先的出入金： ● Ansible Labs：Ansible Labs为企业提供一套加密支付工具，包括出入金、身份、风险和合规解决方案。Ansible的Beam产品通过Visa Direct支持的8个区块链上的任何钱包，使加密到银行存款的流程在<1分钟内完成。值得注意的是Ansible在其路线图上提供的广泛的风险和合规服务：KYC/KYB和链上/下观察名单筛查服务。链上/下用户风险评分和一个推荐引擎，以避免诈骗和欺诈。链上/下AML监控和警报。去中心化的出入金： ● Zephyr by Notebook Labs：通过使用zkSNARKs验证P2P法定货币支付的完全去中心化的出入金，通过其新颖的“支付证明”原语。Zephyr首次消除了法定货币 <> 加密货币之间的中心化中间人的需要。购买：结账和支付购买包括客户结账（法定货币到加密货币）和商家支付（加密货币到法定货币）。结账和支付工具可以总结为“web3的Stripe”。它们使资金能够在数字POS间立即在加密和法定货币之间转换，从而绕过出入金步骤，提供更便捷和无缝的用户体验。客户结账工具通常允许用户使用法定货币（或加密货币）支付，然后立即将法定货币转换为加密货币以便商家接受。法定货币到加密货币的转换用于购买本地加密产品。购买NFT是最常见的用例，但其他用例包括加密SaaS订阅、非营利性捐赠、创业公司融资等。加密货币到法定货币的转换，允许加密原生人士购买真实世界的产品和链上组织以法定货币支付账单，通常不会在结账时进行，而是通过卡支付网络（即Visa加密借记卡）进行，我在另一部分中介绍了这一点。商家支付工具允许商家将加密货币转换为法定货币，并将法定货币余额存入商家的银行账户。支付工具类似于出金，但在B2B上下文中，并根据商家的特定需求进行了调整。它们使商家摆脱了接受加密支付的负担，因此商家避免了手动进行出金和管理钱包的麻烦。结账和支付公司还为商家管理加密支付风险、安全性和合规性。他们需要采取适当的安全措施，以及欺诈保护、KYC/KYB和AML。一些公司还可能为任何支付处理问题提供争议解决和客户支持。这些服务通常会打包到每笔交易的服务费中，再加上每笔交易的Gas费。在这里值得一提的是Stripe，因为他们主导了法币支付网关市场，并且支持加密支付感觉就像是对他们业务的自然延伸。然而，多年来，Stripe在是否将加密货币作为其业务的一部分有多次反复。如今，看起来加密货币在他们的优先事项列表上较低，为加密公司在早期抓住更多这一机会提供了空间。Stripe目前的加密产品相对有限，并不包括结账或支付产品。他们提供一种入金方式，以及使用他们平台的商家的法定货币到加密货币的支付选项。较大的公司：Coinbase Commerce、BitPay、Solana Pay、CoinPayments、CoinGate、Flexa 初创公司：Coinflow、Pay.so、CrossMint、HIFI Bridge、Helio、Copperx、IvoryPay、Join、Paper（最近被ThirdWeb收购）突出的公司: Sphere：为企业提供多链加密支付的支付API。目标是B2B客户（DePIN、web3基础设施、web3 SaaS），主要以订阅为基础的企业；合规性是一个主要关注点。 Sphere之所以引人注目，是因为它瞄准了一个独特的B2B基础设施目标客户，与大多数瞄准NFT市场的公司形成鲜明对比。通过专注于特定受众，Sphere可以量身定制其产品，以最好地满足其特定受众的需求，并通过口碑在基础设施部门内有机增长。瞄准基础设施是一个明智的举措，因为定期支付是常态，而且一般来说，基础设施比NFT等消费趋势更具有韧性和多功能性。 BoomFi：一体化非托管加密支付解决方案，用于结账、订阅、结算和出入金。用例包括SaaS、电子商务、创作者经济、NFT、市场和嵌入式金融。附加功能：使用无代码支付链接或API设置订阅、结账、发票和基于使用量的计费快速的加密和法币结算；以美元、英镑、欧元和新加坡元进行法定结算。支付拆分折扣和免费试用代币门控支持6个链实时AML交易监控企业性能仪表板 BoomFi之所以引人注目，是因为它提供了上面列表中的综合产品套件。它为任何支付类型（定期、基于使用量等）提供了最大的定制，同时通过一个无代码的无缝体验来抽象出复杂性，使任何企业或商家可以在几分钟内进行设置。与大多数竞争对手不同，BoomFi为企业提供了一些客户获取和参与功能（例如折扣、免费试用、代币门控）。通过忠诚度和奖励，还有其他面向web3的方式来吸引用户，BoomFi在未来是否会添加这些功能将是一个有趣的发展。 