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黑石集团CEO：美国大多数银行预计可以挺过这次行业动荡

以解决。” 　　硅谷银行和另外两家美国地方银行迅速倒闭，让人担心其他银行是否会被挤兑现象击垮。他表示，人们通过手机应用可以迅速沟通转移资金，再加上疫情过后存款大幅增加，造成这次行业出现动荡。　　苏世民表示，使用iPhone和其他设备的人们，从社交媒体听到有些银行可能遇到麻烦的风声，于是顷刻间集中大量取款，银行一时间无法承受，酿成了这次危机。　　花旗集团首席执行官Jane Fraser也提到手机银行在这次银行业危机中扮演的角色，储户只需手指动一动，就可以转走大量资金。　　苏世民称，虽然利率上升降低了银行持有的债券价值，但其中大多数是“政府债券，如果耐心等待，到时候会兑付的”。他补充道，贷款也“状况不错”，银行的资本缓冲比15年前要大得多。　　苏世民表示，要对银行和非存款金融机构加以区分。　　“要清楚这次行业动荡涉及的是存款，风险实际上仅局限于银行系统，几乎牵扯不到其他无需立即向客户付款的金融机构，”他说道。　　黑石旗下的旗舰房地产信托基金Blackstone Real Estate Income Trust Inc．也面临赎回压力，投资者当月的赎回规模连续四个月受限。　　但苏世民表示，黑石集团的房地产投资基本良好，并提到已大幅减少对写字楼的投资，而仓储地产等其他市场表现良好。　　苏世民称，他在密切关注银行业问题和利率上升是否会降低全球增长。他说，美联储加息自然会造成经济放缓，对资产估值构成压力。　　这将为黑石集团提供买入契机。截至2022年底，该公司拥有1870亿美元的可投资金。　　“将是趁机部署的大好时机，”他说道。

金融界2023-03-31

拜登确认银行危机未完安联首席再对美联储发出警告

近包括硅谷银行和签名银行在内的一些美国地方银行倒闭的焦虑，以及对金融衰退前景的普遍担忧。尽管美国监管机构一直在努力稳定银行体系，但仍无法避免人们对其他陷入困境的银行感到担忧，如第一共和银行。目前该行已获得了300亿美元的“救命钱”，但尚有部分存款未能获得保险，正等待监管机构为其提供更明确的担保。　　拜登曾表示，如果动荡持续下去，政府可以为无保储户“兜底”。他曾在上周五说，如果发现事态继续恶化，FDIC将为那些存款超过25万美元的储户担保，就如为硅谷银行储户做的那样。　　安联首席经济顾问埃尔·埃利安（Mohamed El-Erian）周二警告，美国地区银行倒闭的影响可能尚未得到完全控制，美国经济将面临更多痛苦。他表示：　　“这种经济蔓延将随着时间的推移逐渐显现，可能会增加美国经济面临的挑战，美国将要同时应对通胀、加息周期处理不当、个人储蓄下降、金融不稳定和全球经济放缓等问题。” 　　埃利安再次警告，美联储再次陷入了复杂的“三难困境”——对抗通胀、避免衰退和恢复金融稳定，但这一次，在银行业动荡的影响下，美联储没有什么好的政策举措可以采取。　　埃利安认为，美联储目前能采取的最佳行动是放松其激进的加息行动，这是为了确保近期银行业动荡的任何持久影响能尽早消失。　　根据摩根大通的数据，自美联储开始加息以来，客户已从较小银行提取了约1万亿美元的存款。自硅谷银行两周前倒闭以来，他们急于保护自己的资金，其中大约一半已经流出。　　随着存款池枯竭，银行在发放贷款时可能会变得更加谨慎，而这可能导致信贷紧缩，小企业和家庭将更难获得贷款。这将使美国经济面临衰退的风险。与此同时，美联储正在调查导致硅谷银行倒闭的原因。这可能意味着未来将对其资产负债表实施更严格的规定，这也会削弱经济活动。埃利安补充道，他相信美联储能够解决挤压企业的利率错配问题，并说：　　“我们必须小心的问题是信贷方面，即贷款账目，那是我们都担心的滚动信贷收缩的概念。我更担心的是信贷问题，这实际上是由于利率周期处理不当，经济受到了很严重的阻碍。”

