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三天内四个一线城市集齐！北上广深均官宣“认房不用认贷”
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。同日，北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局发布关于优化北京市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知。为贯彻落实住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（建房〔2023〕52号）要求，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，更好满足居民刚性和改善性住房需求，经市政府同意，现就优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准通知如下：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。本通知自印发之日起施行，原有政策与本通知不一致的，以本通知为准。截至目前，除上述城市外，还有成都、中山、武汉、厦门、惠州等多个城市已跟进“认房不用认贷”政策。易居研究院研究总监严跃进表示，当前一线城市在此类政策方面落实节奏较慢，而广州率先出台，说明一线城市政策放松是必然的，对于全国市场也有非常好的预期引导作用。中南财经政法大学兼职教授、财经评论员谭浩俊认为，“认房不认贷”是对过去楼市“既认房又认贷”政策的重大调整。这项政策的调整，是从激活改善性住房需求入手的，是想把希望改善住房条件的居民的购房热情激发出来，推动房地产市场尽快走出低迷。继上述政策落地后，昨日（8月31日）晚间中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，借款人可选择新发放贷款置换存量房贷，或者协商变更合同约定利率水平两种方式，调整存量首套住房商业性个人住房贷款，预计这两种方式调整后的利率水平不会有明显区别。上述两部门还联合下发了《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，包括统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。利好楼市发展的政策如雨后春笋般一个接一个的出，中信证券在研报中表示，政策的兑现期已经到来，但政策的工具箱远远没有见底。市场的复苏已经可以期待。
金融界2023-09-01
北京：执行“认房不认贷”政策措施
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北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局发布关于优化北京市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知。为贯彻落实住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（建房〔2023〕52号）要求，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，更好满足居民刚性和改善性住房需求，经市政府同意，现就优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准通知如下：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。本通知自印发之日起施行，原有政策与本通知不一致的，以本通知为准。
金融界2023-09-01
大盘持续震荡后下周关注变盘信号
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可能被打破。房地产市场再度释放利好，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。在首付比例方面，不再区分“限购”和不“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。在房贷利率方面，将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限LPR加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。尽管如此，股市也并没有买账，地产股涨少跌多，大盘也依然只是震荡。房地产的利好也是早有预期，而且以后还会加码，这都没有什么意外，已经被消化了，很难再形成强有力的提振。对于房地产行业，任何政策都只是在送降落伞而已。中国房地产走了20年的牛市，接下来将步入长达数年的熊市，这是经济规律使然，政策在大趋势的途中也是不能“逆天改命”的。就算现在给你零首付、零利率，你敢借钱去买房吗？如果很多人还是不敢或者说没有这个意愿，那么就意味着政策对楼市的刺激作用是很有限的。大盘也没什么太多好说的，中证1000指数连续缩量收小阴线，接下来面临变盘，下周要小心再出大中阴线了。从美股来看，近期走出3浪结构反弹，逼近重要阻力位，接下来有可能会重启跌势。当前尚未出现明确信号，但要警惕，如果出现中阴，那么这种可能性将大增。如果美股下跌，那么A股又要被拖下水了。（中产投资）
金融界2023-09-01
【中诚信国际研究院】优化住房信贷政策的点评：政策组合拳着力提振市场，后续政策调控仍有增量空间
