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华尔街四大行2023年净利息收入高达2,500亿美元，多家预计已见顶

增长趋势已终结。富国银行预计2024年净利息收入将下降9%，令分析师感到意外，而花旗集团预计今年会适度下降。就连预计2024年会保住2023年成果的摩根大通也预计年内会呈下降趋势。美联储的快速加息让许多地区性银行吃苦头，却有利于大银行。2023年，四家大行合计录得净利息收入2,530亿美元，比2021年高了约800亿美元。现在，多数银行都认为降息即将到来，与此同时，要是不提高存款利率，客户就会流向收益率更高的选项。

金融界2024-01-13

大行情来了？！PPI一扫CPI“阴霾”，3月“首降”预期骤增黄金一度攻破2060 大银行财报“好坏参半”，拖累美股

下跌2.4%，而富国银行警告2024年净利息收入将下降7%至9%，导致该银行股价下跌3.1% 。花旗集团第四季度亏损18亿美元，股价下跌1.4%。该银行还预计将进一步减少员工人数。摩根大通公布了有史以来最好的年度利润，并预测2024年利息收入高于预期，但仍抹去了早盘涨幅并下跌0.1%。华尔街联盟集团(Wall Street Alliance Group)合伙人Aadil Zaman认为，银行业一直是市场表现不佳的行业，但随着利率下降，从长远来看，贷款增长和投资银行活动应该会有所改善。黄金因中东冲突升级刺激避险买盘，而疲软的PPI数据提振了美联储可能更快降息的押注，周五金价上涨逾1%至一周高点2062.28，现报2046.75美元/盎司。（现货黄金30分钟走势图图源：FX168）美国和英国对也门胡塞运动有关的地点发动了袭击，而沙特阿拉伯则呼吁克制。道明(TD)大宗商品策略主管Bart Melek表示，地缘政治风险上升正在推动金价上涨，同时美联储可能正准备开始放松限制性货币政策，这对黄金来说也是一个良好的环境证券。 Melek补充道，PPI数据为负，这也是价格的重要催化剂。由于商品成本下降，美国12月份生产者价格意外下降，而服务价格保持不变，这预示着未来几个月通胀将会下降。然而，周四的数据显示美国12月份消费者价格涨幅超出预期。黄金被视为避险资产，在不确定时期往往会上涨，而较低的利率也提升了这种零收益资产的吸引力。在实物方面，随着农历新年的临近，鼓励了中国和新加坡的买家的，本周大多数亚洲顶级中心的黄金需求都坚挺。

Dan19772024-01-13

会员

摩根大通2024年净利息收入预测超出预期股价经历过山车

通（纽约证券交易所：JPM）发布了年度净利息收入预测，超过分析师的预期，而2023年的高利率使其利润达到创纪录水平。#2024投资策略# 该公司在一份声明中表示，净利息收入（即银行支付存款利息和从贷款中赚取的差额）预计将在其2024财年达到大约900亿美元，高于彭博共识预期的860.8亿美元。2023年的净利息收入为970亿美元。据摩根大通准备的一份演示文稿显示，贷款增长，特别是信用卡循环余额的增长，以及“适度”的存款流失，预计将在今年美联储预计的六次降息的影响下部分抵消。摩根大通董事长杰米·戴蒙认为，美国经济“具有韧性”，但他认为经济是由“大量的”政府赤字支出和过去的刺激措施推动的。戴蒙补充说：“由于绿色经济、全球供应链的重组、更高的军费支出和不断上升的医疗保健成本，人们对于增加支出的需求仍然存在。这可能导致通货膨胀更为持久，利率更高，超出市场的预期。” 由于担心在高利率时期潜在客户违约，信贷损失准备金或用于覆盖坏账的储备额度与上一季度相比激增至27.6亿美元。非利息费用也飙升至36亿美元，主要是由于向美国银行承诺在去年地区银行危机之后持续补充的联邦存款保险公司基金支付了29亿美元。截至12月31日的三个月内，摩根大通的调整净收入为399.4亿美元，低于预期的402.3亿美元。美国最大银行的第四季度净收入为93亿美元。但是在整个2023年，这一年来更加严峻的利率环境，大型银行大部分已经转嫁给借款人，将全年净收入推高至496亿美元，比上一年增长32%，创下历史新高。周五（1月12日），摩根大通股票一度站上176美元，触及历史新高，截至发稿，该股票转跌，抹去此前3.5%的涨幅。