NoRamp：通过在幕后使用ZKP验证链下交易，为NFT结账提供点对点法定货币交易的能力。作为为确保高信用卡接受率和正常运行而与Stripe合作的为数不多的公司之一，以及利用Stripe的欺诈防范。 NoRamp完全抽象了NFT结账过程中的加密，因此仅在消费者和商家之间交换法定货币，保持了熟悉的web2金融科技体验。通过与Stripe的合作，该公司还能够保持费用相对较低（2.9% + 0.45美元 + Gas费），略高于Stripe除去Gas费的费用（2.9% + 0.30美元），远低于MoonPay（4.5%或3.99美元 + Gas费）等公司。尽管NoRamp今天专注于NFT，但在未来，该团队有望探索法定货币之间的各种用例。 4、跨境支付全球跨境支付构成一个庞大的190万亿美元的市场，预计到2030年将增长到290万亿美元。批发交易将继续占据这一市场的大部分份额，尽管预计B2B将因B2B电子商务增长43%，而消费者（包括汇款）将在此期间增长80%。今天，法币跨境支付通过SWIFT网络进行，该网络使全球金融机构之间能够发送资金。像PayPal、Payoneer、Wise和Remitly等跨境支付公司使用SWIFT。然而，由于地方货币波动、无银行服务人口和不发达的银行系统，SWIFT支付速度慢、成本高，某些地区的交易费用甚至高达20%。区块链可以提供一种更快速、更便宜的体验，将支付处理速度从几天缩短到几秒，并将成本降低40-80%。Ripple和Stellar是专注于改进SWIFT低效的区块链网络。Ripple采用了一个专为银行设计的封闭网络，而Stellar则提供一个可以被任何人使用的开放网络。在这个领域构建面向用户的平台的公司通常建立在Stellar和其他区块链之上，通常添加出入金以进行本地货币的转换，以及其他简化和增强用户体验的功能。尽管跨境支付拥有巨大的总市场空间，但由于各国之间的货币和法规的不同，消费者/汇款类别已经变得相当拥挤和破碎化。跨境区块链网络：Ripple、Stellar 按地理位置突出的公司: 东南亚 - Parallax、Wind 非洲 - Yellow Card 拉丁美洲 - Felix 欧洲、全球 - Fipto 5、企业支出管理与企业工具企业支出管理包括CFO管理企业财务运营的工具，涵盖法定货币和加密货币，包括：公司卡、创建和支付账单、发送发票、管理费用、控制预算、获取信用、以及会计和报告。理想的企业支出管理解决方案为加密和法定货币财务运营提供一个统一的平台。这简化了用户体验，并为公司的财务健康提供了一个单一的全面视图，因此CFO不必同时处理法定货币与加密货币两个独立的财务堆栈。统一加密和法定货币支出管理的公司可以选择构建自己的平台，或将加密产品集成到现有的web2法定货币财务软件中。今天，企业支出管理平台大多仍然主要针对法定货币或加密货币。一些专注于加密的平台连接到传统的银行账户，并支持将财务报表轻松导出到Quickbooks等会计软件。但这些平台主要面向加密原生团队和DAO，而不是对将加密货币整合到业务中感兴趣的对加密货币感到好奇的web2团队。迄今为止，我看到的最全面的法定货币<>加密货币平台是Starlight，下面我会详细介绍。然而，总体而言，希望随着时间的推移，加密和法定货币定制的解决方案之间的界线将逐渐消失，更无缝的法定<>加密解决方案将满足更广泛企业受众的需求。大多数加密企业支出管理解决方案尚未探索，但这可以帮助它们吸引客户并提高留存率的机会是面向企业的奖励和合作伙伴折扣。Brex是法币解决方案的一个很好的例子，并围绕其用户友好的品牌发展了一群忠实的客户和合作伙伴生态系统。企业支出管理初创公司: Request Finance、Dinara、Squads、Eversend 企业会计初创公司: Acctual、Entendre Finance 突出的公司: Starlight：Starlight提供了一个统一、合规的加密和法定货币资金管理平台，具有企业级安全性。对于法定货币，Starlight与银行合作提供支票账户、ACH和电汇。对于加密货币，Starlight实现了出入金、支付和投资组合跟踪。在这两方面，Starlight的软件层提供了自动支付和交易分类、自定义角色和权限、统一的链上/下联系人、与Quickbooks和Xero等会计系统的兼容性，以及投资组合见解。Starlight还提供法定和加密的企业借记卡。 