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美国商业地产价值下滑导致区域性银行贷款修改增加，未来违约风险加剧
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政策监管关注美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁·格伦伯格（Martin Gruenberg）警告称，银行体系中的一些贷款组合仍然存在弱点，特别是办公地产和多家庭贷款，值得密切关注。由于贷款难以在租金收入覆盖下进行再融资，许多贷款者可能面临越来越大的压力。编辑观点商业地产市场面临的困境已经开始显现，尤其是办公地产领域的价值下跌对银行业的冲击显而易见。根据DailyFX24.com报道，小型银行由于较低的首付和贷款修改比例，面临的损失风险更大。未来大规模的贷款违约将对整个商业地产市场产生深远影响，尤其是在高利率环境下，再融资难度加大，更多资产可能进入市场进行火售，导致价格进一步下跌。名词解释 CRE贷款: 商业房地产贷款，指银行或其他金融机构为购买、建设或改建商业地产提供的贷款。贷款修改: 银行与借款人达成协议，修改贷款条款以延缓或减少借款人的支付压力，通常用于借款人面临财务困境时。火售: 当资产遭遇价格下跌时，借款人可能被迫以低于市场价出售资产，以偿还贷款，这一过程被称为“火售”。再融资: 借款人通过借取新的贷款来偿还原有贷款的过程。相关大事件 2024年12月13日: FDIC主席警告银行系统面临的贷款组合弱点，特别是办公地产领域。 2024年12月10日: 美国小型银行对CRE贷款的修改比例大幅增加，表明商业地产市场面临更大压力。 2022年12月: 美国利率上升，导致商业地产价值下跌，尤其是办公地产。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-16
特朗普顾问探讨缩减或取消银行监管机构，可能重塑美国金融监管体系
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机构导读特朗普顾问寻求改革监管机构 FDIC和货币监理局的未来政府效率部门的作用编辑观点核心名词解释今年相关大事件特朗普顾问寻求改革监管机构根据《华尔街日报》报道，特朗普的过渡团队正在探索大幅缩减、合并，甚至取消华盛顿主要银行监管机构的方式。特朗普的顾问和新成立的政府效率部（DOGE）官员已经与潜在的监管机构领导人进行了多次面谈，讨论是否可以废除联邦存款保险公司（FDIC）等机构。 FDIC和货币监理局的未来根据TodayUSstock.com报道，特朗普的顾问询问被考虑的人选，是否可以将存款保险功能并入财政部，从而可能消除FDIC的独立性。同时，货币监理局（OCC）也在讨论合并或减少职能的可能性，这一举措可能会改变银行业的监管格局。政府效率部门的作用政府效率部（DOGE）是新设立的部门，旨在评估和推动政府机构的效率。它在此案中的作用是帮助特朗普团队评估是否可以通过缩减或消除某些监管机构来实现政府资源的优化配置。编辑观点特朗普顾问寻求改革银行监管机构的举措，可能会对美国的金融监管体系产生深远影响。虽然这一改革提议旨在提高政府效率，但是否能有效减少监管漏洞仍然是个悬而未决的问题。此外，如何确保金融体系的稳定性，在削减监管机构的同时仍能有效防范系统性风险，也将成为公众关注的焦点。核心名词解释 FDIC：联邦存款保险公司，负责保障美国储户的存款安全。货币监理局（OCC）：美国财政部下属机构，负责监管国有银行及部分外资银行。政府效率部（DOGE）：特朗普政府成立的部门，旨在提高政府机构的效率和减少冗余。今年相关大事件 2024年12月：特朗普过渡团队讨论缩减或取消银行监管机构的可能性。来源：今日美股网
今日美股网2024-12-14
