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更多银行恐将爆雷？美国FDIC：第一季“问题银行”数量增加至43家存款总额创记录最大降幅

报社(北美)讯美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据显示，今年头三个月，在财务、运营或管理方面存在缺陷的银行数量有所增加。 FDIC周三(5月31日)表示，1月至3月间，其保密的“问题银行名单”上的银行数量增加了4家，至43家。监管机构在其季度银行业概况中称，这些银行持有的总资产从上一季度的105亿美元增至580亿美元。#银行业危机# 尽管与历史高位相比，FDIC名单上的公司数量仍然相对较低，但这是对连续几个季度下降趋势的逆转。周三的报告涵盖了三家美国银行倒闭的时期，其中包括硅谷银行(Silicon Valley Bank)和Signature Bank。根据FDIC的说法，银行被列入问题银行名单是基于一项被称为CAMELS的关键风险衡量标准。得分基于1到5的等级，5分最差。监管机构表示，被纳入的银行得分在4或5分之间。 FDIC问题清单上的银行通常存在监管机构在保密监管评级中发现的多个弱点，除非问题得到迅速解决，否则可能被查封和关闭。在2008年开始的上一次行业大危机期间，这一名单激增至数百家。 FDIC的新报告还清楚地表明，随着利率上升和储户开始将资金转移到其他地方，第一季度衡量盈利能力的一项核心指标有所下降。资金外流迫使许多银行开始支付更高的费用来留住储户，而成本上升削减了银行业的净息差。净息差衡量的是银行的贷款收益与存款利息之间的差额。 FDIC说，这些利润率较上一季度下降了7个基点，至3.31%，原因是银行的存款成本上升速度快于贷款收益率。本季度贷款收益率上升32个基点至6.08%，存款收益率上升43个基点至1.42%。不过，FDIC主席格伦伯格(Martin Gruenberg)说，银行体系依然强劲。他在一份声明中表示:“尽管最近经历了一段时间的压力，但事实证明，银行业相当有弹性。”他补充说:“行业应对这种压力的最持久影响可能要到第二季业绩才会显现出来。” FDIC在报告中表示，由于市场利率上升，银行“投资证券的未实现亏损水平上升”。不过，监管机构说，可售证券和持有至到期证券的亏损较上一季下降16.5%，至5155亿美元。该监管机构表示，正“密切监控整个银行业的流动性和融资渠道”。该监管机构表示，总体而言，银行从贷款中获得了更多的利息，但它们也不得不向储户支付更多的利息，这总体上导致了银行业净息差的下降。FDIC说，存款总额较2022年第四季下降2.5%，至18.7万亿美元，这是该机构自1984年开始收集数据以来的最大降幅。存款下降了2.5%，主要是由于未投保的储户转移了存款，这些储户的存款超过了FDIC规定的每个账户25万美元的限额。他们撤出了6630亿美元，而保险存款实际上增加了2550亿美元。（图源：FDIC、雅虎财经） 3月8日，Silvergate Capital Corp.宣布了逐步缩减业务和清算银行业务的计划，开启了银行业为期三个月的疯狂之旅。仅仅两天后，硅谷银行倒闭，成为当时美国历史上第二大破产案。3月12日，金融监管机构关闭了Signature Bank，并宣布其破产。 FDIC表示，截至第一季末，其基石保险基金的金额减少121亿美元至1161亿美元。监管机构动用了该基金，以保证硅谷银行和Signature Bank的所有储户的安全，并提出了一项措施，通过向银行收取特别评估费来帮助补充该基金。 “下行风险” 第一季，所有FDIC保险机构的总利润增长了17%，但在排除收购两家破产银行的机构记录的会计收益后，净收入将持平。该行业在第二季结束时，银行持有的证券也出现了大量未实现亏损。但这一数字为5150亿美元，较上一季度下降了16.5%。除非这些资产被出售，否则这些账面损失不会计入大多数银行的盈利。格伦伯格表示，该行业在许多方面仍面临压力。他说:“由于通货膨胀、市场利率上升、经济增长放缓和地缘政治不确定性的影响，银行业继续面临显著的下行风险。” “信贷质量和盈利能力可能因这些风险而减弱，并可能导致贷款承销进一步收紧，贷款增长放缓，拨备费用增加和流动性受限，”他补充说，并提到了写字楼支持的商业房地产贷款的具体挑战。 “这些将是FDIC持续关注的监管事项。”

