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重磅！耶伦“不保护所有未投保银行” 惠誉一则债务降级警告：TA将成为下一个挤兑目标？

户持有人追回存款，这两家银行是总部位于加利福尼亚的硅谷银行(SVB)，以及总部位于纽约的Signature Bank。#硅谷银行爆雷# 硅谷银行的大多数客户是小型科技公司、风险投资公司和企业家，他们使用该银行进行日常现金管理来开展业务。这些客户拥有1750亿美元的存款和数千万的个人账户。根据标准普尔全球市场情报公司2022年的数据，这使得硅谷银行在倒闭时成为该国未投保存款比例最高的银行之一，其94%的存款超过FDIC的250000美元保险限额。美国银行监管机构上周日宣布计划，为两家倒闭银行的所有存款提供全面保险，包括传统FDIC保险覆盖的250000美元限额以上的存款。额外的保护将由一项特殊基金支付，该基金由对所有FDIC保险机构征收的费用组成。此外，美联储放宽了银行通过所谓的贴现窗口寻求短期融资的借贷指导方针。它还设立了一项单独的无限制贷款，以比往常更宽松的条件提供1年期贷款，以支持面临现金提取激增的陷入困境的银行。拜登政府强调，这两个项目都是通过行业费用支付的，而不是由纳税人支付的。 “这将帮助金融机构满足所有储户的需求，”耶伦说。“本周的行动表明，我们坚定地致力于确保储户的储蓄安全。” 美国国会中的民主党人和共和党人，在很大程度上支持过去一周采取的紧急行动。但随着市场有所复苏，议员们周四质疑耶伦，为大银行提供支持是否会成为一种新常态，以及这对社区贷款机构意味着什么。 “我担心保证所有存款的先例和市场对未来的预期，”委员会排名成员、爱达荷州共和党参议员迈克·克拉波在开幕词中说。俄克拉荷马州的共和党参议员詹姆斯·兰克福德向耶伦施压，要求了解无保险存款支持在整个银行业的适用范围。 “现在俄克拉荷马州每家社区银行的存款，无论规模大小，都会得到充分保障吗？”兰克福德问。“他们会得到与硅谷银行或Signature Bank一样的待遇吗？” 耶伦承认，他们不会。这点至关重要，因为一旦有银行在短时间再次爆雷，美国的救市之手很快就会受到质疑。耶伦强调，只有在“未能保护未投保存款人会造成系统性风险和重大经济和金融后果”的情况下，才会涵盖未投保存款。针对这个标准的影响将是小型银行对存款超过250000美元储户的吸引力降低。“我担心你鼓励任何在社区银行有大笔存款的人说，我们不会让你变得完整，但如果你去我们首选的银行之一，我们会让你完整，”兰克福德说道。 “这肯定不是我们所鼓励的事情，”耶伦回答道。 2008年金融危机之后，国会将FDIC限额从10万美元提高到25万美元，并批准一项计划，根据该计划，大银行比小银行向保险基金出资更多。惠誉：可能会降低Western Alliance Bancorp债务评级此前，信用评级机构惠誉评级将Western Alliance Bancorp的BBB+长期发行人违约评级列入可能下调的审查名单。上周硅谷银行因存款挤兑而倒闭后，Western Alliance是最新一家面临此类行动的地区性银行。银行业危机引发其他地区性银行股票的大幅抛售，包括 Western Alliance，该公司成立于1995年，总部位于亚利桑那州凤凰城。值得关注的是，BBB+评级比垃圾级高出三个等级。惠誉在一份声明中表示：“在银行业爆雷发生之前，惠誉认为Western Alliance的资金和流动性状况支持其评级，但当前的市场状况造成了基线假设之外的流动性压力。” 惠誉目前正在考虑分配负面或稳定的前景，具体取决于市场状况以及对银行存款业务、长期盈利能力和资本化的影响。该机构指出，Western Alliance Bancorp在周二的监管文件中报告250亿美元的现金储备。截至12月31日，该公司的现金相当于报告的存款总额的47%左右。惠誉表示，该公司还“传达了适度的存款外流和超过总存款50%的受保存款”。 “自我们上周发布声明以来，Western Alliance已采取额外措施来加强其流动性状况，以确保我们能够满足所有客户的资金需求，包括提高我们的借贷能力，”首席执行官Kenneth Vecchione在备案中提到。惠誉表示，美联储新的银行定期融资计划“以优惠条件为Western Alliance Bancorp提供了进一步的流动性支持”。与此同时，惠誉表示，该银行的评级反映出“相对于中等银行同行的强劲收益和持续强劲的资产质量”。该机构表示：“Western Alliance报告称，截至2022年底，贷款/客户存款比率为96.7%，不包括持有待售贷款，以及相当于总存款36%的无息存款。” 此前一天，惠誉和标准普尔全球评级将第一共和银行(First Republic Bank)的债务评级下调至垃圾债券级别，原因是担心硅谷银行的问题引发大量存款流向被认为更安全的大银行。其他区域性银行也被抛售，尽管它们的高级管理层急于向投资者保证，它们的客户群与倒闭的银行不同。摩根大通表示，零售交易商在过去一周卖出了约1.63亿美元的单一股票交易所交易基金，其中包括3500万美元的Western Alliance ETF。同一交易集团已出售价值8800万美元的第一共和银行。总体而言，散户投资者净卖出22亿美元的现金股票，其中大部分是在周五硅谷银行被接管后立即卖出的。

