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硅谷银行暴雷哪些加密企业牵涉其中

多个存款网络： 3451 万美元归属 FDIC 承保存款分配网络；5.06 亿美元归属私人无保险存款机构；1.96 亿美元归属承保存款机构。而 Silvergate 以及 SVB 虽是 FDIC 承保存款分配网络中的参与方，但分配金额较少，受这次暴雷影响较小。此外，对于 Paxos 来说，还尽快披露那些私人无保险存款机构名单，以增加透明度。 Plum 总部位于伦敦的智能货币应用程序 Plum，曾于 2022 年 10 月获得 SVB 500 万英镑债务融资。Plum 的设计初衷，是为了帮助用户进行资金理财管理，控制生活成本，该产品上线短短两年就获得了 140 万用户。去年 11 月，Plum 宣布与加密钱包应用 Bitpanda 合作，提供 API 接口，允许法国、西班牙、比利时和爱尔兰等多个欧洲国家的用户使用法币进行加密投资，涉及币种包括：BTC、ETH、Cardano (ADA)、Solana (SOL) 以及 BNB。Plum 会对每笔交易收取 2.5% 的固定费用，并将用户资产存放在冷钱包中。从这个角度来说，Plum 其实已然发展成为了加密场外交易（OTC）平台。 Keepit 去年 6 月， SaaS 数据保护平台提供商 Keepit 获得了 2250 万美元的债务融资，领投方包括 SVB 以及 Vaekstfonden。 Keepit 于 2007 年在丹麦哥本哈根成立，是云备份和恢复领域的领导者，也是世界上唯一一家致力于 SaaS 数据保护的独立供应商「中立云」，其区块链验证解决方案在全球销售，包括 Microsoft 365、Microsoft Azure AD、Google 和 Salesforce。注意：Keepit 网站是 https://www.keepit.com/，不要将其与另一个同名区块链项目混淆。 Alviere 去年 6 月，嵌入式金融平台 Alviere 宣布获得 SVB 投资，具体金额未知。此前 Alviere 已完成两轮共计 7000 万美元的融资。Alviere 提供完整的嵌入式金融平台，可以轻松使任何品牌为客户、粉丝和员工提供全套金融产品和服务。去年 3 月，Coinbase Prime 宣布与 Alviere 建立合作关系，将为 Alviere 的嵌入式金融平台 The HIVE 提供加密服务，刚开始会提供数字资产的托管并允许全球品牌提供加密交易服务。Coinbase Prime 是 Coinbase 推出的一个集成解决方案，提供安全托管、高级交易平台等服务。 Plaid 2021 年 9 月，SVB 宣布与美国支付公司 Plaid 合作，允许客户使用 Plaid 即时验证银行账户信息，并通过代币化支付解决方案安全地生成支付。SVB 是第一家提供与 Plaid 集成 ACH 账户代币的银行。该联合解决方案，通过代币化系统连接了 Plaid 的即时账户验证和 SVB 的 ACH API 功能，以最大限度地减少对受益人敏感银行数据的处理。Plaid 和 SVB 一起为客户提供了一种有效和安全的方式，直接从他们的 SVB 账户中处理付款。该集成还使联合客户端符合与 WEB 借记和数据安全欺诈检测标准相关的 Nacha 要求。据了解，Plaid 是一家美国金融科技公司，号称美版「支付宝」；2020 年金融巨头 Visa 曾计划以 53 亿美元 Plaid，最终因反垄断诉讼未能成功；2021 年，Plaid 完成 4.25 亿美元 D 轮融资，由摩根大通领投。 Paystand 基于区块链的 B 2B 支付公司 PayStand 与 SVB 的交集，最早可以追溯到 2018 年。当时，PayStand 作为初创企业，获得 SVB 加速器孵化支持，成功获得一批早期客户，并在加密熊市中存活了下来。据了解，Paystand 的区块链和软件即服务 (SaaS) 可以改善商业支付生命周期的各个方面，从应收账款到发票对账；通过自动化企业支付，PayStand 使企业能够在全球范围内进行交易，加速获得营运资金并实现底线成本节约。经过几年的发展，Paystand 逐渐壮大，每年营业收入翻一番；2022 年，Paystand 被《硅谷商业杂志》评选为增长最快的私营公司之一。来源：星球日报来源：金色财经