夏洛特2023-06-01

美国FDIC：第一季度“问题银行”数量增加至43家

　　美国联邦存款保险公司（FDIC）报告称，今年前三个月，财务、经营状况或管理薄弱的银行数量出现增加。FDIC周三表示，1-3月间“问题银行名单”上的机构数量增加4家，总数达到43家。这些银行管理的资产总额从前季度的105亿美元上升至580亿美元。虽然与历史高点相比，“问题银行名单”上的机构数量仍然相对较少，但相比之前连续几个季度的下降，现在数量增加表明趋势发生逆转。周三的报告中涵盖了硅谷银行、签名银行等三家倒闭的美国银行。

金融界2023-05-31

被质疑蹭热度、信息不透明？一文了解Ordinals上的稳定币Stably USD

帮助 Stably 进行托管，在有 FDIC 存款保险的银行设立托管账户。但 Prime Trust 本身并不是受 FDIC 保障的存款机构或银行，FDIC 存款保险对每位客户的保障上限只有 25 万美元，且 FDIC 存款保险也不会保护 Prime Trust 破产或未经授权访问账户造成的损失。 Stably #USD 的铸造、赎回要求根据 Stably 的描述，#USD 是符合监管要求的稳定币，如果在二级市场上买卖#USD，并没有什么要求。但如果想要通过 Stably 铸造或赎回#USD 就需要遵守相应的合规流程。首先，用户需要注册 Stably Ramp 账户，通过 KYC 验证，添加银行卡付款方式，创建交易买卖请求。然后，Stably 团队在 2 个工作日内通过电子邮件与客户联系，并说明后续步骤。在买入稳定币时，客户将美元或 USDC/USDT 存入 Prime Trust，在 BRC 20 钱包中接收#USD。在卖出时，将#USD 发送到 Treasury 钱包地址，接收美元或 USDC/USDT。用以太坊上的 USDC 和 USDT 付款可以当天到账，但由于当前交易需要 Stably 手动确认，如果用 Fedwire 和 SWIFT 进行法币存款，则需要等待最多 5 个工作日，Stably 计划在今年第三季度支持 Fedwire、ACH、SWIFT 等的自动交易。此外，虽然铸币和赎回没有费用，但如果使用 USDT/USDC 铸造，Stably 会收取 0.5% 的转换费；采用 Fedwire 或 SWIFT 存款也会收取一笔固定的费用。在此基础上，也还需要支付区块链网络的 Gas 费。 Stably USD 已在 12 条链上发行，但规模较小包括 Bitcoin 的 Ordinals 协议在内，Stably USD 已经在 12 条不同的链上发行，但整体规模并不大。根据 The Network Firm 公司为 Stably 提供的独立会计师报告，截至 2023 年 4 月 30 日，Stably USD 的发行量一共 7258534 ，储备账户余额为 7258974 美元，储备金略高于 USDS 发行量。在合规上，Stably 官网显示它的子公司持有财政部下设机构金融犯罪执法局（FinCEN）颁发的 MSB 金融牌照。而 Stably 选择的合作伙伴 Prime Trust 是一家受内华达州监管的信托公司，根据《投资顾问法》充当受美国证券交易委员会监管的“合格托管者”，帮助客户托管着加密货币和法币。根据这些信息，Stably 发行稳定币所持有的牌照似乎和 Circle 等稳定币发行商还有一定差距，如 Circle 还持有纽约州的 BitLicense 牌照。 Stably 稳定币遭质疑作为一个并不算头部的稳定币发行商，Stably 却频频在多个区块链上推出稳定币，它的做法也遭到了 Decrypt 的质疑，以下总结几点来自Decrypt 文章的观点。 #USD 的总供应量为 69.42 万亿，但并没有资金储备。受 BRC 20 规则的限制，#USD 不能根据需求增加供应量，因此直接以 BRC 20 代币的理论数量上限作为发行量。虽然 Stably 称，所有由 Treasury 钱包持有的#USD 都应当被视为未发行的代币，但因为这些代币已经存在于 Treasury 钱包中，随时可以转移或卖出，这可能增加大家的担心。 Stably 声称自己的子公司 Stably Trading LLC 持有 FinCEN 的 MSB 牌照，但 Decrypt 称 Stably 官网给出的注册号和 FinCEN 网站上的内容不符。 Stably 过去发行的稳定币 USDS 的价格并不足够稳定。根据 CoinGecko 的数据，过去一年 USDS 最高涨至 10 美元，最低跌至 0.6 美元。 Stably 的托管人 Prime Trust 并不直接持有 Stably 美元储备金，也不是受 FDIC 保险的，而是在几家银行中持有美元。 Stably 已经在 10 多条链上发行稳定币，截至 4 月 30 日的发行量只有 725 万，规模较小。而根据 Stably 的背景，它所持有的牌照似乎和头部稳定币发行商 Circle 和 Tether 仍有不小差距，USDS 的价格波动也更频繁，用户在持有 Ordinals 上的#USD 时需保持谨慎。来源：金色财经