丰雪鑫992024-01-13

摩根大通涨超3%创新高

美元，均创纪录新高。公司预计2024年净利息收入高于预期。

金融界2024-01-13

富国银行跌1.53% Q4净利息收入同比下降5% 支出高于预期

亿美元，同比增长9%，与市场预期相符。净利息收入为128亿美元，同比下降5%。第四季度的支出为158亿美元，同比下降2%，而分析师此前预计将下降11%。其中包括11亿美元的裁员费用和向FDIC支付的19亿美元特别评估费。

金融界2024-01-12

摩根大通涨超3%创历史新高

美元，均创纪录新高。公司预计2024年净利息收入高于预期。

金融界2024-01-12

预防贷款下滑提高准备金，美国银行业四季报预计利润缩水

盛分析师表示，美国大型银行们的第四季度净利息收入平均预计将下降10%，交易收入预计将下降15%，从而拖累盈利情况。

金融界2024-01-10

四大银行3个月平均涨超20%，财报还能助力？

，但是24年的降息预期可能会让银行面临净利息收入下降，而目前存款成本增加、贷款增长放缓和一次性支付减少，也可能导致利润下降。 📊 评级下调：这主要是针对部分区域性银行的不断上升的坏账担忧，评级下调未来可能面临财务挑战。 🔍 应对损失：银行正在储备紧急资金以应对未来损失，可能会裁员并为可能的损失进行储备拨款。当然，投资者还是相对乐观：尽管预计利润下降，但由于美联储可能停止加息的信号，投资者仍然持谨慎乐观态度，银行业面临着不断增加的坏账、经济放缓和潜在的盈利限制等挑战，投资者谨慎地期待2024年更为积极的情况。

老虎证券2024-01-10

华尔街银行业利润预测：面临不良贷款挑战，应对新一轮大考

高盛分析师表示，最大的银行在第四季度的净利息收入（NII），即它们在贷款上的收入与在存款上支出的差额，可能平均下降10%。他们还表示，交易收入预计将下降15%，对收益造成拖累。摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行将在本周五陆续报告第四季度和全年业绩。随着它们在第四季度设置更多的准备金以准备客户违约的贷款，银行的利润可能受到挤压。银行为了保持存款人的资金在他们的账户中，可能还需要支付更多费用。据LSEG的分析师估计，美国银行的每股收益（EPS）预计在第四季度将较去年同期下降23%，而花旗集团和摩根士丹利的EPS将分别下降25%和17%。预计摩根大通的EPS将下滑3%，高盛将下滑2%。相比之下，富国银行的收益将受益于费用的减少，包括一些与监管命令相关的费用。另外，花旗集团的投资者将寻找其全面改革是否能提高回报的迹象。而摩根士丹利的新CEO Ted Pick将提供一份战略更新，这是他自今年初就任以来的首次。 “目前存在很多宏观经济不确定性，很难预测净利息收入的走势，”美国银行分析师Ebrahim Poonawala说，他认为，关于美联储今年可能加息的速度的辩论是目前市场上讨论的关键问题之一。美国消费者财产的健康状况也备受关注，随着低收入客户逐渐拖欠付款。尽管逾期还款正在增加，但Poonawala补充说，强劲的就业市场已经遏制了贷款违约。尽管第四季度净收入预计下滑，但去年对银行利润来说是一个强劲的一年。据Poonawala估计，最大银行的收益可能上涨5%，而地区银行下降了5%。 “我认为2024年将是一个过渡年，将为2025年贷款增长的恢复奠定基础，”巴克莱分析师Jason Goldberg说。高盛银行分析师Richard Ramsden表示，展望未来，第四季度NII的下滑可能会延续到今年上半年，因为银行收紧贷款标准，同时较低收入消费者的财务状况变得越来越紧张，“随着利率走低，我们在下半年可能会看到相反的效应。” 预计银行2024年将保守资本，谨慎回购自己的股份。同时，即将到来的美国总统选举也可能改变监管方向。高盛的Ramsden表示，由于它们持有的证券在利率上升时失去价值，银行一直在积累投资组合中的纸面损失。随着美联储接近降息，证券组合将重新获得价值，有助于增强银行的资本。