金色财经2023-03-12

复盘USDC脱锚下的抄底、避险和套利机会

迫关闭，并指定了美国联邦储蓄保险公司（FDIC）接管。虽然Circle受到影响的只是一小部分资金，但因为周末银行并不上班，大规模购买USDC赎回美元这一套利机制失效且Coinbase也关闭了USDC的美元提款通道，USDC、DAI、FRAX、MIM等稳定币相继脱锚。在市场剧烈波动的情况下，也蕴含着一些机会。抄底：USDC损失有限且大概率会回到1美元附近最简单的操作就是等待USDC下跌后进行抄底，依据在于USDC储备金受到硅谷银行影响的比例不超过10%，那么USDC当前的理论价值应该超过0.9美元，USDC跌到0.9美元以下就是合适的抄底机会。这已经考虑了硅谷银行被清算并完全不能收回资金、Circle坐视不理等极端情况。实际上，硅谷银行因为在风险投资行业的良好声誉，也有不少的支持者。据彭博社报道，超过100家银行签署了一份支持硅谷银行的声明，如果其它实体收购硅谷银行，投资者将继续与硅谷银行保持关系。 3月12日，Circle也发布公告称，如果硅谷银行的资金不能100%回款，Circle将使用公司资源弥补短缺以支持USDC。在美国银行下周一营业后，USDC的流动性操作将恢复正常。在过度的FUD情绪之下，部分投资者可能担心美国其它银行也可能步Silvergate和硅谷银行的后尘，第一共和银行（FRC）的股票价格在周五开盘时曾跌超50%。据彭博社报道，美联储和FDIC正考虑设立基金，为陷入困境的银行提供存款担保。直接进行抄底的投资者还需实时关注动态，以免让自己处于不公平地位。例如在FTX风险刚刚暴露时，资金缺口相对于总存款的比例并不高，但因为很多人全额提款，且在提款关闭后FTX还通过特殊渠道向部分人开放了提款，导致没有提款的人可能损失100%的资金。即使有风险，大概率USDC也会在周一恢复至接近1美元的价格。避险：USDC与BUSD和DAI的互换在USDC脱锚后，可以选择将USDC 1:1兑换为其它稳定币，以期望其它稳定币的发行商能够兜底。如果USDC恢复1美元，将没有任何损失；如果USDC继续脱锚，其它稳定币的发行商也可能弥补USDC的亏空。首先是BUSD和USDC的互换，币安默认将用户充值的USDC兑换为BUSD，因此USDC脱锚的早期，BUSD和USDC在币安仍然能够按1:1互换。在USDC已经脱锚的情况下，BUSD理论上比USDC风险更小，可能有币安的兜底。事实也如此，随着USDC脱锚的持续，币安关闭了USDC和BUSD的互换通道，此后BUSD的负溢价维持在1%左右，而USDC的负溢价最高超过10%。第二是DAI与USDC的互换，Maker的稳定锚定模块允许DAI与USDC之间的互换。在没有其它渠道规避风险的情况下，DAI也是比USDC更好的选择，因为还有部分DAI是超额抵押加密货币铸造的，且MakerDAO有可能对协议中的坏账进行兜底。波场创始人孙宇晨也进行了这一操作，事后MakerDAO确实采取了积极措施，DAI的负溢价低于USDC。套利：不同链上和DEX之间的价格差异在USDC价格波动的时候，市场上也有很多套利机会，这个思路的核心就是多观察同种资产在不同链和中心化交易所之间的价格差异。例如，Optimism和Arbitrum上的ETH/USDC交易对和OKX上价格的不同，需要使用1inch等交易聚合器，即使单个DEX上ETH/USDC的价格和交易所相同，也能通过DeFi的可组合性套利。其中一种操作是用USDC通过Optimism的1inch购买ETH，再到OKX、Bybit等平台换成USDC。当USDC贬值时，交易经过会“USDC-sUSD-sETH-ETH”的路径，通过Synthetix的原子交易完成。核心原因可能是因为在USDC价格下跌后，链上的USDC/sUSD交易对的价格并没有变化，Stableswap会导致流动性聚集，从而提供可观的流动性。由于OKX支持更多不同链上资产的充提（如Optimism、Arbitrum的USDC），且开通了更多流动性好的交易对（如ETH/USDC），短期内流入了更多资金。事后，币安也恢复了USDC/USDT交易对，并表示将开通ETH/USDC等交易对。最后，梭哈哥在这里要提醒大家，在进行链上操作时一定要小心。一个反面教材是，某用户将超过200万美元的Curve 3pool LP代币通过Kyber的聚合路由卖出，仅获得了0.05 USDT。原因在于该用户既没有按照流程操作（应当直接通过Curve赎回流动性），在兑换时也没有注意价格，最后被MEV机器人赚取超过200万美元的利润。来源：金色财经

