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劲爆大行情!中英央行“两连击”掀翻全球市场 美元坠崖、非美金油股狂飙不已
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场运行情况,部署加强自律管理有关工作。
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副行长、中国外汇市场指导委员会(CFXC)主任委员刘国强出席并讲话。 (资料来源:
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网站) 会议指出,今年以来人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。CFETS人民币汇率指数较2021年末基本持平。人民币对美元汇率有所贬值,但贬值幅度仅为同期美元升值幅度的一半;人民币对欧元、英镑、日元明显升值,是目前世界上少数强势货币之一。 会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。人民币汇率保持基本稳定拥有坚实基础。相较于许多经济体面临滞胀风险,中国经济总体延续恢复发展态势,物价水平基本稳定,贸易顺差有望保持高位,随着宏观政策效应显现,经济基本盘将更加扎实。现行人民币汇率形成机制适合中国国情,可以充分发挥市场和政府“两只手”的作用,历史上经受住了多轮外部冲击的考验,人民银行积累了丰富的应对经验,能够有效管理市场预期。当前外汇市场运行总体上是规范有序的,但也存在少数企业跟风“炒汇”、金融机构违规操作等现象,应当加强引导和纠偏。必须认识到,汇率的点位是测不准的,双向浮动是常态,不要赌人民币汇率单边升值或贬值,久赌必输。 会议要求,自律机制成员单位要自觉维护外汇市场的基本稳定,坚决抑制汇率大起大落。报价行要切实维护人民币汇率中间价的权威性;银行自身要基于风险中性原则合理开展自营交易,向市场提供真实流动性;成员单位要进一步加强对企业和金融机构风险中性的宣传和引导,进一步提升帮助企业避险的服务水平;有关部门要加强监督管理和监测分析,加强预期管理,遏制投机炒作。 人民银行、外汇局有关司局,人民银行上海总部,全国外汇市场自律机制核心成员参会。 受上述消息影响,离岸、在岸人民币纷纷跳涨,其中离岸人民币兑美元短线上扬近200点,较日低回升逾500点,现报7.2094。 据中国货币网报价,在岸人民币兑美元日内稍早一度跌破7.25,最低触及7.2502水平。在岸人民币兑美元周三16:30收盘报7.2458,较上一交易日下跌878点。 与此同时,离岸人民币兑美元一度跌破7.26,最低触及7.2673水平,日内开盘报7.1766,最多跌近1000点,迈向8连跌。 数据显示,8月15日-9月27日,离岸人民币对美元汇率已累计下跌超4000点。 在人民币汇率持续走低的背景下,央行本月已两次出手稳定汇率。9月5日,央行宣布自2022年9月15日起,下调金融机构外汇存款准备金率2个百分点,即外汇存款准备金率由8%下调至6%。随后,9月26日,央行宣布,决定自2022年9月28日起,将远期售汇业务的外汇风险准备金率从0上调至20%。 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,本次会议主要释放了三方面信号: 一是市场主体客观理性看待人民币汇率对美元短期波动。实际上,人民币属于少有强势货币,对欧元、日元、英镑等是升值的,人民币汇率在国际几个主要货币中最稳; 二是释放企业需要避免汇率投机,回归汇率中性,金融机构要做好企业汇率风险管理服务,避免非理性投机造成损失; 三是稳定压倒一切,从国内基本面,国际收支等方面看,人民币稳定稳定有坚实支撑,并且国内在市场预期管理,平抑短期波动方面积累丰富经验,国内实行的有管理幅度汇率制度,符合我国国情。 “本次会议有助于稳定市场预期。”周茂华称,尽管海外宏观环境变化、市场波动剧烈,未来人民币仍将继续运行在合理区间,双向波动常态化。同时,随着人民币对短期风险因素逐步消化,国内经济稳步恢复,国际收支基本平衡,人民币走势前景偏乐观。
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夏洛特
2022-09-29
重磅!人民币暴跌之际中国央行发声!不要赌人民币汇率单边升值或贬值,“久赌必输”
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民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