特朗普突然语出惊人！《华尔街日报》曝重大银行行动有望“全面放宽”加密监管
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朗普团队计划废除美国联邦存款保险公司(FDIC)，为全面放宽加密货币监管铺平道路，该机构此前多次阻挡银行为加密产业提供金融服务。特朗普在纽约证券交易所(NYSE)表示：“我们将利用加密货币做一些伟大的事情。” 在交流期间，他被询问：“与前几届政府不同，您支持加密货币。战略石油储备，就像加密货币一样？” 特朗普回应说：“是的。” (来源:Twitter) 在11月总统大选前，特朗普曾喊出要让比特币纳入战略储备。11月，市场传出他计划设立加密货币咨询委员会，该委员会将在数字资产政策上提供建议，与国会合作制定加密货币相关法案，并协助建立特朗普承诺的比特币战略储备。《华尔街日报》引述知情人士透露，特朗普过渡团队正在探索大幅缩减、合并，甚至直接砍掉华尔街顶级银行监管机构的方法，受影响机构甚至包括美国FDIC。 (来源:WSJ) 知情人士称，特朗普的顾问和由亿万富翁马斯克(Elon Musk)领导的政府效率部门(DOGE)在最近对FDIC和货币监理署(OCC)等银行监管机构的潜在提名人进行面试时，已询问有关特朗普是否可以废除FDIC，或是将联邦存款保险并入财政部的问题。美媒指出，任何取消FDIC或其他银行监管机构的提议都需要在国会采取行动。尽管历任总统也曾对政府部门进行重组和重新命名。但值得关注的是，美国从未关闭过一个主要的内阁级机构，也很少关闭像FDIC这样的顶级机构。对加密货币市场而言，废除FDIC可能会迎来较好的局面。上周五，Coinbase法务长Paul Grewal公开法律文件，揭露美国FDIC在2022年超过20次向多家美国银行发函劝阻其为加密产业提供金融服务的事实。 (来源:Twitter) 若美国FDIC被特朗普新政府废除，可能会使未来加密货币世界与美国银行之间合作，以及与法币世界接触的监管障碍大幅移除。美国的加密春天有望来临，美国现任总统拜登政府针对加密货币的Chokepoint 2.0行动以失败告终。
秉哥说市2024-12-13
美国金融危机开始了！《富爸爸穷爸爸》作者：俄克拉荷马州银行倒闭债券和房地产市场将“爆雷”
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ndsay)，并任命联邦存款保险公司(FDIC)为接管人。联邦存款保险公司同日宣布，总部位于俄克拉荷马州邓肯的第一银行及信托公司同意收购该破产银行的保险存款。 (来源:Banking Dive) 美国货币监理署表示，在“发现虚假和欺骗性的银行记录以及其他暗示欺诈的信息，导致该银行资本枯竭”后，该署介入调查，并补充该署发现林赛银行“处于不安全或不健全的经营状况”。律师事务所Hunton Andrews Kurth合伙人戈斯(Carl Goss)表示，客户方面可能没有遭受任何重大损失，但“最大的打击是声誉”。他表示，股东权益的价值已荡然无存，并补充说，员工可能会继续为银行工作，但一旦过渡完成，他们可能会被解雇。戈斯表示：“管理层几乎肯定会丢掉工作，而且根据具体情况，可能会被追究刑事或民事责任。” 戈斯表示，一旦联邦存款保险公司监察长办公室对这一失误进行审查并公布调查结果，公众可能会对这一情况有更清楚的了解——这个过程大约需要六个月。林赛第一国民银行是今年美国第二家倒闭的银行，总部位于费城的共和第一银行于4月倒闭，结束了该行董事会在长达两年的权力斗争中分裂的内斗。 2023年共有5家银行倒闭，包括硅谷银行(SVB)、签名银行(Signature Bank)和第一共和银行(First Republic Bank)。长期以来，清崎一直对美国经济银行业的现状及其对全球经济的影响持怀疑态度，因为这个世界上的一切都由美元主导。这位畅销书作家认为，美元是腐败和破碎货币体系的“假”资产，没有机会挽救其价值。