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2023年8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。二是下调二套住房利率政策下限。明确二套住房利率政策下限调整为不低于5年期LPR加20个基点；首套住房利率政策下限仍为不低于5年期LPR减20个基点。三是降低存量首套住房贷款利率。自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，协商调整存量首套住房贷款利率。此前，我们曾多次呼吁要进一步优化房地产调控政策，包括但不限于取消限购限售、降低首付比例等措施，避免房地产行业超调带来的不利影响，此次政策的出台在我们预期之内。房地产供求关系发生重大变化，供需转弱行业“二次探底” 当前我国房地产市场的供求关系发生了重大变化。7月24日政治局会议强调为适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，需适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。从中长期看，我国房地产行业进入供需结构性调整阶段，一方面人口老龄化、少子化速度大幅加快，主力置业人群占比下降，购房需求接近见顶导致房地产行业中长期潜在增速下行；另一方面，2022年城镇化率达到65.22%，城镇化发展空间在逐步收缩，住房拥有率大幅提高但结构性分化推动房地产行业进入存量结构调整期。销售短期回暖后，二季度房地产行业供需转弱，行业进入“二次探底”。一季度“保交楼”及部分积压需求释放带动房地产市场修复，但二季度以来，房地产销售转弱、出现二次探底，大中城市房价均有不同程度回调，房地产风险持续释放。2023年1-7月商品房销售面积及销售额同比-6.5%、-1.5%，跌幅较前值走高。融资及销售双双走弱抬升地产行业资金压力，房地产开发企业到位资金累计同比已持续17个月为负，1-7月下降11.2%，降幅环比扩大1.4个百分点。企业资金面持续承压进一步制约房企投资、开工意愿，1-7月房地产开发投资完成额同比下降8.5%，新开工面积、施工面积分别同比下降24.5%、6.8%，降幅均较1-6月有所扩大。供需两弱趋势下，70个大中城市房价均有不同程度回调，新房价格环比上涨城市个数减少。同时，居民端信心不足，今年以来居民使用存款或减少其他投资、采用经营贷置换存量按揭贷款的现象大幅增加，加剧了银行盈利及资产配置压力。调整优化差别化住房信贷政策落地，促进潜在购房需求释放调整优化差别化住房信贷政策落地，打开最低首付比例下限，促进潜在购房需求释放。首先，统一房贷首付比例下限。事实上，此前房贷首付比例下限标准自2016年起实施：即在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限为30%和40%；在非“限购”城市，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限为20%-25%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例为30%。而本次《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》的出台，统一了全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，下调了原先“限购”城市的商业性个人住房贷款最低首付款比例进，有利于加快释放潜在购房需求。其次，下调二套住房贷款利率下限，支持满足改善性住房需求。前期相关政策已将首套住房利率政策下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，本次政策进一步向改善性住房需求释放政策暖意，将二套住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。此外，各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。整体而言，本次差别化住房信贷政策落地，有效降低居民购房门槛和成本，促进潜在购房需求释放；有利于引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债表，规范住房信贷市场秩序。存量房贷利率下调缓解居民债务压力，有利于扩大消费和投资存量房贷利率下调有效缓解居民债务压力，有利于扩大消费和投资，防范金融机构风险隐患。今年以来，受前期烂尾楼以及房地产行业信用风险持续释放影响，居民提前还贷现象增多，2023年6月末个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，除使用存款或减少其他投资提前还贷外，借款人利用经营贷、消费贷置换按揭贷款或加剧银行合规和业务风险。事实上，由于前期房地产市场火热、银行信贷额度紧缺等原因，房贷利率较高，央行公布的个人住房贷款加权平均利率曾一度高达5.6%；随着新发贷款利率持续下调，存量房地产市场贷款利率仍居高位。根据《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，本次可以申请调整利率的存量首套住房商业性个人住房贷款包括两类，第一类是2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，第二类是借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款，即购房时被认定为二套住房但在现行标准下属于首套房的住房贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。总体而言，在“房住不炒”的定位下，本次存量房贷利率下调直接受益对象主要是房贷利率加点幅度较高的首套房购置群体，一方面可节约借款人利息支出，有利于扩大消费和投资，另一方面也可缓解居民提前还贷现象，有效避免使用经营贷、消费贷违规置换存量住房贷款的行为，减少金融机构风险隐患。