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副行长、中国外汇市场指导委员会(CFXC)主任委员刘国强出席并讲话。 CFETS人民币汇率指数较2021年末基本持平。人民币对美元汇率有所贬值,但贬值幅度仅为同期美元升值幅度的一半;人民币对欧元、英镑、日元明显升值,是目前世界上少数强势货币之一。 会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。人民币汇率保持基本稳定拥有坚实基础。相较于许多经济体面临滞胀风险,我国经济总体延续恢复发展态势,物价水平基本稳定,贸易顺差有望保持高位,随着宏观政策效应显现,经济基本盘将更加扎实。现行人民币汇率形成机制适合中国国情,可以充分发挥市场和政府“两只手”的作用,历史上经受住了多轮外部冲击的考验,人民银行积累了丰富的应对经验,能够有效管理市场预期。当前外汇市场运行总体上是规范有序的,但也存在少数企业跟风“炒汇”、金融机构违规操作等现象,应当加强引导和纠偏。必须认识到,汇率的点位是测不准的,双向浮动是常态,不要赌人民币汇率单边升值或贬值,久赌必输。 新加坡华侨银行的外汇策略师Christopher Wong说:“这是决策者稳定情绪的努力的一部分,银行可能会遵守
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的指令。” 在美联储保持鹰派立场,努力遏制通胀时,中国政府在需求下滑和新冠防疫政策限制的影响下保持了宽松的政策。两国货币政策不同导致资金外流,人民币正面临压力。 周三欧市盘中,据中国货币网报价,在岸人民币兑美元跌破7.25,兑美元最低触及7.2502水平,日内开盘报7.1760,最多跌超700余点。当地时间在9月28日16:30,在岸人民币兑美元收盘报7.2458,较上一交易日下跌878点。
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Dan1977
2022-09-28
人民币暴跌不已!中国央行恐放慢宽松步伐,多个分析人士最新解读……
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人民币汇率跌至2008年全球金融危机以来的最低水平,引发外界猜测中国央行将放慢宽松货币政策的步伐,以避免人民币进一步承压。
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厉害啦
2022-09-28
非美货币保卫战!打响第一枪!韩国央行官宣救市,启动股市平准基金准备,英国央行也加入救市大军
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场运行情况,部署加强自律管理有关工作。
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副行长、中国外汇市场指导委员会(CFXC)主任委员刘国强出席并讲话。 会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。同时会议也指出“少数企业跟风“炒汇”、金融机构违规操作,应当加强引导和纠偏。必须认识到,汇率的点位是测不准的,双向浮动是常态,不要赌人民币汇率单边升值或贬值,久赌必输。会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。 ” 会议要求,自律机制成员单位要自觉维护外汇市场的基本稳定,坚决抑制汇率大起大落。报价行要切实维护人民币汇率中间价的权威性;银行自身要基于风险中性原则合理开展自营交易,向市场提供真实流动性。
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金融界
2022-09-28
离岸人民币收窄跌幅,短线上涨200个基点,现报7.2417
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场运行情况,部署加强自律管理有关工作。
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副行长、中国外汇市场指导委员会(CFXC)主任委员刘国强出席并讲话。会议指出,今年以来人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。CFETS人民币汇率指数较2021年末基本持平。人民币对美元汇率有所贬值,但贬值幅度仅为同期美元升值幅度的一半;人民币对欧元、英镑、日元明显升值,是目前世界上少数强势货币之一。 会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。人民币汇率保持基本稳定拥有坚实基础。相较于许多经济体面临滞胀风险,我国经济总体延续恢复发展态势,物价水平基本稳定,贸易顺差有望保持高位,随着宏观政策效应显现,经济基本盘将更加扎实。现行人民币汇率形成机制适合中国国情,可以充分发挥市场和政府“两只手”的作用,历史上经受住了多轮外部冲击的考验,人民银行积累了丰富的应对经验,能够有效管理市场预期。当前外汇市场运行总体上是规范有序的,但也存在少数企业跟风“炒汇”、金融机构违规操作等现象,应当加强引导和纠偏。必须认识到,汇率的点位是测不准的,双向浮动是常态,不要赌人民币汇率单边升值或贬值,久赌必输。