Starlight将法币和加密货币无缝融合到一个直观而强大的面向web2/3光谱的一体化平台中。Web3团队可以选择放弃其中心化服务，使用Starlight在非托管钱包中管理其加密资产。由于Starlight与传统金融整合，Web2团队的所有法定资金均具有FDIC保险。 Rain：面向美国、拉丁美洲和加勒比地区的web3团队的企业支出管理。功能：自我托管账户（Safe集成）用于访问信贷额度和财务工具，实体和虚拟信用卡（没有固定的信用额度或交易限制；没有交换费），自动会计，账单支付，与会计软件Quickbooks和Entendre的集成，支出控制，费用管理和票据捕获，以及面向web2和web3 b2b产品的公司特惠/折扣（Zoom，Notion，Airtable，Alchemy等）。 Rain以其丰富的功能和工具而引人注目，为加密原生团队提供了端到端的财务解决方案。独特的是，开设Rain账户不需要使用中心化交易所或银行账户，而Rain卡实际上是根据您的链上资产设置的信用卡。与每次交易后扣除资产的借记卡不同，信用卡允许公司按月支付，因此他们可以按月计划支出。然而，Rain完全在链上运作，没有法定货币集成，这使其受众较小。 Multis：面向web3团队的企业支出管理。企业可以连接Gnosis Safe钱包，设置链上权限和支出限制，并一次启动多达80次转账，简化薪资支付。其他功能：虚拟借记卡，将加密金库在钱包和银行之间合并到一个界面中，快速的加密到法定货币银行存款，自动交易分类和对账，通过导出到Quickbooks和Xero实现简化的会计，以及具有现金流见解和可视化的仪表板。 Multis专为DAO和web3组织量身定制，但旨在通过法币银行集成和银行存款在加密和法币世界之间架起桥梁。其现金流分析仪表板对业务运营也是一个增值功能。 6、支付流和拆分支付流: 指的是允许个人和企业在支付启动后立即访问资金的实时支付和结算。它们可以是一次性的或连续的，可以是任何大小。流也允许更具体的支付结构，如：订阅、多期付款、持续的利息收入、按需工资访问、小额支付等。微支付长期以来一直在Web2中讨论，但由于法币支付中的高交易费用和退款/欺诈风险，这一直不太可行。由于加密的超低费用和无退款，微支付首次变得切实可行，（重新）引入了一种新的互联网商业模式，与我们今天使用的基于广告的模型不同。Code是一家在Solana上构建微支付SDK的公司。另外，拆分支付是指根据约定的条款，以可编程方式将支付和收入流分配给多个方的过程。拆分支付是未来支持版税、许可、合作伙伴关系等的基础设施。与本报告中涵盖的侧重于法币<>加密支付渠道交叉点的其他支付子领域不同，支付流和拆分完全在链上运行。支付流基本上包括编程释放资金的托管智能合约，其按照预定的频率或基于预定规则释放资金。支付拆分包括编程分发资金给不同的接收方，金额或百分比是预定的。在支付流和拆分中较为有趣的发展之一是动态释放，最近在Sablier v2中推出。动态释放允许更大程度上定制支付结构和激励设计，超出了具有恒定间隔的线性流曲线的范围。示例用例包括实施设定了悬崖和指数奖励曲线的分红计划 - 这两者都激励长期参与。支付流今天的一个主要缺陷是发送人必须一次性锁定总支付金额，它们将分发到接收方。这限制了发送人的资本效率，因为他们无法使用锁定的资金进行其他潜在的收入机会。Superfluid的目标是在一定程度上减少这一点，通过匹配流入和流出来使用户能够利用其流入支付其流出，而无需为此额外锁定资金。尽管这是一个轻微的改进，但由于这个原因，今天的流体体验仍然是次优的。我们可能会在未来看到对这个锁定问题的更多改进。总体而言，支付流和拆分是加密支付独特的有价值的功能。它们更适合作为功能/工具，而不是作为独立的公司，因为它们的开源技术本身在法定意义上并不特别具有防御性。尽管如此，它们可以极大地增强现有的企业和消费者平台。支付流公司: Zebec（及其新推出的L3 Nautilus）、Sablier、Superfluid、Ampera 支付拆分公司: 0xSplits、SolSplits、OpenZeppelin的Payment Splitter 7、简单的P2P支付和钱包创建帐户抽象化为P2P支付在web3中提供了主要的用户体验改进的机会，其中包括无助记词密码、社交恢复、免Gas费交易、会话密钥和更好的安全性。关于P2P支付，帐户抽象正在推动以下发展：非托管Venmo：与web2中的那些相似的简单的web3 P2P平台。这些平台具有用户友好的功能，包括无助记词账户、用户名替代0x钱包地址以及像交易限制这样的安全措施。