因此，他预测自1929年大萧条以来，将会出现最严重的危机。相反，他认为黄金、白银和比特币等稀缺资产才是救星。鉴于其去中心化的特性以及它凭空出现的事实，这种加密货币甚至被清崎称为“人民的钱”。 “我为什么喜欢比特币，当我存假法定美元时，我会变得更穷。当我存比特币时，我会变得更富有。这就是我为什么喜欢比特币，”他在推特解释道。 (来源:Twitter) 他继续指出：“当钱财充裕时……生活产品……就会变得丰富而廉价。这就是我热爱比特币和生活的原因。当钱财变得稀缺而昂贵时……生活的价格和生活的丰富性也会随之降低。我支持比特币标准的生活……因为我喜欢每个人的生活丰富而价格低廉，而不仅仅是富人。我投票支持‘比特币标准’。你会投票支持什么？” (来源:Twitter) 这位畅销书作家认为，这些资产的有限供应和内在价值是在金融市场风暴中拯救资金的唯一方法，而金融市场的风暴已经非常猛烈。
颜辞2024-11-05
美国突传重磅交易信号！英媒：美联储为“这行业”创造1万亿意外之财……
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的利息却较低。美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据显示，贷款人在美联储存款的收益更高，但许多储户的利率却较低，美国4000多家银行的提振有助于提高利润率。 (来源:Financial Times) 尽管一些储蓄账户的利率已按照美联储5%以上的目标上调，但绝大多数储户，尤其是摩根大通和美国银行等大型银行的储户，获得的利率却远低于美联储的目标。根据监管数据(包括完全不支付利息的账户)，截至第二季末，美国银行平均支付给储户的年利率仅为2.2%。这一利率高于两年前的0.2%，但远低于银行自身可以获得的美联储隔夜利率5.5%。根据该数据，摩根大通和美国银行的年存款成本分别为1.5%和1.7%。根据英国《金融时报》的计算，这些向储户支付的较低金额为银行带来1.1万亿美元的超额利息收入，约占该期间银行总收入的50%。这与欧洲形成了鲜明对比，欧洲的一些政府对从高利率中获益的银行征收暴利税。美联储本周收紧主要政策利率，下调50个基点。一些美国银行希望尽快将降息措施转嫁给储户，以增加其利润。据知情人士透露，在周三美联储降息的几个小时前，花旗银行告诉其私人银行的员工，如果美联储将利率降低50个基点，该行将对支付5%或以上的账户的利率采取同样措施。该行的富有客户通常会享受优惠利率。知情人士称，摩根大通的银行家们已被告知，持有1000万美元或以上现金的客户的储蓄利率将下调50个基点，而且未来的下调将与美联储的行动保持同步。 KBW美国银行研究主管克里斯·麦格拉蒂(Chris McGratty)表示，由于美联储降息，银行“肯定”有能力降低存款成本。“我认为，各家银行的降息力度会有所不同。” 摩根大通表示，该行旨在确保利率公平且具有竞争力。 Risk Management Association今年早些时候发布的报告将银行比作加油站，加油站通常涨价快，降价慢。相比之下，银行在提高存款和储蓄账户利率方面则慢，但降价却快。当美联储于2022年3月开始收紧货币政策时，许多分析师预测，来自新金融科技公司的竞争以及消费者转移现金的日益便利将迫使银行向储户提供更大份额的较高利率。但英媒计算表明，他们能够保住大部分好处，尽管比美联储前几次紧缩周期的好处略少。2023年初，硅谷银行(SVB)等银行的倒闭迫使许多中小型银行提高利率，以防止储户逃离。大型银行在避险过程中获得了大量现金流入，从而推迟了在其他地方提高利率的必要性。 #银行业危机# 根据英国《金融时报》基于最新可用数据的计算，从2022年3月到今年年中，美国银行业总体上获得了美联储加息的约2/3收益。他们向储户支付了近6000亿美元的利息。