政策组合拳着力提振市场，后续政策调控仍有增量空间房地产政策组合拳合力提振市场，后续政策调控或仍有增量空间，共同推动房地产市场企稳复苏。近期房地产调整政策密集出台，随着“金融16条”适用期限延长、超特大城市城中村改造、推动落实“认房不认贷”、降低首付比例和贷款利率、调整存量贷款利率、居民换购住房退税优惠延期等政策相继发布，持续引导潜在需求有序释放，带动房地产市场逐步回归常态化调整。在此背景下，本次差别化住房信贷政策、存量房贷利率下调政策的落地，是在前期“稳地产”政策基础上，进一步降低居民购房门槛和成本、促进潜在合理购房需求释放的重要举措，通过激发市场需求带动销售回温，推动房价平稳，有利于恢复市场信心。总体而言，受居民信心不足、市场预期偏弱影响，今年以来房地产仍处于供需结构性调整阶段，行业销售出现二次探底的情况，房企资产负债表持续承压，信用风险仍在释放与蔓延。考虑到房地产对居民、金融系统、经济复苏等的重要影响，中诚信国际认为，后续房地产优化政策仍有增量空间，建议在核心一二线城市推行优化限贷限购条件、提高公积金贷款额度、进一步放松落户限制、加大对改善性住房需求的信贷支持等。(作者：中诚信国际研究院袁海霞、彭月柳婷、王肖梦) 附表：2023年7月以来，中央层面出台的房地产行业相关政策
金融界2023-09-01
诸葛研究院王小嫱：新政下楼市迎重磅利好，“金九银十”楼市进入加速复苏通道
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2023 年 8 月 31 日晚间，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布两条政策，一个是《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于 20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于 30%。首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加 20个基点。另一个《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，自 2023年 9 月 5 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。首付比例下调，购房门槛下降，高能级城市具备下调空间对此，诸葛研究院首席分析师王小嫱认为，新政首套比例下限为20%（之前30%），二套首付比例下限为30%（之前40%）。政策之后首付比下调力度可观，居民购房门槛进一步降低。就目前执行的情况来看，新政后高能级城市的首套房、二套房的首付比例有下调的空间，一线城市的下调空间更大，如深圳二套首付比例不低于70%，北京普宅二套首付比例不低于60%，上海普宅二套首付比例不低于50%；其次，二线城市杭州、重庆等大部分城市的首付比例均具备较大下调空间。此举对购房门槛的进一步下调，潜在受益城市较多，后续去化压力较大的城市落地时间相对较快。二套房贷利率下调，换房客群成本降低二套住房利率政策下限调整为由不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点调整为不低于加20个基点，降低40个基点；从当前城市来执行的二套房贷利率来看，大部分城市实行LPR+60BP，北京上海为实行LPR+105BP。新政后二套房贷利率至少有40BP的下降幅度，例如100万的商贷，新政执行后月供成本可减少333元。存量房贷利率下调更近一步，具体细节还需和银行协商降存量首套房贷利率，利好有利差的存量首套贷款客户，也是近期呼声较高的政策。降存量房贷的主要背景在于新旧贷款利率差导致提前还款现象明显，部分存量客户利用经营贷、消费贷置换房贷。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可减少风险隐患。存量房贷利率下调目前是大势所趋，但在具体的落地上仍待银行出具细则，本次央行在调整方式上做了限定，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。目前对调整细则仍有疑问，按照央行要求贷款时高于利率下限的存量首套客群可进行置换利率，则涉及到的客群比较少且调整的幅度不大，仍高于当前执行的利率下限水平。如果按照全国执行的利率指导下限对比，则下调空间较大。由于当前官方指导文件细节暂无，具体还得看银行的官方落地文件。新政鼓励楼市消费，助力基本面修复，市场改善预期加强本次的政策对楼市来说迎来重磅利好，购房门槛具备进一步下调的空间，尤其二套房的购房门槛进行优化，无论是首付比例还是贷款利率均有了较大的调整。近年来，中国房地产市场的供求关系发生转变，“一房难求”的局面已经成为过去式，过去制定的需求端调控政策应适时调整优化，虽然自2021年以来需求端政策逐步松绑，但均在之前的基础上进行小幅局部优化，从需求端政策限制的角度来看力度仍然高于2008年。本次新政优化后，政策力度几乎达到2008 年和2014年周期底部的力度。此外，此次新政最大的亮点是加大了对二套房的购房支持，有利于刺激置换需求的释放，随着前几年刚性需求的不断释放，近几年改善性住房需求比例不断上升，但换房成本较高，抑制了部分需求的释放。本次新政重点支持二套首付利率及贷款利率，有利于刺激释放二套需求的释放，提振市场活跃度。根据历史经验表明，中央级的政策对改善市场预期作用更为明显，在全国政策的指导下，预计接下来各城市跟进调整，恰逢“金九银十”，楼市进入加速复苏的通道，基本面也有望加速修复。值得主要的是自2021年下半年以来，楼市进入下行通道，在就业及经济环境整体不及预期的背景下，市场预期不足，居民购房更加理性，虽然本次政策释放较大宽松预期，在收入预期下行背景下购房者对政策的敏感度减弱，新政释放更多购房需求助力市场加速修复，但楼市已经结束暴升时代，随着供求关系的改变，未来的房地产市场向高质量健康发展。
