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周一见分晓！硅谷银行客户或很快拿回50%存款逾100家机构联名支持硅谷银行

数额将部分取决于美国联邦存款保险公司(FDIC)在周日晚前的资产变现进展。硅谷银行的企业客户急于获得他们的资金，以维持运营和员工工资。知情人士称，初始金额为未受保存款的30%到50%，或者更多。亿万富翁投资者阿克曼(Bill Ackman)发推称，“我信赖的消息来源提供的消息：硅谷银行的储户将在下周一或者周二获得50%的存款，剩下的将在未来3-6个月内基于变现价值获得。如果这被证明是真的，我预计从周一开始，大量非系统性重要银行将出现挤兑。任何公司都不会承担损失一美元存款的微小风险，因为这种风险没有回报。在没有全系统的存款担保的情况下，更多的银行挤兑将于周一上午开始。” （来源：推特）根据Unlimited Funds首席投资官鲍勃·埃利奥特(Bob Elliot)周六的一篇文章，在硅谷银行崩溃后不到72小时，救援工作可能已经开始。埃利奥特称，“大银行正在积极收购SVB业务”，FDIC计划将95%的无保险储户支付给收购方，并且“50%的无保险储户将在下一周得到支付”。（来源：推特）虽然这些报道目前尚未得到证实，但多个消息来源证实，许多不同的解决方案正在进行中，储户将在下周取回“至少50%的存款”。投资公司North Rock LP的创始人哈尔·普雷斯(Hal Press)表示:“从长期来看，他们可能会收回90%以上，很可能没有储户损失一分钱。” 同一天，商业咨询公司CrossCountry Consulting的副总监Mike Moïse也引用二手消息来源发表了类似的评论:“SVB的客户将在周一解冻25万美元，并在周一的1-2天内将剩余余额的50%分红给储户(货币市场账户可能会获得100%)。剩下的将取决于未来的复苏;大多数人将在3-6个月内恢复。” 美国联邦存款保险公司将为每位储户提供最多25万美元的保险，最早可能于下周一开始向这些储户支付保险金。#硅谷银行爆雷# 但SVB的绝大多数客户都是在该银行有更多存款的企业。监管文件显示，截至去年12月，该银行95%以上的存款没有保险。这些储户中有许多是初创公司，许多人担心自己本月发不出工资，这反过来可能会在科技行业引发一场大规模的倒闭和裁员潮。投资者担心，这些银行倒闭可能会降低人们对银行业的信心，尤其是那些存款不足2500亿美元的中型银行。这些银行并不被认为“太大而不能倒”，不必接受定期的压力测试，也不必接受2008年金融危机后通过的其他安全阀措施。硅谷银行破产后，硅谷和金融行业的大佬们公开呼吁联邦政府推动另一家银行接管该银行的资产和债务。风险投资家、前科技公司首席执行官David Sacks呼吁联邦政府推动另一家银行收购SVB的资产，他在推特上写道:“鲍威尔在哪里?耶伦在哪里?现在就停止这场危机。宣布所有储户都将安全。将SVB与排名前四的银行放在一起。在周一开盘前完成，否则危机就会蔓延。” VC Mark Suster表示同意，他在推特上写道:“我怀疑这就是他们正在做的事情。我希望周日能收到声明。我们将会看到。我当然希望如此，否则周一将是残酷的。” 阿克曼在一条冗长的推特上发表了类似的观点，他写道:“政府有大约48小时的时间来纠正一个很快就会不可逆转的错误。通过允许@SVB_Financial破产而不保护所有储户，世界已经意识到什么是无保险存款——对一家破产银行的无担保非流动性索赔。如果没有摩根大通、花旗或者美国银行在周一开市前收购硅谷银行(我认为这种可能性不大)，或者没有政府为硅谷银行的所有存款提供担保，你将看到的糟糕画面会是，除了“系统重要性银行”之外，几乎所有未投保的存款都将被提取出来。” Benchmark合伙人Eric Vishria写道:“如果SVB的储户不能得到补偿，那么公司董事会将不得不坚持他们的公司只能使用四大银行中的两家或更多。这将压垮较小的银行。还会让‘太大而不能倒’的问题变得更糟。” 自近40年前成立以来，SVB已经成为科技行业的金融中心，尤其是对初创公司和投资于它们的风投而言。该公司以将银行服务扩展到早期初创公司而闻名，这些初创公司在产生稳定的现金流之前，在其他地方很难获得银行服务。但该公司自身今年也面临着现金流问题，因为创业融资枯竭，其自身资产被锁定在长期债券上。周三，该公司宣布需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表，并以亏损18亿美元的价格出售了所有可供出售债券，这一消息令投资者感到意外。该银行高管的保证不足以阻止挤兑，截至周四收盘，储户提取了420多亿美元，成为美国历史上第二大银行倒闭案。科技界的许多人指责风投助长了投资者的挤兑，在SVB周三的声明发布后，许多人告诉他们的投资组合公司将资金投向更安全的地方。 “这是一场由风投引发的歇斯底里的银行挤兑，”Restive Ventures的金融科技投资者Ryan Falvey周五对CNBC表示。“这将成为一个行业自食其果的终极案例之一。” 观察人士指出，一些以自由市场态度著称的风投现在正呼吁纾困，这颇具讽刺意味。例如，对Sacks推特的反应包括这样的声明:“对不起，先生。突然政府是答案?!?”和“我们资本家要社会主义!” 一些政界人士反对任何救助计划，佛罗里达州共和党众议员Matt Gaetz就是其中之一。他在推特上写道，“如果有人试图用纳税人的钱来拯救硅谷银行，美国人可以相信这样一个事实:我会在那里领导反对它的斗争。” 但金融家、前特朗普通讯主任Anthony Scaramucci认为，“救助SVB不是政治决定。不要犯雷曼那样的错误。这不是关于富人或穷人谁受益的问题，而是关于阻止传染和保护系统的问题。要么让储户得到全额赔偿，要么就会有很多意想不到的悲剧性后果。” 据报道，超过100家风投机构和投资公司签署了一份支持美国硅谷银行的声明，呼吁限制该银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现“灭绝级事件”。知情人士称，截至旧金山时间周六下午，在包括红杉资本在内的约125家风险投资公司已签署由General Catalyst牵头的声明。该声明称过去两天发生的事件“令人深感失望和担忧”，并表示如果硅谷银行被收购，投资者将继续与之保持合作关系。