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金融界
2022-09-28
突发!在岸人民币跌破7.25,离岸人民币狂泄近千点 中国央行召开外汇市场自律机制电视会议
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始这项调查以来最长的连续记录。 周三,
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设定的每日中间价比彭博社调查分析师和交易员的平均预期高出444点。这一偏差是两周来最小的,表明在美元飙升、全球汇率暴跌之际,中国方面可能正在放松对人民币的支持。 “基于货币政策分化和市场势头,中间价为市场力量驱动人民币留出了更大的空间。”马来西亚银行驻新加坡高级外汇策略师Fiona Lim说。“这并不意味着
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不会使用其他工具来支撑人民币。我们不得不注意到,今天上午的举措可能会拖累其他已经承压的非美元货币。” 在人民币暴跌之际,中国央行官网发布公告称:2022年9月27日,全国外汇市场自律机制电视会议召开。 会议分析了近期外汇市场运行情况,部署加强自律管理有关工作。
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副行长、中国外汇市场指导委员会(CFXC)主任委员刘国强出席并讲话。 会议指出,今年以来人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。CFETS人民币汇率指数较2021年末基本持平。人民币对美元汇率有所贬值,但贬值幅度仅为同期美元升值幅度的一半;人民币对欧元、英镑、日元明显升值,是目前世界上少数强势货币之一。 会议强调,外汇市场事关重大,保持稳定是第一要义。人民币汇率保持基本稳定拥有坚实基础。相较于许多经济体面临滞胀风险,我国经济总体延续恢复发展态势,物价水平基本稳定,贸易顺差有望保持高位,随着宏观政策效应显现,经济基本盘将更加扎实。现行人民币汇率形成机制适合中国国情,可以充分发挥市场和政府“两只手”的作用,历史上经受住了多轮外部冲击的考验,人民银行积累了丰富的应对经验,能够有效管理市场预期。当前外汇市场运行总体上是规范有序的,但也存在少数企业跟风“炒汇”、金融机构违规操作等现象,应当加强引导和纠偏。必须认识到,汇率的点位是测不准的,双向浮动是常态,不要赌人民币汇率单边升值或贬值,久赌必输。 会议要求,自律机制成员单位要自觉维护外汇市场的基本稳定,坚决抑制汇率大起大落。报价行要切实维护人民币汇率中间价的权威性;银行自身要基于风险中性原则合理开展自营交易,向市场提供真实流动性;成员单位要进一步加强对企业和金融机构风险中性的宣传和引导,进一步提升帮助企业避险的服务水平;有关部门要加强监督管理和监测分析,加强预期管理,遏制投机炒作。
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厉害啦
1评论
2022-09-28
格上每日收评—2022年09月28日
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闻三:人民币成为全球第四位支付货币。
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日前发布的《2022年人民币国际化报告》显示,人民币国际支付份额超过日元成为全球第四位支付货币。 2021年以来,人民币跨境收付金额在上年高基数的基础上延续增长态势。2021年,银行代客人民币跨境收付金额合计为36.6万亿元,同比增长29%,收付金额创历史新高。人民币跨境收支总体平衡,全年累计净流入4044.7亿元。环球银行金融电信协会(SWIFT)数据显示,人民币国际支付份额于2021年12月提高至2.7%,超过日元成为全球第四位支付货币(前三位为美元、欧元、英镑),2022年1月进一步提升至3.2%,创历史新高。 国际货币基金组织(IMF)发布的官方外汇储备货币构成(COFER)数据显示,2022年一季度,人民币在全球外汇储备中的占比达2.88%,较2016年人民币刚加入特别提款权(SDR)货币篮子时上升1.8个百分点,在主要储备货币中排名第五。2022年5月,国际货币基金组织将人民币在特别提款权中权重由10.92%上调至12.28%,反映出对人民币可自由使用程度提高的认可。 实体经济相关跨境人民币结算量保持较快增长,大宗商品、跨境电商等领域成为新的增长点,跨境双向投资活动持续活跃。人民币汇率总体呈现双向波动态势,市场主体使用人民币规避汇率风险的内生需求逐步增长。人民币跨境投融资、交易结算等基础性制度持续完善,服务实体经济能力不断增强。 我国金融市场开放持续推进,人民币资产对全球投资者保持较高吸引力,证券投资项下人民币跨境收付总体呈净流入态势。截至2021年末,境外主体持有境内人民币股票、债券、贷款及存款等金融资产金额合计为10.83万亿元,同比增长20.5%。离岸人民币市场逐步回暖、交易更加活跃。截至2021年末,主要离岸市场人民币存款接近1.5万亿元。