美联储上次加息是在2016年初至2019年初，美国银行获得了77%的收益。尽管美联储目前已开始放松货币政策，但银行股上周末前反应积极，因为投资者押注较低的利率和相对健康的经济将创造更多的借贷需求，并促进投资银行交易活动。尽管如此，几十年来最高的利率将比以往任何时候都多的资金(近3万亿美元)推入定期存单中，定期存单通常提供所有银行存款中最高的利率，并且不能在一夜之间改变。分析师表示，随着这些资金被解锁，银行将能够下调利率，但在此之前不会这样做。 Piper Sandler首席资产负债表策略师斯科特·希尔登布兰德(Scott Hildenbrand)表示：“这将是一个缓慢的过程。”
颜辞2024-09-24
美国银行业新一轮“爆雷”原因找到了：美联储突然转变监管政策！
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2023年，美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)等机构的“突然监管转变”明确表示，至少从2023年第一季开始，这些机构不会容忍拥有大量数字资产客户的银行，最终阻止Silvergate Bank继续其以数字资产为中心的商业模式。#银行业危机# (来源:Stretto) Elaine的破产申请声明提供了导致Silvergate银行于2023年3月8日关闭的事件时间表，这比硅谷银行关闭早两天，比监管机构接管签名银行早四天。她表示，为加密客户提供服务帮助这家相对较小的银行规模膨胀，“其存款从2019年底的18亿美元增加到2021年底的约143亿美元”。截至2021年底和2022年上半年，加密客户“几乎”占该银行无息存款(即支票账户)的全部。然而，2022年，从三箭资本(Three Arrows Capital)到已破产加密货币交易所FTX，加密行业的显著崩盘导致存款减少，甚至引发银行挤兑，而Silvergate得以通过以巨额亏损出售长期债券投资来应对。因此，破产申请文件指出，Silvergate的合并业务报告称，截至2022年12月31日的年度净亏损为9.487亿美元，而截至2021年12月31日的年度净收入为7550万美元，这主要是由于利率上升导致的长期证券销售受损。然而，文件提及，尽管该行为了继续运营而缩减规模，但它在2023年初仍持有价值超过存款的资产，并满足其监管资本要求。根据文件显示，在2023年初，监管机构的关注度增加导致该行业务模式出现“转折点”。值得注意的是，美联储、FDIC和OCC等联邦银行机构发表了两份声明，指出他们对集中投资加密货币行业的业务模式存在“重大安全性和稳健性担忧”，以及银行因主要为涉及加密货币的客户提供服务而面临的流动性风险。美国监管机构对为加密货币客户提供服务的银行施加的压力越来越大，最终迫使Silvergate考虑以下三个选择之一：重塑业务，不再依赖加密货币客户，将自己出售为持续经营企业，或开始逐步关闭业务。文件称，经过仔细分析，该银行管理层认为，重塑业务和出售成本都太高，并宣布打算在2023年3月8日关闭该银行，这是2023年第一家这样做的中型银行。该文件称：“尽管面临前所未有的行业和监管压力，Silvergate银行并未倒闭。”然而，监管机构压力的转移将使继续开展以加密货币为重点的业务变得不可能，就像已关闭的签名银行一样，其关闭“说明了当时银行在数字资产行业面临的巨大监管压力”。 Silvergate母公司持有的现金足以解决多起与Silvergate监控交易是否符合反洗钱程序有关的诉讼，该银行预计将全额偿还债券持有人。根据备案文件，该公司目前持有1.631亿美元现金和等价资产，预计无法偿还其普通股持有人。据Law360报道，该行还对一名激进投资者提起了诉讼，该投资者试图在债务人的董事会中占据一席之地，以确保向根据该计划将不会得到任何回报的股东支付款项。
颜辞2024-09-23
音频 | 格隆汇9.23盘前要点—港A美股你需要关注的大事都在这