市场焦点2023-03-12

“最后通牒”！亿万富翁阿克曼：政府需要在周一前纠正“不可逆转的错误” 否则，就要小心了

理所应当丢掉饭碗。美国联邦存款保险（FDIC）和美国货币监理署（OCC）也难辞其咎。他们的工作就是监控银行系统的风险，硅谷银行应该在他们的观察名单上，而且是很显眼的位置，因为它拥有超过2000亿美元的资产和1700亿美元的存款，这些都来自同一行业的企业借款人。不能因为这两个机构的失职，而导致美国成千上万个最有潜力和增长最快的企业被摧毁，以及由此带来的一些最有才华的年轻人失去成千上万个工作岗位，这也永久性地损害了社区和地区银行获得低成本存款的机会。本届美国政府一直致力于分散权力。但讽刺的是，它对硅谷银行破产的处理方式令银行风险集中在少数系统性重要银行身上。我对硅谷银行资产负债表的粗略计算表明，即使在清算过程中，储户最终也应该拿回约98%的存款，但当你下周要发工资时，等待的时间最终还是太长了。因此，即使不赋予硅谷银行任何特许经营价值，政府为硅谷银行存款提供担保的成本也将是最小的。否则，意外后果将是巨大而深远的，政府需要在周一之前考虑和解决。否则，就要小心了。（截图自推特）我信赖的消息来源提供的消息：硅谷银行的储户将在下周一或者周二获得50%的存款，剩下的将在未来3-6个月内基于变现价值获得。如果这被证明是真的，我预计从周一开始，大量非系统性重要银行将出现挤兑。任何公司都不会承担损失一美元存款的微小风险，因为这种风险没有回报。在没有全系统的存款担保的情况下，更多的银行挤兑将于周一上午开始。（截图自推特）美国联邦存款保险（FDIC）应该怎么做? FDIC应该在美国时间周日晚上（即北京时间周一早上）亚洲市场开盘前，为所有银行存款提供担保，并按下暂停键。启动对硅谷银行进行资本重组的程序，清算其持有的美债和MBS资产组合，重新投资于短期美债。明确硅谷银行的资本缺口，从泛大西洋公司、红杉资本等聪明投资者那里筹集“堡垒”数量的资本来重组银行。需要在成熟的风投机构和风险厌恶型的金融投资者之间取得平衡。更换高级管理层和董事会。股票持有人在重组前被清理，债券持有人则受到保护。FDIC将收到重组银行的超低价认股权证（Penny Warrant），作为对其担保的补偿。FDIC开发一种新的担保制度，每个账户都有合理的上限提供大额美元存款保险，以适应企业借款人，同时100%的担保仍然存在。一旦新的存款保险制度运营，100%的担保将被取消。我没有直接接触过硅谷银行，潘兴广场也一样。我有一些投资是种子阶段的风险投资和生物技术基金，以及一些早期创业公司，这些基金可能会对硅谷银行有一定的敞口。总的来说，我的风险敞口不到我资产的10%。（截图自推特）