金色财经2023-03-12

硅谷银行抢在被FDIC接管前数小时发年终奖

据外媒报道，赶在美国联邦存款保险公司（FDIC）接管之前数小时，硅谷银行（SIVB）按原定计划于周五（3月10日）向美国员工发放了年终奖。早在硅谷银行暴雷前数日，奖金发放程序就在推进之中。

金融界2023-03-12

美媒：硅谷银行抢在被FDIC接管前数小时发年终奖

　　据报道，赶在美国联邦存款保险公司（FDIC）接管之前数小时，硅谷银行（SIVB）按原定计划于周五（3月10日）向美国员工发放了年终奖。早在硅谷银行暴雷前数日，奖金发放程序就在推进之中。

金融界2023-03-12

云顶新耀：硅谷银行事件对公司影响非常有限

，公司预计可通过美国联邦存款保险公司（FDIC）的保险并结合其他补偿措施，收回大部分在硅谷银行的存款，FDIC未承保的金额约为100万美元，并且云顶新耀在除了硅谷银行以外的其他美国银行没有存款。公司认为硅谷银行事件对公司业务的影响非常有限。

金融界2023-03-12

云顶新耀：硅谷银行事件对公司影响非常有限

，公司预计可通过美国联邦存款保险公司（FDIC）的保险并结合其他补偿措施，收回大部分在硅谷银行的存款，FDIC未承保的金额约为100万美元，并且云顶新耀在除了硅谷银行以外的其他美国银行没有存款。公司认为硅谷银行事件对公司业务的影响非常有限。