金色财经2023-05-31

欧美银行业还存在哪些潜在风险点？

金融界2023-05-30

回顾稳定币崩盘史浅析USDT的潜在风险

来了一些好消息。称由于美联储、财政部、FDIC联合救市计划的出台，硅谷银行100%的存款是安全的，第二天将在银行恢复营业后开放取款。随后市场恐慌逐渐消散，USDC价格又回到了接近往常水平。从中可以得出什么结论？新闻背景值得关注和分析，崩溃不会在一夜之间发生。 USDT 现在来讨论USDT。根据最新数据，USDT在稳定币领域占据主导地位，占64.978%的市场份额。 USDT发行人Tether报告称，2023年第一季度净收入为15亿美元，该公司的超额准备金达到24.4亿美元。在他们最新的公告中，Tether表示他们将每月利润的15%用于投资BTC。很长一段时间以来，USDT的潜在崩溃一直是加密货币社区讨论的话题。尽管稳定币经受住了严酷的熊市，但传统对冲基金坚持认为，USDT的垮台只是时间问题。 USDT的反对者认为，Tether人为地夸大了加密货币市场，导致投机活动增加，并给用户一种错误的价值观念。支持者反驳了这些观点，但这使得投资者在处理Tether时变得更加谨慎。多年来，对冲基金一直在做空Tether，现在更多的机构投资者正在考虑采取类似行动。这一趋势是出于对Tether财务状况和透明度的担忧。而监管部门对Tether不明确的财务报告进行罚款，进一步加剧了这些怀疑。许多人一直在急切地等待审计的最新消息。然而，Tether无法提供此信息。因为一旦公布，美国政府会立即冻结那些持有Tether资产的银行资金。Tether公司坚称自己经营得很好，高管将有关其财务状况的许多猜测称为压力测试。 USDT的脱钩曾在2017年和其他几个例子中发生过，脱钩幅度为5-10%，但脱钩时间很短。就市值和作为使用最广泛的资产之一而言，一旦USDT崩溃，整个加密货币行业产生灾难性后果。然而，对于交易者来说，最好的方法是为任何情况做好准备，随时了解最新消息，并做出相应的反应。来源：金色财经

