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硅谷银行金融集团探索旗下投行及基金公司的战略选项

两个部门独立于与已被联邦存款保险公司（FDIC）接管的硅谷银行。一个董事会委员会也在研究对控股公司持有的约30亿美元融资债券的处置选项。　　一个新成立的重组委员会将领导这一进程。虽然硅谷银行占了硅谷银行金融集团绝大多数资产，但SVB Securities是该公司的投资银行。SVB Capital是基金平台，截至去年12月底管理着95亿美元资产。

金融界2023-03-13

大爆发！现货黄金跳空暴涨，欲破1910 硅谷银行破产引起全球市场巨震，或让鲍威尔收手？

美联储、财政部、美国联邦存款保险公司（FDIC）发布联合声明称，硅谷银行的储户自周一起可以支取所有资金。硅谷银行倒闭引发银行业担忧，打压美联储加息预期。如果美联储一意孤行，华尔街或有更猛烈的动作。高盛成为第一家预测美联储3月“不加息”的主要投行，理由为银行系统压力。高盛经济分析师扬·哈丘斯周日表示：“鉴于银行系统的压力，我们预期（美联储决策机构）联邦公开市场委员会不会在3月22日召开的下次会议宣布加息。” 荷兰国际银行策略师周一在一份报告中说，英国国债收益率跟随美国国债收益率下跌，因市场预计美联储将放慢加息步伐或暂停加息，以支撑金融体系。策略师表示，当金融体系受到威胁时，美联储可能会采取行动，大幅降息和放松政策。