创业公司：Blaze、Pistachio Wallet、Friday 值得一提的公司: Eco的钱包产品Beam：全球、非托管Venmo。Beam是一个专门用于支付的移动钱包。它由ERC-4337帐户抽象、Optimism和Base、ENS、Peanut Protocol（下文介绍）等提供支持。通过扫描用户的Beam Code或共享链接，可以发送P2P支付。用户的身份与其Twitter账户关联。 Beam的最终愿景是成为一个‘去中心化的Visa’。其产品路线图将包括扩展到商户接受和商户工具、忠诚度和奖励，以及其他尚未公布的服务。基于URL的P2P支付和钱包创建：用户可以通过在任何web2社交和消息平台上共享的URL或二维码发送和接收付款。当用户接受支付时，钱包将自动创建，并且可以同步到用户的现有社交账户（如Twitter、Telegram、电话号码、电子邮件等）以便将来访问或恢复。创业公司：Peanut Protocol、Patch Wallet、Suku 现有的支付应用正在根据这些趋势添加新功能： PayPal子公司Venmo最近添加了对PayPal稳定币PYUSD的支持，为其web2社交支付应用提供法币和加密支持（并推动PYUSD的采用）。 Coinbase钱包最近集成了XMTP消息传递，为支付提供了P2P消息传递和方便的付款人/受款人发现。 8、身份和信用评分与支付领域相关的辅助工具包括与web3中的身份和KYC有关的工具。我不会在这里更详细地讨论这些，因为它们超出了支付的范围，但构建这些工具的公司是上面涵盖的支付类别中的相关合作伙伴。在链下通过on-ramp、CEXs和去中心化协议进行KYC：Kinto、Purple Pay、Fractal 在链上的信用评分：Credora、Cred Protocol、Spectral Finance 在链上的身份聚合：Rarimo、Fetcch、Threely 三、结论：未来的最大机遇看向未来，加密支付的三个核心用例将是更便宜和更快的结算、跨境资金流动和消费支出。因此，加密支付公司应该致力于解决这些领域的一个或几个问题。以下是我在加密支付领域看到的最大机遇。稳定币：在未来，稳定币的使用将不断增多，甚至可能是我们意识不到的方式。今天，稳定币的使用大多数是面向公众的，并且对用户是显而易见的，但在未来，它们可能会被抽象掉，以至于用户甚至都不知道他们在使用它们。这种抽象可以采取多种形式，例如：企业使用它们来加速其企业支付流程以支付供应商或员工，商家为礼品卡和奖励的店内货币品牌，甚至是消费者P2P支付。想象一下在熟悉的数字钱包（如Venmo和Cash App）之间实现的无缝互操作性，用户可以从Venmo发送资金，而在Cash App上接收到。这可能是通过后端的稳定币实现的，而用户从未意识到正在使用底层技术。此外，我们将看到更多的公司推出开放和封闭稳定币，这些将根据用途而异。随着更多公司将稳定币纳入其业务，还将需要一种在开放和封闭稳定币之间进行交换的方式。这就需要像Bridge这样的稳定币基础设施。法币 <> 加密企业工具：直到最近，对加密支付的需求主要来自消费者，而不是商家和企业。现在，需求发生了变化，主要的商家和企业，如Shopify和Visa，将加密纳入其业务中。鉴于加密提供的显著成本节约和效率，企业采用将继续增长并推动大部分需求（至少在下一次加密牛市之前）。因此，企业和商家需要足够的工具来管理其加密运营。最大的市场机会将来自web2公司，它们需要无缝连接法币 <> 加密运营的支付堆栈。我们需要端到端的企业支出管理和商家接受解决方案，它们可以将加密集成到现有的法定系统中，或者提供一个统一的平台，无需烦恼即可管理两者。在这方面仍有很多工作要做，因为这些解决方案的质量和稳健性需要与现有的法币解决方案相媲美，以便它们能够被广泛采用。企业支出管理解决方案需要简便的法币/加密财务规划工具和仪表板、账单支付、发票、费用管理、企业卡（包括信用卡）、会计和报告。商家接受解决方案需要法币/加密现金流管理仪表板，并支持退款和退货、纠纷解决以及报告等功能。忠诚度和奖励： Web3为商家提供了独特的忠诚度和奖励机会，可以利用这些机会与客户互动。随着采用加密支付带来的显著成本效益，公司将能够将一些储蓄以奖励、返现、数字收藏品和其他引人入胜的体验的形式回馈给用户。在未来，我预计更多的商家接受平台将纳入B2C忠诚度工具，以支持其商家用户。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

