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金融界乡村振兴案例展示之山东高青农商银行：探索“整村光伏”模式，创新“美丽乡村致富贷”

经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为山东高青农商银行乡村振兴案例展示：双碳新形势下，光伏新能源已成为“乡村振兴”的重要抓手。光伏发电可充分利用乡村闲置土地、农户屋顶资源，发展乡村绿色新经济，提高村集体经济和村民收益。高青农商银行积极探索“整村光伏”办贷模式，创新推出“美丽乡村致富贷”，村民以自有屋顶资源入股村党组织领办合作社，高青农商银行为其提供资金支持，开展太阳能光伏设备安装，通过光伏发电“上网”，提高村集体经济的收入，带动村民致富增收。案例背景高青县晟宇土地股份专业合作社由党支部领办，高青农商银行支持该合作社贷款300万元用于“整村光伏”项目。该合作社利用高青县黑里寨镇油马村118户村民房顶、村集体办公室房顶及部分闲置地安装光伏发电设备，安装面积30000平方米，装机容量为2MW，屋顶铺设4000余块500W组件及逆变器34台组串式逆变器和专用光伏支架及其他系统配件，电网消纳方式为全额上网。按照太阳能光伏平均发电情况计算，高青县晟宇土地股份专业合作社光伏项目每日发电量可达到7700余度电，可实现年发电约280万度电，根据目前上网电价0.3949元核算，每年收益保守估算约110万元。该合作社项目已于自2022.5-2023.4月电费收入共计103.4万元（详见下表）。月份 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月 3月 4月发电量 273960 298200 256050 230280 220170 253980 197880 147210 181590 121260 191790 247920 电费收入 108187 117759 101114 90938 86945 100297 78143 58133 71710 47886 75738 97904 主要做法高青农商银行结合辖内实际制定《高青农商银行“美丽乡村致富贷”管理办法》（高青农商发〔2021〕222号），该产品主要是高青农商银行向村党组织领办合作社提供资金支持，开展太阳能光伏设备安装，以支持村党组织能够通过光伏收益提高村集体经济的收入，带动村民致富增收。一、贷款产品基本要素针对辖内符合条件的村党组织领办合作社开办的产品，贷款额度最高500万元，年化利率6%，由村党组织领办合作社理事会成员提供担保，贷款期限最长10年，可采用等额本金、等额本息或采用分期还款方式，每半年还本比例不少于贷款总金额的5%。二、风险防控措施（一）为最大限度减少设备安装存在的风险隐患，该类业务均由光伏公司垫资安装，待光伏并网发电运行正常，且经农商银行实地考察符合要求后，进行贷款发放。（二）需要落实好相关光伏设备投保情况，能够覆盖贷款期限，若按照年度缴纳的，客户经理需通过贷后检查做好落实。（三）光伏发电收益账户由农商银行进行资金监管，对于收益资金除约定的相关开支外，严格按照要求定期偿还贷款本息。同时，定期查看光伏发电收益情况，确保能够及时做好监测，防范各类风险。三、应用案例高青县晟宇土地股份专业合作社由党支部领办，高青农商银行支持该合作社贷款300万元用于“整村光伏”项目。该合作社利用高青县黑里寨镇油马村118户村民房顶、村集体办公室房顶及部分闲置地安装光伏发电设备，安装面积30000平方米，装机容量为2MW，屋顶铺设4000余块500W组件及逆变器34台组串式逆变器和专用光伏支架及其他系统配件，电网消纳方式为全额上网。 1.贷款情况。根据该村计划安装总容量情况，按照光伏贷款安装价格3.3元/W，总需要投入2MW*3.3元/W=660万元，由于该业务模式仍处于业务探索推进期，在光伏公司垫资的基础上，农商行为该村办理了400万元信贷额度。 2.融资成本情况。目前该合作社农商行放款400万元，贷款年化利率为6%，按照10年期等额本息方式还款，该合作社每季度偿还贷款本息为13.37万元左右，每年还款支出53.48万元。 3.项目收益情况。按照太阳能光伏平均发电情况计算，高青县晟宇土地股份专业合作社光伏项目每日发电量可达到7700余度电，可实现年发电约280万度电，根据目前上网电价0.3949元核算，每年收益保守估算约110万元。取得成效一是增强村级组织向心力和凝聚力。以党支部领办合作社方式办理，村集体有效资产、农村集体所有制经济得到壮大，通过光伏发电产生的收益，扣除银行利息和相关成本外的剩余部分，归村合作社所有，并通过分红可直接增加村集体经济和村民的收入。通过经济效益的联接，增强村级组织向心力和凝聚力。二是契合当前农村集体经济发展现状。从当前情况看，随着城镇化率的进一步提高，农村空心化和老龄化现象趋势将持续凸显，农户土地流转集中式经营管理将是未来的发展模式，以党支部领办合作社为主体的村集体经营模式更加具备可持续性。因此，整村光伏模式符合当下农村集体经济发展现状和未来趋势。三是绿色低碳。光伏发电，有助于发展乡村绿色新经济，助力“双碳”目标实现。经验启示从具体应用案例情况看，由光伏供应商提供设备，由银行给予信贷支持，村级合作社或村民承贷，利用村民自有建筑屋顶建设光伏的“整村光伏”模式，不仅为分布式光伏产业提供了实施的路径，特别对实现乡村振兴战略具体推动落地，壮大村集体经济，增强村级组织向心力和凝聚力，助力农民增收致富，实现巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，助推碳排放达标等方面具有重要的政治意义和经济意义。基于现阶段高青农商银行对于村党组织领办合作社助力光伏发电项目的初步探索，在试点可行的基础上，各单位积极对接各村党组织领办合作社，介绍现阶段高青农商银行关于村党组织领办合作社办理光伏贷款的相关信贷政策，为各村实现产业发展，提升集体收入，提供了方法与渠道。