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表示,下一阶段,将统筹好发展和安全,以市场驱动、企业自主选择为基础,稳慎推进人民币国际化。进一步夯实人民币跨境使用的基础制度安排,满足好实体部门的人民币使用需求,推动更高水平金融市场双向开放,促进人民币在岸、离岸市场良性循环。同时,持续完善本外币一体化的跨境资本流动宏观审慎管理框架,建立健全跨境资本流动监测、评估和预警体系,牢牢守住不发生系统性风险的底线。 市场有风险,投资需谨慎。本内容表述仅供参考,不构成对任何人的投资建议。 格上研究
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格上财富
2022-09-28
上半年互联网财产保险十大保险公司出炉 退货运费险、保证保险成保费收入领头羊
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比69.8%。 2022年上半年,
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、中国银保监会多次下发文件,要求发挥保证保险等险种为小微企业提供融资增信的支持作用,助力小微企业融资。在宏观经济承压的大环境下,保险行业立足缓解中小微企业和新市民群体的融资增信问题,发挥互联网优势,服务对象涵盖建筑业、运输业、制造业、批发零售业、餐饮业等细分领域高周转、急用款的微型企业和消费类客群,其中约半数为小微企业客户,上半年为其提供了超千亿融资金额的保证保险增信服务。 (2)健康险业务有所恢复,但同比仍大幅负增长 上半年互联网健康险保费收入124.2亿,较去年四季度有所恢复,但同比负增长达23.2%。2021年8月,银保监会下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》,全面规范互联网健康险业务,在政策引导下,互联网健康险快速整改,虽然短期内业务规模有所下降,但业务销售中非理性因素导致的风险得以释放,为今后的健康持续发展奠定了扎实基础。 互联网健康险以医疗保险为主,通过互联网销售的惠民保类业务崭露头角。2022年上半年,互联网健康险中医疗险的保费收入109.6亿,占比88.2%。其中,百万医疗占据半壁江山,保费收入57.5亿,占比46.3%;重疾险11亿,占比8.9%;通过互联网销售的区域定制型商业医疗险(惠民保)保费收入7.5亿,占比6%。 (3)新电商崛起等多因素叠加,退货运费险高增长 上半年退货运费险保费收入82.7亿,占互联网财产保险的15.6%,较去年同期提升5.4个百分点,同比增长51.3%,同比增量达28亿。退货运费险的高增长与电商行业的蓬勃发展密切相关,特别是以直播电商为代表的新电商崛起,带来新的业务增量。 退货运费险与电商行业相互促进,不仅提升了消费者购买商品的意愿,也降低了消费者与商家因退货运费而发生的纠纷,“提供退运险”成为很多商家推广产品时的一个卖点。在培养消费者的线上购物习惯同时,助力电商行业健康发展。 作为与互联网生态高度融合的经典保险产品,退货运费险的业务节奏与电商、物流行业同频共振。从下图的月度保费分布情况可以看到,2月份春节期间物流暂停、4月份多地疫情导致物流速度放缓等因素影响,出现相对低点;6月份受电商大促等因素影响,单月保费突破20亿。 (三)渠道结构总体均衡,险种来源各具特点 2022年上半年,互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿,占比40.1%;中介渠道保费收入306.8亿,占比57.8%,其中保险专业代理渠道保费收入165.3亿,占比31.2%;保险经纪人渠道保费收入141.5亿,占比26.7%。总体来说,渠道结构相对均衡。 从不同险类的渠道来源来看,保证保险业务九成来自保险公司自营业务中的“嵌入非保险机构H5页面”(外部引流);健康险和退货运费险均以中介渠道为主,分别贡献81.4%和94.0%的保费;车险则主要来自保险公司自营业务平台(43.6%)和专业代理渠道(39.7%)。 从自营业务的细分来源来看,保费收入前三的分别是嵌入非保险机构的H5页面[ 渠道来源按照相关政策的新分类办法,“嵌入非保险机构APP中的H5页面”保费收入归属于保险公司自营业务,实际该类业务流量来源于第三方]、公众号和APP,保费收入分别为143.0亿、22.4亿和21.5亿,合计占自营平台的87.8%。 保险公司结合险种特点和消费者习惯,不同自营平台的主销产品和经营策略有所不同。保险公司公众号和APP均以车险为主、健康险为辅,车险占比分别为51.8%、67.4%,健康险占比分别为32.6%、20.9%;外部引流的H5页面则以保证保险为主,占比92.9%。 (四)快速响应市场需求,有力服务社会民生 上半年,各财产保险公司充分发挥互联网优势,积极响应中央六稳六保政策要求,持续探索保障社会民生的创新保险产品,不断深入细分领域满足居民风险保障需求,拓展保障范围的广度和深度。 受疫情、地缘政治等国内外多重因素影响,实体经济特别是中小微企业发展承压。财险行业推出可线上投保的企业营业中断险、信用保证保险、团体保障险等,扩展责任到因感染新冠病毒导致的身故和伤残责任,进一步助力中小微企业复工复产,保障特定时期企业员工人身安全,积极帮助企业铸牢风险防控屏障,共同抗击疫情、渡过难关。 积极发挥互联网普惠和便捷优势,保险公司与政府以及互联网平台多方合作的惠民保类业务,覆盖面持续扩大,已病、高龄等人群均可投保,弥补了基本医保与传统商业健康保险的保障空白,提高了居民重特大疾病保障水平,满足其多元化医疗保障需求。此外,定制化团险开始放量,门急诊、已病/慢病人群保险及手术意外等产品供给持续丰富,覆盖人群稳步提升。 为提高新市民金融服务的可得性和便利性,增强其获得感、幸福感、安全感,助力解决新市民在创业、就业等领域的诸多问题,中国银保监会、
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下发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》(银保监发〔2022〕4号)。持续推动产品和服务升级,为新市民群体提供更全面、更实惠的保险保障,是保险行业的使命担当。互联网财产保险发挥普惠服务和高效连接的优势,为外卖、快递、拼车、代驾、家政等领域的新市民群体提供适配的雇主责任险、职业意外险等产品,满足其工作变动相对频繁、时间灵活等需求,例如面向外卖骑手群体的专属产品等,有效提升外卖骑手的风险保障水平和保险产品的可及性、获得感。 此外在积极探索创新险种方面,极限运动意外险、出租责任险、景区安全责任险等新产品不断涌现,在细分领域发挥保险风险管理的作用。 二、面临问题与挑战 在互联网行业发展变革的大背景之下,互联网财产保险秉持“以客户为中心”的理念,服务国家战略,在健康中国、数字经济、普惠保险、绿色低碳、乡村振兴、小微企业等方面持续创新探索,用线上化、数字化、智能化的方式方法极大地扩展了保险保障需求的覆盖面和覆盖场景,为社会的稳健发展保驾护航。 与此同时,互联网财产保险在发展中正面临着一些新的问题与挑战,具体如下: (一)产品和服务供给有待丰富,需满足客户多元需求 第一,产品供给方面,受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响,互联网财产保险的责任和形态相对简单。当前互联网用户能够自主购买的通常是形态简单、标准化、价格低的产品,尚未形成保障全面、责任丰富的互联网财产保险产品体系。此外,由于行业竞争激烈,部分产品的同质化程度较高。行业需要紧密围绕客户多元化需求加速创新,不断丰富产品供给。 第二,服务供给方面,服务的使用率和体验仍有较大提升空间。当前在车险和健康险等领域已经初步形成了与保险责任相关的增值服务体系,但多以营销推动目的为主,服务使用率和服务体验均有待提升,亟需建立根据消费者的年龄、性别、使用场景等提供差异化服务的完备体系。 第三,客户体验方面,需大力提升保险条款的通俗化和流程简便化。互联网保险与传统销售模式的差异在于全流程线上化,由客户自主了解产品并完成投保过程。保险作为复杂的金融产品,条款内容对于普通消费者而言比较晦涩难懂。特别是随着移动互联网在各年龄群体的广泛使用,中老年人也成为电商平台使用者、成为互联网保险的消费者,如何提升保险产品、服务和流程的“适老化”,如何让普通消费者看得明白、买得放心,是互联网保险创新和努力的方向。 互联网财产保险作为保险行业拥抱互联网、拥抱科技的先锋军,具有天然的数字化经营属性,承载着行业数字化转型升级、推动保险产品和服务创新的历史使命,行业各经营主体要回归客户的真实需求,回归创新发展的初心使命,助力保险行业供给侧改革。 (二)消费者权益保护任重道远,需持续优化客户体验 互联网财产保险经过多年的快速发展,以创新的模式和服务为消费者提供实惠的产品和便捷的服务,但也存在一些多种原因导致的消费者权益受到侵害的情形,亟需各经营主体予以重视。例如,互联网健康险“首月X元”等不规范的营销模式偏离了创新发展的初衷,片面强调“首月X元”,却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示,易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范,故意诱导消费者勾选“领取”“自动续费”等选项,侵害消费者知情权和自主选择权。 为进一步推进互联网保险行业有序发展,切实维护保险消费者合法权益,银保监会于2021年8月份下发了《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》,针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域,重点整治销售误导、强制搭售、诱导销售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等问题,有效遏制了营销端不理性的乱象,切实保护了消费者的合法权益。