金融界2023-09-01
每日财经大小事：救房市再出招！中国官媒证实：9月1日起多家银行再下调存款利率全面调降现有首购房及二套房贷款利率
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近期多家外媒报道，中国大型银行考虑进一步降低存款利率。中国官媒《证券时报》周四(8月31日)证实，9月1日起多家全国性银行再下调存款挂牌利率，调降幅度在10-25个基点。与此同时，中国周四宣布降低购房者的首付要求，并将允许贷款机构降低现有抵押贷款的利率，采取新的重大举措扭转楼市低迷局面，刺激购房。
芷莹2023-09-01
海南：2022年5月18日至今各市县首套房贷利率下限为LPR减20个基点
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中国人民银行海南省分行发布关于海南省各市县首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限的公示，海南省各市县首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限：2019年10月8日至2022年5月17日，为LPR；2022年5月18日至今，为LPR减20个基点。
金融界2023-09-01
辽宁：沈阳2023年4月至今、大连2023年7月至今首套房贷执行的利率下限水平为LPR—50BP
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中国人民银行辽宁省分行发布辽宁省各城市（地区）首套住房商业性个人住房贷款利率下限历史调整情况表，其中，2023.4.1—至今，沈阳执行的利率下限水平为LPR—50BP；2023.7.1—至今，大连执行的利率下限水平为LPR—50BP。
金融界2023-09-01
港股周报：港股迎重磅利好！
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大幅高于分析师预期的49.2；周四，中国人民银行、国家金融监督管理总局31日发布通知，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。两部门当日宣布，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，二套住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。利好政策狂轰滥炸之下，南下资金疯狂抢筹港股，本周净流入144.3亿港币，整个8月净流入755亿港币：板块方面，本周工业及金融板块领涨，房地产板块跌幅收窄：本周港股大事件： 1. 中国证监会宣布印花税减半征收、收紧IPO节奏、严控大股东减持、提高杠杆比例等利好，港A股周一一度暴涨； 2. 中国恒大复盘，首日暴跌78.8%； 3. 小鹏拟收购滴滴智能电动车项目，打造第二品牌“MONA”； 4. 比亚迪发布半年报，毛利率首次超越特斯拉； 5. 美国商务部长雷蒙多访华； 6. 香港成立促进股票市场流动性专责小组； 7. 理想汽车、小鹏汽车宣布限时保险补贴政策，车企价格战继续； 8. 小米集团发布二季报，营收和净利润超市场预期； 9. 蔚来二季报低于预期，股价重挫； 10. 多城市宣布认房不认贷； 11. 中国8月制造业PMI指数超预期，经济活动有所回暖； 12. 9月1日起多家全国性银行再下调存款挂牌利率； 13. 央行、金融监管总局宣布降低存量首套住房贷款利率； 14. 受台风影响，港股周五休市一天； 15. 华为Mate 60 Pro突然发售，网传为5G手机，芯片制程工艺7纳米，半导体股票大涨。本周老虎用户热门交易个股： Top1：中国恒大，本周一，停牌多日的恒大复盘交易，首日暴跌78.8%，据恒大半年报，上半年亏损390亿，负债近2.4万亿！ Top4：中芯国际，8月29日中午，华为突然发售HUAWEI Mate 60 Pro，网友拆解称该机为5G手机，芯片或由中芯国际代工，制程7纳米。受此影响，中芯国际股价大涨； Top6：碧桂园，本周房地产救市政策较多，证监会放行房地产企业融资，多城市执行认房不认贷政策，央行宣布降低存量房贷利率，房地产股价上行； Top8：小鹏汽车，本周小鹏汽车宣布拟收购滴滴智能电动车项目，打造第二品牌“MONA”，公司股价大涨。港股下周值得关注的大事件： 1.9月4日美股因劳动节休市一天； 2.下周四，中国8月进出口数据发布，关注数据是否有所改善； 3.下周六，中国8月CPI数据发布，关注是否陷入通缩。 $中国恒大(03333)$ $腾讯控股(00700)$ $香港交易所(00388)$ $小鹏汽车-W(09868)$ $中芯国际(00981)$
老虎证券2023-09-01
成都银行：抓紧制定具体操作细则尽快开展降低存量首套住房贷款利率工作
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首套住房贷款利率的公告称，将积极落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照通知规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作，有效发挥金融在服务实体经济，支持恢复和扩大消费，保障和改善民生等领域的作用。将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。
金融界2023-09-01

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