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国银行业资本金“宽松版”提案据悉遭多名FDIC董事反对； 9、港口大规模罢工在即美国供应链面临重大威胁； 10、消息称美国最快周一公布禁用中国联网汽车软件和硬件； 11、美《生物安全法》未被纳入美参议院《2025财年国防授权法案》； 12、中日就福岛核污水排海达成4点共识，中方将逐步恢复日本水产进口； 13、印度股市收涨1.7% 续创历史新高； 14、印度据悉计划对从欧盟进口的钢铁征税； 15、美日印澳对话：计划扩大印太海域意识伙伴关系，将印度洋地区纳入其中；大中华区要闻： 1、中国2024年1-8月税收收入同比下降5.3%，非税收入同比增长11.7% 2、中国2024年1-8月个人所得税同比下降5.2%； 3、中国8月财政收入同比降2.8% 土地出让收入创2015年6月以来单月最大降幅； 4、财政部：1-8月证券交易印花税653亿元，同比下降55.5%； 5、证监会：对证券公司投资股票、做市等业务的风险控制指标计算标准予以优化； 6、中国8月不包含在校生的16-24岁劳动力失业率升至18.8%； 7、经济日报：“减肥神药”不可滥用； 8、重庆国资委：推动国资国企实现脱胎换骨式变化提速国企战略性重组专业化整合； 9、离岸人民币涨向7.04元； 10、国家电投、中国能建30GW光伏组件集采开标最低0.63元/W； 11、飞天茅台散瓶价格跌破2300元； 12、贵州茅台：拟以30亿元-60亿元回购股份用于注销； 13、南下资金连续6日净买入阿里共计239亿港元，连续7日净卖出美团共45亿； 14、公告精选(港股)︱中国奥园(03883.HK)：Ace Rise转让6.22亿股公司股份予Multi Gold； 15、公告精选︱广汇能源：拟164.8亿元投建“伊吾广汇1500万吨/年煤炭分质分级利用示范项目”；贵州茅台：拟斥资30亿元-60亿元回购股份； 16、A股避雷针︱锦盛新材：股东宁波立溢拟减持不超3.00%股份；ST旭电：收到股票终止上市决定。
格隆汇2024-09-23
稳定币与代币化存款：为何差异如此重要
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T 的发行者）不受联邦存款保险公司 (FDIC) 的保险，因此 1 USDT 背后的担保与 1 美元背后的担保不同，这在理论上可能会影响货币价值。那么，如果不是“货币”，那么稳定币是什么呢？证券，类似于可交易的货币市场基金？这有点奇怪，因为它们被用作货币，而且肯定不满足豪威测试的“利润预期”标准。“共同企业”是另一个豪威标准，其成功与发起人或投资者池有关，也很难证明。更重要的是，稳定币满足了货币的“既定”定义：它们结算交易，被广泛接受，是许多资产的记账单位，可以长期保持其价值。但它们打破了单一性要求，这对决定谁可以合法发行和使用它们的监管机构来说是一件大事。如果它们最终因为缺乏单一性而被归类为证券，类似于无收益的货币市场基金，那么我们就会有以前截然不同的概念的融合，这可能会开启金融运作方式的更深层次的转变。通过稳定币，证券可能会成为一种被广泛接受的货币替代品。一美元不是一美元好吧，那么在监管机构眼中，存款代币可以被视为货币，而稳定币则令人困惑地不是，对吧？别这么急。存款代币可能代表货币，但这并不意味着它们在法律上就是货币。首先，它们面临不同类型的风险。银行存款实际上并非全部存在——大多数都是借出或投资的。因此，如果银行倒闭，存款代币可能会没有大家想象的那样得到支持。存款也是如此，但它们通常至少有部分保险。目前，代币化存款没有。技术故障可能导致付款错过甚至重复，可能导致存款代币余额与法定账户余额不匹配。如何解决这个问题，谁来决定？此外，一些创新的银行思想家谈到了引入存款代币可编程性的可能性，以提高其效率和灵活性。