Voyager 前首席执行官被美国CFTC指控欺诈、虚假陈述

示：“这一行动提醒企业和个人：不要对 FDIC 保险的索赔随意行事。” 在2022年7月Voyager破产之后，这家加密货币借贷公司首先尝试了与FTX的交易，但未成功，然后与币安的另一项出售安排也破裂了。据估计，前 Voyager 客户收回的资产可能不会超过 36%。来源：金色财经

金色财经2023-10-13

美国大银行财报来袭市场预期将继续实现盈利中小型银行或面临更大压力

银行难以留住他们的存款客户。（来源：FDIC）预计银行高管们会详细谈论监管机构提出的要求银行持有更多资本的规定。他们已经明确反对了这一提议，称其过于严格，并且认为这不会阻止今年发生的银行破产事件。 Mike Mayo表示，有迹象表明银行已经在减少贷款，为更严格的新规定做好准备。“这些新规定是近十年来最重大的资本变化，它们的出台正在影响银行的行为，推动它们在资本方面采取更加谨慎的策略。” 新规定是近几个月银行股表现大多逊于大盘的原因之一。（来源：FactSet）

楼喆2023-10-13

“最终某些东西会崩溃”！摩根大通策略师警告：这一情形可能引发“金融灾难”

日报》报道，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）公布的季度数据，截至6月30日，美国银行持有的投资证券未实现亏损为5580亿美元，这一数字实际上低于2022年第三季的峰值，主要是因为许多银行选择不将到期债券的收益再投资。然而，随着收益率在夏季上升，许多人预计未实现的损失会增加。周一，美国股市涨跌互现，道琼斯指数收盘下跌74.15点，跌幅0.23%，报33433.35点；标普500指数收盘上升0.34点，升幅0.01%，报4288.39点；纳斯达克综合指数收盘上涨88.45点，涨幅0.67%，报13307.77点。

财经风云2023-10-03

美联储一件大事将发生！《富爸爸穷爸爸》作者清崎：黄金、比特币将变得无价建议“立即开始积累”

很简单，从银行取出资金。她报告称，美国FDIC将超过725家银行列入观察名单，明智点吧，放聪明点，准备迎接银行业崩溃。” 比特币历史模式：10月涨潮经典重现周一亚市，比特币升至28090美元上方，在比特币现货ETF未有任何进展下，交易员正遵循10月涨潮(Uptober)的历史模式前进。自2013年以来，领先的加密货币在10月份结束时，10次中已录得8次上涨，推动了本月的乐观前景。根据链上分析公司Santiment的说法，比特币长期前景似乎很光明，巨鲸们都在囤积比特币和USDT美元稳定币。据悉，巨鲸持有量已达到2023年的最高水平，目前为1303万枚比特币。据悉，此类巨鲸在过去六周内再次悄悄积累比特币和USDT美元稳定币。拥有10万至1000万USDT的钱包目前拥有150.3亿枚USDT，创六周新高。当前，比特币仍处于上涨状态。根据主要比特币和USDT钱包的积累，比特币的涨势可能会在10月份继续。