金融界2023-03-12

周一见分晓！硅谷银行客户或很快拿回50%存款逾100家机构联名支持硅谷银行

数额将部分取决于美国联邦存款保险公司(FDIC)在周日晚前的资产变现进展。硅谷银行的企业客户急于获得他们的资金，以维持运营和员工工资。知情人士称，初始金额为未受保存款的30%到50%，或者更多。亿万富翁投资者阿克曼(Bill Ackman)发推称，“我信赖的消息来源提供的消息：硅谷银行的储户将在下周一或者周二获得50%的存款，剩下的将在未来3-6个月内基于变现价值获得。如果这被证明是真的，我预计从周一开始，大量非系统性重要银行将出现挤兑。任何公司都不会承担损失一美元存款的微小风险，因为这种风险没有回报。在没有全系统的存款担保的情况下，更多的银行挤兑将于周一上午开始。” （来源：推特）根据Unlimited Funds首席投资官鲍勃·埃利奥特(Bob Elliot)周六的一篇文章，在硅谷银行崩溃后不到72小时，救援工作可能已经开始。埃利奥特称，“大银行正在积极收购SVB业务”，FDIC计划将95%的无保险储户支付给收购方，并且“50%的无保险储户将在下一周得到支付”。（来源：推特）虽然这些报道目前尚未得到证实，但多个消息来源证实，许多不同的解决方案正在进行中，储户将在下周取回“至少50%的存款”。投资公司North Rock LP的创始人哈尔·普雷斯(Hal Press)表示:“从长期来看，他们可能会收回90%以上，很可能没有储户损失一分钱。” 同一天，商业咨询公司CrossCountry Consulting的副总监Mike Moïse也引用二手消息来源发表了类似的评论:“SVB的客户将在周一解冻25万美元，并在周一的1-2天内将剩余余额的50%分红给储户(货币市场账户可能会获得100%)。剩下的将取决于未来的复苏;大多数人将在3-6个月内恢复。” 美国联邦存款保险公司将为每位储户提供最多25万美元的保险，最早可能于下周一开始向这些储户支付保险金。#硅谷银行爆雷# 但SVB的绝大多数客户都是在该银行有更多存款的企业。监管文件显示，截至去年12月，该银行95%以上的存款没有保险。这些储户中有许多是初创公司，许多人担心自己本月发不出工资，这反过来可能会在科技行业引发一场大规模的倒闭和裁员潮。投资者担心，这些银行倒闭可能会降低人们对银行业的信心，尤其是那些存款不足2500亿美元的中型银行。这些银行并不被认为“太大而不能倒”，不必接受定期的压力测试，也不必接受2008年金融危机后通过的其他安全阀措施。硅谷银行破产后，硅谷和金融行业的大佬们公开呼吁联邦政府推动另一家银行接管该银行的资产和债务。风险投资家、前科技公司首席执行官David Sacks呼吁联邦政府推动另一家银行收购SVB的资产，他在推特上写道:“鲍威尔在哪里?耶伦在哪里?现在就停止这场危机。宣布所有储户都将安全。将SVB与排名前四的银行放在一起。在周一开盘前完成，否则危机就会蔓延。” VC Mark Suster表示同意，他在推特上写道:“我怀疑这就是他们正在做的事情。我希望周日能收到声明。我们将会看到。我当然希望如此，否则周一将是残酷的。” 阿克曼在一条冗长的推特上发表了类似的观点，他写道:“政府有大约48小时的时间来纠正一个很快就会不可逆转的错误。通过允许@SVB_Financial破产而不保护所有储户，世界已经意识到什么是无保险存款——对一家破产银行的无担保非流动性索赔。如果没有摩根大通、花旗或者美国银行在周一开市前收购硅谷银行(我认为这种可能性不大)，或者没有政府为硅谷银行的所有存款提供担保，你将看到的糟糕画面会是，除了“系统重要性银行”之外，几乎所有未投保的存款都将被提取出来。” Benchmark合伙人Eric Vishria写道:“如果SVB的储户不能得到补偿，那么公司董事会将不得不坚持他们的公司只能使用四大银行中的两家或更多。这将压垮较小的银行。还会让‘太大而不能倒’的问题变得更糟。” 自近40年前成立以来，SVB已经成为科技行业的金融中心，尤其是对初创公司和投资于它们的风投而言。该公司以将银行服务扩展到早期初创公司而闻名，这些初创公司在产生稳定的现金流之前，在其他地方很难获得银行服务。但该公司自身今年也面临着现金流问题，因为创业融资枯竭，其自身资产被锁定在长期债券上。周三，该公司宣布需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表，并以亏损18亿美元的价格出售了所有可供出售债券，这一消息令投资者感到意外。该银行高管的保证不足以阻止挤兑，截至周四收盘，储户提取了420多亿美元，成为美国历史上第二大银行倒闭案。科技界的许多人指责风投助长了投资者的挤兑，在SVB周三的声明发布后，许多人告诉他们的投资组合公司将资金投向更安全的地方。 “这是一场由风投引发的歇斯底里的银行挤兑，”Restive Ventures的金融科技投资者Ryan Falvey周五对CNBC表示。“这将成为一个行业自食其果的终极案例之一。” 观察人士指出，一些以自由市场态度著称的风投现在正呼吁纾困，这颇具讽刺意味。例如，对Sacks推特的反应包括这样的声明:“对不起，先生。突然政府是答案?!?”和“我们资本家要社会主义!” 一些政界人士反对任何救助计划，佛罗里达州共和党众议员Matt Gaetz就是其中之一。他在推特上写道，“如果有人试图用纳税人的钱来拯救硅谷银行，美国人可以相信这样一个事实:我会在那里领导反对它的斗争。” 但金融家、前特朗普通讯主任Anthony Scaramucci认为，“救助SVB不是政治决定。不要犯雷曼那样的错误。这不是关于富人或穷人谁受益的问题，而是关于阻止传染和保护系统的问题。要么让储户得到全额赔偿，要么就会有很多意想不到的悲剧性后果。” 据报道，超过100家风投机构和投资公司签署了一份支持美国硅谷银行的声明，呼吁限制该银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现“灭绝级事件”。知情人士称，截至旧金山时间周六下午，在包括红杉资本在内的约125家风险投资公司已签署由General Catalyst牵头的声明。该声明称过去两天发生的事件“令人深感失望和担忧”，并表示如果硅谷银行被收购，投资者将继续与之保持合作关系。