从上半年行业经营情况来看,治理成效显著,有效遏制了营销端既往存在的诸多乱象。 保护消费者合法权益不受侵害,是行业经营的底线要求,事关保险行业在消费者心中的形象和认知,每一个经营主体都有责任严格遵守监管要求,为消费者提供安心、便捷、实惠的产品和服务。 (三)数据信息保护的要求升级,需强化意识提升技术 互联网财产保险从投保到服务全流程线上化,且因其产品普惠、碎片化的特点,涉及海量客户的个人信息和行为数据采集、存储和使用,数据泄露和滥用的风险高于传统业务,这对各经营主体的信息安全管理提出了巨大的挑战。 政府和监管部门高度重视客户信息保护和金融行业信息安全。《互联网保险业务监管办法》明确要求:贯彻落实国家网络安全等级保护制度,开展网络安全定级备案,定期开展等级保护测评,落实相应等级的安全保护措施。销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于三级;非销售相关的自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于二级。 作为行业数字化转型的先锋军,互联网财产保险的各经营主体一方面要按照相关法律法规要求,遵循正当和必要原则收集、处理及使用个人信息,重视信息安全和客户信息保护工作,不断完善数据管理制度。另一方面,各经营主体要发挥技术优势,在信息安全技术上不断精进、提升,升级和改造信息安全系统,提升数据和客户信息安全保护能力。 (四)险企自有数据存在局限性,需破解线上风控难题 互联网保险作为一种线上“无接触”的销售方式,险企与消费者之间存在信息不对称的问题,难以核验客户真实的健康、财产等状况,导致一些不法分子利用互联网保险骗保骗赔,给行业的健康持续经营造成了隐患。 目前,许多公司正在探索通过大数据进行核保核赔端的风险控制,取得了一定的成效,能够提升承保端的逆选择识别风险,助力理赔端的反欺诈工作。然而,由于保险公司自身的数据资源有限,难以形成与业务实时动态特点相匹配的大数据,导致不少线上业务处于“高危”状态,对逆选择、不如实告知等欺诈行为缺乏有效应对方式。 针对线上隐蔽性强、涉众性广、复杂性高的风险,互联网财产保险各经营主体要立足消费者权益保护和风险防范,充分利用大数据、区块链、人工智能等科技手段,积极与拥有实时动态大数据的平台合作,探索兼顾客户信息保护和经营风险控制的数据联动模式,推动和完善行业信息共享机制建设,不断完善和提升全面风险管理能力,切实保障互联网消费者的权益。 三、未来趋势与展望 (一)互联网财产保险发展空间巨大 随着互联网产业的快速发展,社会生活全面走向线上化、数字化,财产保险行业作为金融服务的重要组成部分,必然将加速拥抱互联网、拥抱数字经济。互联网财产保险当前仅占财产保险行业的6.6%,未来发展空间巨大、前景广阔。 政策端,银保监会高度重视互联网保险业务的规范和引导,大力推动财产险业务线上化,为互联网财产保险的发展提供了有利的政策环境。2020年5月下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,为财产险加速线上化和数字化进程提供了清晰的路线图和有利的政策环境。 市场端,我国的互联网普及率、使用深度持续提升,数字经济蓬勃发展,互联网基础设施高度发达,为保险业的数字化转型以及互联网保险的发展提供了坚实的基础。我国网民规模持续稳定增长,截至今年6月网民规模达到10.51亿,互联网普及率较2021年底提升1.4个百分点;同时,互联网使用时长和深度明显提升,网民人均每周上网时长较2021年底提升1个小时。 与此同时,数字经济成为国家的战略性新兴产业,2021年底国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》中明确提出:到2025年,数字经济迈向全面扩展期,数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。互联网财产保险作为保险行业数字化转型的先锋,必将加速融入数字经济大发展的浪潮。 (二)合规经营是行业创新发展前提 伴随着互联网保险的创新发展历程,我国逐步构建了立体化的制度体系,初步形成了以《中华人民共和国保险法》为依据,以《互联网保险业务监管办法》为核心,以《互联网保险销售可回溯管理办法》等一系列规范性文件为支撑的立体化制度体系。相关政策厘清了互联网保险的业务本质,主要体现了以下监管原则:第一,机构持牌、人员持证;第二,保护消费者权益;第三,适应数字化、智能化的发展趋势;第四,鼓励创新发展。 当前我国经济发展进入新常态,内外部环境相对复杂。强化监管、防范风险,是互联网财产保险创新发展的前提。互联网保险要在充分汲取互联网行业追求极致客户体验、积极探索模式创新等优良传统的基础上,遵循金融行业发展规律,有序创新、合规经营。