FX168财经网_全球视野外汇黄金加密货币NFT资讯网

实控人资金占用曾达上亿、被列为失信被执行人，中润光能回复IPO二轮问询

行关联方贷款借新还旧行为，并未违反《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》等有关金融法律、法规等规定；前述短期资金流转拆借所涉及关联方贷款已全部还本付息完毕，与相关金融机构不存在纠纷或潜在纠纷；实控人通过中润光能拆借资金借新还旧，具有合规性。

金融界2023-10-17

中国重汽财务有限公司被罚款60万元，内控制度执行不到位，保理融资资金监控不严

控不严，被监管机构依法处罚。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局山东监管局对中国重汽财务公司罚款60万元。处罚决定的日期为2023年10月9日。《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

金融界2023-10-17

平安养老保险山东分公司被罚款34万元，因编制虚假的业务资料

险费率，编制虚假的业务资料。依据《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百三十五条、第一百七十条，国家金融监督管理总局山东监管局对平安养老保险罚款34万元。处罚决定的日期为2023年10月9日。《中华人民共和国保险法》第八十六条：保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。《中华人民共和国保险法》第一百三十五条：国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。《中华人民共和国保险法》第一百七十条：违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

金融界2023-10-17

招商信诺人寿保险烟台中心支公司副总经理被警告并罚款4万，编制虚假资料

资料被处以警告并罚款4万元。依据《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十一条，国家金融监督管理总局山东监管局对招商信诺人寿保险罚款4万元。处罚决定的日期为2023年10月9日。《中华人民共和国保险法》第八十六条：保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。《中华人民共和国保险法》第一百七十一条：违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；（三）未按照规定披露信息的。

金融界2023-10-17

平安养老保险综拓产品室副主任被警告并罚款4万

使用经批准或备案的保险费率。依据《中华人民共和国保险法》第一百三十五条、第一百七十一条，国家金融监督管理总局山东监管局对平安养老保险的肖倩副主任作出警告并罚款4万元的处罚决定。处罚决定的日期为2023年10月9日。《中华人民共和国保险法》第一百三十五条：国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。《中华人民共和国保险法》第一百七十一条：违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；（三）未按照规定披露信息的。

金融界2023-10-17

交银人寿保险山东省分公司银保部副高级经理被警告并罚款4万元

任，被处以警告并罚款4万元。依据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百七十一条，国家金融监督管理总局山东监管局对交银人寿保险山东省分公司银保部副高级经理纪慧敏罚款4万元。处罚决定的日期为2023年10月9日。《中华人民共和国保险法》第一百一十六条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。《中华人民共和国保险法》第一百七十一条：违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：（一）未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；（二）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；（三）未按照规定披露信息的。

金融界2023-10-17

力方体“周末去哪游”—— 2023天河亲子微马暨“双奥体冠”线上跳绳颁奖活动

满满的一天” 2023年是新修订的《中华人民共和国体育法》正式实施的第一年,《体育法》提到:国家实行社会体育指导员制度,社会体育指导员对全民健身活动进行指导。为了充分发挥社会体育指导员协会的公共服务职能,促进文体旅服务供给品质的提升,天河区在2023年5月至12月期间,举办“周末去哪游”,通过周末家庭游玩活动,切实把亲子陪伴与互动带到大自然和山水之间。来源：金色财经