小萧2023-03-17

美联储“大放水”！摩根大通：紧急贷款计划或提供2万亿美元流动性

-5.5%。当地时间3月10日，美国加利福尼亚州金融保护和创新部以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司为清算管理人。这也是2008年金融危机以来美国最大的金融机构破产案。美国财政部长耶伦当地时间3月12日表示，美国硅谷银行破产关闭，其核心问题在于美联储持续上调利率，而非技术企业问题。耶伦接受美国哥伦比亚广播公司《面向全国》节目采访时说，硅谷银行的问题显示，由于美方处于更高的利率环境，银行所持债券等金融资产市价不断下跌，因而“这家银行问题的核心不是技术行业的问题”。过去一年，美联储已连续八次加息，联邦基金利率目标区间已升到4.5%至4.75%之间。

tqttier2023-03-16

为控制市场“猛兽”！投资大佬：美联储将“很快”转向并降息

FDIC)表示，硅谷银行因资不抵债已被加利福尼亚州监管部门关闭，由该公司接管。这使得硅谷银行成为美国历史上第二大商业银行倒闭案。 McDonald说道：“在接下来的几个月里，随着危机在整个生态系统中蔓延到高收益、杠杆贷款，届时美联储将不得不采取另一种措施，可能在6到9个月内降息。” 高盛称，鉴于近期银行系统的压力，不再期望美联储公开市场委员会(FOMC)在3月22日的会议上加息。高盛对美联储将在5月、6月和7月加息25个基点的预期保持不变，目前预计最终利率为5.25-5.5%。

晴天云2023-03-16

一文读懂：为什么SVB倒闭风险不会发生在加拿大银行身上

SVB是美国第16大银行，主要服务于加利福尼亚州的初创企业和科技行业。这是自2008年以来美国最大的银行倒闭事件。上周日，监管机构还关闭了总部位于纽约的Signature Bank。#硅谷银行爆雷# 在加拿大，近 27 年来没有一家银行倒闭。虽然加拿大银行倒闭的风险并非为零，但经济学家表示，导致SVB倒闭的许多情况并不适用于加拿大银行业。周二（3月14日），加拿大银行和保险分析研究主席、西安大略大学的Cristián Bravo表示：“没有一家银行能幸免于银行挤兑，如果每个人都去银行取钱，那将导致崩溃。” 加拿大替代政策中心的高级经济学家David Macdonald表示：“这不是银行业的新问题，你可以为这种类型的利率风险投保，显然SVB没有这样做。因此，这既是监管机构和压力测试人员的错，也是银行本身的错，这绝对是应该预见到的事情。” 在美国，资产低于2500亿美元的银行被视为小型银行，因此需要遵守更宽松的流动性要求。但在加拿大，Bravo指出，银行“需要小得多”才能利用更宽松的监管。代表加拿大银行业的行业组织加拿大银行家协会周一发表声明，强调加拿大更严格的流动性标准证明了“加拿大银行体系的弹性”。该协会表示：“加拿大的银行资本充足，资本比率稳健，业务模式和资金来源多样化，并且必须满足联邦监管机构制定的严格流动性标准。加拿大银行系统因其审慎的贷款和风险管理做法、勤勉的政府监督以及基于安全稳健核心原则的明智监管而广受认可。” David Macdonald同意SVB发生的事情不太可能在加拿大发生。他说：“在加拿大的背景下，你知道，我们真的没有这类问题。坦率地说，我们的银行受到更好的监管，他们接受了更好的压力测试。因此，这种类型的利率风险很可能会降低银行利润，这在加拿大当然是有可能的，但我们并没有真正面临这种崩溃的风险。” Bravo指出，另一个因素是加拿大的银行业更加集中于六大银行。加拿大确实存在小型金融机构，但这些机构通常是信用合作社等机构。