金融界2023-07-10

金融界乡村振兴案例展示之中银保险：“中银全民保医疗险”破局农村居民医疗急难愁盼

日投产以来，已稳定运营两个月，并分别在山东、广西、河南、黑龙江、湖南、湖北、陕西、广东、深圳、天津、浙江等11个省市地区实现业务落地，目前该产品已累计承保约1.2万人，其中大部分为农村老年人和既往症病人，累计承保保额超过120亿元。目前公司累计收到理赔报案超百笔，并已陆续开始赔付，赔案多数为肿瘤、心脏病、白血病等重疾既往症病人，切实以普惠性保险产品减轻重点人群医疗费用负担，防止重点人群因病致贫返贫，彰显社会保障功能价值。四、经验启示中银保险作为中国银行全资子公司，始终坚持金融工作政治性、人民性。在关系老百姓，特别是农村农民切身利益的问题上，勇于担当、主动作为，切实为国家乡村振兴战略贡献了中银保险力量。一是立足社会现状，扎实开展调查研究。中银保险认真分析近年来“惠民保”类产品的特点，并深入农村地区掌握农村医疗的第一手资料，发现了“惠民保”类产品不能满足农村的补充医疗保险需求。通过调查研究，切实找到了保险服务乡村振兴、巩固脱贫成果的切入点。二是体现保险温度，“以人民为中心”设计产品。中银保险始终不忘“为人民服务”的初心，牢记“担当社会责任”的使命，发现农村农民的保险需求后，本着服务人民、保本微利的原则，通过放宽投保年龄、降低免赔额、保障既往症治疗、覆盖到乡镇卫生院等措施设计出能够切实满足乡民需求的保险产品。三是结合实际难点，借助互联网服务乡村。地理区位和数字鸿沟使得农村农民较难通过传统物理渠道获取服务。中银保险积极融合互联网技术，通过手机线上投保、线上理赔，快速触达广大农村地区，最终打通了服务乡村的“最后一公里”。

金融界2023-07-10

债市早报：资金面延续宽松，债市震荡偏暖；《私募投资基金监督管理条例》自9月1日起施行

团发行可转债申请获证监会同意注册批复，山东章鼓发行可转债申请获得深交所上市委审核通过，洛凯股份发行可转债申请获上交所受理，双林股份终止向不特定对象发行可转债事项，禾信仪器撤回可转债注册申请，南京医药拟发行可转债募资不超10.81亿元。 7月7日，建工转债公告不向下修正转股价格，同时在未来六个月内（即2023年7月8日至2024年1月7日），如再次触发下修条款，亦不提出向下修正方案；广电转债公告不向下修正转股价格，同时在未来六个月内（即2023年7月7日至2024年1月6日），如再次触发下修条款，亦不提出向下修正方案；太平转债、科达转债、三力转债、城地转债公告可能触发下修转股价格条件。 7月7日，三花转债公告提前赎回，赎回登记日为7月31日。（四）海外债市 1. 美债市场： 7月7日，各期限美债收益率走势分化。其中，由于当日公布的非农新增就业超预期降温，政策紧缩预期有所缓和，推动中短期限美债收益率普遍下行，2年期美债收益率下行5bp至4.94%；10年期美债收益率则小幅上行1bp至4.06%。数据来源：iFinD，东方金诚 7月7日，2/10年期美债收益率利差倒挂幅度收窄6bp至88bp；5/30年期美债收益率利差倒挂幅度收窄6bp至30bp。 7月7日，美国10年期通胀保值国债（TIPS）损益平衡通胀率小保持在2.27%不变。 2. 欧债市场： 7月7日，主要欧洲经济体10年期国债收益率走势分化。其中，德国10年期国债收益率小幅上行1bp至2.64%；法国10年期国债收益率保持在2.19%不变；意大利、西班牙、英国10年期国债收益率分别下行4bp、1bp和1bp。数据来源：英为财经，东方金诚中资美元债每日价格变动（截至7月7日收盘）数据来源：Bloomberg，东方金诚整理