Dan19772023-03-13

美股开盘：道指跌近300点银行股重挫第一共和银行跌67％

美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金，与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。此外，美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、简称BTFP的银行定期融资计划提供，最长可提供一年。存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品，获得BTFP的贷款。　　暂停加息预期浮出水面！高盛：银行系统面临压力，预计美联储3月不会加息　　高盛在最新报告中指出，硅谷银行风波让美联储等监管机构意识到了加息政策对美国银行系统的压力，因此，高盛预计美联储不会3月议息会议上加息。但同时，高盛强调，考虑到3月后美国经济前景依然存在相当大不确定性，维持美联储将在5月、6月和7月加息25个基点的预期不变；高盛将终端利率较此前预期下降25个基点至5.25-5.5％。　　市场对于欧美央行加息的预期大幅降温　　芝商所美联储观察工具显示，下周不加息的可能性升至40％，加息25基点的可能性为60％。另外，市场对欧洲央行利率峰值的预期跌破3.5％，对英国央行终端利率的定价首次低于4.5％。　　杰富瑞：不认为硅谷银行事件会触发金融海啸，合并是最佳方案　　华尔街知名金融机构杰富瑞表示，解决SVB金融集团旗下硅谷银行破产事件的最佳解决方案是“现在就进行合并”。杰富瑞的首席执行官汉德勒（Rich Handler）和总裁弗里德曼（Brian Friedman）强调，他们认为过去一周的硅谷银行事件不会导致2008年的全球金融海啸重现。“2008年，几乎整个金融体系的杠杆过高，充斥着流动性匮乏的负责资产，但今时不同往日。我们认为，在接受审查的这些金融机构范围内，任何问题都是有限和特殊的，换句话说，只要我们保持冷静，它们就不会威胁到整个体系，也不会无休止地蔓延。” 　　FDIC前主席敲警钟：继硅谷银行之后，还可能有更多银行倒下！　　自硅谷银行上周五倒闭后，市场上就出现了两种声音：部分人士认为，银行业将面临多米诺骨牌效应，更多银行将面临倒闭；也有人士认为，此次暴雷事件不会影响到整个银行体系。在前者观点中，值得注意的是美国联邦存款保险公司（FDIC）前主席威廉·艾萨克（William Isaac）的说法。目前FDIC被指定为硅谷银行事件的接管方。当Isaac谈到硅谷银行的倒闭时称，“在我心中毫无疑问，还会有更多的倒闭…在我看来，这很像上世纪80年代。”策略咨询机构The Bear Traps Report的创始人Larry McDonald也警告称，在SVB破产后，地区性银行可能面临传染风险。　　荷兰国际银行：硅谷银行爆雷后，美元料追随美国银行股走低　　荷兰国际集团说，在硅谷银行倒闭促使投资者下调美联储利率预期后，美元可能会追随美国银行股的走势。分析师克里斯·特纳在一份报告中说，随着美联储为美国银行系统引入新的流动性措施，市场不再预期3月22日的会议上加息50个基点，而是预计加息25个基点。他说，美指周一可能会追随美国KBW银行股指数，尤其是地区银行股指数一起走低。本周，美元指数DXY面临跌破103.5，甚至是102.5的风险。截至发稿，3个月期美元Libor下跌27个基点，为2020年3月以来最大跌幅。　　“新债王”Gundlach：指标“急剧恶化”，强烈暗示美国衰退在即　　有着“新债王”之称的DoubleLine Capital首席投资官Jeffrey Gundlach在推特发文表示：“美国国债在持续倒挂之后‘急剧变陡’，这强烈暗示这美国经济衰退即将来临。”此外，Gundlach还在推特上表示，正如Dick Bove在采访中所言，美联储的“净资产”是-1.1万亿美元，因为美联储和硅谷银行有一样的负债/投资期限错配问题，所以美联储能支撑整个系统的办法只有一个：印钱。　　　SVB会引发下一场08年金融危机吗？前桥水投委会成员：多虑了！　　硅谷银行（SVB）倒闭后的短短48小时内，FDIC迅速出手接管，美联储推出BTFP救助工具，美财政部为其提供援助资金，储户在硅谷银行的存款得到暂时的安全。随着恐慌情绪的蔓延，尤其是Signature银行接力倒下，投资者还是担心，一场类似2008年的全球性金融危机可能已经来临。Elliott在当地时间周一发布推文表示，美联储、FDIC以及财政部采取的大规模支持措施能够阻止挤兑再次发生，没有保险托底的存款人受到了“全方位”保护。Elliott表示，Elliott认为美国监管机构此次采取的措施“相当不错”，能够避免引发系统性恐慌。虽然这可能远远超过了阻止恐慌的实际需要，但当前形势紧急，大规模的举措可能起到立竿见影的效果。　　美监管机构宣布关闭最大加密货币银行Signature Bank 　　美国监管机构当地时间上周日晚间宣布，关闭了总部位于纽约的地区银行Signature Bank，这是硅谷银行之后被关闭的第二家金融机构。国财政部、美联储和联邦保险存款公司在一份联合声明中表示：“我们还宣布纽约州Signature Bank也有类似的系统性风险例外，该银行今天被其州特许机构关闭。”这些监管机构表示，Signature Bank的储户将可以完全提取他们的存款。“这家机构的所有储户都将得到补偿。与硅谷银行的决议一样，纳税人不会承担任何损失。” 　　恐慌持续蔓延！第一共和银行盘前暴跌，美股地方银行股集体走低　　硅谷银行破产倒闭的恐慌继续在市场蔓延。周一美股盘前，截至发稿，第一共和银行暴跌近64％。第一共和银行在上周晚些时候同样遭到挤兑。尽管该行在当地时间周日表示，通过从美联储和摩根大通获得额外的流动性，其财务状况得到进一步增强和多样化，但投资者对该行的担忧情绪并未减弱。此外，根据高盛在周日的一份报告，当前对冲基金做空程度最高的五家银行中就包括第一共和银行。　　Nexities的CEO Awni Ahmed此前表示，只要包括硅谷银行在内的3家银行倒闭，第一共和银行、阿莱恩斯阿莱恩斯西部银行以及PacWest Bancorp也会紧随其后倒闭。　　汇丰控股以1英镑收购硅谷银行英国子公司　　汇丰控股周一宣布以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司SVB UK。报道称，出售受灾的硅谷银行英国子公司是英国财政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）的首选，因为这样可以避免政府不得不进行大规模干预来保护储户。硅谷银行英国子公司的有形股本预计约为14亿英镑。收购交易将以现有资源提供资金。该收购事宜不涉及纳税人资金。　　辉瑞拟以每股229美元现金收购Seagen 　　辉瑞将以每股229美元现金的价格，按430亿美元的总企业价值收购Seagen。预计在2030年，Seagen的经风险调整后营收贡献将超过100亿美元。辉瑞预计将主要通过新举借310亿美元的长期债务为交易提供资金，剩余资金将来自短期融资和手头现金。　　苹果面临新挑战：超10位关键高管离职　　知名苹果爆料专栏作家Mark Gurman近日发文称，美国科技巨头苹果公司正面临着前所未有的高管离职浪潮。Mark Gurman表示，从2022年下半年开始的一段时间里，苹果已经失去了11名高管。其中大多数人的头衔都是副总裁，略低于向首席执行官蒂姆·库克（Tim Cook）汇报的苹果高级副总裁。据了解，他们可以说是苹果公司最重要的人物，负责公司产品的许多核心功能的日常运营。　　Qualtrics同意银湖125亿美元收购要约，溢价高达73％　　国软件技术公司Qualtrics国际国际同意接受私募股权公司银湖和加拿大养老金计划投资委员会（CPP投资）的收购，交易价值为125亿美元。根据协议条款，Qualtrics股东将获得每股18.15美元的现金。　　“车载ChatGPT”正在探索中？通用微软寻求更广泛合作　　据美国汽车制造商通用汽车的一位高管透露，该公司正在探索ChatGPT在汽车领域的用途，这将是其与微软公司更广泛合作计划的一部分。通用汽车副总裁Scott Miller上周在一次采访中表示，“ChatGPT将应用于所有领域。”据悉，通用汽车正在开发一款虚拟个人助理，使用ChatGPT背后的人工智能模型。Miller认为，聊天机器人可以用来获取有关如何使用车辆功能的信息，也可以帮助了解车内的各项功能，或者安排日程。　　摩根士丹利：仍看好欧洲银行业　　摩根士丹利在一份报告中表示，欧洲强劲的流动性以及欧洲银行的资产负债表结构，应能使其避免出现任何银行被迫抛售债券投资组合的情况。摩根士丹利预计，到今年年底，欧元区的存款贝塔值（银行传递给客户的市场利率变化的百分比），将从目前的14％逐渐增至30％，这将在今年下半年推动欧元区银行业利润率达到峰值，并在2024年继续保持健康的盈利能力。个股首选Caixa银行、联合商业银行、德国商业银行、荷兰国际集团和法国农业信贷银行，波动性和市场信心可能在短期内影响股价，但仍看好该行业。