Dan19772023-03-16

硅谷银行破产致稳定币脱锚 MetaTdex共享金融流动性应对Web 3.0方案

%至每股34美元左右，最终停牌。美国加利福尼亚州金融保护和创新部10日以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。硅谷银行破产倒闭，USDC等稳定币连带脱锚硅谷银行倒闭后，带动整个银行板块和大盘，甚至加密资产一起下挫。美国四大银行市值缩水一度超520亿美元。USDC在瞬时价格脱锚,快速下跌至0.8767美元/枚，价值背离超12%。 USDC瞬时暴跌，引发主流稳定币集体跳水。尽管Binance、Tether、Paxos等多家加密机构纷纷表示对硅谷银行没有风险敞口，但多个稳定币依然收到影响。3月11日，除USDT溢价外，DAI报价0.9031、USDP报价0.9119，BUSD、TUSD都在3个百分点。随着市场恐慌蔓延，BTC在3月11日，快速跌破两万美元，ETH、BNB等主流币价格也同步下行。与之对应的是，像TT这样与USDC关联度不高的币种，价格轻微震荡后，便快速回归正常价格曲线。稳定币USDC的发行商Circle发推称，约400亿美元的USDC储备中有33亿美元保存在硅谷银行中。硅谷银行是Circle的六家银行合作伙伴之一，负责管理USDC约25%的现金储备。Circle目前正在等待观察美国联邦存款保险公司接管硅谷银行对其储户的影响，但Circle和USDC会继续正常运营。以USDC为代表的的稳定币脱锚后，头部加密服务商纷纷在第一时间做出了应对。DEX协议MetaTdex第一时间发推提醒社区关注并防范稳定币风险。加密交易所Binance宣布暂停将USDC自动转换为BUSD。Coinbase表示在周末暂停USDC兑换美元服务，在周一银行营业后重新支持兑换。券商平台Robinhood也宣布暂停美元稳定币USDC的交易和存款。 MetaTdex了解到,USDC储备主要包括77%的短期美国国债（324亿美元）和23%的现金（97亿美元），现金储备存放在各种机构，硅谷银行（SVB）中存有其中的33亿美元。 Circle全力弥补USDC储备短缺的坚定态度，及时为稳定币止损。在USDC持续脱锚数十个小时后，发行商Circle表示，如果硅谷银行的33亿美元储备金不能100%返还，Circle将支持USDC并使用公司资源弥补任何短缺，必要时涉及外部资本。据Coinmarketcap数据，3月13日，USDC、DAI、FRAX、USDD当前都已回升至0.989美元。 SVB流动性危机应对，看Web3.0对金融行业互助潜力除Circle，与硅谷银行有业务往来的Web 3.0企业还有很多。包括贷款企业BlockFi，NFT项目Azuki、Yuga Labs，加密投资机构红杉资本、a16z等。危机发生后，硅谷银行获得General Catalyst、红杉资本等超过100家VC和投资者支持。3月12日，他们签署了一份联合声明，鼓励其投资组合公司在该银行被收购并获得适当资本后恢复与SVB的银行业务关系，旨在降低SVB倒闭的影响，避免科技公司可能出现灭绝级事件。针对流动性挤兑危机应对策略中，MetaTdex分享了元资产跨链桥的Web 3.0策略，主要集中在股权融资模块。SVB卖美债和卖股票的两大流动性危机应对策略中，本身并没有创造价值。拿股票融资策略来说，在SVB流动性挤兑发生时，新老用户都很难有入仓动力，因此价值22.5亿美元新股票进入证券市场，只会造成更大的股市泡沫，进而遭成更大的恐慌。在元资产跨链桥生态中，MetaTdex通过币股联动金融模型能够为上市公司（股票）导入全球的股民和资金。简单来说，股票按照1:1等值映射为股票代币，开启Token和股票代币交易对，即全球用户都可以通过去中心化交易所购买该支股票。试想，如果SVB进入MetaTdex元资产跨链桥生态，那22.5亿美元新股票由全球股民去接手，抛售压力是否会小很多？MetaTdex为SVB股票价搭建了一个巨大的缓冲地带，阻挡价格骤然下跌。更重要是，MetaTdex币股通（股票增值型产品）的激励措施会催动股民囤股动力，带来股市股票流通量的减少。用户在币股通质押股票代币可获得股票激励，而激励的主要来源便是上市公司的定增股本。而传统股票持有方式中，只能获得股息分红，而没有定增股票获得机会。简单来说，元资产跨链桥是上市公司股票用户导入的基地，可为上市公司接入全球股民池。一方面，它为上市公司带来用户流和资产的同时，还能降低股票交易所股票的流通量；另一方面，股票激励措施，可以史无前例的增加股民长久持股动力。MetaTdex正在香港谋求上市机会，希望通过自身股票开启实践元资产跨链桥的实践。硅谷银行倒闭事件股市连带反应还在继续，后续如何走向不得而知。但元资产跨链桥为股票流动性提升给出了新颖思路，通过股民池扩大来消股市泡沫，Web 3.0企业未来对传统金融行业互助上或许发挥更大作用。来源：金色财经