小萧2023-10-02

市场周评：PCE的“定心丸”效应没能顶住双重风险暴击重磅数据云集但能否如期到来？

联储内部人士重磅曝光！725家银行列入FDIC观察名单硅谷银行破产倒闭后，美国再次敲响金融警钟。《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)周四(9月28日)表示，他与美联储内部人士、央行政策专家Nomi Prins一起进行播客，后者曝光美国联邦存款保险公司(FDIC)已将725家银行列入观察名单，警告市场准备迎接新一轮银行业崩溃。清崎在推特写道：“与Nomi Prins博士一起进行播客，她是美联储内部人士，着有《合谋》及其最新著作《永久扭曲》。她的信息很简单，从银行取出资金。她报告称，FDIC将超过 725 家银行列入观察名单。明智点吧，放聪明点，准备迎接银行崩溃。” 根据标准普尔全球市场情报周一发布的摘要，截至6月30日，美国银行存款同比下降，这是自1994年联邦存款保险公司开始收集数据以来的首次下降。由于银行挤兑导致2023年上半年三大银行倒闭，存款同比下降4.8%至17.269万亿美元。美国银行存款总额普遍下降，大多数大型银行的存款水平低于2022年。标准普尔指出，在8716亿美元的整体暴跌中，30%来自摩根大通、美国银行、富国银行和花旗。截至6月30日，摩根大通的存款总额同比下降2.8%至2.068万亿美元，但该银行连续三年保持该国最大存款持有者的地位。尽管5月1日收购第一共和银行(First Republic Bank)带来了资金流入，但资金还是出现了下降。存款总体下降反映了银行业因利率上升、通胀压力和消费者信心下降而出现的动荡。尽管美国FDIC坚称银行体系资本充足，而且新提案将使最大银行的持有资本增加19%，但存款近30年来的首次下降表明，金融机构面临的压力越来越大。下周市场展望：美国国会众议院在周五投票否决了由共和党提出的一项短期拨款法案。该法案旨在延续联邦政府的资金支持直至10月31日，并在当前支出水平上实施削减，同时也包含了一项由共和党主导的严格边境政策。值得注意的是，9月30日标志着美国2023财年的结束，因此国会必须在这一日期前通过一项预算拨款法案，以涵盖下一财年的可支配经费和联邦机构的运作。如果未能通过这项预算拨款法案或者一项暂时性的资金法案，那么美国政府将面临停摆的威胁。如果美国政府陷入停摆状态，将会导致一系列宏观经济数据的无限期停滞，其中包括原计划在下周五发布的9月份非农就业报告。这份9月份非农就业报告对于美联储未来政策决策具有重要影响。如果就业市场持续保持强劲状态，那么美联储进一步加息的可能性也将增加。欧佩克+将在下周三举行部长级会议。根据消息人士的报道，欧佩克+预计不会提出修改当前的产量政策建议，这是因为供应短缺和需求上升正在推动油价上涨。由于两大石油生产国沙特和俄罗斯继续减产，全球基准布伦特原油价格正逐步攀升至每桶100美元，第三季度已经上涨了超过25%。下周重要经济数据和事件：周一(10月2日) 法国9月Markit/CDAF制造业采购经理人指数终值德国9月Markit/BME制造业采购经理人指数终值欧元区9月Markit制造业采购经理人指数终值英国9月Markit/CIPS制造业采购经理人指数美国8月营建支出(月率) 美国9月ISM制造业采购经理人指数央行动态：纽约联储主席威廉姆斯在2023年环境经济与政策会议之前主持讨论克利夫兰联储主席梅斯特就美国经济前景发表讲话澳洲联储公布利率决议欧洲央行首席经济学家连恩发表讲话瑞典央行公布9月货币政策会议纪要美联储主席鲍威尔与工人、小企业主、当地雇主和社区领袖一起参加圆桌会议，讨论重建和发展当地经济，费城联储主席哈克也将出席假日预告：中国因国庆节假期休市周二(10月3日) 美国8月JOLTs职位空缺(万人) 财经事件：欧佩克+联合部长级监督委员会（JMMC）举行会议美国商务部长雷蒙多在参议院商务委员会作证央行动态：新西兰联储公布利率决议亚特兰大联储主席博斯蒂克就2024年经济展望发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周三(10月4日) 欧元区8月零售销售(月率) 欧元区8月生产者物价指数(年率) 美国9月ADP就业人数变动(千人美国8月耐用品订单修正值(月率) 美国9月ISM非制造业采购经理人指数德国8月季调后贸易帐(十亿欧元) 央行动态：欧洲央行行长拉加德发表讲话堪萨斯联储主席施密德在圣路易斯联储主办的会议前致欢迎辞美联储理事鲍曼在社区银行研究大会上发表讲话芝加哥联储主席古尔斯比在芝加哥支付大会上发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周四(10月5日) 加拿大8月贸易帐(十亿加元) 美国8月贸易帐(十亿美元) 加拿大9月未季调Ivey采购经理人指数德国8月未季调制造业订单(年率) 央行动态：旧金山联储主席戴利在纽约经济俱乐部发表讲话澳洲联储公布金融稳定评估报告印度央行公布利率决议欧洲央行首席经济学家连恩发表讲话克利夫兰联储主席梅斯特在芝加哥支付研讨会上致简短开幕词里奇蒙德联储主席巴尔金就经济前景发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周五(10月6日) 美国9月季调后非农就业人口变动(千人) 美国9月失业率加拿大9月就业人口变动(千人) 加拿大9月失业率

凉狮2023-09-30

会员

漂亮国政府关门——比特币会反弹吗？

欧莱特的言论与美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁·格伦伯格近期的言论一致，后者表示，由于通货膨胀和高利率，银行业面临着显着的下行风险。然而，由于美国政府关门造成的恐惧、不确定性和怀疑 (FUD)，任何价格从 30,000 美元的水平回落都可能对比特币投资者产生心理上的好处。 CoinShares 研究总监 James Butterfill 在他最近的比特币预测中表示，如果美国政府关闭，最大的加密货币很有可能会出现跳跃：这种情况与今年早些时候的债务上限僵局相似，支撑了比特币的价格。围绕加密货币市场的负面因素虽然美国政府可能关闭预计将成为比特币价格上涨的重要触发因素，但也可能导致加密货币交易所和公司的流动性限制。此外，由于人员短缺，关闭可能会导致流程严重中断，因为此时正值美国 SEC 准备批准以太坊期货 ETF 的时期。因此，美国政府可能的关闭不仅对比特币投资者产生心理上的影响，还可能对比特币的价格产生实质性的影响。这种影响可能由于美国政府关闭导致的银行业不确定性增加而进一步加剧。美国联邦存款保险公司主席马丁·格伦伯格的言论也增加了这种不确定性，他指出银行业面临着显着的下行风险。然而，尽管有这些负面因素，但也可能出现一种情况，即由于美国政府关闭支撑了比特币的价格。公棕耗：加密探哥围绕加密货币市场的负面因素可能对比特币的价格产生实质性的影响。美国政府可能的关闭可能会导致加密货币交易所和公司的流动性限制，这可能使比特币等加密货币的价格受到影响。此外，由于人员短缺，关闭可能会导致流程严重中断，因为此时正值美国SEC准备批准以太坊期货ETF的时期。这些因素可能会对比特币价格产生负面影响，因此投资者需要谨慎考虑市场的不确定性。总之，美国政府可能的关闭预计将成为比特币价格上涨的重要触发因素，但也可能导致加密货币交易所和公司的流动性限制以及流程严重中断。投资者应该谨慎考虑市场的不确定性，以便做出明智的投资决策。今天的文章到这里就结束了，喜欢可以点个关注~更多好的文章等着你~ 如果您想了解更多币圈的相关知识和一手的前沿资讯，欢迎咨询我，我们有最专业的无门槛交流社区，每日发布行情分析、早评、优质潜力币种推荐。熊市无情人有情，欢迎大家一起交流！来源：金色财经

