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农商行密集下调存款利率，最大降幅达70基点

家指出，此次调降主要是对去年12月存款利率下调的跟进，也是农商行为保息差作出的选择。未来，存款利率仍然存在下行空间，净息差仍旧承压。上海交通大学高级金融学院副教授李楠指出，息差不断收窄是近三年的总趋势，今年的净息差压力依旧。至于净息差能否增加，一方面要看存款利率是否持续下降。另一方面，虽然今年“资产荒”局面没有彻底改变，但仍需要关注各级政府相关措施及市场贷款需求的变化。

金融界2024-02-24

加拿大央行通胀目标或提前实现利率削减前景引发市场震荡

时回归目标的保守预测更加怀疑，他表示，利率下调的时间可能比加拿大央行预测的要早得多。加拿大央行在其1月份的货币政策报告中表示，他们不指望消费者价格指数在2025年之前接近其2%的目标。但加拿大国家银行金融市场的利率策略师泰勒·施莱希（Taylor Schleich）在2月22日的一份报告中表示，今年第三季度实现2%的目标有明确的途径。（图片来源：Financial Post） “我们一直对需要这么长时间才能在通胀方面达到目标持怀疑态度，而本周较预期更为温和的CPI报告加强了这种怀疑，”施莱希说，“这种持续的通胀前景并不新鲜，并且已经帮助决策者们推迟就近期降息讨论的理由。” 加拿大统计局2月20日报告称，消费者价格指数的增长速度比预期放缓至2.9%，这是自2021年中期以来首次跌入加拿大央行设定的1%到3%目标范围内。自CPI在2022年6月飙升至8.1%之后，加拿大央行已经进行了10次利率上调。现在，加拿大国家银行的施莱希认为，即使通胀不再比目前的速度更加放缓，但是加拿大央行的通胀目标和降息都已经在望。施莱希说：“要达到2%的通胀，并不需要假设通胀从最近的运行速度放缓。”“事实上，只需将过去六个月的平均每月增长率（+0.2%）带入，就可以在第三季度达到目标。” 他的计算包括“有问题的”住房通胀。根据加拿大统计局的数据，1月份它增长了6.2%，高于去年12月的6%。房租上涨了7.8%，而去年12月份为7.5%。1月份的按揭利息成本上涨了27.4%。施莱希进一步表示，如果经济开始产出低于其能力，或者如果通胀回到疫情前的时期，即2010年至2019年的平均水平为0.19%，那么加拿大央行的通胀目标可能比第三季度更早地实现。 “2%的通胀甚至可能更早实现，”他说。如果2%的通胀比加拿大央行预期的要早，“我们预测的2024年125个基点的利率削减并不那么过分。” 加拿大国家银行呼吁加拿大央行从6月开始降息，并表示如果经济收缩，失业率上升，那么在下半年的每次会议上，加拿大央行官员都可能认为进行削减是“完全合理的”。 “我们仍然坚信，加拿大央行在2024年可以比美联储更加放松。”施莱希说。

佳华1682024-02-23

中国楼市10个月来首次有好转迹象！支持力度加大，房价下跌放缓

行业的支持力度，一项关键的抵押贷款参考利率下调幅度为有史以来最大的一次。这将允许更多的城市降低最低抵押贷款利率，从而在房价下跌时吸引购房者。

风起2024-02-23

3000点，新起点！后市如何演绎？两大方向值得关注，这一宝藏板块本轮反弹狂飙25%！

情绪亦受到提振。年初央行降准、再贴现利率下调，监管强调金融满足房地产融资，后有5年期以上LPR超预期调降，下一步积极的财政政策及货币政策有望密集出台，政策面与基本面综合作用下，银行板块估值修复行情有望持续展开。 1、政策发力，情绪回暖，银行板块迎多重利好。从基本面的逻辑看，当前银行估值的核心矛盾是经济预期和资产质量，政策端发力增强经济复苏动能，有助于中长期银行资产质量改善。本次非对称降息一方面有利于刺激房地产需求侧改善、托底宏观经济；一方面体现了政策呵护银行合理利润的态度，市场负面情绪极大打消，银行板块迎多重利好。 2、上市银行业绩传递积极信号，资产质量持续向好。截至目前，已有10家上市银行披露了2023年业绩快报，归母净利润均实现了正增长，增幅在5%~24%之间，且资产质量普遍向好。数据来源：上市公司公告整体来看，根据国家金融监管总局披露数据，2023年银行业资产质量总体保持平稳，商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比率为84.2%，维持在较低水平，全天处置不良资产3万亿元，保持处置力度，风险抵补能力重组。展望后市，申万宏源证券表示，资本市场对银行基本面的底部预期基本到位，银行修复不是过去时，而是进行时，稳增长政策陆续落地，银行板块预计还将有阶段性催化，当前位置仍具备较高的配置价值。看好银行板块行情持续性的投资者，相关产品银行ETF（512800）。公开资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。数据、图片来源：沪深交易所、华宝基金、Wind等，截至2024.2.23。风险提示：金融科技ETF被动跟踪中证金融科技主题指数，该指数基日为2014.6.30，发布于2017.6.22；信创ETF基金被动跟踪中证信创指数，该指数基日为2017.12.29，发布于2012.12.21；银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金过往业绩并不预示其未来表现！根据基金管理人的评估，金融科技ETF、信创ETF基金、银行ETF风险等级均为R3-中风险。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对本基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-02-23