金融界2023-03-30

中国100万亿元的资产面临风险？中国约300家银行存在风险政府会否出手相助成焦点

复部分利润。近年来，北京方面一直在清理地方银行，迫使它们筹集资金，并表示取得了进展:中国人民银行估计，中国约有300家银行存在风险，低于2018年的420家。尽管如此，中国央行金融稳定局局长孙天琦在1月份的一篇评论文章中警告称，银行可能存在“虚假”融资和掩盖风险的行为，以化解风险。他表示，将密切监控接近高风险评级的机构，以防止情况进一步恶化。地方银行的弱点在于资产和负债两方面。他们大量贷款给没有竞争力的地方公司和政府钟爱的项目，导致不良贷款。在负债方面，他们不太能够吸引稳定的存款资金，而且更依赖于不稳定的资本市场借款。大流行加剧了他们的处境。中国规模较小的银行对地方政府债务和小企业贷款的敞口更大，随着房地产市场崩溃和新冠疫情清零政策导致经济疲软，这些贷款受到的影响最大。由于低利率压低了净息差，它们的财务状况也很艰难。在2012年至2016年的上一轮经济下行周期中，小型地区性银行在前些年试图展期不良贷款以生存下来后，风险逐渐加大。杰富瑞金融集团(Jefferies Financial Group Inc.)分析师Shujin Chen说，类似的模式现在正在上演，在新冠疫情导致的经济衰退之后，小银行的健康状况恶化了。 “相当多的公司的财务状况已经恶化，他们可能无法偿还贷款，因此较小的地区银行变得更加脆弱，”Chen说。就在本月，烟台农商银行和安徽太和农商银行等多家银行选择不行使二级资本债券的赎回权，这些脆弱性开始浮出水面。此前，九江银行在市场抛售后收回了不赎回这类债券的决定。频繁的不赎回，再加上市场对资产质量的担忧，正在提高本土银行的融资成本。国金证券的一份研究报告显示，从2017年到2022年，约有44家小银行(主要是农村银行)选择不赎回二级资本债券。这些债券是保持资本充足率的一个关键渠道，此类债券通常有10至15年的长期期限，并且可以提前赎回。投资者希望发行者在第一次赎回日赎回债券。美国智库MacroPolo的一份分析报告估计，地区银行的平均资产与股本比率高于30，几乎与全球金融危机前美国投行的杠杆水平相当。相比之下，中国大型国有银行的这一比例约为10-12。香港大学商学院金融学教授陈志武(音译)表示:“如果经济没有经历一次有意义的小繁荣，更多本地银行将面临风险，并承受巨大压力。” 此前，北京方面对待包商银行的方式仍然强调金融稳定，这与华盛顿对待硅谷银行的方式有强烈的相似之处。存款保险上限被提高，以保护储户，而股票持有人和二级资本债券持有人未受到保护。一个不同之处在于，包商银行的最大储户接受了10%的减值，而硅谷银行的所有存款都得到了全额补偿。中国政府对陷入困境的银行采取的新举措可能会在锦州银行身上得到检验。锦州银行是一家地区性银行，今年2月宣布进行财务重组。该银行总部位于辽宁省，这是中国经济增长最慢的地区之一。这是中国在不到五年的时间里第二次进行此类尝试。2019年，在锦州银行濒临倒闭后，包括中国工商银行股份有限公司在内的三家中国国有金融公司入股了锦州银行。监管机构此前鼓励合并，以应对高风险的小银行。但近年来，只有有限数量的地方银行进行了合并，而那些合并的地方银行还面临着一项额外的任务，那就是拆分几家实力较弱的地方银行的资产和负债。咨询公司Trivium的市场研究主管Dinny McMahon表示:“银行并购总是很困难，因为它们具有难以置信的政治色彩。每个地方政府都希望在自己的辖区内有一家银行总部。所以当你在一个省内建立一个新银行，把很多银行聚集在一起，这是一个总部在哪里，在哪里纳税的问题。将会有真正的输家和赢家。”