金融界2023-03-13

对硅谷银行的客户而言接下来可能会发生什么

发表声明。　　美国联邦存款保险公司（FDIC）周五表示，硅谷银行将于周一上午重新开业，由新成立的圣克拉拉国家存款保险银行控制。一旦这种情况发生，账户上存款不超过25万美元的保险储户将能够动用他们的钱。　　但硅谷银行的大部分存款都没有投保，目前还不清楚这些客户什么时候能取走他们的钱，或者他们是否能全部拿回来。硅谷银行作为初创企业和其他风险投资支持的公司的关键银行，意味着如果不能迅速收回资金，许多公司可能难以支付工资和其他义务。　　华尔街和硅谷的许多投资者都在期待周日公布的更多信息。下面让我们来看看未来的一些路径。　　监管机构的选择　　美国财政部长耶伦周日表示，救助硅谷银行不在考虑范围内，但监管机构正在研究其他选择。　　一个潜在的选择可能是使用FDIC的系统风险例外工具来支持硅谷银行未投保的存款。根据多德-弗兰克法案（Dodd-Frank Act），这一举措需要与财政部长和美联储协调一致。　　此外，美国监管机构正在考虑创建一种特殊的投资工具，为其他银行未投保的存款提供担保，这可能会防止银行挤兑在未来一周蔓延。　　另一种可能性是，如果另一家银行出面收购硅谷银行的部分或全部资产。这发生在金融危机期间，包括摩根大通2008年收购了华盛顿互惠银行。有报道称，FDIC正在对硅谷银行进行拍卖。　　从历史上看，此类收购通常发生在周末。一旦该银行周一开门，更多储户可能会把钱取出来，使出售变得更加困难。　　FDIC资产出售　　如果硅谷银行没有买家，也没有监管机构创建的新担保机构，那么FDIC将出售硅谷银行的资产，以筹集现金，用于偿还没有保险的储户。　　硅谷银行拥有数百亿美元的机构抵押贷款支持证券。这些资产具有很高的流动性，理论上可以快速出售，几乎没有损失。自2008年金融危机以来的监管改革，也使抵押贷款支持证券比当时导致金融稳定问题的证券安全得多。　　FDIC周五表示，没有保险的储户将获得破产管理证书，并在一周内获得提前支付的股息。　　报道称，最早在周一，30％至50％的未保险存款将被退还。　　硅谷银行持有的其他资产包括流动性较差、可能更难出售的贷款。这一过程可能需要数周或更长时间，最终未投保的存款将以低于100％的价格恢复。　　硅谷银行的一些客户，比如企业，可能会以折扣价将存款权出售给其他金融公司，以便比FDIC更快地筹集资金。　　对市场、其他银行的影响　　投资者警告称，政府监管机构未能宣布恢复硅谷银行存款的新计划，可能导致其他中小型银行以及金融市场出现连锁问题。　　一个令人担忧的结果是，客户将从其他银行提取大量资金，并将其转移到政府定义为具有系统重要性的美国最大银行。客户周四从硅谷银行支取了超过420亿美元，其他银行的类似举措可能会令这些公司承压，即使它们的资产负债表状况较好。　　这种担忧可能首先出现在金融市场。美国期货市场在东部时间下午6点开市，许多亚洲市场也在这个时间开市。　　硅谷银行的失败已经对更广泛的市场产生了影响。上周标准普尔500指数下跌4.55％，而地区银行股下跌16％，为2020年3月以来最糟糕的一周。