低利率时代或将持续，你准备好了吗？

史最大，降低实体融资成本效果显著，银行利率下调对于购房者会有实质性帮助。低利率环境下，如何配置资金当前，为提振经济，引导资金流向实体经济，我国实施了逆周期宏观政策。2023年以来，我国银行机构多次降息，房价也在调整中。目前我国金融机构定期存款利率约为1%至2%，贷款利率约为2.5%至4.5%，金融机构利率已达低利率水平。民生银行首席经济学家温彬表示，展望下阶段，预计我国通胀水平会温和回升，实际利率还有下行空间。目前保持较低的利率水平，有助于巩固经济回升向好态势，未来货币政策应对各种冲击和挑战也仍有空间。从中短期看，我国低利率仍然会保持一段时期。对于买房贷款者来说，银行利息下降，意味着贷款成本的降低。对于企业来说，银行利息下降，意味着企业的融资成本将降低，有利于企业的发展。那么对于投资者来说，银行利息下降，意味着固收类理财的收益将减少。对此有专家建议，投资者应该采取多元化投资策略，将资金分散配置到不同的资产类别，以降低单一资产的风险。其中，不仅包括传统的银行存款、银行理财产品，还可以考虑投资债券、股票、基金、保险产品等。另外，在低利率环境下，长期投资的重要性也不容忽视。低利率意味着长期债券的回报可能会更低，因此投资者应该关注长期投资的概念，如养老金、教育基金等，以平滑短期的市场波动。同时，风险管理在低利率环境下尤为重要。投资者和企业都需要建立完善的风险管理体系，以应对可能的市场波动和经济变化。对于高风险的资产配置，应谨慎评估其潜在的回报和风险。不过，银行利率受到许多不确定因素的影响，比如政策调整、经济波动等。因此，我们在做出经济决策时，也需要充分考虑这些不确定因素，做到理性决策。

金融界2024-02-23

小心中国央行“黑天鹅”再飞出！彭博分析人行过去一年重大意外举措不断的背后原因

续影响。在岸基准沪深300指数在贷款利率下调当日仅上涨0.2%；而由于投资者仍对经济风险感到担忧，下调存款准备金率后的最初涨幅在接下来的几天里蒸发殆尽。今年以来，人民币兑美元汇率一直稳定在7.1-7.2区间。由于投资者押注中国将采取更多宽松政策，中国政府债券收益率已经下滑。马银证券(香港)有限公司的分析师Sonija Li说：“可能仍然需要更强有力的政策行动来支持潜在的经济，以提振整体情绪。” 以下是中国央行在过去一年政策举措方面的“黑天鹅事件”： 2023年6月：中国人民银行通过首先下调短期利率来降低一年期政策性贷款利率 2023年8月：中国央行出人意料地将降低关键政策利率，降幅创三年来最大 2023年12月：政策制定者通过一年期贷款注入创纪录数量的现金，超出预期 2024年1月：中国人民银行行长潘功胜在新闻发布会上宣布大幅下调存款准备金率 2024年2月：中国央行大幅下调抵押贷款基准利率，降幅创历史新高彭博社指出，最近的举措和稳定价值达7万亿美元股市的努力表明，潘功胜和其他政府领导人增强市场信心的决心更大。但一些投资者表示，要想产生持久的影响，需要出台更强有力的政策来应对经济增长挑战。 Absolute Strategy Research新兴市场经济学家Adam Wolfe表示：“在改变政策时，潘功胜似乎愿意采取比前任更大的举措。” 但Wolfe指出，中国央行“仍将是一个谨慎的机构”，他预计，今年政策不会有任何重大变化。中国人民银行对中国国务院负责，不像全球许多央行那样是一家独立的央行。这是对潘功胜和中国央行回旋余地的又一限制。依靠意外举动来提高政策效果可能会降低透明度。这可能会破坏前任易纲为建立更清晰的政策框架和定期与市场沟通所做的努力。香颂资本董事沈萌表示：“这些举措越出人意料，连贯性可能就越差。” 彭博经济学家Chang Shu和David Qu表示：“中国正在酝酿更多的货币刺激措施。周二，中国央行意外大幅下调五年期LPR，显示银行还有降低借贷成本的空间。” 龙洲经讯(Gavekal Dragonomics)中国经济学家He Wei表示，另一个风险是，当中国央行的行动不及市场预期时，投资者可能会更加难以承受负面意外。例如，中国央行1月份违背预期、不降息的决定，严重打击投资者情绪。他说道：“当政策举措超出预期时，市场会感到高兴。问题是，当你的举措令人失望，又没有真正的解释时，投资者往往会做出最坏的假设。”