市场焦点2023-03-12

“最后通牒”！亿万富翁阿克曼：政府需要在周一前纠正“不可逆转的错误” 否则，就要小心了

理所应当丢掉饭碗。美国联邦存款保险（FDIC）和美国货币监理署（OCC）也难辞其咎。他们的工作就是监控银行系统的风险，硅谷银行应该在他们的观察名单上，而且是很显眼的位置，因为它拥有超过2000亿美元的资产和1700亿美元的存款，这些都来自同一行业的企业借款人。不能因为这两个机构的失职，而导致美国成千上万个最有潜力和增长最快的企业被摧毁，以及由此带来的一些最有才华的年轻人失去成千上万个工作岗位，这也永久性地损害了社区和地区银行获得低成本存款的机会。本届美国政府一直致力于分散权力。但讽刺的是，它对硅谷银行破产的处理方式令银行风险集中在少数系统性重要银行身上。我对硅谷银行资产负债表的粗略计算表明，即使在清算过程中，储户最终也应该拿回约98%的存款，但当你下周要发工资时，等待的时间最终还是太长了。因此，即使不赋予硅谷银行任何特许经营价值，政府为硅谷银行存款提供担保的成本也将是最小的。否则，意外后果将是巨大而深远的，政府需要在周一之前考虑和解决。否则，就要小心了。（截图自推特）我信赖的消息来源提供的消息：硅谷银行的储户将在下周一或者周二获得50%的存款，剩下的将在未来3-6个月内基于变现价值获得。如果这被证明是真的，我预计从周一开始，大量非系统性重要银行将出现挤兑。任何公司都不会承担损失一美元存款的微小风险，因为这种风险没有回报。在没有全系统的存款担保的情况下，更多的银行挤兑将于周一上午开始。（截图自推特）美国联邦存款保险（FDIC）应该怎么做? FDIC应该在美国时间周日晚上（即北京时间周一早上）亚洲市场开盘前，为所有银行存款提供担保，并按下暂停键。启动对硅谷银行进行资本重组的程序，清算其持有的美债和MBS资产组合，重新投资于短期美债。明确硅谷银行的资本缺口，从泛大西洋公司、红杉资本等聪明投资者那里筹集“堡垒”数量的资本来重组银行。需要在成熟的风投机构和风险厌恶型的金融投资者之间取得平衡。更换高级管理层和董事会。股票持有人在重组前被清理，债券持有人则受到保护。FDIC将收到重组银行的超低价认股权证（Penny Warrant），作为对其担保的补偿。FDIC开发一种新的担保制度，每个账户都有合理的上限提供大额美元存款保险，以适应企业借款人，同时100%的担保仍然存在。一旦新的存款保险制度运营，100%的担保将被取消。我没有直接接触过硅谷银行，潘兴广场也一样。我有一些投资是种子阶段的风险投资和生物技术基金，以及一些早期创业公司，这些基金可能会对硅谷银行有一定的敞口。总的来说，我的风险敞口不到我资产的10%。（截图自推特）

忆芳2023-03-12

雷曼时刻重演？一探美国硅谷银行流动性危机事件始末

高度集中的。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）的数据， 86 ％的超额准备金仅由 1 ％的美国银行持有。仅四家银行就占美国超额准备金总额的 40 ％。（2019 年末）因此从联储启动 QT 以后，中小银行的流动性充裕度问题一直在我的脑中回响。投资者确实可以通过跟踪美联储的贴现窗口工具和 SRF 工具来观察市场中的紧急流动性需求，但通常走到央行这一步的时候，流动性的情况已经相当紧急了。由于 Zoltan 没有在继续覆盖货币市场和美国银行体系的流动性状况，故我只能用上一轮周期中从他那里学到的一些三脚猫功夫来观察整个体系的流动性压力，老实说，当前的货币市场已经出现了一些趋紧的信号。 - 保荐回购的交易量在上升 - FHLBs 的资产负债表在迅速扩大（FHLBs 在美国银行体系内是近似于 Fed 的存在） - 金融机构在美联储的隔夜透支额在上升（Overdraft） - 本土银行在联邦基金市场的拆借规模在上升 - 小银行的流动性水平已经低至 2019 年时的水平当然，以上的这些信号只能说明目前联储的紧缩卓有成效，确实流动性非常的紧，但要得出“大的要来了”这一结论，恐怕我们还是得看到联储的三大紧急流动性工具被调用才合理。扯远了，有关 SVB 的问题就写到这，联储会不会被迫转向的问题，那就是后话了。原文标题：《SVB 事件探析（宏观研究日记）》原文作者：Mikko 原文来源：智堡 Wisburg 来源：星球日报来源：金色财经

金色财经2023-03-12

一周财闻：美国硅谷银行宣布破产；中国2月新增社融3.16万亿；超30个汽车品牌加入降价大军

3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。　　美国2月非农就业人数增加31.1万高于预期　　美国2月非农就业人数增加31.1万，预估为增加22.5万，前值为增加51.7万。美国2月平均时薪同比增长4.6％，预估增长4.7％。　　美联储：必要时加快加息步伐峰值利率可能高于预期　　鲍威尔表示，利率峰值可能高于先前预期，必要时准备加快升息步伐。　　美联储褐皮书：预计美国未来几个月内经济状况不会有太大改善　　美联储褐皮书显示，2023年初美国整体经济活动略有增加，预计美国未来几个月经济状况不会有太大改善。

金融界2023-03-12

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