金色财经2023-09-28

美联储内部人士重磅曝光！725家银行列入FDIC观察名单准备迎接“新一轮银行业爆雷”

行播客，后者曝光美国联邦存款保险公司(FDIC)已将725家银行列入观察名单，警告市场准备迎接新一轮银行业崩溃。清崎在推特写道：“与Nomi Prins博士一起进行播客，她是美联储内部人士，着有《合谋》及其最新著作《永久扭曲》。她的信息很简单，从银行取出资金。她报告称，FDIC将超过 725 家银行列入观察名单。明智点吧，放聪明点，准备迎接银行崩溃。” (来源:Twitter) 根据标准普尔全球市场情报周一发布的摘要，截至6月30日，美国银行存款同比下降，这是自1994年联邦存款保险公司开始收集数据以来的首次下降。由于银行挤兑导致2023年上半年三大银行倒闭，存款同比下降4.8%至17.269万亿美元。美国银行存款总额普遍下降，大多数大型银行的存款水平低于2022年。标准普尔指出，在8716亿美元的整体暴跌中，30%来自摩根大通、美国银行、富国银行和花旗。截至6月30日，摩根大通的存款总额同比下降2.8%至2.068万亿美元，但该银行连续三年保持该国最大存款持有者的地位。尽管5月1日收购第一共和银行(First Republic Bank)带来了资金流入，但资金还是出现了下降。摩根大通首席财务官杰里米·巴纳姆(Jeremy Barnum)在7月14日的财报电话会议上表示，随着量化紧缩的继续，“我们的核心观点仍然是整个特许经营业务的存款将适度下降”。美国银行曾经是2020年美国存款最多的银行，其存款下降5%至1.888万亿美元，市场份额下降3个基点至10.93%，而富国银行的存款下降6%至1.377万亿美元。报告指出，花旗的存款下降0.8%至7571.4亿美元。蒙特利尔银行是今年涨幅最大的银行，达到 51.7%，存款总额达到2022.4亿美元，这一增长可能是由于其二月份收购了西方银行。存款总体下降反映了银行业因利率上升、通胀压力和消费者信心下降而出现的动荡。尽管美国FDIC坚称银行体系资本充足，而且新提案将使最大银行的持有资本增加19%，但存款近30年来的首次下降表明，金融机构面临的压力越来越大。嘉信理财(Charles Schwab Corp.)的存款较去年降幅最大，减少31.1%至3047.9亿美元，经济低迷主要是由于经纪账户资金流出。 SVB金融集团在其子公司硅谷银行于3月份倒闭后，跌出美国15大银行榜单。然而，当月晚些时候，First Citizens Bancshares介入并收购了幸存的硅谷桥银行。由于银行继续关闭分支机构以降低成本并适应数字化，分支机构总数从2022年的79172家减少至77796家。#银行业危机#

小萧2023-09-28

美国银行业存款有史以来首次同比下降

的这一发现是基于美国联邦存款保险公司（FDIC）的年度调查结果，该调查结果于上周公布。标普的分析显示了今年银行资金外流的规模，因为较高的利率促使储户将现金从支票或储蓄账户中取出，并将其投入收益率更高的替代产品。利率环境引发的一系列银行倒闭促使人们进一步提款。嘉信理财报告的降幅最大，主要原因是经纪账户资金流出。标普在报告中说，嘉信理财的存款下降31.1%，至3047.9亿美元。较高的利率可能促使嘉信理财的一些客户将资金从嘉信理财转移到其他投资产品，比如货币市场基金。蒙特利尔银行的存款增长最大，这要归功于其收购了西部银行（Bank of the West）。今年早些时候完成的这笔交易使蒙特利尔银行的存款达到了2022.4亿美元。

