套取银行过亿资金！官媒曝光“职业背债人”被200万买断的人生，打工人被包装成高管经理，面临失信及刑责等多重风险lg...

今日，“职业背债人”登上热搜，全国多地法院近期密集披露了涉及“职业背债人”的金融犯罪案例。

这一特殊群体通过中介机构包装身份，成为套取银行贷款的工具。据央视新闻等报道，一些专业团伙已实现规模化作业，累计套取银行资金过亿元。有律师提醒，“职业背债人”面临失信及刑事责任等多重法律风险。

“背500万债务换200万报酬”

据报道，这条灰色产业链已形成完整的协作体系。介绍人在各类社交平台发帖锁定潜在背债人进行“拉人头”，实操中介团队负责包装身份、动用各类关系办理贷款事宜，征信白户则负责最终背债。

来自粤西农村的许某，初中毕业后进厂打工，一直处于“赚少花多”状态。他在社交平台评论区看到有人招收白户“村民”，声称短时间内可赚百万元。“3个月赚200万，代价是成为老赖”，许某清楚这一点，但仍认为这是“改变命运的机会”。

陶某此前在工地干活，因行业下行打工断断续续。他在网络上看到广告称白户可尝试“年薪百万的职业”，对接中介告诉他需要“包装身份，去银行贷款，背一套房”，房贷由中介偿还1到2年。尽管知道“可能违法”，他仍选择冒险一试。

餐饮店老板孙某因疫情亏损严重，四处筹措资金无果，从银行和网贷平台也难再贷出款项。压力之下，他决定“破罐子破摔”，为一家公司背500万元债务，换取200万元报酬。

打工人被包装成高管经理

在背债环节中，职业背债人需接触庞杂的中介网络。据报道，上述孙某、许某接触的中介均超过十人，包括负责“拉人头”的介绍人、负责对接“客户”的渠道商，以及负责“实操”环节的真正中介。

许某首先接触网络介绍人王某，王某搜集资料后将他介绍给“上级公司”对接人李某。李某检查征信报告、包装身份后，又推荐给丁某。丁某直接对接操作团队，团队中有人负责找房子，有人负责伪造工作和社保记录，有人负责和银行内部贷款经理沟通。

从各类判例来看，中介基本都并非单兵作战，而是搭建庞大网络。今年7月，湖北省宜昌市秭归县检察院披露一起贷款诈骗案，柯某某、胡某夫妻为名义贷款的“背债人”，背后涉及高达9人的“包装贷”团伙。其中徐某、魏某为提议者，许某某担任中介，高某是联系人，具体实施者是陈某、韩某某、桑某某。

另外一起案例中，孙某从一名中介处得知，自己的个人信息被发送至百人左右的微信推荐群内。如最终做成背债“生意”，发送信息者可赚取一两千元“介绍费”。这些来自天南海北的职业背债人，在中介流水线操作下，不再是失业、贫困的“失意者”，签完各种资料后被精准包装成有资产、有工作、有公积金的“三有人员”。

据报道，在实操中，许某、陶某被包装为一家工业公司的财务经理，年收入10万元。孙某则被包装为一家建设公司的高管，拥有稳定的收入和大量个人资产。

面临失信及刑事责任多重风险

有律师介绍，在民事层面，职业背债人面临债务清偿义务。作为贷款名义借款人，需对全部债务承担还款责任。金融机构有权通过诉讼追讨本金、利息及违约金，若拒不履行，背债人将被纳入失信名单，限制高消费、出行和子女教育等。骗贷行为会导致个人征信记录严重不良，影响未来购房、贷款等正常金融需求，修复周期长达5年甚至永久。

在刑事层面，职业背债人可能涉嫌多项罪名。贷款诈骗罪方面，若以非法占有为目的，通过伪造材料骗取贷款，数额较大（2万元起）即构成犯罪，最高可处无期徒刑。骗取贷款罪方面，即使无非法占有目的，但采用欺骗手段获得贷款并造成金融机构重大损失（50万元以上），可处3年以下有期徒刑或拘役。

为包装身份伪造房产证、营业执照等文件，可能构成伪造、变造、买卖国家机关证件罪，最高可处10年有期徒刑。若通过多层账户转移资金以隐匿来源，可能构成洗钱罪。职业背债人还可能承担“共犯”责任，如配合中介团队实施骗贷，可能被认定为共同犯罪，承担主犯或从犯责任，量刑根据实际参与程度而定。组织骗贷、伪造文件的中介，可能构成贷款诈骗罪共犯或帮助信息网络犯罪活动罪，主犯最高可判无期徒刑。