金融界2023-07-10

易居研究院：20城首付比例统计出炉，降首付或比降房贷更有效

首付比例最低下限。此前2022年5月，山东齐河曾发布《关于促进齐河县房地产业平稳健康发展的若干措施》。政策明确，鼓励银行降低首付比例，首套房、二套房在原首付20%、30%基础上分别下调10%。后来该政策被叫停。不过，从全国市场的反馈情况看，要求进一步降低首付比例的呼声依然较大。 2）企业提供员工借款。今年一些上市公司业绩不错，纷纷发布公告，愿意拿出企业盈利部分，为员工提供无息借款。此类借款的用途之一即可用于购房。此类操作虽然受到部分人的好评，但也引起了一些批评，如类似操作是否会损害小股东的利益等。 4 政策建议从目前市场的反馈情况看，在“降低首付”和“降低房贷利率”两种政策工具上，很多购房者普遍认为降低首付或更有意义。但我们也发现，首付比例政策的调整一直比较谨慎。一些降低首付压力的操作虽然可行，但和直接降低首付比例的操作还是有差异。我们认为，当前购房者首付支付能力不足的问题确实需要引起重视，其包括收入状况变差、收入预期变差、二手房比较难出售等。比如说近期二手房交易不顺畅，一些房东二手房转让遇到了困难，其认购新房的时候就遇到了两个难题。第一、其换房的资金明显不够，所以看到10%首付的营销广告自然会动心。第二、其认购新房会被认定为二套房，一些大城市的首付比例明显较高，且房贷利率也比较高。所以此类问题背后的症结都在于，缺乏灵活机制，导致购房的首付压力异常大，自然会限制购房的需求释放。执笔人：上海易居房地产研究院研究总监严跃进

金融界2023-07-10

信达证券：非电用煤需求抬升或将赋予煤炭市场边际向上动力，有望支撑煤价趋稳走强

温天气持续，带动用电负荷激增，京津冀、山东、河南等11个地区近期正经历连续性高温，全网用电高峰期提前到来，夏季电力保供压力较大。7月5日，国家能源局召开全国电力安全生产和风险管控工作电视电话会议，强调抓好电力安全保供工作，保持全国电力安全生产形势平稳有序。用电需求高增持续拉动电煤日耗上涨，沿海八省日耗环比上升4.73%，内陆十七省日耗环比上升1.25%；同时近期化工用煤量环比增加且高于去年同期，高炉开工率环比上涨4.57pct。反观供给端，近期高压安全监管态势下叠加煤价快速调整，国内产地煤矿生产强度有所下降，晋陕蒙地区煤炭产能利用率环比下降1.1 pct（截止7月2日）。尤为关注的是，煤价快速调整背景下，部分煤企经营压力加大，1-5月规模以上煤炭企业亏损面同比增加9%，亏损额同比增加15.9%，较一季度末均环比增加。我们认为当前煤炭供给增量有限，迎峰度夏强力电煤保供背景下，现货市场供给进一步趋紧，非电用煤需求抬升或将赋予煤炭市场边际向上动力，有望支撑煤价趋稳走强。相关标的：兖矿能源、广汇能源、陕西煤业、中国神华、中煤能源、平煤股份、山西焦煤、淮北矿业、盘江股份等。