会员

忆芳2023-03-29

美国11家知名机构“连环爆雷”！高盛：房地产存在结构性逆风贷款拖欠率将“显著提升”

地产。在美国西海岸，与国家银行相比，地方银行在2022年的办公室贷款发放方面更为活跃。在写字楼内，洛杉矶、西雅图、新泽西州、芝加哥、拉斯维加斯是表现突出的市场，就写字楼逆风而言，其中一些市场显然已成为头条新闻。在多户住宅中，区域银行在2022年在沿海市场非常活跃，尤其是在纽约市、洛杉矶和波士顿及其周边地区。与此同时，投资者主导的债务在多户住宅领域的阳光地带市场非常活跃。到2022年，在美国各地，银行占债务市场的40%以上。总体而言，在商业地产的不同房地产类型中，区域性银行表现积极，特别是在洛杉矶、纽约市自治市镇、新泽西州、波士顿和芝加哥等市场。

圈内人2023-03-27

决策日指南：高通胀和银行业危机左右夹击美联储进退维谷

急降息以来较高水平。　　随着美国三家地方银行倒闭以及瑞信被瑞银接管，过去两周投资者和经济学家对美联储加息的预期下降。　　银行业还未爆雷之前，美联储官员当时预计将继续加息，甚至可能还会对一年以来的加息抗通胀行动加码。　　“在这次会议上，联邦公开市场委员会（FOMC）面临的难题是抗通胀和降低金融稳定风险间的紧张关系，”巴克莱驻纽约高级经济学家Jonathan Millar表示。　　彭博经济学家观点　　“没有万全之策。如果暂停加息，或表明美联储对银行系统或经济的韧性信心不足，或者认为存在市场尚未可知的问题。而如果升息会加大银行压力，让投资者不安。” 　　— Anna Wong，首席美国经济学家。　　3月初时，鲍威尔表示美联储加息水平或超过先前预期，说明“点阵图”可能会高于官员对2023年末利率在5.1％的预测中值。银行业爆发危机后金融环境趋紧，再继续下去，加息的必要性也会降低。　　“当前的难题不仅在于金融市场眼下的处境，还在于估算银行可能减少放贷的程度，”纽约梅隆银行美国宏观主管Sonia Meskin表示。　　据Apollo Global Management首席经济学家Torsten Slok测算，这场危机危机相当于将美联储目标利率提高了1.5个百分点。　　美联储可能会像2020年3月那样选择暂停发布预测，当时鲍威尔表示疫情导致“经济前景一天一变”，就是做出预测也是无用功。　　现在发布预测“不会让前景变得明朗，只会乱上加乱” ，毕马威首席经济学家Diane Swonk表示。　　FOMC公告　　FOMC的公告可能会发生重大变化，委员会可能会选择放弃“持续加息”的表态，措辞或有所缓和，也可能会暗示在某种条件下仍会进一步加息。　　Millar表示，美联储可能还会提到“正在密切关注金融市场的事态发展及其对经济前景的影响”。　　异议　　鉴于FOMC面临艰难抉择，利率决定可能会出现异议，过去两年这种情况极少出现。芝加哥联储行长Austan Goolsbee可能意见偏向鸽派，而明尼阿波利斯联储行长Neel Kashkari可能会主张采取更鹰派的行动。　　资产负债表　　此前随着美联储不断减持美国国债和抵押贷款支持证券，其资产负债表稳步缩减，但最近为支持银行体系采取紧急行动后，如今已反弹至将近8.6万亿美元。　　不过经济学家表示，FOMC认为量化紧缩与当下形势是两码事，可能还会继续推进，不会发生变化。　　“我预计量化紧缩将继续下去，”前纽约联储行长、彭博经济研究高级顾问Bill Dudley接受采访称。　　新闻发布会　　鲍威尔可能会被问道这些问题：最近银行业的动荡会金融状况和经济前景的影响，以及是否能在不导致经济衰退的情况下降低通胀。　　杜克大学经济学教授、前美联储高级职员Ellen Meade表示，鲍威尔要做的就是将金融行业动荡以及就此采取的措施，与通胀问题和强劲的经济明确区分开来。　　他还肯定会被问道，旧金山联储的监管部门何以未能及早发现制止硅谷银行的问题。参议员伊丽莎白·沃伦称鲍威尔失误连连，酿成了眼下这场危机。