行业各经营主体应筑牢合规经营意识,真正理解监管政策背后的逻辑和实质,在监管红线范围内推动产品创新、服务创新和模式创新,促进行业健康持续发展。 监管政策的底层逻辑是保护消费者权益和防范风险,这与各经营主体的出发点和利益点完全一致。无论哪个行业、哪家企业,只有赢得消费者的尊重和信赖,才能蓬勃发展;只有敬畏风险,构建体系化的风险防范、识别和化解机制体制,才能行稳致远。合规经营,不仅仅是政府和监管对行业的指导和要求,更是各经营主体自身的内在需求。 (三)数字化探索助力行业转型升级 互联网保险在新技术应用和实践方面,对行业数字化转型升级起到了创新引领作用,不仅激发了行业的创新活力,也加速了数字化转型的速度。通过与互联网产业的融合创新发展,提供了覆盖产品设计、定价、营销、服务、反欺诈等全流程的线上化、数字化解决方案,为行业全面数字化转型提供丰富的经验和可复制的样本。 双碳背景下,互联网车险正在加速与智能化、数字化水平较高的新能源车产业创新融合。今年上半年,国内新能源车销售260万辆,同比增长120%,占新车销售比例达到21.7%。截至2022年6月末,我国新能源汽车保有量突破1000万辆。部分新能源车企采用互联网直销模式,区别于传统燃油车以4S店为主的销售模式,且新能源车具有高度智能化的特点,能够采集实时、丰富的数据,为互联网车险提供了创新的试验场。虽然当前这一探索仍处于起步阶段,但随着数据的积累和技术的进步,互联网车险必将迈入全新的发展阶段,引领车险的数字化探索进程。 非车险的数字化探索同样空间巨大。以百万医疗产品为代表的互联网健康险,近年来在服务端延伸布局上有了一定的探索,与线上问诊、送药、健康管理等数字化健康医疗体系不断打通,初步具备了提供一站式健康风险解决方案的能力,但总体仍处于起步阶段。随着健康医疗产业加速数字化,互联网健康险与健康医疗产业的融合深度将持续推进,从而加速行业产品、服务等供给侧改革进程。其他非车险领域,智能家居、智慧农业、智慧城市等各行业全面深入的数字化、智能化发展,为农险、责任险、企财险、家财险等在互联网上的发展提供创新的数字化范本。 互联网财产保险领域的产品、服务和模式创新,必将成为整个财险行业的先行者,引领行业加速迈入数字化、智能化的新时代。 (四)保险新自营模式正在加速形成 互联网保险起步于险企的官方网站,伴随着互联网产业的高速发展,与平台创新合作,与场景共生共创,经营平台日趋多元化,业务承接平台既包括由保险公司自主开发和经营的平台,例如PC官网、APP等,也包括在互联网场景中和大流量平台上独立运营的自有阵地,例如小程序、公众号、电商平台的自有店铺等。 自营平台的重要性不言而喻,是行业公认“难而正确的事”。如何将“获客—留存—复购”的经营路径形成高效的商业模式,一直是行业多年来探索的重要课题。从近期保险行业的经营实践中能够看到一种新的趋势,部分险企正在尝试转变自营平台的经营思路,从千方百计将互联网用户引流到官网、APP等自建平台,转变为“就地经营转化”。 越来越多的保险机构意识到,与其花费高额费用将客户引流到互动频率偏低的APP,不如在获客平台上直接经营转化,部分险企开始尝试入驻流量平台自建店铺,广告投放、内容营销、直播带货、社群运营等多种方式相结合,以通俗易懂的方式宣传专业的保险知识和产品,依托平台大数据精准识别和服务目标客群,形成了一个个相对完整的“客户经营闭环”。 各经营主体在探索自营业务与互联网平台融合互通的过程中,应坚守监管合规底线,机构持牌、人员持证,强化内容审核、销售人员资质管理等,利用好新媒体等新工具,探索互联网财产保险的创新经营模式。 (五)客户真实需求是发展的切入点 在2022中国保险业高质量发展论坛上,银保监会副主席肖远企在讲话中指出:“保险公司要以客户为中心,分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务,保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求,而不是靠营销或抬高渠道手续费。” 回顾互联网财产保险的发展历程,从传统业务线上化阶段,到与互联网产业融合的场景化、智能化阶段,能够清晰地看到产品、服务、营销模式等不断演进迭代的脉络,其中始终不变的主线是坚定“以客户为中心”的经营理念,这种理念从认知到实践,从营销模式到服务体验,正在全面渗透到互联网财产保险经营的全流程。 当前,80、90后群体逐渐成为社会消费主力,了解和满足他们的真实需求,是互联网保险未来发展的重要基础。真正洞察和满足80、90乃至千禧一代,从他们真实鲜活的需求出发,提供与其需求匹配、与其个性喜好吻合的保险产品和服务,是决定互联网保险前途未来的关键所在。与此同时,广大老年人群、乡村人群等正加速线上化、数字化,其保险产品和服务有一定的差异性。从不同客户群体的真实需求出发,回归创新发展的初心,互联网财产保险必将以便捷的体验、实惠的产品和安心的服务,更好地服务互联网产业和用户,成为行业数字化的先锋军,成为人们幸福生活的一部分。 综上所述,在数字经济高速发展的大势之下,互联网财产保险必将与时俱进、创新迭代,为服务国家战略和百姓民生做出更大的贡献!