金融界2023-03-13

美国官员考虑保护硅谷银行的所有存款包括未投保存款

美国财政部、美联储和联邦存款保险公司（FDIC）的官员正在认真考虑保护硅谷银行所有未投保的存款，并考虑采取特别干预措施，以防止美国金融体系出现恐慌。如果政府无法为这家破产银行找到买家，该计划将是潜在的政策应对措施之一。　　官员们告诉国会议员，将该银行出售给一家健康的机构仍是首选解决方案。大多数银行倒闭都是通过这种方式解决的，这样储户就不会损失任何钱。尽管FDIC为25万美元以下的银行存款提供保险，但联邦银行法中的一项条款可能赋予他们权力，如果他们认为不这样做将对更广泛的金融体系构成系统性风险，他们也可以保护没有投保的存款。　　不过该系统性风险的判定必须得到美联储理事会、FDIC董事会三分之二以及美国财长耶伦的投票支持。

金融界2023-03-13

硅谷银行的命运早已镌刻在其特立独行的基因中

现亏损　　根据提交联邦存款保险公司（FDIC）的备案文件，截止去年年底，美国银行业账面上“可供出售”和“持有至到期”投资组合的未实现亏损共计6200亿美元。FDIC本月指出，这些账面亏损“大幅降低了银行业权益资本”。　　银行业整体的盈利能力不错，大多数银行的账面亏损只是限制了他们潜在的股票回购计划，但不伤及根本。　　KeyCorp首席策略官Clark Khayat本周表示，“所有关注银行业的人都会说，在某种稳定的环境下加息对银行长远来说是好事，尽管要走到终点的过程可能会很痛苦”。　　这些未实现亏损不会出现在银行的损益表中，但其中一些确实会影响到银行的累计其他综合收益（AOCI）。许多银行进行了其他对冲，抵消掉部分损失。 AOCI的波动影响股东权益，其下降会对关键资本比率构成压力，迫使一些公司减少股票回购。　　硅谷银行的特有问题在于该行对风投参股的初创公司的关注。几个月来，硅谷银行一直警告说，在这些企业“烧钱”的时候，其存款一直在外流。随着风投的注资已基本枯竭，意味着这些客户没有办法补充新资金。　　硅谷银行及其他银行误判了美联储加息的速度会如此之快。在美国疫情最严重的时候，随着风投市场的兴旺，存款飙升，贷款增长乏力。为了追踪更好的回报率，硅谷银行与其竞争对手累积了大量抵押贷款支持证券和其他债券。　　这与摩根大通等银行不同，摩根大通最初因为没有把多余的存款投入到这类证券还遭到过投资者的抗议。不过，随着美联储去年大幅提高基准利率，该行的这个举动被证明还是有先见之明的。　　今年1月，当被问及是否考虑重组资产负债表时，硅谷银行的首席财务官Daniel Beck信誓旦旦的说公司没有打算对可供出售的投资组合证券进行任何调整。

金融界2023-03-13

暴跌80%！曾被同行羡慕的美国第一共和银行离崩盘有多远？

对较少，平均账户余额更高，基本都超过了FDIC的25万美元保险限额。　　到2022年底，FRC有190亿美元的未偿商业贷款，其中一半以上流向了私募股权和风险投资，这同样是一个风险点。　　全年利息收入从2021年的44亿美元增加到2022年的57亿美元，第四季度利息收入增加到17亿美元。借款成本从2021年的不到3亿美元上升到2022年的近9亿美元，在2022年第四季度超过5亿美元，FRC今年的营业利润仍为21亿美元。　　截至年底，FRC存款为1760亿美元，较上年同期实际增加了200亿美元，较第三季度增加了逾40亿美元。但如果存款利率从现在的1％上升到2％，这将增加17亿美元的借贷成本，基本上抹去了所有的营业利润。　　令人警惕的是，FRC去年年底的流动资金略微紧张，现金仅略高于40亿美元，低于前一年的近130亿美元。这意味着这家银行同样无法应对大规模挤兑。　　如果存款外流，FRC的现金和等价物将抵挡第一波冲击，此后可能需要出售流动性较差的资产以弥补空缺。资产负债表显示，FRC有1660亿美元的贷款，大部分与房地产有关，但即使是这些贷款，在利率上升的情况下也会资不抵债。　　此外，FRC还有310亿美元的债务证券可供出售，但大多被归类为持有至到期。10-K文件显示，债务证券确认了48亿美元的未实现亏损。