忆芳2023-03-12

雷曼时刻重演？一探美国硅谷银行流动性危机事件始末

高度集中的。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）的数据， 86 ％的超额准备金仅由 1 ％的美国银行持有。仅四家银行就占美国超额准备金总额的 40 ％。（2019 年末）因此从联储启动 QT 以后，中小银行的流动性充裕度问题一直在我的脑中回响。投资者确实可以通过跟踪美联储的贴现窗口工具和 SRF 工具来观察市场中的紧急流动性需求，但通常走到央行这一步的时候，流动性的情况已经相当紧急了。由于 Zoltan 没有在继续覆盖货币市场和美国银行体系的流动性状况，故我只能用上一轮周期中从他那里学到的一些三脚猫功夫来观察整个体系的流动性压力，老实说，当前的货币市场已经出现了一些趋紧的信号。 - 保荐回购的交易量在上升 - FHLBs 的资产负债表在迅速扩大（FHLBs 在美国银行体系内是近似于 Fed 的存在） - 金融机构在美联储的隔夜透支额在上升（Overdraft） - 本土银行在联邦基金市场的拆借规模在上升 - 小银行的流动性水平已经低至 2019 年时的水平当然，以上的这些信号只能说明目前联储的紧缩卓有成效，确实流动性非常的紧，但要得出“大的要来了”这一结论，恐怕我们还是得看到联储的三大紧急流动性工具被调用才合理。扯远了，有关 SVB 的问题就写到这，联储会不会被迫转向的问题，那就是后话了。原文标题：《SVB 事件探析（宏观研究日记）》原文作者：Mikko 原文来源：智堡 Wisburg 来源：星球日报来源：金色财经

金色财经2023-03-12

一周财闻：美国硅谷银行宣布破产；中国2月新增社融3.16万亿；超30个汽车品牌加入降价大军

3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。　　美国2月非农就业人数增加31.1万高于预期　　美国2月非农就业人数增加31.1万，预估为增加22.5万，前值为增加51.7万。美国2月平均时薪同比增长4.6％，预估增长4.7％。　　美联储：必要时加快加息步伐峰值利率可能高于预期　　鲍威尔表示，利率峰值可能高于先前预期，必要时准备加快升息步伐。　　美联储褐皮书：预计美国未来几个月内经济状况不会有太大改善　　美联储褐皮书显示，2023年初美国整体经济活动略有增加，预计美国未来几个月经济状况不会有太大改善。

金融界2023-03-12

美国联邦存款保险公司为硅谷银行员工提供45天聘期及1.5倍工资

sit Insurance Corp，FDIC）为硅谷银行的员工提供45天的聘期，并给予1.5倍的工资。报道称，FDIC在发给硅谷员工的一封电子邮件中写道，FDIC将登记保留员工的信息，而前母公司硅谷银行将提供其医疗保健详细信息。截至2022年底，硅谷银行拥有8528名员工。