金色财经2023-03-15

重要！如果加拿大银行倒闭，您能拿回多少钱？

nk of the West），刚刚在加利福尼亚州建立了立足点，SVB 在那里开展了大部分业务。 Barnea 表示：“我认为我们加拿大的银行体系要稳健得多，我们在 2008 年金融危机中就看到了这一点。但现在加州的危机无疑提醒我们，是时候重新审视这个问题了。一旦尘埃落定，我们的监管机构提高限额将非常重要。” 作者：玛里丽

加国君2023-03-15

美国民主党人寻求让更多银行列入“大而不倒”的要求名单

　　由马萨诸塞州参议员沃伦和加利福尼亚州众议员波特领导的一群民主党人将于周二公布立法草案，恢复2018年时任总统特朗普取消的银行监管规定，以寻求解决他们所说的硅谷银行倒闭的原因。　　据NBC报道，这项立法将废除特朗普时期《放松银行监管法法案》的核心内容，当时该法案通过将“银行大而不倒”的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，从而放宽了对中型银行的金融监管。民主党法案将恢复2010年设立的提高资本要求和压力测试的门槛，以防止未来出现硅谷银行（SVB）和签名银行上周那样的破产。

金融界2023-03-15

美股收盘：道指涨近350点银行股走高第一共和银行涨近28％创最大日涨幅

实。　　这桩集体诉讼已经被提交至美国加利福尼亚州圣何塞的联邦法院。该诉讼可能是硅谷银行倒闭后可能出现的众多诉讼中的第一起，对美国银行业更广泛的担忧正在蔓延。值得注意的是，在硅谷银行倒闭前大约两周，Greg Becker出售了价值近360万美元的硅谷银行股票，Daniel Beck则出售了价值57.5万美元的硅谷银行股票。　　传诺华制药着手出售部分眼科资产　　诺华制药正着手出售部分眼科资产，以削减投资组合并专注于增长领域。知情人士称，这家瑞士制药集团正在与一位顾问合作，评估人们对其眼科资产的兴趣，包括用于治疗干眼症的药物Xiidra，该药物去年的销售额为4.87亿美元。　　这些人士表示，诺华预计这些资产将吸引私人股本和战略竞购者的兴趣，并已开始接洽可能的竞购者。评估工作正在进行中，诺华仍可能决定保留这些资产。　　大众公布新的五年支出计划拟投1800亿欧元近七成用于数字化和电气化　　大众汽车集团周二公布了一项新的五年支出计划，目标是从2023年到2027年期间投入1800亿欧元，以挑战特斯拉在电动汽车市场的领导地位。其中68％的投资（约1224亿欧元）将用于电动汽车和软件，高于之前五年滚动计划的56％，而投资总额比此前的滚动计划高出13％。　　大众将支出增长归因于电池方面的努力，其中包括仅在欧洲就计划建设多达6家工厂，以及确保为电动汽车提供动力的原材料。大众表示，到2020年，该公司的PowerCo电池业务预计将产生超过200亿欧元的销售额。

金融界2023-03-15

【美股收市】三大股指强势反弹 CPI数据符合市场预期鹰派加息前景减弱

yft分别上升5.0%和0.6%，此前加利福尼亚州法院恢复了一项投票措施，允许公司将司机视为独立承包商，而不是雇员。美国联合航空控股公司下跌5.4%，此前这家商业航空公司出人意料地预测本季将出现亏损。 AMC Entertainment Holdings在其股东投票赞成将优先股转换为普通股后多次停牌，股价下跌 15.0%。纽约证券交易所上升股与下跌股的比例为2.60比1；在纳斯达克为1.83比1。标准普尔500指数创下3个52周新高和15个新低；纳斯达克综合指数创下23个新高和195个新低。美国交易所成交量为138.4亿股，而过去20个交易日的平均成交量为116.4 亿股。