有条件付款更多的是一个钱包问题。但想象一下，存款代币包含一段代码，可以触发某个功能，例如访问出价或支付股息，这并不是什么天方夜谭。这听起来很酷，但它将存款代币的特征变成了不仅仅是货币代表的东西。如果代币可以变成其他东西，它还是钱吗？它是否满足“单一性”要求？它是否符合交换媒介、价值存储和记账单位的建立定义标准？我希望，一种新型转移技术在“老派”货币经济学强大但有限的范围内爆发所带来的难题将使更多人意识到更新定义和概念的必要性。就目前情况而言，监管机构被对过去理解的狭隘坚持所束缚，拒绝接受新技术需要新的思维方式。通过将“可接受”的用途限制在我们已经可以做的事情上，当局正在阻止真正的创新帮助巩固和改善进展。这让我想起了斯坦福大学教授保罗·萨福的一句话：“我们倾向于使用新技术更有效地完成旧任务。我们为牛铺路。” 当然，我们可以做得更好，但第一步是认识到新的飞牛不再需要道路，现有的货币定义不必要地受到限制，阻碍进步的监管机构变得越来越无关紧要。来源：金色财经
金色财经2024-09-11
突发爆雷！美联储向United Texas银行祭出“停止令” 管控风险存在严重缺陷
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况进一步恶化。美国联邦存款保险公司(FDIC)此前表示，加密货币公司的存款容易受到波动的影响，并对为其提供服务的银行的稳定性构成重大的流动性风险。这些执法行动迫使曾经对加密货币友好的银行限制其对该领域的投资。 2023年，总部位于纽约的大都会银行(Metropolitan Bank)开始剥离其加密业务，其中包括交易所巨头Crypto.com等客户。大都会银行是美国主要的加密友好型银行之一，拥有约2.1亿美元的加密存款。
小萧2024-09-05
前高盛副总裁：稳定币如何破解银行挤兑难题
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的稳健性。正如一位联邦存款保险公司（FDIC）的监管者去年所说，游戏还是那个游戏，只是变得更加激烈了。这句话点出了现代银行业面临的新挑战：尽管银行的基本运作逻辑没有改变，但信息的透明度和传播速度让市场的反应更加迅速和激烈。传统银行依靠不透明性所获得的风险管理优势，在新的信息环境下变得更加脆弱，银行因此需要更加谨慎地管理风险，以应对更加复杂和快速变化的市场情绪。传统银行的「魔法」在于它能够将一系列高风险投资汇集在一起，然后发行对这些投资的高级债权，而这些债权就表现为美元：银行账户里的 1 美元就是 1 美元，即便它背后是由一大堆风险资产支持的。这种安排让客户能够相信，他们的存款是安全的，可以在需要时无风险地使用。但是，稳定币抛弃了这种「魔法」。尽管 1 美元的稳定币在大多数加密货币场景中与 1 美元几乎等同，但它的市场价格却会波动。当市场情况良好时，它的交易价格可能是 $1.0002 或 $0.9998，但在不利的情况下，它可能会跌至 $0.85。稳定币是一种没有传统银行那种「1 美元就是 1 美元」保证的银行业务形式，而是通过 24 小时无休的实时市场来反映它与 1 美元的接近程度。这种情况引发了新的监管问题。因为稳定币并没有传统银行那样的隐性保障和不透明性，市场价格直接反映了其背后资产的风险状况和市场信心。这种实时的市场反馈不仅改变了稳定币的运作方式，也可能预示着未来传统银行业的发展方向。未来，随着金融市场的进一步数字化和透明化，传统银行可能也会面临类似的挑战。银行的资产风险和市场信心可能会比现在更直接地体现在市场价格上，而不是依赖于银行体系内部的保障机制。这种转变可能会重塑我们对银行和金融稳定性的理解，并迫使监管机构和市场参与者调整他们的风险管理策略。来源：金色财经
金色财经2024-08-25

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