金融界2023-09-27

对话 Tether CTO：揭秘稳定币储备的真相

际上得到美元的支持、监管和审计、银行、FDIC 保险等内容，带我们全方位的了 Tether 解稳定币的一切。主讲人：Paolo Ardoino，Tether 首席技术官原标题：《Tether Founder Reveals Truth About Reserves》节目：链接播出日期：9月19日稳定币的兴起关于稳定币的兴起，Paolo 提到，稳定币在最初主要是为加密货币交易者设计的，帮助他们在不同的交易所之间转移法币。但随着 COVID-19 的爆发和国家货币的贬值，尤其是在新兴市场如土耳其、阿根廷和委内瑞拉，稳定币越来越被视为发展中国家社区的生命线。 Pomp 提到，在面对经济不稳定和货币贬值的情况下，比特币长期以来一直被视为一个解决方案，尤其是在那些经济困境中的国家，比特币被视为一个避风港。Paolo 认为，尽管比特币相对于其他传统货币来说是较新的货币种类，但它正在被广大人群所接受，比特币代表了最终的金融自由，人们需要更多的时间来理解和接受比特币。 Pomp 提到了市场上存在多种美元背书的稳定币，对于稳定币之间产生的竞争，Paolo 认为，一个行业不能只有一个玩家，多样性是关键因素，这不仅可以为用户提供更多的选择，还可以增加行业的韧性，更能抵御各种风险。 Paolo 进一步指出，多样性为监管机构提供了一个好的案例。如果稳定币行业只有一个玩家，那么监管机构可能会有理由关闭它。但多样性可以展示这是一个真正的、正在发展的行业，而不仅仅是一个公司的业务。 Tether 的风险管理 Paolo 解释说，Tether非常重视风险管理，并且有一个专门的团队负责监控市场和理解微观经济。这个团队的任务主要是持续跟踪市场动态，确保 Tether 的投资策略与市场环境相匹配，并对潜在的风险因素保持警觉。他强调，他们的团队非常专注于保护投资组合。 Paolo 提到，2022年和2023年，Tether面临了一系列的攻击，但同时也展现出了其强大的流动性和兑现能力，它成功地在48小时内兑现了70亿美元，而在接下来的20天内兑现了200多亿美元。 Paolo 指出，当考虑到 70 亿美元占其储备的 10%，而 200 亿美元占其储备的 25% 时，这种兑现能力显得尤为突出，Tether在短时间内成功地满足了大量的兑现请求，而没有对其储备造成太大的影响。 Paolo 讨论了 FDIC 保险在稳定币中的角色。他指出，尽管FDIC保险为普通消费者提供了一定的安心，但对于Tether这样的大型企业来说，它并不是一个可靠的解决方案。Tether更倾向于使用短期美国国债，因为这些国债在银行破产的情况下可以返还给持有人。深潮注：FDIC保险是由美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，简称FDIC）提供的保险。覆盖各种存款，但不覆盖其他金融产品，主要目的是在银行破产或其他金融危机中保护存款人的资金。 Tether 投资多样化关于 Tether 的利润来源，Tether 目前的市值为 830 亿美元，而公司在过去几个季度中累积了超过33亿美元的额外储备。Paolo指出，尽管目前正处于高利率时期，这对 Tether 是有利的，但这种情况不会永远持续。 Paolo 提到，Tether的投资组合中持有约15亿美元的比特币。尽管Tether拥有超过33亿美元的额外资本，但即使比特币的价值归零，Tether仍然拥有超过其所有已发行代币的资金。此外，Tether还持有黄金作为其储备的一部分。 Paolo 强调，世界充满了不确定性，Tether希望通过多样化其投资组合来为用户提供额外的保护。考虑到 Tether 在其储备中持有的大量美元国债，公司正在考虑进行小规模的资产多样化。 Paolo 提到，尽管 Tether 在过去曾公开表示正在进行审计，但这一过程由于多种原因而花费了很长时间。Paolo 强调，Tether 始终致力于提高其透明度，并已经在提高透明度方面取得了很大的进展。 Tether 的多元化发展 Paolo指出，Tether 的目标是支持有实际使用价值的区块链，支持过多的区块链会增加管理的复杂性，尤其是当其中大部分区块链的交易量很小时。比如，Tether 最初是在 OmniLayer 上发行的，随着时间的推移，Tether 开始在以太坊上发行 USDT，后来也选择了在 Tron 上发行。在非洲和南美，由于以太坊的交易费用过高，人们更倾向于使用Tron。尽管现在有了更多的第二层解决方案，如Arbitrum和Optimism，但Tron仍然是许多用户的首选，它为用户提供了更简单、低成本的交易选择。 Pomp 提到，随着稳定币的流行，大银行和其他金融机构可能会进入这个领域。Paolo 认为，大银行可能会合作创建一个共同的稳定币，而不是每个银行都创建自己的稳定币。中央银行数字货币（CBDC）在西方国家可能面临更多的挑战，它们可能会取代现金，并可能导致负利率。 Paolo 提到，Tether 正在扩展其稳定币业务，与此同时，Tether还在其他领域扩展，如能源生产、比特币挖矿和通信。Tether 正在进行的教育项目，不仅与加密货币相关，还涉及其他领域。Paolo 表示，他们坚信教育的信息化是未来人类发展的关键点，因此Tether也在这方面进行投资。 Paolo 提到，Tether 正在进行教育项目，这些项目不仅仅与加密货币相关，他们坚信教育的信息化是未来人类发展的关键点。他们看到了数字技术、在线教育平台和其他教育技术在未来教育中的重要性，所以决定在这方面进行投资。来源：金色财经

金色财经2023-09-23

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