金融界2023-07-10

东北证券：黄金板块配置价值凸显，关注量增逻辑显著或单位利润弹性突出的个股

润弹性突出的个股。相关标的：紫金矿业、山东黄金、银泰黄金、赤峰黄金、湖南黄金、中金黄金、西部黄金、招金矿业、恒邦股份、鹏欣资源等。

金融界2023-07-10

中邮证券：给予兰剑智能买入评级

家，自 1999 年 9 月至今就职于山东大学控制科学与工程学院，任教授、博士生导师，不但拥有深厚的理论基础，且在工作中积累了丰富的技术实践经验，现为公司的研发团队总指挥。公司的高精度模式识别算法、智能化模式识别装置、托盘位置与外形检测智能算法、基于微型伺服的拨爪控制算法、高阶贝塞尔曲线的应用、机械手混合尺寸拆垛和码垛算法等，都已成功应用于物流机器人。　　全行业布局，有望向人形机器人拓展　　公司不断扩大客户覆盖度，涉及的下游行业广泛，包括规模零售、医药、电商、汽车、石化、烟草、航空航天等行业，同时开拓了白酒、新能源、通信设备、农牧业、家电、工程机械、食品、家居等重点行业。　　人形机器人第一步渗透的场景为安保、仓储物流行业，特斯拉、波士顿、OpenAI 等公司开发的早期人形机器人均为用来完成重复性任务的物流仓库机器人。“仿真运动”是人形机器人不同于工业机器人的重要难点，需要运动规划和控制、机器视觉等领先的 AI 算法和精确的视觉及传感方案。据官网，公司自研算法 13 种，其中，机械手图像识别算法、 SLAM 导航算法、基于微型伺服的拨爪控制算法、外形检测智能算法等可以迁移至人形机器人行业，有向人形机器人拓展的逻辑路径。　　 RaaS 打造全链条物流生态服务　　公司创新商业模式，较早布局 RaaS（ Robot as a Service，机器人即服务）代运营服务，解决仓储作业中海量订单、海量 SKU、订单时效性高且需大规模高效精准拆零拣选等痛点。该种合作模式下，客户仅提供仓库，由兰剑智能投资建设智能仓储物流自动化系统，并设立专业运营团队负责系统的仓储作业、运营和维护等，按照处理量和存储量与客户进行代运营操作服务费用结算。RaaS 代运营服务模式降低了客户初期的付费门槛，给客户更多选择，同时为公司带来可持续收入。　　超级工厂进展顺利，突破产能瓶颈　　德州的超级工厂进展顺利，目前超级未来工厂一期二期已投入使用，三期工程已落成。 2023 年 5 月 5 日公司股东大会审议并通过了《关于变更部分募集资金投资项目的议案》，此议案是对超级未来工厂的扩建，建设为期两年，继续扩大产能。超级工厂的投产将扩大公司生产场地，提升 AGV 搬运机器人、输送线、烟草分拣线、货架等自动化装备的组装生产能力，突破公司目前的产能瓶颈，可以更好的满足不同行业客户差异化产品需求，缩短供货时间，提高响应能力，支持公司承接更多项目。　　投资建议　　预计公司 2023-2025 年的 EPS 分别为 1.89、 2.78、 3.53 元，当前股价对应的 PE 分别为 19.55、 13.28、 10.45 倍。公司软硬件产品兼具，技术体系完备，多种 AI 算法加持，下游行业广泛，在手订单充足，募投项目突破产能瓶颈，公司于去年发布股权激励，彰显业绩信心，首次覆盖，给予“买入”评级。　　风险提示　　下游客户需求扩张不及预期;行业竞争加剧；政策推动存在波动性;产品技术研发不及预期。证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，华安证券张帆研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达92.11%，其预测2023年度归属净利润为盈利1.27亿，根据现价换算的预测PE为21.13。最新盈利预测明细如下：该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级2家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为40.9。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，兰剑智能（688557）行业内竞争力的护城河较差，盈利能力一般，营收成长性一般。财务可能有隐忧，须重点关注的财务指标包括：应收账款/利润率、应收账款/利润率近3年增幅、经营现金流/利润率。该股好公司指标1.5星，好价格指标3星，综合指标2星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）以上内容由证券之星根据公开信息整理，由算法生成，与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息（包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表）全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等，如存在问题请联系我们。本文为数据整理，不对您构成任何投资建议，投资有风险，请谨慎决策。

证券之星2023-07-09

中央气象台7月9日10时继续发布强对流天气黄色预警

东南部、吉林中东部、辽宁中东部和北部、山东中东部、安徽中东部、江苏东北部和南部、上海等地的部分地区将有8-10级雷暴大风或冰雹天气，局地风力可达11级；内蒙古东南部、黑龙江西北部和中东部、吉林中部和西部、辽宁中东部和北部、山东南部、安徽中部、江苏东北部和南部、上海、湖北东部和西南部、湖南西北部、浙江北部、四川南部、重庆东南部、贵州西部和东北部、云南中东部和西南部、广西西北部、广东中南部和西南部等地的部分地区将有短时强降水天气，小时雨量30-50毫米，局地可达60毫米以上。预计，强对流的主要影响时段为今天午后至前半夜。

金融界2023-07-09

高温橙色预警继续：河北河南山东等局地可达40℃以上

气温37～39℃，河北南部、河南北部、山东西北部、浙江东南部、福建东北部及内蒙古西部等局地可达40℃以上。

金融界2023-07-09

中央气象台7月9日06时继续发布高温橙色预警

气温37～39℃，河北南部、河南北部、山东西北部、浙江东南部、福建东北部及内蒙古西部等局地可达40℃以上。

金融界2023-07-09

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