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金融界
2022-09-28
央行设立设备更新改造专项再贷款支持制造业等领域设备更新改造 额度2000亿元以上
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的贷款本金100%提供资金支持。
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有关负责人就设立设备更新改造专项再贷款答记者问 1.问:设立设备更新改造专项再贷款的目的是什么? 答:推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造,有利于扩大制造业市场需求,推动消费恢复成为经济拉动主力,增强发展后劲。根据国务院常务会议议定事项,人民银行设立设备更新改造专项再贷款,向金融机构提供低成本资金,引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下,向制造业等领域发放贷款支持设备更新改造。 2.问:设备更新改造专项再贷款的政策支持领域和发放对象是什么? 答:专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。设备更新改造专项再贷款的发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。 3.问:设备更新改造专项再贷款如何实施? 答:设备更新改造专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制,会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则,自主决策、自担风险,向清单内项目发放贷款。专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制,按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间,以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款,人民银行按贷款本金等额提供资金支持。
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金融界
2022-09-28
人民币跌破7.25关口,日内跌超700点!背后有三大原因,这些公司在贬值中受益
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按照规定将其吸收外汇存款的一定比例交存
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的存款。即商业银行需要将一定额度的美元上交至央行制定的账户中。央行下调外汇存款准备金率,则商业银行可以自由使用的美元增加。境内美元增加可以在一定程度上缓解人民币贬值压力。 人民币贬值压力仍存 背后有三大原因 广发证券指出,2015年创设至今,外汇风险准备金率共调整过四次。其中有两次是上调,分别发生在2015年10月与2018年8月的贬值周期;有两次是下调,分别发生在2017年9月与2020年10月的升值周期。 短期看政策均起到了稳汇率的效果;但拉长时间去看,汇率在既定趋势下都存在一定惯性,仍取决于所在周期的内外基本面。 本轮人民币汇率贬值周期以2022年3月为起点,至今贬值幅度已经超过10%,其原因主要有三点:一是国内受疫情与地产两方面影响,增长预期偏弱;二是海外美联储在高通胀压力与经济有韧性的宏观环境下,加息节奏较为密集,欧洲受能源危机影响偏大经济较弱,美元指数偏强;三是俄乌局势等地缘政治事件,影响全球风险偏好,避险情绪偏强,进一步推升美元,对人民币形成压力。 短期来看,国内由于高温天气渐退与稳增长政策的发力,经济环比有所改善,在低位企稳;但海外偏强的美元指数尚未缓解,仍可能继续给人民币施压。后续在这一压力下,人民币汇率若继续存在贬值压力,央行可能会继续升级稳汇率政策,可能的政策包括重启逆周期调节因子、继续下调外汇存款准备金率、加强全口径跨境融资宏观审慎管理等。 本质上看,汇率取决于购买力平价、相对利差、风险溢价三个定价维度。从第一个维度来说,打破消费约束和地产产业链对投资端的拖累,经济从目前的环比初步企稳,到进一步呈现出朝向潜在增长率的回升势头将是关键信号;从第二个维度来看,美国加息周期何时确认临近尾段会是关键信号;从第三个维度来说,全球避险情绪下降将是关键信号。 国金宏观赵伟也指出,强势美元压制下,人民币汇率或仍承压;但本轮贬值的市场冲击或相对有限。在央行退出外汇市场常态化干预后,升贬值趋势的逆转往往需要市场核心驱动因素的转变,而本轮贬值主因正是强势美元的压制。美欧基本面分化下,美元阶段性强势或难改变,或仍将对人民币汇率构成贬值压力。而考虑到藏汇于民下的资金行为调整等,本轮人民币汇率贬值对国内市场的冲击或相对有限。 人民币贬值背后机会 粤开证券指出,人民币贬值将利好劳动密集型产业,如家用电器、电子、汽车、电力设备、美容护理、机械设备、纺织服饰等出口型行业的盈利表现,由于其海外收入占比较高,汇率变化与上述行业的盈利负相关性较强(即人民币贬值会增厚利润)。 相反,汇率的贬值会对原材料进口型行业造成不利影响,主要是加大了成本端压力,交通运输、钢铁、煤炭、农林牧渔等行业受到负面影响较大。 同时,高外币负债行业的盈利和偿付能力方面也会受到负面影响,人民币贬值使负债企业还本付息时需要支付更多的人民币,房地产、电子、石油石化、有色金属、交通运输、农林牧渔行业的外币负债偿债压力较大。 不过,进出口保持稳定增长压力正在加大。国务院新闻办公室于9月27日下午3时举行国务院政策例行吹风会,商务部国际贸易谈判代表兼副部长王受文表示,外贸发展环境日趋复杂,世界经济和全球贸易增速回落,我国外贸当然也面临着一些不确定性,而且不确定性在增加。进出口保持稳定增长压力在加大,有必要出台新一轮稳外贸政策,为我们的企业纾困、解难、助力。
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金融界
2022-09-28
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