金融界2023-03-22

A股头条：深夜重磅！中俄联合声明发布：双方继续加强金融领域互利合作；汽车补贴战来袭！北京最高补贴1万元

金融界2023-03-22

决策分析：什么情况？黄金跳水近40美元，击穿1950 美股延续涨势美联储是加息25个基点，还是按兵不动？

进一步的存款担保，地区性股市受到提振。地方银行周二飙升，由第一共和领衔。这家遭受重创的银行在下跌后的一天上涨了超40%。华尔街正在强劲反弹，道指周一飙升超过380点，而标准普尔500指数上涨0.9%。该行动是在瑞士政府策划的瑞银强制收购瑞士信贷的第二天发生的。投资者还对摩根大通可能就战略替代方案向陷入困境的第一共和银行提供支持的消息表示欢迎。联邦金融网络的投资管理负责人布赖恩普莱斯说：“就在过去一个月，随着我们目前面临的银行业形势，游戏发生了一些变化，所以我认为这是[美联储必须]考虑的事情之一。” 鉴于银行业危机，投资者现在预计美联储将放慢紧缩步伐。根据CME Group的FedWatch工具，交易员目前预计美联储在周三结束为期两天的政策会议时加息25个基点的可能性为83% ，暂停的概率为16.6%。普莱斯说：“我们看到金融环境趋紧，鉴于目前发生的这一切，银行可能有点不愿意放贷。因此，从某种意义上说，正在促进金融环境收紧。但我认为就抗击通货膨胀而言，还没有完全奏效。” 现货黄金跌破1950，现报1943.58美元/盎司，日内跌超1.78%。金价在上个交易日升至 2,000 美元/盎司上方后下跌，原因是投资者将注意力从银行业危机转向了美联储的利率决定。现在的焦点是周二上午开始、周三下午结束的美联储联邦公开市场委员会会议（ FOMC）。在欧美银行业危机中，美联储是加息25个基点，还是按兵不动，市场尚存争议。 CMC Markets 首席市场分析师 Michael Hewson 表示，在美联储利率决定之前，市场有些谨慎。 Hewson说：“温和的加息可能会成为进一步上涨至每盎司2,000美元的催化剂，但需要有明确的证据表明加息结束才能使（金价）价格升至历史高位。” 美国银行分析师在一份报告中指出，预计美联储将在本周的会议上加息25个基点，但决定和紧缩前景取决于金融稳定情况。他们表示：“近期的经济势头和通胀情况已被银行体系风险所掩盖，这极大地重新定价了美联储的路径。”美国银行分析师坚持他们对货币政策前景的看法，包括终端利率目标区间为5.25-5.5%，以及美国将从2023年第三季度开始出现温和衰退。他们表示：“我们现在认为，美联储更早结束政策收紧和缩表的风险有所增加。”分析师们补充称，此前他们认为这两者会持续更长时间。