金融界2023-03-12

投资者呼吁美国政府介入硅谷银行倒闭事件

务责任。报道称，美国联邦存款保险公司（FDIC）将为每位储户提供高达25万美元的保险，但硅谷银行的储户多数都拥有超过该数额的存款，其中包括大量初创公司。报道分析，硅谷银行倒闭可能引发科技行业的大范围倒闭和裁员浪潮。

金融界2023-03-12

危机进行时：企业创始人蜂拥至硅谷银行寻找答案 SVB员工收到年终奖、雇佣期延长并获1.5倍工资

17家分支机构，美国联邦存款保险公司(FDIC)在其新闻稿中表示，“硅谷银行的主办公室和所有分支机构将于2023年3月13日周一重新开放。” FDIC表示，所有未投保的存款将于周一开放。但FDIC只为每位客户不超过25万美元的存款提供保险，而且作为一家主要为企业服务的银行，SVB大约95%的存款没有保险。#硅谷银行爆雷# 周五早上，有顾客前往硅谷银行位于圣克拉拉的银行，他们沮丧而愤怒，还有许多人面无表情、疲惫不堪。四个人聚集在门边。有些人眼里含着泪水。其中一名不愿透露姓名的男子告诉CNBC，他自2018年以来一直在SVB银行开户，从未料到会发生这种情况。他说他的大部分钱都冻结在银行里了。最后，那个男人发出了一声轻轻的抽泣，边道歉边走开了。一个搭优步抵达的女人背着背包，穿过人群，大步走向银行的前门，决心找个人谈谈。当她走到锁着的门口时，人群中有人喃喃自语，说没有人愿意和他们说话。眼看着没有指望，该女子叫了另一辆优步，几分钟后接走了她。可以听到顾客重复着“希望周一有更好的消息”这句话。每个地点的窗户上都张贴着一个标志，重复着新闻稿中关于周一所有地点开放的内容。一位不愿透露姓名的初创公司员工提到了2008年的金融危机和FDIC收购华盛顿互惠银行(Washington Mutual)。这家银行的存款和贷款都被卖给了摩根大通。这名男子说，他希望SVB也能有类似的结果。在某个时点，一个送披萨的人带着至少五盒披萨出现了。这是几个小时以来门第一次打开。 “我想要一张支票!” 当天早些时候，那些访问旧金山分行的人收到了一张便利贴，指引企业客户前往该银行的沙丘分行。两地相距40英里，而驱车前来的顾客最终也没有得到令人满意的答案。 “我想要支票!”一名男子说，一边敲着锁着的玻璃门，一边与办公室里的工作人员进行眼神交流。一名代表定期出来，低声回答客户的问题，拒绝向媒体发表讲话。（图源：推特）一位创业公司创始人告诉CNBC，他来这里是为了确保一笔数万美元的国际电汇清算。 “我只是不知道他们是否会取消电汇，他们什么都没说，我们打电话时打不通，”这位不愿透露姓名的男子说。“所以，我们有点手忙脚乱，我想既然我离这里不远，我就过来看看。” 他说，当支票兑现时，“我可能会寻求其他机构投资。”他说他不太担心，因为他为这笔交易买了保险。两位初创公司的创始人在等待一位代表对他们的敲门做出回应。 “这之后，我们会把钱存在多家银行，”其中一人对另一人说。“我们也是——如果我们还在的话。”另一个说。这两人拒绝透露姓名，只是说他们是不同小型初创公司的创始人。另一位创业公司高管告诉一位代表，他在早上8:30完成了一笔交易。这位银行员工说他错过了8点15分的截止时间来处理一笔交易。那人看起来很沮丧，低下头说:“你能理解我现在的压力——这是我们唯一的银行。” “我理解，”该代表说，“我们所有人都有一种紧迫感，每天我们都会知道更多，这是一种安慰。” 另一位客户看到了这名代表，走近她说:“我们试着打过这个电话，但打不通。”这里指的是该公司新闻稿中发布的一条客户服务热线。这位银行职员道了歉，并迅速关上了门。有些人则只是来拍照和自拍的。在门洛帕克分店，一名穿着巴塔哥尼亚(Patagonia)夹克的人在SVB的标志前合影留念。当被问及是否是顾客时，他笑着说:“我以前是。” 硅谷银行员工在破产前收到了年终奖金获得45天雇佣期以及加薪据知情人士透露，硅谷银行员工周五在监管机构接管这家破产银行的几个小时前领到了他们的年度奖金。这些不愿透露姓名的人士说，这家总部位于加州圣克拉拉的银行历来在3月的第二个周五发放员工奖金。消息人士称，这笔款项是为2022年完成的工作支付的，在该银行倒闭前几天就已经在进行中了。今年，奖金发放日正好是SVB独立的最后一天。FDIC在周五中午左右接管了这家机构，该机构正处于恐慌的风险资本投资者和初创公司创始人引发的银行挤兑的阵痛之中。知情人士说，SVB首席执行长贝克尔(Greg Becker)周五在一段两分钟的视频中对员工说，他不再为这家拥有40年历史的银行做决定。奖金数额无法确定，但据Glassdoor.com的数据，SVB的奖金从合伙人的约1.2万美元到董事总经理的14万美元不等。根据彭博社的数据，SVB是2018年薪酬最高的上市银行，员工当年的平均薪酬为250683美元。知情人士说，FDIC接管该公司后，向员工提供了45天的雇佣期。45天后，这些员工将被解雇。截至去年12月，该银行共有8528名员工。 FDIC希望激励员工在银行工作45天，为受薪员工提供相当于当前工资1.5倍的工资。根据提议，加班的小时工将获得双倍工资。 FDIC表示，这种安排并不罕见。此机构为储蓄账户和货币市场账户等存款产品，提供一定水平的保险。 FDIC发言人表示：“要求员工在清算过程中与我们合作是我们的标准做法。这是我们被任命为接盘人后要做的第一件事之一。”