金色财经2023-10-17

揭露为FTX亲自锻造屠刀的华人天才程序员——Gary Wang 的荣光与陨落历程

bucco 同时出现在证人席。其中一名华人面孔吸引了所有媒体和公众的注意，这位戴着眼镜，略显内向，文质彬彬的证人正是 FTX 的联合创始人，CTO Gary Wang。 Gary Wang 出口即是猛料，他亲自揭示了 FTX 和 Alameda 的关系确实存在后门： SBF 允许 Alameda 无限从 FTX 中提取资金，2019 年 Gary 作为 CTO 亲自在 FTX 系统中写入了 Alameda 窃取客户资金的功能。而且 Alameda 可以使用比其账户中实际拥有的更多的资金进行交易。这无形之间给了 Alameda 挪用用户资产，并且无限交易的特权。 FTX 崩溃时，Alameda 增加信贷额度到了夸张的 650 亿美元，Alameda 甚至直接从 FTX 平台上提取了 80 亿美元。这 80 亿美元正好是 FTX 公司账户的资金缺口，来自 FTX 客户。此外，FTX 公布出来的真实保险基金余额（确保交易者对手被清算风险的交易保障基金）存在造假，它由一个随机数生成器产生，其中金额与数据库中并不匹配，真实数字比生成的数字要低，这揭示了 FTX 对外的财务报表和应对审计中本身存在的欺骗行为。看到自己曾经最重要的「战友」出庭作证，并揭露出一段段惊骇的数据和信息，SBF 身体不停的颤抖，他双手猛擦眼睛试图镇定下来，眼神中尽是绝望。谁是 Gary Wang？据 Gary 亲自陈述，他身为 FTX 的联合创始人，年薪达 20 万美元，并拥有 FTX 17% 的股权和 Alameda 10% 的股权，是仅次于 SBF 的二号人物。在 FTX 的运营中，SBF 负责公司战略、公关和沟通，Gary 则主攻编码。根据 FTX 和 alameda 的股权价值，2022 年 4 月，在福布斯新一期的富豪榜上，年仅 28 岁的 Gary 以 59 亿美元的身价成为了 30 岁以下最富有的人。作为最神秘的亿万富翁高管，Gary 平时性格神秘，很少公开露面，网上照片屈指可数，连公司同事都经常很长一段时间见不到他，甚至领英的照片也只有一个背影。 Gary 和 SBF 的相识相知根据网上资料，Gary 出生在中国，8 岁后就随父母移民美国新泽西，他从小学习成绩出色，尤其在数学和编程方面展示出了很高的天赋和兴趣。 2010 年他参加高中数学竞赛，刚好结识了 SBF 和 Trabucco（FTX 的另外一名高管），三人共同参加麻省理工学院（MIT）举办的数学夏令营培训，三人皆顺利进入麻省理工学院的数学专业，Trabucco 和 Gary 攻读数学和计算机学士学位，SBF 则攻读物理学学士学位。 SBF 和 Gary 在大学中逐渐建立信任，他们做了三年室友，学习之余，他们常一起打游戏，做谜题。在空闲时间里，还会共同参加 Epsilon Theta 的兄弟会。Gary 性格沉默内敛，很多人都觉得 Gary 难以沟通、不好相处，但 SBF 在多年的观察中，深谙 Gary 的性格和能力，尤其知道 Gary 在编程和数学方面的天赋性（Gary 曾获得过 MIT 编程竞赛的冠军）。「很多人觉得 Gary 无法相处，就和 Gary 保持距离，但我不会，我认为 Gary 不想刻意远离这个世界，他非常聪明，而且他可以腾出时间去思考一些很困难的问题。」SBF 这样回忆道。他们多年的求学经历结下了深厚的同窗友谊，毕业后 SBF 去了华尔街的交易基金 Jane Street 做交易工作，Gary 去谷歌做机票价格的整合引擎 Google flights 的开发。 2017 年 11 月，SBF 在旧金山创立了量化交易公司 Alameda research，专注于加密货币市场的量化交易。第一时间里，SBF 就想到在谷歌工作的 Gary，他立刻飞去波士顿，说服 Gary 加入 Alameda ：「你的天赋来做交易一定能行，加密货币市场充斥着无数的新机会，我们一起创造！」SBF 为 Gary 生动地描述着他的雄心壮志与抱负。 