一禾2023-03-15

美国银行危机：拜登连任的另一场大考

国会众议院金融服务委员会最高民主党人、加利福尼亚州众议员马克辛·沃特斯（Maxine Waters）表示，拜登和其他人一样，不能忽视2008年金融危机的教训，他深知其中的利害关系。　　上周末，拜登的幕僚长杰夫·齐恩斯（Jeff Zients）、国家经济委员会主任拉埃尔·布雷纳德（Lael Brainard）和财政部长耶伦都在向他通报有关硅谷银行的情况。拜登还与外部经济学家进行了交谈，不过白宫拒绝透露他们的身份。　　从目前的情况来看，美国政府此次对危机的处理态度非常积极。3月12日晚，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司（FDIC）宣布，所有硅谷银行的客户可以继续提取自己的资金。FDIC和美联储将全额支付两家倒闭银行（指硅谷银行和签名银行）的存款，并依靠华尔街和大型金融机构的支持，而非用纳税人的钱埋单。　　“储户（大部分都是美国硅谷的科技公司）的利益会受到保护，但投资者不会（受到保护）。”拜登表示。　　拜登称，硅谷银行所引发的危机已经得到了控制，银行高管将会被解雇，存款是安全的，纳税人不会受到影响，这些措施是为了安抚紧张不安的金融市场。　　与2008年不同，这一次的银行业危机是在民主党主政下发生的。金融专家认为，为了避免民众将此次危机和2008年金融危机联系起来，拜登政府正在竭力避免让民众认为目前的解决方案是“救助”，因为美国民众对政府给予银行业全面的救助非常反感。　　在2021年“散户大战华尔街”运动中，一名散户在网上发帖回忆起了2008年金融危机：父母破产，一家人住在房车中，只能吃玉米果腹，而那些造就这场危机的银行家却安然无恙。　　这一普遍现实影响了美国一代人的价值观，很多人批判金融危机的源头在于共和党一直推行的金融自由化，很多人不再相信白宫，不再相信美联储，也不再相信华尔街那些身居高位的银行家。　　连任之战最大考验　　拜登曾多次在不同场合表示，民主党会加大对金融业的监管力度。眼下，到了争取连任的时刻，拜登必须要拿出坚定的态度。　　拜登加强金融监管的意向很可能会在目前由共和党控制的众议院遭到强烈抵制，同时，政府“兜底”的行为也正成为争论焦点。　　很多共和党政客认为：为了度过这场危机，即使没有直接动用纳税人的资金，美国的消费者最终也将为此埋单。　　一些经济学家也认为，成本最终会转嫁到消费者身上，比如提高贷款利率。　　哈佛大学经济学家肯尼斯·罗格夫（Kenneth Rogoff）表示，尽管他同意政府应该保护破产银行的储户，但是，为这些储户所花的钱肯定是一笔“纾困金”。　　这场“救市行动”也成为大选的新话题，那些已经宣布参加2024年美国大选的政客已经开始用此做文章。　　南卡罗来纳州前州长尼基·黑莉（Nikki Haley）称，拜登其实深知政府的行为就是“救助”，但他只能假装看不到这一点，如果所谓的保险基金被耗尽，储户最终将承担成本。　　参议院银行委员会首席共和党参议员蒂姆·斯科特（Tim Scott）也批评了拜登在危机中所体现的强势干预风格。斯科特表示，如果银行意识到当危机到来之时，联邦政府最终总会出手挽救他们，便会激励金融业产生更多的冒险行为。　　还有很多共和党人抨击2022年以来的高利率政策，认为这是造成这场银行业危机的罪魁祸首。不过目前来看，为了遏制通胀，美联储不会轻易停止自己的加息步伐。　　可以确定的是，管理不善和困难的经济状况是硅谷银行突然倒闭的原因之一。为了寻求更高的投资回报，该银行押注利率会长期处于低位，大量购买了金融工具，但是，当美联储开始加息后，这些债券价值下跌，把银行拖入了深渊。　　“它犯了银行业最基本的错误之一——以非常短期的方式借钱，然后以长期的方式投资，当利率上升时，这些资产失去了价值”，美国前财长拉里·萨默斯这样评价道。（国际金融报）

金融界2023-03-15

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