Dan19772023-03-22

美媒爆料机密消息！美国政府研究为所有银行存款提供担保的方法

周末采取果断行动以来，我们看到全国各地地方银行的存款趋于稳定，在某些情况下，资金外流态势也略有逆转。”Kikukawa没有直接说明是否正在研究上述举措。尽管如此，幕后的讨论显示出华盛顿权力走廊的担忧，在本月三家银行因无保险储户提款而倒闭后，中型银行呼吁政府进行更广泛的干预，而第四家银行正努力避免类似的命运。第一共和银行(First Republic Bank)的股价周一再度暴跌47%，行业领袖们试图设法提振该公司的财务状况。据彭博社报道，知情人士说，正在讨论的一个扩大FDIC保险范围的法律框架将利用财政部的权力采取紧急行动，并依赖外汇稳定调节基金(Exchange Stabilization Fund)。这笔钱通常用于买卖货币，并为外国政府提供融资。但外汇稳定调节基金创建于上世纪30年代，近年来一直被美联储用作紧急贷款安排的后盾。这是唯一一笔由财长全权管辖的资金，其他支出和融资则由国会管辖。美国财政部发言人在一份声明中表示：“由于近期采取的果断行动，形势已经企稳，存款流动正在改善，美国人可以对其存款的安全性有信心。” 针对彭博社报道，FDIC和美联储的代表均拒绝置评。拜登政府和独立监管机构正在努力应对2010年《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)通过以来的首次银行业危机，该法案旨在对金融监管体系进行全面重组。 “危险的先例” 据彭博社看到的3月17日的一封信，包括资产高达1000亿美元的银行在内的美国中型银行联盟敦促监管机构取消目前的存款保险上限。 MBCA担心，如果又有一家地区性银行倒闭，更多储户将把他们的钱转到美国最大的几家银行，而不管这些小银行的潜在健康状况如何。报道称，这封信被寄给了美国财长耶伦、FDIC、货币监理署和美联储。虽然包括共和党人在内的一些议员表示，他们正在考虑修改目前25万美元的FDIC保险上限，但众议院的一些保守派人士已经站出来反对100%的担保。众议院自由核心小组(House Freedom Caucus)在一份声明中表示：“任何对所有银行存款的普遍担保，无论是含蓄的还是明确的，都将确立一个危险的先例，只会鼓励那些没有遵守规则的人，为未来不负责任的行为付出代价。”

晴天云2023-03-21

协议达成！瑞银将斥资20亿美元收购瑞士信贷

00人，作为重组的一部分，该行的投资和地方银行部门与瑞银的业务重叠。　　报道称，瑞士信贷拒绝了瑞银10亿美元的初始报价，并辩称该报价远低于该公司的估值，截至周五，该估值约为95亿美元，这将损害该行的员工和股东。英国《金融时报》首次报道了瑞银的报价规模。　　瑞银的资产负债表约为1.1万亿美元，大约是瑞士信贷的两倍，自2008年全球金融危机以来的几年里，瑞银的弹性比瑞士信贷更强。　　瑞士信贷陷入困境的财务状况源于投资失误造成的数十亿美元损失和监管机构的罚款。其资产从2008年第三季度的1.2万亿美元降至2022年第四季度的5760亿美元。该公司目前正面临来自美国股东的集体诉讼，他们指控该公司领导层去年对储户外流的状况做出了虚假和误导性的陈述。这些诉讼还指控，该行高管未能及时披露公司内部财务控制中的重大缺陷，正如该行最新年度报告中披露的那样，这些缺陷导致该行在2021和2022年“无效”。

金融界2023-03-20

美股收盘：道指涨近400点地方银行股反弹第一共和银行涨逾10%

瑞信宣布获瑞士央行借款537亿美元、第一共和银行将获得共计300亿美元注资等消息提振了市场情绪，同时投资者对美联储政策转向的预期也推动了科技股大涨，美股扭转早盘颓势全线收涨，道指涨近400点，纳指涨近300点，标普涨近70点，通信服务、信息技术、非必需消费品、金融板块领涨。

金融界2023-03-17

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