Gary 认为在谷歌的工作确实感受不到挑战，于是接受了 SBF 邀请来到旧金山。他们经常并肩战斗，Gary 没日没夜的编写代码，SBF 经常睡在公司，两人每天只睡 4-5 个小时。 Gary Wang 的量化程序一开始，SBF 用自有资金运作 Alameda，买卖主流币和山寨币，但业绩不佳，甚至每天的损失高达 50 万美元。但在 Gary 加入 Alameda 之后，团队在很长时间的摸索之后，确定交易策略为利用日本、美国和韩国之间的比特币差价套利。在最关键的一环中，Gary 为 Alameda 写了整个量化程序，用于快速在不同的交易市场中套利，这套程序只要捕捉到交易所之间的价差并迅速执行，就能完成一笔无风险套利操作。凭借着这个手段，SBF 更是从投资人那里拿到了 1.7 亿美元的融资，Alameda 一天的交易量一度超过数十亿美元，每天收入可以做到惊人的 2500 万美元。 Gary Wang 的清算引擎然而这并不是一切的开始，早在 2018 年，SBF 就请求 Gary 写过一个比特币交易所的程序，Gary 一个月就完成了一个交易所 CryptonBTC。虽然后来没有做成产品，但 SBF 深知如果让 Gary 来写合约交易所程序，他一个月内也可以完成，并且比市场上任何的交易所写出来的质量都要好。Gary 是一个不折不扣的程序天才。但当时合约交易所普遍存在的问题是，当客户的头寸经历损失，并且需要追加保证金，交易所会先请客户追加保证金，如果市场变化太快，交易所就会先承担资金的这部分损失。在后来的合约交易所的代码中，Gary 发明了一个新的清算引擎机制，可以按秒为单位来监控客户头寸，当客户保证金不够的情况下立刻执行清算，从而保护了交易所的资金。虽然这个功能让交易者感到厌烦，但是解决了长期困扰众多交易所的关键问题。Gary 为 FTX 加入清算机制后，Binance、Kraken 和其他交易所也跟进开发了这个功能。 Gary 的交叉保证金此外，在一般的合约交易中，用户需要有对应资产的抵押进行借贷，缺少资金的灵活性。针对这一点，Gary 为 FTX 开发了「交叉保证金」功能，让用户可以用多种数字资产共同为一笔交易做抵押。这一功能也在后来被其他合约交易所相继推出。 SBF 的嗜血宝刀实际上，作为 SBF 成就大业的「二把手」，Gary 不仅仅只是一个优秀的程序员，他还是一个顶级的产品经理！Gary 甚至可以单独通过市场需求开发出领先竞争对手的产品。Nishad Singh 是 FTX 的工程主管，但是更多做工程师的协调，最核心的产品经常是 Gary 一人独自开发。与此同时，Gary 会负责 SBF 一些特殊程序的核心请求，并且只有 Gary 和 SBF 有权限使用和查看，FTX 的工程团队甚至都不知道 Gary 写的全部的程序。其中就包括 Alameda 可以从 FTX 转移资产的「允许负余额」这一功能，这一程序让 Alameda 可以无限制地使用 FTX 客户的资金。 FTX 核心团队的陨落在 SBF 和 Gary 的领导下，FTX 做到全球交易量排名第二，市值高达 320 亿美元。却在 2022 年 11 月，FTX 一个星期轰然倒塌，欠下超过 100 万名的债权人的超百亿美元的债务，堪称虚拟货币世界的雷曼时刻。 FTX 的核心团队全部住在一栋巴哈马的顶层公寓中，事发时刻警察上门扣押了包括 Gary 以内所有 FTX 的核心人员。曾经不可一世的 SBF 说：「我有 5% 的可能性在未来当选美国总统「，如今成为了人人喊打的「骗子」。与此同时，天才程序员 Gary 的内心也同样煎熬，他在 2022 年 12 月承认了包括电汇欺诈、商品欺诈和证券欺诈等所有罪行，即将面临 50 年的监禁。目前，Gary 正在寻求在法庭上合作作证以减轻判罚。一代天才程序员 Gary Wang 也曾名噪一时，但这样锋利的一把嗜血宝刀却被用在了错误的地方，落得一个潦草收尾的结局。与此同时，FTX 的审判还在进行，SBF 和 Gary 最终的审判结果如何？让我们拭目以待。来源：金色财经