夏洛特2023-03-12

一则消息刺激USDC大跳水！V神大手笔买入对冲基金CEO：USDC可能会完全回复挂钩

cific Bank案例，该实体当时从FDIC一次性支付预付股息的过程中已获得约62%的余额，并在最终付款时已恢复了94%的资金。如果该银行情况与硅谷银行类似，那么Circle的最大损失为33亿存款的6%，即1.98亿美元，这很容易让Circle的利息收入所覆盖。 Cochran今日稍早曾评论道，由于SVB资产仍然存在，只是流动性不足，而且资金缺口分散在客户之间，这意味着33亿美元的一小部分可能会遭受损失，鉴于美国短期国债的收益率为5%(Circle410亿美储备中有逾70%是短期国债），Circle可以轻松覆盖这部分损失，他预估Circle损失约落在1-3亿美元间。 V神买入近38万颗USDC和5万颗DAI 派盾帐号PeckShield Alert稍早在推特指出，以太坊创办人Vitalik Buterin稍早也买入了USDC。（来源：推特）推文称，标记为Vitalik的地址已将500枚以太坊(ETH)存入Reflexer以铸造15万颗的RAI，并将13.25万颗RAI兑换成37.85万颗的USDC。此外，他在过去3小时内将1.75颗$RAI换成了5万颗$DAI。