丰雪鑫992024-01-10

“红色警报”未解！美国经济重要“风向标”坏账阴霾笼罩银行业大考将至

到广泛关注。” “我预计银行将表明近期净利息收入的下降将在今年触及谷底。” 尽管预期盈利会下降，但投资者仍在买入银行股。根据 KBW 纳斯达克银行指数，银行股自10月底以来已上升了20%。 #美联储政策转向#去年底发出的可能不再加息的信号推动了股市上扬。商业地产研究集团 Trepp 的银行业分析师 Matt Anderson 表示：“银行非常受利率驱动，” “投资者对2024年经济持乐观态度。” 但即使利率压力正在缓解，未偿还贷款的激增将会持续抑制银行利润。目前不良贷款水平仍低于疫情期间300亿美元的峰值。大型银行表示，他们认为未偿债务的增长可能很快就会放缓。准备金充足吗？许多银行在第三季削减了为未来坏账准备的资金，即所谓的准备金，并预计将最后三个月的准备金再次缩减。但如果银行为不良贷款准备的资金意外增加，可能会令投资者敲响警钟。 Piper Sandler 银行分析师 Scott Siefers 表示：“信贷在很大程度上仍然是一个不确定因素。” “情况非常好，但我认为我们将继续看到这里的情况恶化。” 商业地产，尤其是不太满的办公楼的抵押贷款，一直是推高问题债务的最大因素之一。#银行业危机# 但最近，消费贷款的拖欠率一直在上升，特别是信用卡和汽车债务。这让一些分析师感到紧张，特别是因为银行现在拨出的贷款损失准备金比疫情爆发之初不良贷款上升时拨出的要少得多。加拿大皇家银行资本市场银行分析师 Gerard Cassidy 表示：“目前银行准备金充足，因为我们远未达到当时的压力水平。” “但他们为经济硬着陆预留了足够的资金吗？答案是不。” Q3业绩回顾鉴于强劲的就业市场和健康的居民资产负债表，美国经济表现出充足的韧性。多数大型银行的业绩普遍好于预期。营收方面，摩根大通营收同比增长22%，为398.74亿美元，大幅领先于同行，得益于接收第一共和银行后带来的净利息收入的增长。其他银行如花旗银行、美国银行、摩根士丹利和富国银行，营收分别同比增长9%、3%、2%和6.6%。但高盛的营收同比下降1.3%，为118.2亿美元。高利率环境下，美国各银行在利润上的表现差异明显。信贷违约率的上升导致了银行坏账准备金的增加，以及持续的加息造成的收益率上升使银行持有债券价值面临下跌。借贷成本的上涨抑制了居民和企业的融资需求。高盛净利润同比下跌33%，主要因市场投资环境低迷导致，财富管理部门收入大幅下降，并且在出售贷款平台 GreenSky 造成了损失。摩根士丹利净利润下降9%，主要受到投行和财富管理业务的拖累。然而，摩根大通、富国银行净利润取得大幅增长，分别同比增长35%和61%。因净利息收入的增长带来了超额收益，富国银行个人银行和贷款业务占总比重的45%。本周五(1月12日)，美国银行、花旗、摩根大通和富国银行将成为首批披露 2023 年最后季度业绩的大型银行。高盛和摩根士丹利的业务更倾向于投资银行、交易和资产管理，并将于1月16日公布业绩。

IreneLim2024-01-08

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