金融界2023-03-13

耶伦：监管层对硅谷银行案的关切重点是保护储户而非投资者

据知情人士透露，美国联邦存款保险公司（FDIC）和美联储正在虑创建一支基金，一旦更多银行步硅谷银行后尘，此举将能为储户提供更多保障。据悉监管机构在与银行高管的对话中谈到设立新的工具。　　耶伦表示，“我只是想说，我们非常清楚储户将面临的问题，他们许多是遍布全国的小企业，这当然是一个重大关切，我们正与其他监管机构合作以试图解决这些问题。” 　　负责监管硅谷银行母公司硅谷银行金融集团分拆事宜的美国监管机构面临出售资产的压力，这促使一些投资公司提出为那些现金困在硅谷银行的企业提供融资。　　当被问及FDIC是否可能接受“外国银行”作为买家时，耶伦表示，“我相信他们正在考虑包括收购在内的各种选项。” 　　虽然FDIC为金额不超过25万美元的存款提供保险，但硅谷银行大部分账户的金额都远远超过这一水平。FDIC此前表示，将在周一为受保护的存款提供100％赔付。

金融界2023-03-13

美国监管部门讨论建立一支基金为更多银行可能倒闭做准备

　　美国联邦存款保险公司（FDIC）和美联储正在考虑创建一支基金，允许监管机构对在硅谷银行倒闭后陷入困境的银行提供更多存款防护。　　据知情人士透露，监管机构在与银行高管的对话中讨论了这一新工具。知情人士称，希望是通过建立这样一个工具安抚储户，并帮助遏制恐慌。　　美联储的一位代表不予置评。FDIC的代表暂未回复置评请求。　　此外，一位消息人士称FDIC周六就财务状况问题询问了多家中小型银行管理人士，包括First Republic Bank。　　恐慌蔓延　　First Republic股价周五重挫15％，全周累计跌幅34％。该行在一份声明中告诉投资者，其流动性状况依然强劲，存款基础十分多元化。　　First Republic和FDIC的代表暂未回复置评请求。　　许多股价跟着硅谷银行金融集团暴跌的地区银行都在采取措施，安抚外界对其财务状况的担忧。　　在周五股价跌至2020年11月以来最低点后，Western Alliance Bancorp表示该行存款基础坚实，流动性强劲。　　同日，股价下跌38％的西太平洋银行首席执行官Paul Taylor表示，西太平洋银行是一家运作良好、结构多元化的商业银行。　　Western Alliance和西太平洋银行的代表暂未回复置评请求。

金融界2023-03-13

重磅！硅谷银行破产事件持续发酵，美联储或按下加息“暂停键”

美联储、财政部、美国联邦存款保险公司（FDIC）发布联合声明称，硅谷银行的储户自周一起可以支取所有资金。美联储利率掉期目前显示，最可能出现的情况是美联储不再加息。此前高盛成为第一家预测美联储3月“不加息”的主要投行，理由为银行系统压力。高盛经济分析师扬·哈丘斯周日表示：“鉴于银行系统的压力，我们预期（美联储决策机构）联邦公开市场委员会不会在3月22日召开的下次会议宣布加息。” 高盛此前预测，美联储下周可能加息25个基点。美联储主席鲍威尔上周表示，美联储或会以更快速度将联邦基金利率提升至较预期更高的水平。美联储2月1日宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.5%至4.75%之间，达2007年10月以来最高水平。硅谷银行是美国第16大银行，是科技行业、初创企业的主要融资渠道。2020年至2021年，美联储量化宽松期间，美国科技企业掀起融资热潮，大量资金流入科创领域，硅谷银行实现了高速扩张。但扩张背后埋下了隐患，2020年至2021年，硅谷银行负债端增长主力为活期存款，而资产端配置主力为长久期MBS（抵押贷款支持证券），存在较为严重的期限错配问题。

Dan19772023-03-13

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