市场焦点2023-03-12

“新美联储通讯社”：非农与硅谷银行危机让加息前景复杂化华尔街转而押注加息25个基点

五接管硅谷银行的美国联邦存款保险公司(FDIC)如何处置这家银行的细节，可能会对银行系统的其他部分产生溢出效应，尤其是对情况类似的中小型银行。罗森格伦说，硅谷银行主要专注于向风险投资公司放贷，该行资产的最终解决方案可能会对增加了风险投资敞口的捐赠基金和养老基金产生更广泛的影响。美联储官员上个月放慢了加息步伐，将基准利率上调了0.25个百分点，至4.5%至4.75%之间。在此之前，美联储在去年12月的会议上上调了0.5个百分点、在11月和此前的三次会议上分别加息了0.75个百分点。官员们上个月表示，采取较小的步伐，将更好地让他们评估去年快速加息的影响，并降低过度加息的风险。鲍威尔本周表示，官员们可能会在即将召开的会议上预测，他们将把利率提高到高于此前预期的水平，以降低通胀。去年12月，他们中的大多数人认为今年将把联邦基金利率提高到5%至5.5%之间。 Timiraos指出，自美联储官员2月1日召开会议以来，几份经济报告显示，1月份的招聘、支出和通胀都强于预期。更重要的是，修正后的数据显示，通胀和劳动力需求并没有像去年底最初报道的那样疲软。鲍威尔周二说，“在某种程度上，我们真的看到了我们所认为的情况的逆转。”“在我看来，数据中没有任何迹象表明我们收紧过头了。” 美联储一直试图通过加息来抑制投资、支出和招聘，加息会提高借贷成本，并可能压低股票和房地产等资产的价格。联邦基金利率影响着整个经济中的其他借贷成本。

夏洛特 1评论2023-03-12

美团称硅谷银行破产对公司无影响

时间3月10日，美国联邦存款保险公司（FDIC）宣布，硅谷银行已被关闭，监管机构已控制了银行的存款。根据FDIC发布的一份声明，加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。FDIC在公告中表示，投保存款人将不迟于周一早上获得存款，硅谷银行的分支机构也将在监管机构的控制下重新开放。　　FDIC的标准联邦存款保险公司的为每个账户所有权类别的每个存款人，每家银行提供高达25万美元的保险。FDIC表示，未投保的存款人将获得其余额的接管证书。　　美国财政部长耶伦10日表示，财政部了解了最近的事态发展，并正在密切关注局势。耶伦表示，当银行面临损失时，这是一个“令人担忧的问题”。不过美国银行系统仍然充满韧性，已召集各监管机构共同协商硅谷银行的问题。她对银行业监管者有充足的信心，她完全相信银行业监管机构将采取适当行动。　　分析师认为，此次硅谷银行的问题在于其在流动性宽松时期大量吸收存款并配置长期限的债券资产，导致潜在的利率风险大幅增加，美联储加息使得问题暴露。　　国信银行王剑指出，事情的源头起于，疫情期间美联储放水，美国的PE/VC市场也快速扩张，给硅谷银行带来大量低息存款，硅谷银行的规模得以快速增长，其资产总额从2019年末的710亿美元增长到2021年末的2115亿美元，其中2020年同比增长63％，2021年同比增长83％。　　但是这一切在2022年完全逆转。随着2022年美联储进入加息周期，PE/VC市场的流动性盛宴结束，硅谷银行也面临巨大压力。硅谷银行2022年总资产较年初仅增加了3亿美元，有息存款成本从2021年的0.13％大幅攀升到2022年的1.13％。　　王剑指出，更严重的是，硅谷银行在过去几年存款大幅增长的时候，用吸收进来的资金在资产端配置了大量长久期的持有至到期资产和可供出售资产，期限错配严重，面临巨大的利率风险。从硅谷银行持有至到期资产和可供出售资产的结构来看，主要是住房抵押证券相关产品，资产本身信用风险不大，但收益率很低，只有1.6％左右。这些资产久期很长，其中大约80％的金融资产剩余期限都在十年以上，利率风险很大。　　“在美联储加息的背景下，如果硅谷银行想稳住负债，就只能高息揽存，这会导致息差收窄，挤压收入和利润空间；如果不高息揽存，则负债流失，公司被迫出售资产偿还债务，同样面临损失。硅谷银行实际上同时面临了这两个问题：一是从存款利率来看，2022年有息存款付息率较2021年上升100bps至1.13％；二是从存款规模来看，2022年末存款余额较2021年末下降8.5％至1731亿美元，其中无息存款更是减少36％至808亿美元。”王剑分析。

金融界2023-03-11

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