tqttier2024-02-23

多家银行密集下调存款利率净息差压力催生新一轮“降息潮”

取定期存款利率执行上限。其中，活期存款利率下调至0.2%，而三年及五年期利率则下调至2.7%。与此同时，广西地区的柳州银行也宣布了类似的调整。该行公告显示，自2月21日起，对部分存款产品执行利率进行调整。其中，一年期定存利率从2.25%下调至2.15%，三年期定存利率从3.4%下调至3.2%，五年期定存利率则从3.8%大幅下调至3.2%。此轮中小银行密集下调存款利率的背景是，去年12月末，国有大行已相继下调了定期存款挂牌利率。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，近期中小银行的下调行动主要是跟随大行步伐。他指出，当前银行业净息差处于低位，5年期LPR（贷款市场报价利率）下调后，银行净息差面临进一步下降的压力。因此，中小银行密集下调存款利率旨在稳定净息差，以确保对实体经济的持续支持。市场分析人士认为，此轮中小银行下调存款利率将有助于缓解当前银行业净息差压力，同时也有助于引导市场利率下行，降低实体经济融资成本。然而，对于储户而言，存款利率下调意味着收益将相应减少。因此，在利率下行趋势下，投资者需合理配置资产，寻求多元化的投资渠道以保值增值。总体而言，此轮中小银行下调存款利率是银行业应对净息差压力的重要举措之一。未来，随着金融市场环境的不断变化和监管政策的调整，银行业将继续面临诸多挑战和机遇。在此背景下，银行需加强自身风险管理能力建设，优化业务结构和服务模式，以更好地服务实体经济并实现稳健发展。

金融界2024-02-23

加拿大百万豪宅购买攻略物超所值之选在何方？

晚些时候开始降息。尤列夫斯基表示，随着利率下调，许多买家预计将摆脱观望态度。 “这种增加的活动无疑将对房地产价格产生上升压力，即使月度负担成本降低，也将导致人们的购房能力受到影响，”她说，“在没有大幅增加供应的情况下，尤其是在多伦多和温哥华等城市，100万加元房产的标准将使购买者远离大房屋。” Royal LePage调查是一项针对1,579名加拿大人的在线调查，于1月26日至1月28日期间进行。该调查没有误差范围。

佳华1682024-02-22

央企AI概念股集体爆发这些ETF成场内焦点

整存整取定期存款利率执行上限，活期存款利率下调至0.2%；三年及五年期利率下调至2.7%。柳州银行公告显示，该行于2月21日对部分存款产品执行利率进行调整，其中一年期定存利率从2.25%下调至2.15%，三年期定存利率从3.4%下调至3.2%，五年期定存利率从3.8%下调至3.2%。

金融界2024-02-22

稳定中国经济的关键一年！中国领导层面临近十年来最大的压力来做出大胆的政策决定

，同时将资源投入房地产和基础设施，并将利率下调100多个基点，从而克服2015年的危机。但这些政策弹药现在已经耗尽、弯曲或破碎，这限制其修复步履蹒跚的经济、并找到摆脱消费者和投资者信心以及经济增长螺旋式下降之途径的选项。自2021年以来，中国房地产市场一直处于“自由落体状态”，原因是开发商在多年的过度杠杆化、不良投资后出现一系列违约。由于地方政府债务水平高企，基础设施支出难以维持。 (截图来源：路透社) 由于中国与其他经济体的利率差距不断扩大，进一步放松货币政策有可能导致人民币资产遭到挤兑，并可能随着廉价信贷流入产能过剩的中国工业复合体而加剧通缩压力。在全国人民代表大会(NPC)于3月5日召开年度会议之际，目前没有迹象表明将出台重大刺激措施或重大改革计划。荣鼎咨询(Rhodium Group)合伙人Logan Wright说道：“在全国人大会议上不会出现政策火箭筒，部分原因是中国没有通过传统渠道保持增长的好选择。” (截图来源：路透社)

tqttier2024-02-22

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