金色财经2023-10-17

向渠道要空间！银保渠道手续费大调整背后的逻辑

度绑定，特别是像信泰人寿、弘康人寿、国华人寿、和谐健康保险等银保渠道占比较高的险企，在新一轮调整潮中势必面临一定考验。银行分行议价权消失，险企有望迎回主动从监管角度来看，高手续费率显然有悖于其对营造公平有序市场竞争环境的要求。今年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，要求人身险公司在产品精算报告中列示费用假设、费用结构，以及佣金上限，实际支付的佣金费用应与备案一致，做到“报行合一”。此外，上海、广东等地保险同业公会及协会也发起银保业务自律公约，进一步支持相关政策的有序推进。某中型寿险公司资深人士表示，从很长一段时间开始，能感觉到监管整体上不仅是规范银保渠道业务，更在中国寿险行业经营动作调整上不断加深。对保险公司而言，银保渠道业务佣金手续费调整尽管比较突然，但仍能看出是监管一段时间以来体系化酝酿的事情。某股份行理财经理则表示，目前代销保险产品主要有两种情况，一种是银行方面与保险公司签订费率协议后可以重新上架的，另一种涉及调整保险机构在银行上线产品线，时间周期相对较长。他强调，监管推行相应政策，目的是为减少产品的中间费用，真正让利于民，同时也利于银行和保险公司长期合作。金融界保险注意到，从目前了解到的信息来看，九月底前，处于观望态度的银行相对更多，近期开始，银行陆续邀请保险公司报备产品新的费率，显然是接受了自律公约的一些安排。特别是此次调整后，银行分行的议价权消失，保险公司在与银行的博弈中可能会赢回一些主动。向渠道要空间，行业深层次转型的内在逻辑为何保险业会在这个时间点选择调整银行代销渠道费率？分析来看，或离不开行业“向渠道要空间”的深层次逻辑。从产品端来看，过去几年，理财型趸交类产品由于其销售难度低、收益相对其他偏保守型产品较为可观，因此备受市场青睐，是投资者十分理想的资产配置选择。但值得注意的是，为维持行业平稳健康发展，监管部门近年来对保险机构股东选择审核趋严，中小险企面临增资难的情况，因此为保证偿付能力需要严控趸交额度。此外，市场上主力销售期交产品为增额终身寿产品，也包含部分年金产品，但在预定利率不断下调的大势下，产品的吸引力有所下降，产品竞争优势需要重新衡量，因此，“向渠道要空间”正是为产品转型提供了一个可以呼吸的空间，险企在新的阶段可以通过开发更多差异化产品来满足市场需求。从负债和投资端来看，据中国保险资产管理业协会对外发布的《中国保险资产管理业发展报告（2023）》显示，行业综合投资收益率分布整体集中在3%以内，14%机构投资收益甚至出现负值。在这种情况下，如何避免挤压负债端，通过“向渠道要空间”的方式积极调整业务结构，形成成熟的资产负债管理理念，也将对机构抵御风险的能力形成加强。业内人士表示，在改善产品端使负债端成本下降的同时，未来保险机构需要不断在投资端寻找更好的标的，并与负债端渠道开拓和融合形成合力。从服务端来看，对于保险机构而言，借助“向渠道要空间”向新业务生态转型或迎来新机。某寿险机构人士表示，现阶段保险公司可以考虑结合自身特点，提供匹配高净值客户需求的服务，这可能涉及和银行私行部门的合作。包括银行的销售习惯，为呈现高客单的保单，如何用同样的精力和时间分析客户、去做推介，也是一门学问。对保险公司而言，高净值服务能依托的工具还相对有限，除了保险金信托和发展蓬勃的养老社区等，开发更具个性化、持久化和符合保险业经营特点的产品推介包，将有助于提升中小险企和不激进产品的竞争力。但该人士也坦言，对于中小险企，打开和股份行私行部门的合作尚且不易，国有大行的私行部门有更为较为严格的资产量和过往业绩的要求，从其所属机构来看，目前还未和国有大行的私行部门建立合作。一个行业的健康发展需要多方合力，银保业务的演绎同样离不开双方机构共同维护。各方或许早已开始依托自身经营逻辑布局未来，我们也将一同见证。（金融界保险宋源珺yuanjun.song@jrj.com.cn）

金融界2023-10-17

首都在线财务总监因亲属违规交易股票，被出具警示函

额298,200元。这一行为违反了《中华人民共和国证券法》第四十四条的规定。因此，证监局决定对张丽莎采取出具警示函的行政监管措施，并将相关情况记入证券期货市场诚信档案。张丽莎应当吸取教训，加强本人及亲属的证券市场法律法规学习，严格规范交易行为，杜绝再次发生此类违法行为。

金融界2023-10-17

24小时热点