金色财经2023-05-30

第一共和银行倒闭前银行家年收入3500万美元超过摩根大通CEO

回报而广为人知，但当联邦存款保险公司（FDIC）在5月1日紧急干预的前几天允许查看该银行的数据时，一些潜在的救助者对该行所展示的薪酬数字仍然感到惊讶。　　第一共和银行倒闭让FDIC的主要保险基金面临数以十亿美元的损失。这一缺口最终将通过向银行业征收特别费用来填补。　　监管备案文件显示，该银行的激励制度推动其员工去年平均获得31万美元的薪酬。　　虽然实际支付给个人的薪酬根据他们的角色、表现和其客户投资组合规模而有很大不同，但这个数字是摩根大通平均水平的两倍多。与比其规模大得多的摩根大通不同，第一共和银行不是银行业高收入者云集的华尔街大行。　　摩根大通和FDIC的发言人不予置评。　　在第一共和银行的全盛时期，该行这种根据个人绩效确定薪酬的模式从规模更大的竞争对手那里吸引了大批银行家。这些员工身兼多职：办理抵押贷款、吸收存款、管理财富，他们根据所有这些业务获得报酬。　　其中一位知情人士说，只要发放的住房贷款保持良好，那么安排贷款的员工每年仍能获得贷款数额的一小部分。尽管这些激励措施只占该银行高收入者所得的一部分，但有助于吸引客户和加强客户关系，为更有利可图的业务开辟道路。　　该公司的监管文件披露了员工可以获得数百万美元薪酬的几个例子。美国法规要求当公司向最高级别管理者和董事会成员的亲属支付薪酬时，必须进行此类披露。　　根据去年的一份委托书，第一共和银行首席信贷官David Lichtman的配偶担任了优先银行业务的执行董事总经理，在2021年的薪酬为860万美元，超过了他本人的收入。第一共和银行创始人、前首席执行官Jim Herbert的儿子在2021年担任高级副总裁的收入为350万美元。　　除此之外，员工的年收入还与银行股票挂钩，这一部分被抹去了。去年底第一共和银行股价为121.89美元，当时该公司预留了400多万股用于长期股权激励计划。当银行倒闭时，股价跌到只有几美分。　　监管机构和司法部目前正在调查该行是否有人在银行濒临倒闭时利用内幕信息进行股票交易。

金融界2023-05-26

“美国破产了”！《富爸爸穷爸爸》作者：经济大萧条边缘无资金担保负债超250万亿美元

非所有存款人都能获得联邦存款保险公司(FDIC)每个账户250000美元限额的保护，而且政府对未投保存款的退款不会延伸到每家倒闭的银行，而只会延伸到那些对存款存在系统性风险的银行。 Schectman也建议投资黄金和白银，并完全将自己从银行系统中移除：“如果你有能力拥有一些贵金属，那么这样做是因为它是一种资产，同时不是别人的负债。因此，消除交易对手风险、消除可变利率债务、尽你所能从系统中消除是你的起点。” 3月中旬，清崎就各大银行的倒闭发表评论，称它们“醒来后破产了”，并建议他的追随者投资黄金、白银和比特币，以此来保护自己免受危机的影响。他强调，这才刚刚开始，还有失去养老金、个人退休账户和401(k)计划的风险。

颜辞2023-05-25

比特币压垮骆驼的最后一根稻草

们将支持所有银行存款。事实上，他们的 FDIC 保险基金规模很小，这是不可持续的。如果政府支持这些存款，他们将被迫印出数量惊人的钱。导致债务增加，通货膨胀加剧，美国的问题变得更加严重。在这段时间里，人们再次开始明白拥有一项可以完全掌控的资产是多么重要。他们能够自我监管并随时随地将其发送给他们想要的任何人。比特币是法定货币体系的安全阀。在不太幸运的国家，人们能够立即理解比特币的价值，以及它如何成为救命稻草。由于问题终于来到了西方，他们也终于意识到了它的价值。来源：金色财经

金色财经2023-05-23

“红色警报”！《货币战争》作者：比08年更严重的金融危机迫在眉睫黄金、白银等资产将是赢家

产。银门银行是一家受联邦存款保险公司(FDIC)监管的银行，也是联邦储备系统的成员。它也是一家加密银行，以加密货币为抵押发放贷款，并提供以美元买卖加密货币的服务。现在，流动性病毒正在感染美国银行体系。从那时起，“多米诺骨牌”继续倒下。以下是自3月初以来倒闭的主流银行： 3月9日：银门银行宣布破产，关闭。 3月10日：硅谷银行(Silicon Valley Bank)被FDIC接管。 3月12日：签名银行(Signature Bank)被FDIC接管。 3月19日：瑞合(UBS)收购瑞士信贷(Credit Suisse)。 5月1日：第一共和银行(First Republic)被FDIC接管。当前美联储政策的不一致性为了应对这一连串的失败，监管机构采取了非同寻常、前所未有的行动。美联储开设了一项贷款机制，以成员银行提供的美国国债作为抵押品发放贷款。不同寻常的是，即使市场价值只有票面价值的80%，贷款也相当于证券票面价值的100%。美联储借出的资金超过了证券的价值。这种安排可能会产生一万亿美元或更多的新印钞来发放贷款。这场印钞狂潮发生之际，美联储声称要减少货币供应，作为对抗通胀的一部分。因此，美联储正在同时收紧和放松政策。这种公共政策的不一致性是由自由形式的市场干预造成的。FDIC可能会为银行体系中的每笔存款提供担保，而不考虑每笔存款25万美元的法定上限。他们用保险限额的“系统性风险”例外来证明这一点。但系统性风险是未定义的，如果一家银行的挤兑引发恐慌，进而蔓延至其他银行，那么体系中的每家银行都存在潜在的系统性风险。 FDIC的保险基金也在减少，因为迄今为止，由于破产而支付的索赔金额达到400亿美元或更多。美国财长耶伦(Janet Yellen)模糊了所提供保险的限制，耗尽了保险基金，从而摧毁了人们对FDIC系统的信心。再一次，严厉的干预也有其不确定性和丧失信心的代价。危机的滞后时间同样重要的是，普通美国人要意识到，从危机真正开始到引起每个人注意的严重阶段之间有很长的滞后时间。例如，2008年9月15日，当雷曼兄弟(Lehman Brothers)申请破产时，2008年全球金融危机进入严重阶段。但这场金融危机始于18个月前的2007年春天，当时汇丰银行(HSBC)对次级抵押贷款的损失发出警告。俄罗斯-长期资本管理公司(Russia-LTCM)的危机在1998年9月达到严重阶段，但它早在15个月前的1997年6月就已经开始，当时泰国将其货币兑美元贬值。在1974年至2010年的6次重大金融危机中，从危机起源到严重阶段的平均时间为13.5个月，最短的时间为6个月。如果我们使用这些基准，并将危机从2023年3月算起，那么到今年9月，危机可能会变得严重。如果我们使用13.5个月的平均值，并将危机从2021年11月(比特币崩盘)开始算起，那么我们早就已经进入严重阶段。按照任何历史方法，重大危机都迫在眉睫。系统红色闪烁总是有危机的警告信号，而这些信号大多被忽视了。如今的警示信号包括美元短缺、支持衍生品的高质量抵押品短缺、美国国债收益率曲线倒挂、互换利差为负、美国国债拍卖收益率低于美联储隔夜逆回购工具，以及资金从银行流向美国国债和货币市场基金。诚然，这些指标是高度技术性的，我不打算在这里深入讨论。尽管如此，它们仍然是公开的，它们所显示的极端情况上一次出现是在2008年金融危机之前。等待倒闭的银行名单包括PacWest、Western Alliance、First Horizon、Comerica和KeyCorp。简而言之，系统正在红灯闪烁。归根结底，我们正面临着严重的经济衰退、比2008年更严重的金融危机、去美元化、对美联储和美元失去信心、央行数字货币(CBDC)崛起带来的政治压迫，以及潜在的极端社会动荡。在这种情况下，赢家是黄金、白银、土地、能源、农业和美国国债。输家是股票、公司债券和商业地产。你应该相应地调整你的资产配置，以便在这场风暴中幸存下来。没有人确切知道风暴何时会来袭。我不能给你一个具体的日期。但不要等到为时已晚。早几个月总比晚一分钟好。

tqttier2023-05-23

邦达亚洲: 加拿大经济数据表现良好美元/加元小幅收跌

发生挤兑，最终导致银行倒闭，好在监管方FDIC出手保障了储户拿到存款。最后，第三阶段就是银行倒闭的危机传染，人们开始猜测下一个可能倒闭的是哪家银行，其他银行的储户也纷纷提款。伯南克认为，在很多方面，最近的银行业危机都不同于2008年他任美联储主席时爆发的全球金融危机。美国明尼阿波利斯联储主席卡什卡利日前暗示，他对美联储下个月开会时暂停旨加息行动持开放态度。“我对我们可以从现在开始稍微放慢行动速度的想法持开放态度。”他在上周五接受媒体采访时表示。卡什卡利是2023年FOMC票委。“我反对以任何形式宣布我们已经结束（加息）。但如果委员会因为想获得更多信息而选择暂停加息一次，我可以说明为什么这样做是有意义的，”卡什卡利表示。“在我看来，暂停加息一次以获取更多信息与说‘嘿，我们认为我们已经完成加息’是非常不同的。”伴随着美联储的抗通胀行动，卡什卡利过去一年在利率问题上变得更加强硬。他在采访中指出，尽管通胀“似乎正在下降”，但仍持续高于美联储的预期。

邦达亚洲2023-05-22

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